Le Conservateur Tontine - Le Guide Du Patrimoine

Une selection www.leguidedupatrimoine.com, Laurent COHEN - directeur commercial - 06 50 79 29 79 ou 09 52 79 53 10 (service commercial)
Pour vivre pleinement
votre retraite,
prenez les devants
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Le Conservateur :
un Groupe indépendant d’assurance
mutuelle au service du patrimoine
Ce contrat est présenté par les Associations Mutuelles
du Conservateur, Société à forme tontinière régie
par le Code des assurances.
59, rue de la Faisanderie
75781 Paris cedex 16
Tél. : 01 53 65 72 31
Votre assurance sur l’avenir
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Gérant aujourd’hui plus de 5 milliards d’euros d’actifs, le Groupe Le
Conservateur a su s’adapter, depuis plus d’un siècle et demi, à
toutes les conjonctures et allier des performances de haut niveau à
la prudence et à la rigueur qui font partie de sa culture.
Fax : 01 53 65 86 00
www.conservateur.fr
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Le Conservateur a ensuite complété son offre en créant les
Assurances Mutuelles Le Conservateur, en 1976, et Conservateur
Finance en 1988. Il apporte ainsi des réponses pertinentes à
l’essentiel des besoins des particuliers en matière de patrimoine.
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Votre conseiller :
Réf. : T12 – 06/2010 - Document non contractuel à caractère publicitaire – Service du marketing et de la communication -
Les Associations Mutuelles Le Conservateur sont nées en 1844 en
se donnant pour vocation de regrouper des personnes ayant la
même volonté d’épargner. Dans le plus pur esprit mutualiste, les
fruits de la gestion sont intégralement répartis entre tous les
sociétaires.
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- RCS Nanterre 420 189 615
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ASSOCIATION D’ÉPARGNE VIAGÈRE
LA TONTINE
Votre assurance sur l’avenir
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Les régimes de retraite obligatoires fonctionnent suivant le système de
répartition (les actifs cotisent pour les retraités) et leur équilibre repose sur
le rapport entre cotisations versées et retraites distribuées. La dégradation
du rapport cotisant/retraité est une réalité.
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Dans l’hypothèse où
la baisse de la mortalité
se poursuivrait,
l’espérance de vie
atteindrait 84,3 ans
pour les hommes et
91 ans pour les femmes
à l’horizon de 2050.
On compte notamment trois principaux facteurs démographiques et économiques
à l’origine de cette dégradation :
• la faible natalité,
• l’entrée de plus en plus tardive des jeunes dans la vie active en raison
notamment de l’allongement de la durée des études,
• l’espérance de vie qui est en hausse.
En 2040, un français sur trois sera âgé de plus de 60 ans contre un français
sur cinq actuellement. La durée de la retraite est de 22 ans aujourd’hui, sera
de plus de 28 ans demain et reste en constante augmentation. L’impact fort
sur notre système de retraite de cet allongement de la durée de la retraite est
donc évident.
Durée de la retraite (en années)
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1950
1960
1970
1980
1990
2000
2010
2020
EVOLUTION DE LA DURÉE DE RETRAITE EN CONSÉQUENCE
DE L’ALLONGEMENT DE LA DURÉE DE VIE
2030
2040
2050
Source : INSEE2 , France métropolitaine.
Note : les dernières données observées sont provisoires
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La retraite, c’est une nouvelle étape
dans votre vie. Autant bien vous
y préparer et l’anticiper dès
maintenant. Elle s’envisage
aujourd’hui comme une période riche
de nouvelles activités : loisirs,
voyages, bien-être...
Pourtant la réalité du système
des retraites ne semble pas être une
réponse suffisante à cette évolution.
Les régimes de retraite
obligatoires en péril
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La retraite,
une nouvelle vie !
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La préparation
de la retraite n’attend pas !
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Comment bien épargner
pour sa retraite et maintenir
son niveau de vie ?
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Face à la diminution des taux de rendement des régimes obligatoires et donc
à la chute du montant des pensions versées, personne n’est épargné.
Pour conserver votre pouvoir d’achat, il est essentiel de vous constituer une
retraite complémentaire qui viendra s’ajouter aux prestations des régimes
obligatoires.
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Le Conservateur vous propose une solution efficace et moderne pour
préparer dans les meilleures conditions votre retraite : La Tontine.
4 actifs pour un retraité en 1960
2,2 actifs pour un retraité en 2005
1,4 actifs pour un retraité en 2040
Actifs
Retraités
100 %
Dernier salaire = base 100
90 %
Retraite probable
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65 %
60 %
55 %
50%
50 %
45 %
40 %
35 %
30%
2010
2015
2020
2025
DES RÉGIMES OBLIGATOIRES INSUFFISANTS
2030
2035
2040
Source Interne
Le niveau des retraites
diminue de façon
importante
d’année en année.
En 2006, la retraite d’un
employé était estimée à 68 %
du salaire de base.
En 2040, elle est estimée
à 35 % du salaire de base.
Exemple : un salarié âgé
aujourd’hui de 35 ans avec
un salaire moyen mensuel
de 1 500 € toucherait au
moment de sa retraite en 2040,
un montant de 525 €
par mois.
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Se constituer
une épargne retraite
confortable
avec la Tontine
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Cette indisponibilité présente un double avantage :
• elle assure l’effort d’épargne, qu’il s’agisse de constituer ou de faire fructifier
un capital nécessaire pour répondre à un objectif de Retraite ;
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La part réservée aux actions
évolue dans le temps et la
composition des avoirs d’une
Tontine s’adapte en fonction
de l’évolution des marchés
financiers.
La proportion d’actions
contenue dans l’actif de
la Tontine peut être
supérieure à 50 % de
l’investissement au début
de la vie de l’association
pour ensuite diminuer
progressivement au profit
de valeurs liquides et plus
sûres à l’approche du terme.
L’un des secrets de la gestion financière de la Tontine réside dans le blocage
des fonds pendant la durée de l’adhésion.
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COMPOSITION
DE L’ACTIF DE LA TONTINE
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Document non contractuel à caractère publicitaire
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Une discipline d’épargne nécessaire,
associée à une gestion efficace
• elle confère à nos gérants une liberté et une souplesse de gestion uniques.
Ils sont ainsi en mesure d’envisager des options d’investissement à long
terme plus fructueuses en se positionnant aux moments opportuns sur les
marchés porteurs.
Dans le cadre d’une gestion traditionnelle, les exigences de disponibilité
permanente des fonds n’autorisent pas de telles stratégies d’investissement.
Actions, immobilier
Obligations, liquidités
Adhésion
2 ans
Répartition
10 ans
18 ans
20 ans
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Yves, cadre supérieur à la retraite, 65 ans
Dans la perspective de son départ en retraite,
Yves a souhaité valoriser une partie de son capital.
Grâce à une Tontine en prime unique de 20 000 €
souscrite en 1995 à l'âge de 50 ans, Yves a perçu
cette année un capital de 50 148 €(1).
Capital net hors prélèvements sociaux obtenu pour une
adhésion de 15 ans effectuée à l'âge de 50 ans à l'association
1990-2010, sur la base du paiement le 01/01/1995
d'une cotisation de 20 000 €. Les performances du passé
ne préjugent pas des performances à venir.
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Laure, infirmière à la retraite, 65 ans
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Une solution pour augmenter
votre pouvoir d’achat
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Avec un rendement annuel de 5,75 %* sur les vingt dernières années, la
Tontine fait mieux que les traditionnels livrets d’épargne réglementés. Ainsi,
elle favorise très nettement une augmentation constante du pouvoir d’achat
généré par votre investissement. Sur la période 1990-2010, l’inflation a été en
moyenne de 1,78 %, ce qui a laissé à nos adhérents un gain net moyen en
pouvoir d’achat de + 3,97 %* par an.
Préparer sa retraite et aider ses enfants à
démarrer dans la vie sont les objectifs principaux
de Laure. Préoccupée par le niveau de sa retraite,
elle a pu atteindre ses objectifs en souscrivant une
Tontine. Avec un versement annuel de 2 500 € sur
les 20 dernières années soit 50 000 € de cotisations,
elle dispose aujourd’hui d’un capital de 94 680 € (2).
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*Rendement annuel net, hors prélèvements sociaux, réellement servi pour une adhésion de
20 ans effectuée en 1990 à l’âge de 45 ans à l’association 1990-2010. Sur la base du paiement
chaque 1er janvier d’une cotisation. Les performances du passé ne préjugent pas des
performances à venir.
Capital net hors prélèvements sociaux obtenu pour une
adhésion de 20 ans effectuée à l’âge de 45 ans à l’association
1990-2010, sur la base du paiement chaque 1er janvier d’une
cotisation. Les performances du passé ne préjugent pas des
performances à venir.
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L’originalité du système
tontinier lui permet de battre
l’inflation. Une simple
observation des résultats
sur la période 1990-2010
montre bien l’augmentation
constante du pouvoir d’achat.
** Résultat obtenu (net d’impôt et de frais de toute nature,
hors prélèvements sociaux) par un sociétaire âgé de 50 ans
lors de l’adhésion pour une prime unique versée le 01/01/1995
à l’association 1990-2010 dissoute le 01/01/2010.
Soit un rendement net hors prélèvements sociaux de 6,32 %
par an en moyenne sur 15 ans. Les performances du passé
ne préjugent pas des performances à venir.
La Tontine Prime Unique
60 000 €
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La Tontine Prime Périodiq
5,75 %*
Livret A
3,33 %
Inflation
1,78 %
50 148 € **
50 000 €
par an
en moyenne
entre
le 01/01/1990
et le 01/01/2010
EVOLUTION COMPARÉE DES RENDEMENTS ANNUELS MOYENS
ENTRE LE 01/01/1990 ET LE 01/01/2010
40 000 €
+150 %
30 000 €
20 000 €
20 000 €
10 000 €
0€
1995
EXEMPLE D’UN INVESTISSEMENT UNIQUE
EFFECTUÉ SUR UNE DURÉE DE 15 ANS
2010
Document non contractuel à caractère publicitaire
Ils ont choisi
la Tontine
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Depuis plus de 160 ans, les Associations Mutuelles Le Conservateur ont su
gérer et faire évoluer la Tontine qui constitue toujours aujourd’hui un système
d’épargne moderne et sécurisant.
Le principe
La Tontine est une association collective d’épargne viagère qui réunit des
épargnants pour investir en commun des fonds sur une durée déterminée.
Sa structure constitue une solution éprouvée pour constituer ou faire fructifier
un capital dans un objectif d’épargne retraite.
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A la demande de Mazarin, le banquier
napolitain Lorenzo Tonti imagine,
en 1653, une nouvelle formule
d’épargne sous la forme
d’associations collectives
d’épargnants, destinées à recueillir
et à faire fructifier les cotisations des
adhérents à leur unique profit.
L’ancêtre des Tontines d’aujourd’hui
était né. Le Conservateur lui donne
sa forme actuelle dès 1844 et en fait
un système original s’appuyant sur
une gestion financière moderne et
de long terme. Son évolution
accompagne, depuis lors, les diverses
mutations des marchés.
Ses principaux atouts
Une société à forme tontinière n’a pas d’actionnaires à rémunérer.
Ainsi, les avoirs de la Tontine sont intégralement répartis entre les bénéficiaires
des adhésions dès lors que l’assuré(e) est en vie.
Une assurance décès peut être souscrite pour garantir le capital en cas de décès
de l’assuré avant le terme.
L’indisponibilité des fonds jusqu’à l’expiration de l’association permet à nos
gérants d’envisager des options d’investissement à long terme et de profiter
au mieux des opportunités offertes par les marchés.
L’environnement fiscal
Les plus-values de la tontine sont imposées selon les conditions fiscales
avantageuses de l’assurance vie après huit ans, au taux réduit actuel de 7,5 %.
Un Groupe indépendant
Le Conservateur est un groupe mutualiste au service du patrimoine.
Il a su s’adapter depuis plus d’un siècle et demi à toutes les conjonctures,
et allier des performances de haut niveau à la prudence et à la rigueur
qui sont les fondements de son savoir-faire.
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Depuis 1844
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L’originalité
dès le XVIIe siècle
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La Tontine,
un système d’épargne original
pour un rendement unique
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Pour vivre pleinement
votre retraite,
prenez les devants
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Les Associations Mutuelles Le Conservateur sont nées en 1844 en
se donnant pour vocation de regrouper des personnes ayant la
même volonté d’épargner. Dans le plus pur esprit mutualiste, les
fruits de la gestion sont intégralement répartis entre tous les
sociétaires.
Le Conservateur a ensuite complété son offre en créant les
Assurances Mutuelles Le Conservateur, en 1976, et Conservateur
Finance en 1988. Il apporte ainsi des réponses pertinentes à
l’essentiel des besoins des particuliers en matière de patrimoine.
Gérant aujourd’hui près de 5 milliards d’euros d’actifs, le Groupe Le
Conservateur a su s’adapter, depuis plus d’un siècle et demi, à
toutes les conjonctures et allier des performances de haut niveau à
la prudence et à la rigueur qui font partie de sa culture.
Votre conseiller :
Le Guide Du Patrimoine,
Laurent Cohen
Responsable Commercial
(Orias) n° 07035785 / (Cif) n° E004028 / T 09.92.N.900]
41 av Georges Pompidou
92.300 Levallois Perret
Tél. : 06 50 79 29 79 / Tél. : 09 52 79 53 10 (service commercial)
Ce contrat est présenté par les Associations Mutuelles
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par le Code des assurances.
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Réf. : T12 – 07/2010 - Document non contractuel à caractère publicitaire – Service du marketing et de la communication -
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