DYNAMIQUES - Crédit Agricole Info

Transcription

POUR DES TERRITOIRES
DYNAMIQUES
RAPPORT DE RESPONSABILITÉ SOCIÉTALE
DES CAISSES RÉGIONALES - 2014/2015
SOMMAIRE
Édito...................................................................................................................................................................................................................................................... page 3
Le Pacte Coopératif et Territorial, ils en parlent.................................................................................................................................................. page 4 et 5
ATTEINDRE L’EXCELLENCE DANS NOS RELATIONS AVEC NOS SOCIÉTAIRES ET CLIENTS................................................. page 6
1.1. Etre une banque universelle de proximité....................................................................................................................................................................... page 8
1.2. Etre une banque simple et facile d’accès.....................................................................................................................................................................page 11
1.3. Etre une banque co-opérative...........................................................................................................................................................................................page 16
1.4. Etre une banque loyale.........................................................................................................................................................................................................page 18
CONTRIBUER AU DÉVELOPPEMENT ÉCONOMIQUE DES TERRITOIRES ET À L’ENVIRONNEMENT............................. PAGE 20
2.1. Créer de la valeur au bénéfice des territoires...............................................................................................................................................................page 22
2.2. Etre un financeur de 1er plan de tous projets et besoins.........................................................................................................................................page 24
2.3. Etre un acteur moteur de l’innovation.............................................................................................................................................................................page 26
2.4. Etre un client majeur des fournisseurs locaux.............................................................................................................................................................page 27
2.5. Consacrer l’épargne bancaire à nos régions...............................................................................................................................................................page 28
2.6. Soutenir la création et le développement des entreprises......................................................................................................................................page 28
2.7. Appuyer les investissements des collectivités locales et des partenariats publics/privés..........................................................................page 30
2.8. Investir dans nos domaines d’excellence......................................................................................................................................................................page 30
2.9. Développer des actions éco-responsables.................................................................................................................................................................page 36
AFFIRMER NOTRE GOUVERNANCE COOPÉRATIVE ET MUTUALISTE POUR PRIVILÉGIER LE BIEN COMMUN.... PAGE 38
3.1. Etre une organisation coopérative et démocratique..................................................................................................................................................page 40
3.2. Reconnaître et valoriser les clients sociétaires............................................................................................................................................................page 41
3.3. Représenter les sociétaires par des administrateurs élus impliqués dans la vie locale...............................................................................page 42
3.4. Exprimer son pouvoir de décision lors des assemblées générales.....................................................................................................................page 45
3.5. Communiquer sur nos actions coopératives et mutualistes..................................................................................................................................page 46
PARTAGER DES PRATIQUES SOCIALES RESPONSABLES AVEC NOS COLLABORATEURS................................................ PAGE 48
4.1. Recruter de façon pérenne sur le territoire...................................................................................................................................................................page 50
4.2. Développer la formation et la promotion interne des salariés................................................................................................................................page 51
4.3. Promouvoir la diversité..........................................................................................................................................................................................................page 54
4.4. Agir en employeur responsable........................................................................................................................................................................................page 55
4.5. Associer les salariés aux orientations de l’entreprise................................................................................................................................................page 56
4.6. Encourager l’insertion professionnelle des jeunes diplômés par des partenariats avec les écoles et universités.............................page 57
METTRE EN ŒUVRE UNE RESPONSABILITÉ SOCIÉTALE FORTE SUR LES TERRITOIRES.................................................. PAGE 58
5.1. Soutenir les associations locales et animer le territoire............................................................................................................................................page 60
5.2. Valoriser le patrimoine des territoires...............................................................................................................................................................................page 62
5.3. Encourager l’insertion socio-économique.....................................................................................................................................................................page 63
5.4. Impliquer les élus, les sociétaires et les clients dans le soutien aux projets locaux......................................................................................page 64
5.5. Amplifier la prévention...........................................................................................................................................................................................................page 64
5.6. Accompagner les clients et personnes fragiles..........................................................................................................................................................page 66
Les Caisses régionales dans le Groupe en 2014........................................................................................................................................................page 68
Tableaux d’utilité territoriale du Pacte Coopératif et Territorial 2014...................................................................................................................page 70
2 | PACTE COOPÉRATIF ET TERRITORIAL |
ÉDITO
Dominique Lefebvre
Président
Fédération Nationale du Crédit Agricole
Jack Bouin
1er Vice-président
Coopérer. C’est sous ce titre que nous avons le plaisir
de publier ce second rapport Pacte Coopératif et
Territorial qui tient lieu de rapport RSE des 39 Caisses
régionales de Crédit Agricole.
Elles s’adaptent également aux transformations de la
société et se positionnent comme un acteur clé de la
transition énergétique et de l’innovation sur les territoires.
Être responsable, c’est aussi faire rayonner notre modèle
de gouvernance avec des sociétaires reconnus et valorisés
et des administrateurs, qui les représentent, impliqués
dans la vie locale.
Entreprises citoyennes, les Caisses régionales sont des
employeurs régionaux de premier plan avec un niveau
de recrutement constant ces dernières années.
Enfin, notre responsabilité sociétale s’incarne dans
notre volonté d’animer la vie locale en soutenant de
nombreux projets associatifs et en conduisant des
actions de prévention.
Ce Pacte est fondé sur la conviction que nous avons un
rôle à jouer, en coopération avec nos parties prenantes,
pour un développement durable de nos territoires.
Expression des projets d’entreprise et de la stratégie
des Caisses régionales, il témoigne de leur engagement quotidien dans la relation avec les sociétaires et
clients, le développement économique, l’environnement,
la gouvernance, les pratiques sociales et sociétales.
Notre Pacte Coopératif et Territorial s’exprime tout
d’abord dans la façon d’exercer notre métier avec des
engagements relationnels qui garantissent le respect
de l’intérêt du client. C’est aussi construire une banque
innovante, digitale tout en restant attaché à notre proximité.
Dans un environnement économique difficile, les Caisses
régionales assument, grâce à leurs fondamentaux
financiers solides, leur responsabilité de 1er financeur de
l’économie. Elles continuent à accompagner, avec la
même volonté, les grands projets comme les microcrédits
et à épauler dans la durée les personnes et les entreprises confrontées à des situations délicates.
Nous vous invitons à découvrir les actions conduites
par les Caisses régionales de Crédit Agricole pour être
utiles à leurs territoires, leurs sociétaires et leurs clients,
leurs administrateurs et leurs collaborateurs.
| PACTE COOPÉRATIF ET TERRITORIAL | 3
LE PACTE COOPÉRATIF
ET TERRITORIAL,
LANGUEDOC
CHAMPAGNE-BOURGOGNE
Jacques Boyer
Président
Jacques Kermarrec
Directeur général
C’est l’essence même d’une banque
coopérative et mutualiste :
- à travers notre responsabilité économique
sur nos territoires en finançant tous les
projets ou en étant présent partout,
- auprès de nos clients, en s’engageant
durablement avec eux, et de nos sociétaires,
en nous différenciant dans notre relation.
Avoir une démarche responsable pour une
banque coopérative, c’est être utile à son
territoire, avec le devoir d’assumer ses
engagements en toutes circonstances.
Être responsable, c’est accompagner, dans
la durée, les projets de vie de nos clients et
sociétaires. C’est aussi favoriser l’emploi,
l’insertion et l’évolution de nos collaborateurs.
ANJOU ET MAINE
FRANCHE-COMTÉ
Jean-Louis Roveyaz
Président
Elisabeth Eychenne
Directrice générale
C’est être présent partout et pour tous.
Nous offrons à nos sociétaires et clients
les plus autonomes la technologie de
nos services en ligne. Pour tous ceux qui
recherchent le bon conseil, nous mettons à
disposition un maillage d’agences complet.
Et pour ceux qui vivent dans les territoires
ruraux, nos Points Verts allient service client
et lien social.
C’est une banque riche de 130 ans d’histoire,
ancrée sur son territoire et forte de valeurs
respectées depuis sa création. C’est aussi
une banque qui a su évoluer pour répondre
aux nouvelles attentes de ses clients et les
accompagner dans les bons comme dans les
mauvais moments.
CENTRE LOIRE
NORMANDIE
François Thibault
Président
Nicole Gourmelon
C’est notre capacité de banque coopérative
à faire émerger et à développer les projets
des habitants de notre territoire. Promouvoir
l’esprit entrepreneurial est une des conditions du renouvellement de la démographie
des entreprises locales, sources d’emplois
durables.
Nos principes d’action sont pragmatiques :
être utile à nos territoires en contribuant
chaque jour à une plus grande performance
économique et durable. Ainsi, notre responsabilité nous amène à toujours plus renforcer
la clarté et la transparence de la relation
avec nos clients et à réduire l’empreinte
environnementale de notre entreprise.
Les Caisses régionales de Crédit Agricole mettent en œuvre au quotidien leur Pacte Coopératif
et Territorial pour contribuer au développement, au dynamisme et à l’accompagnement
personnalisé de ceux qui vivent, travaillent et entreprennent sur leurs territoires. Les Présidents
et Directeurs généraux des Caisses régionales partagent leur vision et leur engagement en
faveur du Pacte.
NORD EST
LORRAINE
Jean-Pierre Laporte
Président
Renée Talamona
Forte de ses fondements coopératifs et
mutualistes, notre organisation s’appuie sur
le principe d’une gouvernance partagée.
Ce partage des compétences et des responsabilités se traduit dans les faits par des
décisions prises au plus près des acteurs
économiques impliquant nos élus et clients
sociétaires.
C’est capitaliser sur le « double regard », des
élus et de l’exécutif, pour enrichir la réflexion,
renforcer la réactivité et conforter l’équilibre
entre performance économique et utilité.
C’est une base de sociétaires large pour
coller au territoire et au principe fondateur
« Un Homme, une voix ». Ce sont des Caisses
locales qui s’investissent pour l’animer.
PROVENCE CÔTE D’AZUR
PYRÉNÉES GASCOGNE
Andrée Samat
Présidente
Jean Philippe
Directeur général
Pour renforcer sa démarche d’employeur
responsable, notre Caisse régionale a conclu
un partenariat de trois ans avec le Laboratoire d’Economie et de Sociologie du Travail
d’Aix-en-Provence, afin de progresser sur la
manière d’ancrer les valeurs mutualistes dans
les pratiques professionnelles quotidiennes.
Parce que sa priorité est la concrétisation
des projets et la réalisation personnelle des
femmes et des hommes, la banque coopérative place naturellement la formation, la diversité des recrutements, la variété des parcours
professionnels, le bien-être, la confiance, la
responsabilité, l’initiative au travail au cœur de
ses priorités. C’est toujours par ses femmes
et ses hommes qu’une organisation devient
plus audacieuse et progresse.
TOURAINE ET POITOU
VAL DE FRANCE
Odet Triquet
Président
Laurence Lebrun-Renoult
Nous sommes particulièrement attentifs à
notre rôle en matière de responsabilité sociétale.
Nous avons engagé la reconstruction de
notre siège à Poitiers en confiant 60 % des
travaux à des entreprises locales. Avec notre
Caisse régionale, nous accompagnons plus
de 11 000 associations.
À Val de France, notre responsabilité sociétale
se traduit sous trois formes : conception de
solutions utiles à tous, accélération des initiatives locales et prévention des risques. Sur ce
dernier point, nous avons remis en avant les
stages « post-permis » lors de chaque financement de véhicule pour diminuer le risque
d’accident. Par cette action, nous exprimons
notre responsabilité.
6 | PACTE COOPÉRATIF ET TERRITORIAL | Atteindre l’excellence dans nos relations avec nos sociétaires et clients
UNE
BANQUE
UNE
BANQUE
NOS ENGAGEMENTS
SIMPLE ET FACILE
D’ACCÈS
39
centres de décision
6 019
agences
Une banque
multicanale de
proximité
2,8 M
CO-OPÉRATIVE
13
Engagements
relationnels
de mobinautes
utilisent l’application
Ma Banque
UNE
BANQUE
UNE
BANQUE
UNIVERSELLE
DE PROXIMITÉ
LOYALE
Pas d’incitation
financière
à proposer un produit
plutôt qu’un autre
Atteindre l’excellence dans nos relations avec nos sociétaires et clients | PACTE COOPÉRATIF ET TERRITORIAL | 7
│ATTEINDRE L’EXCELLENCE DANS NOS RELATIONS AVEC NOS SOCIÉTAIRES ET CLIENTS
NOS ENGAGEMENTS
EN ACTIONS
Aujourd’hui, les banques doivent faire face à de multiples évolutions : nouvelles
technologies, attentes et habitudes de leurs clients (expertise, conseil, réactivité).
Dans l’objectif de satisfaire au mieux les besoins de ses sociétaires et clients et de leur
simplifier la vie, le Crédit Agricole innove continuellement pour exceller dans la relation client.
INDICATEUR
1.1. ÊTRE UNE BANQUE
UNIVERSELLE DE PROXIMITÉ
UNE BANQUE AU SERVICE DE TOUS
RÉPARTITION DE LA CLIENTÈLE DES CAISSES RÉGIONALES
DE CRÉDIT AGRICOLE
86,44 %
PARTICULIERS (21 M)
13,56 %
AUTRES (3 M)
© Jean-Louis Blouin
24 M
de clients en France
En tant que banque universelle de proximité, le Crédit
Agricole est au service de tous : particuliers, petites
ou grandes entreprises, agriculteurs, collectivités…
Le Crédit Agricole s’attache à être la banque de tous
quel que soit l’âge, la catégorie socio-professionnelle
ou le patrimoine. Les Caisses régionales accueillent
chacun avec respect et considération et lui garantissent un service de proximité.
- Professionnels et notaires
- Agriculteurs
- Entreprises et coopératives
- Collectivités
- Promoteurs immobiliers
- Clientèle financière
Atteindre l’excellence dans nos relations avec nos sociétaires et clients
Agence du Crédit Agricole Centre Loire
BANQUE UNIVERSELLE DE PROXIMITÉ
MOYENS
DE PAIEMENT
GESTION
DE L’ÉPARGNE
ET ASSURANCES
CRÉDIT AGRICOLE
ASSURANCES :
FIA-NET
• PREDICA
• PACIFICA
CRÉDIT AGRICOLE
CARDS & PAYMENTS
• AMUNDI
• CACEIS
• CA PRIVATE BANKING
39
CAISSES RÉGIONALES
DE CRÉDIT AGRICOLE
CRÉDIT AGRICOLE
IMMOBILIER
UN LARGE ÉVENTAIL DE SERVICES
PROPOSÉS GRÂCE À NOS DIFFÉRENTS
MÉTIERS
CRÉDIT
AGRICOLE
CIB
• CRÉDIT AGRICOLE
CONSUMER FINANCE
L’association des Caisses régionales avec les différentes
filiales de métiers spécialisés du Groupe permet
d’accompagner les clients dans leurs projets en France
et dans le monde : banque, assurance, immobilier,
moyens de paiement, gestion d’actifs, crédit-bail et
affacturage, crédit à la consommation, mais aussi
banque de financement et d’investissement.
MÉTIERS
DE L’IMMOBILIER
• CRÉDIT AGRICOLE
LEASING & FACTORING
BANQUE DE
FINANCEMENT ET
D’INVESTISSEMENT
SERVICES FINANCIERS SPÉCIALISÉS
1ER
1ER
1ER
FINANCEUR
DE L’ÉCONOMIE
FRANÇAISE
BANCASSUREUR
EN EUROPE
GESTIONNAIRE
D’ACTIFS
EUROPÉEN
ACCOMPAGNER LES JEUNES
Pour aider les jeunes étudiants ou actifs à bien démarrer
dans la vie, les Caisses régionales ont distribué des
prêts « booster » à un taux très attractif de 1 % permettant
de financer divers projets : le permis auto, une garantie
logement, des études ou un projet personnel. Par
exemple, des étudiants ont bénéficié dans certaines
Caisses d’un financement allant jusqu’à 50 000 € pour
poursuivre leurs études en France ou à l’étranger. Pour
étudier en toute sérénité, ils peuvent différer le
remboursement de leur prêt à la fin de leur cursus et
l’échelonner sur plusieurs années. Forte de son succès,
l’opération « prêts jeunes à 1 % » est relancée pour 2015.
Atteindre l’excellence dans nos relations avec nos sociétaires et clients
INDICATEUR
50 000
prêts jeunes à 1 %
ont été octroyés pour
un montant total de 450 M €
#1│ATTEINDRE L’EXCELLENCE DANS NOS RELATIONS AVEC NOS SOCIÉTAIRES ET CLIENTS
INDICATEURS
ACCOMPAGNER NOS CLIENTS
MÊME DANS LES MAUVAIS MOMENTS
clients détenteurs
de « L’autre carte » à 15 € /an
(2013 à 2014 : + 2,2 %)
Le Crédit Agricole, c’est aussi la banque des bons et
des mauvais jours... À ce titre, les Caisses régionales
proposent des offres et des actions de prévention,
telles que les Points Passerelle (Cf. p.66), pour aider
les clients à faire face à une situation financière tendue.
Dans le cadre d’une démarche relationnelle personnalisée, les conseillers ayant détecté des clients en difficulté peuvent adapter leur équipement bancaire ou
mettre en place des produits spécifiques :
1 183
n Le module « budget protégé » : une offre centrée sur
l’essentiel de la banque au quotidien à prix réduit telle
que « L’autre carte » (15 €/an) ou un plafonnement des
frais bancaires, afin de mieux maîtriser son budget.
2 493
n Le microcrédit personnel : prêt de 300 à 3 000 €
destiné aux personnes qui ne parviennent pas à obtenir un crédit bancaire classique pour concrétiser un
projet personnel social ou économique (mobilité, emploi,
logement ou santé).
617 638
microcrédits personnels
(2013 à 2014 : + 32,8 %)
prêts Coup de main
ou Coup dur
(2013 à 2014 : + 115 %)
n Les prêts « Coup de main » ou « Coup dur » : des prêts
personnels jusqu’à 6 000 € à taux réduit, avec un remboursement différé (selon les Caisses régionales).
ACTION !
Crédit Agricole
du Languedoc :
accompagner
les clients fragilisés
En 2014, le Crédit Agricole du Languedoc a mis en place un
nouveau service « Accompagnement Coups durs » en faveur
des clients fragilisés par des accidents de vie : séparation,
perte d’emploi, maladie ou encore décès du conjoint.
Structurée en plateforme téléphonique, l’équipe « Coups
durs » vient appuyer les conseillers en agence en leur
apportant des compétences en matière de solutions dédiées.
700 collaborateurs ont été sensibilisés à la démarche et près
de 300 clients ont pu être aidés en 2014.
Agence Pierre de Bresse du Crédit Agricole Centre-Est
NOS ENGAGEMENTS
EN ACTIONS
ÊTRE PRÉSENT AUPRÈS DE NOS CLIENTS
EN CAS DE SINISTRE
ACTION !
Le Crédit Agricole est aujourd’hui le premier bancassureur, via sa filiale Crédit Agricole Assurances, le premier
assureur Garantie des Accidents de la Vie, le deuxième
assureur agricole et le cinquième assureur habitation
du marché français. Il est aussi le premier en termes
de croissance du nombre de contrats en portefeuille. Il
est le deuxième assureur en Indice de Recommandation Client (IRC). Le haut niveau de satisfaction de nos
clients est lié, notamment, à la qualité de la gestion
des sinistres.
6 019
agences
ÊTRE PRESENT PARTOUT
Suite au passage du cyclone
« Bejisa » en janvier 2014, qui a
causé 47 millions d’euros de dégâts
dans les exploitations agricoles,
la Caisse régionale a débloqué une
enveloppe de financement moyen
terme de 10 millions d’euros à des
conditions préférentielles.
Un différé sur les prêts en cours et
la prise en charge des intérêts
de ce différé par le Fonds d’Accompagnement des Entreprises de la
Caisse complétaient la mesure afin
d’aider les clients agriculteurs à
remettre en état leur exploitation et
à redémarrer leur activité au plus
vite. Un numéro direct a été dédié
à ce dispositif et le formalisme requis allégé afin d’accélérer la prise
en charge des demandes. Ce dispositif a permis à 256 clients d’être
accompagnés pour un montant
global de 2 719 000 €.
39
centres régionaux
de décision
1.2. ÊTRE UNE BANQUE SIMPLE
ET FACILE D’ACCÈS
Crédit Agricole
de la Réunion :
une offre d’urgence
suite au cyclone Bejisa
INDICATEURS
La densité du maillage des Caisses régionales permet
d’offrir un service bancaire de proximité partout sur le
territoire, des zones les plus riches aux moins favorisées,
des zones urbaines aux zones rurales.
Premier réseau bancaire en France par le nombre
d’implantations, les Caisses régionales investissent
régulièrement dans la construction et la rénovation de leur
réseau qui compte 6 019 agences, 12 533 distributeurs
et guichets automatiques, 6 309 relais Points verts
installés dans les commerces de villages et d’une flotte
de camions banque apportant les services aux clients
isolés.
12 533
distributeurs
et guichets automatiques
6 309
Points verts
LA BANQUE PARTOUT
Taux de pénétration par taille d’agglomération des personnes physiques
du territoire de la Caisse régionale
50
40
30
20
10
0
Rural
2013
Moins de
20 000
habitants
20 000 à
100 000
habitants
100 000 à
200 000
habitants
200 000
habitants et +
2014
UNE BANQUE MULTICANALE DE PROXIMITÉ
ACTION !
Un important chantier est actuellement conduit afin de rendre la banque toujours plus
pratique, plus participative, plus experte et plus proche. Cette banque multicanale de
proximité conjuguera le 100 % multicanal avec 100 % des offres dématérialisées en
ligne et une relation client 100 % humaine, fondée sur des conseillers et des experts
de proximité. Afin de conserver une relation en continu avec le conseiller, de nombreuses technologies et outils (internet, mail, visio-conférence, application mobile)
sont proposés au client afin de garder ce lien de proximité relationnelle.
Le meilleur de la banque partout et pour tous
La Banque multicanale de proximité
Plus pratique
Crédit Agricole de
l’Anjou et du Maine :
les Points verts, des
services bancaires au
cœur des territoires
Une Banque 100 %
multicanale et 100 %
digitale qui facilite et
améliore la relation client
Plus proche
Plus experte
Plus participative
Une Banque plus proche
et plus experte offrant
une relation client fondée
sur l’humain et la
proximité géographique
Des valeurs coopératives
qui renforcent l’intensité
de la relation et la
fidélité à la Banque
Plus d’utilité pour nos clients par le développement
de la Banque universelle de proximité
Depuis plus d’une vingtaine d’années, le Crédit Agricole développe
un service bancaire dédié aux zones
rurales : les Points verts.
En partenariat avec les commerçants,
ceux-ci permettent aux clients de
réaliser de simples opérations
bancaires comme des retraits.
C’est ainsi que le Crédit Agricole
de l’Anjou et du Maine a inauguré
son 434ème Point vert en 2014, toujours soucieux de développer des
solutions bancaires de proximité et
accessibles à toute sa clientèle,
même dans les zones les plus reculées.
NOS ENGAGEMENTS
EN ACTIONS
ACTION !
INDICATEUR
ACTION !
Près de
900 M
de visiteurs
sur les sites internet
des Caisses régionales
en 2014
Plus de
1,7 Md
de pages web vues
354 000
demandes
de crédit immobilier
sur le site E-Immo en 2014
(Cf.p.32)
Crédit Agricole
d’Île-de-France :
agence ACTIVE,
l’innovation digitale
au service de la
relation client
Crédit Agricole
Toulouse 31 :
e.cat31, l’agence
100 % en ligne
Pour répondre aux besoins d’une
population toujours plus urbaine et
nomade, le Crédit Agricole Toulouse
31 a ouvert une agence intégralement
en ligne : e.cat31.
Sa mission est d’offrir à une clientèle
active ou éloignée géographiquement
une solution de gestion à distance
avec l’appui d’un conseiller attitré et
unique (conseil et opérations bancaires, contact par téléphone, e-mail
ou visio-conférence sécurisée) et de
l’ensemble des possibilités offertes
par le Crédit Agricole en ligne.
L’agence e.cat31 compte aujourd’hui
plus de 700 clients utilisateurs.
Le nouveau format d’agence du
Crédit Agricole d’Île-de-France a
été conçu pour être le point de
convergence d’une approche
relationnelle multicanale et experte.
Entièrement adaptée aux modes
de consommation actuels, l’agence
ACTIVE intègre et met à disposition
des clients tous les outils de l’ère
digitale pour un accompagnement
interactif et simplifié : tablettes digitales, Signature Electronique en
Agence (SEA), écrans interactifs,
bornes d’accueil.
UNE BANQUE QUI INNOVE POUR SIMPLIFIER
LA VIE DES CLIENTS
Des applications pour mieux gérer ses comptes
Crédit Agricole
Pyrénées Gascogne :
l’application
« Ma Banque »
prend l’accent basque
Une nouvelle application, « Ma carte », a également été
testée pour donner plus d’autonomie aux clients sur
l’utilisation de leur carte bancaire en fonction de leurs
besoins, mais aussi pour développer les services inclus
et renforcer la sécurité par des contrôles d’alerte.
D’autres applications développées par les Caisses
régionales permettent de donner une visibilité aux
actions locales (par la géolocalisation, les informations
en ligne...), d’accéder plus facilement à un conseiller,
de le choisir en fonction de son profil etc.
Vous avez la possibilité
de prend re rende z-vou
s
directement dans l’agen
da
de votre conseiller
Disponiblefrom
Download
sur le
Windows Store
Téléchargeme nt et accès gratuits
de l’application Ma banque,
terminal de communicatio n
compatible avec accès à Internet hors coûts de communicati on selon opérateurs.
L’utilisation
et l’abonnement au service
Crédit Agricole En Ligne. Services de l’application nécessite la détention d’un
pouvant varier selon votre
Caisse régionale.
La signature électronique à l’ère
de la révolution numérique
Plus de
2,8 M
de mobinautes
utilisent Ma Banque en 2014
social : XXXXXX € – XXX XXX XXX
– Siège social : XXXXXX – Capital
en tant qu’établissement de crédit
Crédit Agricole XXXXXX, agréé
Ma banque
Ave c l’ap plic atio n
Ma ban que du
Cré dit Agr icol e
INDICATEUR
Le Crédit Agricole Pyrénées
Gascogne propose désormais à
tous ses clients bascophiles « Ma
Banque en basque ». Consulter le
solde et les mouvements de ses
comptes, émettre des virements,
rechercher et mettre en favoris une
agence, accéder à la liste des
numéros utiles et « click to call » font
partie des principales fonctionnalités
de la nouvelle application. Tous les
contenus sont disponibles en
français et en basque.
RCS. Crédit photo : Getty Images.
VO TR E BA NQ UE
VOUS ACCO M PAGN
E
PA RT OUT.
07/2014 – B12041 – Édité par
ACTION !
Le Crédit Agricole a lancé en 2014 une nouvelle version de son application mobile « Ma banque ». Elle offre
plus de simplicité et de design à un moment où nos
clients sont plus enclins à utiliser les services mobiles
depuis leur smartphone et tablette. L’application propose des fonctions novatrices de gestion de budget,
d’opérations bancaires voire de mise en relation avec
son conseiller.
Engagé dès 2012 dans la mise en place
de la signature électronique en agence,
le Crédit Agricole dispose aujourd’hui
de ce nouvel outil digital dans les
6 019 agences de son réseau. Visant
dès l’origine un objectif « zéro papier »,
le projet permet la dématérialisation à
la source des documents en proposant
aux clients de les signer directement
sur une tablette. Depuis le début du déploiement, ce sont près de 18 millions
de signatures qui ont été comptabilisées,
à raison de 100 000 documents signés
par jour sur 38 000 tablettes.
NOS ENGAGEMENTS
EN ACTIONS
ACTION !
UNE EXPERTISE DE PROXIMITÉ
Plus d’un million de ménages relèvent de la clientèle
patrimoniale au sein du Crédit Agricole. Pour leur garantir
une expertise de haut niveau structurée par univers de
besoins, l’ensemble des Caisses régionales a lancé la
marque « Banque privée » et créé 300 espaces dédiés
à la Banque privée, dont 69 agences Banque privée
dans 29 Caisses régionales en 2014.
Pour les entreprises, les Caisses régionales ont également
développé des Banques d’affaires pour apporter de la
proximité dans l’aide à la gestion stratégique, mieux
conseiller et accompagner les chefs d’entreprise dans
leurs opérations financières exceptionnelles. Ces pôles
d’expertise régionaux peuvent s’appuyer sur les compétences des équipes de Crédit Agricole CIB, banque
de financement et d’investissement du groupe Crédit
Agricole, ainsi que sur celles des filiales métiers de
conseil en fusions acquisitions, de capital investissement et de Banque Privée.
Votre patrimoine
07/2015 – B30101 – Édité par Crédit Agricole S.A., agréé en
tant qu’établissement de crédit – Siège social : 12, place des
États-Unis, 92127 Montrouge Cedex – Capital social : 7 494 061
mérite d’être bien accompagné.
611 € – 784 608 416 RCS Nanterre. Crédit photo : Getty Images.
ACTION !
GESTION CONSEILLÉE
Tout au long de l’année, nos experts
vous proposent, de manière proactive,
des conseils personnalisés en fonction
des marchés financiers,
de leurs convictions et de vos objectifs.
Et c’est vous qui décidez.
Renseignez-vous dans votre agence
Crédit Agricole pour tout savoir sur
la Gestion Conseillée.
Les SICAV et FCP du groupe Crédit Agricole sont
gérés par : AMUNDI, filiale du groupe Crédit Agricole.
Société de Gestion de Portefeuille agréée par l’AMF
90, boulevard Pasteur, 75015 Paris. 437 574 452
RCS Paris. CA INDOSUEZ GESTION, Société de Gestion
sous le n° GP 04000036. S.A. au capital de 596
262 615 €. Siège social :
de Portefeuille agréée sous le n° GP-98025. Société
La Baume, 75008 Paris. Les contrats d’assurance
anonyme au capital de 11 037 435 €, RCS Paris n°
vie ou de capitalisation sont assurés par : Predica,
392 945 382. 20, rue de
filiale de Crédit Agricole Assurances, au capital de
Siège social : 50–56, rue de la Procession, 75015
960 745 065 € entièrement libéré. Entreprise régie
Paris. RCS Paris 334 028 123.
par le Code des assurances.
Caisse Régionale de Crédit Agricole Mutuel de Champagne-Bourgogne.
Société coopérative à capital variable, agréée en
Troyes.Société de courtage en assurances immatriculée
tant qu’établissement de crédit, siège social : 269
au Registre des Intermédiaires en Assurances sous
Faubourg Croncels - 10000 Troyes - 775 718 216
le n° 07 019 188.
RCS
Crédit Agricole
Champagne Bourgogne :
la Banque privée
Le Crédit Agricole Champagne Bourgogne
crée deux nouveaux services afin de répondre
aux besoins des clients patrimoniaux dynamiques. Le Service Millésime est une offre
complète qui propose un large choix d’avantages exclusifs et un site internet dédié.
En 2014, le Club Millésime leur a proposé 35
événements sportifs, culturels et gastronomiques (près de 370 clients invités).
En parallèle, cinq sessions « École Millésime »
ont été organisées pour former les clients à
la bonne gestion de leur patrimoine.
La gestion conseillée, quant à elle, propose
aux clients patrimoniaux un accompagnement
dans la diversification de leur patrimoine et
dans la gestion active de leurs investissements.
Marie Fondeur directrice du Centre
d’affaires d’Epernay
Crédit Agricole
du Nord-Est :
des centres
d’affaires au service
des agriculteurs
et viticulteurs
Avec près de 70 % de la surface de
leurs territoires cultivés, la Marne,
l’Aisne et les Ardennes contribuent
activement à la production agricole
et viticole nationales.
Pour accompagner au mieux le
développement des exploitations,
la Caisse régionale du Nord-Est a
créé, en 2014, cinq centres d’affaires
dédiés à l’agriculture et à la viticulture
équipés des dernières technologies.
Ils regroupent dans un même lieu
l’ensemble des expertises utiles :
installation, transmission, financements, assurances et patrimoine.
Des expertises spécifiques ont également été mises à disposition pour
répondre aux nouvelles préoccupations environnementales et financer
des grands projets dans l’énergie
renouvelable (photovoltaïque, méthanisation, culture biomasse…).
Nous contribuons ainsi à l’évolution
d’une agriculture productive, compétitive, responsable et innovante.
À terme, ce sont 17 centres d’affaires
qui seront déployés.
1.3. ÊTRE UNE BANQUE
CO-OPÉRATIVE
NOS ENGAGEMENTS RELATIONNELS
INDICATEURS
4 M
de clients et sociétaires
bénéficiaires du programme
de fidélité en 2014
220 400
avantages « fidélité client »
offerts dont 51 %
sur l’assurance de biens
Relations clients
Chaque client dispose
d’un interlocuteur
désigné.
Relation
Client 2.0
Les conseillers n’ont pas
d’incitation financière et
s’engagent à proposer
des solutions en réponse
aux besoins des clients.
Engagement
à prendre en compte
les réclamations
sous 48h ainsi qu’à
renforcer l’écoute
des clients.
Reconnaissance
de la fidélité
Le Crédit Agricole
s'engage à renforcer
la reconnaissance
individuelle et collective
des sociétaires.
Il s'engage à valoriser
et à reconnaitre
la fidélité des clients.
Depuis 2012, les Caisses régionales ont mis en place un
programme de treize engagements relationnels. Cette
démarche engage le Crédit Agricole en tant que véritable
partenaire à l’écoute de ses clients.
Progressivement, le Crédit Agricole veut accélérer sa
dynamique vers l’excellence relationnelle avec sa nouvelle
approche Relation client 2.0. Centrées sur l’accueil,
l’entretien et le développement de la relation client, les
pratiques de Relation client 2.0 ont été intégrées par
les 39 Caisses régionales en 2014. Elles permettent de
nous différencier avec une véritable signature du Crédit
Agricole au service de la satisfaction de ses clients.
Dans le cadre de ce programme, le Crédit Agricole
propose de nouveaux services tels que le dispositif de
reconnaissance de la fidélité du client. Cette opération
a permis à quatre millions de clients et sociétaires de
bénéficier de 220 400 avantages spécifiques offerts.
En 2015, il s’agit de poursuivre le déploiement de ces
engagements et de mettre en œuvre de nouveaux services, tels que la plateforme FACILIT’, qui accompagne la
mobilité géographique des clients entre Caisses régionales.
Service après-vente
Transparence offre
Indice de
recommandation
Le Crédit Agricole
s’engage à la transparence
(mémo, info, tarification
préalable,...).
Le Crédit Agricole
propose des solutions
modulables et
personnalisées
pour répondre le mieux
possible aux besoins
de ses clients.
Le Crédit Agricole
s’engage à améliorer
la satisfaction de
ses clients et
à les interroger sur
la qualité des services
et des offres.
Les clients disposent
d’un délai de rétractation
de 30 jours.
Le Crédit Agricole
alerte ses clients de
situations ou d’opérations
inhabituelles et met
à disposition un SVP
secours en cas de
problèmes 24h/24 et 7j/7.
NOS ENGAGEMENTS
EN ACTIONS
ACTION !
Crédit Agricole
Centre Est :
100 % des
collaborateurs formés
à la relation clients 2.0
Depuis 2012, le Crédit Agricole
Centre Est a engagé une vaste
campagne de formation de tous les
collaborateurs, tous métiers, sites
et réseaux confondus, à la nouvelle
approche relationnelle « Relation
Client 2.0 ». Ce sont au total 3 000
collaborateurs qui auront été formés
en quatre ans.
Pour s’assurer de l’efficacité du
dispositif, la Caisse régionale a
décidé d’interroger ses clients chaque
trimestre afin qu’ils expriment leur
niveau de satisfaction.
Chaque agence bénéficie du retour
des clients et peut ainsi décider des
axes d’amélioration à mettre en
œuvre.
RECONNAÎTRE ET VALORISER LES CLIENTS
SOCIÉTAIRES
Au Crédit Agricole, plus d’un client sur trois est
sociétaire et tout client a vocation à le devenir. Les
Caisses régionales ont ainsi déployé six engagements
dédiés aux sociétaires (cf p.41), des preuves tangibles
de leur différence par des actions originales et ciblées.
Un dispositif spécifique pour accompagner les nouveaux
sociétaires est également prévu.
ACCOMPAGNER LES CLIENTS DANS
LEURS DÉCISIONS
Dans le cadre de ses engagements relationnels, le Crédit
Agricole a développé une approche modulaire de l’offre
qui donne la possibilité au conseiller d’accompagner le
client dans la configuration d’une solution adaptée à ses
besoins et à sa situation personnelle.
INDICATEUR
2,76 M
de Comptes et Assurances
à Composer souscrits en
2014 (2013 à 2014 : + 80 %)
Pour les aider à prendre la bonne décision, les conseillers
exposent à leurs clients les avantages et les limites de
chacun des produits proposés. Ils leur remettent des
fiches Mémo qui résument l’essentiel à savoir sur
chaque produit. Les clients peuvent ainsi choisir en toute
transparence.
ACTION !
Crédit Agricole
Centre Loire :
co-créer la banque
de demain avec
ses clients et sociétaires
Agence de Saint Jean Blanc
Inventer la banque de demain avec les clients, afin de mieux prendre en compte
leurs attentes et leurs habitudes, telle est la volonté du Crédit Agricole Centre
Loire. En effet, depuis 2012 la Caisse a décidé d’engager une démarche de
co-création avec ses clients en leur laissant dessiner l’agence de leurs rêves.
Le concept d’agence AGORA a ainsi vu le jour, testé en 2011 dans quelques
points de vente il fut étendu à l’ensemble des agences en 2014. Ces agences
repensées et rénovées répondent aux normes énergétiques et à la loi sur
l’accès des personnes à mobilité réduite, avec un budget de 53 millions d’euros
sur quatre ans. Les travaux qui impactent les 153 points de vente de la banque
ont été confiés à 90 % à des entreprises locales, dont 45 millions d’euros ont
été injectés dans l’économie locale.
ÊTRE À L’ÉCOUTE DE NOS CLIENTS
La satisfaction et l’avis de nos clients et sociétaires sont
essentiels pour améliorer notre qualité de service ou
créer des offres adaptées à leurs attentes et besoins.
Pour mieux les écouter, les Caisses régionales ont mis
plusieurs dispositifs en place :
Depuis deux ans, les Caisses régionales ont déployé le
dispositif IRC (Indice de Recommandation Client) qui
constitue un véritable indicateur de la qualité de service.
Il évalue la propension des clients à recommander le
Crédit Agricole, mesure ainsi leur attachement et guide
leur fidélité à la banque. L’objectif de cet indicateur global
est de mettre en évidence des leviers pour progresser.
n un traitement des réclamations efficace, avec accusé
de réception sous 48h, et un engagement de revenir vers
le client sous dix jours ouvrés ;
INDICATEUR
n des enquêtes pour mesurer la qualité de nos services,
de nos offres et la satisfaction ;
n des « enquêtes mystère » pour apprécier la qualité
d’accueil et de service dans nos agences (visite, appel
téléphonique et mail) ;
n des espaces d’expression sont également proposés
sur nos sites internet.
8 clients
sur
10
sont satisfaits du
Crédit Agricole en 2014
(moyenne des taux de satisfaction
des Caisses régionales)
ACTION !
1.4. ÊTRE UNE BANQUE LOYALE
Le Crédit Agricole fait du respect des intérêts de
ses clients et sociétaires une priorité. Cela implique
une transparence et une clarté des informations et
des conseils, ainsi qu’un comportement éthique
irréprochable.
VEILLER AUX INTERÊTS DE NOS CLIENTS
Afin de connaître l’avis et la satisfaction de ses
clients, le Crédit Agricole Alpes-Provence les
interroge chaque trimestre par mail suite à des
moments clés de la relation. Un baromètre annuel
de satisfaction est également réalisé : 10 000 clients
sont ainsi interrogés par téléphone.
En toute transparence, les résultats de ces enquêtes
sont communiqués aux clients sociétaires pendant
les assemblées générales de Caisses locales.
Crédit photo : SLOUBATON/CAPAPICTURES.
social : XXXXXX € – XXX XXX XXX RCS.
de crédit – Siège social : XXXXXX – Capital
un homme
avisé en
vaut deux.
Agricole XXXXXX, agréé en tant qu’établissement
Crédit Agricole
Alpes-Provence :
enquêtes de satisfaction
clients & sociétaires
04/2014 – B28081 – Édité par Crédit
© Thinkstock
Nos engagements relationnels ont réaffirmé certains
principes naturels collectifs tels que la proposition
alternative de vente aux clients, le fait qu’un conseiller
n’a aucun intérêt à proposer un produit plutôt qu’un
autre, etc.
# OBJECTIVITÉ
Nos conseillers n’ont pas d’incita
tion financière
à proposer un produit plutôt
qu’un autre.
Voir conditions dans les Caisses régionales
participantes.
ca-chambonnaise.fr
04/2014 – B28077 – Édité par Crédit Agricole XXXXXX, agréé en tant qu’établissement de
ACTION !
crédit – Siège social : XXXXXX – Capital social : XXXXXX € – XXX XXX XXX RCS. Crédit photo
: SLOUBATON/CAPAPICTURES.
NOS ENGAGEMENTS
EN ACTIONS
ÊTRE TRANSPARENT ET CLAIR DANS
LA RELATION BANCAIRE
clairement,
MES PRODUITS
BANCaIRES n’ont
rien à caCHER.
Des fiches Mémo sont mises à disposition des clients
pour reprendre de façon simple et transparente les
principales caractéristiques de nos offres et services
pour plus de clarté.
Les Caisses régionales diffusent également sur leur
vitrine internet plusieurs guides thématiques/conseils
et vidéos pour faciliter la réalisation des projets de nos
clients.
Les Caisses régionales mettent à jour annuellement leurs
tarifs pratiqués, les diffusent par courrier et les affichent
en agence et sur le site internet.
# MÉMO
Un résumé simple et clair
de nos produits bancaires.
Fiche explicative simplifiée du produit souscrit. Renseignez-vous dans votre agence pour
connaître les produits concernés.
ca-chambonnaise.fr
Après un an de travail, le Crédit
Agricole de Normandie a obtenu la
certification AFNOR en 2014 pour
son engagement de service relatif
à la clarté et à la confiance de sa
démarche conseil en solutions
Banque et Assurances. Cette
certification valorise la démarche
d e p ro g rè s e n g a g é e d e p u i s
plusieurs années et responsabilise
les collaborateurs autour de six
engagements concrets contribuant
à la qualité de l’accompagnement
de ses clients.
Dans le cadre de nos engagements relationnels, le
service SOS CARTE répond aux besoins de nos clients
lorsqu’ils sont confrontés à des situations d’urgence
liées aux moyens de paiement (opposition cartes et
chéquiers, assurances et assistance de la carte, carte
de remplacement, dépannage d’argent liquide…).
– Siège social : XXXXXX – Capital social : XXXXXX
XXXXXX, agréé en tant qu’établissement de crédit
ENFIN un
numéro sur
lequel je peux
compter.
04/2014 – B28070 – Édité par Crédit Agricole
Crédit Agricole
de Normandie :
1ère banque certifiée
AFNOR pour la clarté
et la confiance de sa
démarche conseil
En termes de sécurité bancaire, les Caisses régionales
assurent à leurs clients :
n La sécurité de leurs achats sur internet grâce au
système d’Authentification Non Rejouable (ANR) qui
permet, lors d’un achat, d’obtenir un code à usage
unique directement sur le mobile pour un maximum de
sécurité.
n La protection contre les attaques informatiques (ex.
phishing, malware) pour les utilisateurs de la banque en
ligne, avec un système d’alertes sécurisé.
n La confidentialité et le respect des réglementations
dans le traitement de données sensibles ou à caractère
personnel (ex : questionnaire Santé Assurance Crédit).
€ – XXX XXX XXX RCS. Crédit photo : SLOUBATON/CAPAPICTURES.
GARANTIR LA SECURITÉ BANCAIRE
DE NOS CLIENTS
# SOS CARTE
un seul
Carte bancaire bloquée, volée, perdue,
69 39 92 91.selon
24h/24 : (+33)�9
numéro 7j/7,accessible
Appel non surtaxé, coût
7j/7, 24h/24. Appel susceptible d’être enregistré.
proposés selon les cartes
Nouveau service du Crédit Agricole
aux clients du Crédit Agricole. Voir les services
opérateur. Offre soumise à conditions et réservée
services, dans les Caisses régionales participantes.
éligibles, et les conditions de tarification des
Enregistrez le numéro SOS
Carte dans votre mobile.
ca-chambonnaise.fr
LA CONFORMITÉ AU SERVICE DE LA QUALITÉ
Les Caisses régionales ont déployé de nombreuses
formations liées aux réglementations et aux procédures
internes sur la sécurité financière, pour prévenir tout risque
de non-conformité, de corruption et du blanchiment
d’argent. Elles mettent en application des dispositifs de
prévention du blanchiment d’argent et de financement
du terrorisme basés sur trois principes : la connaissance
du client, la vigilance constante et la déclaration. En cas
de soupçon, elles disposent d’outils tels que NORKOM
(un moteur d’analyse des opérations financières réalisées
par les clients) et TRACFIN (traitement du renseignement
et actions contre les circuits clandestins).
20 | PACTE COOPÉRATIF ET TERRITORIAL | Contribuer au développement économique des territoires et à l’environnement
NOS ENGAGEMENTS
DE LA VALEUR AU BÉNÉFICE
DES TERRITOIRES
UN FINANCEUR DE 1ER PLAN
DE TOUS PROJETS ET BESOINS
22 %
87,5 %
de part de marché
Crédits en 2014
des résultats
conservés
UN ACTEUR MOTEUR
DE L’INNOVATION
UN CLIENT MAJEUR
DES FOURNISSEURS LOCAUX
Le Village by CA :
Prioriser
une pépinière de l’innovation
les partenaires locaux
Limiter
Le CA Store :
le risque de dépendance
réciproque
incubateur de plus de 50
applications mobiles innovantes
L’ÉPARGNE BANCAIRE
À NOS RÉGIONS
1,04 M
LA CRÉATION ET LE DÉVELOPPEMENT
DES ENTREPRISES
1 entreprise
sur 3
de livrets
sociétaires
(TPE/PME)
cliente du Crédit Agricole
LES INVESTISSEMENTS
DES COLLECTIVITÉS LOCALES
DANS NOS DOMAINES D’EXCELLENCE
1ère banque
du monde agricole
2,4
Mds €
de prêts octroyés dans
23,8 % de part de marché
crédits habitat
292 établissements de santé
565 projets environnementaux
le secteur public local
DES ACTIONS ÉCO-RESPONSABLES
Agir
en faveur
des enjeux
environnementaux
Rénover
pour améliorer
l’efficacité
énergétique
Diminuer
notre empreinte
carbone
Contribuer au développement économique des territoires et à l’environnement | PACTE COOPÉRATIF ET TERRITORIAL | 21
│CONTRIBUER AU DÉVELOPPEMENT ÉCONOMIQUE DES TERRITOIRES ET À L’ENVIRONNEMENT
NOS ENGAGEMENTS
EN ACTIONS
En tant que banques coopératives animées par un esprit mutualiste, les Caisses
régionales de Crédit Agricole sont très liées aux territoires. Premier financeur de
l’économie des régions, la solidité financière du Crédit Agricole lui permet de s’impliquer
pleinement dans le développement durable des territoires.
INDICATEUR
87,55 %
de part des résultats
conservée en 2014
2.1. CRÉER DE LA VALEUR AU
BÉNÉFICE DES TERRITOIRES
La performance économique des Caisses régionales
de Crédit Agricole est mesurée par la valeur économique directe créée et distribuée sur leur territoire.
Grâce à leur dynamisme et à une gestion rigoureuse,
les Caisses régionales de Crédit Agricole ont dégagé des résultats solides en 2014, dont 87,55 % sont
conservés localement.
Elles confortent ainsi leurs fonds propres et renforcent
leur capacité à accorder des crédits. La bonne solidité
financière de notre modèle économique constitue le
meilleur garant de notre capacité à innover et à investir pour faire vivre la banque universelle de proximité
au cœur des territoires.
INDICATEURS
CHIFFRES CLÉS
UNE BONNE SOLIDITÉ
FINANCIÈRE
UNE REDISTRIBUTION
DES RÉSULTATS
PNB
Résultat net
Part des résultats
conservée
UN BON RATIO DE SOLVABILITÉ
= UN GAGE DE SÉCURITÉ
POUR NOS CLIENTS
Ratio de solvabilité
UN CONTRIBUABLE
DE 1ER PLAN
Impôts et taxes
2014
14,28 Mds €
3,51 Mds €
87,55 %
18 %
3,05 Mds €
ACTION !
39 CAISSES RÉGIONALES DE CRÉDIT AGRICOLE :
CIMENT D’UN CYCLE VERTUEUX
Exprimez votre talent !
OUVREZ VOTRE
BOUTIQUE STARTER
Les Boutiques Starter®
de projets
24 M
de clients
Épargne bilan
605 Mds €
dispositif inédit :
Les modalités de ce
mise à disposition
> Une
commerciales de centre-ville
aménagement standard
> Un
des boutiques
de
destination aux projets
> Une
primo- commerçants
entre
loyer privilégié, fixé
> Un
habituel
33% et 50% du loyer
bail commercial temporaire
> Un
sur 23 mois
ouvert
> Un appel à candidature
sur la durée
accompagnement
Un
> sélection des bénéficiaires par
> Une
:
un comité d’agrément
de 3 cellules
Marchés
financiers
Collecte bilan
357,7 Mds €
Création
d’emplois
Bénéfices
Pouvoir d’achat
permettent aux porteurs
leur concept
de tester leur idée,
de commerce de proximité
ent sécurisé.
dans un environnem
est lancé par
Ce nouveau dispositif
Côtes d’Armor.
le Crédit Agricole des
Collecte hors bilan
249,2 Mds €
essionnels
: www.ca-cotes darmor.fr/prof •Tél.029601 3210
crédit.
Plus d’informations
qu’établissement de
Mail:pro@ca- cotesdarmor.fr
variable, agréée en tant
30 70
coopérative à capital
- Télécopie : 02 96 01
CÔTES D’ARMOR, société
72 (appel non surtaxé)
Crédit Agricole
des Côtes d’Armor :
Boutique Starter, la
pépinière commerciale
LA BANQUE
DE NOTRE
TERRITOIRE
Financement
des projets
Particuliers
Entreprises
Collectivités
locales
Agriculteurs
Professionnels
DES
72
CEDEX 9. Tél. 09 72 72
R.C.S ST-BRIEUC.
CRÉDIT AGRICOLE MUTUEL
22098 SAINT-BRIEUC
CAISSE RÉGIONALE DE
le n° 07 023 501. 777456179
Plan, la Croix Tual, PLOUFRAGAN, des intermédiaires en assurance sous
Siège social : rue du
immatriculée au registre
Société de courtage d’assurance
42,4 Mds €
400 Mds €
d’encours de Crédits
Afin de lutter contre la désertification
du centre-ville de Saint-Brieuc, le
Crédit Agricole des Côtes d’Armor,
associé à l’Union des commerçants,
à la Ville et à la Chambre de Commerce et d’Industrie, a lancé les
Boutiques Starter.
Ce dispositif, qui donne un coup de
pouce aux futurs créateurs de
commerces de proximité, propose
notamment la mise à disposition de
cellules commerciales en centre-ville
avec un loyer privilégié.
RELANCER DES ACTIVITÉS UTILES
ET CRÉATRICES D’EMPLOIS
Être une banque coopérative régionale, c’est aussi
accompagner les mutations de ses territoires. Ainsi,
en période plus difficile, suite à des licenciements
collectifs, 150 conventions de revitalisation sont signées
en moyenne chaque année. Les entreprises concernées
par cette obligation y consacrent environ cent millions
d’euros par an, permettant, grâce à un effet de levier,
de recréer des milliers d’emplois, souvent avec le soutien
d’une Caisse régionale de Crédit Agricole. Treize d’entre
elles ont déjà travaillé avec le cabinet BPI Group, leader
de l’accompagnement RH des transformations.
Au vu de ces expériences réussies, et afin de renforcer
et faciliter le rôle des Caisses régionales dans cette
dynamique de territoire, la Fédération Nationale du
Crédit Agricole a signé, le 26 mai 2014, une convention
avec BPI Group.
ACTION !
Crédit Agricole Toulouse 31 :
valoriser la création d’emplois
Suite à la fermeture du site toulousain de Motorola, le Crédit Agricole Toulouse
31 a été choisi comme partenaire bancaire unique de BPI Group, qui pilote le
plan de revitalisation. Plus d’un an après la signature de la convention en
décembre 2013, le succès est au rendez-vous avec plus de 200 emplois créés.
Trente entreprises technologiques de pointe en Haute-Garonne ont ainsi
bénéficié d’un accompagnement sous forme de conseils, subventions et crédits.
#2│CONTRIBUER AU DÉVELOPPEMENT ÉCONOMIQUE DES TERRITOIRES ET À L’ENVIRONNEMENT
ACTION !
Crédit Agricole
du Morbihan :
un prêt spécifique
pour les artisans
2.2. ÊTRE UN FINANCEUR
DE 1ER PLAN DE TOUS PROJETS
ET BESOINS
ACTION !
L’organisation, la gouvernance et la solidité financière des
Caisses régionales de Crédit Agricole leur permettent
d’orienter leur action et leurs ressources vers le
financement de l’économie locale.
Particuliers, professionnels, entreprises, agriculteurs,
collectivités publiques, associations peuvent être
accompagnés dans tous les métiers de la banque de
proximité : la gestion des flux financiers, l’épargne, le
financement, l’assurance et les services de l’immobilier.
Le Crédit Agricole accompagne et finance les entreprises
de sa région pour les aider à se développer et favoriser
les investissements qui nourrissent la croissance.
La banque finance également les projets des collectivités
territoriales, des communes et des bailleurs sociaux au
service du bien-vivre des habitants.
Cafés de la Créatio
Des experts mobilisés pour
la création/reprise d’entreprise
LogoCaféCréation.indd
1 entreprise
sur 3
11/2014 – B39402 – Édité par Crédit Agricole XXXXXX, agréé
en tant qu’établissement de crédit – Siège social : XXXXXX –
Capital social : XXXXXX – XXX XXX XXX RCS Nanterre. Crédit
photo : Getty.
est cliente du Crédit Agricole et
1 professionnel sur 5(1)
on trouve tout
sur internet,
même les clefs pour
monter sa boîte.
1
17/04/14 14:08
INDICATEUR
Partenaire unique de la Chambre
des Métiers du Morbihan pour
l’installation et la reprise des commerces et métiers de l’artisanat, la
Caisse régionale du Morbihan
participe au parcours d’accompagnement des artisans. Elle intervient
dans les sessions de formation de
la Chambre des Métiers destinées
aux créateurs ou repreneurs et leur
propose un prêt Label Métier aux
conditions avantageuses.
Sur les trois dernières années, malgré
un contexte économique peu propice
à l’initiative économique, plus de
200 morbihannais, dont 57 en
2014, ont pu concrétiser leur projet
d’installation grâce à l’engagement
conjoint de la Chambre des Métiers
et de la Caisse régionale du Morbihan.
Crédit Agricole
Côtes d’Armor,
Normandie et
Normandie Seine :
café de la création,
le rendez-vous des
créateurs d’entreprise
Initié par le Crédit Agricole Normandie
Seine, les Cafés de la création
existent dans plusieurs Caisses
régionales de l’ouest de la France.
Ils ont pour ambition de donner la
possibilité aux créateurs d’entreprise
de rencontrer, de façon originale et
conviviale, des experts qui faciliteront
la réalisation de leur projet. Cette
action portée par cinq partenaires
(la Chambre des métiers et de l’artisanat, l’Ordre des experts-comptables, l’Ordre des avocats, la
Chambre de commerce et d’industrie
et le Crédit Agricole), permettra de
mieux informer et de conseiller les
créateurs.
# jesuisentrepreneur.fr
Le site d’accompagnement à la création
de votre entreprise étape par étape.
(1)
n
Taux de pénétration du marché entreprises (TPE/PME) et professionnels
NOS ENGAGEMENTS
EN ACTIONS
ACTION !
INDICATEURS
22 %
de part de marché Crédits
en 2014
400 Mds €
d’encours de Crédits
Crédit Agricole
du Finistère :
une filière mer
pour accompagner
les professionnels
et les entreprises
ENCOURS DE CRÉDITS PAR MARCHÉ EN 2014
15,18 %
11,27 %
50,32 %
10,94 %
10,60 %
1,69 %
Particuliers
La mer est un enjeu majeur pour le
Finistère. La Caisse régionale a
donc développé, à partir de 2014,
Particuliers sa propre filière dédiée à l’accomdes professionnels de
Entreprises pagnement
et coopératives
la mer, aussi bien dans le domaine
Professionnels
et notairesque dans ceux de la
économique
Agriculture culture et du mécénat.
Plusieurs outils ont été créés pour
Collectivitésaccompagner les projets : un fonds
pour accompagner les projets en
Clientèle financière
capital, une fondation pour soutenir
la recherche et l’innovation et une
équipe d’experts pour conseiller les
porteurs de projets mer.
Entreprises et coopératives
Particuliers
50,32 %
50,32 %
Professionnels et notaires
Agriculture
Entreprises et coopératives
Collectivités
Professionnels et notaires
Agriculture
Collectivités
2.3. ÊTRE UN ACTEUR MOTEUR
DE L’INNOVATION
Le Crédit Agricole a toujours été présent dans le domaine
de l’innovation avec, aujourd’hui, des concrétisations
sur des applications pour smartphones qui proposent
des fonctionnalités innovantes de mise en relation
entre le conseiller et le client comme l’application
« Ma Banque » (Cf p.14). Il intervient également dans des
projets précurseurs et ambitieux pour faire progresser les
bonnes intelligences des territoires.
CA STORE : INCUBATEUR D’APPLICATIONS
MOBILES INNOVANTES
Le CA Store, qui comprend une cinquantaine
d’applications bancaires dont la moitié co-créées
avec nos clients, enregistre plus de 100 000 visites
par mois depuis son lancement en 2013. Un nouveau
challenge annuel, la Mobile Banking Factory permet aux
développeurs de créer, sous forme de hackaton, des
applications innovantes et sécurisées mêlant mobilité
connectée et gestion du budget. En mai 2015, 375
personnes réunies en 56 équipes étaient sur la ligne
de départ. Après deux mois de compétition, sept
applications ont ainsi été récompensées.
ACTION !
Crédit Agricole Franche-Comté :
digital day, le numérique pour tous
Lutter contre la fracture et l’exclusion numérique, acculturer les
sociétaires aux fonctionnalités du digital, éclairer, démystifier,
rassurer, tels sont les objectifs de l’animation « Digital Days »
initiée par le Crédit Agricole Franche-Comté. Pour cela, ses
Caisses locales disposent désormais d’un kit complet d’animation
sur le sujet du digital, et sont appuyées par une association
relevant du secteur de l’économie sociale et solidaire et spécialisée
dans le domaine de la lutte contre l’exclusion numérique, pour
animer des actions de sensibilisation.
© Alain Goulard
LE VILLAGE BY CA, PREMIER ÉCO-SYSTEME
D’INNOVATION EN RESEAU
Un réseau de développement des entreprises et des
star-ups dédié à l’innovation, le Village by CA, situé en
plein cœur de Paris, a ouvert ses portes à 85 start-up
dès juin 2014 à l’initiative du Crédit Agricole, un bilan
très positif ! Elles bénéficient de l’accompagnement d’une
équipe dédiée au Village (experts, avocats, spécialistes
RH, experts comptables…) et profitent de l’expérience
des nombreux partenaires ayant rejoint l’aventure.
Aujourd’hui, le Village by CA est devenu un écosystème
où prospèrent de nombreux projets innovants, au
service des territoires et de l’économie. Dès 2015, le
concept du Village devrait essaimer partout en France
à l’initiative d’une quinzaine de Caisses régionales de
Crédit Agricole. Et, afin de donner aux start-up
françaises les moyens de leurs ambitions à l’échelle
internationale, plusieurs bureaux de passage ont d’ores
et déjà été ouverts au sein d’implantation du Groupe
à l’étranger.
NOS ENGAGEMENTS
EN ACTIONS
© Astier Frederik
ACTION !
2.4. ÊTRE UN CLIENT MAJEUR
DES FOURNISSEURS LOCAUX
Pôle d’excellence EuraTechnologies, Lille.
Crédit Agricole
Nord de France :
Le Village
by CA Nord de France
C’est dans ce contexte d’accélération des innovations bancaires que
la Caisse régionale Nord de France
entend porter une initiative majeure
au service de l’innovation et de la
dynamique de l’économie de son
territoire en créant sur la métropole
lilloise le Village By CA Nord de
France. Le Village implanté à partir
d’octobre 2015 sur le pôle d’excellence EuraTechnologies, permettra
aux start-ups sélectionnées d’accélérer leur business en profitant de
l’accompagnement d’un réseau
d’experts et de prestations spécifiques du réseau des partenaires
nationaux et régionaux du Village.
Acteurs économiques majeurs sur leurs territoires,
les Caisses régionales de Crédit Agricole cherchent
à prioriser les achats locaux, à réduire les risques de
dépendances réciproques et à recourir à des entreprises
adaptées à l’emploi des travailleurs handicapés.
Par ailleurs, elles intègrent de plus en plus la problématique
environnementale dans la pratique des fournisseurs.
ACTION !
Crédit Agricole
Charente-Maritime
Deux-Sèvres :
construction d’un
siège utile à son territoire
et à l’environnement
Le Crédit Agricole Charente-Maritime Deux-Sèvres a engagé le projet d’un
nouveau siège dans l’agglomération de la Rochelle. Ce chantier, d’un montant
de cinquante millions d’euros, constitue un investissement durable et rentable.
Répondant aux standards de Haute Qualité Environnementale et visant le label
BEPOS (bâtiment à énergie positive), ce nouveau site profite à l’économie du
territoire puisque 70 % du chantier est confié aux entreprises locales.
2.5. CONSACRER L’ÉPARGNE
BANCAIRE À NOS RÉGIONS
INDICATEURS
UN LIVRET SOCIÉTAIRE ENGAGÉ
Premier produit d’épargne d’une banque coopérative
et responsable, le livret sociétaire apporte une preuve
concrète de notre engagement mutualiste. Il mobilise
l’épargne de nos clients sociétaires au bénéfice des
entreprises de moins de cinq ans, localisées sur les
territoires des Caisses régionales.
ACTION !
Crédit Agricole
Alsace Vosges :
un livret utile pour
un sociétariat engagé
Avec le « Livret Utile » destiné aux
clients sociétaires détenteurs d’un
livret A, le Crédit Agricole Alsace
Vosges finance l’économie locale.
La collecte permet de constituer
une ressource pour financer les
projets de petites entreprises et
d’associations du territoire à des
conditions privilégiées. Ainsi au
premier semestre 2015, 416 projets
locaux ont déjà été soutenus à
hauteur de huit millions d’euros.
L’AUTRE ÉPARGNE, L’ÉPARGNE SOLIDAIRE
UTILE AUX ASSOCIATIONS
Depuis deux ans, les Caisses régionales avec les filiales
Amundi et Predica ont lancé une gamme d’épargne
solidaire « L’Autre Épargne ». Cette gamme propose
une alternative aux clients souhaitant donner plus de
sens à leur épargne en finançant des projets solidaires
et économiques utiles au territoire, mis en œuvre par
des associations compétentes et reconnues.
Les clients et le Crédit Agricole s’engagent mutuellement,
en reversant chacun de l’argent directement ou
indirectement à des structures locales.
L’« Autre Epargne » repose sur :
n deux fonds communs de placement (FCP) labellisés
Finansol (1) qui soutiennent chacun les Banques
Alimentaires et Habitat et Humanisme ;
n le Contrat Solidaire de Predica, premier produit
d’assurance-vie solidaire du marché bancaire français,
labellisé Finansol ;
n une déclinaison du Livret sociétaire, muni de l’option
Tookets, la monnaie solidaire du Crédit Agricole qui
permet de reverser des dons aux associations choisies
par le sociétaire.
2.6. SOUTENIR LA CRÉATION
ET LE DÉVELOPPEMENT
DES ENTREPRISES
Premier financeur de l’économie, le Crédit Agricole place
l’accompagnement des professionnels et des PME au
cœur de ses priorités. De la création, à la transmission
en passant par toutes les phases de développement -y
compris les moments difficiles- les Caisses régionales
sont en première ligne dans tous les territoires. Elles
ont mis en place de nombreuses actions de soutien
à la création ou reprise d’entreprise : prêts à taux très
faibles, subventions...Mais aussi, dans certains cas, des
accompagnements personnalisés qui s’appuient sur le
réseau des élus de Caisses locales.
1,04 M
de livrets sociétaires
en 2014
(2013 à 2014 : + 27 %)
7,6 Mds €
d’encours du livret sociétaire
(2013 à 2014 : + 30 %)
INDICATEURS
706 925
utilisateurs des Tookets
en 2014
485 M
Tookets générés
(soit 4,85 M € de dons
distribués par les Caisses
régionales)
4 330
associations partenaires
bénéficiaires des Tookets
(1) Finansol : label garantissant l’éthique des investissements et de la bonne utilisation
*
Agricole XXXXXX, agréé en tant qu’établissement
02/2015 – C39060 - Édité par Crédit
QUAND
Je ME LANCE,
ON ME DONNE
DE L’ÉLAN.
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DONNER DE L’ÉLAN AUX CRÉATEURS
D’ENTREPRISES
Le nouveau prêt « Lanceur Pro », initié par le Crédit
Agricole Centre France et commercialisé par le Crédit
Agricole depuis février 2015, offre les meilleures
chances de réussite aux créateurs d’entreprise, grâce
à l’accompagnement par un réseau associatif d’aide
à la création d’entreprise. Son principe : les fonds
propres du créateur d’entreprise sont doublés, dans
la limite de 20 000 euros, à un taux bonifié de 1 %. Et
ce, à la condition de recevoir la double validation d’une
Caisse régionale de Crédit Agricole et d’un organisme
régional d’accompagnement à la création d’entreprise
(CCI, Initiative France, France Active, Chambre des
métiers, etc). L’idée est de permettre aux créateurs
d’entreprises (ou aux repreneurs) de bénéficier du
meilleur suivi possible, d’une formation et/ou d’un
prêt complémentaire au prêt d’honneur octroyé par
l’association.
L’ACCOMPAGNEMENT DES CRÉATEURS,
UN FACTEUR CLÉ DE SUCCÈS
Le secteur des entreprises est également concerné par les dispositifs
de solidarité. En 2014, le Crédit
Agricole d’Aquitaine a noué un partenariat avec l’association 60 000
Rebonds qui accompagne des
créateurs d’entreprise en situation
de rebond « post-faillite ». L’objectif
est de les faire sortir de l’isolement
et de les aider à redémarrer une
activité. Dans ce cadre, la Caisse
régionale apporte aux entrepreneurs
pris en charge par l’association,
conseil, financement, ainsi qu’un
accompagnement par un expert
bénévole.
Initiative France :
3 600
créateurs financés
1er sponsor des PFIL
France Active :
900
garanties
Adie :
1 360
microcrédits professionnels
pour un montant de 3,6 M €
ACTION !
Crédit Agricole
Martinique-Guyane :
1er financeur de l’Adie
© Adie Martinique-Guyane
Crédit Agricole
d’Aquitaine :
60 000 rebonds
pour soutenir les
entrepreneurs en
situation de rebond
post-faillite
Les Caisses régionales sont engagées depuis plus de
douze ans auprès des grands réseaux de soutien à la
création d’entreprise que sont, en particulier, Initiative
France - réseau des plateformes d’initiatives locales (PFIL), France Active, le réseau Entreprendre et l’Adie.
Les entreprises créées qui bénéficient de cet
accompagnement bénéficient en effet d’une pérennité
plus importante de 75 % contre 52 % pour les entreprises
non-accompagnées.
INDICATEURS
Le Crédit Agricole Martinique-Guyane, premier
partenaire financier de l’Adie sur son territoire, lui
accorde chaque année des lignes de financement
de l’ordre de deux millions d’euros à des conditions
très avantageuses, permettant à l’Adie de redistribuer
des microcrédits à des personnes exclues du marché
du travail et du système bancaire (chômeurs,
allocataires des minima sociaux…). En 2014, l’Adie
a distribué 822 microcrédits en Martinique et en
Guyane contribuant à maintenir et à créer 985
emplois.
Leader sur le métier du capital investissement, le Crédit
Agricole accompagne depuis plus de trente ans les
entreprises au cœur des territoires, dans les opérations
de capital nécessaires à leur développement. En
complément des instruments classiques de financement,
il a mis en place une politique de capital investissement
de proximité originale, qui permet notamment aux
Caisses régionales de réinjecter une partie de leurs
fonds propres en apport de capital dans les entreprises
de leurs territoires.
ACTION !
© J.NEE-SDIS28
UN CAPITAL INVESTISSEMENT DE PROXIMITÉ
Crédit Agricole
Val-de-France :
un nouveau centre
de secours à Chartres
Le Crédit Agricole Val-de-France a été
retenu par le Conseil départemental pour
financer la construction du nouveau centre
de secours principal de Chartres pour un
montant total de quinze millions. Construit
sur le site de l’ancienne base militaire de
Champhol, ce centre sera plus fonctionnel et mieux adapté aux missions des
sapeurs-pompiers.
Au total, le Crédit Agricole dédie ainsi plus de 2,4
milliards d’euros à cette activité au profit de près de
800 entreprises, ce qui correspond pleinement à sa
volonté d’accompagner le développement des territoires
et des entreprises qui en soutiennent le dynamisme.
2.7. APPUYER
LES INVESTISSEMENTS
DES COLLECTIVITÉS LOCALES
ET DES PARTENARIATS PUBLICS/
PRIVÉS
Être une banque des territoires, c’est aussi s’engager
aux côtés des collectivités. Dans un contexte contraint
notamment par les baisses de dotations de l’État aux
collectivités locales, les Caisses régionales ont poursuivi
leur mission de financement en les accompagnant dans
leurs projets visant à dynamiser les territoires, améliorer le
service public et le cadre de vie des citoyens.
En 2014, le groupe Crédit Agricole, poursuivant le
développement de son partenariat avec la Banque
Européenne d’Investissement, a mis à disposition trois
nouvelles enveloppes de financement intermédié pour
déployer les opérations d’accompagnement de projets
publics par les Caisses régionales auprès des collectivités
locales : construction et rénovation de « Collèges » à
haute performance énergétique (200 millions d’euros),
installations alimentées à la « Biomasse » (125 millions
d’euros) et déploiement national du « Très Haut Débit »
(200 millions d’euros).
INDICATEURS
20,2 %
de part de marché
des collectivités locales(1)
en 2014
2,4 Mds €
de prêts octroyés
dans le secteur public local
en 2014
(1) Hors Secteur public hospitalier et Sociétés
d’Économie Mixte
2.8. INVESTIR DANS
NOS DOMAINES D’EXCELLENCE
Le Crédit Agricole a choisi de développer quatre
domaines qui correspondent à des attentes sociétales
fortes. Plusieurs projets d’importance ont ainsi été mis
en oeuvre depuis trois ans, ce qui contribue à soutenir
l’activité économique en régions.
AGRICULTURE & AGROALIMENTAIRE
Acteur historique et leader sur l’agriculture et
l’agroalimentaire, le Crédit Agricole a réaffirmé ses
ambitions dans le cadre du projet « Agriculture 2020 ».
quatre priorités ont été identifiées : l’installation,
l’expertise des filières, la sécurisation de l’activité des
agriculteurs et la distribution.
NOS ENGAGEMENTS
EN ACTIONS
ACTION !
© Thinkstock
Les Caisses régionales
de Crédit Agricole :
1 000 éleveurs
accompagnés chaque
mois
Pour aider les producteurs à traverser la crise agricole qui les fragilise,
l’ensemble des Caisses régionales
de Crédit Agricole se sont mobilisées dès la fin de l’année 2014 pour
leur apporter des solutions de
trésorerie, de refinancement ou de
restructuration de dettes. Grâce à
ces mesures bancaires spécifiques,
ce sont plus de mille éleveurs, essentiellement issus des filières du
lait, bovine et porcine, accompagnés
chaque mois en moyenne.
ACTION !
Un des
principaux
assureurs
du secteur de l’agriculture
et de l’agroalimentaire
85 %
Crédit Agricole
Des Savoie :
pôle agroalimentaire
des agriculteurs
sont clients à titre
professionnel
du Crédit Agricole
(enquête Ipsos – juin 2014)
Lancé en mars 2014, le pôle agroalimentaire du Crédit Agricole Des
Savoie a pour mission d’accompagner
plus de 120 entreprises clientes qui
doivent faire face aux mutations que
connait le secteur : pérennisation et
transmission des exploitations,
internationalisation et volatilité des
marchés, restructuration des filières
agricoles. Grâce à ce pôle de
conseillers spécialisés, la banque
renforce ses compétences et son
expertise pour accompagner les
entreprises agroalimentaires pour
le développement en France et à
l’international.
74 %
est le taux d’installation
des agriculteurs installés
depuis moins de 5 ans
INDICATEURS
1ère banque
du monde agricole
1er prêteur
de la filière agroalimentaire
Pour accompagner l’installation et le développement
des exploitations, de nombreuses offres et services sont
proposés aux jeunes agriculteurs tels que la création
d’une base de données cédants-repreneurs, un prêt
foncier sur 25 ans modulable, un partenariat avec la
Siagi en matière de garantie, … Dernières innovations,
la naissance d’un livret projet agri et d’un serious
game « Agrimanager », qui permet de sensibiliser des
étudiants/lycéens agricoles à la bonne gestion d’une
exploitation agricole.
Pour fédérer l’ensemble des expertises du Groupe,
un pôle agroalimentaire a été créé en 2014 et dix
postes de « banquiers conseil » au service des Caisses
régionales ont été créés. Combinée avec les expertises
de Crédit Agricole Capital Investissement & Finance et
de Foncaris, cette organisation constitue une base
d’expertise unique dans notre pays.
Pour assurer le succès du projet Agri 2020, la démarche
Relation Client 2.0 (Cf. p.16) prend en compte les
spécificités des besoins et attentes des agriculteurs.
Son déploiement a débuté dans une dizaine de Caisses
régionales pour viser l’ensemble des Caisses d’ici 2016.
Dans ce programme, les administrateurs des Caisses
locales sont aussi mobilisés, en particulier dans le
repérage des futurs installés, la promotion de nos offres
et de nos savoir-faire.
66,8 %
part de marché
Crédit à l’agriculture
en 2014 (1)
(1) Source : Banque de France pour des encours unitaires de
plus de 25 000 euros pour l’agriculture végétale et animale, la
pêche et l’aquaculture
LOGEMENT
Le logement est le premier poste de dépenses des
ménages français. Avec l’ensemble de nos savoirfaire de banque, d’assurance et d’immobilier,
il s’agit d’offrir une réponse globale à chacune des
étapes du parcours logement de nos clients, tout au
long de leur vie.
Crédit Agricole Immobilier (CAI) se positionne en
opérateur immobilier global à travers ses différents
métiers : promotion, administration de biens, animation
des réseaux Square Habitat des Caisses régionales,
conseil et gestion d’actifs, immobilier d’exploitation…
Le savoir-faire de CAI, combiné à l’ancrage territorial
des Caisses régionales, permettent d’accompagner
encore mieux les clients en matière de logement, mais
aussi les entreprises dans leurs projets immobiliers et
les collectivités dans leurs projets d’aménagement
urbain, de reconversion de sites, de construction d’écoquartiers, etc.
Parce que la recherche et le financement d’un bien
immobilier passent désormais à 80 % par le web, les
Caisses régionales ont lancé E-Immo en juin 2013.
E-Immo s’engage à donner une réponse en ligne
immédiate et personnalisée, à rappeler l’internaute
dans les 24h, et à proposer un rendez-vous en agence
dans les cinq jours. La plateforme a ainsi enregistré
354 000 demandes de crédit immobilier en 2014, dont
la moitié émanant de prospects, pour un montant final
de trois milliards d’euros de crédits.
Dans le logement social, la présence du Crédit Agricole
croît depuis une dizaine d’années de façon régulière. Elle
se concrétise, notamment, par la position de leader des
Caisses régionales sur la distribution de prêts sociaux
dédiés au logement (hors distribution directe par la
Caisse des dépôts), avec une part de marché de 40 %
et 350 millions d’euros de prêts sociaux réalisés en 2014.
Nous avons également renforcé nos liens avec les grands
acteurs du logement social, comme en témoigne la prise
de participation, en juin 2014, de 5 % au capital de la
société-mère « Coopérer pour Habiter » du pôle HLM du
groupe Arcade, qui contrôle 85 000 logements sociaux.
ACTION !
Crédit Agricole Atlantique Vendée :
un trio au service du parc locatif
social nantais
Construction Immobilière Familiale (CIF) de Nantes et Crédit
Agricole Immobilier ont signé, début octobre 2014, une convention
de partenariat sous la houlette de Crédit Agricole Atlantique
Vendée. Grande gagnante, l’agglomération nantaise s’enrichira
d’une cinquantaine de logements sociaux supplémentaires
chaque année.
INDICATEURS
Leader, avec
40 %
de part de marché
dans la distribution
des prêts sociaux dédiés
au logement
23,8 %
de part de marché
crédit habitat en 2014
685
agences immobilières
Square Habitat
(4ème réseau national)
NOS ENGAGEMENTS
EN ACTIONS
SANTÉ ET VIEILLISSEMENT
ACTION !
Crédit Agricole
Sud Rhône-Alpes :
inventer aujourd’hui
la médecine de demain
Le Crédit Agricole Sud Rhône-Alpes
est devenu un partenaire majeur du
centre de recherche médicale
grenoblois Clinatec. Ce centre
novateur développe des traitements
prometteurs pour les maladies
neurodégénératives basés sur les
nanotechnologies. Une démarche
unique au monde soutenue par le
Crédit Agricole Sud Rhône-Alpes,
grâce à une aide financière d’un
montant de 400 000 euros sur trois
an, mais aussi la mobilisation de
ses 78 Caisses locales pour lever
des fonds via des événements.
Pour devenir un acteur référent en santé et vieillissement,
le Crédit Agricole renforce son savoir-faire et sa
présence auprès des acteurs clés dans ce domaine.
De la prévention à l’accès aux soins pour tous, il
accompagne particuliers et entreprises. Il contribue
aussi au bien-vieillir des personnes en finançant des
structures d’accueil.
Une fois l’accident ou la maladie survenu(e), il faut se
soigner. L’entrée de Pacifica, filiale assurance de biens
et de personnes du Groupe, au capital de Carte Blanche
Partenaires en juillet 2013, y concourt. Elle permet à nos
clients de bénéficier des services proposés par cette
plateforme de santé en lien avec 15 000 professionnels
de la santé (opticiens, audioprothésistes, chirurgiensdentistes, ostéopathes etc.). En plus de tarifs négociés,
l’accord prévoit un engagement de qualité et de
transparence tout en facilitant l’accès des assurés
à la prévention et aux soins via la diminution de leur
« reste à charge ».
Pour favoriser l’autonomie des personnes dépendantes,
le Crédit Agricole innove dans le conseil et les services
et élargit son offre d’assurance complémentaire santé.
Depuis deux ans, l’offre « Vers l’autonomie » propose
ainsi d’aider les clients à anticiper la dépendance en
les protégeant financièrement et en les maintenant à
leur domicile.
© Clinatec
INDICATEUR
292
établissements de santé
financés pour un montant
de 773 M€ en 2014
Accompagner le bien vieillir, c’est aussi lutter contre
la discrimination par l’âge et, plus particulièrement,
dans les conditions d’accès et les tarifs des différentes
solutions de crédit, d’épargne et d’assurance
proposées par le Crédit Agricole.
Notre politique d’investissement en immobilier de santé
se densifie avec un volume de 773 millions d’euros
en 2014. Depuis dix ans, Crédit Agricole Assurance
participe également au développement du groupe
Korian-Medica, leader européen des maisons de retraite,
et est devenu son premier actionnaire en détenant
24 % du capital. Pour renforcer leurs investissements,
les Caisses régionales peuvent également s’appuyer
sur Crédit Agricole Leasing & Factoring qui s’est imposé
comme une référence dans le financement de cliniques,
d’EHPAD et d’équipements hospitaliers.
ÉCONOMIE DE L’ÉNERGIE
ET DE L’ENVIRONNEMENT
Le Crédit Agricole dispose d’un savoir-faire unique lié à la
complémentarité des expertises métier des Caisses régionales
et des filiales spécialisées. Son ambition repose sur quatre axes :
accompagner nos clients vers la performance énergétique,
intensifier notre présence dans les énergies renouvelables,
financer les projets et services à l’environnement, devenir la
banque de référence de l’épargne utile et responsable.
Financeur de la rénovation de l’habitat, le Crédit Agricole
accompagne les travaux en tant que leader de la distribution
des Éco-Prêts à Taux zéro, par les Prêts Économie d’Énergie et
autres crédits verts proposés, dans certains cas, en partenariat
avec les collectivités locales. Le Crédit Agricole travaille
également à une mise à jour de son offre de rénovation des
maisons individuelles occupées par leurs propriétaires.
Il s’agit de les informer sur les étapes à suivre et les moyens
d’optimiser leur projet mais aussi de leur proposer un
financement adapté. Un espace digital dédié a été créé début
2015 afin d’accompagner les particuliers sur toute la chaîne
de valeur, de l’audit énergétique jusqu’aux choix des artisans.
Engagées dans la prévention de la précarité énergétique, les
Caisses régionales de Crédit Agricole développent également
des actions destinées aux plus fragiles (voir p. 69).
INDICATEURS
Leader
de la distribution
des Éco-Prêts à Taux Zéro
(Eco-PTZ) et des Prêts
Économies d’Énergie (PEE) :
Site Biogis Center en construction
ACTION !
Crédit Agricole Brie Picardie :
un institut d’excellence en chimie verte
Le Crédit Agricole Brie Picardie a accompagné le dispositif P.I.V.E.R.T. : Picardie
Innovations Végétales, Enseignements et Recherches Technologiques, à
Compiègne dans la construction du Biogis Center, un complexe de 4 600 m2
pour la recherche en chimie verte. P.I.V.E.R.T. est un des instituts d’excellence
dans le domaine des énergies décarbonées. Ce site a pour objectif de développer
une chimie renouvelable utilisant les matières premières d’origine agricole en
remplacement de celles d’origine fossile.
1,8 Md €
de PEE distribués
depuis 2007(1)
1,6 Md €
d’Éco-PTZ
distribués depuis 2009(1),
29 % de part de marché
(1) Chiffres arrêtés à décembre 2014.
NOS ENGAGEMENTS
EN ACTIONS
ACTION !
- 2014 - ThinkstockPhotos
Mon épargne
agit pour
le territoire
©Crédit Agricole de
la Touraine et du Poitou
INDICATEURS
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économisons-la !
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définitive de votre dossier
Siège administratif : boulevard
Winston Churchill - 37041 par la Caisse Régionale de Crédit Agricole
SERGIES dont le siège
Mutuel de la Touraine
social est situé au 78,
TOURS CEDEX - 399
et du Poitou - Société
avenue Jacques Cœur
780 097 RCS POITIERS
coopérative à capital
- CS 10 000 - 86068
- Société de courtage
variable, agréée en tant
POITIERS cedex 9 - Tél.
d’assurance immatriculée
qu’établissement de
05 49 44 79 42 - Fax
au Registre des Intermédiaires
crédit, dont le siège social
05 49 60 54 30 - [email protected]
en Assurance sous le
est 18, rue Salvador Allende
n° 07 023 896 - Service
- SEML à Directoire et
BP 307 - 86008 POITIERS
Conseil de Surveillance
Communication : 02
CEDEX47 39 81 00. Edition
SIRET : 437 598 782
juin 2014.
00013 RCS Poitiers B
437 598 782 - Capital
social 10.100.010,00
euros.
Crédit Agricole
de la Touraine et
du Poitou :
une épargne verte
très localisée
Les clients du Crédit Agricole de la
Touraine et du Poitou ont la possibilité d’opter pour une épargne plus
responsable et durable.
La Caisse régionale propose depuis
2014 des DAT éco-responsables
dont l’épargne collectée finance
des projets locaux d’énergies
renouvelables, peu carbonées et
donc faiblement émettrices de gaz
à effet de serre. Grâce à ce type de
produit, le Crédit Agricole de la
Touraine et du Poitou a pu financer
douze éoliennes dans la Vienne.
Grâce aux synergies avec leurs filiales Crédit Agricole
CIB, CA Leasing & Factoring (CALF) et Unifergie, les
Caisses régionales confortent leur place de leader du
financement des nouvelles installations d’énergies
renouvelables, notamment auprès des pouvoirs
publics. Unifergie propose d’ailleurs une expertise
juridique et technique ainsi que des offres dédiées
aux énergies renouvelables (méthanisation, biomasse,
éolien, photovoltaïque, hydroélectricité, géothermie).
En matière de financement de projets et services à
l’environnement, les Caisses régionales et CA Leasing
& Factoring (CALF) jouent là aussi pleinement leur rôle et
cofinancent des investissements publics et privés dans
des domaines stratégiques tels que les transports verts
(tramway, voiture électrique…), le traitement de l’eau ou
la valorisation des déchets.
Dans le domaine de l’épargne responsable, plusieurs
Caisses régionales proposent des offres de Dépôts à
Terme (DAT) dont la collecte est réinvestie dans des
projets locaux à caractère environnemental ou favorisant
les énergies vertes. Le fond « Amundi Valeurs Durables »
investit, quant à lui, dans des entreprises qui mettent en
oeuvre de bonnes pratiques environnementales.
1er Groupe
bancaire financeur
des énergies renouvelables
en France :
565
projets
environnementaux financés
par CALF et Unifergie
en 2014
593
installations
de méthanisation ou
photovoltaïques assurées
par Pacifica en 2014
pour 1,94 Md €
340
fermes éoliennes
et photovoltaïques
financées par
Crédit Agricole CIB
INDICATEUR
2.9. DÉVELOPPER DES ACTIONS
ÉCO-RESPONSABLES
64 Kg
de consommation
moyenne de papier
par collaborateur(1)
Les Caisses régionales s’attachent à mettre en place
des leviers de progrès internes leur permettant d’agir
en faveur des enjeux environnementaux et de diminuer
leur empreinte carbone : développement de sources
d’énergies renouvelables, réduction des consommations
d’énergie, de papier, des kilomètres parcourus pour
les déplacements professionnels… Par ailleurs, elles
poursuivent également la rénovation ou la reconstruction
de leurs sièges sociaux en améliorant l’efficacité
énergétique.
INDICATEUR
25
Caisses régionales
ACTION !
Crédit Agricole Provence-Alpes-Côte d’Azur :
une agence d’un nouveau genre dans le Var
La Caisse régionale Provence-Alpes-Côte d’Azur a inauguré en octobre 2014,
dans le Var, le Paragon, une nouvelle agence éco-conçue intégrant toutes les
expertises du Crédit Agricole. En termes de performance énergétique et de
confort, l’agence du Paragon obtient des résultats très supérieurs à la norme
en vigueur, ce qui lui a valu d’obtenir le label « Bâtiments Durables
Méditerranéens ».
ont encouragé leurs
collaborateurs à réduire
les kilomètres parcourus
chaque jour en mettant
en place des actions
de covoiturage
(1) Selon 29 Caisses régionales (consommation
moyenne en kg de ramette papier A4)
crédit – Siège social : XXXXXX – Capital social : XXXXXX – XXXXXX RCS.
03/2014 – B12504 – Édité par Crédit Agricole XXXXXX, agréé en tant qu’établissement de
NOS ENGAGEMENTS
EN ACTIONS
UN NOUVEL ECO-GESTE
INDICATEURS
Rapportez - nous votre ancienne carte bancaire,
le Crédit Agricole se charge de la recycler.
credit - agricole.com
CARTE BANCAIRE ÉCO-CONÇUE
Moyen de paiement privilégié et objet du quotidien,
la carte bancaire possède une empreinte écologique
liée à ses composants plastiques et métalliques. Le
Crédit Agricole a donc décidé d’adopter une démarche
responsable vis-à-vis de ses cartes bancaires
depuis 2013, en créant une carte 100 % végétale,
accompagnée d’un système de récupération et de
recyclage des anciennes cartes bancaires.
2,2 M
de cartes bancaires
recyclées en 2014
soit un volume de 1,6 t
25 %
de nos cartes bancaires
sont 100 % végétales
ACTION !
ACTION !
Crédit Agricole Centre France :
le mécénat au profit de
l’innovation durable
En 2014, la fondation d’entreprise Crédit Agricole
Centre France a accompagné un programme innovant
de recherche scientifique sur les énergies et les
nouvelles technologies porté par l’université
d’Auvergne et l’école d’ingénieurs Polytech de
Clermont-Ferrand. Ce programme concerne un projet
de voiture solaire intégrant des développements
novateurs d’électronique embarquée et de rouemoteur électrique.
Crédit Agricole Centre Ouest,
Centre Loire, de la Touraine et du Poitou
et Val de France :
le covoiturage, pour circuler autrement
Les quatre Caisses régionales ont mis en place un site de covoiturage
pour inciter les collaborateurs à circuler autrement par le partage
de véhicule. Le service concerne aussi bien les véhicules personnels
que professionnels. En 2014, 40 % des collaborateurs de la Caisse
régionale Centre Ouest étaient déjà inscrits sur le site.
| Affirmer
|
38 | | LE
PACTE
PACTE
COOPÉRATIF
COOPÉRATIF
ETET
TERRITORIAL
TERRITORIAL
notre gouvernance coopérative et mutualiste pour privilégier le bien commun
NOS ENGAGEMENTS
UNE ORGANISATION COOPÉRATIVE
ET DÉMOCRATIQUE
39 Caisses régionales
2 471 Caisses locales
ET VALORISER
LES CLIENTS
SOCIÉTAIRES
6
LES SOCIÉTAIRES PAR
DES ADMINISTRATEURS
ÉLUS IMPLIQUÉS DANS
LA VIE LOCALE
engagements
qui font du sociétaire
plus qu’un client
8,5 M
31 058
SON POUVOIR
DE DÉCISION
SUR NOS ACTIONS
administrateurs
de Caisses locales
de sociétaires
LORS DES ASSEMBLÉES
GÉNÉRALES
COOPÉRATIVES ET
MUTUALISTES
524 260
clients
→ Des lettres aux sociétaires
→ Des sites internet sociétaires régionaux
ont participé aux assemblées générales
de Caisses locales en 2014
→ Des blogs et applications
→ Une forte présence sur les réseaux sociaux
| LE
Affirmer notre gouvernance coopérative et mutualiste pour privilégier le bien commun
│AFFIRMER NOTRE GOUVERNANCE COOPÉRATIVE ET MUTUALISTE POUR PRIVILÉGIER LE BIEN COMMUN
NOS ENGAGEMENTS
EN ACTIONS
La gouvernance du système coopératif se distingue grâce à quelques principes simples
dont celui du « un Homme, une voix » qui favorise de manière naturelle des modes
de démocratie directe à tous les niveaux de l’entreprise. La pratique du double regard
(règle des « 4 z’yeux »), ainsi que la culture coopérative d’association des parties
prenantes (sociétaires, administrateurs, management) ont également institué de longue
date, un modèle équilibré de gouvernement d’entreprise.
3.1. ÊTRE UNE ORGANISATION
COOPÉRATIVE & DÉMOCRATIQUE
UNE ORGANISATION DÉCENTRALISÉE
S’APPUYANT SUR L’INITIATIVE LOCALE ET
L’AUTONOMIE DES CAISSES RÉGIONALES
LES BANQUES COOPÉRATIVES, UN MODÈLE
À PART ENTIÈRE
Constituant ensemble le socle coopératif et mutualiste
du Groupe Crédit Agricole, les 39 Caisses régionales,
banques régionales de plein exercice, s’appuient sur
une base de 2 471 Caisses locales réunissant 8,5
millions de sociétaires. Les sociétaires détiennent, sous
forme de parts sociales, le capital des Caisses locales
et désignent chaque année leurs représentants :
31 058 administrateurs qui portent leurs attentes au
cœur du Groupe.
Les banques coopératives représentent 60 % de
l’activité banque de détail en France. C’est un modèle
solide qui a démontré ses capacités de résilience.
LES 7 PRINCIPES
DE LA BANQUE COOPÉRATIVE
39 CAISSES RÉGIONALES
DE CRÉDIT AGRICOLE
Nord de France
Un modèle centré sur le service rendu
à ses membres, à ses territoires, à un secteur
Finistère
La finalité d’utilité centrée sur le service
apporté aux sociétaires et clients
Le lien marqué à un territoire
Normandie
Côtesd'Armor
Morbihan
La recherche d’une rentabilité plus sûre,
plus saine, plus sage
Privilégier l’entreprise, conforter les fonds
propres au service de la solidité,
de l’investissement et de la compétitivité
Des salariés associés
Brie
Picardie
Nord Est
Ile-deFrance
Lorraine
Val de
France
Illeet-Vilaine
Anjou-Maine
ChampagneBourgogne
Guadeloupe
Atlantique
Vendée
La gouvernance co-assumée par
les représentants des sociétaires
NormandieSeine
TourainePoitou
FrancheComté
Centre Loire
Centre
Ouest
Centre-est
Charente-Maritime
Deux-Sèvres
des
Savoie
Martinique-Guyane
Centre France
CharentePérigord
La Réunion-Mayotte
Alsace Vosges
Loire
Haute-Loire
Sud Rhône
Alpes
Aquitaine
Nord Midi-Pyrénées
Pyrénées
Gascogne
Toulouse 31
Languedoc
Sud Méditerranée
40 | PACTE COOPÉRATIF ET TERRITORIAL | Affirmer notre gouvernance coopérative et mutualiste pour privilégier le bien commun
Alpes
Provence
Provence
Côte d'Azur
Corse
L’ORGANISATION COOPÉRATIVE DU CRÉDIT AGRICOLE
24 M
de clients
8,5 MILLIONS DE SOCIÉTAIRES ÉLISENT 31058 ADMINISTRATEURS
2 471 CAISSES LOCALES
Autres actionnaires
(salariés,
institutionnels...)
39 CAISSES RÉGIONALES
Lien politique
25 % du capital
100 % du capital
44 % du capital
Fédération Nationale
du Crédit Agricole
SAS rue La Boétie
56 %
du capital
Crédit Agricole SA
Autres filiales
Filiales métiers
INDICATEUR
8,5 M
de sociétaires
en juillet 2015
(2013 à 2014 : + 10 %)
Filiales banques de
détail (LCL, BDI)
3.2. RECONNAÎTRE
ET VALORISER LES CLIENTS
SOCIÉTAIRES
Etre sociétaire, c’est être plus qu’un client. Il est un
coopérateur en étant à la fois acteur et copropriétaire
de sa banque, grâce à la souscription de parts sociales
du capital de sa Caisse locale. Il peut à ce titre faire
entendre sa voix.
Publicité
Une information
privilégiée sur
les actions qui
témoignent de
notre engagement
près de chez vous
Des solutions
et services
réservés
Une contribution,
grâce à vos avis, à
des solutions et services
toujours plus adaptés
à vos besoins
6 ENGAGEMENTS
QUI FONT DU SOCIÉTAIRE PLUS QU’UN CLIENT
Un droit de vote
et des représentants élus
qui participent aux grandes
décisions de l’entreprise
Une information
sur la gestion,
les résultats et
les orientations de votre
Caisse de Crédit Agricole
Une rencontre annuelle
avec les dirigeants
de votre Caisse
de Crédit Agricole
re
le de vot
e généra
rales,
semblé
s géné
z à l’as
semblée .
Participe
> 94 as
r
iés
locale
res conv -anjou-maine.f
Caisse
sociétai
:
0
304 00 aître les dates
nn
Pour co
ca
993 998 RCS LE MANS qu’établissement de crédit - 414
à capital variable agréée en tant
MANS cedex 9 - 02/2014.
ET DU MAINE - Société coopérative le n°07 023 736. Siège social : 40, rue Prémartine - 72083 LE
AGRICOLE MUTUEL DE L’ANJOU
en Assurances sous
CAISSE RÉGIONALE DE CRÉDIT
immatriculée au Registre des Intermédiaires
Société de courtage d’assurances
Affirmer notre gouvernance coopérative et mutualiste pour privilégier le bien commun | PACTE COOPÉRATIF ET TERRITORIAL | 41
#3│AFFIRMER NOTRE GOUVERNANCE COOPÉRATIVE ET MUTUALISTE POUR PRIVILÉGIER LE BIEN COMMUN
INDICATEURS
2,9 M
de cartes sociétaires
en 2014
(2013 à 2014 : + 31 %)
1,04 M
de livrets sociétaires
en 2014
(2013 à 2014 : + 30 %)
DES PRODUITS ET SERVICES RÉSERVÉS
Pour devenir sociétaire, il suffit de souscrire des parts
sociales. Il s’agit d’un titre financier non coté en bourse
représentant une partie du capital de sa Caisse locale.
Un mémo parts sociales remis lors de la souscription
décrit simplement et clairement les caractéristiques
des parts sociales.
Avec la carte bancaire sociétaire, à chaque retrait ou
paiement, la Caisse régionale de Crédit Agricole abonde
un fonds dédié à des projets locaux. Dans certaines
Caisses régionales, les sociétaires sont invités à voter
pour le projet qui sera soutenu. La reconnaissance de
la fidélité et des avantages extra financiers, permettant
de bénéficier de tarifs préférentiels auprès de partenaires
culturels et sportifs, peuvent être également proposés.
ACTION !
© Jean-Louis Blouin
Le livret sociétaire mobilise l’épargne de nos clients
sociétaires au bénéfice des entreprises de moins
de cinq ans localisées sur les territoires des Caisses
régionales.
Crédit Agricole Centre-Loire :
les rendez-vous d’automne
Les rendez-vous d’automne sont des moments d’information,
de partage et de convivialité organisés par les élus de Caisses
locales pour les sociétaires, autour de sujets divers comme le
contexte économique national et international, les évolutions
sociétales mais également et surtout autour de sujets qui mettent
sous les projecteurs les acteurs économiques et sociaux locaux :
témoignage de grandes entreprises locales, soutien en mécénat
de projets locaux…
Les rendez-vous d’automne constituent le deuxième temps fort
de rencontre de l’année en complément des assemblées
générales entre les sociétaires, les Caisses locales et les acteurs
du territoire. 15 000 sociétaires ont bénéficié de ces événements
sur le territoire de la Caisse régionale Centre Loire en 2014.
Par ailleurs, afin de faciliter l’ancrage et l’implication
des sociétaires dans la vie de leur Caisse locale, un
programme relationnel pour les nouveaux sociétaires
permet de les accompagner la première année.
3.3. REPRÉSENTER
LES SOCIÉTAIRES PAR
DES ADMINISTRATEURS ÉLUS
IMPLIQUÉS DANS LA VIE LOCALE
LES CAISSES LOCALES
Dotée d’un conseil d’administration, une Caisse locale
est représentée par des administrateurs élus par leurs
sociétaires au moment des assemblées générales.
Les administrateurs sont des hommes et des femmes
engagés dans la vie locale, qui font remonter les
interrogations du terrain auprès des Caisses régionales.
NOS ENGAGEMENTS
EN ACTIONS
ORIGINE PROFESSIONNELLE DES ADMINISTRATEURS
DE CAISSES LOCALES
Les Caisses locales participent
également activement à la vie locale.
Les administrateurs de Caisse locale
peuvent ainsi avoir un rôle d’observation
de l’économie locale, être référents
pour dialoguer avec des clients et des
collaborateurs, mener des actions
pour animer le sociétariat ou encore
accompagner des projets en faveur du
développement des territoires.
48,6 %
Répartition CSP nouveaux administrateurs 2014
Répartition CSP administrateurs 2014
32 %
31,7 %
19,9 %
Un secrétaire de Caisse locale, directeur
d’agence par ailleurs, assiste le Président
dans la préparation et la tenue des
réunions et opérations qui rythment la
vie de la Caisse locale. Il assure un relais
d’information entre la Caisse régionale et
les élus de la Caisse locale.
15 %
11,4 %
8,3 %
5,4 %
Agriculteurs
31 058
administrateurs
de Caisses locales
4,8 %
Salariés
Artisants
commerçants
Chefs
d’entreprises
PME / PMU
SOCIÉTAIRES
Retraités
3.
des administrateurs
parmi les administrateurs
de Caisses locales et 40,5 %
parmi les nouveaux
administrateurs
(2013 à 2014 : + 2,5 pts)
3,8 %
Professions
libérales
2.
Élisent parmi eux
les Administrateurs
de leur Caisse
locale
55
ans
âge moyen
29 %
de femmes
4,4 %
3,8 %
0,4 %
1.
INDICATEURS
5,2 %
PRÉSIDENTS
DES CAISSES
LOCALES
Participent à l’élection du
Conseil d’Administration
de la Caisse régionale qui
désigne son Président
Retraités
agricoles
1,3 %
2,8 %
Sans activité
ADMINISTRATEURS
Désignent
leur Président
4.
PRÉSIDENT
ET CONSEIL
D’ADMINISTRATION
DE LA CAISSE RÉGIONALE
Nomment
le Directeur général
de la Caisse régionale
LES CAISSES RÉGIONALES
INDICATEURS
Les Caisses régionales ont une gouvernance bicéphale
avec à leur tête un Président élu et un Directeur général
nommé par le Conseil d’administration. Cette gouvernance repose sur un Conseil d’administration et un
Comité de direction.
Le Directeur général et son Comité de direction font
approuver par le Conseil d’administration et son
Président la politique et les orientations stratégiques
de la Caisse régionale. Le Comité de direction les met
en œuvre.
L’ORGANISATION AU NIVEAU NATIONAL
Ce partage des rôles et des responsabilités a été
prolongé au niveau national :
n à la Fédération Nationale du Crédit Agricole, où les
différentes instances réunies chaque mois (Bureau
fédéral, commissions, comités, réunion plénière)
permettent une forte implication des Présidents et des
Directeurs généraux ;
n au travers des Conseils d’administration de Crédit
Agricole SA et de ses principales filiales.
724
administrateurs
siègent dans les
Conseils d’administration
des 39 Caisses régionales
dont 24,1 % de femmes en 2014
401
cadres dirigeants
dont 15,7 % de femmes
ACTION !
Crédit Agricole
du Languedoc :
un indice de la satisfaction
des administrateurs
Dans le cadre du plan à moyen terme
de la Caisse régionale « Préférence
2016 », un volet entier est dédié au
mutualisme.
Deux indices de recommandation ont
ainsi été mis en place pour mesurer
la satisfaction des administrateurs et
analyser leur propension à
recommander de devenir sociétaire
et de devenir administrateur du Crédit
Agricole du Languedoc.
© Thinkstock
NOS ENGAGEMENTS
EN ACTIONS
DES ÉLUS FORMÉS ET COMPÉTENTS
INDICATEUR
Des programmes de formation sont proposés aux
administrateurs afin qu’ils puissent exercer leur
mandat et contribuer à la mise en œuvre de la politique
mutualiste de la Caisse régionale.
ACTION !
L’IFCAM, l’université du groupe Crédit Agricole propose
ainsi des parcours progressifs pour les administrateurs
et présidents de Caisses locales ainsi que pour les
nouveaux administrateurs de Caisse régionale, les
administrateurs expérimentés et pour les membres
des bureaux.
6 718
administrateurs
formés en 2014
Les administrateurs de la Caisse
régionale bénéficient d’un
programme de formation ambitieux
qui s’articule autour :
n d’une formation de développement, basée sur un socle de
connaissances, autour du cadre
règlementaire, de l’appropriation
des comptes, de la banque et ses
risques et des orientations d’une
Caisse régionale,
n d’une formation de perfectionnement avec des modules à la
carte : situation économique et
financière, efficacité personnelle,
connaissances financières et
simulation de pilotage d’une Caisse
régionale,
n d’un cycle de form a t i on /
information autour de dîners-débats
sur des thématiques financières,
économiques, sociétales et
territoriales.
Capital social : XXXXXX € – XXX XXX XXX RCS. Crédit photo :
en tant qu’établissement de crédit – Siège social : XXXXXX –
Chaque année, nous invitons nos clients à participer
aux assemblées générales de Caisses locales.
À l’occasion de ce temps fort de notre vie mutualiste, le
client sociétaire participe à la vie et au fonctionnement
de sa banque. Selon le principe coopératif « une
personne, une voix », il dispose d’une voix pour voter,
quel que soit le nombre de parts sociales qu’il détient.
Au cours de ces assemblées générales, les
représentants des Caisses locales rendent compte
des actions menées sur leur territoire. Les sociétaires
sont également informés de la vie et des résultats de
leur agence, de la Caisse régionale et sont invités à
échanger avec les dirigeants.
12/2014 – C28600 – Édité par Crédit Agricole XXXXXX, agréé
Crédit Agricole
d’Aquitaine :
l’Académie des
administrateurs
Adrien Toubiana.
3.4. EXPRIMER SON POUVOIR
DE DÉCISION LORS
DES ASSEMBLÉES GÉNÉRALES
� EXPRIMEZ-VOUS
Chaque année XXX clients sociétaires échangent
en direct
avec les dirigeants de leur banque et élisent leurs
représentants.
Ça sert à ça une banque coopérative.
Pour en savoir plus, renseignez-vous dans votre agence.
ca-chambonnaise.fr
INDICATEUR
458 000
clients
ont participé aux assemblées
générales de Caisses locales
en 2014
(2013 à 2014 : + 6,2 %)
3.5. COMMUNIQUER SUR
NOS ACTIONS COOPÉRATIVES
ET MUTUALISTES
ACTION !
Les Caisses régionales informent leurs clients
sociétaires des actions mutualistes mises en œuvre
sur leur territoires en leur envoyant régulièrement une
lettre aux sociétaires, en leur proposant un site internet
dédié, des pages Facebook, des fils Twitter, des blogs
et même des applications sur smartphone.
À l’occasion des assemblées générales de Caisses
locales, les Caisses régionales ont mis à profit les
réseaux sociaux pour inviter et informer leurs clients
sociétaires. Le canal est également utilisé pour les
remercier et rendre compte des événements.
INDICATEURS
Crédit Agricole
Atlantique Vendée :
innovation lors des assemblées
générales
En 2015, le Crédit Agricole Atlantique Vendée a
testé sur seize assemblées générales de Caisses
locales des démarches innovantes comme
l’émargement électronique sur tablette, la
possibilité de poser des questions par SMS au
cours de l’assemblée générale, un jeu concours
pour tenter de gagner une tablette tactile et des
cocktails avec des producteurs locaux.
Ces tests permettent au Crédit Agricole Atlantique
Vendée de cibler une nouvelle population, de
dynamiser ce moment fort de la vie mutualiste et
de miser sur l’interactivité avec les clients
sociétaires et administrateurs. Ces innovations
ont été très bien accueillies aussi bien par les
clients que par les administrateurs et collaborateurs.
25
sites internet
sociétaires régionaux
32
Caisses régionales
présentes sur Facebook
avec plus de 50 pages
et 410 103 fans
41
comptes Twitter
de 27 Caisses régionales
avec 23 480 abonnés
NOS ENGAGEMENTS
EN ACTIONS
ACTION !
TERRE
D’
ACTIONS
Le mutualisme au
LOIRE
HAUTELOIRE
service du développe
ment
local
#01
T E R R E D ’A C T
IONS LOIRE H
AUTE-LOIRE
– #01
CULTURE
METIERS
PASSIONS
SANTE
Ces LIDARITÉ
initiatives
font vivr
notre r geon
qui
DU SOUFFLE
DE L’ACTION
DES PARTENARIATS
BÉNÉVOLES
LE
ET ENGAGÉS ! VERCIRCUIT AU-DELÀ
TUEUX DU BEAU,
L’UTILE
Le Crédit Agricole Pyrénées Gascogne invite, via sa page Facebook,
ses clients à participer à son assemblée générale. Une innovation
relationnelle 2.0.
Crédit Agricole
Loire Haute-Loire
magazine Terre
d’actions –
le mutualisme
au service du
développement local
Ce magazine a été créé pour mettre
en valeur et remercier tous les
acteurs du développement local en
Loire Haute-Loire. Un grand nombre
de sociétaires et d’administrateurs
s’engagent dans leur village, leur
quartier ou leur ville dans des
domaines variés : social, culturel,
patrimonial, économique… Par
leurs actions bénévoles, ils
contribuent au développement du
territoire comme au renforcement
du lien social.
Le site internet www.creditagricole.info permet de valoriser l’ensemble
des initiatives des Caisses régionales sur leurs territoires.
48 | PACTE COOPÉRATIF ET TERRITORIAL | Partager des pratiques sociales responsables avec nos collaborateurs
NOS
ENGAGEMENTS
DE FAÇON
PÉRENNE
LA FORMATION
ET LA PROMOTION INTERNE
DES SALARIÉS
72 432
salariés
4 055
nouveaux
CDI
POUR DES EMPLOIS
LOCALISÉS SUR LE TERRITOIRE
LA DIVERSITÉ
96 %
de l’effectif formé avec
en moyenne 5 jours/an
de formation par salarié
dispositif
mobilité talents
EN EMPLOYEUR
RESPONSABLE
Un pacte
social
4,89 %
COLLABORATEURS
EN SITUATION
DE HANDICAP
RECRUTÉS
AMÉNAGEMENTS
EN CDI
DE POSTE
4 400
LES SALARIÉS AUX
ORIENTATIONS
DE L’ENTREPRISE
Des projets d’entreprise
participatifs
Un observatoire
des conditions de travail
L’INSERTION
PROFESSIONNELLE
DES JEUNES DIPLÔMÉS
Des partenariats
avec les écoles
et universités
Partager des pratiques sociales responsables avec nos collaborateurs | PACTE COOPÉRATIF ET TERRITORIAL | 49
│PARTAGER DES PRATIQUES SOCIABLES RESPONSABLES AVEC NOS COLLABORATEURS
NOS ENGAGEMENTS
EN ACTIONS
Avec une politique de ressources humaines ambitieuse et dynamique, le Crédit Agricole
est souvent le premier employeur dans les régions en France. Il confirme ainsi son rôle
social essentiel dans ses territoires et agit pour le développement, le succès des femmes
et des hommes-salarié(e)s, élu(e)s et dirigeant(e)s.
4.1. RECRUTER DE FAÇON
PÉRENNE SUR LE TERRITOIRE
INDICATEUR
PREMIER RECRUTEUR RÉGIONAL
Les Caisses régionales de Crédit Agricole pratiquent
des politiques de recrutement qui valorisent autant la
motivation et l’engagement que le niveau d’études et
de diplôme.
Les Caisses régionales ont intégré 16 719 collaborateurs dont 4 055 nouveaux recrutés en CDI en 2014 ;
les femmes représentant en moyenne 58,7 % de l’effectif en CDI. Elles participent activement aux forums
et salons de recrutements en région, en tant qu’employeurs majeur des territoires.
Les Caisses régionales favorisent également l’accès
aux métiers de la banque par une politique
active d’alternance et permettent l’accueil des jeunes
en apprentissage via leurs neuf centres de formation
(CFA Crédit Agricole).
En 2014, les Caisses régionales employaient 2 080
alternants en contrat de professionnalisation ou
d’apprentissage.
72 432
salariés en 2014
(CDI, CDD dans les Caisses
régionales, Crédit Agricole
Titres, FNCA)
(2013 à 2014 : +1,9 %)
16 719
embauches
tous contrats confondus
4 055
nouveaux recrutés
en CDI en 2014
(2013 à 2014 : +22,9 %)
2 080
alternants
INNOVER DANS LE RECRUTEMENT
Concrètes, utiles et orientées clients ou collaborateurs,
nos méthodes de recrutement et actions dans ce
domaine intègrent les évolutions numériques et
humaines du monde actuel.
À l’heure de la banque multicanale de proximité et dans
un contexte de recherche croissante d’attractivité, le
Crédit Agricole met en œuvre de nouvelles solutions
pour susciter l’intérêt des candidats et capter de
nouveaux profils.
Des approches de recrutement innovantes ont été
lancées par plusieurs Caisses régionales telles que les
CV filmés, les casting vidéos, les sessions de jobdating
ou l’utilisation des nouveaux outils de mobilité
(smartphones, tablettes etc.) et réseaux sociaux.
SITE DE RECRUTEMENT DES CAISSES
RÉGIONALES
Le site de recrutement : www.mycreditagricole.jobs,
ouvert sur toutes les régions de France, propose des
offres d’emploi, de stage et de formation en alternance
dans les métiers de vente, d’expertise et de conseil
mais aussi dans les fonctions supports.
ACTION !
Crédit Agricole
Ille-et-Vilaine :
des castings vidéos
en direct
Les internautes peuvent créer leur espace personnalisé
et postuler en ligne pour répondre aux offres.
Grâce à une carte interactive des sites des Caisses
régionales, ils peuvent cibler géographiquement leur
recherche. Pour être informé des grands rendez-vous
de rencontres avec les Caisses, un calendrier permet
de connaître les dates des prochains salons de
recrutement et des forums écoles en région. On peut
aussi découvrir sur ce site la diversité des métiers de
la banque via des vidéos témoignages de collaborateurs
et des conseils de recruteurs.
Pour recruter autrement, le Crédit
Agricole Ille-et-Vilaine a mis en
place le « casting vidéo », où
décrocher un job en moins de cinq
minutes devient possible.
La méthode est simple :
1- le candidat se connecte sur le
site de la Caisse régionale pour
entamer son entretien vidéo ;
2- il se présente en une minute ;
3- il répond à trois questions en
trente secondes pour chacune ;
4- l’étape du casting vidéo est
passée avec succès, le candidat
est selectionné pour un entretien.
C’est essentiellement pour attirer
des jeunes que la Caisse régionale
a été amenée à diversifier sa
méthode de recrutement : l’objectif
prioritaire est d’éviter de se baser
uniquement sur le CV du candidat
mais plutôt sur ses aptitudes.
Le Crédit Agricole a aussi développé une application
mobile 100 % dédiée au recrutement : MyCAJobs. CDI,
CDD, alternance, stage, VIE : toutes les offres d’emploi
du Groupe y sont référencées.
INDICATEURS
5
jours de formation par an
pour chaque salarié en moyenne
96 %
de l’effectif formé
4.2. DÉVELOPPER LA
FORMATION ET LA PROMOTION
INTERNE DES SALARIÉS
FORMER LES ÉQUIPES EN CONTINU
UNE UNIVERSITE INTERNE
Les Caisses régionales de Crédit Agricole ont consacré
5,9 % de leur masse salariale à la formation en 2014.
L’effort de formation porte notamment sur l’intégration
des nouveaux collaborateurs, sur l’accompagnement
dans les phases de changement (projets d’évolution
professionnelle ou technologique), ainsi que sur le
développement de l’expertise des métiers spécialisés :
conseillers professionnels, banque privée, gestion de
patrimoine...
En 2014, les Caisses régionales ont formé plus de
66 820 collaborateurs, soit en moyenne 96 % de l’effectif.
L’IFCAM, Université du Groupe Crédit Agricole, est
l’acteur du développement des compétences des
collaborateurs, des dirigeants et des administrateurs.
En fonction des besoins actuels et futurs des entités
du Groupe, l’IFCAM accompagne les collaborateurs
dès leur intégration et développe leur expertise métier.
Des formations certifiantes dans tous les domaines de
la banque assurance sont proposées. Les dirigeants
peuvent suivre des cycles de perfectionnement et les
administrateurs disposent de parcours et de modules
pour les préparer à leur mission d’acteurs du développement des territoires.
#4│PARTAGER DES PRATIQUES SOCIABLES RESPONSABLES AVEC NOS COLLABORATEURS
L’IFCAM EN QUELQUES
CHIFFRES
L’IFCAM propose une gamme de plus de 600 formations adaptées au contexte et enjeux du Crédit Agricole.
Il s’appuie sur des outils innovants et développe
un enseignement intégrant de nouveaux formats et
médias (serious games, usage de la vidéo par Mooc,
classe virtuelle, e-learning interactif etc.) avec des
modes de diffusion plus élargie. En 2014, 100 000
apprenants ont été formés en e-learning.
ACTION !
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NCES
DE COMPÉTE
225
100 000
dirigeants inscrits
dans les cycles
de perfectionnement
apprenants
formés en e-learning
60 000
apprenants
en présentiel
FAVORISER LES ÉVOLUTIONS DE CARRIÈRES
Attentives à l’évolution de carrière et professionnelle
de leurs collaborateurs, les Caisses régionales ont
également mis en place des processus permettant de
mieux les accompagner.
Elles proposent ainsi des entretiens d’évaluation annuels
et de carrière pour faire le point sur les attentes et
capacités d’évolution des collaborateurs.
ENSEMBL E,
FORMON S NOTRE AVENIR
Rendez-vous sur www.ca-ifcam.fr
© Thinkstock
IFCAM :
form’Acteurs
Pour servir les ambitions du Projet
de Groupe en matière de développement des compétences, les entités adhérentes (Caisses régionales
et filiales du Groupe) au GIE IFCAM
ont souhaité renforcer la logique de
mutualisation, en créant le dispositif
« Form’Acteurs ».
Ce sont des collaborateurs Crédit
Agricole qui souhaitent mettre leur
expérience au profit du développement
des compétences de collègues
d’autres entités du Groupe.
Ils transmettent leur expertise et
participent à la diffusion des bonnes
pratiques et des valeurs du Groupe.
En 2014, 827 Form’Acteurs ont
rejoint le dispositif. Au total, 6 505
jours hommes ont ainsi été mis à
disposition de l’IFCAM pour enrichir
les formations.
ACTION !
Crédit Agricole
Guadeloupe et IFCAM :
plan de développement des
compétences des managers
Dans un contexte de mutations nécessaires
au développement de la Caisse régionale
Guadeloupe, celle-ci a décidé d’accompagner
l’ensemble de ses managers dans ce défi
managérial en co-construisant avec l’IFCAM
un dispositif d’envergure. Celui-ci a pour
objectif de développer les compétences de
l’ensemble de la communauté managériale
tout en implantant une culture « partagée »
pour favoriser la réussite du projet d’entreprise
de la Caisse. Cette démarche s’est déclinée
en plusieurs étapes : identifier les compétences
managériales favorisant la mobilisation et la
responsabilisation des collaborateurs, réaliser
un diagnostic des compétences existantes
et à renforcer, pour finalement construire et
déployer un programme de formation au
service de la mise en œuvre du projet
d’entreprise de la Caisse.
Pendant quinze mois en 2014/2015, se sont
tenus cinq modules de formations en présentiel autour des postures managériales
clés : manager rassembleur, pilote, développeur de talents, mobilisateur et promoteur
du changement. Ces journées ont été enrichies en amont par des modules e-learning
et en aval par des ateliers management
ainsi que la mise en place d’un plan d’action
individuel.
NOS ENGAGEMENTS
EN ACTIONS
INDICATEUR
11,7 %
de salariés en CDI
ont bénéficié d’une
promotion en 2014
ACTION !
Crédit Agricole Lorraine
et de la Touraine et du Poitou :
un Bilan Social Individualisé
pour chaque collaborateur
ACTION !
En 2014, les collaborateurs du Crédit Agricole de
Lorraine et de la Touraine et du Poitou ont bénéficié
pour la première fois d’un Bilan Social Individualisé
(BSI). Cette démarche vise à valoriser et expliciter
avec pédagogie l’ensemble des composantes de
la rémunération et des avantages sociaux dans
l’entreprise.
Crédit Agricole Des Savoie :
passeports métiers, assurer
une mobilité efficiente
DISPOSITIF MOBILITÉ TALENTS
Pour développer la culture de la mobilité, accélérer
l’évolution professionnelle des salariés à potentiel et
pourvoir des postes clés en l’absence de ressource
interne, les Caisses régionales ont créé une animation
régionale, le dispositif mobilité talents.
En 2014, 173 postes et 47 missions ont été répertoriés
ainsi que 139 collaborateurs candidats « Talents » identifiés,
avec 70 mouvements réalisés depuis janvier 2014.
Le Crédit Agricole Des Savoie a mis en place un
cursus de formation aux métiers, innovant, qui
facilite l’intégration des compétences et favorise
la réussite sur le futur poste.
Ce cursus est composé de formations techniques
et commerciales comprenant des mises en
situation pratique, en binôme avec des conseillers
référents, permettant aux collaborateurs d’être
rapidement opérationnels après leur nomination
au nouveau poste.
En 2014, trois promotions de quinze attachés de
clientèle ont été ainsi formées au métier de
conseillers clientèle particuliers.
4.3. PROMOUVOIR LA DIVERSITÉ
Donner à tous les collaborateurs la place qu’ils méritent,
sans discrimination, s’inscrit dans la culture mutualiste des Caisses régionales de Crédit Agricole. Seize
Caisses régionales ont ainsi signé la Charte de la diversité, une initiative qui vient renforcer des années d’engagements.
Les process de recrutement et de mobilité sont basés
sur les compétences et uniquement les compétences. Les recrutements sont diversifiés, aussi bien
en termes d’âge, de sexe, de niveau de diplôme,
d’expérience, d’origines… En partenariat avec Pôle
emploi, plusieurs Caisses régionales ont adopté la
méthode de recrutement par simulation (MRS) fondée
sur les compétences pratiques et non sur le CV.
Acteur engagé pour l’égalité professionnelle, le Crédit
Agricole dispose d’un certain nombre de dispositifs
dont certains ont été mis en œuvre par voie d’accord
d’entreprise. En 2014, les femmes représentent près
de 58 % de l’effectif et les hommes plus de 42 %.
Le Crédit Agricole favorise aussi l’intégration des
jeunes par l’alternance ou le recrutement : 18 %
des CDI sont des jeunes de moins de 29 ans. Tout
comme les seniors de plus de 55 ans, ils représentent
plus de 17 % des personnels des Caisses régionales.
LA MISSION HANDICAP ET EMPLOI
DU CRÉDIT AGRICOLE (HECA)
Pour faciliter l’embauche et l’insertion des personnes
en situation de handicap, les Caisses régionales ont
créé, depuis 2006, la mission HECA en s’engageant
collectivement par deux accords de branche successifs
signés avec les partenaires sociaux et agréés par le
Ministère du Travail.
INDICATEURS
Répartition par sexe
des collaborateurs en CDI
(hors cadres de direction, agents d’entretien
et de gardiennage)
Hommes
Femmes
42,2 %
57,8 %
L’objectif de la mission HECA est de mener et de
coordonner les actions des 39 Caisses régionales dans
quatre domaines : la formation, le recrutement et le
maintien dans l’emploi des personnes en situation de
handicap ainsi que le développement de la soustraitance auprès du secteur protégé et adapté. Pour
mener cette politique ambitieuse, chaque Caisse
régionale a mis en place une cellule handicap. Celle-ci
est pilotée par un réseau de 43 correspondants HECA
en région.
Plus de
990
collaborateurs recrutés
en CDI en situation de
handicap
4,89 %
de travailleurs handicapés
en 2014
de seniors
en CDI (plus de 55 ans)
de jeunes embauchés
en CDI (20-29 ans)
INDICATEURS
DE 2008 À 2014
17 %
17,8 %
2 000
alternants en situation
de handicap formés
4 400
aménagements
de poste de travail
1 900
collaborateurs
déclarés travailleurs
handicapés
AM
BA
© Thinkstock
us
Pour conn aître les Rend ez-vo s sur
z-vou
de l’Am bass adeu r, conn ecte
Act u.co m, rub riqu e HEC A
Un Ambassadeur TH,
pour parler du Handicap en Entrepr
ise
Les Caisses régionales Nord Midi-Pyrénées et Toulouse31 ont noué un
partenariat avec le Centre de Formation des Apprentis (CFA) d’Albi et l’antenne
albigeoise de l’université Paul Sabatier de Toulouse dans l’objectif de soutenir
la formation des personnes en situation de handicap. Le Diplôme Universitaire
de banque en alternance, ouvert aux titulaires du Bac, s’adresse à des personnes
se destinant aux métiers en agence. Chaque promotion compte une douzaine
de personnes bénéficiant d’un accompagnement personnalisé par un tuteur,
du soutien des équipes de l’agence et du CFA. A la clé, le recrutement est
possible en fonction de leur réussite sur le plan universitaire et de leurs aptitudes
à évoluer vers le métier de conseiller de clientèle.
En neuf ans, plus de 2 900 collaborateurs en situation
de handicap (990 en CDI et 2 000 en alternance) ont
rejoint les Caisses régionales avec l’appui des
correspondants et plus de 4 400 aménagements de
poste de travail ont été réalisés pour tout type de
handicap (visuel, auditif, moteur, suites d’une maladie
invalidante…). Plus de 1 900 collaborateurs se sont
déclarés travailleurs handicapés. Notre taux d’emploi
de travailleurs handicapés a triplé, passant de 1,47 % fin
2006 à 4,89 % fin 2014.
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ACTION !
Crédit Agricole Sud
Méditerranée :
les « Ambassadeurs Made in TH »
pour accompagner les salariés
touchés par le handicap
Le Crédit Agricole Sud Méditerranée a mis en
place un partenariat avec la société Made in TH
spécialisée dans le domaine du Handicap
et de l’emploi. Grâce à ce partenariat, des
« ambassadeurs » Made in TH sensibilisent les
collaborateurs au handicap et accompagnent en
toute confidentialité les salariés sur ce sujet
souvent tabou. Durant cinq mois, une trentaine
de permanences ont été assurées sur les deux
départements couverts par la Caisse régionale.
Des résultats probants : le consultant a accueilli
vingt six collaborateurs, employés et cadres
exerçant divers métiers. Au final, quatorze d’entre
eux ont déposé une demande de RQTH
(reconnaissance de la qualité de travailleur
handicapé).
4.4. AGIR EN EMPLOYEUR
RESPONSABLE
LE PACTE SOCIAL
Le Pacte social élaboré par la branche des Caisses
régionales réaffirme une conviction forte et un élément
constant de notre culture d’entreprise : mobiliser les
hommes et les femmes au cœur de notre entreprise.
Le Pacte social formalise des principes, des pratiques
de fonctionnement et des engagements réciproques
entre les Caisses régionales et leurs salariés.
Partagé et mis en œuvre par les parties prenantes, le
Pacte social oriente l’action et la responsabilité tant
individuelle que collective au service des clients. Le
Pacte social permet à chacun d’être acteur de la vie
coopérative et ambassadeur de la Caisse régionale.
Vecteur de performance dans la durée pour l’entreprise, ce Pacte constitue un moyen de motivation et
de développement des salariés ainsi qu’un vecteur de
performance dans la durée pour l’entreprise.
S AD
S
Marquez
d’une pierre blanche
les Rendez-vous
de l’Ambassadeur
ACTION !
Crédit Agricole
Nord Midi-Pyrénées
et Toulouse 31 :
participer à la formation
des personnes en situation de handicap
EU
R
VOT
EL
NO
RE UV
LE PACTE SOCIAL :
SOCLE
DES VALEURS
DU CRÉDIT
AGRICOLE
• RESPONSABILITÉ
• SOLIDARITÉ
• PROXIMITÉ
• PERFORMANCE
DANS LA DURÉE
• S ATISFACTION
CLIENT
• INNOVATION
1
Des politiques fondées
sur le respect des personnes et l'équité
2
Une relation dynamique
s’inscrivant sur le long terme
3
Une performance construite
sur la force du collectif
4
Des collaborateurs disposant de marges
de manoeuvre pour créer de la valeur
5
Un dialogue impliquant l’ensemble
des acteurs au service de la performance
PROMOUVOIR LES INNOVATIONS SOCIALES
Créé dans le cadre de l’accord sur les conditions de
travail, l’Observatoire national des conditions de travail
du Crédit Agricole a pour mission de mettre le travail
et l’innovation sociale au cœur des projets de transformation, d’impulser des démarches d’innovation sociale
expérimentées par les Caisses régionales et de pérenniser la démarche d’amélioration continue en matière
de conditions de travail.
L’Observatoire paritaire, composé de membres
patronaux et syndicaux, se présente comme un véritable
incubateur de projets innovants. En février 2014, se
sont tenues les premières assises de l’Observatoire qui
ont permis de dégager les projets de transformation
conduits avec les Caisses régionales.
FAVORISER UN DIALOGUE SOCIAL RICHE
La concertation avec les partenaires sociaux donne
lieu à un dialogue social riche. Cela permet d’accompagner les nombreuses évolutions et la professionnalisation des salariés, dans un contexte où l’adaptation
et le développement des compétences de chacun est
un enjeu fort pour répondre aux besoins des clients.
L’agenda social de 2014 des Caisses régionales de
Crédit Agricole a été aussi dense qu’en 2013, avec
des thèmes de négociation majeurs pour les Caisses
régionales et les salariés, notamment sur la réforme de
la formation professionnelle, les alternants, l’égalité
homme-femme, la gestion des RH et compétences
tout au long de la vie professionnelle...
ACTION !
ACTION !
Crédit Agricole
Centre Ouest :
impliquer les salariés
dans la rénovation du
siège social
Crédit Agricole
Alsace Vosges :
des collaborateurs
solidaires : le don de jour
de repos
La Caisse régionale Centre Ouest
a pour projet de rénover en 2016
son siège social devenu vieillissant
et inadapté aux exigences ergonomiques et environnementales
désormais en vigueur.
Pour concevoir un nouveau site qui
soit à la fois opérationnel et évolutif,
la Caisse a fait le choix d’observer
les situations de travail actuelles,
en associant les collaborateurs et
managers à la réflexion, tout en
anticipant leurs besoins futurs.
En 2014, un véritable travail de
co-construction été lancé avec la
mise en place d’une équipe pilote
appuyée d’un ergonome et d’un
consultant de l’ANACT(1) détaché à
l’Observatoire des conditions de
travail. Ensemble, ils ont pu ainsi
définir des pistes d’amélioration des
conditions de travail, en particulier
dans l’aménagement des espaces
de travail.
La direction et les trois organisations
syndicales représentatives du Crédit
Agricole Alsace Vosges ont signé
un accord pour la mise en place
d’un dispositif ouvrant droit au don
de jours de repos.
Cette démarche de solidarité donne
la possibilité à un salarié de céder
un ou plusieurs jours de repos à un
de ses collègues pour lui permettre,
dans le cadre d’une absence rémunérée, d’être présent aux côtés d’un
enfant ou d’un conjoint gravement
malade.
Les jours collectés viendront alimenter
un fonds de solidarité destiné à
accompagner les salariés bénéficiaires.
© Shutterstock
© Thinkstock
(1) Agence Nationale pour l’Amélioration des Conditions de Travail
© Vincent Arbelet
4.5. ASSOCIER LES
SALARIÉS AUX ORIENTATIONS
DE L’ENTREPRISE
Les projets d’entreprise des Caisses régionales de
Crédit Agricole sont régulièrement l’occasion de
mettre en place des processus de création participatifs
intégrant la direction, l’encadrement supérieur, les
administrateurs et les collaborateurs.
4.6. ENCOURAGER L’INSERTION
PROFESSIONNELLE DES
JEUNES DIPLÔMÉS PAR DES
PARTENARIATS AVEC LES
ÉCOLES ET UNIVERSITÉS
Congrès du Crédit Agricole Champagne-Bourgogne
ACTION !
Crédit Agricole Champagne-Bourgogne :
relever ensemble les défis du projet d’entreprise
Plus de 700 collaborateurs et 150 administrateurs volontaires du Crédit Agricole
Champagne Bourgogne se sont mobilisés pour relever 25 défis du projet
d’entreprise. Durant quatre mois, ils ont collaboré pour déterminer les grandes
orientations pour les trois ans à venir. Une grande rencontre a eu lieu le 19 juin
2015 au Zenith de Dijon afin de présenter les conclusions du projet à 2000
salariés et administrateurs.
e Isa, Lille,
© Tous droits réservés par group
Crédit photo : S.Jarry.
Les Caisses régionales s’engagent auprès des jeunes
en termes de formation diplômante et d’insertion
professionnelle. Chaque année, elles proposent des
stages d’écoles, des emplois d’été, et encadrent des
apprentis et des alternants.
Depuis plusieurs années les Caisses régionales de
Crédit Agricole mènent de nombreuses actions à
destination des universités et des grandes écoles
pour faire connaître les métiers de la banque et les
valeurs du Crédit Agricole aux étudiants : création de
filières ou de chaires, de parcours spécifiques, etc.
Autre initiative collaborative, la Fédération Nationale du
Crédit Agricole et une douzaine de Caisses régionales
organisent depuis trois ans des matchs d’étudiants.
Il s’agit pour des centaines d’étudiants, coachés par
la Caisse régionale de leur territoire, de produire dans
le cadre de leur formation et de leur évaluation des
recommandations sur un thème dédié.
ACTION !
Crédit Agricole Brie Picardie, Île-de-France, Nord
de France, Nord Est et Normandie-Seine :
le parcours ingénieur agriculture
Une convention entre l’Institut Supérieur d’Agriculture (ISA) de Lille, le centre
de formation par l’apprentissage du Crédit Agricole (DIFCAM) et cinq Caisses
régionales, a été signée en juin 2014, sous l’égide de la Fédération Nationale du
Crédit Agricole. Elle officialise la création du parcours en alternance d’ingénieur
en agriculture, spécialisation banque-assurance.
La co-construction des programmes et le système d’alternance vont permettre
aux étudiants d’accéder à un diplôme d’ingénieur en cinq ans, tout en répondant
au plus près aux besoins du secteur banque-assurance.
58 | PACTE COOPÉRATIF ET TERRITORIAL | Mettre en oeuvre une responsabilité sociétale forte sur les territoires
NOS ENGAGEMENTS
LES ASSOCIATIONS
LOCALES ET ANIMER
LE TERRITOIRE
30 M €
investis par les
Caisses régionales
dans des projets
locaux
LES ÉLUS,
LES SOCIÉTAIRES
ET LES CLIENTS
DANS LE SOUTIEN
AUX PROJETS LOCAUX
Une offre de finance
solidaire :
l’Autre Épargne
Une monnaie
solidaire « Tookets »
pour soutenir
des associations
17 000
projets soutenus
en 2014
LE PATRIMOINE
DES TERRITOIRES
Fondation du Crédit Agricole
Pays de France
1 205 projets
soutenus depuis 1979
40 projets soutenus pour
un montant de 2,35 M€ en 2014
LA PRÉVENTION
L'INSERTION
SOCIO-ÉCONOMIQUE
Fondation Crédit Agricole Solidarité
et Développement
47 projets
soutenus pour un montant
de 2,1 M€ en 2014
Depuis 2008,
107 projets
de construction ou
de réhabilitation
de logements sociaux
LES CLIENTS ET
PERSONNES FRAGILES
Avec le dispositif
Point Passerelle :
75 147
personnes
ont été remises en selle
Plus de
1000 personnes
formées à l’éducation
budgétaire
1 183
microcrédits
personnels
Mettre en oeuvre une responsabilité sociétale forte sur les territoires | PACTE COOPÉRATIF ET TERRITORIAL | 59
│METTRE EN OEUVRE UNE RESPONSABILITÉ SOCIÉTALE FORTE SUR LES TERRITOIRES
NOS ENGAGEMENTS
EN ACTIONS
En tant qu’acteur de la vie locale, le Crédit Agricole soutient de nombreuses initiatives
de développement des territoires, porteuses de sens. Animé par ses valeurs mutualistes
génétiquement ancrées : proximité, responsabilité, solidarité et utilité, le Crédit Agricole
s’engage chaque année en faveur des projets utiles aux habitants de ses territoires.
ACTION !
Crédit Agricole
d’Ille-et-Vilaine :
la dernière-née
des Fondations
de Caisse régionale
La Caisse régionale d’Ille-et-Vilaine
vient de lancer la Fondation Crédit
Agricole d’Ille-et-Vilaine, placée sous
l’égide de la Fondation de France.
Elle a pour but de favoriser le
développement et la lisibilité des
nombreuses initiatives soutenues
par la Caisse régionale sur son
territoire. Trois axes majeurs sont
retenus : le bien être des Bretiliens,
le développement professionnel et
l’entrepreneuriat.
5.1. SOUTENIR LES
ASSOCIATIONS LOCALES
ET ANIMER LE TERRITOIRE
Banque des petites et des grandes associations, le
Crédit Agricole est aussi un partenaire et un mécène
actif du monde associatif. Il soutient chaque année
près de 17 000 projets d’animation et de développement des territoires pour plus de trente millions
d’euros, dont la moitié concerne des actions de
mécénat et de parrainage.
Les interventions des Caisses locales et régionales
auprès des associations sont très variées : subventions, dons en nature, mécénat de compétences,
mise à disposition de locaux... et cela dans divers
domaines : insertion économique et sociale, sport,
culture, éducation, solidarité internationale, logement
social.
ACTION !
Crédit Agricole Nord de France :
lutter contre l’illettrisme
En partenariat avec le rectorat de Lille, le Crédit
Agricole Nord de France soutient des élèves
allophones du primaire au lycée, qui ont la volonté
de développer l’apprentissage du français. Tout
au long de l’année scolaire 2013/2014, ces enfants
étrangers ont participé à des ateliers pour produire
un ouvrage « Aider dans l’écrit », aidés par des
journalistes bénévoles. Edité fin 2014 avec l’appui
financier du Crédit Agricole Nord de France, ce
livre a été diffusé aux familles, aux associations et
aux rectorats de France.
ACTION !
LES STRUCTURES DE MÉCÉNAT DANS
LES CAISSES RÉGIONALES
La quasi-totalité des Caisses régionales alimente un
fonds de développement local ou d’initiatives locales
destiné à financer des projets solidaires, culturels,
environnementaux ou sportifs. Certaines ont créé une
structure de mécénat dédiée (associations, fondations,
fonds de dotation).
En 2014, deux nouvelles fondations de Caisses
régionales sont nées. Au total, douze Caisses régionales
disposent de leur fondation, quinze d’une association
et trois d’un fonds de dotation.
DES TROPHÉES LOCAUX POUR VALORISER
LES PROJETS
Pour valoriser les projets emblématiques des
associations, des Caisses régionales organisent des
concours et manifestations, témoignant de l’attachement
du Crédit Agricole à son territoire. Ces événements
sont parfois appelés Trophées de la vie locale, les
Rubans verts ou les Tremplins du Crédit Agricole...
INDICATEURS
17 000
projets locaux soutenus
pour près de
30 M €
investis en 2014
par les Caisses régionales
LE FOOTBALL POUR TOUS, CRÉATEUR
DE LIEN SOCIAL
Depuis 40 ans, le Crédit Agricole soutient le football
sous toutes ses formes, amateur ou professionnel.
Il est partenaire majeur des Coupes de France
(masculine et féminine), des équipes de France (A,
féminines et Espoirs) et du football amateur, socle de
son engagement. Il contribue à l’essor de ce sport en
accompagnant près de deux millions de licenciés et
près de 17 000 clubs de football amateur grâce à des
événements comme le Crédit Agricole Mozaïc Foot
Challenge, la journée nationale des débutants ou la
semaine du football féminin.
Crédit Agricole
Nord Midi-Pyrénées :
les Tremplins,
les associations du
territoire à l’honneur
Depuis 2011, le dispositif « Tremplins »
met en valeur les projets innovants
et porteurs de valeurs de solidarité.
Organisée en partenariat avec le
quotidien La Dépêche du Midi, une
édition est organisée tous les ans
de façon tournante dans deux
départements.
Préalablement sélectionnés par les
Caisses locales, une trentaine de
projets sont examinés par un jury
et six dossiers sont primés dans
chaque département concerné. Les
lauréats bénéficient d’une dotation
de 1 500 euros et d’une vidéo sur
leur projet. Les seconds prix sont
dotés de 750 euros.
17 000
clubs de football
parrainés chaque année
place des États-Unis, 92127 Montrouge Cedex – Capital
crème de la
tant qu’établissement de crédit – Siège social : 12,
Le Crédit Agricole organise depuis 2014 l’opération
Talents Gourmands en partenariat avec le Bottin Gourmand. Le concours a pour objectif la mise à l’honneur
de l’ensemble de la filière gastronomique : les producteurs, les artisans des métiers de bouche et les
restaurateurs, qui célèbrent les richesses culinaires de
leur région. Avec ce concept inédit, « du champ à l’assiette », le Crédit Agricole valorise les régions et ceux
qui font leur richesse.
Voici la
04/2015 – Édité par Crédit Agricole S.A., agréé en
TALENTS GOURMANDS : PROMOUVOIR
LA FILIÈRE GASTRONOMIQUE
social : 7 729 097 322 € – 784 608 416 RCS Nanterre.
INDICATEUR
2014
rs viennent de remporter
87 agriculteurs, artisans et restaurateu
Gourmands.
la seconde Édition du Concours Talents
pour découvrir
Rendez-vous vite sur talents-gourmands.fr de vos terroirs.
richesses
les bonnes adresses des lauréats et les
SOUS LE HAUT
PATRONAGE DU
© Conseil Général de Dordogne
#5│METTRE EN OEUVRE UNE RESPONSABILITÉ SOCIÉTALE FORTE SUR LES TERRITOIRES
5.2. VALORISER LE PATRIMOINE
DES TERRITOIRES
FONDATION DU CRÉDIT AGRICOLE - PAYS DE
FRANCE
Réplique de la grotte de Lascaux
ACTION !
Crédit Agricole Charente-Périgord :
Lascaux IV - un projet économique
et touristique d’envergure
Lascaux IV, ou plus exactement le Centre international d’art pariétal, ouvrira
ses portes en 2016. La fondation Agir en Charente-Périgord de la Caisse
régionale et la Fondation du Crédit Agricole - Pays de France ont participé à
hauteur de 700 000 euros au financement de ce projet d’envergure. Le futur
équipement sera centré sur la reproduction intégrale de la grotte de Lascaux
et sur l’utilisation des nouvelles technologies de l’image et du virtuel. La
convention de mécénat qui lie le Conseil général de la Dordogne et la Caisse
régionale prévoit, entre autres, de garantir un tarif privilégié à tous les clients
du Crédit Agricole porteur d’une carte bancaire sociétaire.
La Fondation du Crédit Agricole - Pays de France,
reconnue d’utilité publique, œuvre à restaurer et
mettre en valeur les richesses du patrimoine, afin de
développer la vie culturelle, touristique et économique
des régions. Depuis 1979, elle a soutenu, avec les
Caisses régionales, 1 205 projets pour un montant de
34,3 millions d’euros, dont 40 projets pour 2,4 millions
d’euros en 2014.
Plusieurs Caisses régionales ont par ailleurs conclu
des conventions accordant un tarif préférentiel aux
sociétaires dans les sites gérés par le Centre des
Monuments Nationaux, soutenus avec ou sans
la Fondation du Crédit Agricole - Pays de France :
Monastère royal de Brou à Bourg-en-Bresse (Crédit
Agricole Centre-est), Alignements de Carnac (Crédit
Agricole du Morbihan), Palais du Tau à Reims (Crédit
Agricole Nord Est), Château de Champs-sur-Marne
(Crédit Agricole Brie Picardie), Trophée d’Auguste à La
Turbie (Crédit Agricole Provence Côte d’Azur), Maison
de George Sand à Nohant (Crédit Agricole Centre
Ouest), Château d’Angers (Crédit Agricole Anjou
Maine).
Pour plus d’informations : www.ca-fondationpaysde
france.org
ACTIVITÉ PAR DOMAINE EN 2014
(EN % DES SUBVENTIONS VERSÉES)
12 %
10 %
ACTIVITÉS PAR DOMAINE
(en % des subventions versées)
10 %
Musées, écomusées
Témoignages de l’économie ancienne
5%
Patrimoine bâti
27 %
Patrimoine artistique et culturel
Animation locale et sociale
12 %
ACTIVITÉS PAR DOMAINE
(en
% % des subventions versées)
36
Sites naturels, jardinsINDICATEURS
Musées, écomusées
Témoignages de l’économie ancienne
Patrimoine bâti
27 %
Patrimoine artistique et culturel
Animation locale et sociale
Sites naturels, jardins
40
projets soutenus
pour un montant
de 2,4 M € en 2014
NOS ENGAGEMENTS
EN ACTIONS
5.3. ENCOURAGER L’INSERTION
SOCIO-ÉCONOMIQUE
L’INSERTION PAR LE LOGEMENT
Facteur essentiel d’insertion, le logement
constitue un des axes majeurs d’intervention de notre Fondation CASD.
Depuis 2008, CASD pilote le Programme
Solidarité Logement. Il a pour objectif
de soutenir des organismes à vocation
sociale œuvrant de façon positive à
l’insertion par le logement.
FONDATION CRÉDIT AGRICOLE SOLIDARITÉ
ET DÉVELOPPEMENT
Créée en 1983, le Crédit Agricole Solidarité et
Développement (CASD), bénéficie depuis décembre
2014 du statut de fondation reconnue d’utilité publique,
une reconnaissance due à sa forte expérience dans
le domaine de la solidarité. Celle-ci a permis de
financer depuis sa création 700 projets pour plus de
18 millions d’euros. Sa mission a pour objectif de
favoriser l’autonomie des personnes défavorisées en
appuyant des programmes d’insertion professionnelle,
économique et sociale (réussite éducative, fracture
numérique, mobilité, autonomie alimentaire, éducation
budgétaire...) mais aussi autour de la santé /
vieillissement et du logement.
INDICATEUR
En six ans, 107 projets de construction
ou de réhabilitation de logements à des
fins sociales ont été soutenus pour un
montant de 3,8 millions d’euros. Dans
ce domaine, nous accompagnons
en particulier l’association Habitat et
Humanisme sur des projets de logements
intergénérationnels par exemple.
47
projets soutenus
pour un montant
de 2,1 M€ en 2014
ACTIVITES PAR DOMAINE EN 2014
ACTION !
19 %
Crédit Agricole
Champagne-Bourgogne :
REPARTITION
PROJETS SOUTENUS PAR CAS
rénovation
de cinqDES
logements
pour des familles en difficulté
25 %
Logement
6%
En 2014, CASD et Crédit Agricole Champagne-Bourgogne ont
Agriculture
contribué à la
rénovationet
dedéveloppement
cinq logements sociaux à Dijon
détenus par « Habitat et Humanisme ». Une subvention de 20
000 euros a Insertion
été accordée à l’association afin de mener les
travaux.
2%
2%
Éducation
Microfinance
25 %
46 %
REPARTITION
DES PROJETS SOUTENUS PAR CASD EN 2014
Logement
Agriculture et développement
Insertion
Éducation
Microfinance
© Habitat et Humanisme Côte d’Or
Accès à l’eau et à l’électricité
Accès à l’eau et à l’électricité
ENGAGÉ POUR LA SÉCURITÉ ALIMENTAIRE
Depuis quatre ans, le Crédit Agricole soutient les
Banques Alimentaires en participant à leur collecte
organisée à travers toute la France, le dernier week-end
de novembre. En 2014, une vingtaine de Caisses
régionales de Crédit Agricole ont mobilisé des salariés
et des administrateurs bénévoles pour organiser des
points de collecte internes et externes dans les supermarchés et parfois pour trier les dons alimentaires dans
les entrepôts.
Pour pallier à la réduction des financements européens
sur l’aide alimentaire, le Crédit Agricole a créé en 2013
un Fonds de partage solidaire dédié à l’action des
Banques Alimentaires. Les dons issus de ce produit
ont permis de soutenir cinq projets d’investissement
des Banques Alimentaires pour un montant total de
62 500 € (Cf. gamme L’Autre Epargne p.28).
5.4. IMPLIQUER LES ÉLUS, LES
SOCIÉTAIRES ET LES CLIENTS
DANS LE SOUTIEN AUX PROJETS
LOCAUX
Pour faire vivre les régions, les Caisses régionales
de Crédit Agricole s’appuient sur leur réseau
d’administrateurs de Caisses locales fortement
engagés dans la vie locale. Ce sont des acteurs de
premier plan pour faire émerger les besoins de leur
territoire ou identifier des projets associatifs.
Les sociétaires sont aussi impliqués grâce à leur
carte bancaire, ou au dispositif Tookets, une monnaie
solidaire qui leur permet de soutenir des associations,
ou encore à travers notre offre de finance solidaire
« L’Autre Épargne » (Cf. p.28).
5.5. AMPLIFIER LA PREVENTION
ACTION !
SE PRÉMUNIR DES RISQUES DOMESTIQUES
Un accident est si vite arrivé… et a parfois des
conséquences tragiques. En France, 20 000 personnes
meurent chaque année d’un accident de la vie courante,
dont 12 000 d’un accident domestique. La prévention
est donc essentielle. C’est la raison pour laquelle les
Caisses régionales et Crédit Agricole Assurances et
Pacifica, filiale assurances de biens et de personnes,
ont décidé d’en faire une action phare visant les jeunes
adultes, les familles, les seniors, les agriculteurs et les
professionnels.
Crédit Agricole de Lorraine :
« Ma Belle Asso » :
le jeu solidaire sur Facebook
Au printemps 2014, le Crédit Agricole de Lorraine a organisé un
jeu concours valorisant les associations de son territoire
intervenant dans cinq domaines : solidarité, culture et patrimoine,
environnement, sport et enseignement. Le but de l’opération
était de redistribuer des Tookets à des associations choisies par
les clients de la banque.
Lancé sur la page Facebook de la Caisse régionale, le concours
a permis aux clients fans Facebook de pré-sélectionner six
associations coup de cœur. Parmi elles, trois ont reçu des prix
en Tookets décernés par un jury composé d’administrateurs et
de directeurs de la Caisse régionale.
Les Caisses régionales collaborent aussi avec les
sapeurs-pompiers, des auto-écoles et des associations
telles que la Croix Rouge, pour mettre en œuvre des
initiatives préventives auprès de jeunes dans les écoles
ou de clients dans le but de lutter contre les risques liés
à l’alcoolisme, aux accidents de la route...
INDICATEUR
30 000
clients sensibilisés
en 2014
• 04/2015- IPNS • © Laurent CHEVIET
NOS ENGAGEMENTS
EN ACTIONS
AGRICULTEURS
PRÉVENIR LE SURENDETTEMENT
PAR L’ÉDUCATION BUDGÉTAIRE
Le Crédit Agricole veut intensifier ses efforts dans
l’éducation budgétaire et bancaire pour prévenir les
situations de surendettement. Fortes de leur expérience
avec leur dispositif Point Passerelle dédié à l’accompagnement des clients fragiles (Cf p.66), dix-huit Caisses
régionales font un travail pédagogique, en partenariat
avec des écoles, des associations telles que les Écoles
de la deuxième chance, les missions locales ou d’autres
organismes sociaux.
Réunion
d’information
le mercredi 6 mai à 10h00
Lycée Agricole St Joseph
LES FONTENELLES
La prévention des risques agricoles
> Échauffement de fourrage > Incendies > Accidents corporels
> Normes électriques > Vols > Obligations envers vos salariés...
Caisse Régionale de Crédit Agricole Mutuel de Franche-Comté - Siège social : 11, avenue Elisée Cusenier
25084 Besançon Cedex 9 - Tél. 03 81 84 81 84 - Fax
03 81 84 82 82 - www.ca-franchecomte.fr Société coopérative à capital et personnel variables agréée
en tant qu’établissement de crédit - 384 899 399 RCS
Besançon - Société de courtage d’assurance immatriculée au Registre des Intermédiaires en Assurances
sous le n° ORIAS 07 024 000.
ACTION !
Crédit Agricole Centre-Est
et de Franche-Comté :
la prévention au cœur du métier
S’appuyant sur son réseau de conseillers Point
Passerelle ainsi que des bénévoles (administrateurs de
Caisses locales et retraités du Crédit Agricole), les
Caisses régionales sensibilisent les jeunes et les
ménages en difficulté, dans l’objectif de leur faire
acquérir les connaissances nécessaires pour mieux
gérer leur budget et leur permettre de se sentir plus à
l’aise.
En tant que banque et assurance, le Crédit Agricole
doit tout mettre en œuvre pour éviter des sinistres
et peut-être sauver des vies. Cela passe par la
mise en place d’un dispositif d’information et de
prévention. Ainsi, les Caisses régionales Centre-Est
et de Franche-Comté ont organisé des réunions
de prévention auprès de leurs clients. Ces ateliers
animés par des spécialistes permettent d’aborder
différents sujets : les incendies, le risque solaire
pour les agriculteurs, les vols et les agressions,
les risques routiers…
INDICATEURS
ACTION !
100
ateliers d’éducation
budgétaire déployés par
Plus de
1 000
bénéficiaires
formés au budget
Crédit Agricole
de Pyrénées Gascogne :
la Fondation Took’eur : prévenir, soutenir,
accompagner
Fruit d’une réflexion et d’un constat sur la méconnaissance du
grand public sur la gestion de l’argent, la Fondation Took’eur
créée en 2014 par le Crédit Agricole de Pyrénées Gascogne, a
pour mission principale de soutenir des actions préventives
d’éducation financière en faveur de ses clients en situation de
fragilité et des jeunes lycéens.
La Fondation Took’eur appuyée d’une cinquantaine de bénévoles
administrateurs et de salariés ont conduit de nombreuses actions
solidaires dans des lycées et associations pour un montant de
235 000 euros en 2014.
5.6. ACCOMPAGNER
LES CLIENTS ET PERSONNES
FRAGILES
© D.Fidel
DES POINTS PASSERELLES POUR
LES CLIENTS EN DIFFICULTÉ
Lorsque qu’un accident de la vie (maladie, décès
d’un proche, divorce, perte d’emploi) menace
l’équilibre financier et social des personnes, ou que
les revenus sont trop faibles pour pouvoir en vivre,
31 Caisses régionales de Crédit Agricole ont mis
en place un dispositif de détection des difficultés et
d’accompagnement baptisé Point Passerelle.
Au Point Passerelle Normandie, Françoise Delage, conseillère à Caen, reçoit des clients
en difficulté pour un suivi mensuel de leur budget.
INDICATEURS
Ce service gratuit permet aux personnes fragilisées
de parler de leurs problèmes d’argent et d’être
conseillées afin de trouver une solution. L’action des
Points Passerelle se traduit par une gamme très large
de prestations : diagnostic financier, suivi budgétaire,
démarches auprès des services sociaux et juridiques,
médiation des créances, ou microcrédit quand cela se
révèle indispensable.
Depuis la création du premier Point Passerelle en
1997, plus de 75 147 personnes ont été remises en
selle. Grâce à l’aide d’un réseau de 120 conseillers
dans 72 agences dédiées et plus de 800 bénévoles
accompagnants (élus de Caisses locales ou retraités
du Crédit Agricole), 10 800 nouveaux bénéficiaires ont
ainsi été accompagnés en 2014 et 10 337 personnes
ont pu retrouver un équilibre économique.
75 147
personnes ont été suivies
par les services Point
Passerelle depuis
sa création
10 337
personnes
ont bénéficié de solutions
positives en 2014*
(2013 à 2014 : +7,5 %)
10 800
nouveaux bénéficiaires
soutenus en 2014
(2013 à 2014 :+10 %)
83 %
de situations solutionnées
ou partiellement
* Chiffres sur l’encours dossiers traités
en 2014
NOS ENGAGEMENTS
EN ACTIONS
© Thinkstock
LUTTER CONTRE LA PRÉCARITÉ
ÉNERGÉTIQUE
Aujourd’hui, sont considérés en situation de précarité
énergétique les ménages qui dépensent plus de 10 %
de leurs revenus en charges d’énergie. Un poste
souvent conséquent dans le budget familial.
Pour lutter contre ce phénomène, les Caisses régionales
dotées du dispositif Point passerelle ont noué des
partenariats avec Engie et EDF afin de pérenniser et
de développer des actions communes en matière de
médiation sociale énergie, de sensibiliser aux économies
d’énergie et de détecter les clients fragiles pour mieux
les accompagner. Elles peuvent même proposer aux
propriétaires démunis des prêts complémentaires
bonifiés aux aides du programme « Habiter Mieux » pour
financer des travaux de rénovation énergétique.
L’INCLUSION PAR LA MOBILITÉ
FAVORISER LE MICROCRÉDIT PERSONNEL
En France, de nombreuses personnes rencontrent des
difficultés de mobilité. Pour elles, les coûts associés à
la voiture sont une fragilité au quotidien et un frein
constant à l’insertion professionnelle. Aujourd’hui, les
Points Passerelle de Crédit Agricole s’organisent pour
leur apporter des réponses concrètes, notamment avec
la signature d’un partenariat en mars 2015 avec Renault
Mobiliz et son réseau de garages solidaires.
Réservé aux personnes démunies n’ayant pas accès au
crédit classique, le microcrédit personnel garanti par la
Caisse des Dépôts est une réponse solidaire liée à un
besoin social ou économique. 24 Caisses régionales
ont adhéré à ce dispositif qui a permis d’octroyer près
de 1 200 microcrédits personnels en 2014. Ces prêts
de 300 à 3 000 euros ont principalement pour objet
l’accès à l’emploi et à la mobilité (60 %) qui restent le
premier besoin des clients.
D’autres Caisses régionales s’associent aux auto-écoles
sociales pour faciliter le passage au permis à moindre
coût ou avec des garages d’insertion sociale qui
proposent des véhicules d’occasion financés par le
microcrédit.
Par ailleurs, dans le cadre de leur politique de solidarité
(à travers le dispositif Point Passerelle en particulier),
de nombreuses Caisses régionales ont conçu des
solutions de microcrédit telles que les prêts « Coup de
main » ou des prêts solidaires dédiés aux publics en
difficulté. Ce sont des prêts à taux minorés, mais cette
fois sans garantie de l’État.
INDICATEUR
1 183
microcrédits personnels
EN 2014
LES DONNÉES FINANCIÈRES
(POUR LES CAISSES RÉGIONALES DONNÉES SOCIALES EN NORMES FRANÇAISES)
LE PNB
LES CAPITAUX PROPRES
PART DU GROUPE
Caisses
régionales
14 278 M €
(-0,4 %)
86,7 Md €
Total Groupe
30 243 M €
(-0,6 %)
provenant de la consolidation
des capitaux propres part du Groupe de Casa
(50,1 Mds €)
et des Caisses régionales (65,4 Mds €)
Ratio de solvabilité Common Equity Tier 1 non phasé :
Groupe 13,1 %
LE RÉSULTAT NET
DU GROUPE
LES CHARGES
D’EXPLOITATION
Caisses
régionales
7 691 M €
(-0,6 %)
4 920 M €
part du Groupe
Total Groupe
19 178 M €
(-0,1 %)
LE RÉSULTAT NET DES
CAISSES RÉGIONALES
3 512 M €
(+ 4,3 %) selon les normes françaises
1 026 M € (- 3,5 %)
LE RÉSULTAT BRUT
D’EXPLOITATION
Caisses
régionales
6 588 M €
(-0,1 %)
contribution des Caisses régionales au résultat
net part du Groupe de Crédit Agricole SA en
normes IFRS
Total Groupe
11 065 M €
(-1,4 %)
LE COEFFICIENT
D’EXPLOITATION
56,1 %
pour les Caisses régionales
63,4 %
pour le Groupe
68 | PACTE COOPÉRATIF ET TERRITORIAL | Chiffres des caisses régionales dans le groupe 2014
L’ACTIVITÉ COMMERCIALE
LES AGENCES
LES CLIENTS
dont Caisses
régionales
21 M
de clients
particuliers
dont Caisses
régionales
6 019 agences
et 6 309
Points verts
Total Groupe
50 M
Total Groupe
11 100
dans 9 pays
ENCOURS DE COLLECTE CR (Mds€)
TOTAL :
dont Caisses
régionales
355,7 Mds €
Encours Groupe
623 Mds €
bilan (355,8)
hors bilan (249,2)
LA COLLECTE BILAN
605 Mds €
32,1
44,4
Variations 2013 • 2014 :
+2,1 %
OPCVM et SCPI
Titres
-6,2 %
–
172,7
Assurance vie
68,8
Comptes et dépôts
à terme
-3,7 %
81,8
Épargne logement
+5,8 %
93
Dépôts à vue
+3,9 %
112,2
Livrets
+2,5 %
+4 %
ENCOURS DE CRÉDITS CR (Mds€)
TOTAL : 400,1 Mds €
LES CRÉDITS
dont Caisses
régionales
400,1 Mds €
Variations 2013 • 2014 :
+0,6 %
40,9
14,9
Collectivités locales
Consommation
78,7
Entreprises
et professionnels
-1,9 %
36,3
Agriculture
+2,3 %
229,3
Habitat
+2,2 %
-3,8 %
-1,0 %
Encours Groupe
710 Mds €
Chiffres des caisses régionales dans le groupe 2014 | PACTE COOPÉRATIF ET TERRITORIAL | 69
TABLEAUX D’UTILITÉ
TERRITORIALE
2014
70 | PACTE COOPÉRATIF ET TERRITORIAL | Synthèse des indicateurs du pacte coopératif et territorial 2014
1 - ATTEINDRE L’EXCELLENCE DANS NOS RELATIONS AVEC NOS SOCIÉTAIRES ET CLIENTS
Engagements
Indicateur général
Banque des plus modestes au plus
fortunés
Banque au service de tous
et présente sur tout le territoire
Points d’accès dans les endroits
peu peuplés ou défavorisés
Offres clientèles fragiles
Engagements relationnels
vis-à-vis des clients
Intérêt des sociétaires et des
clients avant celui de la banque
Indicateurs
Valeur ou descriptif
Répartition clientèle
des Caisses régionales
Graphique p.8
Nombre de clients particuliers
20,7 M
Nombre de clients professionnels
(agriculteurs, entreprises et coopératives, collectivités…)
3 M
Taux de pénétration par taille
d’agglomération des personnes
physiques
Descriptif et graphique p.11
Nombre et montant de prêts
jeunes à 1%
50 000 pour 450 M €
Nombre d’agences permanentes
6 019
Nombre de DAB-GAB
12 533
Nombre de Points Verts
6 309
Nombre d’offres « Coup de main »
2 493
Nombre de cartes bancaires
« L’Autre carte »
617 638
Nombre de microcrédit personnel
1 183
Déploiement du programme
d’engagements relationnels
Descriptif p.16
Nombre de visiteurs sur les sites
internet des Caisses régionales
900 M
Nombre d’utilisateurs
de l’application «Ma Banque»
2,8 M
Nombre de Comptes et Assurances
à Composer souscrits
2,76 M
Nombre de clients et sociétaires
bénéficiaires du programme de
fidélité en 2014
4 M
Nombre d’avantages
« fidélité client » offerts
220 400
Satisfaction clients
du Crédit Agricole
Taux de satisfaction
81 %*
selon 33 Caisses régionales
Pratiques relatives
à la satisfaction client
Enquête satisfaction/qualité,
traitement des réclamations,
informations tarifaires…
Descriptif p.18-19
Loyauté des pratiques
Taux des salariés formés aux procédure anti-corruption et fraudes liées
aux obligations métiers
94 %*
selon 26 Caisses régionales
Programme d’engagements
relationnels
* Moyenne de taux de Caisses régionales
Synthèse des indicateurs du pacte coopératif et territorial 2014 | PACTE COOPÉRATIF ET TERRITORIAL | 71
2 - CONTRIBUER AU DÉVELOPPEMENT ÉCONOMIQUE DES TERRITOIRES ETÀ L’ENVIRONNEMENT
Engagements
Créer de la valeur au bénéfice
des territoires
Indicateurs
Valeur économique directe créée
et distribuée
PNB
14,28 Mds €
Résultat net
3,51 Mds €
Part des résultats conservés
Taux de conservation des résultats
87,55 %
Ratio de solvabilité
CRD
18 %
Impôts et taxes
Impôts réglés
3,05 Mds €
Encours crédits
400 Mds €
Part de marché crédit,
Encours crédits par marché
22 %
Graphique p.25
Être financeur de 1er plan
de tous les projets et besoins
Financement des projets
Acteur moteur de l’innovation
Innovations mise en œuvre
Application mobiles, sites internet
dédiés, Village by CA
Descriptif p.26
Achats responsables
Grands principes et dispositifs de
contrôle liés à la politique d’achats
responsables (critères ESG, %
fournisseurs locaux, partenariats
innovant apporteur de valeur pour
la région…)
Descriptif p.27
Encours de collecte globale
Graphique p.69
Encours de collecte bilan
Graphique p.69
Client majeur des fournisseurs
locaux
L’épargne bancaire consacrée
aux financements locaux
Soutien à la création
d’entreprise
Appui aux investissements
des collectivités locales et des
partenariats publics/privés (PPP)
Collecte Produit d’épargne
Collecte livret sociétaire
Encours livret sociétaire
7,6 Mds €
Financements
Encours crédits
78,7 M €
Partenariats avec les associations
d’aide à la création d’entreprise
Nombre d’entrepreneurs financés
et montant des financements
Descriptif et chiffres p.29
Part de marché des collectivités
locales
20,2 %
Encours Prêts octroyés dans
le secteur public local
2,4 M ds €
Part de marché crédits
à l’agriculture
66,8 %
Actions ou partenariats
Descriptif p.31
Taux d’agriculteur clients
à titre professionnel
85 %
Logement
Part de marché crédits habitat
aux ménages
23,8 %
Descriptif p.32
Santé-Vieillisement
Nombre d’établissements
de santé financés
292
Financement du secteur public
(hors secteur - public hospitalier
et société d’économie mixte)
Agriculture et Agro-alimentaire
Investir dans nos 4 domaines
d’excellence
Economie de l’énergie
et de l’environnement
Actions Éco-responsables
Actions des Caisses régionales
Descriptif p.33
Part de marché Eco-PTZ
29 %
Montant de PEE distribués depuis
2007
1,8 Md €
Service de covoiturage
Consommation moyenne
de papier ramette par collaborateur
64 kg selon 29 Caisses régionales
Nombre de cartes bancaires
recyclées
2.2 M soit 1.6 t
72 | PACTE COOPÉRATIF ET TERRITORIAL | Synthèse des indicateurs du pacte coopératif et territorial 2014
3 - AFFIRMER NOTRE GOUVERNANCE COOPÉRATIVE ET MUTUALISTE POUR PRIVILÉGIER LE BIEN COMMUN
Engagements
Objectif : atteindre 10 millions
de sociétaires
Clients sociétaires reconnus
et valorisés
Dispositif de reconnaissance
et de valorisation
Produits et services sociétaires
Indicateurs
Nombre de sociétaires
8,5 M
Part des sociétaires dans
le portefeuille clients
35,5 % de clients sociétaires
Les 6 engagements sociétaires
Descriptif p.41
Nombre de cartes sociétaires
2,9 M
Nombre de livrets sociétaires
1,04 M
Participation des élus
aux décisions de la banque
Composition des organes
de gouvernance
Typologie des administrateurs des
Caisses locales
Descriptif, chiffres
et graphiques p.43-44
Droit de vote
Assemblées générales
de Caisses locales
Nombre de participants
458 000
Descriptif et graphiques p.45
4 - PARTAGER DES PRATIQUES SOCIALES RESPONSABLES AVEC NOS COLLABORATEURS
Engagements
Recrutement de façon pérenne
sur le territoire
Développement de la formation
et de la promotion interne
Promotion de la diversité
Agir en employeur responsable
Indicateurs
Effectifs
Effectifs en CDI, CDD
72 432
Embauches
Nombre de nouveaux
collaborateurs en CDI
4 055
Apprentis et alternants
Nombre d’alternants
2 080
Moyenne d’heures de formation
par salarié
38 heures
Taux de formation des effectifs
96 %
Taux de la masse salariale
consacrée à la formation
5,9 %
Évaluation et évolution de carrière
Taux de collaborateurs
en CDI promus
11,7 %
Politique HECA
Taux de travailleurs handicapés
4,89 %
Accords RH et innovations sociales
Accords d’innovation RH
Observatoire des conditions
de travail
Descriptif p.55-56
Formation des salariés
5 - METTRE EN ŒUVRE UNE RESPONSABILITÉ SOCIÉTALE FORTE SUR LES TERRITOIRES
Engagements
Soutien aux associations
Actions mises en œuvre
Indicateurs
Actions de partenariat ou
de mécénat, initiatives locales
Nombre et montant des actions
d’animation et développement local
17 000 projets de développement
local soutenus en 2014 pour un
montant de 30 M € investis par
les Caisse régionales
Sauvegarde du patrimoine
culturel et architectural
Chiffre Fondation CA
Pays de France
40 projets pour un montant
de 2,4 M €
Insertion socio-économique
Chiffre CASD
47 projets pour un montant
de 2,1 M €
Prévention aux risques
Nombre de personnes
sensiblisées
30 000 personnes
Actions d’éducation budgétaire
Plus de 100 ateliers éducation
budgétaire selon 18 Caisses
régionales
Amplifier la prévention
Éducation budgétaire et bancaire
Accompagnement les clients
et personnes fragiles
Point Passerelle : dispositif
d’accompagnement des clients
fragiles
Microcrédit personnel
Nombre de personnes formées
1 000 personnes
Nombre de bénéficiaires
10 800
Taux de réussite
des accompagnements
Point Passerelle
83 %
Déploiement du dispositif Point
Passerelle
Nombre de prêts
1 183
Synthèse des indicateurs du pacte coopératif et territorial 2014 | PACTE COOPÉRATIF ET TERRITORIAL | 73
REMERCIEMENTS
Jacques Boyer, Président du Crédit Agricole Languedoc, et Jacques Kermarrec, Directeur général du
Crédit Agricole Champagne-Bourgogne, membres de la Commission vie mutualiste et identité du Crédit
Agricole à la Fédération Nationale du Crédit Agricole.
Les 39 Caisses régionales de Crédit Agricole
La Direction des Relations avec les Caisses régionales de Crédit Agricole SA : Jean-Pierre
Guillou, Christophe Girard
Les équipes de la Fédération Nationale du Crédit Agricole : Michel Augé, Stéphanie Arcaute,
Anne Bizouard, Thomas Blanco, Cécile Chanoine, Antoine Chapin, Béatrice Cussac-de Verteuil, Noëlle
Dautzenberg-Malard, Renaud de Baleine, Elisène Dehaut, Véronique de Villepin, Claire Dupré, Rodolphe
Fleurance, Isabelle Fontaine-Scherschel, Eric Gonce, Enor Le Meur, Catherine Migault, Alain Paillet,
Emma Purus, Jean Salati, Patrick Stocker.
Olivier Gavalda, Marie Genet, Laure Maria-Dusseau, Amandine Wozniak de Crédit Agricole SA
Joëlle Frion, Marie-Amélie Levasseur, Christine Valfrey de l’IFCAM
PUBLICATION
Bertrand Corbeau
Directeur de la publication
Sophie Etchegoyen
Coordination
Narjiss Kara, Sylvain Maschino
Rédaction
Pour aller plus loin sur les projets présentés :
www.creditagricole.info
Pour télécharger le rapport de responsabilité sociétale « Pacte Coopératif et Territorial »
des Caisses régionales de Crédit Agricole 2014/2015 :
www.creditagricole.info/internet/pacte-cooperatif-et-territorial
Impression : Fabregue imprimeur, Impression réalisée sur papier FSC - Crédits photos : Dufrène Romain - Fondation du Crédit Agricole Pays
de France - Goulard Alain - Habitat et Humanisme - Thinkstock - Jean-Louis Blouin - Phototèque du Crédit Agricole
Conception et réalisation :
Association loi de 1901 enregistrée auprès de la préfecture de police
sous le numéro 00015169 P dont le siège social est situé au
48 rue La Boétie
75 008 Paris
Tél. : +33(0)1 49 53 43 23

DYNAMIQUES - Crédit Agricole Info

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