Rapport annuel 2008 Télécharger le PDF

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Sommaire
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Le CrŽdit Mutuel ArkŽa a choisi dÕillustrer son rapport
annuel 2008 avec des photos de Jean-Yves Guillaume.
Le photographe vous invite ˆ parcourir les territoires
de dŽveloppement du Groupe. Sa curiositŽ dÕartiste
et son regard dÕesthte apportent un Žclairage
Ð toujours surprenant, souvent audacieux Ð
sur les notions dÕouverture et de mouvement
qui sont au cÏur du projet du CrŽdit Mutuel ArkŽa :
Horizons 2015.
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JcZZcigZeg^hZhdX^VaZbZcigZhedchVWaZ
Avant-propos
LÕavenir appartient ˆ la proximitŽ
Avec la publication de ce rapport annuel se tourne
dŽÞnitivement la page dÕune annŽe 2008 qui,
ˆ bien des Žgards, restera marquŽe comme une annŽe
hors du commun. AnnŽe dÕapprofondissement
de la crise Þnancire, ponctuŽe dÕimportantes
Žvolutions dans le paysage bancaire mondial,
elle se diffuse aujourdÕhui, parfois brutalement,
aux diffŽrents secteurs de lՎconomie.
Dans un contexte qui nÕa jamais ŽtŽ aussi dŽfavorable
depuis lÕaprs-guerre, pour les banques comme pour
beaucoup dÕentreprises en France, le CrŽdit Mutuel
ArkŽa a fait en 2008 la dŽmonstration de sa soliditŽ.
Ë la base de cette rŽsistance, il y a dÕabord notre statut
coopŽratif et mutualiste, qui garantit la stabilitŽ
de notre capital et sa parfaite indŽpendance vis-ˆ-vis
des alŽas de la Bourse. Dans la pŽriode actuelle,
il ne sÕagit pas dÕun mince avantage. Au-delˆ
du seul rŽsultat 2008, il faut retenir aussi que notre
Groupe sÕappuie sur le meilleur niveau de fonds
propres de son histoire (3,9 Mds dÕeuros) et sur
lÕun des tous meilleurs ratios de Ò Tier One Ó
en France (9,9 %), rŽvŽlateur de notre trs bon
degrŽ de solvabilitŽ. Ces indicateurs sont en nette
progression par rapport ˆ 2007. Ils sont une afÞrmation
concrte de la qualitŽ de notre Groupe.
Quant ˆ notre rŽsultat net, photographie
ˆ lÕinstant T dÕune annŽe 2008 pleine de turbulences,
il se situe - cÕest une Žvidence - bien en deˆ de notre
potentiel. Surtout, il ne faut pas se mŽprendre
sur la signiÞcation de ce chiffre, qui reߏte dÕabord
les effets de lÕimplosion des marchŽs Þnanciers.
Il est le fruit de Ò lÕimpensable Ó (qui pouvait prŽvoir
la chute de Lehman Brothers ?). Il traduit aussi
de vŽritables choix de gouvernance. Le choix
de la prudence, dÕabord, qui nous a amenŽs
ˆ effectuer un certain nombre de provisions face
ˆ la hausse probable du cožt du risque en 2009.
Le choix de traiter les difÞcultŽs rencontrŽes par
la banque de Þnancement et dÕinvestissement, ensuite,
prŽalable indispensable au recentrage du Groupe
sur ses vŽritables mŽtiers.
Mais la crise Þnancire ne doit pas occulter
les performances opŽrationnelles remarquables
que nous devons ˆ lÕengagement des 7 400
collaborateurs et 4 000 administrateurs de notre
Groupe. Elles sÕillustrent par des gains de parts
de marchŽ pour nos rŽseaux comme pour la plupart
de nos Þliales. Elles dŽbouchent aussi sur
une augmentation sensible de notre portefeuille
de sociŽtaires et de clients, sur la progression
de nos encours dՎpargne bancaire et de crŽdits
et sur des rŽsultats exceptionnels sur le terrain
de lÕassurance non-vie et de la prŽvoyance.
Ces chiffres dŽmontrent que nos clients et sociŽtaires
ont continuŽ ˆ nous faire conÞance en 2008.
Ils nous permettent de clore ce chapitre avec sŽrŽnitŽ.
En dŽpit des Žpisodes tumultueux
de lÕannŽe passŽe, nos fondamentaux
demeurent solides. Ils nous prŽdisposent naturellement ˆ lÕouverture
et au dŽveloppement.
En juillet 2008, le CrŽdit Mutuel ArkŽa sÕest dotŽ
dÕun projet dÕentreprise - Horizons 2015 - qui Þxe
un cap plus que jamais dÕactualitŽ : cÕest en restant
concentrŽs sur les mŽtiers de la bancassurance
de proximitŽ, dont nous ma”trisons parfaitement
les savoir-faire, que nous relverons les dŽÞs
de la banque de demain.
Car cÕest bien lˆ notre ambition ˆ lÕhorizon 2015 :
en positionnant davantage encore nos 569 Caisses
locales et agences comme des lieux privilŽgiŽs
dÕexpertise et de conseil, nous donnerons
ˆ nos sociŽtaires et clients des preuves concrtes
de notre engagement auprs dÕeux. En renforant notre
prŽsence auprs des entreprises et des collectivitŽs,
nous afÞrmerons notre r™le de partenaire
incontournable du dŽveloppement des territoires.
En devenant un acteur majeur de la banque
en ligne, disponible pour ses clients lorsquÕils
le souhaitent et o quÕils soient, nous dŽmontrerons
que proximitŽ et dimension multicanale sont
aujourdÕhui deux cartes ma”tresses indissociables.
EnÞn, en saisissant toutes les opportunitŽs
de croissance externe qui feront du sens,
nous complterons lՎventail de notre offre,
en rŽpondant en permanence aux Žvolutions
de la sociŽtŽ et ˆ ses nouveaux besoins.
AujourdÕhui, le CrŽdit Mutuel ArkŽa est un Groupe
complet, cohŽrent, ŽquilibrŽ. Les plus belles pages
de son histoire ont ŽtŽ Žcrites lorsquÕil a fait le choix
de lÕouverture.
Demain, cÕest dans ce sens quÕil continuera ˆ avancer.
RŽsolument, serein et sžr de ses forces.
Jean-Pierre Denis
Ronan Le Moal
PrŽsident
Directeur GŽnŽral
G 6 E E D G I 6 C C J : A > ' % % -
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Chiffres-clŽs
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au 31 dŽcembre 2008
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G 6 E E D G I 6 C C J : A > ' % % -
CrŽdit Mutuel ArkŽa,
une banque en mouvement
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La force dÕun modle
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G 6 E E D G I 6 C C J : A > ' % % -
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Notre modle de banque coopŽrative, non cotŽe,
nous permet dÕavoir un capital social stable :
il est indŽpendant des alŽas de la Bourse.
Ce modle prend aujourdÕhui tout son sens.
LÕactualitŽ en souligne la soliditŽ et la modernitŽ.Ó
Jean-Pierre Denis,
PrŽsident du CrŽdit Mutuel ArkŽa et du CMB
Une nouvelle
organisation,
gage dÕefÞcacitŽ
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Xg‚‚h#
LՎvolution des effectifs
du CrŽdit Mutuel ArkŽa
6 741
6 883
2004
2005
7 199
7 194
7 328
2006
2007
2008
LÕorganisation du Groupe
8V^hhZhYZ8g‚Y^iBjijZa
Le Conseil
dÕadministration
du CrŽdit
Mutuel ArkŽa
AZ8dchZ^aYÉVYb^c^higVi^dcYj8g‚Y^iBjijZa
6g`‚Vg‚jc^iYZhgZeg‚hZciVcihYZhigd^h
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aÉVjidcdb^Zde‚gVi^dccZaaZYZh;‚Y‚gVi^dch!
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PrŽsident : Christian Touzalin
Directeur GŽnŽral : Jean-Pierre Le Tennier
PrŽsident : Jean-Pierre Denis
Directeur GŽnŽral : Philippe Morel
PrŽsident : Jean-Franois Devaux
Directeur GŽnŽral : Jean-Marc Jay
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PrŽsident : Jean-Pierre Denis
Directeur GŽnŽral : Ronan Le Moal
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G 6 E E D G I 6 C C J : A > ' % % -
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Le CrŽdit Mutuel ArkŽa a adoptŽ,
le 12 septembre 2008, une nouvelle
Charte de gouvernement dÕentreprise.
Celle-ci procde de lÕoriginalitŽ du Groupe,
qui relve du modle coopŽratif
et mutualiste. Elle sÕadresse aussi bien
aux Žlus qui reprŽsentent en premier lieu
le mouvement, quÕaux salariŽs
qui le font vivre au quotidien.
Les p™les MŽtiers
Les FŽdŽrations de CrŽdit Mutuel de Bretagne, du Sud-Ouest
et du Massif Central, fortes de leurs rŽseaux de Caisses
locales, sont le lien indispensable, direct et naturel avec
les sociŽtaires et clients. Le p™le Ò Entreprises Ó, autour de
la BCME, recouvre lÕensemble des expertises pour le Þnancement et le dŽveloppement des entreprises ainsi que la
gestion du patrimoine des dirigeants. Le p™le Ò RŽseaux
spŽcialisŽs Ó dŽveloppe les activitŽs de vente de produits
et services de banque et dÕassurance aux particuliers, via
des canaux de distribution spŽcialisŽs ou des segments de
marchŽ spŽciÞques.
Le p™le Ò Offre produits Ó a vocation ˆ renforcer la prŽsence
du Groupe dans le domaine des produits bancaires, Þnanciers et dÕassurance, par une offre innovante et compŽtitive.
Le p™le Ò Services et technologie Ó est chargŽ de mettre ˆ la
disposition des entitŽs du Groupe des prestations (informatiques et moyens de paiement) et dՎlargir lÕoffre de moyens
de paiement et les prestations de titres.
Eg‚h^YZci
9^gZXiZjg<‚c‚gVa
LÕorganigramme
8ddgY^cVi^dcBdnZch
8dbbjchG‚hZVjm
9^gZXi^dcYjBVg`Zi^c\
Eg‚h^YZci
HZXg‚iVg^Vi<‚c‚gVa
Yj<gdjeZ
9‚kZadeeZbZci
YZhEVgiZcVg^Vih
9^gZXiZjg<‚c‚gVa
9^gZXi^dc
YZaV8dbbjc^XVi^dc
G‚hZVj8B7
:cigZeg^hZh
HZgk^XZhZi
IZX]cdad\^Z
EgdYj^ih
9^gZXi^dcYZaV
<Zhi^dcZiYZh
:c\V\ZbZcih
78B:
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HjgVkZc^g
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G‚hZVj8BHD
G‚hZVj8BB8
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(au 23 avril 2009)
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G 6 E E D G I 6 C C J : A > ' % % -
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EV^ZbZci
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Egd8Ve^iVa
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YZEV^ZbZci
HdWgZeVg
HncZg\^Z;^cVcXZ
Egd8Ve^iVa
HZXjg^i^ZhHZgk^XZh
7V^a:cigZeg^hZh
9^hig^Wji^dc
bjai^XVcVaZ
G‚hZVjm
he‚X^Va^h‚h
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HjgVkZc^g
6hhjgVcXZh
Cdk‚a^V
;ZYZgVa;^cVcXZ
D[[gZEgdYj^ih
7VcXV^gZh
7E:
;^cVcXd
>6G9|Y^hiVcXZ
Trois fonctions Supports - Ressources Humaines,
Finances et Risques et Moyens - compltent
ce nouveau schŽma et apportent leurs expertises
aux p™les MŽtiers.
Les fonctions Supports
LÕimplantation
des FŽdŽrations
du CrŽdit Mutuel ArkŽa
Eg‚h^YZci
9^gZXiZjg<‚c‚gVa
;^cVcXZh
GZhhdjgXZh
=jbV^cZh
Zi;dgbVi^dc
G^hfjZh$BdnZch
8dbeiVW^a^i‚h
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E^adiV\Z
>bbdW^a^Zg
BVgX]‚h;^cVcX^Zgh
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Les Þliales, des p™les
crŽateurs de valeur
;VWg^XVciZiY^hig^WjiZjg!
aZ8g‚Y^iBjijZa6g`‚VbVîig^hZ
aÉZchZbWaZYZaVX]VîcZYZkVaZjg
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he‚X^Va^h‚Zh#8ÉZhi!|aV[d^h!
jcZdg^\^cVa^i‚edjgjc\gdjeZ
WVcXV^gZg‚\^dcVaZijcZXVgiZ
bVîigZhhZedjghZhegd_Zih
AZh Òa^VaZh XdjkgZci idjh aZh b‚i^Zgh
YZ aV he]ƒgZ WVcXV^gZ! ÒcVcX^ƒgZ Zi YZ
aÉVhhjgVcXZ! V^ch^ fjZ aÉ^bbdW^a^Zg! aZ
idjg^hbZ Zi aZ kdnV\Z YÉV[[V^gZh# IdjiZh
eVgi^X^eZci Vj Y‚kZadeeZbZci Yj 8g‚Y^i
BjijZa 6g`‚V Zi | aV Xdchi^iji^dc YZ hZh
g‚hjaiVih# :aaZh XdcXdjgZci ‚\VaZbZci
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bVcXZYZaZjghegdYj^ihZihZgk^XZh[dci
aÉdW_ZiYZ[g‚fjZciZhY^hi^cXi^dchYVchaV
egZhhZ‚Xdcdb^fjZZiÒcVcX^ƒgZ#
YZY‚kZadeeZbZci#
LÕimplantation des Þliales
BRUXELLES
LILLE
ROUEN
CAEN
METZ
COURBEVOIE
VERSAILLES
BREST
SAINT-BRIEUC
STRASBOURG
CRÉTEIL
PARIS
QUIMPER
RENNES
VANNES
NANTES
TOURS
BESANÇON
DIJON
POITIERS
LIMOGES
CLERMONTFERRAND
LYON
ANNECY
ANGOULÊME
GRENOBLE
BORDEAUX
AVIGNON
AIX
TOULOUSE
NICE
MONTPELLIER
MARSEILLE
CANNES
TOULON
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G 6 E E D G I 6 C C J : A > ' % % -
Les Þliales couvrent tous les mŽtiers de la sphre bancaire,
Þnancire et de lÕassurance, ainsi que lÕimmobilier,
le tourisme et le voyage dÕaffaires.
BCME
CAMEFI Banque
Le p™le
Entreprises
Sobrepar
Le p™le RŽseaux
spŽcialisŽs
Fortuneo
BPE
Financo
Synergie Finance
Gestion
Synergie Finance
Bail Entreprises
Sodelem
Le p™le Services
et Technologie
Les activitŽs
immobilires
ProCapital
Europim
Foncire Investissement
Armorique Habitat
Suravenir
Le p™le
Produits
Suravenir assurances
NovŽlia
Federal Finance
Le voyage et le
tourisme dÕaffaires
Acta Voyages
Le CrŽdit Mutuel ArkŽa
est un Groupe solide
qui a eu lÕintelligence,
il y a 20 ans, de devenir
son propre fabricant.
Ce choix lui permet
aujourdÕhui de capter
la valeur ajoutŽe
sur lÕensemble
de la cha”ne, dÕamont
en aval, et de ma”triser
la qualitŽ des produits
diffusŽs. Il a aussi eu la
bonne idŽe de proposer
ˆ dÕautres rŽseaux
ses produits et ses
savoir-faire.Ó
Ronan Le Moal,
Directeur GŽnŽral du CrŽdit Mutuel ArkŽa
G 6 E E D G I 6 C C J : A > ' % % -
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Le p™le Entreprises
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V^ch^ fjZ aZh XdaaZXi^k^i‚h ejWa^fjZh#
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XdbeaƒiZYZhZgk^XZh/ÒcVcXZbZci!igV^"
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\Zhi^dc YZh ZmX‚YZcih YZ ig‚hdgZg^Z!
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XVe^iVa"^ckZhi^hhZbZci! egZhiVi^dc YÉVhhj"
gVcXZh!eV^ZbZcihh‚Xjg^h‚hhjg>ciZgcZi!
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G 6 E E D G I 6 C C J : A > ' % % -
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V\ZcXZhg‚\^dcVaZh#
Ensemble BCME et CAMEFI Banque
6 000 entreprises clientes
4,40 MdsEdÕencours de crŽdits
1,14 MdEdÕencours de dŽp™ts
www.bcme.fr et www.cameÞbanque.fr
Dg\Vc^h‚ Vjidjg YZ YZjm hdX^‚i‚h YZ
XVe^iVa"g^hfjZ HdWgZeVg Zi HncZg\^Z
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HncZg\^Z;^cVcXZ<Zhi^dc!aZeaZXVe^iVa"
^ckZhi^hhZbZci XdbeaƒiZ! YZej^h &.-'!
aZhXVeVX^i‚hYÉ^ciZgkZci^dcYj<gdjeZ#>a
Xdcig^WjZ! Zc egZcVci YZh eVgi^X^eVi^dch
b^cdg^iV^gZh Vj XVe^iVa! Vj gZc[dgXZbZci
YZh [dcYh egdegZh YZh ZcigZeg^hZh! |
YZh ‚iVeZh"Xa‚h YZ aZjg Y‚kZadeeZbZci/
egd\gVbbZYÉ^ckZhi^hhZbZci!Xgd^hhVcXZ
ZmiZgcZ! djkZgijgZ hjg YZ cdjkZVjm
bVgX]‚h#>aVVjhh^kdXVi^dc|[VX^a^iZgaZjg
gZeg^hZZcXVhYZigVchb^hh^dcidiVaZdj
eVgi^ZaaZ#9Zej^hhVXg‚Vi^dc!&-.b^aa^dch
YÉZjgdhdci‚i‚^ckZhi^hYVchegƒhYZ(%%
ZcigZeg^hZh#
30,8 MEdÕinvestissements en 2008
dans 23 entreprises
9 8 ME dÕencours du portefeuille investis
dans 84 entreprises
18,8 ME de rŽsultat net des trois sociŽtŽs
En 2008, Synergie Finance Gestion a investi 31 millions
dÕeuros dans une vingtaine dÕentreprises rŽgionales
en phase de dŽveloppement ou de transmission.
Paralllement, elle a cŽdŽ pour 56 millions dÕeuros
de participations. Ces cessions ont gŽnŽrŽ plus
de 38,5 millions dÕeuros de plus-values.
>beaVci‚Z|EVg^hZiYVchaZ<gVcYDjZhi!
7V^a :cigZeg^hZh! hdX^‚i‚ YZ Xg‚Y^i"WV^a
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YZh ^bbZjWaZh | jhV\Z egd[Zhh^dccZa "
WjgZVjm! ZcigZeih! Xa^c^fjZh! bV^hdch
YZgZigV^iZ½"fjÉZaaZadjZhjgYZadc\jZh
Yjg‚ZhYZ&%|'%VchVkZX!VjiZgbZYj
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ZcigZeg^hZh YZ idjiZh cVijgZh! | YZh
egd[Zhh^dch a^W‚gVaZh dj | YZh ^ckZhi^h"
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gZhhdjgXZh egdegZh | YÉVjigZh egd_Zih
YÉZcigZeg^hZ!YVchjcXVYgZÒhXVaVYVei‚#
7V^a :cigZeg^hZh [V^i kVad^g jcZ ig^eaZ
ZmeZgi^hZ/ ‚Xdcdb^fjZ! ^bbdW^a^ƒgZ Zi
ÒhXVaZ#
70,5 MEde production signŽe
371 ME dÕencours
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WV^abdW^a^Zg!adXVi^dcVkZXdei^dcYÉVX]Vi
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XjaijgZ! YZh ZcigZeg^hZh EB:"EB>! Yj
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h^dch a^W‚gVaZh! YZh VhhdX^Vi^dch Zi YZh
XdaaZXi^k^i‚h# :aaZ W‚c‚ÒX^Z ‚\VaZbZci
YÉjcZXdbe‚iZcXZgZXdccjZYVchaZÒcVc"
XZbZciYZhcVk^gZhYZeaV^hVcXZVkZXjcZ
‚fj^eZhe‚X^Va^h‚ZVjhZgk^XZYZhg‚hZVjm
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338 MEde production dont 112 MEauCrŽdit
Mutuel ArkŽa
www.sodelem.fr
G 6 E E D G I 6 C C J : A > ' % % -
&(
ProCapital assure
depuis 2008 le traitement
des activitŽs titres de
Deutsche Bank Belgique,
Þliale de Deutsche Bank
AG, spŽcialisŽe dans
lՎpargne sur compte.
ProCapital rŽalise
la tenue de compte
administrative
de 80 000 clients
et envisage dÕexŽcuter
pour eux plus de
100 000 ordres
de Bourse et plus
de 150 000 instructions
sur OPCVM par an.
&)
G 6 E E D G I 6 C C J : A > ' % % -
Le p™le Services
et Technologie
Le p™le Produits
LÕassurance
Les activitŽs titres
Eg‚hZci Zc ;gVcXZ Zi Zc 7Za\^fjZ!
Egd8Ve^iVaZhijcegZhiViV^gZYZhZgk^XZh
i^igZh | YZhi^cVi^dc YZh ‚iVWa^hhZbZcih
ÒcVcX^ZghÄhdX^‚i‚hYZ\Zhi^dc!WVcfjZh
eg^k‚Zh! g‚hZVjm WVcXV^gZh! XdbeV\c^Zh
YÉVhhjgVcXZ!Xdjgi^ZghZiWVcfjZhZca^\cZ
fj^gZX]ZgX]ZcijcZd[[gZbdYjaVWaZ!YZaV
iZcjZYZXdbeiZZiaÉZm‚Xji^dcYZhdgYgZh
YZ aZjgh Xa^Zcih _jhfjÉ| aV g‚Va^hVi^dc YZ
h^iZh>ciZgcZiigVchVXi^dccZah#
9Zej^h hV Xg‚Vi^dc Zc '%%%! Egd8Ve^iVa
\VgVci^i | hZh Xa^Zcih ^chi^iji^dccZah aV
bZ^aaZjgZ fjVa^i‚ YZ hZgk^XZ \g}XZ | jcZ
eaViZ[dgbZ ^ci‚\g‚Z Y^hedhVci YZh iZX]"
cdad\^ZhaZheajhVkVcX‚Zh#
340 000 comptes
15,3 MdsEdÕencours en conservation
www.procapital.fr
;VWg^XVci Zi \Zhi^dccV^gZ! HjgVkZc^g
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aÉVhhjgVcXZ"k^Z Zi YZ aV eg‚kdnVcXZ/
VhhjgVcXZ"k^Z ^cY^k^YjZaaZ Zi XdaaZXi^kZ!
VhhjgVcXZ ZbegjciZjgh! iZbedgV^gZ
Y‚Xƒh#EdjgVXX‚a‚gZghdcY‚kZadeeZbZci!
ZaaZVXg‚‚jcbdYƒaZYZXgd^hhVcXZ^ccd"
kVci Zi Vine^fjZ YVch aV WVcXVhhjgVcXZ!
VkZX jcZ VXi^k^i‚ XdbbZgX^VaZ dg\V"
c^h‚ZVjidjgYZX^cfÒa^ƒgZh#8ZhÒa^ƒgZh
XdggZhedcYZciVjmbdYZhYZY^hig^Wji^dc
YZhZhXdcigVih
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;‚Y‚gVi^dch YZ 8g‚Y^i BjijZa Yj
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;^cVcXd!;ZYZgVa;^cVcXZ!aV;‚Y‚gVi^dc
YZ 8g‚Y^i BjijZa YZ Ad^gZ"6iaVci^fjZ
8ZcigZ"DjZhi! aZ 8g‚Y^i Bjc^X^eVa YZ
CîbZh!aV7VcfjZ6XXdgY0
™aVÒa^ƒgZY^iZÒ BVgfjZhWaVcX]ZhÓedjg
aV Y^hig^Wji^dc Zc a^\cZ YZh egdYj^ih
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h^i^dc YZh hdX^‚i‚h CVi^dcVaZ Hj^hhZ
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gVa^hiZÓ edjg aZh he‚X^Va^hiZh YZ aÉVh"
hjgVcXZ YdbbV\Zh fj^ hdj]V^iZci
‚iZcYgZaZjgd[[gZ|aÉVhhjgVcXZ"k^ZZi|
aVeg‚kdnVcXZ0
™aV Òa^ƒgZ Ò<gVcY XdjgiV\ZÓ edjg aV
Y^hig^Wji^dc YÉVhhjgVcXZ"k^Z XdaaZXi^kZ
:eVg\cZGZigV^iZ:cigZeg^hZ#
Aprs AssurAvenue, qui propose aux internautes une offre simple,
Žconomique et sur-mesure, Suravenir Assurances a renforcŽ son
dŽveloppement multicanal en crŽant AfÞlea, une nouvelle marque
rŽservŽe au courtage. Un premier partenariat a ŽtŽ signŽ avec
le Collectif des IntermŽdiaires en Assurances qui regroupe
une cinquantaine de courtiers indŽpendants.
8ZiiZ higVi‚\^Z bjai^XVcVaZ eZgbZi
YɂaVg\^g aV Y^[[jh^dc | aÉZchZbWaZ Yj
iZgg^id^gZ cVi^dcVa Zi YZ gZc[dgXZg aV
Xdbe‚i^i^k^i‚ YZ aÉd[[gZ Zc g‚Yj^hVci aZh
Xd’ih\g}XZVjm‚Xdcdb^ZhYɂX]ZaaZZi|
aVbjijVa^hVi^dcYZhbdnZch#
29,4 MdsEdÕencours de capitaux gŽrŽs
2 MdsE de chiffre dÕaffaires
86,8 MEde rŽsultat net
www.suravenir.fr
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Y^kZgh^ÒZg hZh g‚hZVjm YZ Y^hig^Wji^dc!
Zc aVcVci jcZ d[[gZ hjg >ciZgcZi hdjh
aV bVgfjZ 6hhjg6kZcjZ Zi jcZ VjigZ
YZhi^c‚Z Vjm g‚hZVjm YZ Xdjgi^Zgh hdjh
aVbVgfjZ6[ÒaZV#
1,4 million de contrats pour plus de 350 000 clients
160 000 souscriptions de contrats majeurs
23,6 MEde rŽsultat net
www.suravenir-assurances.fr et www.assuravenue.fr
eVg jc g‚hZVj cVi^dcVa YZ & '%% Xdjg"
i^ZghZiV\ZcihYÉVhhjgVcXZ0
™a ÉVhhjgVcXZV[Òc^iV^gZ!k^VYZheVgiZcV"
g^Vih VkZX YZ \gVcYh XdbeiZh egd[Zh"
h^dccZah edjg aV XdcXZei^dc YZ aZjgh
d[[gZhYÉVhhjgVcXZhe‚X^ÒfjZh#
:c\V\‚Z YVch jcZ eda^i^fjZ YZ Y‚kZade"
eZbZciYjgVWaZ!Cdk‚a^VVdWiZcjaZaVWZa
Ò 9‚eaVXZbZci9jgVWaZÓedjghVY‚bVgX]Z
ZmZbeaV^gZ Zc bVi^ƒgZ YZ \Zhi^dc YZh
Y‚eaVXZbZcihegd[Zhh^dccZah#
12,2 MEde chiffre dÕaffaires
www.novelia.fr
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YZej^h Òc '%%,! HjgVkZc^g 6hhjgVcXZh
Xdchigj^ihdcY‚kZadeeZbZciVjidjgYÉjcZ
d[[gZ Zi YZ egZhiVi^dch fj^ XdjkgZci idjh
aZhWZhd^chYZaVXa^ZciƒaZ/bjai^g^hfjZh
]VW^iVi^dc! VjidbdW^aZ! bdid! eaV^hVcXZ!
\VgVci^ZYZhVXX^YZcihYZaVk^Z!Xdbea‚"
bZciV^gZ hVci‚! egdiZXi^dc _jg^Y^fjZ!
VhhjgVcXZ hXdaV^gZ! X]VhhZ! VhhdX^V"
i^dch½ Hjg hdc iZgg^id^gZ YZ Y^hig^Wji^dc!
HjgVkZc^g 6hhjgVcXZh dXXjeZ aZ ) Z gVc\
Cdk‚a^V! .Z Xdjgi^Zg \gdhh^hiZ [gVcV^h!
ZmZgXZhdcVXi^k^i‚YVch(YdbV^cZh/
™aZ XdjgiV\Z Zc g^hfjZh YÉZcigZeg^hZh
edjgaVXdjkZgijgZYZhg^hfjZhhe‚X^Ò"
fjZhVjmEB:"EB>0
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YÉVhhjgVcXZ \gVcY ejWa^X! Y^hig^Wj‚h
Le contrat PrŽvi-Options
de Suravenir a reu
lÕEtoile dÕor
de lÕassurance-vie
(catŽgorie Banques)
dŽcernŽe par le magazine
La Vie Financire.
Le classement a ŽtŽ
Žtabli sur la base
de la performance
du fonds en euros,
de lՎtendue de lÕoffre
dÕunitŽs de compte,
des frais de gestion,
du cožt des arbitrages
et des options proposŽes.
G 6 E E D G I 6 C C J : A > ' % % -
&*
En 2008, Fortuneo a Žlargi son offre en se lanant
sur le marchŽ de la banque en ligne. Aprs la carte bancaire,
le livret A et un compte sur titre, les clients pourront
prochainement ouvrir un compte courant.
En 2008, Federal Finance
a lancŽ Plante Bleue,
un nouveau fonds
dÕInvestissement
Socialement Responsable
(ISR). 70 % du portefeuille
sont investis dans des
valeurs technologiques
Ò vertes Ó, et 30 %
dans de grandes valeurs
europŽennes fortement
impliquŽes dans
le respect de lÕenvironnement. Plante Bleue
est distribuŽe par
Fortuneo, par la BPE,
et par les rŽseaux CMB,
CMMC et CMSO.
&+
G 6 E E D G I 6 C C J : A > ' % % -
La gestion dÕactifs
He‚X^Va^h‚Z YVch aV \Zhi^dc YÉVXi^[h edjg
XdbeiZ YZ i^Zgh! ;ZYZgVa ;^cVcXZ hZ
eaVXZ eVgb^ aZh '% egZb^ƒgZh hdX^‚i‚h
YZ\Zhi^dc[gVcV^hZhVkZXjcZcXdjghYZ
egƒhYZ'*b^aa^VgYhYÉZjgdh#
8dbedh‚ZYZYZjmhigjXijgZh_jg^Y^fjZh
Y^hi^cXiZh Zi Xdbea‚bZciV^gZh ;ZYZgVa
;^cVcXZ 7VcfjZ Zi ;ZYZgVa ;^cVcXZ
<Zhi^dc! ZaaZ g‚edcY eVg[V^iZbZci Vjm
Zm^\ZcXZh YZ h‚eVgVi^dc YZ hZh YZjm
b‚i^Zgh/aViZcjZYZXdbeiZZiaV\Zhi^dc
ÒcVcX^ƒgZYZedgiZ[Zj^aaZh#
9^hig^Wj‚h eVg aZh g‚hZVjm Yj 8g‚Y^i
BjijZa 6g`‚V Zi YÉVjigZh ;‚Y‚gVi^dch
YZ 8g‚Y^i BjijZa! hZh egdYj^ih hdci
‚\VaZbZci egdedh‚h | YZh Y^hig^WjiZjgh
ZmiZgcZhXdjgi^Zgh!eaViZ[dgbZhYZg‚[‚"
gZcXZbZci½ edjg VhhjgZg aZjg Y^[[jh^dc
|aɂX]ZaaZcVi^dcVaZ#
AV Xg^hZ ÒcVcX^ƒgZ YZ '%%- V g‚k‚a‚ aV
hda^Y^i‚YZhZhVXi^[hV^ch^fjZaVbVîig^hZ
Zi aV igVcheVgZcXZ YZ hV \Zhi^dc# :c
Y‚e^iYÉjcXdciZmiZYZbVgX]‚igƒhV\^i‚!
;ZYZgVa ;^cVcXZ V hj hV^h^g aZh deedg"
ijc^i‚h edjg Xdbea‚iZg hV \VbbZ YZ
[dcYh YZ Y‚kZadeeZbZci YjgVWaZ! [dcYh
bdc‚iV^gZh![dcYh|XVe^iVa\VgVci^Zijc
egZb^Zg [dcYh Xdbbjc YZ eaVXZbZci
YVchaÉ^ccdkVi^dcfj^VbVgfj‚hdcZcig‚Z
hjgaZbVgX]‚YjXVe^iVa"^ckZhi^hhZbZci#
25 MdsEdÕencours gŽrŽs
77 % en gestion sous mandat
23 % en gestion collective (OPCVM)
71 ME de chiffre dÕaffaires (hors droits dÕentrŽe)
12,8 ME de rŽsultat net
www.federal-Þnance.fr
Le p™le RŽseaux
spŽcialisŽs
La banque en ligne
;dgijcZdV‚aVg\^hdce‚g^bƒigZYÉVXi^k^i‚
Vjm b‚i^Zgh YZ aV WVcfjZ Zc a^\cZ# AZh
Xa^Zcih dci Y‚hdgbV^h aV edhh^W^a^i‚ YZ
hdjhXg^gZjcZXVgiZWVcXV^gZ!jcA^kgZi6!
jcXdbeiZhjgA^kgZiZiedjggdciegdX]V^"
cZbZcidjkg^gjcXdbeiZXdjgVci#HjgaZ
bVgX]‚ Yj XdjgiV\Z Zc a^\cZ! ;dgijcZd
dXXjeZaZ'ZgVc\cVi^dcVa#:aaZegdedhZ|
hZh&&*%%%Xa^ZcihjcZigƒhaVg\Z\VbbZ
YZ hjeedgih YÉ^ckZhi^hhZbZci/ VXi^dch!
lVggVcih! XZgi^ÒXVih! dWa^\Vi^dch! H^XVk!
VhhjgVcXZ"k^Z!ZiX#:aaZY‚kZadeeZ‚\VaZ"
bZci YZh hZgk^XZh Zi YZh dji^ah YÉVcV"
anhZ YZ ]VjiZ iZX]c^X^i‚! XdbeVgVWaZh |
XZjmYZhhVaaZhYZbVgX]‚/XdjghZcÓjm
Xdci^cj! ^c[dgbVi^dch Zi VaZgiZh hjg aZh
XdiVi^dch! ^c[dgbVi^dch hjg aZh kVaZjgh!
h^bjaViZjgh bjai^Xg^iƒgZh! BV^hdc YZh
En 2008, la BPE a crŽŽ BPE 360¡, un nouveau type de prt
destinŽ ˆ sa clientle patrimoniale propriŽtaire dÕun bien
immobilier en France. La formule repose sur une idŽe originale :
proposer un crŽdit personnel cautionnŽ, dÕun montant fonction
de la valeur du bien immobilier. Il permet ainsi ˆ chaque client
de rendre liquide un patrimoine investi dans la pierre
et de Þnancer tout type de projet.
lVggVcih½ ;dgijcZd V ‚\VaZbZci aVcX‚
hdc VXi^k^i‚ YZ 7djghZ Zc a^\cZ Zc
7Za\^fjZ!ZceVgiZcVg^ViVkZXEgd8Ve^iVa
edjg aZ gdjiV\Z Zi aV XdchZgkVi^dc YZh
i^igZh#
La banque privŽe
DjigZ hdc h^iZ [dgijcZd#[g! aV hdX^‚i‚
Y^hedhZ YZ X^cf V\ZcXZh! | A^aaZ! EVg^h!
Andc!C^XZZiBVghZ^aaZ#:aaZheZgbZiiZci
cdiVbbZci YÉVXXdbeV\cZg aZh Xa^Zcih
YVch YZh X]d^m YÉ^ckZhi^hhZbZci eajh
XdbeaZmZh#
AV 7E: Y‚kZadeeZ jcZ d[[gZ YZ WVcfjZ
\adWVaZ ‚eVg\cZ! Xg‚Y^ih! hZgk^XZh!
VhhjgVcXZ! XdchZ^a | YZhi^cVi^dc YÉjcZ
Xa^ZciƒaZ V^h‚Z dj [dgijc‚Z# :aaZ XdjkgZ
aZ iZgg^id^gZ Vj igVkZgh YZ (& V\ZcXZh
WVcXV^gZh!YÉjcZV\ZcXZXZcigVaZ!YZX^cf
Y‚a‚\Vi^dchYZ\Zhi^dcYZ[dgijcZZiYÉjc
g‚hZVjYZYZjmXdggZhedcYVcihV\g‚‚h#
AÉd[[gZhÉZhihZch^WaZbZci‚id[[‚ZZc'%%-!
VkZX aZ aVcXZbZci g‚jhh^ YZ XdcigVih YZ
XVe^iVa^hVi^dc!aZeg„ieZghdccZaXVji^dcc‚
7E:(+%•ZijcZcdjkZaaZ\VbbZYÉVhhj"
gVcXZZbegjciZjg#
BVa\g‚ aV X]jiZ YZh bVgX]‚h ÒcVcX^Zgh
Zi aV Xg^hZ ‚Xdcdb^fjZ! aZh ZcXdjgh
YɂeVg\cZ XdbbZ YZ Xg‚Y^ih dci Xg’ YZ
( # AV 7E: V edjghj^k^ hdc Y‚kZade"
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1,9 million dÕordres de Bourse exŽcutŽs
9,6 ME de rŽsultat net
www.fortuneo.fr
2,5 Mds dÕencours dՎpargne
2,5 Mds dÕencours de crŽdits
10,1 M de rŽsultat net
www.bpe.fr
Le crŽdit ˆ la consommation
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G 6 E E D G I 6 C C J : A > ' % % -
&,
Attentive ˆ lՎvolution
des modes de consommation et ˆ lՎmergence
de nouveaux canaux
de distribution, Financo
a crŽŽ le Canal des
Institutionnels pour
rŽpondre aux attentes
dÕacteurs qui ne se
retrouvent pas dans
les modles Žconomiques
du commerce dit
Ò traditionnel Ó.
Il sÕagit dÕagences,
de sites Internet ou
de comitŽs dÕentreprise
qui recherchent
une offre de Þnancement
Ò diffŽrenciante Ó,
ˆ proposer en complŽment
de prestations de voyage,
de santŽ ou dÕassurance
et pas nŽcessairement
liŽes ˆ lÕachat dÕun bien.
&-
G 6 E E D G I 6 C C J : A > ' % % -
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e^ZggZeVe^ZgH8E>ÒhXVaZhZiYZgZcYZ"
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1,5 Md dÕencours global
www.Þnanco.fr
Les activitŽs
immobilires
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YZbVîig^hZgaZhX]Vg\ZhYZhZhadXViV^gZh
ZiVXX‚YVcih#
www.armorique-habitat.fr
Le voyage
et le tourisme dÕaffaires
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YÉVXi^k^i‚!ZhiedjgaVXa^ZciƒaZjc\V\ZYZ
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YZh‚Xjg^i‚ZiYZXdbe‚i^i^k^i‚YZheg^m#
www.actavoyages.fr
Le CrŽdit Mutuel ArkŽa est actionnaire
dÕAtaraxia, aux c™tŽs de la FŽdŽration
de CrŽdit Mutuel de Loire-Atlantique
Centre-Ouest. Ataraxia propose une gamme
complte de services immobiliers pour
les particuliers et les entreprises : recherche
foncire, gestion locative, accession sociale,
promotion immobilireÉ
G 6 E E D G I 6 C C J : A > ' % % -
&.
Des horizons ouverts
pour une croissance durable
H^aZ8g‚Y^iBjijZa6g`‚VhV^i
Les objectifs
du CrŽdit Mutuel
ArkŽa ˆ lÕhorizon 2015
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YZhdX^‚iV^gZ0
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XdbbZa^Zjmeg^k^a‚\^‚hYÉZmeZgi^hZedjg
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ZiYZheVgiZcVg^Vih0
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ZiYncVb^hZgaZheVgXdjghegd[Zhh^dccZah#
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G 6 E E D G I 6 C C J : A > ' % % -
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Hdjh"i^ig‚ÒAVWVcfjZ
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ZiaZhhVaVg^‚h!XZegd_Zi!fj^gZheZXiZaZh
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Zhi Vjhh^ XZaj^ fj^ eZgbZiigV Vj <gdjeZ
YÉViiZ^cYgZ aZh dW_ZXi^[h VbW^i^Zjm fjÉ^a
hÉZhiÒm‚h#>aej^hZhdcZhhZcXZYVchaZh
kVaZjgh [dcYVbZciVaZh YZ aV Xdde‚gV"
i^dcZiYjbjijVa^hbZZihÉVeej^ZhjgaZh
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8ÉZhihjgXZiiZWVhZfjZaZ8g‚Y^iBjijZa
6g`‚V hZ Xdchigj^i Vj_djgYÉ]j^ edjg
YZbV^c#
ZcbdjkZbZciÓ!^aigVXZaVa^\cZ
Y^gZXig^XZedjgidjiZhaZhZci^i‚h
Yj<gdjeZ#AZXVenZhiXaV^gZbZci
^cY^fj‚/XZaj^YjY‚kZadeeZbZci
Un Žtat dÕesprit :
lÕouverture
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aÉZcigZeg^hZ# ;VWg^XVci Zi Y^hig^WjiZjg! aZ
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hZh &- ;‚Y‚gVi^dch VjidcdbZh Zi YZ hV
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g^iV^gZbZci Y‚iZcjZh eVg aZ <gdjeZ
HjgVkZc^g! ;ZYZgVa ;^cVcXZ! Cdk‚a^V!
;^cVcXd½! Zi Zc Y^hig^WjZci! hjg aZjg
iZgg^id^gZ!aZhegdYj^ihdjhZgk^XZh#9Vch
aZ b„bZ Zheg^i! aZ <gdjeZ Zhi Vjhh^
VXi^dccV^gZYZÒa^VaZhZiYÉZci^i‚hhe‚X^V"
a^h‚Zh! Xg‚‚Zh Zi Xdciga‚Zh eVg YÉVjigZh
;‚Y‚gVi^dchHdYZaZb!6iVgVm^V½#
EVgVaaƒaZbZci! aZ <gdjeZ V cdj‚
eajh^Zjgh VXXdgYh ÒcVcX^Zgh! iZX]c^"
fjZh dj XdbbZgX^Vjm VkZX YZh hdX^‚i‚h
Horizons 2015 est un projet dÕentreprise ambitieux
et qui privilŽgie un certain nombre dÕorientations.
Pour autant, il nÕinterdit rien. Le Groupe a toujours
ŽtŽ pragmatique. Il le restera.Ó
Jean-Pierre Denis,
PrŽsident du CrŽdit Mutuel ArkŽa et du CMB
Zmi‚g^ZjgZh|aVhe]ƒgZbjijVa^hiZ#8ÉZhi
aZXVh!eVgZmZbeaZ!YZaVWVcfjZ6XXdgY
Yj \gdjeZ 6jX]Vc! YZ BZ^aaZjgiVjm#Xdb
djYZ;^YZa^in!fj^egdedhZciYZhXdcigVih
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ZcXdgZYZ;^cVcXdVkZXAVhZg"8dÒcd\V#
EVgV^aaZjgh!aZ<gdjeZcÉ]‚h^iZeVh|hV^h^g
aZh deedgijc^i‚h YZ Xgd^hhVcXZ ZmiZgcZ
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¿ aÉVkZc^g! ^a hdj]V^iZ XdcXg‚i^hZg YZ
cdjkZVjm eVgiZcVg^Vih iZX]c^fjZh VkZX
YZh ^chi^iji^dch YZ eg‚kdnVcXZ! YZh
bjijZaaZhZiYZhZchZ^\cZhYZaV\gVcYZ
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Xgd^hhVcXZZhhZci^Za#HdjgXZYɂXdcdb^Zh
YɂX]ZaaZZiYÉ^ccdkVi^dc!ZaaZW‚c‚ÒX^Z|
aÉZchZbWaZYj<gdjeZZi|hZhXa^Zcih#AZh
deedgijc^i‚hhdciZihZgdcicdbWgZjhZh#
HdjeaZhhZZig‚VXi^k^i‚gZhiZgdciYdcXaZh
aZ^ibdi^kZYZhdc^ciZgkZci^dc#
egd[Zhh^dccZaaZZiYZhZcigZeg^hZh#>ahÉV\^i
YZgZc[dgXZgdjYZY^hedhZgYZcdjkZaaZh
Xdbe‚iZcXZh#
Devenir leader
de la banque en ligne
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AZ <gdjeZ hdj]V^iZ YZkZc^g aV g‚[‚gZcXZ
WVcXV^gZ edjg hZh '!. b^aa^dch YZ hdX^‚"
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EgZb^Zg Xdjgi^Zg hjg >ciZgcZi edjg
aÉVhhjgVcXZ"k^Z Zi YZjm^ƒbZ edjg aZh
de‚gVi^dch YZ 7djghZ! aV Òa^VaZ fj^ V
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Vg\jbZcih#
Le proÞl du CrŽdit
Mutuel ArkŽa
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jc<gdjeZ[dgiZbZciVcXg‚YVch
hZhiZgg^id^gZhZifj^XVe^iVa^hZhjg
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jc<gdjeZ|aÉd[[gZZiVjmXdbe‚iZcXZh
‚aVg\^ZhcdiVbbZciZcY^gZXi^dcYZh
eVgi^Xja^Zgh0
jc<gdjeZgZXdccjXdbbZaZeVgiZcV^gZ
ZhhZci^ZaYZhZcigZeg^hZhZiVXiZjg
^cXdcidjgcVWaZYjY‚kZadeeZbZciadXVa0
jc<gdjeZfj^^ckZhi^iYZcdjkZVjm
bVgX]‚hZib‚i^Zgh!nXdbeg^h
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jc<gdjeZ^ci‚\g‚!fj^\VgVci^iaÉVjidcdb^Z
YZhZh‚fj^eZh0
Jc Z[[dgi idji eVgi^Xja^Zg kV ‚\VaZbZci
„igZ bZc‚ Zc Y^gZXi^dc YZ aV Xa^ZciƒaZ
jc<gdjeZfj^hV^ikVadg^hZgaZhiVaZcih
YZhZhhVaVg^‚hZiYZhZh‚ajh#
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'&
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Le CrŽdit Mutuel
ArkŽa commercialise
la carte bancaire VIP
rechargeable.
DestinŽe aux 12-17 ans,
elle leur permet de
faire un premier pas
vers lÕautonomie et la
bonne gestion de leurs
dŽpenses courantes
en ne pouvant dŽpenser
que la somme disponible
sur leur carte.
Pour les parents,
elle apporte toutes
les garanties de sŽcuritŽ
nŽcessaires. Ils Þxent
les limites dÕutilisation
et alimentent la carte.
Ils ont en outre
la possibilitŽ de suivre
sur Internet les dŽpenses
effectuŽes par
leurs enfants.
''
G 6 E E D G I 6 C C J : A > ' % % -
Une offre innovante,
au juste prix
AVgV^hdcYɄigZYj8g‚Y^iBjijZa
6g`‚VZhiYZ\VgVci^g
ZceZgbVcZcXZaZbZ^aaZjg
YZ\g‚YZhVi^h[VXi^dc
|hZhhdX^‚iV^gZhZiXa^Zcih!ZcaZjg
egdedhVcijcZd[[gZ
YZfjVa^i‚Vj_jhiZeg^m#
8ÉZhiaZ[dcYZbZcib„bZYZ
hdc^YZci^i‚ZiYZhVY^[[‚gZcXZ
Xdde‚gVi^kZZibjijVa^hiZ#
8ZiiZgZaVi^dcYZXdc[^VcXZ
^cYj^iaZaVcXZbZciYZcdjkZaaZh
hdaji^dch!ZceVgi^Xja^ZgadghYZ
e]VhZh"Xa‚hXdbbZaZ[^cVcXZbZci
YZh‚ijYZh!aÉVXfj^h^i^dcYÉjc
ad\ZbZci!aVeg‚eVgVi^dcYZaV
gZigV^iZ!aVXdchi^iji^dcZiaV
igVchb^hh^dcYÉjceVig^bd^cZ#
La bancassurance
pour tous
AZ <gdjeZ eg„iZ jcZ ViiZci^dc idjiZ
eVgi^Xja^ƒgZVjm_ZjcZh#AVbVgfjZÒEde
8dgcÓ [‚YƒgZ idjh aZh hZgk^XZh YZhi^c‚h
VjmZc[VcihYZbd^chYZ&&VchZi|aZjgh
eVgZcih ;Vb^an HZgk^XZ! A^kgZi 7aZj½#
AZh&'"'*Vch!fjÉ^ahhd^ZcihXdaVg^h‚hdj
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Vci^X^eVci aɂkdaji^dc YZh bdYZh YZ k^Z
ZiYZXdchdbbVi^dcZiZc[V^hVciegZjkZ
YZ e‚YV\d\^Z# K>E gZ\gdjeZ YZ bjai^"
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YZ gZigV^i edjg aZh eajh _ZjcZh! XVgiZ YZ
eV^ZbZciigVY^i^dccZaaZdjgZX]Vg\ZVWaZ!
VhhjgVcXZYZhbdnZchYZeV^ZbZci½K>E!
XÉZhi ‚\VaZbZci jc h^iZ >ciZgcZi he‚X^V"
a^h‚ XdchjaiVi^dc Zi \Zhi^dc Zc a^\cZ!
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g‚YjXi^dchVjegƒhYZ\gVcYZhZchZ^\cZh
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BjijZa6g`‚VZhiaVWVcfjZYZhhZgk^XZh
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^aZhiZcbZhjgZYZaZhVXXdbeV\cZgVkZX
YZh hdaji^dch ÓZm^WaZh Zi Xdbe‚i^i^kZh#
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aÉdeedh‚YZheVX`V\ZhWVcXV^gZh[Zgb‚h
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dj bd^ch Y^hXjiVWaZ edjg aÉji^a^hViZjg!
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ZckZgh^dcK>EedjgaZh_ZjcZh!9jdedjg
aZh[Vb^aaZh!EgdZi6\g^edjgaVXa^ZciƒaZ
2004
2005
2006
2007
850 000
679 300 44 700
42 300 124 600
647 600
39 100 11 400
719 900
681 600
523 800
31 500
Le CrŽdit Mutuel est lÕautre banque de lÕagriculture.
En Bretagne, lÕencours des crŽdits ˆ lÕagriculture
et celui de lՎpargne conގe par les exploitants
en activitŽ avoisinent tous deux le milliard dÕeuros.
De plus, un jeune agriculteur sur quatre fait dŽsormais
le choix du CMB pour lÕaccompagner dans son projet
professionnel.
2008
:jgdXdbeiZhEVgi^Xja^Zgh
:jgdXdbeiZhEgd[Zhh^dccZah
:jgdXdbeiZhK>E&'"'*Vch
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WZhd^ch \Zhi^dc YZ ig‚hdgZg^Z! ÒcVcXZ"
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YZ 7gZiV\cZ YZ 8g‚Y^i BjijZa 6\g^XdaZ
7gZiV\cZ!6\g^WVcfjZHjY"DjZhiZiaZ
8g‚Y^i BjijZa 6\g^XdaZ Zi GjgVa BVhh^[
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24 100
20 147
2004
45 210
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aZjghYdcc‚Zh!aVegdiZXi^dcYZaZjgeVig^"
bd^cZ! aZjgh ^ckZhi^hhZbZcih dj ZcXdgZ
aVeg‚eVgVi^dcYÉjcZhjXXZhh^dc#
29 400
27 045
47 800
21 920
2005
2006
2007
2008
46 300
37 400
34 374
1 035 900
920 285
815 594
727 081
632 017
2004
2005
2006
2007
2008
EVg V^aaZjgh! aZ <gdjeZ _djZ jc gaZ YZ
2004
2005
2006
2007
Le Groupe commercialise
le prt Žtudiant sans
caution personnelle,
lancŽ ˆ lÕinitiative
du ministre
de lÕEnseignement
SupŽrieur. Ce prt
dÕun montant maximum
de 15 000 euros, sans
obligation de caution
parentale, sÕadresse
ˆ tous les Žtudiants
de moins de 28 ans.
2008
G 6 E E D G I 6 C C J : A > ' % % -
G 6 E E D G I 6 C C J : A > ' % % -
'(
'(
En 2008, le CrŽdit Mutuel
du Sud-Ouest a accordŽ
plus de 100 millions
dÕeuros de crŽdits
ˆ la clientle
professionnelle,
en hausse de 44 %
depuis 2 ans.
En Bretagne, le Groupe
est en relation avec
prs dÕune collectivitŽ
locale sur deux :
en 2008, 53 % des 1 268
communes bretonnes
et 49 % des structures
intercommunales sont
clientes du CrŽdit
Mutuel ArkŽa.
')
G 6 E E D G I 6 C C J : A > ' % % -
Le CMMC a franchi une nouvelle Žtape dans sa stratŽgie
de dŽveloppement avec la crŽation dÕun premier p™le dŽdiŽ
aux professionnels de proximitŽ : artisans, commerants,
professions libŽrales, etc. Une Žquipe de 7 spŽcialistes intervient
de concert avec les Conseillers des 10 Caisses locales
de lÕagglomŽration de Clermont-Ferrand pour rŽpondre
de manire globale aux besoins de la clientle professionnelle.
FjVciVjmZcigZeg^hZhZiVjmXdaaZXi^k^i‚h
ejWa^fjZh! ZaaZh igdjkZci! Vjegƒh YZh
Òa^VaZh he‚X^Va^h‚Zh jcZ aVg\Z \VbbZ
YZ egdYj^ih Zi YZ hZgk^XZh WVcXV^gZh
Xdcjh he‚X^ÒfjZbZci edjg g‚edcYgZ |
aZjgh egd_Zih / WZhd^ch YZ ÒcVcXZbZcih!
\Zhi^dcYZÓjm!a^\cZhYZig‚hdgZg^Z½:c
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JcZ ^aajhigVi^dc / aZ hjXXƒh Yj gZaZk‚ YZ
XdbeiZ‚aZXigdc^fjZ!Y‚_|ji^a^h‚eVgeajh
YZ&*%%%%Xa^Zcih!fj^[VX^a^iZaZjg\Zhi^dc
fjdi^Y^ZccZ \g}XZ | jc hZgk^XZ h‚Xjg^h‚
YÉVgX]^kV\ZVjidbVi^fjZZiYZgZX]ZgX]Z
YÉde‚gVi^dch# AZh Xa^Zcih dci Vjhh^ aV
edhh^W^a^i‚YÉZ[[ZXijZgWdccdbWgZYÉde‚"
gVi^dchZca^\cZ!nXdbeg^haVhdjhXg^ei^dc
YZ XZgiV^ch egdYj^ih dj YZh kZghZbZcih
hjgYZhXdcigVihZm^hiVcih#
Imaginer la banque
de demain
8ZiiZ XVeVX^i‚ | XdcXZkd^g Zi Y‚kZadeeZg
YZhhdaji^dchcdjkZaaZhcÉZhieVhX^gXdch"
Xg^iZ Vjm hZjah egd\gƒh iZX]cdad\^fjZh#
Eajh \adWVaZbZci! XÉZhi aÉ^ci‚g„i Yj
Xa^Zci fj^ \j^YZ aV Y‚bVgX]Z Yj <gdjeZ!
fj^ V eVg V^aaZjgh ‚i‚ aÉjc YZh egZb^Zgh
‚iVWa^hhZbZcih|XdbbZgX^Va^hZgjceg„i
Zck^gdccZbZciVa / 8g‚Y^cZg\^Z =VW^iVi#
8Zaj^"X^ eZgbZi YZ ÒcVcXZg aÉVX]Vi
Yɂfj^eZbZcih! eZgbZiiVci YZ g‚Va^hZg
YZh‚Xdcdb^ZhYɂcZg\^ZZidjkgVciYgd^i
|jcXg‚Y^iYÉ^bei#
AZ<gdjeZZhiZc\V\‚YVchjcZY‚bVgX]Z
YÉ^ccdkVi^dc eZgbVcZciZ# >a V ‚i‚ aZ
egZb^Zg ‚iVWa^hhZbZci | egdedhZg jc
k‚g^iVWaZhZgk^XZYZWVcfjZ|Ydb^X^aZhjg
>ciZgcZi# :i ^a Xdci^cjZ | ZmeadgZg idjiZh
aZhedhh^W^a^i‚hd[[ZgiZheVgaZhVkVcX‚Zh
YZhiZX]cdad\^ZhYZaÉ^c[dgbVi^dcZiYZaV
Xdbbjc^XVi^dc#:ih^XZaaZh"X^eg‚hZciZci
jcVkVciV\Zg‚ZaedjgaVXa^ZciƒaZ\V^cYZ
iZbeh! Xdci^cj^i‚ YZ hZgk^XZ! ZiX#! ZaaZh
La proximitŽ
dans toutes ses dimensions
AZ8g‚Y^iBjijZa6g`‚VhZkZji
aVWVcfjZYZidjiZhaZhegdm^b^i‚h!
\‚d\gVe]^fjZXdbbZgZaVi^dccZaaZ#
8ÉZhijcX]d^m!eaZ^cZbZci
Vhhjb‚!fj^\j^YZhVY‚bVgX]ZYZ
Y‚kZadeeZbZci#8ÉZhiVjhh^
ZihjgidjijcZe]^adhde]^Z#
La proximitŽ
des besoins
AZ 8g‚Y^i BjijZa 6g`‚V Zhi jcZ ZcigZ"
eg^hZXdde‚gVi^kZ#>aZcigZi^ZciYZ[V^ijcZ
g‚ZaaZ egdm^b^i‚ VkZX hZh hdX^‚iV^gZh#
8ÉZhieVgZjm!ZieVgb^Zjm!fjZhdci‚ajh
aZh ) %%% VYb^c^higViZjgh! ÒXdchdbbV"
iZjghi‚bd^chÓZi[dgXZhYZegdedh^i^dch#
Idjh hdci gZeg‚hZciVi^[h YZ aV Y^kZgh^i‚
YZaVXa^ZciƒaZ!X]VXjcbZiiVcihdcZme‚"
g^ZcXZ Vj hZgk^XZ YZ aÉ^ci‚g„i \‚c‚gVa#
8ZiiZ eajgVa^i‚! VhhdX^‚Z | jcZ XjaijgZ
YjY^Vad\jZeZgbVcZciZ!ZhiaZ\V\ZYÉjc
<gdjeZZceg^hZY^gZXiZVkZXaZfjdi^Y^Zc
YZ hZh hdX^‚iV^gZh"Xa^Zcih Zi YZ aZjgh
WZhd^ch#
La proximitŽ territoriale
A^Zch ^cY^heZchVWaZh Zi Y^gZXih! aZh
8V^hhZhadXVaZhZiaZhed^cihYZkZciZhdci
aZhdXaZYZaVgZaVi^dcZcigZaZhdX^‚iV^gZ
djXa^ZciZiaZ8g‚Y^iBjijZa6g`‚V#HjgaZh
dcoZY‚eVgiZbZcihXdjkZgiheVgaZhigd^h
;‚Y‚gVi^dch YZ 7gZiV\cZ! Yj HjY"DjZhi
Zi Yj BVhh^[ 8ZcigVa! aZh ^beaVciVi^dch!
iVciZcb^a^ZjjgWV^cfjÉZcodcZhgjgVaZh!
[dgbZcijcbV^aaV\Z‚fj^a^Wg‚#
9‚_| igƒh YZchZ! aZ g‚hZVj Yj <gdjeZ
Xdci^cjZgV YZ hɂiZcYgZ Zc 7gZiV\cZ
eajhYZ)%%ed^cihYZeg‚hZcXZYdci''.
8V^hhZh! YVch aZ HjY"DjZhi -* 8V^hhZh
Zi ed^cih YZ kZciZ V^ch^ fjZ YVch aZ
BVhh^[ 8ZcigVa (' 8V^hhZh Zi ed^cih YZ
kZciZ# 8Zh djkZgijgZh eZgbZiiZci YÉVX"
XgdˆigZhdc^cÓjZcXZZigZc[dgXZciaZa^Zc
YZegdm^b^i‚#:aaZhi‚bd^\cZci‚\VaZbZci
YZ hV kdadci‚ YÉVXXdbeV\cZg aZh bjiV"
i^dchY‚bd\gVe]^fjZh!hdX^VaZhZi‚Xdcd"
b^fjZhYZhiZgg^id^gZh#
Idj_djghYVchaZb„bZZheg^i!aZhbdYZh
YÉdg\Vc^hVi^dc! VeeZa‚h hd^i Ò8V^hhZ
6XXjZ^a 8dchZ^aÓ Zc 7gZiV\cZ Zi YVch aZ
BVhh^[8ZcigVa!hd^iÒ8V^hhZ8dchZ^aÓ YVch
aZHjY"DjZhi!Veejn‚heVgjcV\ZcXZbZci
he‚X^ÒfjZYZhed^cihYZkZciZ!eVgi^X^eZci
|aVfjVa^i‚YZaVgZaVi^dcXdbbZgX^VaZZi
YjhZgk^XZgZcYj#AZhVjidbViZhZca^WgZ"
Le CrŽdit Mutuel arrive
en tte des banques
au Podium de la relation
client 2008, organisŽ
par le cabinet BearingPoint et lÕinstitut
TNS-Sofres. LՎdition
2008 sÕest intŽressŽe
ˆ la relation client
participative, ou
comment les Žchanges
dÕavis entre utilisateurs
inßuencent la relation
quÕils ont avec
les entreprises.
G 6 E E D G I 6 C C J : A > ' % % -
'*
Plus de 10 000 nouveaux
clients ont rejoint
le CrŽdit Mutuel Massif
Central en 2008, soit
une hausse de 28 %
par rapport ˆ 2007.
Il sÕagit de la plus forte
progression toutes
FŽdŽrations confondues.
hZgk^XZ eZgbZiiZci Vjm hdX^‚iV^gZh YÉZ["
[ZXijZg!gVe^YZbZciZi|idjiZ]ZjgZ!aZjgh
de‚gVi^dchXdjgVciZh/gZigV^iYÉZheƒXZh!
gZb^hZYZX]ƒfjZh!^begZhh^dcYZgZaZk‚h
YZXdbeiZh½AZgaZYZh8dchZ^aaZgh!aj^!
Veg^hjcZY^bZch^dccdjkZaaZ!^ggZbeaV"
VWaZ# AZh Xa^Zcih igdjkZci jcZ Y^hedc^"
W^a^i‚!jcZ‚XdjiZ!YZheg‚Xdc^hVi^dchfj^
aZjgeZgbZiiZciYZX]d^h^gaZWdcegdYj^i!
aZWdchZgk^XZ!VjWdcbdbZci#
Eajh^ZjghÒa^VaZhY^hedhZciVjhh^YZaZjg
egdegZg‚hZVjYZY^[[jh^dc/
™A V 78B: Zi 86B:;> 7VcfjZ egded"
hZci aZjgh egZhiVi^dch Vjm ZcigZeg^hZh
hjg egƒh YZh igd^h fjVgih Yj iZgg^id^gZ
cVi^dcVa&.Y‚a‚\Vi^dchZiV\ZcXZh#
™A V 7E:! WVcfjZ eg^k‚Z! Zhi eg‚hZciZ
YVch idjiZh aZh \gVcYZh k^aaZh [gVc"
V^hZh(+ed^cihYZkZciZ#
™;^cVcXd!he‚X^Va^hiZYjXg‚Y^ihjgaZa^Zj
YZkZciZ!gVndccZhjgidjiZaV;gVcXZ|
eVgi^gYZhZh&-Y‚a‚\Vi^dch#
™;dgijcZd Zhi ‚\VaZbZci eg‚hZci hjg
aZ iZggV^c VkZX X^cf V\ZcXZh ^beaVc"
i‚Zh YVch aZh \gVcYZh b‚igdedaZh
g‚\^dcVaZh#
'+
G 6 E E D G I 6 C C J : A > ' % % -
8Za^ZcYZegdm^b^i‚hÉZmeg^bZ‚\VaZbZci
|igVkZghaZbV^ci^ZcYZhXZcigZhYZY‚X^"
h^dc Zc g‚\^dc! Vj eajh egƒh YZ aV Xa^Zc"
iƒaZ# AdXdbdi^kZ g‚\^dcVaZ! aZ <gdjeZ
eVgi^X^eZVjYncVb^hbZYZhZhiZgg^id^gZh
Zc_djVcihdcgaZYZeVgiZcV^gZÒcVcX^Zg
YZhVXiZjgh‚Xdcdb^fjZhbV^hVjhh^!igƒh
Y^gZXiZbZci!XdbbZZbeadnZjg#>aYdccZ
V^ch^ aÉdeedgijc^i‚ | cdbWgZ YZ _ZjcZh
Y^eab‚h YZ gZhiZg Ä kd^gZ YZ gZkZc^g Ä
YVchaVg‚\^dcYZaZjgX]d^m!edjgnXdcX^"
a^ZgdW_ZXi^[hegd[Zhh^dccZahZiVhe^gVi^dch
eZghdccZaaZh# EVg V^aaZjgh! YZ cdbWgZjm
[djgc^hhZjgh dj hdjh"igV^iVcih dci ej
^chiVaaZg dj Y‚kZadeeZg aZjg ZcigZeg^hZ
\g}XZVjmXdbbVcYZhYj<gdjeZ#
La proximitŽ
multicanale
6jhh^ XdcigVY^Xid^gZ fjZ XZaV ej^hhZ
eVgVîigZ! aV gZaVi^dc XdbbZgX^VaZ YZ
egdm^b^i‚ eVhhZ YZ eajh Zc eajh eVg aV
gZaVi^dc | Y^hiVcXZ edjg iZc^g XdbeiZ
YZh cdjkZVjm bdYZh YZ XdchdbbVi^dc#
AZ 8g‚Y^i BjijZa 6g`‚V V igƒh ii [V^i aZ
X]d^mYZY‚kZadeeZgYZhXVcVjmXdbea‚"
bZciV^gZh | hZh ed^cih YZ kZciZ Zc kjZ
YÉd[[g^g YÉVjigZh edhh^W^a^i‚h YZ XdciVXi#
:cidjia^ZjZi|idjiZ]ZjgZ!eVgi^Xja^Zgh
XdbbZ ZcigZeg^hZh eZjkZci Z[[ZXijZg
aZjgh de‚gVi^dch / YZh eajh XdjgVciZh
XdchjaiVi^dc YZh XdbeiZh! gZX]ZgX]Z
YÉde‚gVi^dch! XdbbVcYZ YZ X]‚fj^Zg!
i‚a‚eV^ZbZci½Vjmeajh‚aVWdg‚ZhVX]Vi
ZikZciZYZi^igZhhjgaZhbVgX]‚hÒcVc"
X^Zgh! hdjhXg^ei^dc YZ XZgiV^ch egdYj^ih
djhZgk^XZh½#
AV \VbbZ 9^gZXi 8B7 9^gZXi! 8BHD
9^gZXi! 8BB8 9^gZXi! 7E: 9^gZXi!
78B: 9^gZXi½! g‚\ja^ƒgZbZci Y^hi^c"
\j‚Z XdbbZ aÉjcZ YZh eajh Xdbe‚i^"
i^kZh Yj bVgX]‚ Zc iZgbZh YZ hZgk^XZh
Zi YZ ÒVW^a^i‚! hZ Y‚Xa^cZ hjg eajh^Zjgh
iZX]cdad\^Zh/
™>ciZgcZi9db^lZW
™AZi‚a‚e]dcZÒmZ9db^iZa
™AZ i‚a‚e]dcZ bdW^aZ 9db^bdW^aZ Zi
9db^iZmid
™AZh i‚a‚e]dcZh edgiVWaZh YZ YZgc^ƒgZ
\‚c‚gVi^dc9db^higZZi
Depuis fŽvrier 2009, le Groupe propose Pay2you, un nouveau
mode de paiement entre particuliers. Ce service permet
dÕeffectuer des rglements de petits montants, en utilisant
uniquement lÕadresse e-mail ou le numŽro de mobile
du bŽnŽÞciaire, sans conna”tre ses coordonnŽes bancaires.
™AZb^c^iZa9db^c^iZa
™AZi‚a‚Xde^Zjg9db^[Vm#
Jc hZgk^XZ YÉ^c[dgbVi^dch Zi YÉVaZgiZh
eZghdccVa^h‚ZheVgHBHdjXdjgg^Zg‚aZX"
igdc^fjZ!Y‚cdbb‚EdX`Zi>c[d!Zhi^cXajh
YVchaÉd[[gZ#AZXa^ZciZhiiZcjVjXdjgVci!
Zc Y^gZXi! YZ aɂkdaji^dc YZ hZh XdbeiZh
ZiYZaÉVXijVa^i‚Wdjgh^ƒgZ!Zc[dcXi^dcYZ
Xg^iƒgZhfjÉ^aVeg‚Y‚Òc^h#
9Zh eaViZ[dgbZh i‚a‚e]dc^fjZh! Vjm
]dgV^gZh ‚aVg\^h! Zi jc eVgX YÉVjidbViZh
WVcXV^gZh ^beaVci‚h hjg aZh iZgg^id^gZh
Yj<gdjeZV^ch^fjZYVchaZh\VgZhHC8;
YZ \gVcYZh V\\adb‚gVi^dch XdbeaƒiZci
XZi ‚kZciV^a YÉdji^ah bjai^XVcVjm# IdjiZh
XZhegZhiVi^dchg‚edcYZcicVijgZaaZbZci
Vjm eajh ]Vjih hiVcYVgYh YZ ÒVW^a^i‚! YZ
fjVa^i‚ZiYZh‚Xjg^i‚#
AZhÒa^VaZhdciaVb„bZkdadci‚YÉV[[gVc"
X]^gaZjghXa^ZcihYZhXdcigV^ciZh]dgV^gZh
ZiYZY^hiVcXZZiegdedhZcijcZeVcdea^Z
Zm]Vjhi^kZ YZ hZgk^XZh ^ciZgVXi^[h edjg
aV XdchjaiVi^dc Zi aV \Zhi^dc Vj fjdi^"
Y^Zc! aV g‚Va^hVi^dc YZ h^bjaVi^dch Zi aV
hdjhXg^ei^dcZca^\cZ#;dgijcZdegdedhZ!
eVg ZmZbeaZ! idjiZ jcZ \VbbZ YZ
hZgk^XZh ÒcVcX^Zgh hjg >ciZgcZi 7djghZ!
VhhjgVcXZ"k^Z | aÉ^ciZci^dc YZh ^ckZhi^h"
hZjgh ^cY^k^YjZah# AV 78B: Zi 86B:;>
7VcfjZ dci Y‚kZadee‚ jcZ ZmiZch^dc YZ
aZjgeaViZ[dgbZZca^\cZÄ9db^lZWIg5YZÄ
YZhi^c‚Z|aZjghXa^Zcihfj^deƒgZci|aÉ^c"
iZgcVi^dcVa#:cfjZafjZhXa^Xh!XZhZcigZ"
eg^hZh dWi^ZccZci jcZ k^h^dc Y‚iV^aa‚Z Zi
VXijVa^h‚Z YZ idjiZh aZjgh de‚gVi^dch YZ
Xg‚Y^ih YdXjbZciV^gZh! YZej^h aÉdjkZg"
ijgZ _jhfjÉVjm YZbVcYZh YZ aZk‚Zh YZ
g‚hZgkZh#
380 500 clients du CrŽdit Mutuel ArkŽa
- particuliers et professionnels sont des utilisateurs rŽguliers des services
de banque en ligne, ce qui reprŽsente
plus de 4,7 millions de connexions chaque
mois (+27 % par rapport ˆ 2007).
Le nombre dÕabonnŽs aux services
de tŽlŽphonie suit la mme tendance haussire
avec 20 000 utilisateurs rŽguliers (+20 %).
G 6 E E D G I 6 C C J : A > ' % % -
',
Une entreprise
socialement responsable
Le dŽveloppement
durable est plus quÕun
choix, plus quÕune
option stratŽgique.
CÕest une vocation
pour notre Groupe.
Nous nous retrouvons
pleinement dans
les valeurs qui portent
cette dŽmarche :
le respect des territoires,
la qute dÕune
performance globale,
lÕattachement ˆ lÕhomme,
aux solidaritŽs.Ó
Jean-Pierre Denis,
PrŽsident du CrŽdit Mutuel ArkŽa et du CMB
''-
CC
C JJ :: AA >> '' %% %% -
-
GG 66 EE EE DD GG II 66 C
9‚kZadeeZbZciYjgVWaZ!
gZhedchVW^a^i‚hdX^VaZ
YZaÉZcigZeg^hZ½EdjgaZ8g‚Y^i
BjijZa6g`‚V!XZhXdcXZeih
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jcZk^h^dcYZaVk^Z
ZiYZaɂXdcdb^Z#
8ZiiZ Y‚bVgX]Z gZhedchVWaZ hÉZmeg^bZ
hjgaZiZggV^cZiYVchaÉZmZgX^XZYZX]VXjc
YZhb‚i^Zgh!VÒcYZegZcYgZZcXdbeiZaZh
ViiZciZhYZidjiZhaZheVgi^ZhegZcVciZh/
hdX^‚iV^gZh! Xa^Zcih! VYb^c^higViZjgh!
hVaVg^‚h![djgc^hhZjgh!XdaaZXi^k^i‚hejWa^"
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Le sociŽtariat,
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Favoriser
lՎpanouissement
des salariŽs
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CrŽŽ en 2007 par la RŽgion Bretagne et la Caisse des DŽp™ts,
avec le concours de quatre banques dont le CMB, le fonds BRIT
(Bretagne Reprise Initiative Transmission) facilite la reprise
et la transmission dÕentreprises rŽgionales. En 2008, BRIT a aidŽ 207
porteurs de projet, ce qui a permis de crŽer ou de maintenir 1 000
emplois. Le fonds dÕintervention sera portŽ ˆ 11 millions dÕeuros dÕici
ˆ 2011, en vue dÕaccompagner 300 projets par an.
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Des dispositifs
de solidaritŽ efÞcaces
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Un engagement
portŽ par tous
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En 2009, le CrŽdit Mutuel ArkŽa va regrouper,
au sein dÕune mme entitŽ, la plupart des actions
et initiatives quÕil conduit, avec ses composantes,
dans le domaine de la solidaritŽ, du mŽcŽnat,
du dŽveloppement local. Cette entitŽ revtira
la forme dÕune Fondation ou dÕun fonds de dotation,
nouveau statut crŽŽ par la loi de modernisation
de lՎconomie du 4 aožt 2008. Avec cet outil,
le CrŽdit Mutuel ArkŽa entend donner un supplŽment
de cohŽrence ˆ ses actions solidaires et, au Þnal,
tre encore plus efÞcace et plus actif dans
ce domaine.
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