Rapport annuel 2012 - Crédit Agricole Alpes Provence

Un engagement environnemental concret
RSE
Siège social HQE à Aix-en-Provence,
2 800 m2 de panneaux solaires photovoltaïques
= 60 tonnes de CO2 en moins chaque année.
Découvrez toutes les actions menées par la Caisse
Régionale en matière de Responsabilité Sociale et
Environnementale, en utilisant le flash code ci-contre.
RÉSEAU DE PROXIMITÉ CLIENTÈLE
9
1
4
1
3
1
1
1
Centres d’Affaires Professionnels
et Agriculteurs
Centre d’Affaires Institutionnels
et Collectivités Publiques
Centres d’Affaires Entreprises
Centre d’Affaires des
Professionnels de l’Immobilier
Agences spécialisées dans
le financement Habitat
Pôle International / INTERMED
Banque Patrimoniale
Agence Banque Directe
et Mobilité Internationale
5
1
1
1
1
1
1
2 300 Collaborateurs
221 Agences
Agences Professionnels et Agriculteurs
Pôle Épargne Longue des Salariés
Banque des Flux
Pôle Assurances des Agriculteurs
Agence Successions
Filiale de capital développement et capital
transmission en PACA : Sofipaca
Filiale de capital risque : Caap Création
U N E B A N Q U E FO N D É E S U R U N E O R GA N I S AT I O N C O O P É R AT I V E
165 000 Sociétaires
926 Administrateurs
75 Caisses Locales
Retrouvez le Rapport financier de l’année 2012 depuis le flash code ci-contre
ou sur le site ca-alpesprovence.fr / rubrique information réglementée.
CAISSE RÉGIONALE DE CRÉDIT AGRICOLE MUTUEL ALPES PROVENCE
Société coopérative à capital variable agréée en tant qu’établissement de crédit
Siège social : 25, Chemin des Trois Cyprès, 13097 AIX-EN-PROVENCE CEDEX 2 - 381976448 R.C.S. AIX-EN-PROVENCE
Société de courtage d’assurance immatriculée au Registre des Intermédiaires en Assurance sous le n° 07019231
www.ca-alpesprovence.fr
Conception/rédaction : Département Communication – avril 2013- Imprimerie Audry – Crédits photos : C. Moirenc, V. Paul / Wallis.fr - G. Verhille - Georges Majolet - Altivue - Anonymes - Anne Van der Stegen
Patrick Penna / Eurocopter - © Fotolia / Illustrez-vous / Olivier Tuffé / Vasileva / V. Daufresne / Yves Roland / Christa Eder / Haveseen - © Phovoir - Imprimé sur papier PEFC
RÉSEAU SPÉCIALISÉ
683 000 Clients
163 Points Verts
DU RÉSULTAT BRUT D’EXPLOITATION AU RÉSULTAT NET
ACTIVITÉ 2012
La Caisse Régionale dégage un Résultat Brut d’Exploitation de 158 M€, en baisse
de -19,1% par rapport à 2011. Après prise en compte de la charge fiscale,
le Résultat Net Social s’affiche en hausse de +11,1%, à 80,6 M€.
(COMPTES SOCIAUX)
6,3%
1,1%
27,5%
Collecte
monétaire
Valeurs
mobilières
Les encours de collecte sont en hausse de
+3,7%. Les encours de valeurs mobilières
et d’assurance vie restent stables tandis
que l’évolution favorable de l’épargne
bancaire confirme la demande des
clients pour une épargne sécurisée.
165 000
Habitat
334
Les encours de crédits diminuent de -0,8%.
La demande en matière de financement
est en recul sur l’exercice. La Caisse
Régionale a distribué 1,6 Md€ de nouveaux
crédits en 2012, les encours de crédits
habitat sont en hausse de +1,8%. 55,3% des
crédits sont accordés aux particuliers.
À fin décembre 2012, le Produit Net Bancaire de la Caisse
Régionale s’élève à 411,3 M€ et affiche une baisse de -5,4%.
actions de
développement local
384,5
40
44,4
26,8
2010
2011
2012
168,6
2010
166,3
2011
159,8
2012
-5,4%
Charges de fonctionnement
Résultat Brut d’Exploitation
Coût du risque et autres
Résultat Net
résultat net au 31 dec
-229
184,7
-59,6
65,9
55,3
-239,4
195,3
-92,1
72,5
65,9
-253,3
158
-21,9
80,6
72,5
5,8%
-19,1%
-76,2%
11,1%
10,0%
15 359
2 370
11 073
493
491
116
76
76
164
155
156
Provisions Bâle II,
filières et risques
opérationnels
254
262
259
Provisions CDL
2010
2011
2012
LE BILAN PASSIF
14 576
1 712
193
1 554
362
1 518
378
2010
2011
2012
Opérations interbancaires internes
Opérations clientèle
Titres et valeurs immobilisées
Autres actifs
CCA
25%
15 359
8 163
3 942
1 233
1 260
591
285
2010
10% CCI
7 223
4 380
10 991
Autres
LA RÉPARTITION DU CAPITAL
17 622
4 735
384,5
Marge
produits
et services
(-3,9%)
411,3
7 265
10 853
Marge sur
fonds propres
et produits
hors exploitation
(-39,5%)
434,7
534
224,7
en millions d’euros
en millions d’euros
373,7
224
413,7
17 622
1 818
205,1
PNB
LES PROVISIONS
LE BILAN ACTIF
411,3
Marge
intermédiation
globale
(+0,3%)
Variation
entre 2011
et 2012
assurances
14 576
PNB
activité clientèle
(-1,5%)
390,3
390,3
2012
départements
(13, 84, 05)
L E PRODUIT NET BANCA I R E
D’ACT I VIT É CL IENT È L E (-1,5%)
373,7
434,7
3
67,7%
L E P R O D U I T N E T B ANCAI RE (-5,4%)
413,7
nouveaux clients
sociétaires
12,6%
Épargne
bancaire
24,9%
en millions d’euros
42,9%
Équipement
30 500
2011
en millions d’euros
Trésorerie
Export et assimilé
et autres
Épargne assurance
17%
banque
LES ENCOURS DE CRÉDITS
(11 234 M€)
en millions d’euros
LES ENCOURS DE COLLECTE
(16 398 M€)
2010
En millions d’euros
4 116
1 806
1 323
564
327
2011
2 785
1 393
522
379
2012
Opérations interbancaires internes
Opérations clientèle
Opérations sur titres
Capitaux propres
Titres subordonnés et provisions
Autres passifs
Parts 65%
sociales
• 65% du capital du Crédit Agricole Alpes Provence
appartient aux sociétaires clients (via leurs
Caisses Locales) détenteurs de parts sociales. Leur
rendement 2012 s’élève à 2,75%.
• 25% du capital est détenu sous la forme de
certificats coopératifs d’associés par CASA.
• 10% du capital est composé de certificats
coopératifs d’investissement (actions sans droit
de vote). Ces titres sont négociables en bourse.
Ils sont cotés sur l’Eurolist C d’Euronext (code FR
0000044323). Un coupon net de 3,23€ sera versé
en 2013, au titre des résultats 2012, soit 7,6% sur
la base du cours au 31/12/2012 (42,5€).
L’
année 2012 s’est déroulée dans le contexte de bouleversements
économiques et d’instabilité des marchés financiers que nous connaissons
depuis près de 4 ans. Face aux transformations d’un secteur bancaire
dont les contours se redessinent, notre modèle coopératif et notre stratégie
prospective représentent une force.
Notre Caisse Régionale est une banque solide avec un niveau de fonds propres
situé bien au-delà des exigences réglementaires, une activité qui s’est
confortée et qui a vu notre fonds de commerce s’élargir. Nous réaffirmons
donc notre position d’acteur clé du développement économique du territoire
et notre capacité à nous adapter en permanence pour relever les défis qui
se présentent dans l’évolution de la relation bancaire, au service de nos
sociétaires et clients.
84
En 2012, nous avons poursuivi nos investissements à destination du service à nos sociétaires et clients avec plus de 50 rénovations d’agence,
2 créations de nouveaux formats d’agence sur des concepts innovants et le lancement de notre Banque Directe permettant une nouvelle
forme de proximité.
Avec plus de 11,2 Mds€ d’encours de crédits et 16,4 Mds€ de collecte, nous illustrons notre utilité de banque coopérative de proximité au
service du développement économique de ses territoires et de la satisfaction de ses 683 000 clients.
Enfin, notre différence mutualiste, portée par 75 Caisses Locales, 926 administrateurs, 165 000 sociétaires et 2 300 collaborateurs
a trouvé son expression au travers du développement d’actions de solidarité, de mécénat culturel ou de recherche, soutenues par notre
Fondation d’Entreprise.
Cette implication dans la vie de nos territoires, cette proximité multiple, cette responsabilité d’acteur économique engagé traduisent plus
que jamais notre vocation de banque coopérative « utile et différente ».
Thierry Pomaret
Marc Pouzet
Directeur Général
Président du Conseil d’administration
Au 31 décembre 2012
De gauche à droite
Jérôme VUILLEMOT, Directeur Finances & Organisation
Jérôme LEBON, Directeur Commercial 13 & Banque du Patrimoine
Romuald RABIET, Directeur Commercial 84 & Marché de l’Agriculture
Jean-Claude MAZZA, Directeur Engagements, Bancaire & Assurances
Serge MAGDELEINE, Directeur Général Adjoint Développement
Thierry POMARET, Directeur Général
Stéphane BROU, Directeur Général Adjoint Fonctionnement
Alain GONNARD, Secrétaire Général & Pilotage
Christian JUNGLING, Directeur Filière Immobilière IAC
Denis GENIN, Directeur des Entreprises, de l’International & des Marchés Spécialisés
Gilles ROUSSEAU, Directeur Commercial 05, Marché des Professionnels & Conquête
Damien AILLERET, Directeur Contrôle Permanent & Risques
Jean-Pierre BRUN, Directeur des Ressources Humaines
Comité de direction
Une proximité réinventée
Des innovations « à la carte »
Le Crédit Agricole Alpes Provence est une
banque coopérative régionale à vocation d’utilité
au territoire et à ses habitants. Fort de sa volonté
de garantir une Haute Qualité de Service et afin
de traduire ses valeurs mutualistes de proximité,
solidarité et responsabilité, l’ensemble de ses
équipes a pris 9 engagements portant sur la
qualité et la transparence en matière de conseil.
Avec 2 300 collaborateurs, 221 agences, 440
automates bancaires et 163 Points Verts chez
des commerçants partenaires, la banque dispose
de l’un des premiers réseaux dans le 13, le 84
et le 05, lui permettant d’offrir une relation de
proximité à ses 683 000 clients.
Banquier assureur au service de la réussite
de ses clients et sociétaires, sa vocation
d’utilité est fondamentale pour le Crédit Agricole
Alpes Provence. Il développe ainsi des process
performants et des solutions innovantes et
personnalisables qui correspondent à de
réels besoins.
1
2
3
4
6
7
8
Marc POUZET, Président du Conseil d’administration
Pierre MEISSONNIER, Vice-Président
Michel BONNES, Vice-Président
Franck ALEXANDRE
Thierry d’AMBOISE
Daniel AUROUZE
Michel AUTARD
9
Jean-Luc BLANC
Alain CHAIX
Marilyne GALLET
Patrick HENRY
Daniel JAUSSAUD
Christian LEONARD
Régis LILAMAND
Yves MONNIER
Alain NOTARI
Pierre-Marie RIGAUD
Huguette ROUX
Bernard ROUXEL
François SANCHEZ
Catherine TISSANDIER
pour ses clients et sociétaires
Des engagements concrets
5
Conseil d’administration
L’exigence de qualité
La Caisse Régionale a engagé un plan
d’investissement ambitieux pour moderniser
ses agences. Ce sont 33 M€ qui seront investis
en 3 ans au profit d’un accueil de qualité, dans
un environnement en phase avec les attentes de
ses clients. En 2012, 53 agences ont été rénovées
et 2 agences « nouvelle génération » intégrant
des nouvelles technologies ont été ouvertes à
Château-Gombert et Carpentras Leclerc, après
celle de La Ciotat Park fin 2011.
La Caisse Régionale investit aussi au profit d’une
nouvelle forme de proximité avec 230 000 clients
utilisateurs de services de banque en ligne. En
avril 2012, elle a lancé « Crédit Agricole Banque
Directe », qui offre à ses clients une relation 100% à
distance (gestion des comptes, crédits, assurances,
mobilité internationale...) avec un conseiller dédié,
joignable sur de larges amplitudes horaires via de
nouveaux canaux (tchat en direct ou sur rendez-vous,
visioconférence, réseaux sociaux...).
Au service de ses clients et sociétaires, elle
accorde une importance particulière à l’écoute et
à la prise en compte de leurs avis. L’an dernier,
plus de 24 000 d’entre eux ont été consultés
permettant ainsi d’améliorer les services proposés.
Avec un conseiller attitré pour chaque client,
la Caisse Régionale favorise une relation de
proximité et un conseil personnalisé basé sur la
connaissance de leurs besoins et de leurs attentes.
24 000
clients consultés
La Caisse Régionale a la volonté de récompenser
ses clients sociétaires les plus fidèles. Elle a
créé le « Livret F », comme fidélité, qui propose
l’avantage exceptionnel d’un second placement
bénéficiant d’un haut rendement. Lancé en 2012,
« le Compte à Composer » permet aux clients de
choisir à la carte les services dont ils souhaitent
disposer pour la gestion de leurs comptes et de
supprimer le superflu.
En matière d’assurances, la Caisse Régionale
est un acteur référent comme l’atteste la
hausse de plus de 30% du nombre de contrats
prévoyance souscrits en 2012. Elle apporte des
réponses adaptées à des enjeux de société
tels que la prévention de la dépendance et
l’accompagnement des aidants familiaux, avec
l’offre novatrice « Vers l’autonomie », qui assure
le versement d’une rente et d’un capital ainsi qu’un ensemble de prestations d’assistance
et de services destinés aussi aux aidants.
L’offre d’assurance « Une habitation qui vous
ressemble » s’adapte aussi à chaque profil, locataire,
propriétaire occupant ou non, étudiant…
53
agences rénovées
13
L’expertise
au service
de la réussite
de ses clients
05
La solidarité
au profit du territoire
Des collaborateurs experts
Le Crédit Agricole Alpes Provence poursuit
le déploiement de filières d’expertise pour
satisfaire les besoins spécifiques de ses clients.
Partenaire des professionnels, il a initié une
organisation dédiée en créant des centres
d’affaires et des agences pros sur l’ensemble du
territoire. Il a accordé 245,7 M€ de prêts aux pros,
artisans, commerçants et agriculteurs en 2012.
Il a encouragé les initiatives de son territoire via
sa filiale de capital risque CAAP Création, en
investissant en 2 ans 1,5 M€ dans le démarrage
de 22 projets utiles, à fort potentiel de croissance.
Impliquée dans la vie économique de son
territoire, la Caisse Régionale est aussi l’un de
ses principaux employeurs. Elle a recruté 321
personnes en 2 ans, promu 600 collaborateurs
en 2012 et a participé au développement
des compétences de ses salariés qui ont
bénéficié de plus de 12 000 jours de formation.
Les conseillers en gestion de patrimoine suivent
un cursus de formation universitaire pour
renforcer leur expertise en matière de conseil,
adapté aux problématiques de la clientèle.
Banque historique des agriculteurs, elle
leur a accordé plus de 82 M€ de prêts en
2012. Elle a également inventé un placement
très innovant reconnaissant leur fidélité avec
le « CEA Agri 5 ans », qui rémunère de façon
sécurisée les excédents de trésorerie.
Spécialisée dans les opérations de gestion de
fortune et d’ingénierie financière, la Banque du
Patrimoine poursuit son développement avec
l’ouverture de l’espace client « Banque Privée
365 Prado » à Marseille, la création du pôle
Entrepreneurs et Patrimoine dédié aux dirigeants
et actionnaires d’entreprises et l’expertise de
ses 90 collaborateurs.
Confirmant son attractivité auprès des jeunes, ils
sont 11 800 nouveaux clients en 2012. La Caisse
Régionale a accordé 5 M€ de prêts étudiants
l’an dernier.
Fidèle à ses valeurs, la Caisse Régionale s’engage
en faveur du recrutement de personnes en
situation de handicap ou de reconversion
professionnelle en créant notamment un Diplôme
Universitaire « Assistant Commercial Bancaire »
avec l’Université d’Aix-Marseille. Elle favorise
l’employabilité des jeunes en accueillant plus de
65 apprentis chaque année.
Un partenaire solide
et responsable
Reconnue pour sa solidité, la Caisse Régionale
s’appuie sur un modèle de banque coopérative qui
fait ses preuves dans un contexte économique
difficile et qui lui permet de rester le premier
partenaire privé de l’économie locale. En 2012, elle
a accordé 1,6 Md€ de prêts et financé chaque jour
150 projets dans les Bouches-du-Rhône, le Vaucluse
et les Hautes-Alpes. Avec 7 000 prêts accordés
pour un total de 916 M€, le Crédit Agricole Alpes
Provence est le partenaire incontournable des
familles pour financer leur projet immobilier.
Une banque différente
Un mécène local
Un acteur utile au territoire
Le Crédit Agricole Alpes Provence est une banque
coopérative régionale dont le capital n’est
pas détenu par des actionnaires mais par ses
165 000 clients sociétaires détenteurs de parts
sociales, qui participent à la vie de leur banque
selon le principe de vote « un Homme, une voix ».
Son organisation associe un réseau bancaire et
un réseau mutualiste de 926 administrateurs
élus, non salariés de la banque et issus du tissu
économique local, répartis dans 75 Caisses Locales.
La Fondation d’Entreprise Crédit Agricole Alpes
Provence aide à concrétiser des initiatives qui
ont du sens pour le territoire. Elle intervient dans
les domaines du patrimoine, de la culture, des
solidarités collectives, de la recherche et de
l’éducation.
La Caisse Régionale s’implique dans l’animation
de son territoire en répondant présent à chacun
de ses grands rendez-vous. Banque officielle
du célèbre Marseille-Cassis, elle a soutenu
en 2012 le premier Marathon Arles Alpilles
dont les bénéfices ont été reversés à la
Ligue contre le cancer pour faire avancer la
recherche, la prévention et le dépistage.
Ces dernières s’engagent durablement dans
l’animation de la vie locale, à travers des projets
porteurs de sens dans les domaines de la
solidarité, de la culture, du sport, du patrimoine
ou de l’économie. Elles ont contribué humainement
ou financièrement à la réussite de 334 actions
en 2012 : collecte de fonds destinés à des
associations caritatives, participation à des
manifestations du territoire, soutien de
structures locales, valorisation de monuments...
Responsable, la Caisse Régionale adopte une
politique de gestion de ses fonds propres
prudente et affiche en 2012 un ratio de
solvabilité de plus de 19% contre 8% imposés
par la réglementation Bâle 2.
683 000
clients
150
projets financés par jour
Être responsable, c’est aussi être un acteur engagé
en réduisant son impact environnemental :
construction d’un siège social HQE doté de
panneaux solaires photovoltaïques, diminution
des consommations d’énergies et de
consommables, généralisation des e-relevés de
comptes permettant l’économie de 10 tonnes
de papier et évitant le rejet de 5 tonnes de CO2
chaque année… 2012 a signé la première édition
du bilan carbone de la banque destiné à suivre
les résultats de cette démarche.
En 2012, elle a doublé son soutien financier
avec 1,3 M€ alloué à 37 projets. Elle aide entre
autres Les Banques Alimentaires, les Restos
du Cœur de Vaucluse, l’Association des Gîtes
de France des Hautes-Alpes, Habitat et
Humanisme dans les Bouches-du-Rhône…
Aux côtés de l’Institut Paoli-Calmettes de
Marseille depuis 2006, la Fondation soutient
le développement d’une nouvelle thérapie
dédiée au traitement du cancer du sein, qui
réduit considérablement le risque de récidive.
Elle initie aussi des événements au profit
des acteurs économiques locaux comme la
présentation de la Loi de Finances auprès
de 600 Experts-Comptables, et les premiers
« Dîners de l’Économie » de Gap réunissant
300 personnes du monde économique haut
alpin, organisés conjointement avec l’UPE 05.
Dans le cadre de « Marseille-Provence Capitale
Européenne de la Culture 2013 », elle est
« partenaire-projet » et mécène principal du
nouveau Musée Regards de Provence, dédié
aux peintres qui ont magnifié la Provence et la
Méditerranée.
683000
Sociétaires
165000
926Administrateurs
2300
Collaborateurs
Clients
334
actions locales
Avec eux
en 2013, nous sommes présents,
car accompagner des projets,
c’est notre métier.
© Crédit photo : Fotolia
Un réseau spécialisé
La Fondation d’Entreprise Crédit Agricole Alpes Provence aide à concrétiser les initiatives qui ont du sens pour le territoire. Elle intervient dans les domaines de la solidarité active
et des projets de vie, du patrimoine et de la culture. Une façon de prolonger l’action de la Caisse Régionale de Crédit Agricole, en cohérence avec ses valeurs mutualistes.
O N
E S T
D I F F É R E N T
P A R C E
Q U ’ O N
N ’ E S T
P A S
I N D I F F É R E N T .
CAISSE REGIONALE DE CREDIT AGRICOLE MUTUEL ALPES PROVENCE, Société coopérative à capital variable, agréée en tant qu’établissement de crédit - Siège social situé 25, Chemin des Trois Cyprès 13097 Aix-en-Provence Cedex 2 - 381 976 448 RCS Aix-en-Provence - Société de courtage d’assurance immatriculée au Registre des Intermédiaires en Assurance sous le numéro 07 019 231.
37
projets de mécénat
1
er
partenaire du territoire