groupe crédit du nord

HISTORIQUE
SOMMAIRE
Les dates clés du Groupe Crédit du Nord
Le Groupe Crédit du Nord est l’héritier du rapprochement de près de 80 établissements régionaux qui, depuis plus de 160 ans, ont agrégé
leurs forces et leurs talents.
Édito du Directeur Général
04
Comité de Direction
05
1760
1991
Création à Toulouse de la Banque Courtois, doyenne des banques françaises.
Entrée de la Banque Kolb dans le Groupe Crédit du Nord.
1809
1992
Création de la Banque Tarneaud à Limoges.
La Banque Courtois rejoint le Groupe Crédit du Nord.
1848
1996
Création d’un comptoir d’escompte de l’arrondissement de Lille.
Entrée de la Banque Laydernier dans le Groupe Crédit du Nord.
Nos 6 régions Crédit du Nord
06
1865
1997
Nos 7 filiales bancaires
07
Création de la Société Marseillaise de Crédit (SMC)
Le Groupe Crédit du Nord rejoint le Groupe Société Générale.
1871
2000
Adoption du nom « Crédit du Nord ».
Le Groupe Dexia devient actionnaire du Groupe Crédit du Nord
à 20%, aux côtés du Groupe Société Générale (80 %).
1890
Création de la Banque Kolb à Mirecourt, dans les Vosges.
2002
1891
Intégration de la Banque Lenoir et Bernard (Amiens)
par le Crédit du Nord.
Fondation de la Banque Laydernier à Annecy.
1924
Création de la Banque Nuger à Clermont-Ferrand.
1974
Fusion du Crédit du Nord et de la Banque de l’Union Parisienne.
1977
2006
Avec 54 ouvertures d’agences dans l’année, le Groupe consolide
sa position dans des zones à fort potentiel, notamment
en Île-de-France.
2008
Le Groupe Crédit du Nord acquiert six agences de Fortis Banque
France.
LES ENTITÉS DU GROUPE
LA STRATÉGIE
Stratégie et positionnement
08
Stratégie des Ressources Humaines
11
LES MARCHÉS
Marché des Particuliers
Marché des Professionnels
et des Associations
Le Crédit du Nord entre dans le capital de la Banque Nuger.
2009
Marché des Entreprises
1988
Société Générale devient l’actionnaire unique du Crédit du Nord.
et des Institutionnels
Paribas devient l’actionnaire unique du Crédit du Nord.
2010
Création de la Banque Rhône-Alpes, fusion de la Banque Nicolet
Lafanechère et de l’Isère (BNLI) et des agences des régions Rhône-Alpes
et Bourgogne du Crédit du Nord.
Entrée de la Société Marseillaise de Crédit
dans le Groupe Crédit du Nord.
12
14
16
GROUPE CRÉDIT DU NORD
Au 31 décembre 2009, le Groupe Crédit du Nord était constitué de sept banques : Courtois, Kolb, Laydernier,
Nuger, Rhône-Alpes, Tarneaud et Crédit du Nord et d’une société de Bourse, Gilbert Dupont.
Depuis le 21 septembre 2010, le Groupe Crédit du Nord s’est renforcé d’une huitième banque régionale
avec l’acquisition de la Société Marseillaise de Crédit (SMC).
Aujourd’hui, les 10 100 collaborateurs du Groupe et son réseau de 931 agences sont au service de près
de 1 564 000 clients Particuliers, 190 000 Professionnels, 40 000 Entreprises.
Au 31/12/09
(en millions d’euros)
Groupe Crédit du Nord
(Données consolidées - Normes IAS)
Société Marseillaise de Crédit
(Normes françaises)
Dépôts clientèle
18 349,8
3 050,6
Crédit clientèle
25 496,7
2 559,8
1 579,8
193,4
Résultat brut d'exploitation
534,0
59,3
Résultat courant avant impôt
460,0
46,2
347,9
38,6
Produit net bancaire
Bénéfice net (part du Groupe)
3
EDITO
Présentes en région aux cotés de leurs clients
Particuliers, Professionnels et Entreprises qu’elles
accompagnent dans leur développement, les banques
du Groupe Crédit du Nord apportent un soutien
concret à l’économie régionale.
Les banques du Groupe Crédit du Nord sont des banques régionales, proches de leurs
clients et impliquées dans le développement économique et financier de leur territoire.
À l’écoute des problématiques locales — individuelles, professionnelles ou collectives —,
elles accompagnent leurs clients au quotidien, comme dans les moments clés.
Quelle est la stratégie des banques du Groupe Crédit du Nord ?
Vincent TAUPIN(1)
Directeur Général
4
Notre stratégie est simple et claire : nous faisons de la banque en région et nous attachons
un soin particulier à la satisfaction de nos clients. Notre organisation, comme nos produits
et services, sont pensés de façon à répondre pleinement aux attentes de nos clients, que ce
soit en termes de réactivité, d’écoute, de service ou d’offre.
LES ENTITÉS
STRATÉGIE
LES MARCHÉS
Comité de Direction du Groupe Crédit du Nord (au 30/09/2010)
Que représente l’acquisition de la Société
Marseillaise de Crédit ?
Cette acquisition, la plus importante jamais réalisée par le Crédit
du Nord, s’inscrit dans le droit fil de notre stratégie de banque
régionale de proximité. La SMC partage les valeurs de notre Groupe
et vient compléter notre dispositif dans le Sud-Est de la France
où il nous manquait une marque régionale. Cette opération était
une opportunité unique. Elle permet au Crédit du Nord de franchir
un cap en doublant sa taille dans la région ; elle conforte son modèle
et lui offre un projet d’intégration enthousiasmant.
GROUPE CRÉDIT DU NORD
VINCENT TAUPIN (1)
Directeur Général
JÉRÔME FOURRÉ (1)
Directeur de la Communication
MARC BATAVE (1)
Directeur Général Délégué
THIERRY LUCAS (1)
Directeur des Systèmes d’Information,
des Projets et des Opérations Bancaires
JEAN-PIERRE BON (1)
Directeur Général Adjoint
PIERRE BONCOURT (1)
Directeur des Ressources Humaines
JEAN DUMONT (1)
Directeur des Risques
Votre positionnement de banque régionale
porte-t-il ses fruits ?
En cinq ans, nous avons ouvert plus de 150 nouvelles agences
sur l’ensemble du territoire métropolitain avec un objectif : être
toujours plus proches de nos clients. Une grande partie de notre
clientèle nous rejoint sur recommandation et, pour la sixième année
consécutive, nous avons été classés meilleure banque en termes
de satisfaction globale sur le marché des Particuliers*. Par ailleurs,
nous recrutons cette année encore près de 800 collaborateurs pour
accompagner notre développement.
(1)
Membre du Comité Exécutif au 30/09/2010
GILLES RENAUDIN (1)
Directeur des Affaires Juridiques et des Contrôles
JEAN-LOUIS KLEIN (1)
Directeur des Entreprises
FREDERIC FIGER
Directeur Financier
JEAN-BAPTISTE HUEBER
Directeur du Marketing
RÉGIONS CRÉDIT DU NORD
XAVIER DE BENOIST
Directeur de la Direction des Relations Entreprises
PHILIPPE OUSSELIN
Directeur de la Région Normandie - Haute Bretagne
JOËL GIRRE
Directeur de la Région Nord Métropole
DIDIER PARISET
Directeur de la Région Picardie
JEAN-PASCAL LE CHARPENTIER
Directeur de la Région Île-de-France et Loiret
HERVE ROGEAU
Directeur de la Région Les Provinces du Nord
PHILIPPE MERVIEL
Directeur de la Région Provence-Alpes-Côte d’Azur
La pérennité de notre modèle de banque relationnelle, la satisfaction
renouvelée de nos clients et la qualité de nos résultats économiques
et financiers sont soutenus par le professionnalisme des
10 100 femmes et hommes de notre Groupe qui chaque jour, font
vivre les valeurs de notre Maison.
FILIALES BANCAIRES
* Baromètre concurrentiel réalisé par l’institut CSA en mars et en avril 2010
auprès de 4 500 clients Particuliers des 11 principales banques de la place
BRUNO DESCHAMP
Président du Directoire de la Banque Rhône-Alpes
EMMANUEL BARTHÉLÉMY
Président-Directeur Général de la Société
Marseillaise de Crédit
ARNAUD GUILLEMAIN d’ECHON
Président du Directoire de la Banque Nuger
PHILIPPE LE BOURDONNEC
Président-Directeur Général de la Banque Laydernier
FRANCIS MOLINO
Président du Directoire de la Banque Courtois
FRANCOIS ORAIN
Président du Directoire de la Banque Kolb
JEAN-LOUP TARNEAUD
Président-Directeur Général de la Banque Tarneaud
5
LES ENTITÉS DU GROUPE
NOS 6 RÉGIONS CRÉDIT DU NORD
Crédit du Nord
Crédit du Nord
Île-de-France et Loiret
Crédit du Nord
Les différentes entités du Groupe Crédit du Nord bénéficient
Crédit du Nord
Crédit du Nord
Les Provinces
du Nord
Crédit du Nord
Nord Métropole
Normandie Haute Bretagne
Picardie
Provence-Alpes
Côte d’Azur
127 agences
67 agences
50 agences
53 agences
54 agences
86 agences
d’une très grande autonomie dans la gestion de leur activité,
1 190 collaborateurs
624 collaborateurs
420 collaborateurs
483 collaborateurs
546 collaborateurs
691 collaborateurs
qui s’exprime notamment par des prises de décision rapides
213 700 clients
183 500 clients
95 850 clients
141 960 clients
132 000 clients
261 874 clients
La Région Île-de-France et Loiret
compte 115 agences, 10 Centres
d’Affaires Entreprises, 1 agence Grands
Institutionnels et 1 Centre de Gestion
Privée.
Berceau historique du Crédit du Nord,
la Région Nord Métropole compte
624 collaborateurs répartis dans 58
agences dédiées aux clients Particuliers
et Professionnels, 5 Centres d’A ffaires
Entreprises, une agence dédiée aux
Institutionnels, un Centre de Gestion Privée,
un Benelux Desk Entreprises, un Centre
Régional de Financements Immobiliers.
Le Crédit du Nord est implanté en
Normandie depuis 1905.
Le Crédit du Nord est présent en Région
Picardie depuis plus de 100 ans, sur un
territoire s’étendant de la Baie de Somme
à la Thiérache et jusqu’aux vignobles de
l’Aisne méridionale.
La Région Provinces du Nord est née dans le
berceau historique de la banque : le Nord-Pas
de-Calais.
Avec 166 500 clients Particuliers, 11 820 clients
Professionnels, 2 380 Entreprises clientes, 240
clients Institutionnels et 2 560 Associations,
le Crédit du Nord est un acteur majeur de la
métropole lilloise.
Les 420 collaborateurs de la Région sont
à l’écoute de 83 560 clients Particuliers,
9 950 Professionnels et 2 340 Entreprises.
L’implantation du Crédit du Nord en
Provence-Alpes-Côte d’Azur est liée à
l’histoire, vieille de plus de 140 ans, de
fusions et d’absorptions d’établissements
bancaires de la région : la Compagnie
Algérienne de Crédit et de Banque, le
Crédit Marseillais, la Banque de l’Union
Parisienne, la charge d’agent de change
Édouard Delanglade et la Banque Arnaud
Gaidan.
Être client du Groupe Crédit du Nord, c’est bénéficier des
avantages d’une banque régionale, à taille humaine, et de ceux
d’un Groupe à dimension nationale.
Chaque client est d’abord le client de l’une des banques
régionales, toutes organisées comme de véritables PME.
et une grande réactivité aux demandes des clients.
Au 31 décembre 2009, le Groupe Crédit du Nord était constitué
de sept banques : Courtois, Kolb, Laydernier, Nuger, RhôneAlpes, Tarneaud et Crédit du Nord et d’une société de Bourse,
Gilbert Dupont. Depuis le 21 septembre 2010, le Groupe Crédit
du Nord s’est renforcé d’une huitième banque régionale avec
l’acquisition de la Société Marseillaise de Crédit (SMC).
6
Au total, 1 190 collaborateurs sont au
service de 190 000 clients Particuliers,
17 000 clients Professionnels, 5 850
clients Entreprises et 850 clients
Institutionnels.
Tout en participant étroitement au
développement économique du Nord
Pas-de-Calais, le Crédit du Nord contribue
également, par ses actions de mécénat et
de partenariat, au rayonnement culturel de
la Région.
La Région compte 44 agences Particuliers
et Professionnels et 6 Centres d’Affaires
dédiés aux Entreprises et Institutionnels.
Ce réseau couvre aujourd’hui les
5 départements normands, la Sarthe,
la Mayenne et l’Ille et Vilaine.
Le Crédit du Nord en Région Picardie
dispose aujourd’hui de 47 agences
Particuliers et Professionnels dont une
dédiée également aux Entreprises,
5 Centres d’Affaires Entreprises et
Institutionnels, un Centre Régional du
Financement Immobilier.
Les 483 collaborateurs du Crédit du Nord
en Région Picardie construisent des
relations fondées sur l’écoute, le conseil et
la proximité avec 132 000 clients Particuliers,
8 100 clients Professionnels et 1 860 clients
Entreprises et Institutionnels.
Doté de profondes racines provençales,
le Crédit du Nord Provence-Alpes-Côte
d’Azur a su conquérir près de 132 000
clients, dont 18 400 Professionnels et
2 200 Entreprises et Institutionnels.
Les 546 collaborateurs de la Région,
répartis dans 50 agences, 2 Centres
d’Affaires, un Centre de Gestion Privée
et un Centre Régional de Financements
Immobiliers, contribuent au dynamisme et
au développement de la Banque.
De Dunkerque à Maubeuge en passant
par Arras, le réseau est aujourd’hui animé
par 691 collaborateurs. Il est constitué de 76
agences au service de plus de 239 360 clients
Particuliers, 17 690 clients Professionnels et
2 600 Associations ; de 8 Centres d’Affaires
Entreprises qui traitent avec 2 080 Entreprises
et 180 Institutionnels, d’un Centre de
Gestion Privée et d’un Centre régional de
Financements Immobiliers.
Dans la continuité de son implication dans
le développement de la région, le Crédit du
Nord s’est engagé à être mécène-bâtisseur du
Louvre-Lens et accompagne ainsi ce projet
dont l’ouverture est prévue en 2012.
NOS 7 FILIALES BANCAIRES
NOS 7 FILIALES BANCAIRES
Société Marseillaise de Crédit
Banque Courtois
Banque Kolb
Banque Laydernier
Banque Nuger
Banque Rhône-Alpes
Banque Tarneaud
MORBIHAN
CÔTE D’OR
GARD
VAUCLUSE
GIRONDE
HAUTES-ALPES
DRÔME
ALPES-DEHAUTE-PROVENCE
LOT-ETGARONNE
ALPESMARITIMES
BOUCHES-DU-RHÔNE
CHER
TARN-ETGARONNE
LANDES
GERS
VAR
MARNE
HAUTESPYRÉNÉES
AUDE
MEURTHEET-MOSELLE
HÉRAULT
AUBE
HAUTEMARNE
AUDE
YONNE
ARIÈGE
NIÈVRE
MOSELLE
MEUSE
TARN
HAUTEGARONNE
PYRÉNÉESATLANTIQUES
TARN
HÉRAULT
DOUBS
ARDENNES
BASRHIN
AIN
HAUTESAVOIE
SAÔNEET-LOIRE
ALLIER
JURA
VENDÉE
PYRÉNÉESORIENTTAL
ORIENTALES
SAVOIE
LOIRE
PUY-DE-DÔME
PYRÉNÉESPYRÉN
ORIENTALES
ORIENTALES
LOIRET-CHER
INDRE
VIENNE
HAUTELOIRE
CREUSE
CHARENTE
ISÈRE
ISÈRE
CANTAL
DEUXSÈVRES
INDREET-LOIRE
CHARENTEMARITIME
RHÔNE
HAUTRHIN
MAINEET-LOIRE
AIN
VOSGES
HAUTE-SAONE
LOIREATLANTIQUE
HAUTEVIENNE
CORRÈZE
ARDÈCHE
DRÔME
HAUTESALPES
DORDOGNE
144 agences
89 agences
42 agences
44 agences
21 agences
78 agences
75 agencess
1 400 collaborateurs
723 collaborateurs
310 collaborateurs
350 collaborateurs
165 collaborateurs
622 collaborateurs
600 collaborateurs
200 000 clients
150 370 clients
55 800 clients
77 000 clients
30 760 clients
126 700 clients
117 500 clients
Le 16 mars 1891, Léon Laydernier, employé à la Banque
de France d’Annecy, créait la Banque Commerciale
d’Annecy, qui deviendra, cinq ans plus tard, la Banque
Commerciale d’Annecy, Laydernier et Cie. En 1996, la
Banque Laydernier rejoint le Groupe Crédit du Nord
à l’issue d’une procédure de privatisation.
Depuis plus de 80 ans, la Banque Nuger cultive ses
différences.
La Banque Rhône-Alpes a été créée en 1988, suite à la
fusion des agences rhônalpines du Crédit du Nord et
celles de la Banque Nicolet Lafanechère et de l’Isère
(BNLI).
Créée en 1809 à Limoges par Jean-Baptiste Tarneaud,
la Banque Tarneaud a fêté son bicentenaire en 2009.
Fondée en 1865, la Société Marseillaise de Crédit est un
acteur bancaire important du Sud-Est de la France, où
elle bénéficie d’un fort ancrage régional et d’une marque
reconnue.
La Banque Courtois, doyenne des banques françaises,
créée en 1760 à Toulouse, dispose d’un réseau de 89
agences, de Bordeaux à Montpellier et de Biarritz à
Perpignan.
La Société Marseillaise de Crédit offre à l’ensemble
de ses clients la proximité d’une grande banque
régionale grâce à son réseau de 144 agences et à ses
18 Directions Régionales réparties sur tout le pourtour
méditerranéen et la Vallée du Rhône. Au total,
ce sont plus de 1 400 collaborateurs qui sont au service de
près de 200 000 clients.
Les 723 collaborateurs de la Banque sont au cœur de la
vie économique et sont souvent des acteurs de la Cité.
Ainsi, ils répondent précisément et rapidement aux
besoins de 132 000 clients Particuliers. Près de 15 700
clients Professionnels font confiance à la Banque Courtois
pour l’accompagnement de leurs projets. Avec 2 670
Entreprises clientes, la Banque Courtois est le partenaire
incontournable des PME et des collectivités locales du Sud
de la France.
L’acquisition de la SMC par le Crédit du Nord permet de
constituer un acteur de référence dans le Sud-Est de la France,
région particulièrement porteuse sur le plan économique
et démographique.
La Société Marseillaise de Crédit bénéficiera de l’expertise
du Groupe Crédit du Nord dans les systèmes d’information
bancaires et d’un enrichissement de son offre de produits au
service de ses clients.
L’identité de la Société Marseillaise de Crédit sera préservée.
Le Groupe s’appuiera sur cette marque forte pour accélérer
son développement dans le Sud-Est.
Par ailleurs, les Associations et Institutionnels régionaux,
notamment du secteur juridique, apprécient le savoirfaire spécifique de la Banque Courtois et lui confient leur
gestion financière et le placement de leurs avoirs.
La Banque Kolb est une banque française, fondée en
1890 par Xavier Kolb à Mirecourt (Vosges). Elle est la
filiale du Crédit du Nord dans l’Est de la France.
Sa proximité et sa connaissance des réalités locales,
son relationnel fort, sa taille humaine, sa grande
réactivité et son professionnalisme sont reconnus et
appréciés par ses clients.
La Banque Kolb, forte de 310 collaborateurs et
d’une quarantaine d’implantations, compte plus de
46 200 clients Particuliers et près de 9 600 clients
Professionnels, Entreprises et Institutionnels.
Aujourd’hui, la Banque Laydernier, présente en
Savoie, en Haute-Savoie, dans l’Ain et dans l’Isère est
au service de 68 000 clients Particuliers, 8 000 clients
Professionnels et plus de 1 000 Entreprises clientes au
travers de 41 agences et de 3 Centres d’Affaires.
Grâce à ses qualités de proximité, à sa connaissance du
tissu économique régional et surtout grâce à l’appui de
ses 350 collaborateurs, la Banque Laydernier poursuit
son développement : en 2009 elle s’est implantée en
Maurienne avec l’ouverture d’une agence à Saint Jean
tout en poursuivant son programme de rénovation
d’agences à la Roche sur Foron et à Annecy.
En 1996, elle est devenue filiale du Groupe Crédit du
Nord.
La Banque Nuger compte aujourd’hui
21 agences réparties sur 6 départements :
l’Allier, le Cantal, le Cher, la Haute-Loire, la Nièvre et le
Puy-de-Dôme.
Avec 622 collaborateurs, la Banque est présente
dans 9 départements au travers d’un réseau de 78
agences dont 5 Centres d’Affaires dédiés au marché
de l’Entreprise.
Les 165 collaborateurs de la Banque Nuger apportent
leur savoir-faire à plus de 25 000 clients Particuliers, 5 000
clients Professionnels et 760 clients Entreprises.
105 000 clients Particuliers, 18 000 clients
Professionnels et 3 700 clients Entreprises et
Institutionnels font confiance à la Banque RhôneAlpes.
Sa dimension régionale, la stabilité de ses équipes et ses
circuit courts de décision, permettent à la Banque Nuger
d’apporter à ses clients une véritable relation de proximité
basée sur la confiance et l’efficacité.
Avec la création de 19 agences depuis 2004 et le
recrutement de 50 collaborateurs par an, la Banque
Rhône-Alpes continue son développement, tout en
maintenant sa stratégie de banque de proximité.
Au fil des ans, elle s’est développée en élargissant
progressivement son rayon d’action, tout en restant
fidèle à son ancrage régional, pour s’étendre
maintenant sur 15 départements du Centre-OuestAtlantique.
Dirigée par Jean-Loup Tarneaud, la Banque
poursuit son développement en ouvrant
chaque année de nouvelles agences pour
former un réseau qui en comptera bientôt
75, avec 600 collaborateurs au service de
100 000 clients Particuliers, 14 000 clients
Professionnels, 3 500 clients Entreprises et
Institutionnels.
7
Stratégie
et positionnement
Un savoir-faire de banques
relationnelles fondé sur la proximité,
le professionnalisme et l’innovation.
Une stratégie centrée sur la satisfaction de la clientèle
Chaque année, depuis plus de 10 ans, le Groupe réalise des enquêtes approfondies de satisfaction
auprès de ses clients Particuliers, Professionnels et Entreprises. En 2010, une dizaine d’enquêtes
a été effectuée par des instituts professionnels indépendants : baromètres de satisfaction clients,
baromètres concurrentiels, baromètres des nouveaux clients ...
Les résultats de ces enquêtes permettent au Groupe d’avoir une vision d’ensemble sur l’appréciation
de ses clients, mais également d’identifier les axes de vigilance et les points d’amélioration.
L’évolution de la note du baromètre de satisfaction de nos clients Particuliers constitue le premier objectif
de performance annuelle des agences.
Par ailleurs, les études concurrentielles(1) menées par CSA auprès des clients des grands groupes
bancaires français positionnent le Groupe Crédit du Nord comme la première banque au niveau de la
satisfaction des clients Particuliers et ce pour la sixième année consécutive. Le Groupe Crédit du Nord
se classe également deuxième au niveau de la satisfaction des clients Professionnels et quatrième sur
le marché de l’Entreprise.
(1)
Baromètres concurrentiels réalisés par l’institut CSA : en mars et en avril 2010 auprès de 4 500 clients Particuliers des 11 principales banques de la place : 3 375 clients Professionnels
des 10 principales banques de la place ; 2 700 clients Entreprises des 10 principales banques de la place..
8
LES ENTITÉS
Un modèle original fondé
sur des choix différenciants
Des produits et des technologies
de pointe au service des clients
Animées par des conseillers connaissant parfaitement le tissu
économique local, les banques du Groupe sont organisées comme
de véritables PME régionales et sont dotées d’une large autonomie
de décision.
Les clients peuvent réaliser toutes leurs opérations dans l’ensemble
des agences du Groupe grâce à un système d’information centralisé,
multimarché, multibanque et multicanal.
Chaque banque du Groupe s’attache à construire des liens avec
ses clients, afin de faire de chacun d’eux le partenaire d’une relation
confiante et pérenne.
Cette vision de la banque, centrée sur la qualité relationnelle
et la proximité, implique des engagements forts et concrets.
C’est pourquoi :
I 100 % des clients Particuliers et Professionnels bénéficient
d’un conseiller de clientèle dédié ;
I 100 % des clients Patrimoniaux sont traités par un binôme
conseiller en patrimoine / conseiller de clientèle ;
I 100 % des clients Entreprises sont suivis par un binôme conseiller
de clientèle Entreprise / assistant commercial ;
I 100 % des conseillers du Groupe sont joignables directement
par téléphone ou par mail.
Par ailleurs, le choix a aussi été fait de ne pas renvoyer arbitrairement
les appels des clients vers des plates-formes téléphoniques
centralisées et de ne jamais imposer, mais simplement proposer,
les services de banque à distance du Groupe (Internet, téléphone).
Enfin, les banques du Groupe maintiennent un service de caisse
dans les agences, en adaptant les horaires de ce service à la
fréquentation constatée.
Par ailleurs, les collaborateurs disposent d’un poste de travail en
cohérence avec la stratégie de banque relationnelle du Groupe.
Ainsi, l’ouverture d’un compte, la souscription de produits et de
services, le montage d’un dossier de prêt personnel ou de crédit
immobilier s’effectuent en temps réel, face au client, qui peut
suivre le déroulement de l’ensemble de ces opérations sur l’écran
de son conseiller. À l’issue de l’entretien, le contrat est édité, remis
au client, et le compte est immédiatement opérationnel.
STRATÉGIE
LES MARCHÉS
100%
de nos clients ont un conseiller dédié,
joignable directement par téléphone
ou par mail.
Une politique soutenue
de développement
Les banques du Groupe Crédit du Nord
continuent de développer leur fonds de commerce
et poursuivent le renforcement de leur réseau.
Depuis cinq ans, plus de 150 nouvelles agences
ont été ouvertes dans des zones à fort potentiel,
réparties sur l’ensemble du territoire métropolitain.
En 2010, le Groupe a fait l’acquisition de la Société
Marseillaise de Crédit.
9
Un accès privilégié à des partenaires de qualité
Le Groupe Crédit du Nord s’attache à apporter à ses clients les meilleurs produits et
services. C’est dans cet esprit qu’il a développé une politique de partenariat en s’associant
à des acteurs reconnus dans leur domaine. Le Groupe Crédit du Nord a ainsi notamment
mis en place des accords de partenariat avec :
American Express
Les clients du Groupe Crédit du Nord peuvent souscrire aux cartes Personnelle, Gold
et Platinum d’American Express et accéder à l’univers des services et des privilèges
d’American Express partout dans le monde.
Aviva
La société de Bourse Gilbert Dupont est l’un des principaux intervenants sur le marché
des valeurs moyennes françaises. Elle assure principalement trois types de prestations :
I analyse financière, conseil en investissements et traitement d’ordres de Bourse
à destination d’une large clientèle d’investisseurs institutionnels français et étrangers ;
I accompagnement des entreprises à toutes les étapes de leur vie boursière : introductions
en Bourse, levée de fonds, reclassement de titres, rachats d’actions, marketing boursier, et
contrats d’animation boursière ;
I réception et routage d’ordres de Bourse des banques du Groupe Crédit du Nord ainsi que
d’autres établissements financiers (plus de 3 millions d’ordres reçus en 2009).
La structure à taille humaine de la société de Bourse Gilbert Dupont permet
de privilégier la proximité et la réactivité, quel que soit le type de prestations
proposées.
10
Aviva, l’un des premiers assureurs vie et épargne retraite en Europe, apporte son expertise
aux clients du Groupe au travers d’Antarius, filiale d’assurance-vie détenue à 50 %
avec le Groupe Crédit du Nord. Les banques du Groupe proposent ainsi
à leurs clients un vaste choix de placements leur permettant de préparer leurs projets
dans les meilleures conditions. Le Groupe Crédit du Nord met également à leur
disposition une assurance automobile, une assurance multirisque habitation et un contrat
de protection juridique.
Boursorama
Les clients des banques du Groupe Crédit du Nord peuvent bénéficier en temps réel
du meilleur de l’information économique et financière (indices boursiers France et
International, cours sur les valeurs de la bourse de Paris, taux d’intérêt et cotation des
principales devises contre l’euro, actualités boursières et financières, etc.)
Sogessur
Le Groupe Crédit du Nord s’est associé à Sogessur, compagnie d’assurances dommages
du groupe Société Générale, pour lancer la Garantie des Accidents de la Vie,
produit d’assurance couvrant les conséquences durables de nombreux accidents
de la vie courante.
LES ENTITÉS
STRATÉGIE
LES MARCHÉS
Stratégie des Ressources Humaines
Une politique active de recrutement
En 2009, les banques du Groupe ont recruté 800 collaborateurs en contrat à durée indéterminée. Elles prévoient
de réaliser le même nombre de recrutement en 2010 pour accompagner leur développement (plus de 150 agences
ouvertes depuis 2005) et répondre aux besoins structurels générés par leur pyramide des âges.
La plupart de ces recrutements (80 %) concerne les métiers en agence, en relation directe avec la clientèle :
Conseiller de Clientèle Particuliers, Professionnels ou Entreprises, Conseiller en Patrimoine, Directeur
d’Agence, Attaché au Service à la Clientèle, Assistant Commercial Entreprise. Le Crédit du Nord recrute
également pour les directions fonctionnelles en marketing, en finance, en informatique…
Les profils des collaborateurs intégrés sont variés : des jeunes diplômés de Bac+2 à Bac+5, débutants ou
disposant d’une première expérience, mais aussi des candidats plus expérimentés issus du secteur bancaire ou d’autres secteurs d’activité.
Une intégration attentive
des nouveaux entrants
Des formations en alternance pour préparer
les diplômes de Bac + 2 à Bac + 5
Rejoindre une des banques de notre Groupe, c’est suivre
un parcours d’intégration personnalisé qui permet à chaque
nouveau collaborateur de faire connaissance avec son
métier, son environnement et d’acquérir les compétences
nécessaires à l’exercice de ses fonctions. L’accompagnement
des nouveaux entrants se déroule en plusieurs étapes :
I une journée d’accueil ;
I un parcours de formation et de découverte
personnalisé ;
I une journée d’intégration pour rencontrer
l’ensemble des managers.
Les banques du Groupe Crédit du Nord accueilleront en 2010 plus de 300 jeunes
souhaitant préparer leur diplôme en alternance dans la banque. L’objectif
du Groupe est d’aider les jeunes alternants à obtenir leur diplôme et les former
à leur métier de demain.
Ce parcours permet aux collaborateurs de s’approprier
l’esprit de notre Groupe et ses valeurs.
Tout au long de son cursus au sein de la banque, l’alternant est guidé par un collaborateur
dédié. Cet accompagnateur réalise un suivi individualisé de l’alternant, veille à lui
confier des missions en phase avec le métier préparé et organise des points réguliers.
Au sein des ressources humaines, un interlocuteur suit également l’alternant et est
en contact avec l’équipe pédagogique de son école.
Notre vision des
Ressources Humaines :
Les personnalités comptent plus
que les diplômes.
I Les circuits de décision sont courts,
les lignes hiérarchiques réduites,
laissant la place à l’autonomie, à la
responsabilité et à la réactivité.
I L’épanouissement, les initiatives et
la créativité des collaborateurs sont
encouragés.
I Les possibilités de développement
professionnel sont larges et variées,
les changements de métier sont
favorisés.
I
Pour consulter les offres d’emplois
à pourvoir et postuler en ligne :
www.recrut.credit-du-nord.fr
L’alternance est un réel tremplin vers l’emploi : en 2009, 63 % des alternants du Groupe
Crédit du Nord ayant obtenu leur diplôme et désireux d’entrer dans la vie active
ont été embauchés en CDI.
11
Marché
des Particuliers
Un conseiller dédié, joignable
sur sa ligne directe et par messagerie
électronique
Dans toutes les agences des banques du Groupe Crédit du Nord,
chaque client Particulier a accès à un conseiller de clientèle qui suit
son compte au quotidien et traite les questions qui s’y rapportent.
Une relation fondée sur l’écoute
et le conseil.
Tous les conseillers des banques du Groupe Crédit du Nord sont
joignables directement : les clients disposent de l’adresse mail de
leur conseiller et de sa ligne téléphonique directe.
Les appels en agences ne sont pas reroutés vers des centres
d’appels. Les clients sont libres d’utiliser, s’ils le souhaitent, les
services de banque à distance du Groupe (Internet, téléphone).
Par ailleurs, le Groupe Crédit du Nord a supprimé tout
commissionnement de ses conseillers à l’acte de vente depuis
plus de dix ans. C’est donc en toute objectivité qu’ils guident les
clients et les orientent vers des produits et des services adaptés
à leurs attentes.
1 564 000
CLIENTS PARTICULIERS
Des conseils personnalisés pour des
solutions patrimoniales diversifiées
Les banques du Groupe Crédit du Nord mettent à la disposition
de leurs clients un conseiller en patrimoine.
À partir d’un diagnostic patrimonial, ce conseiller élabore une
stratégie globale et définit les actions à mettre en œuvre pour
la réalisation des objectifs personnels de chaque client.
12
Le crédit global immobilier
Le crédit global immobilier s’adresse aux
Particuliers qui souhaitent acquérir un nouveau
bien sans attendre d’avoir revendu leur logement
actuel.
Le crédit global immobilier est un prêt unique
vous permettant de financer, avec un seul et
même prêt, votre changement de résidence.
Il associe une partie relais que vous remboursez par
anticipation grâce à la revente du bien et une partie
long terme qui couvre votre besoin de financement
supplémentaire.
De plus, avec cette solution vous avez la possibilité
d’adapter vos échéances à votre capacité
d’endettement avant et après revente. Enfin,
vous pourrez, en accord avec la banque, moduler
ou reporter vos échéances et ainsi maîtriser
votre budget.
LES ENTITÉS
STRATÉGIE
LES MARCHÉS
L’agence au cœur de la relation
Une politique d’innovation permanente
En 2009, les banques du Groupe Crédit du Nord ont complété leur gamme de contrats d’assurance en proposant
à leurs clients Particuliers Antarius Duo, un contrat d’assurance-vie simple et accessible qui s’articule autour
de deux supports : un fonds en euros et un fonds en unités de compte Etoile Actions France.
Parce que les français sont aujourd’hui de plus en plus nombreux à privilégier l’assurance-vie pour se constituer une épargne,
Antarius Duo propose plusieurs formules de gestion adaptées à différents profils de risque.
Opérations, services, conseils : tout ce qui vous
concerne, vous et vos comptes, est réuni en un même
lieu, dans votre agence, près de chez vous et sous
la responsabilité des mêmes interlocuteurs. Le Groupe
Crédit du Nord met en œuvre au quotidien cette
volonté de proximité avec l’ensemble de ses clients.
Antarius Duo permet d’épargner à son rythme, tout en se libérant des soucis de gestion financière et en profitant
des avantages fiscaux de l’assurance-vie.
Antarius Duo est un contrat évolutif qui permet au souscripteur en cours de contrat d’accéder, à partir de 5 000 euros
d’épargne constituée, à plus de 50 supports financiers.
Des sites Internet toujours
plus complets
Les clients des banques du Groupe qui souhaitent
utiliser notre service Internet bénéficient aujourd’hui
de fonctionnalités élargies :
I un accès direct à leurs comptes depuis chaque page
consultée,
I une messagerie sécurisée leur permettant de
recevoir des informations sur la vie de leurs comptes
(arrivée à échéance d’une carte bancaire, d’un contrat
PEL, d’un prêt immobilier, …) et d’échanger avec leur
conseiller,
I la souscription en ligne de nombreux produits
et services : carte Bancaire, produits d’épargne
(LDD, CEL, PEL, Livret A, Livret Jeune),
I l’accès aux relevés de comptes
en ligne.
13
Marché
des Professionnels
et des Associations
Commerçants, professions libérales, artisans,
entrepreneurs, associations : tous trouvent auprès
des banques du Groupe Crédit du Nord les
partenaires de leur développement.
Un conseiller unique et dédié
Gestion professionnelle ou privée,
un interlocuteur unique et dédié.
Les clients Professionnels et les Associations
disposent au sein de leur agence d’un conseiller
de clientèle dédié qui prend le temps d’écouter
et de comprendre les spécificités de leur métier
pour mieux les accompagner au quotidien et les
conseiller dans leurs projets.
Financements, opérations quotidiennes, services,
épargne, conseils : toutes les attentes des clients
Professionnels et des Associations, qu’elles soient d’ordre privé ou professionnel, sont prises en compte au sein de la même
agence et sous la responsabilité du même interlocuteur. C’est le gage d’une meilleure écoute et d’une qualité de service élevée.
Forts de leur connaissance du tissu économique local et des spécificités liées aux métiers des Professionnels, les conseillers
des banques du Groupe apportent des réponses personnalisées aux attentes de leurs clients.
190 000
CLIENTS PROFESSIONNELS
Par ailleurs, un service de caisse quotidien est en place dans toutes les agences du Groupe, pour faciliter notamment
le traitement des espèces.
Des spécialistes présents en région
Les banques du Groupe mettent au service des clients Professionnels et des Associations des spécialistes, présents
localement, qui interviennent rapidement sur des besoins spécifiques comme la monétique, la télématique, le financement
de l’activité, l’épargne salariale…
Les banques du Groupe Crédit du Nord mettent également à la disposition de tous leurs clients Professionnels un spécialiste
en patrimoine qui les écoute et les conseille dans la constitution, l’optimisation et la transmission de leur patrimoine.
14
LES ENTITÉS
La réception de fichiers avec
Internet Pro/Internet Entreprises
Après le lancement du service Transfert de fichiers
en 2005, nos sites Internet dédiés aux Professionnels et
aux Entreprises se sont enrichis d’une nouvelle option :
la Réception de fichiers sur Internet. Ce service
permet au client de télécharger sur son compte Internet
différents types de relevés : relevés de comptes, relevés de
LCR / BOR à payer ou de LCR / BOR impayés et relevés
de prélèvements impayés. Ces fichiers peuvent ensuite
être intégrés dans le logiciel de comptabilité et permettent
à nos clients de bénéficier d’un rapprochement comptable
automatique.
Les avantages pour nos clients Professionnels et
Entreprises sont immédiats :
I un gain de temps certain : pas de déplacement
à l’agence,
I une automatisation du rapprochement bancaire sans
autre équipement qu’un logiciel de comptabilité
et le module de gestion des moyens de paiement.
Les fichiers sont téléchargés en temps réel en quelques
clics. Les relevés sont au format interbancaire CFONB,
reconnu par de nombreux progiciels de gestion.
Les rapprochements bancaires sont optimisés (pas
de ressaisie), dégageant ainsi des gains de productivité.
STRATÉGIE
LES MARCHÉS
Une offre spécifique
pour les Associations
Plus de 23 000 associations sont aujourd’hui clientes
des banques du Groupe Crédit du Nord : associations
(culturelles, sportives, religieuses, etc.), organismes de
formation professionnelle, syndicats de copropriété,
comités d’entreprise, ...
Les banques du Groupe ont développé pour elles des
produits adaptés :
I Le Livret A Associations, une solution d’épargne
simple et attractive pour les associations à but non
lucratif,
I Le Compte sur Livret Associations,
un placement liquide, sans plafond de versement et
défiscalisé sous certaines conditions,
I Le Chèque Emploi Associatif, un chéquier
distribué gratuitement par les établissements de
crédit à leurs clients Associations employant au
maximum 9 salariés. Ce système permet d’accomplir,
en toute simplicité, l’ensemble des formalités sociales
liées à l’emploi de salariés,
I Sécurité Bleue Associations, un contrat d’assurance
en cas de perte, de vol ou d’utilisation frauduleuse
des moyens de paiement qui offre un service
d’informations juridiques et pratiques par téléphone.
Deux dispositifs d’épargne salariale
fiscalement avantageux pour les
professions libérales, commerçants,
artisans et les toutes petites entreprises
Si vous employez au moins un salarié, bénéficiez des
avantages de l’épargne salariale avec deux dispositifs :
Étoile PEI pour optimiser votre épargne et Étoile PERCO
pour préparer votre retraite.
Étoile PEI est un Plan d’Épargne Interentreprises à
5 ans et Étoile PERCO un Plan d’Épargne Retraite
Collectif Interentreprises à échéance retraite. Pour les
entreprises employant de 1 à 250 salariés, ces plans
d’épargne permettent au salarié ayant au minimum
3 mois d’ancienneté ainsi qu’au chef d’entreprise (ou
mandataire social) et à son conjoint s’il a le statut
de conjoint collaborateur ou associé, de se
constituer une épargne dans un cadre
social et fiscal exceptionnel.
15
Marché
des Entreprises
et des Institutionnels
Un binôme dédié composé d’un
conseiller de clientèle et d’un assistant
commercial au service de chaque client.
Les banques du Groupe Crédit du Nord sont présentes en région,
aux cotés de leurs clients. Grâce aux conseils et à l’expertise de
leurs spécialistes métiers, elles sont les partenaires dynamiques et
efficaces du développement de leurs clients en France comme
à l’international.
Un suivi personnalisé de la relation
au quotidien grâce à un binôme dédié
Chaque Entreprise cliente est accompagnée par un binôme
composé d’un conseiller et d’un assistant commercial.
Le conseiller de clientèle entretient un relationnel suivi avec ses
clients pour être à l’écoute de leurs besoins. Parce qu’il a une vraie
culture de banquier, il sait appréhender les différentes facettes
de l’activité de ses clients et préconiser des solutions pertinentes,
cohérentes et performantes pour l’Entreprise.
40 000
CLIENTS ENTREPRISES
16
L’assistant commercial, aux cotés du conseiller de clientèle,
assure au quotidien le suivi avec les services comptables et
financiers des Entreprises pour répondre à leurs demandes et
garantir l’efficacité de la gestion administrative des comptes et du
traitement des opérations.
Ce binôme permet aux clients Entreprises de bénéficier d’une
grande réactivité et d’une grande qualité de service dans
une relation personnalisée et stable dans le temps.
Une expertise des
opérations de haut de bilan
Nous intervenons sur l’ensemble
de la palette métiers des opérations
de haut de bilan pour vous conseiller
des solutions adaptées :
I conseil en cession / acquisition,
I capital investissement,
I financements structurés,
I ingénierie patrimoniale,
I opérations de marché.
Une réponse
pour chaque projet
Nous sommes présents pour vous
accompagner à tous les stades du
développement de votre entreprise.
Nous pouvons intervenir aussi bien dans
le cadre de vos besoins courants que
pour des opérations plus sophistiquées
de sécurisation des flux, de gestion
d’actifs, d’opérations à l’international, de
financement du Poste Clients ou
d’optimisation de votre politique
salariale.
LES ENTITÉS
STRATÉGIE
LES MARCHÉS
Des spécialistes qui apportent leur expertise
dans la gestion des flux, les financements
et les services
En complément de ce binôme dédié, les banques du Groupe Crédit du
Nord mettent à la disposition de leurs clients Entreprises et Institutionnels
des spécialistes qui les guident dans des domaines pointus et variés
comme la gestion d’actifs, l’épargne salariale, le crédit-bail mobilier
ou immobilier, le commerce extérieur, les opérations de haut de bilan,
la monétique/télématique, …
Un accompagnement de l’activité à l’international
L’accompagnement des clients Entreprises dans leurs opérations de
commerce extérieur fait partie des savoir-faire reconnus du Groupe Crédit
du Nord. Ce savoir-faire repose sur une organisation performante avec
des spécialistes «commerce extérieur», géographiquement proches des
Entreprises, qui apportent leurs conseils pour optimiser et sécuriser les
transactions commerciales de leurs clients.
Partenaire reconnu des PME à l’export, le Groupe Crédit du Nord
intervient en direct dans de nombreux pays et entretient des relations actives
avec un grand nombre de banques dans le monde. Nos correspondants
sont choisis en toute indépendance pour leur fiabilité, leur qualité de service
et leur compétitivité.
Les banques du Groupe mettent à la disposition de leurs clients Entreprises
une offre complète, adaptée à leurs attentes, et les conseillent sur de
nombreux sujets comme la gestion du risque de change, la maîtrise du
risque clients et du risque pays, l’optimisation du règlement des fournisseurs
à l’étranger, le financement des opérations à l’export ou l’accompagnement
du développement de l’activité à l’international.
Electronic Banking Internet Communication Standard - EBICS
EBICS est un nouveau protocole de télétransmission à disposition des clients du Groupe
Crédit du Nord. Il permet aux clients de transmettre à leurs banques leurs fichiers d’ordres (virements,
LCR/BOR, prélèvements,…) et de récupérer auprès de leurs banques leurs relevés (extrait de compte,
relevé des LCR/BOR impayés, des virements reçus,…) via le réseau public Internet.
Ce protocole se substitue à la télétransmission assurée précédemment sous ETEBAC 3 ou 5 via le réseau
téléphonique X25/TRANSPAC. EBICS permet de transmettre et recevoir des fichiers au format fixe
(CFONB) utilisé habituellement et au format variable XML utilisable pour les virements SEPA.
Le compte à terme Thesauris
Thesauris est un compte à terme progressif accessible aux clients Entreprises, Institutionnels
et Professionnels des banques du Groupe Crédit du Nord. Il vient enrichir la gamme
de placements bancaires à moyen terme en offrant à la fois la sécurité du capital
et une rémunération connue à l’avance.
Le montant du dépôt versé sur un compte à terme Thesauris est de 50 000 euros
minimum et l’horizon de placement est de 18, 24 ou 36 mois.
17
Adresses
CRÉDIT DU NORD
ÎLE-DE-FRANCE
DIRECTION DES RELATIONS ENTREPRISES
55, boulevard Haussmann
75008 Paris
Tél. : 01 40 22 47 06
CRÉDIT DU NORD
PICARDIE
29, rue des Trois-Cailloux
80011 Amiens Cedex 1
Tél. : 03 22 22 50 00
BANQUE COURTOIS
33, rue de Rémusat
BP 615
31001 Toulouse Cedex 6
Tél. : 05 61 10 84 84
www.banque-courtois.fr
BANQUE NUGER
5, place de Michel-de-l’Hospital
63000 Clermont-Ferrand
Tél. : 04 73 42 73 42
www.banque-nuger.fr
SOCIÉTÉ MARSEILLAISE
DE CRÉDIT
75, rue Paradis
13006 Marseille
Tél. : 04 91 13 33 33
www.smc.fr
DIRECTION RÉGIONALE ÎLE-DE-FRANCE
55, boulevard Haussmann
75008 Paris
Tél. : 01 40 22 25 44
CRÉDIT DU NORD
NORD MÉTROPOLE
28, place Rihour
BP 569
59023 Lille Cedex
Tél. : 03 20 40 30 40
CRÉDIT DU NORD
NORMANDIEHAUTE BRETAGNE
9, rue du Donjon
BP 679
76008 Rouen Cedex
Tél. : 02 32 76 48 50
CRÉDIT DU NORD
PROVENCE-ALPES
CÔTE D’AZUR
10, place de la Joliette
BP 97614
13567 Marseille Cedex 02
Tél. : 04 96 11 44 00
CRÉDIT DU NORD
LES PROVINCES
DU NORD
58, boulevard Carnot
BP 605
62029 Arras Cedex
Tél. : 03 21 21 78 23
www.credit-du-nord.fr
BANQUE RHÔNE-ALPES
BANQUE KOLB
SIÈGE SOCIAL
SIÈGE SOCIAL
20-22, boulevard Édouard-Rey
38000 Grenoble
1-3, place du Général-de-Gaulle
BP 1
88501 Mirecourt Cedex
DIRECTION CENTRALE
2 Place de la République
BP 50528
54008 Nancy
Tél. : 03 83 98 89 60
www.banque-kolb.fr
BANQUE LAYDERNIER
10, avenue du Rhône
74997 Annecy Cedex 9
Tél. : 04 50 33 42 00
www.banque-laydernier.fr
SIÈGE CENTRAL
235, cours Lafayette
69006 Lyon
Tél. : 04 72 75 86 86
www.banque-rhone-alpes.fr
BANQUE TARNEAUD
2 et 6, rue Turgot
BP 402
87011 Limoges
Tél. : 05 55 44 58 58
www.tarneaud.fr
GILBERT DUPONT
50, rue d’Anjou
75008 Paris
Tél. : 01 40 22 46 00
www.gilbertdupont.fr
GROUPE
CRÉDIT DU NORD
SIÈGE SOCIAL
28, place Rihour
59000 Lille
DIRECTION GÉNÉRALE
59, boulevard Haussmann
75008 Paris
Tél. : 01 40 22 40 22
www.groupe-credit-du-nord.com
Conception et réalisation : dollop
Crédits photos : Darri/Publishing, Florian Garcia, Laurent Garlaschi/Point G Communication, Dominique Laleu, Vincent Tissier
Impression : T.P.I.
Crédit du Nord, SA au capital de EUR 890 263 248 - RCS Lille Siren 456 504 851 - Réf. : 6861 - Octobre 2010.