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LETTRE D’INFORMATION DES CLIENTS PARTICULIERS ET PROFESSIONNELS
LA BANQUE CHAIX VOUS PRÉSENTE
SES MEILLEURS VOEUX POUR 2015.
QUE VOS PLUS BEAUX PROJETS SE RÉALISENT !
RETRAITE 156
N°
JANV.
2015
TROIS SOLUTIONS
POUR METTRE L’AVENIR DE SON CÔTÉ
Percevoir des revenus suffisants au moment de son départ en retraite est l’une des préoccupations majeures des
Français. Cela suscite de nombreuses interrogations. Quand faut-il commencer à préparer sa retraite ? Quelles
formules d’épargne privilégier ? Combien toucherez-vous réellement lorsque vous partirez à la retraite ?
I
l faut savoir qu’en moyenne la retraite de base équivaut
actuellement à 50% d’un salaire annuel moyen pour un départ
à partir de 65 ans, mais peut osciller entre 35% et 75% de sa
dernière rémunération(1).
Étant donné que les pensions qui seront versées ne maintiendront
pas le niveau de vie de la période d’activité, il est fortement
conseillé de commencer à épargner le plus tôt possible et de
façon régulière.
Retraite Guide Chaix V2_Mise en page 1 11/02/13 15:27 Page1
PARTICULIERS
Pourquoi éPargner
Pour sa retraite
SI ON NE PEUT PAS EN PROFITER
COMME ON LE SOUHAITE
WWW.BANQUE-CHAIX.FR
P. 2 ZOOM
Vous trouverez dans ce guide des réponses
simples et concises à toutes vos questions.
Retrouvez-le en agence ou consultez-le en ligne
sur notre site www.banque-chaix.fr.
N’hésitez pas à vous rapprocher de votre conseiller qui saura vous guider et vous proposer les
solutions les mieux adaptées à votre situation
personnelle.
Les atouts de l’assurance vie
en matière de transmission
P. 2 ÉTRENNES
Offrez à votre enfant un
présent pour son futur !
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P. 3 FLUX
Bénéficiez des
technologies de
demain pour vos
encaissements
P. 3 DILIZI
Une solution
de caisse ultra
mobile pour une
gestion des ventes
ultra simple ?
En effet, plus tôt vous commencerez à épargner, plus vous
aurez le temps de vous constituer le capital nécessaire au
maintien de votre niveau de vie lors de votre départ en
retraite. Compte tenu de l’allongement de la durée de vie, il
faut d’ailleurs s’en préoccuper de plus en plus jeune, dès le cap
de la trentaine franchi.
La meilleure démarche consiste à diversifier les solutions
d’épargne, puis à les faire évoluer au fil du temps en fonction
de vos besoins, de votre âge, de votre situation familiale et
patrimoniale. 1
P. 4 GESTION
Optez pour les
relevés en ligne
P. 4 CONCOURS
Portraits de
familles
Trois solutions sont plus
spécifiquement adaptées
à la préparation de la retraite :
5 L’immobilier
Être propriétaire de votre résidence principale
vous permettra non seulement de disposer d’un
capital, mais aussi de vous affranchir du paiement
des loyers et de baisser ainsi vos charges au moment
de la retraite. Une fois propriétaire de votre résidence principale, vous pourrez aussi envisager un
investissement locatif.
ZOOM
LES ATOUTS DU CONTRAT
D’ASSURANCE VIE
EN MATIÈRE DE TRANSMISSION
Une fiscalité attractive en cas
de dénouement par décès
Les sommes transmises par l’intermédiaire d’un
contrat d’assurance vie bénéficient d’une fiscalité
spécifique. Au-delà du montant des abattements
prévus par la loi, vos héritiers, à l’exception de votre
conjoint ou partenaire de PACS, doivent payer des
droits. La fiscalité dépend de la date d’ouverture
du contrat, de la date des versements et de l’âge de
l’assuré au moment des versements, le conjoint et
le partenaire de PACS étant exonérés.
5 L’épargne salariale
Pour ceux qui peuvent en bénéficier, elle constitue également une solution attractive, notamment sur le plan fiscal.
5 L’assurance vie
Dans tous les cas de figure, elle reste incontournable. Elle vous permet d’épargner à votre rythme,
par des versements réguliers ou ponctuels, et de
doser le niveau de risque de vos investissements, du
plus sécuritaire au plus dynamique. Votre capital
est disponible à tout moment(2), et vous avez le
choix du mode de sortie, soit en capital, soit en rente
viagère.
Parce qu’il est primordial d’anticiper sa vie future, la
Banque Chaix met à votre disposition des solutions
de placement destinées à préparer votre retraite,
et ce quel que soit votre âge. Certaines vous permettent même de bénéficier d’avantages fiscaux dès
aujourd’hui. La retraite, parlez-en à votre conseiller,
il saura vous guider et vous proposer les meilleures
options selon votre profil. •
(1) Source Guide Retraite BPCE Tome 1 disponible en agence
(2) Sous réserve de l’accord du bénéficiaire acceptant ou du
créancier garanti le cas échéant.
Une très grande
souplesse juridique
Un contrat d’assurance vie vous permet de désigner librement le ou les bénéficiaires, qu’ils aient
ou non un lien de parenté avec vous. Vous pouvez
également à tout moment revenir sur votre décision
et modifier la clause bénéficiaire de votre contrat(1).
Un outil adaptable et évolutif qui permet de
transmettre un capital sans vous en dessaisir
de votre vivant. Le capital reste disponible à tout
moment, grâce aux avances et rachats(1). •
(1) En présence d’un bénéficiaire acceptant, ou d’un
créancier garanti, son accord est obligatoire.
Un capital « hors » succession
Les sommes versées aux bénéficiaires désignés
ne sont pas prises en compte dans le calcul de
la part d’héritage devant revenir aux héritiers
(chaque héritier réservataire a droit à une part
minimum sur l’actif successoral). L’assurance vie
permet donc de transmettre un capital en dehors
du cadre du droit des successions, sous réserve
que les primes versées ne soient pas considérées
comme manifestement exagérées.
www.banque-chaix.fr
Banque chaix - 135 avenue Pierre semard - Bat D - cs50353 - 84027 Avignon cedex 1.société Anonyme au capital de 11 570 592
euros siRen 542 620 224 - Rcs Avignon. Banque et société de courtage en assurance immatriculée auprès de l’oRiAs (organisme
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succession
Guide pratique
... le moment d’être soutenu.
conception & réalisation : www.lesgeneriques.biz - Mis à jour en septembre 2014
RETRAITE
Vous trouverez dans
cette brochure les
réponses à toutes
vos questions consécutives au décès d’un
proche. Demandez-la
en agence à votre
conseiller qui saura
prendre le temps pour
vous guider dans vos
démarches.
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FUTUR !
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Avec un produit d’épargne adapté à ses besoins, vous lui offrez la possibilité de
financer demain ses projets et ses rêves (études, permis, voyages…).
Selon son âge, vos objectifs et les siens, la Banque Chaix met à votre disposition différentes
options pour lui constituer un capital.
Pour plus d’informations, contactez votre conseiller Banque Chaix ou rendez-vous
sur www.banque-chaix.fr •
2 | NOS VALEURS
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Le contrat Protection Juridique est assuré par : ASSISTANCE PROTECTION JURIDIQUE - Société anonyme au capital de 7 017 808 euros entièrement versé - Entreprise régie par le Code des assurances - RCS Bobigny 334 656 386 - Code APE 6512 Z - Siège social : « Le Neptune » 1, rue Galilée 93195 Noisy-le-Grand Cedex. Le contrat Protection Juridique est distribué par : BPCE - Société anonyme à directoire et conseil de surveillance au capital de 467 226 960 euros - RCS Paris 493 455 042 - 50, avenue Pierre Mendès France - 75201 Paris Cedex 13
BPCE, intermédiaire en assurance inscrit à l’ORIAS sous le numéro 08 045 100 - Avril 2014. Ceci est un document publicitaire. Il n'a pas de valeur contractuelle. www.antidote-design.com - Crédit photos : Thinkstock
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de logiciels performants pour gérer vos flux. Votre conseiller vous
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votre activité : solutions d’encaissement mobile, paiement sans
contact pour les petits montants, paiement en ligne simple et
sécurisé, création et gestion de e-boutique… Découvrez nos
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encaissements, télétransmission, mobilité…), profiter des opportunités commerciales qui s’offrent à
vous, et ainsi mettre les nouvelles technologies
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PRATIQUE
Vous avez rendez-vous
avec votre conseiller ? Un
SMS de rappel* vous est
adressé la veille. Pour
vous garantir la qualité
de notre service et de nos
échanges, la mise à jour
régulière de vos coordonnées est un élément essentiel. En cas
de changement, pensez à informer
votre conseiller. •
*ou un e-mail si nous ne disposons pas de votre
numéro de mobile.
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par carte bancaire en toute simplicité.
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ans forfait ni engagement, Dilizi est composé d’une caisse virtuelle qui se connecte à votre smartphone ou à votre tablette et d’une application à télécharger incluant les outils suivants :
5 un catalogue produits personnalisable,
5 la gestion des encaissements (historique, tri par vendeurs),
5 un tableau de bord avec des données consolidées en graphiques.
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COMMENT ÇA MARCHE ?
1 L
ancez le Bluetooth® sur votre smartphone
ou tablette afin de le connecter au boîtier.
2 O
uvrez l’application et saisissez le montant
de la transaction sur votre smartphone
ou tablette.
3 V
otre client insère sa carte bancaire
dans le boîtier et saisit son code secret.
4 Recevez la confirmation du paiement
de la transaction.
5 Si le client le souhaite, adressez-lui
le ticket de caisse et CB par SMS
ou e-mail
NOS VALEURS | 3
DÉMATÉRIALISATION
CONCOURS
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RELEVÉS EN LIGNE ?
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Qui n’a pas pesté un jour ou l’autre contre la quantité de papiers
reçus par courrier qu’il faut consulter, classer, archiver…
Et qui encombrent au final nos tiroirs ! C’est pourquoi la Banque
Chaix vous offre la possibilité de recevoir vos relevés de compte
dans votre espace sécurisé Chaix Cyberplus. Cette option est
entièrement gratuite.
Pour les Particuliers
comme pour les
Professionnels
Quelques clics suffisent :
5 c onnectez-vous à votre espace
Chaix Cyberplus à l’aide de votre
identifiant et de votre mot de passe,
5 a llez dans « Mon Espace »,
5 cliquez sur « Souscrire en ligne »
puis « Documents électroniques ».
Les avantages
5 Plus rapide : avec l’e-extrait,
plus besoin d’attendre l’arrivée
du courrier papier. Votre extrait
est consultable dès la date d’arrêté
de vos comptes.
Édité par la Banque Chaix.
Directeur Général et Directeur
de la publication : C. du Payrat
Directrice de la rédaction :
M.D. Champloy
Rédactrice en chef : C. Pradel
Réalisation : MLMC.
RCS Marseille B 523 032 670
4 | NOS VALEURS
5 Plus écologique : avec l’e-extrait, plus de papier !
Si, comme vous, une grande majorité de nos
clients opte pour l’e-extrait, nous réaliserons
ensemble un geste pour éco-citoyen significatif
pour l’environnement.
5 Plus sécurisé : la durée légale d’archivage des
extraits de compte est de 10 ans. Vos e-extraits
sont disponibles dans votre espace privatif Chaix
Cyberplus, sécurisé par code confidentiel. Pas
de classement, aucun risque de perte : plus de
sérénité !
5 Plus accessible : vous retrouvez vos extraits de
compte où que vous soyez. Et tous les choix sont
possibles : archivage, transfert, téléchargement,
voire impression si nécessaire.
Vous n’êtes pas abonné au service Chaix Cyberplus ?
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PORTRAITS DE
FAMILLES
D’
octobre 2014 à juin 2015, la Banque Chaix met en
scène la relation durable et authentique qu’elle a su
tisser avec ses clients et partenaires sur son territoire avec
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tenter votre chance pour gagner un iPad ou l’un des six
Fujifilm Intax Mini ?
Alors participez au grand jeu :
1 • R assemblez celles et ceux qui composent votre famille,
qu’elle soit professionnelle, amicale, de cœur ou de nom.
2 • Prenez-vous en photo.
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Pour jouer, rendez-vous sur notre
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Règlement complet disponible sur notre page Facebook
• Assurances Banque Populaire Prévoyance.
Société anonyme au capital de 8 433 250 € .
352 259 717 RCS Paris. Entreprise régie par
le Code des assurances. 30, avenue Pierre
Mendès-France - 75013 Paris.
• Natixis Epargne Financière, Société
A nonyme à Conseil d ’Administration
au capital de 4 580 000,00 € RCS Paris
348 793 068 21, quai d’Austerlitz, 75 634
Paris Cedex 13
• Natixis Asset Management, Groupe
Natixis. Société de gestion d’actifs, partenaire priv ilégié du Groupe Banque
Populaire. Société Anonyme au capital
social de 41 118 800,40 €. Agrément Amf
N° GP 90-009 - RCS Paris 329 450 738.
21, quai d’Austerlitz, 75 634 Paris Cedex 13.
• Assurances Banque Populaire Vie Société
Anonyme au capital social de 399 407 626 €.
RCS Paris 399 430 693. Siège social : 30,
avenue Pierre Mendès-France 75 013 Paris Entreprise régie par le Code des Assurances.
Assurances Banque Populaire Vie est une
filiale de Natixis Assurances.
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