Créer un régime d`assurance collective sur mesure

COMPTES MAJEURS
Créer
un régime
d’a s s u r a n c e
collective
sur mesure
L’équipe des comptes
majeurs est composée
de professionnels
expérimentés et qualifiés
ayant des connaissances
approfondies en assurances
collectives et pouvant
répondre aux besoins
des entreprises qui déboursent
des primes de plus
de 250 000 $ par année.
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Notre personnel dédié
aux comptes majeurs est
soutenu par une équipe
d’actuaires et offre à
notre clientèle une
gamme de services sur
mesure, personnalisés et
de haute qualité.
Un monde
de possibilités!
En tant que détenteur
d’un compte majeur,
vous bénéficiez d’une
plus grande latitude
quand vient le temps
d’établir ou de gérer
votre régime
d’assurances
collectives.
Ainsi, il est possible
pour les grands groupes
d’élaborer un design
de régime sur mesure et
de conclure des ententes
financières particulières
avec les assureurs.
De plus, vous pouvez faire
face à des défis particuliers,
par exemple le déplacement
temporaire ou de longue
durée d’employés
canadiens à l’étranger
de même que l’emploi
au Canada d’employés
non résidents.
Enfin, il peut être
souhaitable, sinon
nécessaire, d’établir
des mécanismes de
communication avec les
diverses parties prenantes
au régime d’assurances
(patronat, syndicat ou
autres représentants des
employés) afin d’assurer
une compréhension
commune des objectifs
du régime et de son
évolution.
L’équipe des comptes
majeurs est en mesure
de vous conseiller
adéquatement dans
toutes ces situations.
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Design
DU RÉGIME
Le régime d’assurances
collectives constitue
un atout considérable
pour le recrutement
et la rétention du personnel.
Il est donc important que
ce régime réponde aux besoins
et aux attentes des assurés.
Ces besoins peuvent varier
de façon importante selon
la démographie du groupe
(distribution par âge
et par sexe).
Le régime se doit également
d’être compétitif. En cette
matière, les pratiques peuvent
varier substantiellement selon
la dispersion géographique
de vos employés et le secteur
d’activité de votre entreprise.
Par contre, les capacités
administratives du preneur
posent une limite à la
complexité des arrangements
qui peuvent être mis en place.
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Forts de l’expérience
acquise auprès de quelque
1500 clients, les spécialistes
d’AGA ASSURANCES
COLLECTIVES prennent
en considération tous ces
éléments pour vous aider
à choisir et à développer
le régime qui vous convient
le mieux, que ce soit :
Un régime stanDard
d’assurances
collectives
Un régime modulaire
avec options du type
or/argent/bronze
Nous proposons à cet égard
un accompagnement complet
tout au long de votre démarche.
Typiquement, un projet
de refonte de régime passe
par les étapes suivantes :
Analyse comparative
des régimes en place.
Étalonnage des régimes
par rapport aux
compétiteurs du même
secteur d’activité.
Revue des meilleures
pratiques en matière
de contrôle des coûts.
Mise à jour du design
Un régime totalement
flexible d’assurances
collectives avec
compte de gestion
santé
du régime ou refonte
complète, selon les besoins.
Simulation financière afin
de mesurer l’impact
immédiat et projeté des
modifications proposées.
Présentation à la direction
pour approbation.
Présentation aux employés.
Soutien à l’adhésion
et à l’administration.
Arrangements
financiers
Les arrangements financiers qui soutiennent votre régime d’assurances collectives peuvent
prendre trois formes, soit le régime assuré traditionnel, le régime assuré avec rétention
ou le régime autoassuré.
Régime assuré
traditionnel
Régime assuré
avec rétention
Régime
autoassuré
Dans cette structure,
l’engagement de l’assureur
est simple : les primes sont
négociées à l’avance et elles
sont fixes pour la durée
convenue. L’engagement
du preneur se limite au
paiement de ces primes
jusqu’à la date du prochain
renouvellement.
Cet arrangement financier
plus complexe permet
au preneur de participer
financièrement à
l’expérience du groupe.
Dans un régime
autoassuré, le preneur
du contrat assume le risque
financier pour certaines
garanties, typiquement les
soins médicaux et dentaires,
tandis que les garanties
d’assurance vie et
d’invalidité de longue durée
sont maintenues sur base
assurée ou à rétention.
Les tendances récentes
permettent toutefois d’obtenir
des garanties de taux souvent
assez longues, jusqu’à
18 mois pour les garanties
médicales et dentaires et
jusqu’à 30 mois pour les
garanties d’assurance vie
et d’invalidité de longue
durée, avec ou sans
maximum négocié lors
du renouvellement.
Ainsi, dans l’éventualité
où la somme des
réclamations payées,
frais d’administration
et réserves est inférieure
à la somme des primes
payées au cours de la
période, le preneur peut
avoir droit à une partie
du surplus sous forme
de ristourne.
Par contre, si un déficit
est constaté, un ajustement
de prime additionnel est
imputé au groupe pour
le récupérer.
Il est possible, dans ce type
d’arrangement, de souscrire
à une protection de mise en
commun des réclamations
en excédent d’un seuil
prédéterminé, de manière
à limiter le risque financier
du preneur.
Notre équipe d’actuaires vous aidera à comprendre les
options qui s’offrent à vous en matière d’arrangements
financiers, procédera à des simulations financières afin
d’illustrer les résultats attendus et vous aidera à négocier
avec les assureurs les arrangements qui répondent le
mieux à vos besoins.
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Gestion des relations
avec les parties
prenantes
Dans les environnements
syndiqués, trois types de
dynamiques sont observés :
La partie patronale
est seul preneur
du contrat
La partie syndicale
est seul preneur
du contrat
Les deux parties
sont copreneurs
du contrat
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De plus, il y a typiquement
un partage des
responsabilités financières
du régime par le biais d’un
partage du coût des primes
d’assurances.
Afin de garantir la bonne
marche de ces régimes,
il est donc primordial
d’établir des mécanismes
de communication pour
assurer un alignement
commun des parties
prenantes sur le plan
des objectifs du régime,
de son financement et
de sa gestion à long terme.
Ces mécanismes
de communication
peuvent être simples,
comme une présentation
annuelle aux représentants
patronaux et syndicaux,
ou très élaborés et inclure,
notamment, la mise sur
pied d’un comité
d’assurance formel avec
représentation des parties.
Dans tous les cas,
votre expert-conseil
chez AGA ASSURANCES
COLLECTIVES constitue
une ressource objective
et crédible pour soutenir
une démarche de gestion
saine et transparente
vis-à-vis toutes les parties
prenantes au contrat.
Employés CANADIENS
à l’étranger et
EMPLOYÉS étrangers
à domicile
L’assignation à
l’étranger d’employés
canadiens pour une
période plus ou moins
longue nécessite
l’établissement
de contrats particuliers
auprès d’assureurs
spécialisés afin d’éviter
toute discontinuité
de couverture.
En effet, les assureurs
canadiens de même que
le régime public d’assurance
maladie imposent des
restrictions importantes
aux employés déployés
à l’étranger.
La nature des protections
recherchées dépendra
notamment de la durée
de l’assignation, du pays
dans lequel l’employé est
déployé et de sa situation
familiale (selon que sa
famille l’accompagne en
déplacement ou demeure
au Canada).
Certains besoins peuvent
être comblés par l’achat
d’une protection d’assurance
voyage tandis que d’autres
besoins nécessiteront
l’établissement d’une police
d’assurance spécifique aux
expatriés.
De la même manière,
l’emploi au Canada
d’un non-résident nécessite
une attention particulière,
car votre contrat
d’assurance collective
de base exclut typiquement
les employés qui ne sont
pas couverts par le régime
public de soins de santé.
Encore là, diverses options
s’offrent à vous, selon la
durée anticipée du séjour
et la continuité ou non
des protections auxquelles
l’employé avait droit dans
son pays d’origine.
Votre expert chez AGA
ASSURANCES COLLECTIVES
peut vous aider à identifier
clairement vos besoins et obtenir
les couvertures d’assurances
appropriées pour tous ces cas
particuliers.
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La différence
en assurances collectives
Chef de file au Québec dans l’élaboration
et l’administration de régimes d’assurances
collectives sur mesure, AGA ASSURANCES
COLLECTIVES cherche sans cesse à joindre
l’innovation à ses services de façon à toujours
mieux répondre aux besoins de ses clients.
Avec ses bureaux à Québec et à Montréal
et un réseau de distribution à travers le Québec,
AGA ASSURANCES COLLECTIVES se fait
présente et facilement accessible pour sa clientèle.
Entreprise à l’échelle humaine,
AGA ASSURANCES COLLECTIVES offre à ses
clients et à ses assurés tous les services des
grandes sociétés. Voilà la différence AGA.
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Westmount (Québec) H3Z 3C1
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Cabinet en assurance collective DE PERSONNES