Groupe “la Caixa”

Groupe “la Caixa”
Présentation Institutionnelle
Données du 1er trimestre 2009
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d
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formelle sont obligés de garantir que ces contenus soient exacts,
exacts précis,
précis intégraux ou complets,
complets de les
maintenir actualisés ou de les corriger au cas où serait détectée une carence, une erreur ou une omission.
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opportunes, omettre partiellement ou totalement les éléments actuels et, en cas de divergence sur cette version, aucune
p
n’est assumée.
responsabilité
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enregistrement. En tout cas, il se trouve assujetti au droit espagnol applicable au moment de sa création et, en particulier, il ne
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sans autorisation préalable et formelle des titulaires respectifs. Le non-respect de cette interdiction pourra constituer une infraction que
l législation
la
lé i l ti en vigueur
i
peutt sanctionner.
ti
L’information financière du Groupe “la Caixa” concernant le premier trimestre 2009 a été élaborée, en ce qui concerne les résultats
des participations, principalement sur la base d’estimations.
2
Page
Sommaire
1. Sommaire Exécutif
4
2. Organes de Gouvernance
7
3. Négoce bancaire: Grande capacité commerciale
9
4. Portefeuille de participations
20
5. Évolution financière du 1T09
23
6. Solidité financière
28
7. Oeuvre Sociale
35
8 Domaines à souligner – résumé
8.
38
3
1. Sommaire Exécutif
Sommaire
2 Organes de Gouvernance
2.
3. Négoce bancaire: Grande capacité commerciale
4 Portefeuille de participations
4.
5. Évolution financière du 1T09
6. Solidité financière
7. Oeuvre Sociale
8. Domaines à souligner – résumé
4
1 (i) Sommaire Exécutif
•
Le Groupe “la Caixa” au 1T09
Entité de
référence
Leader en banque
retail en Espagne
Plus grand portefeuille
d’investissements en
Espagne
Solidité financière
élevée
Engagement social
Stratégie du
Groupe
Données du 1T09
•
3ème groupe financier espagnol par négoce avec plus de 100 ans d’histoire.
•
Part de marché d’environ
d environ 10%.
10%
•
Première caisse d’épargne espagnole et européenne.
•
Résultat récurrent 2008: 2.052 millions d’€, et Résultat attribué au Groupe 1.802 millions d’€.
•
Résultat attribué au Groupe du 1T09: 567 millions d’€.
•
Modèle de banque universelle: orienté aux familles et aux entreprises
entreprises.
•
Large base de clients en croissance (10,7 millions). Volume de négoce de 411.589 millions d’€.
•
Gestion multi-canal: leader en nombre d’agences (5.392) , distributeurs automatiques (7.969) et banque on-line.
•
Confiance des clients, excellence du service et gestion efficiente.
•
Géré par Criteria CaixaCorp, entité cotée au Ibex 35.
•
Investissements de qualité dans les secteurs services et financier.
•
Gestion active de la valeur, du risque et de la liquidité.
•
Valeur de marché du portefeuille côté du Groupe “la Caixa” de 16.351 millions d’€.
•
Portefeuille de crédits diversifié, de qualité et avec des garanties solides.
•
Excellent niveau de liquidité, de 19.818 millions d’euros (7,7% des actifs totaux).
•
Excellent ratio de capital (Core Capital 8,9%) et très bons ratings (rang AA).
•
25% du résultat récurrent du Groupe destiné à l’ Oeuvre Sociale. Budget 2009 de 500 millions d’euros.
•
Programmes sociaux, environnement et science, culturels, éducation et recherche.
•
Développement du Triple Bilan: Économique, Social et Soutenable.
•
Economiq e croissance efficiente
Economique:
efficiente, rentable et sol
solvable.
able
•
Social: génération de valeur pour la société.
•
Soutenable: Action socialement responsable source de confiance et de réputation corporative.
5
1 (ii) Sommaire Exécutif
2009: Consolidation de la solidité financière
•
•
Bonne évolution de l’activité commerciale et des résultats dans un environnement économique complexe.
Consolidation de la solidité financière: qualité de l’actif, liquidité et solvabilité.
milions
ili
d'euros
d'
Croissance
1T09
Total actif
Crédits sur clients (brut)
Ressources des clients (au bilan)
Résultats
Marge d'intérêts
Marge brute (total produits)
Marge d'explotation
Dotations pour insolvabilités
Résultat attribué au Groupe
Efficience
Rentabilité
Ratio d'efficience récurrent
ROE récurrent
Qualité de l'actif
Ratio de mauvais-payeurs
Couverture de mauvais-payeurs
Couverture de mauvais-payeurs avec garantie réelle
Solidité financière Liquidité
(di
ibilité iimmédiate)
édi t )
Li idité (disponibilité
Solvabilité - BIS II
Core Capital
Tier I
Ti Total
Tier
T t l
Ratings
Données du 1T09
258.728
176.742
206 459
206.459
968
1.878
1.002
(284)
567
V i ti
Variation
Absolue
4.353
11.057
4 493
4.493
en %
1,7%
6,7%
2 2%
2,2%
5,0%
7,5%
12,2%
172 1%
172,1%
(9,3%)
44,6%
14,1%
3,40%
51%
117%
19 818
19.818
8,9%
10,1%
11 7%
11,7%
Confirmés dans le rang AA
6
1. Sommaire Exécutif
Sommaire
2 Organes de Gouvernance
2.
3. Négoce bancaire: Grande capacité commerciale
4. Portefeuille de participations
p
p
5. Évolution financière du 1T09
6. Solidité financière
7. Oeuvre Sociale
8. Domaines à souligner – résumé
7
2 (i) Organes de Gouvernance
g
de Gouvernance de “la Caixa”: fonctions et composition
p
Organes
•
“la Caixa”
•
Organes de Gouvernance: Fonctions et composition
13%


Entité de caractère financier, bénéfique
et social, de patronat privé, indépendant
de toute entreprise ou entité.
Sans actionnaires: La gouvernance,
administration, représentation et contrôle
de l’entité correspondent à l’Assemblée
Générale, le Conseil d’Administration et
la Commission de Contrôle.

Organe suprême de
gouvernance et décision

160 membres

Les
Organes
de
Gouvernance
représentent les Imposeurs, les Entités
F d ti
Fondatrices
ett d’intérêt
d’i té êt social,
i l les
l
Organismes Locaux et les Employés.
L’équipe dirigeante de “la Caixa” est
formé
exclusivement
par
des
professionnels du secteur financier.
21%
58
34
48
30%
Conseil d’Administration:
3
Accorde les opérations pour
le développement des
finalités et les objectifs


36%
20
Assemblée Générale:
8
4
6
21 membres

Commission de Contrôle:


1
Veille à la bonne gestion du
Conseil d’Administration
3
2
9 membres
3
Données du 1T09
Imposeurs
Organismes locaux
Entités Fondatrices et
d’Intérêt Social
Employés
8
1. Sommaire Exécutif
Sommaire
2 Organes de Gouvernance
2.
3. Négoce bancaire: Grande capacité commerciale
4. Portefeuille de participations
p
p
5. Évolution financière du 1T09
6. Solidité financière
7. Oeuvre Sociale
8. Domaines à souligner – résumé
9
3 (i) Négoce bancaire: Grande capacité commerciale
gestion: Base du succès de la stratégie
g de “la Caixa”
Modèle de g
Valeurs

Confiance


Engagement social
Excellence du service

Principes
D’action





D’organisation





Pro activité
Bon traitement
Utilité sociale
Innovation permanente
Efficience
Direction par défis
Nouvelles compétences et habitudes
Décentralisation et autonomie commerciale
Autoévaluation
Gestion Globale

Modèle de gestion


Orientation client
Traitement personnalisé


Gestion du risque
Gestion multi-canal


Proche du territoire
Flexibilité et adaptation

Croissance Personnelle et Professionnelle des Employés
10
3 (ii) Négoce bancaire: Grande capacité commerciale
g
Modèle de négoce
•
Modèle de Négoce de “la Caixa”:
•
Une forte base de 10,7 millions de clients, qui augmente constamment
•
Familles et PME: Cœur du négoce
•
Segmentation: Permet de cibler l’activité commerciale
Banque
Grandes
Fortunes
 “Corporate”
200 10 ((*))
Développement d’un
réseau spécialisé
Banque
Privée
Banque
Entreprises
2008
2008
10 0,5 (*)
Acquisition et intégration de la
division de Morgan Stanley
en Espagne
Banque
personnelle
Banque
PME
1 0,1 (*)
Banque des familles
Entreprises
Facturation
((*)
)
Rangs
des segments en millions d
d’euros
euros
Particuliers
Ressources et valeurs
11
3 (iii) Négoce Bancaire: Grande capacité commerciale
Négoce Bancaire: principaux indicateurs
•
Leader en gestion multi-canal : Offre d’une gamme complète et personnalisée de produits et services de banque
universelle à travers les différents canaux.
1T09
Clients
V i ti
Variation
Annuelle
A
ll
10.664.452
115.499
1,1%
Employés
27.852
1.201
4,5%
Agences
5.392
(122)
(2,2%)
Distributeurs automatiques
7.969
(144)
(1,8%)
Cartes Bancaires
10.260.361
320.765
3,2%
5.673.758
603.679
11,9%
Banque par internet
Clients totaux
Données du 1T09
12
3 (iv) Négoce Bancaire: Grande capacité commerciale
Distribution géographique du réseau d’agences
•
Grande capillarité du réseau pour offrir un service proche du client
•
Centres spécialisés
Pays Basque
Red universal
Réseau
universel
Navarre
5.422
5.282
Cantabrie
C t t spécialisés
C
Centros
Centres
especializados
é i li i éli d
96
98
Asturies
Banca corporate
Banque
corporativa
2
2
Banca entreprises
Banque
empresa
66
68
Banca privée
Banque
privada
28
28
OficinasenenEspagne
Agences
Espa
ñ
a
5.518
5.380
Oficinas
Agences à internacionales
l’international (*)
12
12
Aragon
g
82
Galice
5.392
5.530
56
201
La Rioja
Castille et
Léon
C
Communauté
té
de Madrid
30
Catalogne
1.689
250
767
498
CastilleLa Manche
Baléares
Communauté
Valencienne
129
86
140
Andalousie
Canaries
93
286
Estrémadure
Total
Total
agences
oficinas
185
50
Murcie
672
160
Ceuta
4
Melilla
2
(*) Agences à l’international:
• Agences opérationnelles: Varsovie et Bucarest.
• Bureaux de représentation: Porto, Lisbonne, Bruxelles, Paris, Milan, Londres, Frankfurt, Stuttgart, Casablanca et Péquin.
Données du 1T09
13
3 (v) Négoce Bancaire: Grande capacité commerciale
Parts de Marché
•
Activité commerciale intense avec une offre segmentée et de qualité, laquelle permet être leader du marché
g
les p
parts de marché.
tout en augmentant
10,7 millions
Clients
pénétration: 21,1% (+0,2)
Agences
Gestion
multi-canal
12,1
Distributeurs autom. 13,2
Banqueonline
30,5
Cartes de crédit
17 6
17,6
(-0,1)
(-0,1)
(+3,9)
(=)
(+0,3)
Ressources
des clients
Dépôts
10,5
Fonds d’Investissement
6,9
Fonds de Pension Individuels 14,7
Assurances Épargne
12,1
Crédits
clients
Total Crédits
Hypothèques
Lignes ICO
9,6
,
10,9
14,0
( , )
(+0,6)
(-0,1)
Services
bancaires
Domiciliation salaires
13,9
12,6
(+0,4)
( 0 2)
(+0,2)
D i ili i Pensions
Domiciliation
P
i
(+1,3)
(+2,0)
(-0,3)
Parts de marché en Espagne (en %) calculées sur la base des dernières données disponibles.
14
3 (vi) Négoce Bancaire: Grande capacité commerciale
Volume de Négoce
•
Croissance soutenue de négoce dans un environnement de ralentissement économique
Crédits sur clients (brut)
Ressources des clients au bilan
+ 4.493
4 493
+ 11.057
176.742
201.966
206.459
165.685
1T08
1T09
1T08
1T09
Ressources des clients totales: 234.847 (+0,1%)
( 0,1%)
Données du 1T09
15
3 (vii) Négoce Bancaire: Grande capacité commerciale
Objectif: atteindre une part de marché de négoce égale à celle des agences
•
Croissance annuelle du volume de négoce  Croissance soutenue des parts de marché de crédits et de
dépôts lesquelles approchent la part de marché d’agences.
•
La maturation des nouvelles agences est la base de la forte croissance.
12,1
11,8
9,6
8,2
10,5
0,5
Parts de marché
(en %)
8,8
Crédits
Dépôts
(Évolution en 6 ans)
A
Agences
2002
Données du 1T09
1T 2009 
16
3 (viii) Négoce Bancaire: Grande capacité commerciale
g
d’Assurances et Cartes
Négoce
•
Leader en assurance vie-épargne
(part de marché de 12,1%)
•
... et en facturation de cartes bancaires
(part de marché de 17,6%)
•
3,2 millions de clients
•
10,3 millions de cartes émises
•
gestion d’un patrimoine de 28.630 millions
•
168.971 Terminaux de paiement
•
provisions techniques de 16.815 millions
Clients (millions)
Cartes émises (millions)
10,3
+ 0,4
9,9
3,2 + 0,1
3,1
1T08
Données du 1T09
1T09
1T08
1T09
17
3 (ix) Négoce Bancaire: Grande capacité commerciale
Gestion multi-canal: Efficience et Innovation
•
Une stratégie novatrice et adaptée aux besoins des clients pour maximiser l’activité commerciale des agences.
•
Tous les canaux de distribution (agences, distributeurs automatiques, Internet, téléphone mobile…) se
complètent
lèt t ett opèrent
è td
de ffaçon efficiente
ffi i t avec un engagementt continu
ti d
de qualité
lité ett d’innovation
d’i
ti ttechnologique.
h l i
BANQUE par INTERNET
- Línea Abierta •
Leader avec 30,5% de part de marché.
•
Leader de banque
banq e on-line
on line pour
po r entreprises.
entreprises
DISTRIBUTEURS AUTOMATIQUES
7.969
•
Réseau de distributeurs le plus étendu
du système financier espagnol.
espagnol
Distributeurs
automatiques
5,7 + 0,6
5,1
BANQUE MOBILE
•
1T08
Part de marché du 70%
1,1 millions
clients
1T09
Clients (millions)
Données du 1T09
18
3 (x) Négoce Bancaire: Grande capacité commerciale
Reconnaissance de Marque et excellence du service
Réputation de Marque: “la Caixa” se maintient comme la marque financière espagnole jouissant de la meilleure réputation: étique,
responsabilité sociale corporative et identification
2008
Ranking
Monitor Empresarial de Reputación Corporativa
Excellence du service:
Points
1er.
1.000
2ème.
988
3ème
3ème.
987
Entité avec le plus bas ratio de réclamations (pour 1.000 millions d’euros de volume de négoce).
Banque d’ Espagne 4T 2008
Principaux
concurrents
Enquêtes propres de suivi de la
Qualité (escale de 0 a 10)
Satisfaction clients particuliers
8,3 (255.203 enquêtes)
7,9
Satisfaction clients entreprise
8 1 (7
8,1
(7.452
452 enquêtes)
75
7,5
Pénétration Clients: “la Caixa” est en tête à nouveau du ranking en nombre de clients,
tout en augmentant la part et la distance
Particuliers
Micro entreprises
2008
2008
FRS/INMARK
Ranking
1er.
Pénétration
21%
Ranking
1er.
Pénétration
23,7%
19
1. Sommaire Exécutif
Sommaire
2 Organes de Gouvernance
2.
3. Négoce bancaire: Grande capacité commerciale
4. Portefeuille de participations
5. Évolution financière du 1T09
6. Solidité financière
7. Oeuvre Sociale
8. Domaines à souligner – résumé
20
4 (i) Portefeuille de Participations
Portefeuille de Participations – Géré par Criteria CaixaCorp
•
Portefeuille de participations pour diversifier les revenus avec rentabilité
79,45%
Cotée à l’IBEX 35
Secteur Services
Cotées
Gas Natural
Abertis
Agbar
R
Repsol
l
Telefónica
BME

37,5%
25,0%
44,1%
12 7%
12,7%
5,0%
5,0%
100,0%
100
0%
60,0%
Banco BPI
30,1%
Boursorama
20,9%
GF Inbursa
20,0%
Th B
The
Bank
k off East
E t Asia
A i 9,9%
9 9%
Erste Group Bank
4,9%
Non cotées
SegurCaixa Holding
VidaCaixa
SegurCaixa
AgenCaixa
CaixaRenting
Finconsum
InverCaixa
GestiCaixa
La valeur de marché du portefeuille coté du Groupe “la Caixa”
au 22 d’avril 2009 est de 16.351 MM d’€, avec 741 MM d’€ de
Cotées
Non cotées
Port Aventura
Hotel Caribe Resort
Négoce
g
Financer
plus-values latentes.

Au premier trimestre 2009 a été souscrite l’augmentation de
capital de Gas Natural de 1.313 MM d’€ dans le cadre de
l’OPA sur Unión Fenosa.
100%
100%
100%
100%
100%
100%
100%
100%
(Participations directes et indirectes de Criteria CaixaCorp)
Données du 1T09
21
4 (ii) Portefeuille de Participations
Portefeuille de Participations – Géré par Criteria CaixaCorp
•
Portefeuille de participations: Gestion active de la valeur, du risque et de la liquidité.
SENS INVESTISSEUR
EN ...
... COMMENT?
• Entreprises compréhensibles,
• Prudemment
• bien gérées,
• avec une surveillance soignée
• avec un bon parcours
• en attendant des opportunités
• … et diversifiées
• … avec critère et professionnalisme
+
GESTION
• Présence dans les conseils
• Capter des synergies en négoces financiers
• Gestion active du portefeuille
• Politique de dividendes attirante
22
1. Sommaire Exécutif
Sommaire
2 Organes de Gouvernance
2.
3. Négoce bancaire: Grande capacité commerciale
4. Portefeuille de participations
5. Évolution financière du 1T09
6. Solidité financière
7. Oeuvre Sociale
8. Domaines à souligner – résumé
23
5 (i) Évolution financière du 1T09
Grande qualité du Résultat
milions
(en (en
millions
d'euros)
d’euros)
Revenus
e e us financiers
a ce s
Frais financiers
Marge d'intérêts
Dividendes
Résultats mise en équivalence
C
Commissions
i i
nettes
tt
Résultats d'opérations financières et autres
Marge brute
Javier - Mars
2009
2008
Variation
en %
2.672
6
(1.703)
969
215
213
324
157
1.878
2.965
965
(2.042)
923
188
194
309
133
1.747
Charges de personnel
(537)
(512)
4,9
généraux
Frais g
((220))
((225))
((2,2))
(757)
(119)
(876)
1.002
(284)
718
(8)
710
(54)
(737)
(117)
(854)
893
(104)
789
22
811
(98)
2,7
1,6
2,5
12,2
172 1
172,1
(9,0)
-(12,5)
(45,6)
656
713
(7,9)
89
88
567
625
Dépenses d'administration
Amortissements
Total dépenses d'exploitation
Marge d'exploitation
D t ti
Dotations
pour iinsolvabilités
l bilité ett dotations
d t ti
aux provisions
i i
Résultat de l'activité d'exploitation
Autres produits et charges
Résultat avant d'impôts
Impôts sur les bénéfices
Résultat après impôts
Résultat des minoritaires
Résultat attribué au Groupe
Données du 1T09
(9,9)
(16,6)
5,0
13,9
10,0
49
4,9
18,3
7,5
Croissance élevée du total produits
Fort contrôle des dépenses
Grande augmentation de la Marge
d’Exploitation
d
Exploitation ce qui permet de faire
face à l’augmentation des dotations
pour insolvabilités suivant des critères
prudents
1,6
(9,3)
24
5 (ii) Évolution financière du 1T09
Grande qualité du Résultat
millions d’euros
Marge d’intérêts
Revenus des participations
Commissions
969
923
428
382
215
Dividendes
188
M. Equivalence
194
1T08
1T09
Croissance du négoce bancaire avec
une efficiente gestion des marges des
opérations
Données du 1T09
1T08
309
324
213
1T09
Bons résultats et dividendes des
participations
1T08
1T09
Intense action commerciale avec
renforcement de l’opérative avec les clients
25
5 (iii) Évolution financière du 1T09
Grande qualité du Résultat
millions d’euros
Dépenses d’exploitation
Marge brute
Ratio d’efficience récurrent
Amélioration de ll’efficience
efficience
Variation
1T09: -0,7
(0,6%)
1.878
46 1%
46,1%
1 747
1.747
854
1T08
1T09
1T08
876
45,2%
44,6%
1T09
2007
2008
1T09
(Dépenses de personnel et frais généraux / Marge Brute)
Forte croissance du total produits
Données du 1T09
Fort contrôle et rationalisation des
dépenses
Amélioration de l’efficience avec
augmentation de la productivité
26
5 (iv) Evolution financière du 1T09
Grande qualité du Résultat
millions d’ euros
Marge d’exploitation
Dotations pour insolvabilités
Résultat attribué au Groupe
Solide génération de la marge
d’exploitation pour faire face à
l’augmentation des dotations avec un
résultat du trimestre élevée
1.002
893
625
567
284
104
1T08
2007
1T09
1T08
2007
1T09
2007
1T08
1T09
La rentabilité se maintient:
Forte augmentation des produits
avec contrôle des dépenses
Données du 1T09
Politique de dotations prudente dans un
environnement de détérioration
économique
ROE
ROE:
14 1%
14,1%
ROA:
0,9%
RORWA: 1,9%
27
1. Sommaire Exécutif
Sommaire
2 Organes de Gouvernance
2.
3. Négoce bancaire: Grande capacité commerciale
4. Portefeuille de participations
5. Évolution financière du 1T09
6. Solidité financière
7. Oeuvre Sociale
8. Domaines à souligner – résumé
28
6 (i) Solidité financière
Qualité du portefeuille de crédits
•
Portefeuille diversifié et avec de bonnes garanties.
Avec de bonnes garanties
Diversification du portefeuille
Personnes
physiques
Garantie
réelle
53%
66%
Promoteurs
•
• 82% du portefeuille
hypothécaire ayant pour
finalité première résidence
12%
Reste
8%
27%
Entreprises
34%
Autres
garanties
Données du 1T09
•
• 88% du portefeuille
hypothécaire LTV < 80%
LTV moyen 48%
29
6 (ii) Solidité financière
Critères de prudence élevée en classification et couvertures
•
Gestion exigeante du risque et des provisions.
•
Suivi rigoureux des mauvais-payeurs.
•
1 du
32%
*
Meilleur ratio de mauvais-payeurs que celle1,32%
secteur.
Ratios de mauvais-payeurs et couverture
0 92% * 31.12.08
0,92%
31 12 08
(en %)
31 03 09
31.03.09
Ratio de mauvais-payeurs:
“la Caixa”
0,45%
Secteur ((*))
Caisses d’épargne
Ratio de Couverture de “la Caixa”
Ratio de Couverture avec garantie réelle
2,48
3,40
3,38
4,27
3,79
4,78
66
51
129
117
(*) Secteur privé résident
*
• 66% des douteux couverts par garanties réelles
• LTV moyen des douteux avec garantie réelle: 60%
% douteux
% Couverture
Avec garantie hypothécaire
66%
Valeur de la garantie
100%
Autres garanties
34%
Fonds d
d’insolvabilité
insolvabilité
149%
Total
Données du 1T09
Couverture
100%
117%
Les provisions pour
insolvabilités couvrent
149% des risques
q
douteux sans garantie
hypothécaire
30
6 (iii) Solidité financière
Croissance sûre: Liquidité
•
Excellente position de liquidité, garantie de la croissance du négoce, ce qui permet de donner réponse aux
besoins de crédit de nos clients
millions d’euros
Excellente position de liquidité …
Liquidité Totale
Avec bonne structure de financement
Emissions
institutionnelles
((20%))
19.818
7,7%
Actif du
Groupe
Echéances institutionnelles
en 2009
Echéances en 2009 (*): 3.170
Émissions 1T 2009:
Passifs
d la
de
l clientèle
li tèl
(74%)
Dépôts
bancaires
(6%)
Dette garantie par l’état
Dette Subordonnée
Autres (FAAF)
5.050
2.000
2.500
550
1T 09
>90% de disponibilité immédiate
… ce qui apporte stabilité
… déjà couvertes
(*) du 31 mars jusqu’à la fin de
l’année arrivent à échéance 1.850
millions d’euros
Données du 1T09
31
6 (iv) Solidité financière
Solvabilité: Sécurité et garantie de futur
•
Excellent niveau de solvabilité, renforcé au premier trimestre 2009.
•
Parmi les ratios de core capital
p
les p
plus élevées du secteur financier ((8,9%, +0,1% au 1T09))
•
Le résultat récurrent élevé permet l’autofinancement et l’augmentation soutenue de la solvabilité
Ratios de Solvabilité – Basilée II
31/03/2009
Données du 1T09
Ratio
Millions €
Var. 1T 09
Core Capital
8,9%
13.162
+0,1%
Tier 1
10,1%
14.723
=
Ratio BIS
11 7%
11,7%
17 107
17.107
+0 7%
+0,7%
Excédent de Fons Propres
5.265
Actifs pondérés par risque
148.027
32
6 (v) Solidité financière
Très bons ratings
• Les agences confirment les ratings de “la Caixa” dans le rang AA soulignant sa solidité commerciale et financière
 Grand positionnement bancaire en Espagne
 Excellente liquidité et solvabilité
 Bonne gestion et succès de la stratégie
 Profil de risque de crédit contenu
 Bonne évolution du négoce bancaire avec perspective de renforcement du dynamisme commercial et contrôle des dépenses
Les ratings de “la Caixa”
dans le rang AA
LONG TERME
COURT TERME
Perspective
Confirmé mars 2009
AA-
A-1+
négative
Confirmé avril 2009
AA-
F1+
négative
Confirmé juillet 2008
Aa1
P1
stable
33
6 (vi) Solidité financière
Très bons ratings
• “la Caixa” est une des quatre entités avec les ratings des trois agences de qualification dans le rang AA (28/4/09)
Ratings des principales entités du système financier espagnol
Qualité
crédit
2
1
AA+
Aa1
AA+
-
-
-
+
+
+
5
Aa2
3
-
-
1
5
2
6
Aa3
4
AA-
-
-
-
+
+
+
9
A1
A+
A3
7
10
6
-
Elevé
+
+
BBB+
-
7
8
A-
BBB+
6
-
+
+
4
A
4
-
-
-
9
+
A-
Baa1
+
A
8
+
3
+
+
A2
3
A+
-
-
Rang
AA
2
+
AA-
Très
élevé
5
-
+
+
1
AA
AA
10
Bonne
34
1. Sommaire Exécutif
Sommaire
2 Organes de Gouvernance
2.
3. Négoce bancaire: Grande capacité commerciale
4. Portefeuille de participations
5. Évolution financière du 1T09
6. Solidité financière
7. Oeuvre Sociale
8. Domaines à souligner – résumé
35
7 (i) Oeuvre Sociale
Gestion efficiente et adaptée des ressources destinées à l’action sociale
•
Distribution de 25% de Résultat récurrent du Groupe “la Caixa”.
•
Budget
g de l’Oeuvre Sociale p
pour 2009 de 500 millions d'euros ((+7,5%).
, )
Programmes:
(millions d’euros)
Sociaux
Environnement et Science
Culturels
Éducation et Recherche
256
297
310
465
500
399400
61
64
59
23
2007
Li id ti
Liquidation
81
71
79
33
2008
Li id ti
Liquidation
30
2009
B d t
Budget
36
7 (ii) Oeuvre Sociale
Gestion efficiente et adaptée des ressources destinées à l’action sociale
Programmes
Budget
2009
(en millions d’euros)
Principales nouveautés
Pauvreté. CaixaProinfancia
Sociaux
310
Insertion dans le monde du travail. Incorpora
Aide en fin de vie (malades terminaux)
Environnement
et Science
81
Conservation d’Espaces Naturels
Culturels
79
CaixaForums
Educatifs et
Recherche
30
Bourses (études, postgrade, biomédicale)
500
37
1. Sommaire Exécutif
Sommaire
2 Organes de Gouvernance
2.
3. Négoce bancaire: Grande capacité commerciale
4. Portefeuille de participations
5. Évolution financière du 1T09
6. Solidité financière
7. Oeuvre Sociale
8. Domaines à souligner – résumé
38
8. Domaines à souligner – résumé
Le Groupe “la Caixa”
Une institution de référence
Leaders de banque au détail en Espagne
Solidité, Confiance et Gestion
Le meilleur portefeuille d’investissements
pour affronter avec succès le
futur
Solide profile du risque
Engagement social
39
Données du 1T09
40
40