COMMENT REUNIR UN APPORT PERSONNEL SUFFISANT

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COMMENT FINANCER L’OUVERTURE DE VOTRE
JAMAICA HAPPY PUB
L’investissement de départ est incroyablement bas pour une franchise d’envergure comme JAMAICA HAPPY PUB. L’investissement global dépend quand à lui de différents
facteurs qui sont : le loyer, la superficie du point de vente, l’achat d’une Licence IV ainsi
que les travaux à réaliser en plus de l’aménagement réalisé par notre franchise.
Pour mener à bien votre projet vous devez justifier d’un APPORT PERSONNEL MINIMUM généralement équivalent a 30% de l’investissement global.
Il existe différentes pistes vous permettant de réunir cette somme, avant de solliciter un
organisme bancaire pour financer votre projet : familles et amis, aides de l’état, associations, prêt d’honneur, prêt a la création d’entreprise…
Le document ci-présent vous aidera dans votre réflexion et vous permettra de réunir votre apport personnel pour réaliser votre projet avec JAMAICA HAPPY PUB.
Sachez également que lors de votre visite d’un de nos sites pilotes divers documents
vous seront remis inclus l’ensemble des coordonnées vous permettant de contacter les
organismes pouvant financer votre projet d’ouverture.
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SOMMAIRE
•
L’apport personnel est l’élément clef du financement de votre projet
•
Apport personnel et capitaux propres
•
Les capitaux propres
•
Besoin de financement
•
Les postes finances par capitaux empruntes
•
Les postes finances par les capitaux propres
•
Le stock
•
Quel est le montant ideal des capitaux propres ?
•
L’equilibre financier
•
Pourquoi des capitaux propres importants
•
Comment reunir votre apport personnel
•
En conclusion
•
Source de référence
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L’APPORT PERSONNEL EST L’ÉLÉMENT CLEF DU FINANCEMENT
DE VOTRE PROJET
Il existe un terme largement utilisé dans la franchise JAMAICA HAPPY PUB, c’est L’APPORT PERSONNEL. Dans le cas d’un projet porté par une personne ou un couple,
l’apport personnel peut être défini comme la somme qui sera investie indépendamment
de tout emprunt bancaire.
Dans le cadre du financement de votre JAMAICA HAPPY PUB, l’apport personnel sera
constitué par des liquidités. Ces liquidités peuvent être constituées par des produits
d’épargnes, des valeurs mobilières ou immobilières qui ont été préalablement réalisées
par emprunt, par le bénéfice d’un héritage ou d’une donation.
Dans le cas d’un projet d’entreprise, le terme apport personnel est une facilité de langage
qui recouvre la notion de capitaux propres par opposition aux capitaux empruntés.
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APPORT PERSONNEL ET CAPITAUX PROPRES
Dans le cadre du financement d’un projet d’ouverture JAMAICA HAPPY PUB, il convient
d’utiliser les termes du monde de l’entreprise.
Une entreprise a besoin de ressources pour financer ses activités. C’est pourquoi le tableau de la situation financière, terme qui remplace désormais celui de bilan, distingue les
ressources (passif) et les emplois (actif).
Les capitaux dits « permanents » comprennent les capitaux propres et les capitaux empruntés. Ils ont vocation à financer les investissements et aussi le besoin en fond de roulement, c’est-à-dire tous les emplois qui ne sont pas financés par les crédits fournisseurs.
LES CAPITAUX PROPRES
Les capitaux propres sont constitués des apports réalisés par le porteur de projet et,
éventuellement, de ceux d’un tour de table, familial, amical, relationnel. Ces liquidités, de
même nature que dans le cas du financement d’un bien par un particulier, sont déposées
a la banque et portées sur un compte Capital. Elles seront disponible dès que l’entreprise
est immatriculée.
Si vous privilégié l’apport en compte courant d’associe, vous devrez bloquer cette somme
a la demande de la banque. Ces sommes deviendront des quasis fonds propres sans toutefois avoir la valeur sécurisante d’un montant en capital équivalent pour les partenaires
de l’entreprise (notion de surface financière et de garantie).
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BESOIN DE FINANCEMENT
Vous devez bien identifier tous les postes qui doivent être financés. L’ensemble de ces
postes connaissent généralement un pic à l’ouverture de votre JAMAICA HAPPY PUB.
Le besoin de financement à l’ouverture se décompose en plusieurs postes :
•
Les immobilisations corporelles dont les équipements et agencements réalisés par
notre franchise, les travaux et éventuellement la partie corporelle du fonds de commerce
•
Les immobilisations incorporelles dont les droits d’entrée, les formations et accompagnement d’ouverture, le droit au bail, la licence IV et éventuellement la partie incorporelle du fond de commerce
•
Les immobilisations financières dont le dépôt de garantie des loyers et la garantie
fournisseur exigée par notre franchise
•
Le stock produits jamaica happy pub et autres fournisseurs
•
Les charges d’établissement et d’ouverture
•
Le besoin en fond de roulement
•
La TVA sur les immobilisations en attendant le remboursement de crédit de TVA
•
Les pertes d’exploitation des premiers mois
•
Un matelas de sécurité pour les postes oubliés ou sous estimés, et pour faire face
aux imprévus
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LES POSTES FINANCES PAR CAPITAUX EMPRUNTES
Les immobilisations corporelles ont vocations à être finances par emprunt bancaire ou
par crédit bail.
Le droit au bail, pour autant qu’il soit valorisé à sa valeur de marche relative à la valeur
locative de l’environnement urbain et commercial, est finançable par emprunt.
En ce qui concerne les droits d’entrée, l’engagement de la banque dépend de la valeur
économique qu’elle attribue au contenu des droits d’entrée de notre franchise, mais
généralement les banques restent peux favorable à leurs financement.
Le montant de la TVA sur les immobilisations corporelles est finançable par emprunt à
court terme dont l’échéance suivra le remboursement du crédit de TVA par l’administration fiscale.
D’une manière générale, quels que soient les postes finançables, l’emprunt ne couvrira
que 80 a 90% des besoins.
LES POSTES FINANCES PAR LES CAPITAUX PROPRES
Les capitaux propres doivent financer tous les autres postes du besoin de financement
et aussi l’apport initial des emprunts sur immobilisations corporelles. Quant au dépôt de
garantie exigé par le bailleur commercial, il peut être adossé à une caution bancaire moyennant les garanties correspondantes..
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LE STOCK
Le financement du stock de marchandises est normalement assuré par le crédit fournisseur et les capitaux propres. Sous certaines conditions (rotation, valeur de revente…) la
banque peut participer au financement du stock initial ou du stock d’exposition bien qu’elle n’ait pas vocation à financer l’actif circulant c’est-à-dire le stock (extrêmement faible
dans un JAMAICA HAPPY PUB) et les créances clients (non existantes dans un JAMAICA HAPPY PUB)
QUEL EST LE MONTANT IDEAL DES CAPITAUX PROPRES ?
JAMAICA HAPPY PUB évoque un montant d’apport personnel a hauteur de 30% des
besoins. C’est une approche à la fois globale et optimiste. Tout dépend donc du poids des
différents postes du besoin de financement a l’ouverture. Lors de votre visite d’un de nos
site pilote, les informations contenues dans notre D.I.P (document informatif précontractuel) vous apporteront une multitude d’informations vous permettant d’évaluer le montant
des investissements à réaliser.
Sachez également que les banques peuvent modifier leur analyse du risque et donc leur
engagement financier en fonction d’autres éléments, tels que la surface financière du
porteur du projet.
Dans le cadre d’un refus de votre banque, notre franchise s’engage à vous mettre en
relation avec notre partenaire privilégié, qui a pour vocation de rechercher un organisme
bancaire susceptible de financer aux meilleurs taux votre emprunt.
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L’EQUILIBRE FINANCIER
Les banques attachent une grande importance à certains ratios de structure financière de
l’entreprise emprunteuse :
•
Le ratio de solvabilité (capitaux propres/total des ressources) qui mesure le degré de
dépendance vis-à-vis des créanciers dont la banque prêteuse, devrait être compris
entre 33 et 66%
•
Le ratio d’indépendance financière (capitaux propres/capitaux empruntes) doit idéalement être supérieur ou égal a 50% pour obtenir des fonds extérieurs. En situation
d’ouverture ou de lancement et en fonction des dossiers, ces équilibres peuvent être
sensiblement différents
POURQUOI DES CAPITAUX PROPRES IMPORTANTS
Voici 3 bonnes raisons pour lesquelles vous devez présenter un montant de capitaux propres qui couvre plus que les postes non finançables par emprunt
•
En apportant un montant significatif de capitaux propres, vous adressez un signal fort
a la banque. Vous lui prouvez que vous croyez en votre projet en vous y engageant
financièrement
•
La banque n’a pas vocation à se substituer à votre statut de porteur de projet dans
l’apport de capitaux et dans le risque financier. Si votre banque était majoritaire dans
l’apport de capitaux, alors elle devrait prendre le contrôle de votre affaire et nommer le
dirigeant qui lui convient car < Qui paie, Commande >.
•
Plus les capitaux propres d’une entreprise sont à la mesure de ses engagements
financiers, plus elle inspire confiance à ses partenaires et en particulier à ses créanciers car ce sont les capitaux propres qui garantissent les créanciers.
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COMMENT REUNIR VOTRE APPORT PERSONNEL
Nous vous l’avons dit précédemment, il est indispensable de justifier de minimum 30%
d’apport personnel pour obtenir un éventuel financement bancaire. Généralement ouvrir
un JAMAICA HAPPY PUB nécessite un apport personnel de 50000 Euros. Il se peut que
vos économies ne suffisent pas pour constituer votre apport personnel.
DES SOLUTIONS EXISTENT !! En exploitant ces pistes vous surmonterez cet obstacle
et vous pourrez réaliser votre JAMAICA HAPPY PUB
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Première étape : réunir votre argent personnel (comptes d’épargnes, livret A, LDD,PEE,
LEE…)
Deuxième étape : N’hésitez pas à vous tourner vers vos proches (familles ou amis).
Ceux-ci peuvent bénéficier d’une réduction d’impôt sur le revenu, égale a 25% des sommes investies dans le capital de l’entreprise. Le plafond annuel pour les versements est
de 20000 euros pour une personne seule et de 40000 euros pour un couple.
Troisième étape : Solliciter un prêt à la création d’entreprise (PCE) administré par
OSEO. Ce prêt est disponible auprès de tous les établissements bancaires et de certains réseaux d’accompagnement des PME comme France Initiative Réseau. D’une
durée de cinq ans, son montant est compris entre 2000 et 7000 euros et son remboursement ne commence qu’à partir du 6ème mois de sa souscription. Il ne nécessite
aucune caution personnelle ni garantie.
Quatrième étape : Solliciter un prêt d’honneur. Il s’agit d’un prêt à la personne à taux
zéro, sans garanties qui viennent renforcer les fonds propres pour faciliter l’accès aux
prêts bancaires. Ce prêt est distribué par des associations comme France Initiative Réseau.
Cinquième étape : Lister les aides auxquelles vous avez droits en fonction de votre
situation personnel (ex : chômage) ou votre situation géographique. En effet il existe des
aides nationales, régionales et locales en fonction de votre commune d’implantation
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EN CONCLUSION
Désormais vous le savez il existe des solutions pour mener à bien votre projet. Vous
avez également compris l’importance de votre apport personnel avant même de solliciter
votre banquier pour un financement de votre JAMAICA HAPPY PUB. Reste à franchir les
premières étapes en réunissant votre capital personnel puis en visitant notre site pilote
ou lors de cette visite, nous vous remettrons les documents vous permettant de prendre
la décision de devenir le leader des cocktails bar dans votre ville en devenant franchisé
JAMAICA HAPPY PUB.
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Jamaicandreamement vôtre..
Thierry C.
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