dossier - 60 Millions de Consommateurs

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essais
dossier
POSTE, BANQUE
p. 46-47
RÉFRIGÉRATEURS-CONGÉLA
TEURS
p.44 - Benjamin Douriez, Dominique Foing.
uu12AUTOMOBILE,
SANTÉ, COMMERCE
p. 48-49
p.48 - Foing,
Fanny Guibert, Thomas Laurenceau, Erwan Le Fur.
uuMOTOBINEUSES
TRAIN,
ASSURANCE
p. 50-51
ALARMES SANS
FIL
p.52 - Benjamin Douriez,
Dominique Foing.
uu6 TÉLÉCOMS,
u ÉNERGIE, EAU p. 52-53
REGAGNER DU
POUVOIR D’ACHAT
Alors que les fins de
mois sont tendues, «60»
a rassemblé les sources
d’économies possibles
pour un foyer.
MASTERFILE
456
44 l 60 millions de consommateurs l n°456 l janvier 2011
456
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ARGENT
60 pistes pour réduire
vos factures en 2011
Non aux
dépenses
inutiles !
LIONEL MAUGAIN, AVEC BENJAMIN DOURIEZ ET LES EXPERTS DE L’INC
D
MASTERFILE
eux cents euros sur la
facture des courses,
100 ¤ sur le budget
auto, 50 ¤ en matière
de santé, autant sur les
assurances… Au total, en suivant les 60 pistes proposées
dans ce dossier, une famille aux
ressources moyennes pourra
économiser plus de 500 ¤ mensuels. Sachant que, selon
l’Insee, un ménage avec enfants
dépense environ 3 000 ¤ par
mois, cela représente une
baisse de plus de 15 % de ses
charges. Sans rogner son niveau
de vie, mais en faisant la chasse
aux dépenses inutiles ou excessives. Et en adoptant les cinq
principes qui suivent.
Changez vraiment de comportement. Les conseils visant à
économiser l’énergie ne constituent pas seulement un folklore
écolo à la mode. En réalité, ils
sont cruciaux, entre autres pour
cesser de jeter l’argent par les
fenêtres, notamment celles des
ménages les plus modestes.
Faites valoir vos droits. Éviter
de se faire avoir, c’est également
sauvegarder son pouvoir d’achat.
Il suffit parfois de peu de choses
pour gagner quelques euros. Un
produit à prix imbattable est en
rupture de stock ? Si la période
de promotion est toujours en
vigueur, le professionnel doit
vous le commander au prix
convenu. Un autre produit est
non conforme ? Vous pouvez
vous le faire rembourser ou remplacer. Vous constatez une erreur
de prix ? On doit vous rembourser la différence. Autant de
réflexes qui vous permettront de
limiter les abus.
Achetez autrement. Faut-il toujours payer à l’unité, au comptant, neuf ? N’y a-t-il pas d’autre
possibilité pour « avoir l’usage
sans l’usure », comme le dit joliment le sociologue Gérard
Mermet ? Face à des désirs artificiellement provoqués ou à
l’unique vie de certains appareils
neufs, d’autres modes de
consommation émergent : acheter à un particulier, troquer, louer,
commander groupé ou emprunter. D’autres endroits, les videgreniers, les sites d’enchères et
d’échange, ou encore les réseaux
communautaires sont désormais
des lieux de relations commerciales qui échappent, en grande
partie, aux marchands.
Négociez sans hésiter. « J’ai vu
ces chaussures en vitrine. Je
suis entrée, et j’ai demandé une
remise à tout hasard. Le vendeur
m’a accordé 20 %, car c’était une
fin de série. » Tout est négociable, partout. Points de vente ou
prestataires de services acceptent le marchandage, crise économique oblige. Il est également
possible de payer en plusieurs
fois sans frais. De nombreux
commerçants le comprennent et
l’admettent.
Détournez le marketing à votre
profit. Augmentation artificielle
d’un prix, fausse innovation, faux
rabais, promesse trop alambiquée
pour être tenue… De plus en plus
de consommateurs – les lecteurs
de «60», en premier lieu – ont
appris à décrypter l’aspect
“esbroufe” de certaines offres
commerciales, alléchantes en
apparence seulement. À l’inverse,
les avantages consentis aux
clients sont parfois importants.
Sachez les saisir en évitant les
pièges. Souscrivez par exemple
une carte de magasin pour obtenir avantages et réductions, mais
évitez le crédit revolving et la fidélité aveugle à l’enseigne. Ce dossier doit vous aider à mettre en
pratique ces cinq résolutions. Et à
économiser, mois après mois.
janvier 2011 l n°456 l 60 millions de consommateurs l
45
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dossier
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- 10 %
- 50 %
CONDUISEZ “ÉCO”
CONSEIL n°6 ➜
C’est fou ce
qu’être cool au volant peut
faire gagner en carburant.
Sur route, réduire de 10 km/h
sa vitesse baisse la note de 7 ¤
sur 500 km ; en ville, conduire
sans à-coup et
sans pousser
les vitesses Au moins
permet
d’éconoie
miser 20 % d’économ
de carburant,
soit 2 ¤ tous les
100 km, selon l’Ademe. Gonflez
correctement vos pneus, c’est
encore 5 % d’économie sur le
carburant. Mais le plus simple,
c’est de laisser la voiture au
garage quand vous pouvez
faire le trajet à vélo ou à pied.
La voiture nous coûte en
à
moyenne chaque mois plus
de 400 ¤. Pour piler sur les
su
l’entretien r
frais, plusieurs pistes, souvent
méconnues, existent.
CONSEIL n°1 ➜ Heureux propriétaires de
véhicules récents, émancipez-vous. Désormais, la
réglementation européenne permet de faire entretenir et réparer son véhicule sous garantie hors du
réseau, sans préjudice pour les couvertures. En clair,
vous pouvez aller dans un centre auto ou un garage
indépendant, ce qui représente une économie de
10 % à 50 %.
CONSEIL n°2 ➜ Faites entretenir votre auto dans un
lycée. Pour améliorer leur pratique, ces futurs bacheSi votre
liers de lycées professionnels proposent leurs serLOUER PLUTÔT
garagiste
vices pour 7,70 ¤/heure, presque dix fois moins que
QU’ACHETER
l’accepte,
récupérez
chez un garagiste. Les tarifs font saliver : 20 ¤ le remCONSEIL n°7 ➜ La location
une pièce
placement de la courroie de distribution, par exemple
avec
option d’achat permet de
d’occasion
conduire une auto neuve sans
(contre 120 ¤ en moyenne). Contactez votre rectorat.
dans une
l’acheter à créCONSEIL n°3 ➜ Les débrouillards peuvent effectuer euxcasse.
dit. Vous la
mêmes les réparations pour
rendez au
20 ¤/heure environ dans un
concesà
garage associatif, moyent
r
sionnaire
o
p
p
ra
par
au bout de
nant un abonnement à l’anau neuf
12 à 36 mois, et
née (garages-solidaires.fr, ou
vous en prenez une nouvelle
selfgarage.org).
pour le même bail. L’entretien
CONSEIL n°4 ➜ Autre piste : se renest compris dans le tarif.
dre dans une casse ou sur un site
de pièces détachées d’occaDISPENSEZ-VOUS DU
sion. Le réservoir d’une
CONTRAT D'ENTRETIEN
’à
Jusqu
Xsara a pu ainsi être
CONSEIL n°8 ➜ Pour 20 à 35 ¤
récupéré pour 100 ¤,
par mois, le concessionnaire
e
sur une pièc alors qu’il aurait été proposera avec insistance à
e
é
h
l’acheteur d’un véhicule neuf
détac
facturé 1 300 ¤ neuf.
un contrat d’entretien de deux
à cinq ans. Trop cher, quand on
peut faire entretenir son véhicule auprès d’un garagiste ou
d’un centre auto en profitant
de promotions
Jusqu’à
ponctuelles.
CONSEIL n°5 ➜ Le carburant
8 000 staEn outre,
représente 30 % du bud«60» a
sur le plein tions-service,
qui doivent comget de l’automobiliste. Pour
remarqué
à
que les
trouver la pompe la moins muniquer leurs tarifs : prix-carpar an
clauses abuchère du département, le burants.gouv.fr. Deux sites
sives n’étaient pas rares dans
ministère de l’Économie a privés (Carbeo et Zagaz) proce type de contrat. Rappelons,
mis en place un site Internet posent la même prestation.
par ailleurs, qu’une voiture
comparant les prix de l’es- Ils sont renseignés par les
bénéficie d’une garantie légale
de conformité de deux ans.
sence et du gazole au sein de automobilistes eux-mêmes.
20 %
10 %
15 %
- 90 %
Roulez au carburant
le moins cher
- 15 %
46 l 60 millions de consommateurs l n°456 l janvier 2011
- 240 €
- 420 €
LA DÉPENSE
À
issi on
Non aux comm
m
s
Les commission
e)
ag
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de
u frais
d’intervention (o
à
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sont infligées pa
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autorisé. D’un m
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des agios de m
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le
el
,
0»
«6
abusive. Selon
9➜
CONSEIL n°
POSTE
AUTO
ARGENT
FREINEZ SUR
L’ENTRETIEN
HAMILTON/RÉA
456
Les emballages vendus
par La Poste sont chers.
Heureusement, ils sont
facultatifs.
EMBALLEZ
VOUS-MÊME
VOS COLIS
CONSEIL n°10 ➜ Les emballages
Colissimo sont facturés au prix
fort par La Poste. Or rien n’empêche de confectionner soimême ses paquets, s’ils sont
solides, sta’à
bles, et que
u
Jusq
rien ne dépasse
(les
sur un colis ficelles et poignées sont interdites). Prenez un paquet de
1,5 kg : emballé par vos soins,
son envoi coûte 7,75 € (Colissimo
simple). Avec la boîte Colissimo
emballage, il coûterait 9,50 € ou
11 € selon le format de l’objet
envoyé. Multipliez par une
dizaine d’envois dans l’année,
l’économie peut atteindre 25 €.
- 3,25 €
a
fo
d
d
456
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19:51
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ARGENT
À ÉLIMINER
- 60 €
à - 240 €
BANQUE
E
Renoncez à votre
package bancaire
rvention
si ons d’inte
s
es, car, intégrée
même illégal
les
global (TEG), el
au taux effectif
l
ui
se
le
t
souven
font sauter très
Cour
la
de
t
rê
ar
d’un
de l’usure. Fort
),
(*
5 février 2008
de cassation du
t.
en
m
mbourse
négociez leur re
par an
Chèque de banque, solde par SMS, virement automatique vers une épargne…
Combien de fois ce type de produits
inclus dans un forfait, vous a-t-il servi ?
CONSEIL n°13 ➜ Lors de votre rendez-vous
avec votre conseiller pour faire le point,
comme ils disent, demandez à résilier
votre package bancaire, trop coûteux.
Seule réserve : il fera peut-être la tête et
risque de ne plus vous accorder de
mag.com en
le sur 60millions(*) Téléchargeab ts dans le moteur de recherche.
tapant Découver
découvert. L’économie atteint 5 à 20 ¤
par mois. Facturés à l’unité, vos frais
bancaires diminueront en moyenne de
25 à 30 %.
CONSEIL n°14 ➜ Vous pouvez aussi vous
passer de la carte bancaire de votre établissement habituel (35 € par an, en
moyenne), et en souscrire une dans
votre grande surface pour quelques
euros, ou auprès d’une banque en ligne.
RENÉGOCIEZ VOS CRÉDITS
F MAIGROT/RÉA
s
s.
t
ENVOYEZ VOS LETTRES
AU TARIF LENT
Avec des taux
historiquement
bas, les
emprunteurs
ont tout intŽr•t
ˆ revoir leurs
conditions
de crŽdit
rapidement,
avant une
Žventuelle
remontŽe
en 2011.
CONSEIL n°11 ➜
Le tarif lent
existe toujours : 0,53 € pour
la “lettre éco”, contre 0,58 €
pour la lettre prioritaire. Prenez
l’habitude de l’utiliser. À raison
de dix lettres
de 20 g et
une lettre
de 100 g
sur vos
timbres chaque
mois, c’est
11,40 € d’économie
en fin d’année sur un budget
de plus de 86 €, soit -13 %.
- 13 %
P TREMBLAY/MASTERFILE
E
Jamais les taux d’intérêt n’ont été aussi
bas. Il est grand temps aujourd’hui de
réduire la facture due aux intérêts qui
courent sur vos crédits souscrits ces
dernières années.
CONSEIL n°15 ➜ Plus de la moitié des crédits
immobiliers se négocient actuellement en
dessous de 3,5 %, et la quasi-totalité des
offres sont inférieures à 4 %. L’équation
est évidente : tous ceux qui ont emprunté
POUR LES PETITS COLIS,
PENSEZ À MINI MAX
CONSEIL n°12 ➜
Pour envoyer
un CD ou un livre de poche,
le tarif colis (à partir de
Jusqu’à
5,55 €) n’est pas obligatoire. Si l’objet ne
dépasse pas 1 kg et 2 cm sur un petit
d’épaisseur, demandez le
colis
tarif Mini Max. Les guichetiers ne pensent pas toujours
à le proposer : 3,50 € entre 250
et 500 g, 4,50 € jusqu’à 1 kg.
- 36 %
- 30 €
depuis 2007 (le taux
moyen était de 4,6 %)
jusqu’au 1er trimestre
2009 (4,5 %) ont probablement intérêt à renégocier, surtout les emprunteurs ayant signé en 2008,
année durant laquelle les taux dépassèrent 5 %. Un taux proposé à 3 % sur
quinze ans en octobre 2010 fait baisser la
mensualité de 32 ¤ par rapport à la même
période de 2009. Soit une économie de
5 793 ¤ sur le coût total du crédit.
Soumettez votre situation à un courtier,
par moisdit
sur un créie
immobil r
afin d’établir votre capacité de renégociation avec votre établissement bancaire en
fonction d’offres concurrentes.
CONSEIL n°16 ➜ Il est possible de rééchelonner ses autres créances si vous avez
accumulé les crédits à la consommation –
auto, personnel ou revolving – au point
d’étouffer en fin de mois… Une solution :
le regroupement de crédits, qui aboutit
à une mensualité moins lourde
que toutes celles que vous
avez accumulées. Mais pa
r mois sur
attention, de nombreuses
vos crédit
s
sociétés de crédit présenconso
tent des solutions qui vous
enfonceront davantage. Deux établissements proposent des opérations acceptables, le Crédit municipal et La Banque
postale. S’il vous reste, par exemple,
12 000 ¤ de dettes à payer sur 48 mois au
taux moyen de 12 %, vous obtiendrez une
nouvelle échéance mensuelle de 271 ¤ au
taux de 4 % pour un coût total de 1 006 ¤,
au lieu d’une mensualité de 316 ¤ et un
coût total de 3 168 ¤.
- 45 €
BANCARISEZ-VOUS EN LIGNE
CONSEIL n°17 ➜ En moyenne,
les banques en ligne sont
deux fois moins chères
par an
que les banques classiques,
a calculé l’association
Consommation, logement et cadre de
vie (CLCV). Fortuneo, Boursorama ou
0ING Direct ne prendront que 34 € par an,
contre 64 € pour un “petit” client dans
une banque traditionnelle. Mais attention,
ils font la sélection à l’entrée !
- 30 €
janvier 2011 l n°456 l 60 millions de consommateurs l
47
SANTÉ
dossier
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19:54
Les chirurgiens
demandent
jusqu’à quinze
fois le tarif de la
Sécu. N’hésitez
pas à vous
renseigner.
30 %
à 50 %
nomie
d’éco
Page 48
ARGENT
PAYEZ VOS SOINS
SANS EN ÊTRE MALADE
Le budget consacré à la santé a
doublé en moins de trente ans.
Il représente 214 ¤ par mois et par
habitant (chiffre 2007), soit 13 %
de la consommation des ménages. Ils doivent désormais payer
de leur poche 11 % du coût des
soins, le reste étant pris en charge
par la Sécurité sociale (77 %) et
les complémentaires (12 %).
CONSEIL n°18 ➜ Comparez les prix.
De plus en plus de professionnels
de santé dépassent très largement les tarifs conventionnés.
Mieux vaut, par conséquent, se
renseigner avant de fixer un rendez-vous. Sachez d’abord que
le praticien doit remettre une
information écrite préalable dès
que ses honoraires et prestations
facturés dépassent 70 ¤. En octobre dernier («60» n° 453), nous
avions publié les écarts de prix sur
FAITES-VOUS
LES DENTS À L’ÉCOLE
- 50 %
CONSEIL n°20 ➜ Sept persur les
sonnes de plus de 65 ans sur
prothèses
dix portent une prothèse dentaire. En avançant en âge, on n’y
coupera pas. Les soins dentaires, et surtout l’appareillage, coûtent extrêmement cher : plus de 1 000 ¤ pour
une prothèse amovible, par exemple, avec un remboursement symbolique. Pour limiter la dépense, inscrivezvous sur la liste des patients soignés par l’une des trente
facultés de chirurgie dentaire. Les étudiants parfont
leur pratique, sous l’œil attentif de leur professeur.
Une prothèse amovible est facturée à prix coûtant,
soit 500 ¤ en moyenne. Mais il faut être très patient.
48 l 60 millions de consommateurs l n°456 l janvier 2011
les prestations de dentistes. À
Limoges, par exemple, une couronne peut coûter de 350 à 665 ¤
selon le médecin.
Comparer vaut également pour les
examens (scanner, laboratoire…),
car les tarifs sont très variables.
Vous pouvez les trouver sur le site
mis en place par la Caisse nationale de l’assurance maladie (amelidirect.ameli.fr) qui répertorie tous
les professionnels, leur niveau de
conventionnement avec parfois
quelques tarifs standard, et les
coordonnées téléphoniques.
Cette démarche prospective est
encore plus valable avec les chirurgiens. Les tarifs de certains
d’entre eux représentent jusqu’à
quinze fois le tarif de la Sécu. Une
opération de la cataracte peut coûter plus de 1 200 ¤, celle d’un
genou 800 ¤, d’une prothèse de
la hanche plus de 1 400 ¤, de la
prostate plus de 2 000 ¤… De
nombreux patients découvrent la
facture au moment de payer, les
mutuelles ne prenant pas tout à
leur charge. Renseignez-vous sur
les tarifs de ces opérations et examens avant de les effectuer.
CONSEIL n°19 ➜ Négociez. Face à
des situations difficiles, les praticiens peuvent faire un geste en
rognant sur leurs honoraires.
REPÉREZ LES PHARMACIES
LES MOINS CHÈRES
CONSEIL n°21 ➜ D’une pharmacie
à l’autre, le prix
de nombreux
Des écar ts
produits d’aude prix
tomédication
du simple
peuvent varier
au triple
du simple au triple, comme le montre
la dernière enquête annuelle
de Familles rurales. Exemple :
le Nurofen (un anti-inflammatoire),
relevé au minimum à 1,68 ¤ et au
maximum à 4,60 ¤.
COMMERCE
46-49 Dossier 2:GAB •• Dossier
K TIEDGE/AGEFOTOSTOCK
456
Une seconde
vie pour
les appareils
CONSEIL n°22 ➜ Pour remplacer
un appareil électroménager,
le “refait à neuf” constitue une
piste intéressante. Vous pouvez dégotter des appareils au
tiers de leur
prix dans
le réseau
à
d
Envie. Ce
réduction e
spécialiste
du recyclage remet en état de marche tout
matériel brun ou blanc. C’est
aussi l’une des principales
activités d’Emmaüs.
CONSEIL n°23 ➜ Il en faut peu
pour qu’un appareil soit mis
au rebut par le détaillant.
Darty dispose d’une grande
surface (102-114 av. Lénine,
93380 Pierrefitte-sur-Seine), et
quelques sites revendent ce
type d’appareils, par exemple
mda-sud.com.
60 %
80 %
Bien se vêtir pour
pas grand-chose
CONSEIL n°24 ➜
Se vêtir
coûte en moyenne
1 800 ¤ par ménage
et
par an. Et se chaussur
ser 132 ¤ par personne. Il
est possible de trouver des vêtements de
grandes marques sur les sites de revente
ebay ou PriceMinister. Même neufs, ils
seront bien moins chers que dans le commerce. D’occasion, les affaires peuvent
être excellentes, notamment pour les
enfants : 10 ¤ le polo de marque, 20 ¤ la
veste de qualité.
CONSEIL n°25 ➜ Les dépôts-ventes, videgreniers et friperies permettent parfois
d’acquérir des vêtements en bon état,
pour un prix très modique : 2 ¤ la chemise, 3 ¤ le pantalon. Avantage par rapport au Web : on peut les essayer.
- 50 %
à - 90 %f
le neu
456
46-49 Dossier 2:GAB •• Dossier
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19:46
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ARGENT
ALLEZ TARD
AU MARCHÉ
RÉDUISEZ DE MOITIÉ LE MONTANT
DE VOS COURSES
Deux
ou trois
produits pou
CONSEIL n°32 ➜
r
le prix
Moins de monde,
moins de choix
d’un
les MDD de qualité acceptaaussi, mais souvent
d’excellentes opérations
ble et équivalente, les proà faire lorsqu’on se rend
duits Carrefour Discount et
au marché alors qu’il touche
par mois
Marque repère d’E.Leclerc
à sa fin. Certains commerçants
sont les plus abordables. On
liquident leur marchandise
peut ainsi gagner jusqu’à 30 %
pour ne pas la perdre.
par rapport à une grande
marque. Mais évitez certains preCOUPONNEZ ET FAITESmiers prix, dont la qualité nutriVOUS REMBOURSER
tionnelle laisse à désirer.
CONSEIL n°33 ➜ De grandes
CONSEIL n°28 ➜ Pour payer bien
marques à prix réduit, c’est
possible : certains sites Web
moins cher, traquez, dans les
proposent d’imprimer les
rayons frais, les produits qui
codes-barres de réduction
approchent la date limite de
des articles en promo.
péremption. Les grandes surÉlaborés par les fabricants,
ils sont en principe valables
faces préfèrent les céder à vil
dans tous les points de vente.
prix (au moyen d’une surétiAutre piste : les offres de
quette fluo), plutôt que de les
remboursement (ODR) consisretirer des rayons. Viande, laitages, charcuteries,
tent à acheter un produit
traiteur ou plats préparés sont concernés. Vous
qui promet un remboursement
intégral. C’est
n’aurez que quelques jours pour les consomassez fastidieux,
mer, mais l’économie peut atteindre 50 %.
mais ça marche.
CONSEIL n°29 ➜ Prudence, face aux promoUn artiste
à
tions, terme qui n’a aucune définition
d’économie contemporain,
légale. Ç Promo È, Ç prix choc È, Ç format
Matthieu Laurette,
s’est nourri, rasé et lavé
économique È n’induit pas nécessairement un
gratuitement grâce à ces
rabais ou une bonne affaire. En 2009, Ç60È a
offres durant huit ans. Plusieurs
démontré que certains grands formats se révésites centralisent les offres de
laient plus chers au litre ou au kilo que le format
coupons et de remboursement :
standard. Méfiance aussi face à la vente par lot :
MadStef.com, planreduc.com,
malistedecourses.net, achatle prix unitaire est parfois moins élevé au kilo.
gratuit.com, achatsfutes.net
CONSEIL n°30 ➜ Achetez avec méthode. Payer
e
C’est automatique :
plus le magasin est
grand, plus on est
tenté de dépenser.
Chaque foyer consacre 550 ¤ par mois en
moyenne aux dépenses alimentaires. Et les trois
quarts de ces dépenses sont effectuées en
grandes surfaces.
C’est presque mécanique : plus la surface commerciale est grande, plus la facture est salée. On
dépense, en moyenne, 37 ¤ à chaque passage
dans un hypermarché (plus de 3 500 m2), contre
26 ¤ dans un supermarché et 22 ¤ dans un magasin discount. L’hyper est en général plus éloigné
et, entre trajet et temps des courses, un client
consacre 1 h 57 à ses courses alimentaires, contre
1 h 28 dans un supermarché, 50 minutes dans une
supérette et 1 h 06 dans un discount.
CONSEIL n°26 ➜ Mieux vaut donc fréquenter les
supermarchés ou les magasins discount, parce
que les courses y étant plus rapides, vous remplirez moins votre chariot.
CONSEIL n°27 ➜ Résistez aux marques. Les études
comparatives, dont nos essais, montrent régulièrement que la plupart des produits alimentaires
ou d’hygiène de marques de distributeurs (MDD)
sont équivalents aux grandes marques, d’un point
de vue nutritif, qualitatif et gustatif. Ç Ce sont les
MDD qui tirent le mieux leur épingle du jeu. Quant
aux marques nationales, leur prix élevé ne nous
para”t que rarement justifié par des différences
significatives dans la composition È, concluait pour
sa part l’association Consommation, logement et
cadre de vie (CLCV) après avoir comparé 300 produits issus de 17 grandes familles en 2009. Parmi
LUDOVIC/RÉA
- 200 €
30 %
90 %
moins, c’est aussi adopter quelques techniques de
clients de grandes surfaces avertis. Dressez
d’abord une liste des courses, à partir des menus
que vous avez prévus. Vous limiterez le risque
d’acheter trop ou de devoir retourner au magasin.
De plus, la possibilité de céder à la tentation de
rayons bien garnis est limitée. Consultez les catalogues des distributeurs (accessibles sur le Web)
pour repérer les produits à prix barré dont vous
aurez besoin, et déterminer ainsi le magasin où
vous vous rendrez. Ensuite, rendez-vous au magasin après un repas : on achète davantage de nourriture le ventre vide.
CONSEIL n°31 ➜ N’emmenez pas vos enfants, si
vous le pouvez. Ils sont la cible privilégiée de
toutes les techniques publicitaires hors et sur le
lieu de vente, qui risquent de plomber votre note.
DÉGOTTEZ UN MAGASIN
DE DESTOCKAGE
CONSEIL n°34 ➜ Plus hard
que les discounters, les destockeurs sont spécialisés dans
les produits dont la date limite
d’utilisation optimale (DLUO) est
Jusqu’à
presque dépassée. Ils liquide
dent les stocks
réduction
des grandes surfaces ou des industriels. On les trouve
difficilement, car ils doivent
se montrer discrets. Quelques
enseignes : Bravo Les Affaires,
Hyper primeurs, Market Discount, stockissimo ou idstock.
90 %
janvier 2011 l n°456 l 60 millions de consommateurs l
49
50-53 Dossier 3:GAB •• Dossier
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18:23
ARGENT
DES FORFAITS
SANS MOBILE
CONSEIL n°35 ➜ Les forfaits
traditionnels incluent, sans
le dire, le coût du téléphone
proposé à prix préférentiel.
Évitez-les si vous ne changez
presque jamais de mobile.
Adoptez, par
exemple, Click
sans mobile
chez Orange,
àpar mois version éco
chez Bouygues
Télécom, ou la formule
éco-avantage chez SFR.
4€
6€
IPHONE : ALLÉGEZ
LA FACTURE
CONSEIL n°36 ➜ Avoir un iPhone
n’oblige pas à souscrire le
forfait “spécial iPhone” de son
opérateur. SFR, avec Illimythics
Connect, et Bouygues Télécom
avec Neo3 proposent une
autre gamme de forfaits
qui incluent l’Internet
mobile 24 h/24, mais
sont 10 à 12 € moins
mois
chers. Contrainte :
le volume de données autorisé avant le ralentissement
de la connexion est plus bas.
-10 €
Retrouvez
le sourire :
demandez à
votre opérateur
d’ajuster
votre forfait.
METTEZ VOTRE ADSL
AU GOÛT DU JOUR
Abonné à une offre Internet-téléphonetélévision depuis plusieurs années, vous
ne pensez pas forcément à revoir votre
forfait. C’est un tort. Lorsqu’ils baissent
leurs prix, les opérateurs “oublient” parfois
d’en informer leurs clients fidèles. Légalement, rien ne les y oblige...
CONSEIL n°37 ➜ Négociez votre fidélité. En
lisant «60» en octobre dernier, Michel G.,
de La-Celle-Saint-Cloud (92) découvre qu’il
paie sa Dartybox 5 € plus cher que les tarifs
actuels. Un coup de fil au service client et
le prix a été illico ajusté à la baisse. De
nombreux abonnés Orange feraient bien
d’en faire autant. L’opérateur a aussi baissé
PRENEZ LE WAGON
DES BAISSES
Le prix moyen du TGV a progressé de
26 % entre 2002 et 2009 : soit deux
fois plus que l’inflation. Cette hausse
passe en partie inaperçue à cause du
système de modulation des prix en fonction du taux de remplissage des trains.
Pour le meilleur des “meilleurs prix”,
adressez-vous au guichet.
50 l 60 millions de consommateurs l n°456 l janvier 2011
C.PARIS/AP/SIPA
par
Page 50
B. SPORRER/AGEFOTOSTOCK
TÉLÉCOMS
dossier
TRAIN
456
CONSEIL n°40 ➜
-252 €
par an
ses forfaits de 5 € l’été dernier. Là encore,
pour être sûr d’en profiter, il faut que vous
le demandiez...
CONSEIL n°38 ➜ Adoptez le dégroupage
total. «60» a longtemps recommandé de
ne pas totalement couper le lien avec
France Télécom. Mais aujourd’hui, les processus sont mieux maîtrisés. Si l’on dispose d’un mobile pour rester joignable en
cas de problème, il n’y a plus de raison de
verser 16 € par mois à France Télécom
(prix de l’abonnement). Cumulées, ces
deux façons de mettre son forfait au goût
du jour permettent d’économiser 21 € par
mois, soit plus de 250 € dans l’année.
25 %
à 30 %
d
’économie
Pour dégotter le tarif le
plus bas, le site de la SNCF propose un
calendrier des “meilleurs prix disponibles” sur les grandes destinations.
Pensez à regarder également la rubrique
Promotions. Un conseil cependant :
adressez-vous au guichet plutôt qu’en
ligne pour obtenir le meilleur des “meilleurs prix”. L’opérateur a accès a davantage d’informations que l’internaute.
CONSEIL n°41 ➜ Salariés, retraités ou
demandeurs d’emploi, vous avez droit
à un billet de congé annuel offrant, à
vous et à votre famille (conjoint,
enfants), une réduction de 25 % sur
un aller-retour d’au moins 200 km,
voire de 50 % à condition de régler en
chèques-vacances.
Échangez
vos billets
CONSEIL n°42 ➜
Les Prems
sont des billets à tarif réduit
qu’il faut souvent acheter
dès l’ouverture à la réservation, trois mois avant le
départ. Mais ils
ne sont ni
Jusqu’à
échangeables ni remde réduction
boursables.
C’est pourquoi un
second marché s’est développé sur Internet. Attention : n’achetez que des
billets compostables, pour
lesquels aucun justificatif
d’identité n’est nécessaire.
Voyez les sites kelbillet,
trocdestrains et zepass.
50 %
50-53 Dossier 3:GAB •• Dossier
9/12/10
19:44
Page 51
-17 €
sur un an
d’appels
sur taxés
Hotline,
évitez
la surtaxe
CONSEIL n°39 ➜ Le recours à une
hotline surtaxée fait partie des
appels qui peuvent plomber
une facture. Pourtant, la loi
oblige désormais les professionnels à disposer d’un
numéro non surtaxé pour certains appels, notamment ceux
destinés aux réclamations et,
pour les e-commerçants, ceux
destinés au suivi de commande. Alors que le numéro
surtaxé est bien visible, le
nouveau numéro est souvent
caché dans les conditions
générales de vente ou dans un
des e-mails du professionnel.
Pour la SNCF, c’est le 0 980 98
36 35, pour Cdiscount le 0 810
004 025... Si, dans l’année,
vous évitez cinq appels de dix
minutes à 0,34 € la minute,
vous aurez gagné 17 €.
ASSURANCE
ARGENT
ÉPARGNEZ-VOUS
CERTAINES
COUVERTURES
LA DÉPENSE
À ÉLIMINER
Surperflue,
l’assurance mobs ile
Au rayon de
assurances pour
les
il,
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trompe-l
d’être en tête de
les mobiles méritent
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sera pas couverte..
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uvrent la casse
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mobile qui
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ins sans raison.
vous glisse des ma
nser 30 à 110 €
Évitez donc de dépe
at qui donne
ntr
co
par an pour un
bien assuré.
juste l’illusion d’être
➜
CONSEIL n°43
M. GAILLARD/RÉA
456
Plus encore que les contrats en double, éradiquez les couvertures trouées de toutes parts.
CONSEIL n°44 ➜ Lorsque vous contractez un petit
crédit à la consommation, évitez de cocher la case
“assurance décès invalidité”. Son coût est exorbitant (jusqu’à 5 ¤ par mois pour un crédit classique)
et sa couverture très partielle.
CONSEIL n°45 ➜ De même, une assurance perte
d’emploi, pour un prêt immobilier, subit trop d’exclusions, sans parler des délais de carence et des
franchises. Au final, l’indemnisation est hypothétique, tardive et partielle en cas de chômage. Alors
qu’elle coûte de 0,9 à 1,4 % du capital emprunté…
CONSEIL n°46 ➜ Évitez
les
Jusqu’à
doublons. L’assistance
voyage et l’assurance
par mois sur
annulation-perte de
une assuranc
bagages
sont déjà précrédit e vues au contrat de votre
carte bancaire. Un bon contrat
d’assistance à l’étranger ?
Les couvertures des cartes
Gold ou Premier suffisent le
plus souvent. Elles offrent
d’autres garanties : inutile de
payer le rachat de franchise
proposé par un loueur de voiture (jusqu’à 20 ¤/jour). Par ailleurs, faites le tri dans vos
contrats. L’assurance scolaire
est peut-être incluse dans
L’assurance contre la perte
d’emploi n’est pas intéressante.
votre multirisque habitation.
-5 €
SOUSCRIVEZ
UNE ASSURANCE-VIE
SANS FRAIS
Jusqu’à
D’ENTRÉE
CONSEIL n°47 ➜
ÉVALUEZ MIEUX
VOS BIENS
CONSEIL n°48 ➜ Dans son
calcul de la prime, l’assureur
habitation prend en compte
le montant de tous vos biens
ainsi que leur vétusté. C’est
à vous de le déclarer, et l’on
constate que les
assurés surévaluent souvent
la valeur de
à
leurs biens.
d’économie
En réajustant
à la baisse (d’autant
plus si on n’a plus la facture
des biens), on peut gagner
quelques dizaines d’euros.
Pour un 50 m2 à Paris, la différence de tarif atteint 30 ¤ entre
une évaluation des biens à
40 000 ¤ et une, souvent plus
proche de la réalité, à 12 000 ¤.
Gagnez sur votre assurance auto
CONSEIL n°49 ➜
Assurez-vous selon vos habitudes. Si vous roulez peu (moins de
8 000 km par an), optez pour un contrat
kilométrage limité. Il coûte jusqu’à 30 %
moins cher que le tarif de base.
CONSEIL n°50 ➜ Il n’est pas indispensable de
s’assurer en tous risques si vous possédez
un véhicule de plus de sept ans. Une assurance au tiers, complétée par une garantie
dommages corporels conducteur (les
autres passagers sont automatiquement
5%
On trouve de
de l’épargne
bons contrats
sur les sites Internet,
qui ne subissent aucune ponction sur les sommes versées.
Pourquoi accepter que son
capital initial soit amputé
d’entrée de 4 à 5 % par son
banquier ou son assureur ?
Quelques noms d’assureursvie sans droit d’entrée et avec
des frais de gestion réduits
au minimum : Altaprofits.com,
Hédios patrimoine, Linxea,
Empruntis, Bforbank Vie,
Fortuneo, ING Direct.
15 €
30 €
30 %
couverts) suffit. Notre d’économie
comparatif de l’an dernier («60» n°442, octobre 2009) montrait
que la meilleure offre au tiers pour un
jeune conducteur (celle de la Maif, alors)
était 700 € moins chère que la pire…
CONSEIL n°51 ➜ Le paiement de la prime en
une seule fois permet aussi d’économiser
2,5 à 5 %. Vous pouvez encore abaisser la
note en augmentant vos franchises… Une
solution pour les très bons conducteurs.
janvier 2011 l n°456 l 60 millions de consommateurs l
51
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dossier
8:42
Page 52
info
+ Ce qui a changé en 50 ans
Presque tous les ans depuis un demi-siècle, nous consommons plus
que l’année précédente. Mais le logement, les transports, la santé
et la communication ont pris le pas sur l’alimentation et l’habillement.
Incroyable : de 1960 à 1974, le pouvoir
d’achat des ménages a progressé de
4,6 % chaque année. Un chiffre qui est
ensuite tombé à 1,3 % entre 1975 et
2008. Nos dépenses ont, quant à elles,
évolué en fonction de ce niveau de vie
qui augmentait mais aussi de l’ouverture des marchés.
• En baisse : l’alimentation
et l’habillement
En cinquante ans, la part de la dépense
alimentaire est passée de 30 à 17 %, « un
reflet de la hausse du pouvoir d’achat »,
analyse l’Insee. Cependant, en valeur,
nous dépensons 2 600 Û chaque année,
contre 1 500 Û en 1960. L’Institut de la
statistique l’explique par l’essor des produits surgelés et autres plats préparés,
au détriment des produits bruts nécessitant un temps de cuisine.
Même tendance dans l’habillement : la
part de notre budget a presque diminué
de moitié en cinquante ans, pour atteindre 9 %. L’offre a profondément changé.
« Les importations atteignent 60 % du
marché, contre 5 % il y a cinquante
ans », souligne l’Insee. Et puis la mode
vestimentaire de masse conduit actuellement à des mises au rebut d’articles
ayant encore une valeur d’usage.
• En hausse : le logement
et le transport
Premier poste de dépense, le logement
et ses charges continuent à engloutir un
quart du budget. En qualité comme en
quantité, les logements ont plus vite
progressé que les autres biens de
consommation. Loyers et prix ont donc
augmenté plus rapidement que l’inflation. Quant à l’équipement, le marché
des gros appareils électriques est saturé
depuis le milieu des années 80, tandis
que l’achat de meubles dépend fortement de la conjoncture. « Peu de
ménages peuvent acheter un nouveau
produit à son apparition, observe
l’Insee. Puis les progrès technologiques
et les rendements d’échelle permettent
des baisses de prix et donc une plus
large diffusion. » Ce modèle a été appliqué successivement au lave-linge, au
réfrigérateur et au micro-ondes.
Les dépenses liées à l’automobile ont
le plus fortement progressé pour atteindre 18 % en 2007, chiffre stabilisé.
Dernier coup en date porté aux automobilistes, la flambée de prix de la réparation et de l’entretien depuis 2000.
• Récent : la communication
Culture, loisirs et surtout communication ont explosé ces dernières décennies pour atteindre 16 % de nos
dépenses. La consommation de télécoms (téléphonie fixe, mobile, Internet)
a augmenté chaque année de 8,1 % en
moyenne ces cinquante dernières
années, contre 2,5 % pour l’ensemble
de la consommation, alors que les prix
du secteur diminuaient d’un point par
an, en moyenne. Ces services se sont
rapidement révélés indispensables, au
point d’être désormais considérés
comme des dépenses contraintes.
RETROUVEZ CE DOSSIER DE «60» SUR FRANCE 5
dans l’émission C’est notre affaire
présentée par Claire Fournier
• mercredi 5 janvier à 22 h 10 (câble et TNT)
• samedi 8 janvier à 9h40 (réseau hertzien)
www.france5.fr
52 l 60 millions de consommateurs l n°456 l janvier 2011
ÉNERGIE
ARGENT
Commandez
votre fioul
à plusieurs
CONSEIL n°52 ➜ Vous vous chauffez au fioul ? Une commande
groupée de cinq, dix ou quinze
consommateurs d’une même
zone géographique permet de
négocier le tarif avec le livreur.
Cela implique juste un peu de
souplesse pour les délais et
les jours de livraison.
Selon les fondateurs du site
plus-on-est-moins-on-paie.fr,
qui aide les consommateurs
à se regrouper, on
Õˆ
u
q
peut ainsi espérer
s
Ju
gagner deux à huit
centimes
d’euro
s
e
sur 1 000 liltr
sur
le
litre
de
fioul.
de fiou
Vous pouvez également
contacter vos voisins ou votre
mairie pour organiser un
groupement de commande
informel.
-80 €
EAU
456
ÉVITEZ L’ASSURANCE
CANALISATION
CONSEIL n°56 ➜ Depuis quelque
temps, des compagnies d’eau
tentent de placer des contrats
contre le risque de fuites sur
les canalisations extérieures.
Ne donnez pas suite, ce contrat
est perclus d’exclusions et vous
êtes déjà probablement
couvert par votre
assurance habitation ou celle de
votre immeuble.
-4 €
ˆ -6 €
ois
par m
BUVEZ DE L’EAU
DU ROBINET
CONSEIL n°57 ➜ Les médecins
recommandent de boire
1,5 litre d’eau
par jour. Coût :
110 ¤ en boupar an
teilles d’eau
pour un an…
Et 2 ¤ environ si vous
la prenez au robinet ! L’eau est
potable sur 99 % du territoire.
-108 €
50-53 Dossier 3:GAB •• Dossier
9/12/10
19:37
Page 53
ARGENT
FAITES RETOMBER
LA TENSION ÉLECTRIQUE
Vérifiez que
votre abonnement
n’est pas
surdimensionné.
Les dépenses énergétiques
à la maison atteignent en
moyenne 1 370 ¤ par ménage,
soit un peu plus de 7 % du budget familial. La facture d’électricité emporte, à elle seule, la
moitié de cette somme.
CONSEIL n°53 ➜ Vérifiez bien que
votre abonnement est adapté.
En effet, certains foyers ont
souscrit une puissance surdi-
mensionnée par rapport à leurs
équipements électriques. En
ramenant son potentiel de
consommation électrique de
12 à 9 kilovolts-ampères, si
cette réduction est justifiée, on
économise immédiatement
environ 50 ¤. Le problème,
c’est qu’un agent doit se déplacer pour l’opération, facturée
34 ¤ actuellement.
M GAILARD/RÉA
-20 €
à -50 €
pa
TRAQUEZ
LES CONSOMMATIONS
CACHÉES
r an
CONSEIL n°55 ➜ On savait que
certains appareils avaient
une consommation d’électricité
non négligeable en veille. On
découvre aujourd’hui des appareils qui continuent à consommer
en étant à l’arrêt ! Certains
sèche-linge ont même besoin
de 4 W pour… on ne sait pas
quoi (voir notre essai comparatif,
pages 32 à 37). Selon nos calculs,
cela représente 35 kWh à la fin
de l’année, engloutis pour rien,
soit, à 0,11 € le kilowattheure, un
peu moins de 4 €. C’est
peu ? Maintenant,
imaginez que
sur
vous possédez
la facture
une dizaine d’appareils dans ce cas à
domicile. L’économie à réaliser
(40 €) n’est plus négligeable…
Pour éviter ce gaspillage, et
en attendant que les fabricants
arrêtent ces inepties, pensez
à débrancher tous les appareils
(la mise en veille ne suffit pas),
au besoin en utilisant des rallonges équipées d’interrupteurs.
CONSEIL n°54➜ Éventuellement,
abandonnez le système des
heures pleines-heures creuses.
Vous pensez qu’il permet de
faire des économies ? C’est
peut-être une erreur. La refonte
de la grille tarifaire d’EDF, en
août dernier, l’a rendu moins
rentable. Un abonné qui a souscrit une puissance de 12 kVA et
consomme un tiers de son
électricité en heures creuses
n’a intérêt à conserver cette
option que s’il consomme plus
de 12 300 kWh par an. En dessous de ce seuil, mieux vaut
qu’il revienne au tarif de base :
s’il ne consomme que 6 000
kWh, il économisera 26 € sur
sa facture annuelle. Plus de
détails sur 60millions-mag.com,
en tapant “heures creuses”
dans le moteur de recherche.
- 40 €
FAITES BAISSER LA PRESSION
POUR E
SAVOIR PLNU
S
>>> BON S
PLA NS
Il existe de petits appareils faciles à
installer directement sur les robinets,
qui permettent de diminuer par
sur
deux sa consommation d’eau.
CONSEIL n°58 ➜ Investissez. Pour
re
tu
la fac
un prix quasiment équivalent à un
pommeau standard, une pomme de
douche avec aérateur ou une douchette à
faible débit réduit le flux d’eau de moitié,
tout en gardant le même confort.
Pour un confort identique les régulateurs de
Lorsque l’on sait qu’une douche reprérobinet permettent de diminuer le débit de moitié.
sente 20 à 40 litres par minute, l’achat de
CONSEIL n°59 ➜ Tirer la chasse d’eau, c’est
ces appareils est vite amorti. Pour les robinets, de la salle de bains et de la cuisine,
utiliser environ 10 litres. Les toilettes
les régulateurs offrent la possibilité de
représentent ainsi 20 % de notre consompasser d’un débit de 12 litres à la minute
mation d’eau. Si ce n’est pas déjà fait,
à 6 ou 8 litres. Le tarif de l’équipement
équipez-vous d’une chasse à double coms’élève de 5 à 10 ¤, à installer soi-même.
mande, qui permet de choisir de ne vider
Au total une facture de 470 ¤ par an pour que la moitié du réservoir (environ 30 ¤ à
une famille de quatre personnes, peut être installer soi-même). La facture d’eau peut
ramenée à 230 ¤.
ainsi baisser de 5 %.
INSTITUT N
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OCTOBRE -NOVEMB
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Lisez
Le guide
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Le guide du2011 CONSEIL n°
60 ➜
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encore plus
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ns l’édition 2011
du hors-série de
«60». Elle décrit
les circuits de
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