Une offre privilégiée pour les Professions Libérales

Une offre privilégiée
pour les Professions Libérales
Une offre
privilégiée
pour les
Professions
Libérales
CAISSE RÉGIONALE DE CRÉDIT AGRICOLE MUTUEL DE NORMANDIE
Société coopérative à capital variable, agréée en tant qu’établissement de crédit, dont le siège social est 15, esplanade Brillaud-deLaujardière CS 25014 - 14050 CAEN CEDEX 4, immatriculée au Registre du commerce et des sociétés de Caen sous le numéro 478
834 930. Société de courtage d’assurance immatriculée au registre des intermédiaires en assurance sous le n° 07 022 868.
Une offre privilégiée
pour les Professions Libérales
Sommaire
Merci d’avoir choisi le Crédit Agricole Normandie
Vous avez choisi une banque qui vit, investit et décide sur votre territoire.
Vous trouverez au sein de votre agence et plus particulièrement dans
la relation avec votre Conseiller Spécialisé Professionnels les réponses
à vos questions, les solutions à vos projets et un service à son juste prix.
Nicole Gourmelon
Directeur Général
Crédit Agricole Normandie
Je suis persuadée qu’ensemble, nous établirons une relation de
confiance.
Bienvenue dans votre agence
Un accompagnement sur-mesure
pour :
4 Soutenir le développement
de votre activité
4 Assurer sa pérennité
4 Simplifier votre quotidien
4 Anticiper vos besoins
4 Vous soutenir dans toutes
les étapes de votre vie, aussi bien
privée que professionnelle.
2
Vous faciliter le quotidien
4
Faire fructifier votre patrimoine
6
Protéger votre activité et votre famille
8
Favoriser vos investissements
10
Le Crédit Agricole Normandie votre partenaire
12
Nos experts à votre service
Dans chaque Agence du Crédit Agricole,
des chargés de clientèle spécialisés sont
à votre service pour vous guider dans vos choix
et vous accompagner dans votre quotidien.
Ils anticipent, proposent et mettent en oeuvre
les solutions personnalisées adaptées
à l’exercice de votre activité.
Ils sollicitent, si nécessaire, le savoir-faire
et l’appui des experts de la Caisse Régionale,
ou encore d’experts de filiales du Groupe
Crédit Agricole (spécialistes du crédit-bail,
de la transmission, de l’international,
de la gestion du patrimoine, des assurances, des
moyens de paiement,tel que le Terminal de Paiement
Electronique, la vente à distance...).
3
Vous faciliter
LE QUOTIDIEN
Tous nos conseillers disposent de lignes téléphoniques directes au format 02 31...
Nos solutions privilégiées pour vous faciliter le quotidien
Simplifier vos démarches de changement
de domiciliation avec notre système :
ISILIS n° 0 811 033 828
Quelles que soient vos spécificités, vous avez besoin d’un partenaire avisé qui saura,
au travers de ses conseils, mettre en place les services ou les produits
qui vous permettent d’assurer en toute sérénité l’exercice de votre activité.
Afin de vous faire gagner du temps, le Crédit Agricole a développé
des solutions et services basés sur des moyens technologiques innovants :
• « Crédit Agricole en Ligne » (1) pour réaliser 24h/24
de multiples opérations de chez soi.
(Coût d’un appel local depuis un poste fixe),
gérer votre trésorerie, consulter vos comptes
gratuitement quand vous le souhaitez depuis
votre domicile, simplifier la gestion financière
de votre quotidien(1)…
Pour vous assurer une gestion
sur mesure, claire, simple et adaptée
à votre activité nous mettons
à votre disposition un terminal
de paiement électronique à un tarif
et un taux de commission privilégiés
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Votre Convention de Relation de Professions Libérales
Une solution adaptée
à vos besoins :
le
saviezvous ?
DE GESTION :
• le suivi couplé de vos comptes
professionnels et personnels
• La rémunération de vos excédents
de trésorerie avec toute la souplesse
d’un livret (Compte Excédent Pro,
Compte Sur Livret excédent pro(1)…)
• Un service de bourse en ligne
entièrement gratuit pour les investisseurs
à la recherche de services à forte valeur
ajoutée : Invest Store Integral(1) (SICAV,
Fonds Communs de Placement, Actions…)
DE CONSOMMATION :
Une carte(1) vous offrant de multiples
services :
• une gestion optimisée de vos dépenses
• des partenaires professionnels
au service de vos besoins
(agences de voyage, services de location
de voitures pour faciliter
les déplacements…)
• des prestations d’assistance et
garanties d’assurances spécifiques(2)
• un service de conciergerie 24H/24 7j/7 :
Un véritable secrétariat personnel inspiré du
service des grands hôtels :
Ce service téléphonique est à votre écoute
pour répondre à toutes vos demandes
où que vous soyez dans le monde :
organiser un déplacement professionnel
ou personnel, réserver une bonne table,
trouver un taxi au dernier moment...
5
Faire fructifier
VOTRE PATRIMOINE
Augmentez votre retraite en réduisant vos impôts
Nos solutions pour faire fructifier votre patrimoine
Vous constituer un capital, défiscaliser, favoriser la transmission, préparer votre retraite...
Profitez du savoir-faire de notre Banque Privée
Banque mutualiste tournée vers l’avenir, le Crédit Agricole conjugue aujourd’hui
l’expertise d’un groupe financier international de premier plan et la puissance d’un réseau
très bien implanté en Europe.
Nous vous offrons un diagnostic patrimonial
avec la Banque Privée.
Bénéficiez de conseils adaptés à vos objectifs avec un suivi trimestriel par l’un de nos experts.
Gestion conseillée de Normandie
Nos conseils experts pour dynamiser votre patrimoine.
NOUS VOUS ACCOMPAGNONS,VOUS GARDEZ LE POUVOIR DE DÉCISION
Les plus de la formule :
• Vous bénéficiez de l’expertise de professionnels dédiés
• Vous disposez d’un accompagnement personnel proactif
• Vous vous appuyez sur une organisation efficace
• Vous avez accès à une offre multi-gestion
Un expert en Gestion Conseillée de Normandie dédié,
disponible du lundi au vendredi de 8h00 à 18h00 au 02 32 80 87 27
ou par mail : [email protected]
Le Crédit Agricole a créé en 2010
une Banque Privée mettant
à votre disposition des compétences
patrimoniales.
Au sein des agences de proximité, les
conseillers Banque Privée interviennent
dans de nombreux domaines tels que :
• L’ingénierie financière et patrimoniale
• La transmission d’entreprise
• La gestion de l’épargne salariale et
La retraite collective,
• Les placements…
6
le
saviezvous ?
Parce qu’une retraite de base peut
se révéler insuffisante pour répondre
à vos réels besoins, vous pouvez
vous poser certaines questions :
Quelle retraite pour moi demain ?
Comment maintenir mon niveau
de revenu ?
Quelle que soit votre situation, nous vous
proposons de vous accompagner
dès aujourd’hui, afin de préparer au mieux,
et à votre rythme, votre retraite.
Nous pouvons vous proposer des
solutions réservées aux professionnels
qui s’appuient sur les revenus de
l’entreprise et vous permettent de
constituer votre retraite tout en bénéficiant,
dès aujourd’hui, d’une optimisation fiscale
et sociale.
Accordance(1) (3), notre contrat
d’assurance-vie à cotisations
périodiques, souscrit dans le cadre
de la loi Madelin, à des conditions
avantageuses, vous permet de répondre
à ces attentes.
PER Convergence(4) :
Epargnez grâce à votre entreprise et
vos salariés par le biais d’un dispositif fiscal
avantageux. Notre contrat d’épargne
salariale, le PER Convergence(4) vous
permet la constitution d’un capital pour
la retraite et participe à la création de
votre épargne sans même devoir y penser.
Optimisez votre fiscalité et diversifiez votre patrimoine
Investir dans des dispositifs Madelin,
souscription au capital de PME,
mandat de gestion, immobilier
en direct ou pierre papier peuvent
vous permettre de diversifier
et d’alléger de façon significative votre
fiscalité (IR/ISF).
Plusieurs solutions sont envisageables,
par exemple, l’investissement dans
l’immobilier.
Pour vous aider à faire les bons
arbitrages et saisir toutes
les opportunités, que ce soit à titre privé
ou à titre professionnel,
la Banque Privée, au travers
d’une étude personnalisée,
vous propose une large gamme
de solutions à découvrir auprès
de votre conseiller.
Investissez dans des placements à votre image
Sécuritaires ou dynamiques,
de multiples offres permettent
de répondre à vos attentes.
• Dynamiques par l’accès à nos offres
Madelin, Epargne Salariale, et plus
généralement nos offres Assurance-Vie
et Valeurs Mobilières.
• Sécuritaires au travers d’une large
gamme de livrets et de dépôts à terme
(DAT).
Les dispositions complètes des contrats d’assurance-vie
figurent dans la notice d’information. Performance financière
et avantages fiscaux dans les limites et conditions de la
réglementation fiscale en vigueur.
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Protéger
VOTRE ACTIVITÉ
ET VOTRE FAMILLE
Pour compenser les garanties insuffisantes
de votre régime obligatoire,
nous vous proposons une solution qui allie
une garantie de revenus,
une garantie accident de la vie
et un capital décès :
la Protection Prévoyance Pro(3)
Nos solutions pour protéger
votre activité et votre famille
le
saviezvous ?
(chaque produit peut être souscrit séparément).
En tant que professionnel libéral,
vous êtes particulièrement sensible
à la pérennité de votre activité,
votre avenir et celui de vos proches.
à ce titre, vous bénéficierez des conseils
avisés de nos experts qui sauront
vous proposer les meilleures solutions
adaptées à votre activité et qui vous
permettront de protéger aussi bien
votre activité que vos outils de travail tout
en garantissant la sécurité de vos proches…
Afin de mieux vous connaître et vous conseiller,
nous vous proposons un rendez-vous avec
un conseiller spécialisé pour échanger
sur un thème essentiel : La Prévoyance(1) (3)
le
saviezvous ?
Besoin d’un coup
de pouce en cas d’arrêt total
d’activité ? Nous vous aidons
à pallier aux premières dépenses
avec le Sécurihelp Pro.(1)
La cotisation est fixe quelque soit
votre chiffre d’affaires.
Pour vous protéger, vous et vos proches
Pour maintenir vos revenus en cas d’arrêt de travail,
nous avons créé une assurance : Garantie de Revenus(1) (3)
Pour protéger les vôtres en cas de décès,
découvrez notre gamme d’assurance Capital Décès : Valeur Prévoyance(1) (3)
• Vous choisissez librement les bénéficiaires
• Vous déterminez le capital garanti en cas de décès
• Vous bénéficiez d’une cotisation raisonnable au regard du capital garanti
La cotisation annuelle est calculée à chaque anniversaire de l’adhésion en fonction :
des garanties choisies, du montant des garanties, de votre âge, des éventuelles surprimes.
Pour faire face aux accidents de la vie privée, ou professionnelle
découvrez notre Garantie des Accidents de la Vie(1) (5)
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Pour protéger votre outil de travail
En tant que professionnel,
il est essentiel pour vous de garantir
la pérennité de votre activité.
Pour vous permettre de protéger au mieux
votre activité et votre entreprise,
découvrez nos solutions Assurance
Multirisque Professionnelle(1) (5)
et bénéficiez des meilleures garanties en
terme de responsabilité civile, protection
de vos locaux, protection juridique,
rééquipement à neuf pour votre mobilier,
matériel professionnel, machines…
Pour assurer votre habitation,
vos véhicules, votre bateau,
nous vous proposons un rendez-vous avec
notre conseiller spécialisé en assurances..
Pour vous offrir un service
de Télésurveillance (1) (6) de vos locaux
professionnels et privés, demandez
un diagnostic avec notre filiale
CTCAM(6)
Vous pouvez également bénéficier de
la Protection juridique.(1)(5)
Protéger vos salariés
La législation évolue, une opportunité pour
être mieux protégé.
La nouvelle Complémentaire Santé
Collective est conçue pour les professionnels
qui recherchent des garanties exclusives et
une souplesse optimale.
Initiale, Intégrale,
Intégrale+(1) (5)… Votre conseiller est là
pour vous aider à trouver la formule santé la
mieux adaptée pour vous et vos salariés.
9
Favoriser
VOS INVESTISSEMENTS
Ouvrir votre cabinet, renouveler votre matériel, acquérir
votre résidence principale, acheter un véhicule…
Nos solutions sur-mesure pour vous faciliter le quotidien
Des prêts* à des conditions privilégiées :
• Crédit à la consommation
• Crédit classique
• Crédit de trésorerie
• Crédit-bail / mobilier / LOA Auto(7)
le
saviezvous ?
La solution pour optimiser
le financement de vos biens
professionnels, c’est le crédit bail
réservé à la clientèle des professionnels.
L’apport peut prendre la forme d’un premier
loyer majoré, qui permettra de diminuer
les loyers ultérieurs et donc de contribuer
à optimiser vos flux de trésorerie.
Exemple : location d’un véhicule de 10 000 €HT, 36
loyers mensuels de 265.84 € HT hors ADI facultative
(coût estimé à 4 € / mois au taux de 0.48 %), frais de
dossier : 60 € HT, frais de formalités : 35 €. Sous
réserve d’acceptation de votre dossier par votre Caisse
Régionale de Crédit Agricole Mutuel de Normandie.
Vous disposez d’un délai de réflexion de 10 jours pour accepter l’offre de prêt. La réalisation de la vente est subordonnée
à l’obtention du prêt. Si celui-ci n’est pas obtenu,
le vendeur doit vous rembourser les sommes versées.
Pour répondre à vos besoins privés
Nous vous aidons à réaliser vos projets immobiliers en vous faisant bénéficier
de nos meilleures offres et nous vous apportons la solution adaptée,
qu’il s’agisse de votre résidence principale, secondaire ou locative.
Qu’il s’agisse de l’achat de votre véhicule
personnel ou professionnel, du financement
de travaux, de besoins de trésorerie
pour vos loisirs…
Les conseillers du Crédit Agricole Normandie
sont là pour vous accompagner.
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement
avant de vous engager.
Vous disposez d’un délai légal de rétractation à compter de la conclusion du contrat pour revenir
sur votre engagement. Sous réserve d’acceptation de votre dossier par la Caisse Régionale de Crédit Agricole
Mutuel de Normandie, prêteur.
Pour assurer vos financements
Nous mettons à votre disposition une Assurance Décès Invalidité(8)
spécialement conçue pour vous et vos proches afin de vous protéger
contre les aléas qui peuvent survenir durant la vie de vos financements.
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Le Crédit Agricole Normandie
VOTRE PARTENAIRE
Fortement ancré dans votre environnement, le Crédit Agricole Normandie est devenu au fil des
années le partenaire majeur de nombreux professionnels, quelle que soit leur activité.
Banque de proximité et animé depuis sa naissance par un esprit de mutualisme et de solidarité, le
Crédit Agricole Normandie est aujourd’hui la banque des professionnels.
Grâce à son expertise reconnue et appréciée, bénéficiez, dès aujourd’hui, de conseils privilégiés
et personnalisés aussi bien à titre professionnel que privé.
Votre partenaire au premier plan
En 2014, 30 000 professionnels indépendants
dont 3900 clients Professions Libérales ont fait confiance
au Crédit Agricole Normandie pour les accompagner
dans leur gestion quotidienne.
Le Crédit Agricole Normandie met aussi à votre disposition
un réseau d’agences immobilières Square Habitat(9)
avec des conseillers spécialisés en Immobilier Commercial et Entreprise.
CA PRO DIRECT :
une agence en ligne créée en 2010
pour une prise en charge immédiate
de vos demandes 02 31 55 30 30
Un numéro unique réservé aux
professionnels et aux agriculteurs
du lundi au jeudi de 8h30 à 12h30
et de 14h00 à 18h30, le vendredi de 8h30
à 12h00 et de 14h00 à 18h30
Pour consulter et gérer vos comptes en ligne mais aussi
pour vos simulations, devis, souscriptions de produits et services :
www.ca-normandie.fr *
Application sur mobile
Application de consultation, de gestion de comptes et de budget
sur Smartphone et tablette tactile
Ma Banque*
*Accès gratuit hors coût du fournisseur d’accès à Internet
7j/7
Le Crédit Agricole Normandie en chiffres
Nos agences s’adaptent à votre mode
de vie et vous proposent différents
services :
• Un accueil par une équipe disponible et
compétente
• Un espace libre-service pour effectuer
de 6h à 22h les opérations courantes bancaires
• Une consultation et gestion
de vos comptes à distance
Plus de 123 conseillers et
chargés professionnels spécialement
formés et répartis sur le territoire.
12
En Basse Normandie, près de 1 000
points de contact vous accueillent :
• 180 agences
• 5 agences entreprises
• 1 banque d’affaires entreprises
• 1 structure Banque Privée
• 1 agence clientèle britannique : Britline
• 1 service d’affaires internationales
• 4 agences en ligne
• 1 agence collectivités publiques
et institutionnels
• 1 agence de prescription immobilière
• 21 agences Square Habitat
1ère banque certifiée “ clarté et confiance de la démarche conseil ”
Pour votre satisfaction le Crédit Agricole Normandie s’engage :
1 - Nous confirmons votre rendez-vous
et nous vous assurons de préparer
l’entretien.
2 - Nous sommes à votre écoute et
vous proposons plusieurs offres
adaptées à votre projet.
3 - Nous n’avons pas d’intérêt à vous
proposer un produit plutôt qu’un autre.
5 - Nous prenons en charge votre réclamation et y apportons une réponse dans
un délai de 10 jours.*
* 10 jours ouvrés.
6 - Nous sollicitons vos suggestions
pour renforcer la confiance et la
satisfaction en votre Banque Mutualiste.
4 - Nous nous assurons de votre
compréhension et vous laissons
la possibilité de vous rétracter, sans
incidence financière, dans un délai
de 30 jours.*
* 30 jours calendaires saus exceptions
réglementaires.
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(1) Renseignements, tarifs et conditions des offres et produits de cette brochure dans votre Agence de Crédit Agricole Normandie ou
sur ca-normandie.fr : Accès gratuit hors coût d’accès du fournisseur Internet
(2) Dans les limites et conditions prévues aux contrats d’assistance et d’assurance collectives souscrits par Crédit Agricole Assurance
Paiement, courtier d’assurance inscrit à l’ORIAS sous le numéro 10 058 272 (www.orias.fr), auprès de :
- pour l’assistance : Mutuaide Assistance (sise 8/14, avenue des Frères-Lumière 94366 Bry-sur-Marne Cedex),
- pour l’assurance : CAMCA (sise 53, rue La Boétie 75008 Paris),
et auxquels l’émetteur a adhéré pour le compte du porteur de la carte. Ces entreprises sont soumises au contrôle de l’ ACPR (sise 61,
rue Taitbout 75436 Paris Cedex 09)
(3) Les contrats Valeur Prévoyance, Assurance Garantie de Revenus, Accordance et Accordance Multi-supports sont des contrats
d’assurances vie souscrits par l’ANDECAM auprès de PREDICA. SA au capital entièrement libéré de 997 087 050, entreprise régie par
le Code des Assurances. Siège Social : 50/56 rue de la Procession - 75015 Paris. 334 028 123 RCS Paris. Les dispositions complètes
des contrats figurent dans leur Notice d’Information.
Accordance Multi-supports est un contrat d’assurance vie qui ne comporte pas de garantie en capital.
(4) Le PER Convergence est une offre d’épargne salariale constituée d’un Plan d’Épargne Interentreprises (PEI) à échéance 5 ans
et d’un Plan d’Épargne par la Retraite Collectif Interentreprises (PERCOI) à échéance retraite (hors cas de déblocage limitativement
énuméré par la loi). Elle est soumise aux conditions limites et modalités prévues au contrat et par la réglementation en vigueur au
01/08/2012.
(5) Les contrats d’assurances dommages, Complémentaire Santé Pro TPE et Complémentaire Santé sont assurés par PACIFICA, filiale
d’assurances dommages de Crédit Agricole Assurances.
PACIFICA, S.A. au capital entièrement libéré de 281 415 225 e, entreprise régie par le Code des Assurances. Siège social : 8-10
Boulevard de Vaugirard - 75724 Paris Cedex 15. 352 358 865 RCS Paris.
Les événements garantis et les conditions figurent au contrat. Ce contrat est distribué par votre Caisse Régionale de Crédit Agricole,
immatriculée auprès de l’ORIAS en qualité de courtier. Une gamme de produits proposée par les filiales de Crédit Agricole Assurances,
Société Anonyme au capital de 1 162 542 980 e- Siège Social : 50 rue de procession 75015 Paris, immatriculée sous le numéro RCS
Paris.
(6) Les contrats de Télésurveillance sont proposés par CTCAM, filiale sécurité de Caisses Régionales du Crédit Agricole. Entreprise
agréée par l’Assemblée Plénière des sociétés d’Assurance Dommage au plus haut niveau. SA au capital de 391 040 euros - 320 421
159 RCS La Roche sur Yon. Siège social : Zone Artisanale Saint Eloi - 85000 La Roche sur Yon.
(7) Crédit Agricole Leasing & Factoring, société anonyme au capital de 195.257.220 euros. Siège social : 12 place des États -Unis - CS
30002 - 92548 Montrouge Cedex. Immatriculée sous le n° 692 029 457 RCS Nanterre. Crédit Agricole Leasing & Factoring est un
établissement de crédit de droit français agréé par l’Autorité de Contrôle Prudentiel (Direction des Agréments, des Autorisations et de
la Réglementation - 61 rue Taitbout- 75436 Paris Cedex 09) et agréé en qualité de société de courtage d’assurances - N° Orias 07
030 220.
(8) Les contrats d’assurance emprunteur sont assurés par CNP Assurances S.A. au capital de 686 618 477 e entièrement libéré. 341
737 062 RCS PARIS, CNP IAM,S.A. au capital de 30 500 000 e entièrement libéré 383 024 189 RCS PARIS. Siège social : 4, place
Raoul Dautry 75716 PARIS Cedex 15 - Tel : 0142 18 88 88 - www.cnp.fr - GROUPE DES DÉPÔTS ET CONSIGNATIONS ET PREDICA
S.A. au capital de 997 087 050 e entièrement libéré, 334 028 123 RCS PARIS. Siège social : 50-56 rue de la Procession - 750015
PARIS. Entreprises Régies par le code des assurances.
(9) SQUARE HABITAT NORMANDIE, SAS CA Normandie Immobilier, à capital variable, siège social :
15, esplanade Brillaud de Laujardière -CS 25014-14000 CAEN Cedex 4, RCS CAEN 494 049 802.
CONCEPTION : Crédit Agricole Normandie / février 2016
IMPRESSION : Imprimerie Crédit Agricole Normandie
PHOTOS : Thinkstock
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