Conditions et tarifs des principales prestations financières

691343 - Juillet 2015
PROFESSIONNELS
Conditions et tarifs
des principales prestations
financières applicables
au 1er juillet 2015
Fidèle à sa démarche d’information et de transparence,
BPE vous présente dans ce dépliant les principaux
tarifs des produits et services liés à l’offre bancaire
dédiée aux professionnels, qui sont applicables au
1er juillet 2015.
Nos produits et services sont destinés à vous apporter
chaque jour des solutions concrètes et personnalisées.
Votre conseiller est à votre disposition pour vous
accompagner au quotidien et vous apporter les réponses
appropriées à vos projets.
Ce document n’est pas exhaustif. Il indique les conditions qui sont généralement
appliquées aux professionnels. Elles peuvent être modifiées à tout moment.
Les éventuelles modifications donnent lieu à une information préalable générale ou
personnalisée.
S’agissant d’opérations bancaires, les tarifs indiqués ne sont pas soumis à TVA,
sauf indication contraire.
Les tarifs et commissions sont exprimés hors taxe. À ce montant hors taxe s’ajoute,
lorsqu’elle est due, la TVA au taux en vigueur à la date de l’opération et en fonction du
territoire. Les commissions assujetties à la TVA sont signalées par le sigle suivant : + TVA.
1
Votre compte et les services associés
Fonctionnement du compte
• Ouverture de compte................................................................................... Gratuit
• Frais de tenue de compte ............................................................... 26,40 € / mois
• Commission du plus fort découvert (calcul mensuel)
(prélevée par trimestre) ...............................................................................0,05 %
• Commission d’intervention(1) :
- par opération ........................................................................................... 9,00 €
(avec un plafond de 200,00 € / mois)
• Délivrance de RIB ou BIC/IBAN ................................................................. Gratuit
• Frais d’émission d’un chèque de banque en euros ................................. 13,70 €
• Frais d’émission d’un chèque de banque en devises .............................. 44,00 €
• Liste des opérations automatiques et récurrentes........................................ Gratuit
(maximum 10 ans)
.
• Frais de mensualisation tarifaire (par compte) :
- expédition à domicile .............................................................................. 3,20 €
- via www.bpe.fr(2) ...................................................................................... 2,30 €
• Clôture de compte ........................................................................................ Gratuit
Opérations courantes
• En agence BPE :
- retrait d’espèces en euros ........................................................................
- retrait d’espèces sans émission de chèque .............................................
- encaissement de chèque en euros ...........................................................
- paiement de chèque en euros .................................................................
Gratuit
Gratuit
Gratuit
Gratuit
Relevés de compte
• Par Internet (BPE Direct) ou expédition mensuelle à domicile .................. Gratuit
• Autre fréquence à domicile(3) (par relevé)
Perception trimestrielle à terme échu,
avec 3 relevés gratuits par trimestre ................................................................... 1,80 €
• Duplicata de relevé de compte ................................................................... 8,70 €
• Avis de crédit (expédition à domicile, l’avis)(4) ........................................... 1,20 €
Prestations diverses
• Retour de courrier (client inconnu à l’adresse) .............................. 8,50 € + TVA
• Frais de recherche de documents
- simple (copie ou réédition de tout document) ..................................... 20,50 €
(10 photocopies et plus : + 1,00 € / page)
.
- c omplexe (copie ou réédition
de plusieurs documents, photocopie d’acte…) ................................... sur devis
(1) Glossaire CCSF (Comité Consultatif du Secteur Financier) - Définition de la commission d’intervention :
somme perçue en raison d’une opération entraînant une irrégularité de fonctionnement du compte nécessitant
un traitement particulier (présentation d’un ordre de paiement irrégulier, coordonnées bancaires inexactes,
absence ou insuffisance de provision…). (2) Hors coût de communication et d’abonnement, selon opérateur et
à la charge du client. (3) Vous pouvez opter pour une périodicité quotidienne, hebdomadaire ou décadaire. (4)
Facturation trimestrielle à terme échu.
2
Les opérations exceptionnelles
Incidents de fonctionnement
• Frais forfaitaires perçus sur chèque rejeté :
- frais de lettre d’information préalable pour chèque sans provision ...... 14,50 €
• Forfait de frais par chèque rejeté pour défaut de provision :
- rejet de chèque inférieur ou égal à 50 € (par chèque rejeté) ............... 30,00 €
- rejet de chèque supérieur à 50 € (par chèque rejeté) ............................ 50,00 €
• Frais suite à notification signalée par la Banque de France
d’une interdiction d’émettre des chèques ..................................... Nous consulter
• Rejet de tout autre ordre de paiement
(par opération rejetée) ............................................. montant du paiement rejeté
(plafonné à 20,00 €)
Oppositions
• Frais d’opposition chèque ou chéquier par l’émetteur ............................. 17,80 €
Autres opérations exceptionnelles
• Frais de lettre d’information pour compte débiteur non autorisé :
- envoi simple ........................................................................................... 23,50 €
- envoi recommandé ................................................................................. 35,00 €
• Frais par saisie-attribution et autres saisies(1)
Avis à tiers détenteur / Opposition à tiers détenteur ........................... 100,00 €
• Frais pour opposition administrative ........10 % du montant dû au Trésor Public
.
(Perception plafonnée à 100 € par opposition administrative)
3
Votre Banque à Distance
Frais d’utilisation des services de banque à distance
(Internet, téléphone...) BPE Direct
Les services de banque à distance sont accessibles sur cotisation forfaitaire
mensuelle (si connexion dans le mois).
• Téléphone : accès aux comptes par téléphone(2)
au 0 821 01 9000........................................................................ 1,50 € + TVA
• Accès aux comptes par Internet sur www.bpe.fr(3) ....................... 2,25 € + TVA
• Services mobiles (appli IphoneTM, iPadTM, AndroïdTM)(3)................. 2,25 € + TVA
Frais d’utilisation des services d’information sur téléphone mobile
ou par e-mail
• Pocket Info :
alerte Compte par SMS ou par e-mail ............... 0,30 € + TVA par alerte reçue
• Relevé de compte bihebdomadaire .................................. 2,25 € / mois + TVA
• Relevé de compte quotidien .............................................. 4,50 € / mois + TVA
(1) Saisie conservatoire, saisie attribution, saisie à tiers détenteur. (2) 0,12 € TTC/min + surcoût éventuel
selon opérateur. Pour accéder à ces services depuis l’étranger, coût d’une communication internationale.
(3) Tarification mensuelle si connexion. Coût de connexion selon fournisseur d’accès, à la charge du client.
4
Vos moyens et opérations de paiement
Virements et prélèvements Espace SEPA(1)
n Réception d’un virement SEPA (en euros) ................................................. Gratuit
n Émission d’un virement SEPA(2) (en euros)
Frais de mise en place d’un virement occasionnel
• Frais par virement occasionnel entre comptes tenus chez BPE :
- en agence ............................................................................................. Gratuit
- par Internet (BPE Direct) ...................................................................... Gratuit
• Frais par virement occasionnel en faveur d’un compte
tenu dans une autre banque :
- en agence ............................................................................................ 4,00 €
- par Internet (BPE Direct) ...................................................................... Gratuit
• Virement urgent (virement en date de valeur J) .................................... 8,70 €
Frais de mise en place d’un virement permanent
• Frais par virement permanent entre comptes tenus chez BPE
- en agence ............................................................................................. Gratuit
- par Internet (BPE Direct) ...................................................................... Gratuit
• Frais par virement permanent en faveur d’un compte tenu
dans une autre banque :
- en agence ............................................................................................ 1,60 €
- par Internet (BPE Direct) ...................................................................... Gratuit
• Frais de non exécution de virement permanent
pour défaut de provision .................................................... maximum 20,00 €
n Émission d’un virement SEPA remis en nombre(2)
- remise papier ......................................................................................
- remise par Internet .............................................................................
- remise télétransmise dont via EBICS ..................................................
- virement papier ...................................................................................
- virement par Internet .........................................................................
- virement télétransmis dont via EBICS ................................................
8,50 €
3,35 €
3,35 €
2,65 €
0,10 €
0,19 €
n Prélèvement SEPA remis en nombre - remise papier ...................................................................................... 6,55 €
- prélèvement initié en agence .............................................................. 2,65 €
- prélèvement accéléré initié en agence (hors SEPA) ............................ 2,95 €
- remise télétransmise dont via EBICS .................................................. 3,35 €
- prélèvement télétransmis dont via EBICS .......................................... 0,28 €
- prélèvement accéléré télétransmis dont via EBICS (hors SEPA) ......... 0,40 €
- remise par Internet ............................................................................. 3,35 €
- prélèvement par Internet .................................................................... 0,10 €
• Frais par prélèvement permanent ......................................................... 0,25 €
• Impayé sur prélèvement remis .............................................................. 9,45 €
• Frais de mise en place d’un mandat de prélèvement ............................ Gratuit
• Frais de rejet de prélèvement pour défaut de provision ...... maximum 20,00 €
• Frais d’opposition sur prélèvement SEPA .............................................. Gratuit
(1) L’espace SEPA (Single Euro Payments Area ou Espace Unique de Paiements en Euros) au 01/01/2015
couvre les états membres de l’Union Européenne auxquels s’ajoutent l’Islande, la Norvège, le Liechtenstein,
la Suisse, Monaco et Saint-Marin. (2) Réception de l’ordre par la banque en jour ouvrable avant l’heure
limite : exécution de l’ordre le jour ouvrable suivant celui de la réception. Réception de l’ordre après l’heure
limite : exécution le 2e jour ouvrable suivant. 1 jour ouvrable supplémentaire pour l’exécution des ordres sur
papier. Délai d’exécution maximum : 1 jour ouvrable pour les virements en euro, sur les pays de la zone SEPA ;
autres devises ou hors pays de la zone SEPA, il pourra être supérieur. Exécution dans ces délais sous réserve
d’exactitude des éléments fournis par le Client et après éventuelle validation du gestionnaire de compte. Le
virement SEPA répond aux critères suivants : être libellé en euros, entre 2 comptes de la zone SEPA, avec
fourniture d’un IBAN (n° de compte international) et d’un code BIC (code SWIFT de la banque), être émis
en mode «SHARE» (frais partagés).
Chéquiers
• Frais d’envoi de chéquier en France :
- en recommandé .............................................................................. 15,00 €
- en envoi simple ................................................................................ 1,80 €
Dates de valeur
• Versement ................................................................. J (J : jour du versement)
• Remise de chèque ................... J + 1 ouvrable(1) (J : jour de comptabilisation)
• Retrait d’espèces Guichet ou GAB ................................... J (J : jour du retrait)
• Paiement de chèque ............................................... J (J : jour de présentation)
• Virement de trésorerie en débit ................................ J (J : jour de l’opération)
• Virement en crédit ...................................... J (J : jour de réception des fonds)
• Paiement de prélèvement ............... J (J : jour de l’échéance du prélèvement)
• Remise de prélèvement .................. J (J : jour de l’échéance du prélèvement)
• Remise de virement ........................................................ J (J : jour de remise)
• Remise TPE carte ........................................ J + 1 ouvrable(1) (J : jour d’achat)
• Paiement par carte :
- cartes à débit immédiat ......................................... J (J : jour de l’opération)
- cartes à débit différé .......................... J (J : dernier jour calendaire du mois
Factures stockées du 21 du mois précédent au 20 du mois en cours)
5
Monétique
n Location Terminal de Paiement Électronique - TPE PROXIMITÉ (2)
• Terminal de Paiement Électronique
TPE ............................................................ à partir de 17,50 € / mois + TVA
n Location Terminal de Paiement Électronique - TPE Santé(2)
• TPE Santé connecté .................................... à partir de 19,00 € / mois + TVA
• TPE Santé connecté avec visite .................. à partir de 23,00 € / mois + TVA
6
Votre gestion de trésorerie
et vos placements
Les opérations sur valeurs mobilières
n Achat et vente en Bourse France
• Frais de prise d’ordre en agence .......................................................... 5,00 €
• Ordre de Bourse passé en agence ..................... 1,40 % / minimum 15,00 €
• Ordre de Bourse passé par bpe.fr ....................... 0,60 % / minimum 9,00 €
• Minimum pour bons et droits de souscription .................................... 6,00 €
• Introduction - privatisation ................................................................... Gratuit
• Commission de règlement différé ........................ 0,42 % / minimum 9,00 €
• Commission de prorogation sur ordre
avec Service de Règlement Différé (SRD) .......... 0,50 % / minimum 11,00 €
• Ordre tombé ou annulé ........................................................................ Gratuit
(1) Jour ouvrable : jour au cours duquel la banque du client et le prestataire de services de paiement du
bénéficiaire exercent une activité permettant d’exécuter des opérations de paiement dans les systèmes
d’échanges interbancaires. (2) La location comprend l’installation, la formation sur site, l’assistance
téléphonique 6j/7 et la maintenance sur site.
n Achat et vente en Bourse étrangère
• Frais de prise d’ordre en agence ........................................................... 5,00 €
• Ordre de Bourse passé en agence(1) ................... 1,50 % / minimum 50,00 €
• Ordre tombé ou annulé ...................................................................... 12,00 €
n Dates de valeur
• Achat au comptant .......................................................................................... J
• Vente au comptant ....................................................................... J + 2 ouvrés
• Service de Règlement Différé (SRD) ..................... dernier jour ouvré du mois
n Organismes de Placement Collectif en Valeurs Mobilières
En sa qualité de distributeur, BPE peut recevoir des rétrocessions récurrentes de
frais de gestion(2), sous forme de commissions sur encours, de la part de sociétés
de gestion de portefeuille dans le cadre de la commercialisation d’OPCVM. Les
conditions de rétrocession convenues entre BPE et les sociétés de gestion peuvent
évoluer, le détail des commissions (dernier taux en vigueur, modalités de calcul
et de versement) peut être obtenu à tout moment, sur simple demande adressée
à BPE.
n Frais de souscription sur OPCVM
• OPCVM référencés ............................... 2 % droits d’entrée (pas de courtage)
• OPCVM non référencés ........................................... Selon le DICI de l’OPCVM + courtage 30,00 €
• OPCVM monétaires .................................................................................. 0 %
• O PCVM de La Banque Postale AM
et Tocqueville Finance SA
(hors fonds à formule et fonds à capital garanti) ............... 1% droits d’entrée
(pas de courtage)
• O PCVM de La Banque Postale AM
(fonds à formule et fonds à capital garanti) .......... selon le DICI de l’OPCVM
(pas de courtage)
• Droits de sortie OPCVM ......................................... selon le DICI de l’OPCVM
n Droits de garde(3)
• Frais fixes par compte ...................................................... 30,00 € / an + TVA
• Frais par ligne hors valeurs Crédit Mutuel Arkéa,
La Banque Postale AM et Tocqueville Finance SA .................... 4,50 € + TVA
• Facturation proportionnelle sur la valeur des titres détenus en direct
et OPCVM hors valeurs Crédit Mutuel Arkéa, La Banque Postale AM
et Tocqueville Finance SA(4) :
- sur la part du portefeuille inférieure à 50 000 € ................ 0,21 % + TVA
- sur la part du portefeuille entre 50 000 € et 200 000 € ..... 0,14 % + TVA
- sur la part du portefeuille supérieure à 200 000 € ............ 0,09 % + TVA
n Relevés spécifiques aux instruments financiers
• Relevé ISF ........................................................................................... 62,00 €
n Transferts de comptes interbancaires
• Compte-Titres ordinaire ........................................................ 110,00 € + TVA
(1) Hors frais d’intermédiaires. (2) Se reporter au prospectus de l’OPCVM pour toute information relative
aux droits d’entrée/sortie, aux frais de gestion et à leur assiette. (3) Les droits de garde sont prélevés
annuellement sur la base des positions arrêtées au 30 juin. (4) Montant calculé pour chaque tranche
d’encours selon la valeur du portefeuille et cumulatif.
7
Vos financements
n Découvert
• Ouverture de crédit en compte ................................................. Nous consulter
• Découvert autorisé en compte ................................................. Nous consulter
• Découvert non convenu
ou dépassement d’autorisation ............................ Taux de découvert autorisé
en compte majoré de 3 points
• Commission d’ouverture de crédit .................... 1,00 % du montant du crédit
• Commission de confirmation .......................................... de 0,25 % à 0,50 %
du montant de l’autorisation
• Réexamen annuel de l’ouverture de crédit :
- frais d’étude (prélevés lors de l’examen du dossier) ....................... 50,00 €
n Aval et cautions
• Frais de dossier ................................................................... minimum 32,00 €
• Commission annuelle (prélevée trimestriellement) .......... 1,50 % du montant
de l’engagement
n Crédit amortissable
• Commission d’ouverture de crédit ...................... 1,00 % du montant du crédit
• Commission d’engagement ................................ 1,00 % du montant du crédit
• Duplicata de tableau d’amortissement ................................................ 25,00 €
• Modification de la date d’échéance ou de l’échéance ......................... 22,00 €
• Modification des termes d’un contrat ............... 1,00 % du capital restant dû
• Changement de domiciliation bancaire ................................................ 15,80 €
• Frais d’acte simple/complexe .................................................... Nous consulter
• Mainlevée .......................................................................................... 128,00 €
• Information annuelle des cautions
- par engagement cautionné ................................................................ 35,00 €
(Si plusieurs cautions, plafonné à 105,00 €)
8
Vos opérations à l’international
Pour les virements hors de l’Espace SEPA ou en devises dans l’Espace SEPA,
les frais de correspondant étranger peuvent être à la charge du bénéficiaire.
L’espace SEPA (Single Euro Payments Area ou Espace Unique de Paiements
en Euros) au 01/01/2015 couvre les états membres de l’Union Européenne
auxquels s’ajoutent l’Islande, la Norvège, le Liechtenstein, la Suisse, Monaco et
Saint-Marin.
Réception de l’ordre par la banque en jour ouvrable(1) avant l’heure limite :
exécution de l’ordre le jour ouvrable suivant celui de la réception. Réception de
l’ordre après l’heure limite : exécution le 2e jour ouvrable suivant. 1 jour ouvrable
supplémentaire pour l’exécution des ordres sur papier. Délai d’exécution maximum :
1 jour ouvrable pour les virements en euro, sur les pays de la zone SEPA ; autres
devises ou hors pays de la zone SEPA, il pourra être supérieur. Exécution dans
ces délais sous réserve d’exactitude des éléments fournis par le Client et après
éventuelle validation du gestionnaire de compte.
Les virements internationaux
n Émission d’un virement non SEPA
• Frais de mise en place d’un virement occasionnel
- en agence ........................................................... 0,10 % / minimum 25,00 €
• Frais de mise en place d’un virement permanent .................................. 11,70 €
• Frais de mise en place d’un virement
- par Internet ou télétransmis hors zone SEPA ..... 0,08 % / minimum 20,15 €
• Commissions additives :
- commission de change(2) .................................... 0,05 % / minimum 15,20 €
- tous frais au donneur d’ordre(3) ........................................................... 11,70 €
- remise de fichier télétransmis ............................................................... 3,50 €
- virement urgent (virement en date de valeur J) .................................... 8,70 €
- commission de réparation(3) ................................................................... 6,00 €
n Réception d’un virement non SEPA
• Virement ..................................................................................................13,50 €
• Commissions additives :
- commission de change(2) ..................................... 0,05 % / minimum 15,20 €
- commission de réparation(3) ................................................................. 13,30 €
n Émission de chèques(4)
• Paiement ................................................................ 0,10 % / minimum 36,70 €
• Acceptation - Impayé - Prorogation ....................................................... 45,50 €
• Commission de change(2) ....................................... 0,05 % / minimum 15,20 €
n Remise de chèques(4) (en euros payable à l’étranger)
• Commission d’encaissement
« Sauf bonne fin » ................................................... 0,10 % / minimum 32,50 €
• Commission d’encaissement
«Crédit après encaissement» .................................. 0,10 % / minimum 39,80 €
• Acceptation - Impayé - Prorogation - Avis de sort ................................. 45,50 €
• Commission de change(2) ....................................... 0,05 % / minimum 15,20 €
n Services d’information supplémentaire sur virements internationaux
• Avis d’exécution d’un virement ................................................................ 5,60 €
• Avis de réception d’un virement ............................................................... 5,60 €
• Avis d’opération ........................................................................................ 2,35 €
(1) Jour ouvrable : jour au cours duquel la banque du Client et le prestataire de services de paiement
du bénéficiaire exercent une activité permettant d’exécuter des opérations de paiement dans les systèmes
d’échanges interbancaires. (2) Commission non perçue pour les opérations en euros. (3) Si le mode « OUR »
est exigé, tous frais à la charge du donneur d’ordre. (4) Les frais supplémentaires, pouvant être facturés par
les correspondants étrangers, sont le cas échéant refacturés au réel.
BPE vous accompagne aussi dans vos projets personnels.
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Médiateur de BPE - 62 rue du Louvre 75002 PARIS.
Le Médiateur exerce sa fonction en toute indépendance, dans le cadre
d’une Charte de la Médiation, disponible sur le site www.bpe.fr (coût de
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La Banque Postale Asset Management – Société Anonyme à Directoire et Conseil
de Surveillance au capital de 5 099 733 €. Siège social : 34 rue de la Fédération
75737 PARIS CEDEX 15. RCS Paris 344 812 615. Agréée en tant que société de
gestion de portefeuille par la Commission des Opérations de Bourse sous le numéro
GP 95-15.
Crédit Mutuel Arkéa – Siège social : 1 rue Louis Lichou 29480 LE RELECQ-KERHUON
SIREN 775 577 018 RCS Brest. Société Anonyme coopérative de crédit à capital
variable - Agrément collectif 323.
Suravenir – Société Anonyme à Directoire et Conseil de Surveillance au capital
entièrement libéré de 400 000 000 €. Siren 330 033 127 RCS Brest. Siège social :
232 avenue du Général Paulet BP 103 29802 BREST CEDEX 9. Société mixte régie
par le Code des assurances et soumise au contrôle de l’Autorité de Contrôle Prudentiel
et de Résolution, 61 rue Taitbout 75436 PARIS CEDEX 9.
691343 - Juillet 2015
Tocqueville Finance – S.A. au capital de 2 415 825 € - Siège social : 8 rue Lamennais
75008 PARIS – RCS Paris 381 652 072 – Agréée par l’Autorité des Marchés
Financiers en qualité de gestion de portefeuille sous le n° GP 91-12.
BPE - Société Anonyme à Directoire
et Conseil de surveillance au capital de 97 061 000 €.
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GROUPE LA BANQUE POSTALE