Mackenzie Vision: Ete 2016

Mackenzie Vision
Relevé de l’été 2016
Cours d’été : Réussissez avec brio votre planification REEE
Pas de vacances d’été pour les familles qui souhaitent bénéficier au maximum de leurs régimes enregistrés d’épargneétudes (REEE). Cet été, prenez une longueur d’avance sur votre planification REEE, que vous soyez débutant dans ce
domaine ou que vous ayez déjà ouvert un compte.
Un petit effort pour compléter vos devoirs pourrait vous aider à mettre à jour votre plan, avec l’aide des outils de
REEE Mackenzie.
JEU-QUESTIONNAIRE FACILE POUR LES DÉBUTANTS (RÉPONSES COMPRISES)
Q : Pourquoi ouvrir un REEE?
Un REEE vous permet de mettre de l’argent de côté en vue des
études postsecondaires d’un bénéficiaire dans un compte à
impôt différé. Les cotisations de base ne sont pas déductibles,
mais l’épargne fructifie à l’abri de l’impôt tant que l’argent se
trouve dans le REEE. Par ailleurs, certains gouvernements au
Canada accordent des subventions comme mesures incitatives
spéciales à l’intention des souscripteurs d’un REEE. Par exemple,
en vertu de la Subvention canadienne pour l’épargne-études
(SCEE) du gouvernement fédéral, un bénéficiaire admissible
peut recevoir une subvention de 20 % sur la première tranche
de 2 500 $ cotisée chaque année à un REEE, jusqu’à un
maximum annuel de 500 $.
Q : Qui peut ouvrir un REEE individuel?
Toute personne désireuse de soutenir l’éducation d’un enfant
(bénéficiaire) qui lui est proche. Dans le cadre d’un régime
familial, chaque bénéficiaire doit être uni par les liens du sang
ou de l’adoption à chaque souscripteur vivant du régime ou
avoir été ainsi uni à un souscripteur initial qui est décédé [ARC].
Q : Comment puis-je ouvrir un REEE?
C’est facile. Votre conseiller peut vous remettre un formulaire
de demande et vous aider à décider si un régime individuel ou
familial correspond le mieux à vos besoins. Le bénéficiaire doit
avoir moins de 18 ans et posséder un NAS.
Q : Comment effectuer mes cotisations?
La façon la plus facile est de vous inscrire à un programme de
prélèvement automatique (PPA) à des fins de placements
automatiques. Il suffit alors de laisser agir le PPA, selon le
montant de vos cotisations. On peut effectuer des cotisations à
un REEE sur une période de 31 ans, tout en respectant le
plafond de cotisation à vie de 50 000 $ par bénéficiaire.
Q : Quels placements devrais-je détenir dans mon REEE?
Votre conseiller est bien placé pour répondre à cette question.
Lorsque vous en parlez à votre conseiller, n’oubliez pas de
discuter de placements dans un fonds commun équilibré. Un
fonds équilibré peut donner accès à un portefeuille diversifié de
liquidités, d’obligations et d’actions, et à une gestion
professionnelle de votre argent. Par exemple, le Fonds mondial
équilibré Mackenzie Ivy et le Fonds canadien équilibré
Mackenzie Ivy offrent un éventail de stratégies éprouvées liées
aux placements à revenu fixe et aux actions, et destinées à
assurer une protection contre le risque de baisse ainsi qu’une
solide répartition de l’actif.
GUIDE D’ÉTUDE : ÊTES-VOUS PRÊT À VOUS
CONSACRER AUX ÉTUDES?
AIDE FINANCIÈRE : LE REEE DANS VOTRE PLAN
SUCCESSORAL
Posez-vous ces questions sur le REEE lorsque votre bénéficiaire se
prépare pour sa première journée de cours dans un établissement
d’enseignement postsecondaire.
Après l’établissement d’un REEE, assurez-vous de l’intégrer dans
votre plan successoral. Si vous êtes l’unique souscripteur du REEE,
désignez un souscripteur remplaçant dans votre testament.
La composition de mon actif est-elle bien adaptée?
Consultez votre conseiller pour savoir si la composition de votre
actif est adaptée à vos besoins. Pour de nombreuses familles, il
pourrait être judicieux d’élaborer une composition plus prudente
de l’actif à mesure que le bénéficiaire vieillit.
Parlez à votre conseiller pour être sûr que votre plan successoral
protège bien les besoins futurs du bénéficiaire de votre REEE.
Comment puis-je retirer de l’argent pour payer les études
du bénéficiaire?
Si le bénéficiaire commence l’école en automne, alors l’été est on
ne peut plus propice pour rencontrer votre conseiller et planifier
une stratégie de retrait.
Pour en savoir plus, lisez Comment intégrer un REEE dans votre
plan successoral sur placementsmackenzie.com.
Pour réussir avec brio votre planification REEE, veuillez
contacter votre conseiller ou visiter
placementsmackenzie.com/fr/products/resp.
TUTEUR EN MATHÉMATIQUES : SUIS-JE SUR LA
BONNE VOIE?
La calculateur REEE Mackenzie peut
vous aider à mettre au point un régime
d’épargne efficace et à en faire le suivi. À
l’aide de notre calculateur, vous pouvez
évaluer les progrès réalisés, en quelques
étapes seulement.
Bénéficiaire de REEE : la personne qui reçoit les
fonds d’un REEE.
Souscripteur de REEE : une personne qui conclut un
contrat de REEE avec un promoteur, comme Placements
Mackenzie. Le souscripteur accepte de cotiser à un
régime selon le contrat au nom d’un particulier
désigné dans le régime en tant que bénéficiaire.
Cosouscripteurs : les conjoints peuvent
conjointement souscrire un REEE.
02992
SCEE : la Subvention canadienne pour l’épargneétudes est versée directement par le gouvernement du
Canada dans le REEE d’un bénéficiaire, ajoutant 20 %
sur la première tranche de 2 500 $ de cotisations
effectuées chaque année dans un REEE au profit d’un
bénéficiaire.
Près de 7 jeunes Canadiens sur 10 (17 ans ou moins)
avaient à leur disposition des économies mises de côté
pour leurs études postsecondaires en 2013. Près de
trois quarts de ces enfants possédaient un REEE.
Source : Statistique Canada
ABC DU REEE : LES PRINCIPAUX
CONSEILS À L’INTENTION DE TOUS LES
INVESTISSEURS EN REEE
1Songez à le rendre automatique. Inscrivez-vous à
un programme de prélèvement automatique (PPA).
2Cotisez au moins 2 500 $ par an pour toucher
l’intégralité de la subvention fédérale annuelle, soit
500 $.
3Évitez de retirer vos cotisations d’un REEE avant que
l’enfant ne commence les études postsecondaires.
Sinon, vous serez tenu de rembourser une part de
la subvention.
Les placements dans les fonds communs peuvent donner lieu à des commissions, des commissions de suivi, des frais de gestion et d’autres frais. Veuillez lire le
prospectus avant d’investir. Les fonds communs de placement ne sont pas garantis, leur valeur varie fréquemment et leur rendement antérieur peut ne pas se reproduire.
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ou une promotion, recommandation ou commandite de toute entité ou de tout titre cité. Bien que nous nous efforcions d’assurer son exactitude et son intégralité,
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car la situation de chaque client est unique. Veuillez consulter votre conseiller juridique ou fiscal attitré.
MF2824 07/16
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