Invest ir pour l`avenir

Metropolitan-Rentastro Stability1
Metropolitan-Rentastro Balanced2
Metropolitan-Rentastro Growth
Avec ces trois fonds d’épargne-pension, l’investisseur a l’opportunité de bénéficier des avantages
offerts par la réglementation fiscale tout en tirant parti des connaissances et de l’expérience des
gestionnaires de fonds. Mais il y a plus encore. Vous pouvez également adapter votre placement
à votre stratégie d’investissement actuelle mais aussi future.
Epargne-Pension
Comment cela fonctionne-t-il ? Il existe trois profils : Stability, Balanced et Growth. Vous pouvez
donc opter pour le placement le mieux adapté à vos besoins. Ces derniers varient au fil du temps,
et cette solution permet à votre fonds d’épargne-pension d’évoluer en conséquence. Les jeunes
peuvent ainsi opter pour une approche dynamique et à mesure qu’ils approchent de l’âge de la
pension, se tourner vers une approche plus prudente. Vous pouvez donc à tout moment choisir
le meilleur équilibre entre rendement et risque.
Invest ir pour l’avenir
Investir pour demain à votre propre rythme et selon vos besoins ? C’est possible ! Découvrez ci-après
les trois stratégies d’investissement proposées. Votre conseiller vous aidera à faire le meilleur choix.
Metropolitan-Rentastro Stability1
Avec Metropolitan-Rentastro Stability, vous limiterez les risques. Ce fonds d’épargne-pension est
investi dans différentes classes d’actifs internationaux. En investissant principalement dans des
obligations et moins dans des actions, vous limitez le risque tout en pouvant profiter d’une hausse
des marchés d‘actions.
Gamme Me tropol i tan-R enta s tro
Metropolitan-Rentastro Balanced2
Si vous préférez un placement équilibrant rendement et risque, choisissez Metropolitan-Rentastro
Balanced. Grâce à la répartition égale entre actions et obligations, vous profiterez à long terme des
hausses des marchés et le risque de baisse en cas de repli boursier sera limité.
( G r o w t h 1,
Metropolitan-Rentastro Growth
(Metropolitan-Rentastro avant le 25/09/2006)
Opter pour Metropolitan-Rentastro Growth signifie que vous avez foi en l’avenir. Vous prendrez
alors délibérément plus de risques afin de pouvoir bénéficier pleinement de l’évolution des marchés
financiers internationaux à long terme. La majeure partie du portefeuille est investie en actions et
une partie restreinte en obligations.
Pourquoi investir dans Metropolitan-Rentastro Stability1/Balanced2/ Growth ?
• Complément intéressant à la pension légale
• Profitez au maximum des conditions fiscales avantageuses
• Gestion assurée par les professionnels expérimentés (Fortis Investments)
• Investissement au niveau international, mélange optimal d’actions et d’obligations
• Possibilité d’adapter la composition du fonds d’épargne-pension à votre profil d’investisseur.
1 nom commercial du fonds d’épargne-pension de droit belge Fortis B Pension Fund Stability
2 nom commercial du fonds d’épargne-pension de droit belge Fortis B Pension Fund Balanced
Vo tre agent reste joignable sur
son GSM pour en parler.
E.R.: Rik Duyck • Bd. Sylvain Dupuis, 251 • 1070 Bruxelles • 02/2010
1
2
3
S t a b i l i t y 2,
B a l a n c e d 3)
fonds d’épargne-pension de droit belge Metropolitan-Rentastro Growth
nom commercial du fonds d’épargne-pension de droit belge Fortis B Pension Fund Stability
nom commercial du fonds d’épargne-pension de droit belge Fortis B Pension Fund Balanced
Investir pour l’avenir
Aperçu du fonds de pension Metropolitan
Il existe une solution permettant de se constituer un joli revenu en plus de la pension légale, et ce avec
Caratéristiques
un minimum d’effort : le fonds d’épargne-pension*.
Encouragé fiscalement par l’Etat depuis 1987, ce type de placement est devenu extrêmement populaire
au cours de ces dernières années. En investissant 870 euros maximum (montant indexé annuellement)
par an dans un fonds d’épargne-pension, l’investisseur peut en effet compter sur le versement d’un
montant alléchant qu’il percevra en complément de sa pension, une fois l’âge de la retraite atteint.
Stratégie particulière
Nom commercial
Metropolitan-Rentastro
Stability1
Metropolitan-Rentastro
Balanced2
Metropolitan-Rentastro
Growth
Nom social
Fortis B Pension Fund
Stability
Fortis B Pension Fund
Balanced
-
Gestionnaire du fonds
Fortis Investments
Statut
Fonds de placement collectif de droit belge
Profitez de conditions fiscales avantageuses
Date de lancement
Le résident belge (âgé de 18 à 64 ans) qui investit dans le fonds d’épargne-pension (maximum 870 euros
Code ISIN
par an, montant indexé annuellement) bénéficie des avantages fiscaux associés à l’épargne-pension.
Frais d’entrée
3 % (pas de taxe boursière)
Il peut en effet déduire ce montant de ses revenus imposables et bénéficie donc chaque année
Frais de sortie
0 % (pas de taxe boursière mais soumis à l’impôt)
d’une diminution de ses impôts. A 60 ans, les autorités fiscales prélèvent une taxe de 10 %**.
Valeur d’inventaire
Cette taxe est calculée sur la somme des versements, capitalisés à un taux d’intérêt de 4,75 %***.
Organisme financier
Le montant imposé est donc fictif.
Distributeur
Les investisseurs ont jusqu’au 31 décembre pour souscrire à un fonds d’épargne-pension et bénéficier
de l’avantage fiscal pour l’exercice concerné.
25 septembre 2006
1 février 1987
9 février 1987
BE0946410785
BE0026480963
BE0946411791
Metropolitan-Rentastro Stability 1
Metropolitan-Rentastro Balanced 2
Metropolitan-Rentastro Growth Le fonds d’épargne-pension vise à
offrir une diversification très large,
tant au niveau des classes d’actifs
utilisées qu’en ce qui concerne la
diversification au niveau géogra­
phique. Le gestionnaire tentera de
surpondérer les obligations vis-à-vis
des actions. Pas de livraison
matérielle et uniquement des
actions de capitalisation.
Le fonds d’épargne-pension vise
à offrir une large diversification,
tant au niveau des classes d’actifs
utilisées qu’en ce qui concerne la
diversification au niveau géogra­
phique. Le gestionnaire tentera
d’équilibrer son allocation en
actions et obligations. Pas de
livraison matérielle et uniquement
des actions de capitalisation.
Le fonds d’épargne-pension vise
à offrir une large diversification,
tant au niveau des classes d’actifs
utilisées qu’en ce qui concerne la
diversification au niveau géogra­
phique. Le gestionnaire tentera de
surpondérer les actions vis-à-vis
des obligations. Pas de livraison
matérielle et uniquement des
actions de capitalisation.
Journalière
Composition théorique du portefeuille
Fortis Banque, Montagne du Parc,3 1000 Bruxelles
Crédit Agricole
Metropolitan-Rentastro Stability 1
Metropolitan-Rentastro Balanced 2
Metropolitan-Rentastro Growth Le prospectus, le prospectus simplifié et le dernier rapport annuel sont disponibles gratuitement sur :
www.credit-agricole.be et auprès du service financier
S’il le souhaite, l’investisseur peut choisir des versements mensuels.
30 %
Politique de placement du fonds d’épargne-pension
Conseil d’investissement :
Metropolitan-Rentastro Stability Metropolitan-Rentastro Balanced Metropolitan-Rentastro Growth Souscrivez à un fonds épargne-pension avant votre 55e anniversaire. À 60 ans, vous paierez une
Investira principalement en obligations et autres titres de créances
libellés en euro ou dans la monnaie
d’un Etat membre de l’Espace
économique européen et accessoire­
ment en actions d’entreprises de
l’Espace économique européen.
En outre, le fonds peut procéder à
d’autres investissements. En ce qui
concerne les actions, il sera tenu
compte de l’importance économique,
de la capitalisation boursière des
différents secteurs et des perspec­
tives et situations spécifiques des
valeurs individuelles. En ce qui
concerne les obligations, la
composition du portefeuille est
établie en tenant compte des
prévisions de taux qui conduisent
à la diminution ou à l’allongement
de la durée de vie résiduelle des
obligations du portefeuille.
Réalisera un investissement équilibré
en actions d’entreprises de l’Espace
économique européen ainsi qu’en
obligations et autres titres de
créances libellés en euro ou dans
la monnaie d’un Etat membre de
l’Espace économique européen.
À titre accessoire, le fonds d’épargnepension peut procéder à d’autres
investissements. En ce qui concerne
les actions, il sera tenu compte de
l’importance économique, de la
capitalisation boursière des différents
secteurs et des perspectives et
situations spécifiques des valeurs
individuelles. En ce qui concerne
les obligations, la composition du
portefeuille est établie en tenant
compte des prévisions de taux qui
conduisent à la diminution ou à
l’allongement de la durée de vie
résiduelle des obligations du portefeuille.
Investira principalement en actions
d’entreprises de l’Espace économique
européen et accessoirement en
obligations et autres titres de
créances libellés en euro ou dans
la monnaie d’un Etat membre de
l’Espace économique européen.
En outre, le fonds peut procéder à
d’autres investissements. En ce qui
concerne les actions, il sera tenu
compte de l’importance économique,
de la capitalisation boursière des
différents secteurs et des perspec­
tives et situations spécifiques des
valeurs individuelles. En ce qui
concerne les obligations, la composition du portefeuille est établie en
tenant compte des prévisions de
taux qui conduisent à la diminution
ou à l’allongement de la durée de
vie résiduelle des obligations du
portefeuille.
taxe anticipative unique de 10 %. Vous pourrez continuer à déduire de vos revenus imposables
les versements que vous effectuerez après cette date. Vous continuerez donc à bénéficier de
votre avantage fiscal annuel. De plus, aucune taxe ne sera plus prélevée sur ces versements.
Ceux-ci ne seront donc plus imposés.
(*) Un fonds d’épargne-pension est un investissement dans des fonds de placement qui ont été spécialement créés pour
l’épargne-pension. Pour plus d’informations, veuillez contacter le Crédit Agricole ou le service financier.
(**) Pour les versements effectués avant 1993, le taux d’imposition est de 16,5 %. Si vous avez seulement commencé avec
une épargne-pension après votre 55e anniversaire ou si votre contrat existant a été modifié substantiellement, l'impôt
final est perçu lors du 10e anniversaire de votre premier versement ou lors du remboursement du capital avant cette date.
(***) Le taux d’intérêt est de 6,25 % pour les versements antérieurs à 1992 et de 4,75 % pour les versements postérieurs à 1992.
1
2
30 %
50 %
50 %
70 %
Actions
Monde, euro
70 %
30 %
4%
Actions
Monde, sauf zone euro
50 %
7%
Actions
Monde, sauf zone euro
70 %
10 %
Grandes cap. de la zone euro
20 %
(> EUR 1 milliard)
Grandes cap. de la zone euro
32 %
(> EUR 1 milliard)
Grandes cap. de la zone euro
45 %
(> EUR 1 milliard)
Petites cap. de la zone euro
(> EUR 1 milliard)
Petites cap. de la zone euro
11 %
(> EUR 1 milliard)
Petites cap. de la zone euro
15 %
(> EUR 1 milliard)
Obligations
Obligations
Obligations
6%
70 %
50 %
30 %
Obligations d'Etat libellées
51 %
en euro
Obligations de la zone euro 37 %
Obligations de la zone euro 22 %
Obligations d'entreprises
libellées en euro
Obligations d'entreprises
libellées en euro
Obligations d'entreprises
libellées en euro
19 %
13 %
Vert clair = Obligations
Vert foncé = Actions
1 nom commercial du fonds d’épargne-pension de droit belge Fortis B Pension Fund Stability
2 nom commercial du fonds d’épargne-pension de droit belge Fortis B Pension Fund Balanced
8%