Une ETI*coopérative en Banque, Assurances et Immobilier

Une ETI*coopérative en Banque, Assurances et Immobilier

Une ETI* coopérative
* Entreprise de Taille Intermédiaire
en Banque, Assurances
et Immobilier
1er PARTENAIRE DE L’ÉCONOMIE
DÉPARTEMENTALE
LES CHIFFRES CLÉS 2014
1 association
UNE ETI COOPÉRATIVE
actrice
EN BANQUE, ASSURANCES ET IMMOBILIER
DU DÉVELOPPEMENT ÉCONOMIQUE ET SOCIÉTAL
1ère
440 000 CLIENTS
dont 42 000 entreprises et
professionnels, 6 500 associations
et 13 000 clients patrimoniaux
356 000 épargnants
115 000 emprunteurs
la banque qui a la confiance de ses épargnants
Encours : 11,2 milliards d’euros
Évolution
+ 1,2 %
la banque qui accompagne ceux qui investissent
Encours crédits : 7,1 milliards d’euros
Évolution
+ 1,3 %
J Encours et engagements : 8,1 milliards d’euros
J 1,1 milliard d’euros pour le financement des investissements
• dont 684 millions d’euros de crédits accordés aux particuliers
• dont 456 millions d’euros de crédits accordés aux professionnels,
agriculteurs, entreprises et collectivités
Évolution
PARTICULIERS
177 000 comptes services
236 000 cartes bancaires
PROFESSIONNELS
15 700 comptes services
14 900 cartes bancaires
4 800 affiliations commerçants
360 e-commerçants
1er
Immobilier
ASSUREUR DE SES CLIENTS
1 CLIENT PARTICULIER SUR 3
ET 1 PROFESSIONNEL SUR 5
ASSURÉS PAR
LE CRÉDIT AGRICOLE TOULOUSE 31
6e
OPÉRATEUR DU
DÉPARTEMENT
UNE RÉPONSE POUR TOUS
LES BESOINS IMMOBILIERS
DE SES CLIENTS
+ 5,5% de progression de contrats
assurance vie
94 000 contrats gérés
dont 7 600 contrats
souscrits en 2014
assurance
des biens
90 000 contrats gérés
dont 18 000 contrats
souscrits en 2014
assurance des personnes
170 000 contrats d’assurance
emprunteurs
95 000 contrats Prévoyance
dont 12 000 contrats souscrits en 2014
assurance des professionnels
la banque qui sert ses clients
449 000 contrats actifs
sur 3
Assurances
BANQUE DE LA HAUTE-GARONNE
1 entreprise
LUI FONT
CONFIANCE EN
HAUTE-GARONNE
Le Crédit Agricole Toulouse 31 poursuit son développement au service d’une ambition forte :
être le premier partenaire de confiance de ses clients et territoires.
Banque
1 habitant
Chiffre d’affaires :
6,2 millions d’euros
201 ventes
1 400 biens loués
14 000 biens en gestion
Syndic :
9 000 copropriétaires,
271 immeubles
Gestion locative :
5 000 propriétaires
bailleurs
10 500 contrats d’assurances pour les professionnels
+ 1,25 %
AU SERVICE DE
La Banque des Particuliers :
20 000 entrées en relation en 2014
60 000 contrats ouverts pour
apporter des réponses aux besoins
d’épargne de ses clients et prospects
La Banque de
l’accession à la propriété :
23 projets habitat financés par jour
TOUS SES CLIENTS
La Banque qui
parle aux jeunes :
9 000 nouveaux
clients de moins de
25 ans
16 000 fans sur
Facebook
La Banque des Professionnels et Entreprises :
225 millions d’euros de réalisations de crédit
La Banque de la filière
agro-alimentaire :
55 millions d’euros de
réalisations de crédit
La Banque des
Collectivités Locales
et du Logement Social :
176 millions d’euros de
réalisations de crédit
UNE ETI
responsable
QUI SE DÉVELOPPE ET CONFORTE
SA RENTABILITÉ ET SA SITUATION FINANCIÈRE
Malgré un contexte difficile, le Crédit Agricole Toulouse 31
dégage une rentabilité récurrente et continue à renforcer ses fonds
propres pour assurer la pérennité de ses activités.
Résultats financiers
2014Variation
(en millions d’euros)
Chiffre d’affaires
453
- 0,6 %
Produit net bancaire / Marge brute
267
+0,5 %
Charges générales d’exploitation
141
-1,8 %
Résultat brut d’exploitation
125
+3,2 %
Coût du risque
15
-23,6 %
Impôts sociétés
41
+5,6 %
Résultat Net
66
+7,5 %
Solidité financière
2014
Variation ou norme
Fonds propres consolidés
1 143
Variation : +6,0 %
Ratio de solvabilité *
17,8 %
Norme : 8 %
Ratio de liquidité
128 %
Norme : 100 %
* ratio CET1 phasé incluant le résultat 2014
(chiffres au 31/12/14)
QUI INVESTIT ET QUI INNOVE
Acteur
majeur de l’emploi local
1 374 salariés, dont 70 % de commerciaux en agence
56 recrutements 5 700 jours de formation 104 promotions
Accompagnement des jeunes dans l’emploi via l’alternance :
38 contrats en 2014 et via les stages : 104 stagiaires
Priorité à l’égalité et lutte contre toutes les discriminations au travail :
11 nationalités et 5,4 % de travailleurs handicapés
1er Réseau
140 agences et 970 conseillers
10 agences clientèles Agricoles
et Professionnelles,
109 agences
clientèles Particuliers,
153 conseillers
642 conseillers
Patrimoniaux :
2 agences Clientèles
Patrimoniales et 1 agence
Banque Privée,
1ER RÉSEAU
en Banque ,
Assurances
et Immobilier
33 conseillers
4 agences grandes clientèles :
Entreprises, Professionnels de
l’immobilier, Collectivités locales,
Logement social et investisseurs
institutionnels et Banque d’affaires ,
42 conseillers
14 agences Immobilières dont
12 agences Square Habitat,
100 conseillers
Innovation
377 Automates et Points Verts
PROXIMITÉ ET MODERNITÉ AU CŒUR DE LA SATISFACTION
Le ratio de solvabilité
Bâle 3
est de 17,8 % * (pour une
norme à 8 %), permettant ainsi
au Crédit Agricole Toulouse 31
d’accompagner sereinement le
développement de l’économie
départementale.
* ratio CET1 phasé incluant le résultat 2014
Développement des espaces et services innovants
Certificats Coopératifs
d’Investissements (CCI)
La valeur au 31/12/14 du CCI
est de 82,10 € (pour 70,30 € au
31/12/13). Le dividende servi
est de 4,32 € par titre, soit une
rémunération de 5,30 % (base du
cours au 31/12/14).
Messagerie sécurisée via l’accès de banque en ligne.
La dépose de contrat sur Internet.
Application Ma Banque : avoir son banquier dans sa poche !
CA Store : une plateforme coopérative d’applications mobiles gratuites.
Signature électronique sur tablette dans nos agences.
E.immobilier : le crédit immobilier en ligne avec réponse
de principe immédiate, rappel sous 24h et RDV en agence sous 5 jours.
Relation Client
Labellisation par le Groupe Crédit Agricole de l’excellence de la relation au
service de la satisfaction client.
engagée
UNE ETI
Pour 100€ gagnés,
1 € destiné
aux projets du territoire,
soit 660 000 € par an
+ de 500 associations
soutenues chaque année
Une Fondation d’Entreprise :
33 projets en 2014,
dont 12 destinés à
accompagner des projets
Passion Jeunes
au service de
l’ animation
des territoires
et du
patrimoine
local
Un Fonds de Développement Local
Économique : 127 000 euros
de subventions accordées au profit de
180 projets
Partenariats :
- avec les pôles de compétitivité :
Agri Sud Ouest Innovation, Aerospace
Valley, Cancer Bio Santé
- avec l’ADIE pour le développement
des microprojets ;
- avec l’Ordre des Experts
Comptables, Accompagnement des
entreprises en difficulté, CER France ;
- avec les Jeunes Agriculteurs
à soutenir le
UN
ENGAGEMENT
solidaire
renouvelé
ET SOLIDAIRE…
Point Passerelle :
• Plus de 740 familles fragiles
accompagnées depuis sa création
• 20 Administrateurs bénévoles en
soutien
• Des partenariats avec EDF et GDF-Suez
et la Banque alimentaire
•7 ateliers budgétaires animés à l’Ecole
Régionale de la 2ème chance
Fonds de Développement Humanitaire :
17 projets subventionnés
développement
économique
à limiter
son impact sur
l’ environnement
Offres Prêts Verts
pour les Particuliers et
les Professionnels
Réduction de sa
consommation énergétique
de 6 % en 2014
et réduction des déchets
(90 tonnes de papier
recyclées en 2014)
DE STRUCTURE COOPÉRATIVE
143 000 clients sociétaires
585 Administrateurs
UNE ORGANISATION DÉCENTRALISÉE
QUI REPOSE SUR LES CAISSES LOCALES
46 Caisses locales
40 000
porteurs de cartes
sociétaires
À chaque utilisation de sa carte sociétaire, la Caisse régionale verse
1 centime d’euros pour alimenter un fonds destiné à des initiatives solidaires
locales que chaque sociétaire peut
distribuer aux associations de son choix
grâce à notre monnaie solidaire : les Tookets.
Conseil d’Administration
Comité de Direction
Président : Robert Conti
Vice-présidents : Dominique
Lenfant, Bernard Coudert
Secrétaire : Benoît De Sevin
Bureau : Bernard Gelis, Jean-Louis
Jourtau, Nicolas Mauré, Jean-Louis
Salgado
Administrateurs : Jocelyne Abadie,
Jean-Claude Agar, Laetitia Bertoni,
Solange Bordenave, Bruno Faggion,
Hedwig Gambazza, Patrice
Garrigues, Jean-Paul Mourlan, Odon
de Pins, Jean Verdone
Directeur Général : Yvon
Malard
Directrice Générale Adjointe :
Michèle Guibert
Directeurs : Serge Azzaro,
Stéphane Boullay, Philippe
Crinière, Florence Durand,
Thibault Reversé, Elisabeth
Sicre
COMPOSITION
(au 31 décembre 2014)
COMPOSITION
(au 31 décembre 2014)
LE GROUPE CRÉDIT AGRICOLE
Le groupe Crédit Agricole est le premier financeur de l’économie française et l’un des tout premiers
acteurs bancaires en Europe. Leader de la banque de proximité en Europe, le Groupe est également
premier gestionnaire d’actifs européen, premier bancassureur en Europe et leader mondial du
financement de l’aéronautique.
Fort de ses fondements coopératifs et mutualistes, de ses 150 000 collaborateurs et 31 000
administrateurs des Caisses locales et régionales, le groupe Crédit Agricole est une banque
responsable et utile, au service de 49 millions de clients, 7,4 millions de sociétaires et 1,2 million
d’actionnaires.
Au service de l’économie, le Crédit Agricole se distingue également par sa politique de
responsabilité sociale et environnementale dynamique et innovante. Elle repose sur une démarche
pragmatique qui irrigue tout le Groupe et met chaque collaborateur en action. L’entrée récente
dans les indices extra-financiers de Vigeo-NYSE Euronext témoigne de la reconnaissance de son
engagement.
7,4 millions de sociétaires sont à la base de l’organisation coopérative
du Crédit Agricole. Ils détiennent sous forme de parts sociales le capital
des 2 483 Caisses locales et désignent chaque année leurs représentants :
31 000 administrateurs qui portent leurs attentes au cœur du Groupe.
Les Caisses locales détiennent l’essentiel du capital des 39 Caisses
régionales. Les Caisses régionales sont des banques régionales
coopératives qui offrent à leurs clients une gamme complète de
produits et services. L’instance de réflexion des Caisses régionales est
la Fédération Nationale du Crédit Agricole, lieu où sont débattues les
grandes orientations du Groupe.
Crédit Agricole S.A. détient 25 % du capital des Caisses régionales
(sauf la Corse). Il coordonne, en liaison avec ses filiales spécialisées, les
stratégies des différents métiers en France et à l’international.
répartition du capital de crédit agricole
S.A. au 31/12/2013
56,3 %
43,4 %
du capital détenu par les
39 Caisses régionales,
via la holding
SAS Rue La Boétie
du capital détenu par le public
01
02
03
0,3 %
du capital en
autocontrôle
Investisseurs institutionnels : 27,9 %
Actionnaires individuels : 11,1 %
Salariés via les fonds d’épargne salariale : 4,4 %
www.ca-toulouse31.fr
Édité par Caisse Régionale de Crédit Agricole Mutuel Toulouse 31, Société coopérative à capital variable,
agréée en tant qu’établissement de crédit. Société de Courtage d’Assurance immatriculée au Registre des
Intermédiaires en Assurances sous le numéro 07 022 951 - Siège social : 6, place Jeanne d’arc – BP 40535 31005 TOULOUSE CEDEX 6 - 776916207 RCS TOULOUSE.