retraite

retraite
OPTIMISER
VOS DROITS
À LA
RETRAITE
GOLD CONSEIL : EXPERTISE EN GESTION
ET OPTIMISATION DE FIN DE CARRIÈRE
GOLD CONSEIL :
VOTRE SERVICE
RETRAITE
SUR MESURE
Votre dossier
retraite peut
comporter des
anomalies
et faire l’objet d’une
optimisation
Sur l’exemple d’une
pension mensuelle
de 5 000 € pendant
25 ans, le patrimoine
retraite estimé d’un
cadre supérieur est de
1 500 000 €.
Une simple erreur de
5 % sur les droits
validés représente au
final un préjudice de
75 000 € !
Au delà des Relevés
de Situation
Individuelle (RSI)
et Estimation
Individuelle Globale
(EIG) que vous avez
peut-être déjà reçus,
GOLD CONSEIL
identifie les sources
d’erreur et étudie pour
vous les possibilités
d’optimisation et de
gain financier
VOTRE RETRAITE FAIT PARTIE INTEGRANTE DE VOTRE
PATRIMOINE FINANCIER !
Représentant la somme de tous les versements des prestations
futures que vous allez percevoir, votre « patrimoine retraite »,
comme tout autre élément de votre patrimoine, nécessite d’être
inventorié, corrigé et optimisé.
Dernier revenu
d’activité
Retraite individuelle
sur-complémentaire
Pensions
des régimes
professionnels
Actif
Retraité
}
Agir sur la part la plus conséquente.
En moyenne, vos pensions peuvent
représenter de 50 à 80 % de votre
revenu total à la retraite. Il est donc
indispensable d’en vérifier la justesse et
de l’optimiser en conséquence.
UN BESOIN D’ACCOMPAGNEMENT QUELLE QUE SOIT VOTRE
SITUATION
• Carrière de longue durée ou avec des interruptions (formation,
chômage, maladie…),
• Statuts multiples durant la carrière (salarié, fonctionnaire, TNS…)
• Trimestres non cotisés en début d’activité,
• Années travaillées à l’étranger dans une entreprise française ou
étrangère
• Changements de législation en matière de retraite (Loi Veil de
1991, Loi Balladur de 1993, Lois Fillon de 2003 et 2010)...
...Que vous soyez dirigeant d’entreprise, cadre supérieur, travailleur
non salarié (TNS), les facteurs qui compliquent la lecture de vos
droits et le choix de votre stratégie de fin de carrière sont multiples.
CHOISISSEZ UN SPÉCIALISTE
Le service GOLD CONSEIL vous apportera toutes les réponses aux
questions qui peuvent se poser lors du départ à la retraite :
• A quel âge puis-je partir ?
• A quel âge ai-je intérêt à partir ?
• Faut-il racheter des trimestres ?
• Comment gérer ma fin d’activité et mon départ en retraite
(retraite progressive avant le départ; cumul emploi-retraite
après...) ?
• …
Des gains financiers significatifs
L’objectif est de tirer parti d’une réglementation en constante
évolution et complexe pour activer les leviers appropriés afin de :
• maximiser vos revenus immédiats,
• optimiser vos revenus futurs,
• améliorer les droits de réversion au profit de votre conjoint.
Un gain de temps et de quiétude non négligeable
Au delà de l’aspect financier, la prise en charge de toutes les
formalités par l’expert qui gère votre dossier (contrôle des
montants, correction des erreurs en relation avec les différentes
caisses…) vous apporte sérénité et vous libère du temps.
Vos 5 engagements
GOLD CONSEIL
• Un expert suit
personnellement
votre dossier du
début à la fin
• Une équipe de
juristes et de
spécialistes en appui
• La réactivité dans la
prise en charge de
votre dossier
• La confidentialité de
vos données et de
leur traitement
• Des solutions
évoquées qui
peuvent venir en
complément de
votre étude.
Un interlocuteur unique
Un expert vous rencontre à votre domicile ou dans votre entreprise
en toute confidentialité. Après une prise d’informations, votre
expert établit une stratégie spécifique d’optimisation de fin de
carrière et vous accompagne dans sa mise en œuvre. Cet expert
dédié à votre dossier vous suit jusqu’au terme de la mission.
Un service à la carte
Reconstitution
de carrière
Vérification
des droits
Correction
des erreurs
Études
des droits
Recueil de
tous vos
éléments
2 niveaux de
contrôle pour
s’assurer de
la validité des
informations
Plus aucune
démarche !
Nous gérons
les procédures
pour vous
Estimation et
prospective
de vos futurs
revenus
Optimisation
Liquidation
Optimisation
du patrimoine
retraite
Service clé
en main
Contrôle des
droits
Vérification
des pensions
liquidées
LES GAINS QUE PEUT
VOUS APPORTER
LE SERVICE GOLD
Exemple d’apport du service GOLD.
Simulation réalisée pour une personne née en 1949.
Carrière : 30 ans régime salarié, 5 ans régime TNS et 5 ans
expatrié aux États-Unis
Dernier revenu annuel net : 120 000 €
Droits retraite : 54 000 €
Reconstitution avant prestation GOLD CONSEIL
Montant
en euros
• Job étudiant
• Service militaire
• Pension retraite estimée
(relevé sur RSI)
• Travail à l’étranger
18
Âge
65
Reconstitution après et gains obtenus
Montant
en euros
+ Prise en compte de
l’activité : trimestres
gagnés
+ Revenus d’activité
en complément
120 K€
54 K€
+ Pensions augmentées
+ Situation régularisée :
points supplémentaires
18
+ Anticipation de la date
de départ prévu
65
Âge
L’OFFRE AG2R LA MONDIALE
POUR LES professionnels
AG2R LA MONDIALE offre une gamme étendue
de solutions de santé, de prévoyance, d’épargne
et de retraite.
PROFESSIONNELS
SANTÉ
Complémentaire santé
Prévoyance
Incapacité et invalidité
Décès
Épargne
Constitution d’un capital
Transmission d’un patrimoine
AG2R LA MONDIALE
104-110 Bd Haussmann
75379 Paris Cedex 08
Tél. : 0970 808 808 (Numéro non surtaxé)
www.ag2rlamondiale.fr
LA MONDIALE, membre du groupe AG2R LA MONDIALE
Société d’assurance mutuelle – Entreprise régie par le code des
assurances 32, avenue Emile Zola 59370 Mons-en-Baroeul
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