groupe sociéte générale au maroc

Transcription

GROUPE SOCIÉTE GÉNÉRALE AU MAROC
Premier Groupe financier privé* avec un actionnaire de référence international,
couvrant tous les domaines d’activité :
Société Générale Marocaine de Banques
Filiales Métiers
60%
SOGELEASE
Leasing
48%
INVESTIMA
Capital investissement
28%
LMV
Assurance-vie
15%
ALD AUTOMOTIVE
Location longue durée
19%
100%
EQDOM
GESTAR
Crédits à la consommation
100%
Epargne collective
15%
SOGEBOURSE
ECS Maroc
Intermédiation en bourse
Location informatique
Filiales Support
100%
FONCIMMO
Immobilier hors exploitation
97%
100%
SOGEPLACEMENT
SOGEFINANCEMENT
SGAM AI Maroc
Fonds communs de placement
Crédits à la consommation
Private Equity
100%
ATHENA COURTAGE
SG TANGER
OFF-SHORE
Courtage en assurances
Banque off-shore
*Par le PNB et le RBE consolidés 2006
100%
99%
SOGECONTACT
Centre d’appels
Faisant écho au thème retenu par le Groupe Société Générale en 2006/2007
-la diversité-, cette édition est placée sous le signe du talent féminin. Talent professionnel des
collaboratrices de la Société Générale et talent créatif des artistes femmes du Maroc, auxquelles
un hommage a été rendu lors de l’exposition RegArts de Femmes organisée en décembre 2006.
Imane
TADLAOUI
Farah
CHRAIBI
Leila
EL AMRANI
Zineb
SEFFRIOUI
Anissa
BENHIMA
Mahacine
SERGHINI
Sanaa
ZARIF
Fatim Zahra
BELAHMIRA
Asmae
BENNIS
Asmae
EL MANSOURI
Samia
LAKHDIM
Fatimazahra
KHLIFATE
Ghizlane
TAHEJ
Hakima
LEBBAR
Fatima
K E T TA N I
Laila
LAKLALECH
Nabila
SADIKI
Laila
JANATI IDRISSI
3
ENVIRONNEMENT GÉNÉRAL EN 2006
5
Comptes publics
Evolution sectorielle
Evolution boursière
6
6
7
INDICATEURS D’ACTIVITÉ ET DE RÉSULTATS
9
Principaux indicateurs bilantiels
Principaux indicateurs d’exploitation
10
11
RAPPORT DE GESTION DU DIRECTOIRE
Capital humain
Dispositif d’exploitation
Qualité : Plus qu’un engagement, un axe stratégique
Banque des Particuliers et des Professionnels
Banque des PME - PMI
Banque de Financement et des Grandes Entreprises
Activités de Gestions Privée et Institutionnelle
Développement durable et actions sociales
13
14
15
16
17
20
22
25
27
RAPPORT DU CONSEIL DE SURVEILLANCE
31
RAPPORT FINANCIER - COMPTES SOCIAUX
35
Bilan au 31 décembre 2006
Rapport des auditeurs indépendants
Notes annexes aux comptes annuels
Bilan 2005-2006
Comptes des produits et charges 2005-2006
Rapport général des commissaires aux comptes
Rapport spécial des commissaires aux comptes
Assemblée Générale Ordinaire du 21 juin 2007
Résolutions de l’Assemblée Générale Ordinaire
RAPPORT FINANCIER - COMPTES CONSOLIDÉS
Bilan consolidé 2005-2006
Comptes de produits et charges consolidés 2005-2006
CONTACTS
36
37
38
40
41
42
43
46
47
49
50
51
52
1
RAPPORT ANNUEL 2006
SOMMAIRE
MOT DU PRÉSIDENT DU CONSEIL DE SURVEILLANCE
CONSEIL DE SURVEILLANCE
PRÉSIDENT
Abdelaziz TAZI
VICE-PRÉSIDENT
Jean-Paul DELACOUR
DIRECTOIRE
PRÉSIDENT
Jérôme GUIRAUD
DIRECTEUR GÉNÉRAL
Ali ABABOU
DIRECTEUR GÉNÉRAL ADJOINT
VICE-PRÉSIDENT D’HONNEUR CO-FONDATEUR
Khalid CHAMI
Edouard de CAZALET
MEMBRES
Marc VIÉNOT
SECRÉTAIRE DU DIRECTOIRE
Rachid NASSOUR
Ahmed M’ZALI
Didier ALIX
Mohamed Ben Thami TAZI
Abdellatif HAKAM
Mohamed MEKOUAR
2
RAPPORT ANNUEL 2006
Yves-Claude ABESCAT
Jean-Louis MATTÉI
Jean-Jacques OGIER
Abdeljalil CHRAIBI
CONSEILLERS
Brahim ZNIBER
André LAFON
Moulay Mahfoud AGOUZZAL
SECRÉTAIRE DU CONSEIL
Fatime Zahra KHLIFATE
COMMISSAIRES AUX COMPTES
Fiduciaire de France et du Maroc représentée par A.BAHRI ,expert-comptable associé, membre de l’Ordre
Abdelkrim LAHRIZI, expert-comptable assermenté, membre de l’Ordre
AUDITEURS INDÉPENDANTS
ERNST & YOUNG
MOT DU PRÉSIDENT
DU CONSEIL DE SURVEILLANCE
La Société Générale a su tirer parti de cette
conjoncture et contribuer au dynamisme économique
du pays tout en appliquant les meilleurs standards
internationaux en matière de suivi des risques
et en suivant ses efforts d’amélioration de la qualité
de ses services.
A l’instar de notre maison-mère, nous avons
su nous rendre encore plus attractifs cette année,
à travers la concrétisation d’un grand nombre
de projets structurants pour notre Banque.
Des réalisations qui s’inscrivent dans la droite
ligne de notre plan d’action « CAP 2008 ».
La pertinence et l’efficacité de ces mesures se
reflètent dans l’évolution encourageante du résultat
net, qui a progressé de plus de 33%.
Le développement du réseau s’est poursuivi avec
17 nouveaux points de vente et notre offre s’est étoffée
de nouveaux produits et services, tirant ainsi le meilleur
des valeurs qui fondent notre action au quotidien :
Professionnalisme, Esprit d’équipe, Innovation.
Cette croissance et ces performances, nous
les devons à l’appui constant de nos actionnaires,
a u x c h o i x s t r a t é g i q u e s d e n o t re C o n s e i l
de Surveillance, à la gestion avisée de notre
Directoire, aux importants investissements que nous
avons consentis, aux nombreuses synergies avec
le Groupe Société Générale dans le monde, mais
aussi et surtout aux efforts de l’ensemble de nos
collaboratrices et collaborateurs. Je voudrais à cette
occasion leur témoigner toute ma fierté
et ma reconnaissance, ainsi que celle des instances
dirigeantes de notre Banque.
Fidèle à son engagement citoyen, confiant en l’avenir
de notre pays et en ses ambitions de progrès
et de développement, le Groupe Société Générale
Marocaine de Banques relève avec force les défis
de son temps.
Comme chaque année, nous avons tenu à apporter
une touche esthétique à ce rapport d’activité, en
liaison avec notre politique continue de mécénat
culturel. En 2006, à travers l’exposition RegArts
de Femmes, la Société Générale avait ouvert une
fenêtre sur cinquante ans d’histoire des arts
plastiques au Maroc, façonnés par le talent
créateur des femmes. Ce support est donc placé
sous le signe du talent féminin : celui de nos
collaboratrices, celui des femmes artistes et des
femmes en général, pour lesquelles nous avons
toujours eu une grande considération, une profonde
admiration et une très haute estime.
Abdelaziz Tazi
Président du Conseil de Surveillance
3
RAPPORT ANNUEL 2006
L’exercice 2006 de la Société Générale a été réalisé
dans un contexte particulier. Celui-ci s’est
caractérisé, au plan national, par une évolution
favorable des principaux indicateurs économiques,
avec des résultats encourageants des grands
secteurs d’activité et au plan international, par les
tensions graves au Moyen-Orient et une très forte
hausse des prix de l’énergie.
RAPPORT ANNUEL 2006
4
668 femmes dans le Groupe
Société Générale au Maroc
ENVIRONNEMENT GÉNÉRAL
EN 2006
RAPPORT ANNUEL 2006
5
Jamila Lamrani
Née en 1972 à Al Hoceima, elle obtient son diplôme à l’Institut des Beaux-Arts de Tétouan
et se lance dans des installations audacieuses, en disposant dans l’espace des matériaux
simples et fragiles.
Jamila Lamrani prend part à de nombreuses manifestations internationales, dont la biennale
de l’art africain contemporain à Dakar.
Elle vit et travaille à Rabat.
Sans titre I Technique : Fils de soie et khôl I Année : 2004 I Dimensions : 125 x 125 cm (Détail)
Evoluant dans un environnement international porteur, l’économie nationale a enregistré en
2006 des performances satisfaisantes en termes de croissance et de consolidation des
grands équilibres macroéconomiques.
Comptes publics
RAPPORT ANNUEL 2006
6
Le PIB a progressé de 8,1% contre 2,4% en 2005.
Ce dynamisme aurait été plus important sans
les contre-performances des activités minières
et énergétiques qui ont connu en 2006
des évolutions en deçà de leurs potentialités.
En matière de finances publiques, rapporté au PIB,
le déficit budgétaire s’est établi à 1,7% en 2006
au lieu de 4% en 2005 et 2,8% prévu initialement
dans la loi de Finances 2006. L’encours de la dette
intérieure s’est élevé à 265,8 milliards de Dirhams,
soit +2,8% en glissement annuel. De même,
l’encours de la dette extérieure a enregistré une
baisse de -7% pour s’établir à 64,5 milliards de
Dirhams (11,2% du PIB).
A fin 2006, le rythme de progression de la masse
monétaire s’est accéléré par rapport à 2005 (+17%
vs +14%). Quant aux contreparties de la masse
monétaire, les avoirs extérieurs nets se sont
appréciés de 14,5%, soit + 24,1 milliards
de Dirhams, et ont permis de couvrir l’équivalent
d’une année d’importations de marchandises.
Les concours de l’économie ont enregistré
une progression de 16,5%. Quant aux créances
nettes sur l’Etat, elles ont reculé de 2,7%, suite
à l’amélioration de la position nette du trésor auprès
de Bank Al Maghrib et à la baisse des recours
aux banques.
Dans un contexte marqué par la flambée des prix
du pétrole (en moyenne de 65,1Dollars/baril
en 2006 contre 54,4 Dollars/baril en 2005), le taux
d’inflation a enregistré un accroissement de 3,3%
en 2006 contre seulement 1% en 2005.
Au terme de l’année 2006, le commerce extérieur
a été marqué par une hausse des importations de
11% et une progression des exportations de 11,2%,
ce qui a permis de stabiliser le déficit commercial
autour de 16,3% du PIB entre 2005 et 2006.
De même, le taux de couverture a gagné 0,2 point
pour atteindre 54% en 2006 contre 53,8% en 2005.
Evolution sectorielle
En 2006, la production agricole a bénéficié
d’une bonne pluviométrie et d’une répartition
adéquate des pluies dans le temps.
Ainsi, la production céréalière a atteint environ
92 millions de quintaux, en hausse de 114,6%
par rapport à la campagne précédente, constituant
ainsi l’une des meilleures productions après celles
réalisées au cours des campagnes 1993/1994
et 1995/1996. Au terme de l’année 2006, la valeur
ajoutée du secteur primaire a progressé de 30,1%
et sa contribution à la croissance économique s’est
située à 3,8 points après avoir été négative
en 2005 (-1,9 point).
Les activités du bâtiment et des travaux publics
ont poursuivi sur leur lancée de ces dernières
années, profitant des programmes d’envergure
et de l’accélération des travaux d’infrastructure
et d’aménagement des zones touristiques
(plan autoroutier, port Tanger-Méditerranée,
aménagement des stations balnéaires du Plan
Azur…).
Le secteur a aussi bénéficié de l’accélération de la
mise en œuvre de la nouvelle stratégie de l’habitat,
en particulier du programme d’habitat social.
EN 2006
Après avoir connu un essoufflement en 2005,
l’activité industrielle a été mieux orientée en 2006,
comme en témoigne la progression de l’indice de
la production industrielle à fin septembre 2006
(+4,1% contre +2,9% durant la même période de
l’année 2005). Cette évolution est le résultat des
dynamiques positives, mais différenciées, qui ont
caractérisé toutes les branches d’activité.
Le secteur du textile et de l’habillement a également
réalisé de bonnes performances. La valeur des
exportations vers l’étranger des vêtements
confectionnés et des articles de bonneterie a
progressé de 16,9% et de 2,7% respectivement
en 2006, après un repli de 4,2% et 10,4% en
2 0 0 5 , m a rq u a n t a i n s i u n re t o u r n e m e n t
remarquable. Cette tendance est la conséquence
des efforts consentis par l’AMITH et d’une
conjoncture plus favorable due principalement aux
mesures de sauvegarde mises en place par l’Union
Européenne à l’encontre des importations
chinoises.
Les activités tertiaires ont poursuivi sur leur élan
pris ces dernières années (+5,5% au lieu de +4,3%
en 2005) avec une contribution à la progression
de l’activité économique nationale de 3,4 points
en 2006, contre 2,6 points en 2005, portées par
le bon comportement des secteurs touristique,
du transport et des télécommunications.
La croissance du secteur touristique est demeurée
soutenue, comme en témoigne le nombre des
arrivées des touristes qui a totalisé 6,56 millions,
dont 3,6 millions d’étrangers, en accroissement
de 12,2%, après 6,2% l’année précédente.
Quant au nombre des MRE ayant visité le Royaume
en 2006, il a atteint quasiment 3 millions
de personnes, en amélioration de 7% par rapport
à 2005. S’agissant des nuitées réalisées dans
les hôtels classés, le nombre cumulé atteint 16,3
millions de nuitées en 2006, soit une progression
de 7% par rapport à 2005.
La bonne tenue de l’activité touristique s’est
également traduite par une hausse du taux moyen
d’occupation de 2 points, passant de 47% en 2005
à 49% en 2006.
Le secteur a tiré profit de la libéralisation du ciel
marocain et du développement de l’activité des
deux compagnies à bas coût (Atlas Blue et Jet4you).
En 2006, 8,5 millions de passagers ont transité
par les aéroports du Maroc, chiffre en augmentation
de 19%.
Evolution boursière
La Bourse des Valeurs de Casablanca a enregistré
des performances exceptionnelles au terme de
l’année 2006. Les principaux indicateurs
boursiers ont atteint des niveaux record: les
indices MASI et MADEX se sont respectivement
appréciés de 71,1% et 77,7% par rapport à fin
décembre 2005.
La capitalisation boursière s’est établie à 417,1
milliards de Dirhams (soit près de 38 milliards
d’Euros), en accroissement de 65,3%, grâce
à la fois au raffermissement des cours moyens
de 63,1% et à la hausse du nombre de titres
admis à la cote de 1,3%, suite notamment à
l’introduction en bourse de 10 nouvelles
sociétés, dont 6 PME, contre 5 introductions
seulement sur l’ensemble de la période 20022005.
7
RAPPORT ANNUEL 2006
Le secteur cimentier s’est inscrit dans cette même
dynamique et a affiché une accélération de ses
ventes (+10,4% en 2006 contre +5% en 2005).
RAPPORT ANNUEL 2006
8
495 femmes ont bénéficié
d’une formation en 2006
INDICATEURS D’ACTIVITÉ
ET DE RÉSULTATS
RAPPORT ANNUEL 2006
9
Raja Atlassi
Née en 1965 à Casablanca. Après des études universitaires
en littérature française, elle commence par créer des décors
pour le théâtre, avant d’évoluer vers la peinture. Elle est remarquée
lors d’une exposition organisée par le collectionneur et galeriste
Daniel Couturier, à la bibliothèque Forney à Paris, sous le titre
«Paravents d’artistes contemporains».
Elle vit et travaille à Casablanca.
Titre : La femme comète I Technique : Huile sur toile I Année : 2004 I Dimensions : 120 x 90 cm
PRINCIPAUX INDICATEURS BILANTIELS
Des fondamentaux très solides
Comptes sociaux
Comptes consolidés
Dépôts
+17%
31,8
27,3
+17% 31,8
27,3
2005
2006
2005
2006
Le volume des dépôts a enregistré une hausse sensible de près de
17%. Cette performance, conforme à celle du système bancaire, a été
réalisée sur les deux marchés majeurs de la Banque : la clientèle des
particuliers et la clientèle des entreprises, et a permis la consolidation
de la part de marché de la Banque. Le ratio de structure s’est établi
à un niveau très satisfaisant (40,1%).
Les dépôts du Groupe ont enregistré une progression équivalente.
En Milliards de Dirhams
Comptes sociaux
Comptes consolidés
RAPPORT ANNUEL 2006
10
+29%
Crédits par caisse
30,6
+34%
28,8
23,8
21,5
2005
2006
2005
Les crédits accordés par la Banque en 2006 ont progressé de plus de
29%, tirés notamment par les décaissements accordés à la grande
entreprise, ainsi que par la bonne progression des encours de crédits
immobiliers. L’encours global des crédits décaissés par le Groupe
a affiché, quant à lui, une hausse de +34%.
2006
Comptes sociaux
Comptes consolidés
+8%
8,0
+15%
7,4
7,3
Crédits par signature
6,3
Les crédits par signature ont augmenté de plus de 8%, ce qui a permis
à la Société Générale d’améliorer sensiblement sa part de marché. En
consolidé, les encours des crédits par signature ont progressé de +15%.
2005
2006
2005
2006
Comptes sociaux
Comptes consolidés
2,8
+10% 3,1
3,3
+8%
3,5
Fonds propres
Les fonds propres ont été à nouveau renforcés en 2006, à 3,1 milliards
de Dirhams, soit une évolution de +10% d’une année sur l’autre. Au
niveau du Groupe, cette progression a été de 8%.
2005
2006
2005
2006
PRINCIPAUX INDICATEURS
D’ACTIVITÉ ET DE RÉSULTATS
Comptes sociaux
Comptes consolidés
40,8
+23%
+24%
43,4
35,1
Total bilan
31,8
Le développement des activités de la Banque a permis d’augmenter
le total bilan d’une année sur l’autre de +23%, soit 40,8 milliards de
Dirhams à fin 2006.
L’évolution très positive des différentes activités du Groupe s’est traduite
par un accroissement du total bilan de +24%.
2005
2006
2005
2006
PRINCIPAUX INDICATEURS D’EXPLOITATION
Des performances en progression sensible
Comptes sociaux
Comptes consolidés
+11%
2,0
2,0
+7%
2,2
11
Produit Net Bancaire (PNB)
Le PNB de la banque a atteint pour la première fois les 2 milliards de
Dirhams, en croissance de 11%. Cette progression provient en particulier
des commissions sur prestations de services et produits à la clientèle.
Le PNB consolidé a affiché une progression de +7%.
2005
2006
2005
2006
Comptes sociaux
Comptes consolidés
+14% 1131,6
837,4
+15% 960,8
995,1
Résultat Brut d’Exploitation (RBE)
Le Résultat Brut d’Exploitation de la Banque s’est établi à plus de 960
millions de Dirhams, marquant ainsi une hausse de plus de 15%.
Le RBE du Groupe a dépassé pour la première fois le milliard de Dirhams,
soit une progression de +14% sur un an.
2005
2006
2005
2006
En Millions de Dirhams
Comptes sociaux
Comptes consolidés
+32% 446,6
465,4
+13% 525,7
Résultat Net (RN)
337,3
2005
En Millions de Dirhams
Le Résultat Net de la Société Générale Marocaine de Banques s’est
élevé en 2006 à 446,6 millions de Dirhams, en hausse de +32% par
rapport à l’exercice précédent. Le Résultat Net du Groupe s’est apprécié
de +13% sur un an.
2006
2005
2006
RAPPORT ANNUEL 2006
1,8
RAPPORT ANNUEL 2006
12
248 femmes managers
RAPPORT DE GESTION DU DIRECTOIRE
RAPPORT ANNUEL 2006
13
Amina Benbouchta
Née en 1963 à Casablanca. Elle commence à peindre, à l’âge de
15 ans, sous la férule de l’artiste Jacques Alérini. Elle s’installe ensuite
au Canada pour poursuivre des études d’anthropologie à l’université
Mc Gill. Elle obtient son diplôme et s’inscrit dans des ateliers privés
et à l’Ecole Supérieure des Beaux-Arts de Paris.
Amina Benbouchta n’hésite pas à donner un caractère tridimensionnel à ses créations.
Sans titre I Technique : Acrylique sur toile I Année : 2006 I Dimensions : 149 x 177 cm
DES PÔLES D’EXPERTISE AU SERVICE DU CLIENT
Dans un environnement économique porteur, et en dépit d’une érosion continue des marges d’intermédiation
et des niveaux de commissions de service, le Groupe Société Générale a su tirer parti des réformes internes
entreprises au cours des dernières années et valoriser ses multiples atouts, en particulier :
L’étendue du spectre d’activités couvert par l’ensemble des entités du Groupe.
L’expertise des spécialistes métiers qu’ils soient issus par exemple des EGP – Espaces de Gestion
de Patrimoine -, de la Direction de l’International certifiée ISO en 2006 ou de Sogelease, la filiale en plein essor.
La capacité d’innovation du Groupe et ce dans tous les domaines, comme l’attestent le lancement d’Oléa
Capital, des cartes Addamane Alijtimaï et Alimtiyaz ou encore l’inventivité de ses opérateurs de marché.
L’efficience des synergies Groupe sur le plan mondial, mises au service de sa Clientèle.
Dans ce contexte, le Groupe a consolidé en 2006 sa place de 3e groupe financier privé du pays (selon
de multiples critères : PNB, RBE, Effectifs, …).
RAPPORT ANNUEL 2006
14
Capital humain
La valorisation des Ressources Humaines,
l’identification des potentialités, la gestion des
carrières ainsi que la promotion de la diversité et de
l’esprit d’équipe sont les axes essentiels de la
politique RH au sein du Groupe Société Générale
au Maroc.
portefeuille de collaborateurs. L’objectif poursuivi
est de proposer, après des entretiens, un parcours
professionnel adapté, varié et motivant. Ce parcours
doit conduire à un accroissement d’expérience dont
les salariés et l’entreprise seront mutuellement
bénéficiaires.
L’année 2006 a été marquée par la création d’un
Département spécialisé en charge du
Développement des Ressources Humaines
regroupant 3 fonctions-clés : recrutement, gestion
des carrières et formation.
La gestion prévisionnelle des emplois de la Banque
permet d’anticiper sur l’évolution des métiers et des
qualifications et d’adapter l’offre de formation.
En 2006, celle-ci a été particulièrement enrichie pour
accompagner les besoins des salariés et favoriser
leur développement professionnel. Ainsi, plus de
100.000 heures de formation ont été dispensées
et près de 1.800 salariés ont suivi au moins une
formation.
Avec plus de 3.200 collaborateurs, le Groupe mène
une politique de recrutement particulièrement active
qui permet d’assurer la relève progressive des
collaborateurs et le renouvellement des
compétences. Ainsi, 161 nouveaux collaborateurs
ont rejoint le Groupe en 2006.
De même, la gestion des
carrières revêt une importance
toute particulière à la fois pour
la pérennité de l’entreprise
collaborateurs
(plans de successions,
à travers tout
le Maroc
mobilité et polyvalence du
personnel…) et pour la
motivation des collaborateurs. Une cellule dédiée
lui est consacrée, composée d’une équipe de
gestionnaires qui se voient confier chacun un
3.200
La Société Générale a fait le choix, de longue date,
d’adopter un mode de management participatif
faisant une large part à la communication interne.
A ce titre, s’est tenue en juin 2006 au Club de Dar
Bouazza, la première convention de la Force de
Vente : une rencontre qui a permis à plus de 400
acteurs du réseau et du siège d’échanger les points
de vue et de consolider la dynamique au service de
la conquête, de la satisfaction et de la fidélisation
des clients. En septembre 2006, la seconde édition
du séminaire des cadres dirigeants est venue rappeler
les échéances et les objectifs du Groupe à l’horizon
2008.
RAPPORT DE GESTION
DU DIRECTOIRE
L’intégration des nouveaux collaborateurs est au cœur des préoccupations RH de la Banque.
Le Mémento du Collaborateur diffusé en interne au cours du 4ème trimestre 2006 regroupe toutes
les informations nécessaires à la gestion du parcours et du quotidien professionnel du personnel.
Il a pour objectif de répondre aux questions relatives à la gestion individuelle des carrières, au
calcul de la rémunération et aux aspects réglementaires. Distribué à l’ensemble des collaborateurs
et aux nouvelles recrues, c’est un support qui favorise l’intégration et le développement du
sentiment d’appartenance au Groupe Société Générale.
Dispositif d’exploitation
Ainsi, la nouvelle organisation mise en place en
2006 à la Société Générale permet de mieux
répondre à la fois aux tendances lourdes du secteur
et aux besoins spécifiques de chaque type
de clientèle. Elle place le client au centre de la
relation bancaire tout en lui assurant un engagement
de « Proximité ». Quatre lignes de clientèle
(Particuliers/ Professionnels, PME-PMI, Grandes
Entreprises, Clients fortunés et Investisseurs
Institutionnels) érigées en pôles autonomes
disposent désormais de ressources dédiées, qui
leur conférent plus de réactivité et des circuits
de décision plus courts.
Autour de ces pôles sont organisées les fonctions
de support qui assurent pour le compte
de l’ensemble des entités d’exploitation, la gestion
administrative et la maîtrise des risques.
Avec l’ouverture de 17 nouvelles agences en 2006
et un objectif de 330 agences à l’horizon 2010,
l a S o c i é t é G é n é r a l e m a rq u e s a v o l o n t é
de développer activement sa présence sur
l’ensemble du territoire marocain. Cette expansion
de son « réseau en dur » s’est accompagnée
de l’adaptation des horaires d’ouverture à la
clientèle, plus larges et plus flexibles et par le
développement de son parc de Guichets
Automatiques et Automates de Change (230 GAB
et 23 Automates de Change), offrant le meilleur
taux de disponibilité du marché (99%).
Parallèlement
au
développement de ses
agences en 2006 c a n a u x t r a d i t i o n n e l s , l a
Société Générale a
également enrichi ses canaux
à l’horizon 2010 de banque à distance, avec :
232
330
La refonte de son site internet institutionnel :
www.sgmaroc.com,
La refonte de son SVI (Serveur Vocal Interactif),
La création d’un centre d’appels entrants venu
renforcer le centre d’appels sortants mis en place
en 2004.
La Société Générale s’est imposée comme
le 1er opérateur Multicanal du secteur au Maroc.
Elle offre à sa clientèle plusieurs canaux d’accès
à ses services dont le canal téléphonique via le
service Sogetel.
Ce service s’appuie sur un serveur vocal interactif
moderne offrant la consultation des comptes
bancaires 7j/7, 24h/24, et la possibilité d’accéder
à des conseillers par téléphone sur de larges plages
horaires (de 8h30 à 20h30 du lundi au vendredi
et de 10h à 18h le samedi). Les clients peuvent
ainsi obtenir toutes les informations qu’ils souhaitent
sur les produits et services, des simulations
de crédits personnalisées et, ce qui est unique sur
le marché marocain, réaliser des opérations
bancaires par téléphone : commandes de chéquier
ou de carte bancaire, virements au Maroc ou vers
l’étranger…
15
RAPPORT ANNUEL 2006
L’année 2006 a été marquée par de nombreuses
avancées concernant le dispositif d’exploitation
(en matière d’organisation, d’infrastructures,
de techniques marketing…) dans le cadre d’une
dynamique de changement au service du client.
Sogetel s’appuie sur un outil de
Gestion de la Relation Client,
riche et interactif, permettant la
mémorisation de tous les
de Change
contacts clients et qui sera à
en Taux
compter de fin 2007 partagé
de Disponibilité
avec tous les acteurs
commerciaux du Réseau.
230 GAB
23 Automates
99%
Enfin, la Société Générale a créé les outils visant
à exploiter le canal e-mail (élaboration d’une base
de données de plus de 20.000 adresses e-mails),
permettant l’envoi régulier de e-mailing et e-newsletters
à de nombreux clients Particuliers et Entreprises.
JRE et JPO: La Société Générale innove en matière d’approche commerciale
Elle multiplie les animations dans ses agences, à travers tout le Royaume, en organisant depuis
2005 des Journées Portes Ouvertes (JPO) à destination de la Clientèle des Particuliers ainsi que,
depuis 2006, des Journées Rencontre Entreprises (JRE) pour la Clientèle des PME-PMI
et des TPE.
RAPPORT ANNUEL 2006
16
Cette nouvelle approche privilégie la proximité et l’écoute au service de la clientèle. Clients et
prospects sont ainsi invités à venir à la rencontre des Conseillers en agence et des Spécialistes
des différentes lignes métiers pour y trouver des solutions variées et adaptées à leurs besoins.
Qualité : Plus qu’un engagement, un axe stratégique
Dans un environnement marqué par une concurrence
de plus en plus vive, la Société Générale a choisi
d’affirmer sa différence par la recherche permanente
de l’excellence de son service. L’orientation client et
la mise en place d’un système de management de
la qualité demeurent les piliers de la politique qualité
adoptée par le Groupe.
Sur le plan de la relation client, les opérations d’écoute
clientèle, notamment les baromètres de satisfaction
et l’audit accueil, se sont poursuivies en 2006,
et ont permis d’enregistrer des progressions
significatives en terme de perception de la Société
Générale Marocaine de Banques sur chacun de ses
marchés, entreprises, particuliers et professionnels.
Le projet de certification ISO 9001 de l’activité de
l’International (Crédits documentaires et remises
documentaires) s’est poursuivi avec succès en 2006.
Après son lancement officiel le 26 septembre 2005,
plusieurs étapes importantes ont été franchies,
notamment l’amélioration et la formalisation des
processus métiers, la mise en place d’un plan
ambitieux de formation, le lancement d’une enquête
de satisfaction clients, l’amélioration des supports
de travail en agence et dans les Centres Régionaux
de Traitement, la création de SVP International,…
Le projet a clôturé sa phase de déploiement fin août
et les audits Qualité interne ont démarré le 18
septembre. L’audit de certification a été effectué en
décembre 2006 et la certification a été attribuée en
juin 2007.
L’année 2006 a vu, en outre, le lancement de la 1ère
édition des Trophées IBTIQAR, qui encouragent l’esprit
d’innovation et le partage des meilleures pratiques
en interne.
Tout au long de l’année, des missions de formation
et d’assistance ont été programmées sur tous les
sujets touchant à la qualité de service.
RAPPORT DE GESTION DU
DIRECTOIRE
BANQUE DES PARTICULIERS ET DES PROFESSIONNELS
> Bancassurance
L’année 2006 a été marquée par la signature d’un
nouveau partenariat avec la compagnie ZURICH
Assurances Maroc et le lancement de l’offre Assurance
Confort Habitation destinée à la couverture des risques
liés aux biens immobiliers et mobiliers. Cette nouvelle
offre se décline selon deux options :
La Formule Indispensable qui offre des garanties
de base,
La Formule Bien-Être, qui propose des garanties
plus étendues.
LA MAROCAINE-VIE
Le développement de l’activité
de bancassurance s’est
poursuivi avec une hausse en
2006, de + 28% des contrats
Bancassureur signés.
du pays
Toutefois, après un exercice
2005 marqué par une très forte
croissance (+65%), le chiffre d’affaires de LA
MAROCAINE-VIE s’est inscrit en légère baisse (-5%)
pour s’établir à 560 millions de Dirhams.
En effet, l’activité de l’année 2006 a été impactée par
l’annulation de 20 millions de Dirhams de chiffre
d’affaires suite à l’apurement des primes impayées
sur les exercices antérieurs.
En revanche, le Résultat Net après impôts ressort
à 21 millions de Dirhams contre 19,7 millions
3
ème
de Dirhams à fin 2005, soit une progression de 6,6%
due à une meilleure maîtrise des frais généraux.
> Epargne
La Société Générale Marocaine de Banques a lancé
en 2006, le compte à rente «Vitamine Revenus »,
un produit d’épargne totalement inédit qui permet
de bloquer une somme d’argent sur une durée choisie
par le souscripteur (2, 3 ou 5 ans) tout en offrant
la possibilité au souscripteur de percevoir des intérêts
réguliers, sur la base d’une rémunération fonction
de la durée de blocage.
Ce produit s’adresse en particulier aux MRE,
aux clients possédant des comptes à terme
ou aux prospects à la recherche de formules souples
d’épargne avec distribution des intérêts.
> Monétique
En 2006, la Société Générale a confirmé sa position
d’acteur majeur sur le marché de la monétique avec
une progression du nombre de cartes de +50%.
Deux cartes innovantes sont venues compléter l’offre
de la Banque et confortent l’expertise et le leadership
de la Société Générale en matière de Monétique
Interbancaire.
La carte Addamane Alijtimaï : La Société
Générale et la Caisse Nationale de Sécurité Sociale
(CNSS) ont conclu une convention portant sur la mise
en place d’une nouvelle procédure de paiement
par carte des prestations servies par la CNSS
au profit des assurés sociaux non bancarisés.
Banque socialement responsable, partenaire
historique de la CNSS, la Société Générale
contribue au succès de la mise en place
de l’Assurance Maladie Obligatoire (AMO),
un projet qui entre dans le cadre de l’Initiative
Nationale pour le Développement Humain
(INDH).
17
RAPPORT ANNUEL 2006
Au cours de l’exercice 2006, le portefeuille clientèle
des particuliers de la Banque s’est accru de plus
18% grâce à une gamme de produits et des méthodes
de vente particulièrement attractives.
Avec des volumes en hausse de plus de 13%,
les ressources issues de cette clientèle constituent
la principale composante des dépôts (près de 67%).
En parfaite synergie avec les différents partenaires et
filiales du Groupe, la clientèle des particuliers s’est
vu offrir de nouveaux produits et services à la fois
innovants et parfaitement adaptés à ses besoins.
La carte Alimtiyaz : La Société Générale
et La Marocaine des Jeux et des Sports ont lancé
conjointement la carte Alimtiyaz, une carte prépayée
qui permet aux gagnants des jeux d’encaisser leurs
gains auprès des guichets automatiques.
Les gagnants aux paris sportifs et aux jeux instantanés
de la Marocaine des Jeux et des Sports peuvent ainsi
disposer de leur lot (compris entre 1.000 et 50.000
Dirhams) par simple retrait sur l'un des 250 GAB
de la Société Générale ou sur les autres guichets
automatiques reliés au Centre Monétique Interbancaire.
Ces conventions permettent d’offrir aux salariés
des entreprises des conditions tarifaires
particulièrement avantageuses, notamment en matière
de crédit immobilier.
Souhaitant faire profiter ses clients de la révision
des taux minima appliqués au crédit logement
par la banque centrale, la Société Générale a été
la première Banque, en janvier 2007, à lancer
une campagne au taux exceptionnel de 5,15%
pour des durées supérieures à 7 ans.
> Crédit à la consommation
> Crédit immobilier : un leadership confirmé
RAPPORT ANNUEL 2006
18
SOGEFINANCEMENT
Durant l’année 2006, l’activité «Crédit Immobilier »
de la Banque a connu une croissance importante
de +28%. En effet, suite aux succès enregistrés
par les précédentes campagnes « Crédit Résidence »,
la Société Générale a renouvelé son offre de prêt
immobilier et a lancé en juin 2006,Salaf Bayti :
une nouvelle offre souple et accessible à tous
les segments de clientèle et s’appuyant largement
sur Sogetel. Produit phare de l’offre dédiée
à la clientèle des particuliers, le prêt immobilier est
aussi un produit fidélisant qui répond parfaitement
à la conjoncture actuelle du marché qui connaît
un véritable boom de l’immobilier.
Durant l’exercice 2006, l’activité du crédit
à la consommation de la Banque a enregistré
une croissance de +72%. Cette activité a été
concentrée au sein de la filiale spécialisée
Sogéfinancement qui met en place et gère les dossiers
de crédit à la consommation issus des agences
de la Société Générale. En termes de résultats,
le Produit Net Bancaire de Sogéfinancement est
ressorti à fin décembre 2006 à 56,8 millions de
Dirhams, soit une hausse de +71% et le Résultat Net
s’est établi à 22,4 millions de Dirhams.
Avec un produit offrant les meilleures conditions
du marché, les téléconseillers de Sogetel fournissent
des conseils en ligne toute la semaine et sur de larges
plages horaires.
Au terme d’un an d’exercice, il apparaît nettement
que le concept du crédit par téléphone a séduit clients
et prospects qui apprécient particulièrement
la possibilité de bénéficier d’informations, de conseils
et de simulations personnalisées en temps réel
et sans engagement de leur part.
Enfin, de nombreuses Conventions Entreprises ont
été signées au cours de l’exercice, tant avec des
PME qu’avec de grands groupes tels que :
GROUPE BRAHIM ZNIBER - AKWA HOLDING GROUPE CHAABI - GROUPE ACCOR - GROUPE
CMKD - AL OMRANE - ONCF- OCP - UNESCO SANOFI AVENTIS…
Au terme de l’année 2006,
l’encours brut des crédits s’est
établi à 6,8 milliards de Dirhams,
enregistrant ainsi une
du crédit
à la consomation progression de +12,3%. Cette
progression résulte du
développement de la production
qui reflète une présence dynamique de la force de
vente sur l’ensemble des marchés, un élargissement
du portefeuille de clientèle ainsi que l’amélioration
du recouvrement des échéances impayées.
EQDOM
Co-leader
En termes de résultats, le Résultat Net 2006 s’est
inscrit en hausse de près de 14,2% par rapport à
l’exercice 2005. Il s’est établi à 179 millions de Dirhams
contre 156,7 millions de Dirhams en 2005.
RAPPORT DE GESTION
DU DIRECTOIRE
Confortant sa position sur le marché des
fonctionnaires, le Groupe Société Générale via la
Banque et sa filiale de crédit à la consommation
EQDOM, a proposé pour la deuxième année
consécutive, son offre commerciale à la fois
novatrice et unique : « Imtiyazat Al Mouwaddaf ».
Cette offre s’adresse à tous les fonctionnaires
du secteur public et leur propose des produits
avantageux en matière de crédits, spécifiquement
dédiés (prêts à la consommation et prêts
immobiliers).
> Services aux Marocains Résidant à
l’Etranger (MRE)
La Société Générale Marocaine de Banques renforce
progressivement sa position sur le marché des
MRE, comme en témoignent les dépôts MRE qui
ont enregistré une évolution appréciable de +23,4%
durant l’année 2006, évolution nettement plus
marquée que celle du secteur bancaire dans
sa globalité (+4,68%).
Hospitalisation Formule ouverte), des produits
d’épargne attractifs tels que Vitamine Revenus,
nouveau compte à terme offrant une distribution
régulière des revenus…
Une présence et une proximité renforcée
par une participation active à de nombreuses
manifestations : salon SMAP IMMO 2006 (mai 2006),
journée des MRE à Tiznit (juillet 2006), salon
des MRE à Casablanca (août 2006), …
Une approche enrichie de gestion de la relation
à distance, avec le développement des services
offerts par le Centre de Relation des MRE, véritable
structure innovante permettant au MRE de dialoguer,
depuis son pays de résidence, avec un Conseiller
bancaire au Maroc et de réaliser un grand nombre
de transactions par le canal de son choix (téléphone,
fax, e-mail). Outre l’ouverture de compte, le Centre
de Relation des MRE permet
de réaliser à distance des
transferts de fonds par
téléphone, de commander un
Offre Multicanal
moyen de paiement, d’initier du secteur bancaire
dédiée aux MRE
une demande de crédit …
1
ère
> Services aux jeunes
La volonté de la Banque de renforcer de manière
significative sa présence sur ce marché se manifeste
à travers :
La refonte et le développement de son dispositif
tant au Maroc (création de la Direction des Marocains
du Monde) qu’en France (ouvertures d’agences
double relation Société Générale/ Société Générale
Marocaine de Banques à Paris Place Clichy,
Villemonble, Lyon et prochainement Marseille
et Bordeaux),
Le développement d’une gamme de produits
structurée et dédiée au marché des MRE, avec
le lancement d’une offre spécifique de crédits
immobiliers (Salaf Bayti MRE), le service
transactionnel gratuit sur internet (sgmaroc-online),
une offre d’assistance proposée en partenariat
avec Isaaf Mondial Assistance (Assistance MRE),
un produit d’assurance unique sur le marché,
permettant aux MRE d’offrir une couverture
hospitalisation à leurs proches au Maroc (Vital
Depuis de longues années, la Société Générale a
souhaité accompagner les jeunes dans leurs
premiers pas vers la bancarisation. Un large éventail
d’offres spécialement conçues pour eux leur garantit
des conditions optimales pour la gestion de leur
relation avec la Banque. La gamme «Banky» de
produits pour jeunes a ainsi été complètement
refondue pour être encore plus compétitive et plus
attractive tout en tenant compte des besoins
nouveaux et spécifiques des jeunes:
• Le prêt études Banky : Il s’adresse à tous les
étudiants qui poursuivent leurs études au Maroc
(écoles publiques ou privées) et à l’étranger. C’est
une formule de prêts particulièrement avantageuse
qui propose des possibilités de financement très
flexibles :
- Financement des frais de scolarité, mais aussi du
coût de la vie,
19
RAPPORT ANNUEL 2006
> Services aux fonctionnaires
- Modalités de remboursement adaptées avec la
possibilité de bénéficier d’une franchise partielle
pouvant aller jusqu’à 48 mois et une durée souple
pouvant aller jusqu’à 120 mois,
- Taux très préférentiels, spécialement offerts aux
étudiants, à partir de 6,50%.
qui peuvent effectuer des recharges ponctuelles par
le canal de leur choix ou encore mettre en place une
recharge permanente et automatique. Le bénéficiaire
de la carte Banky peut quant à lui retirer des
espèces sur tous les guichets automatiques au Maroc
et régler des achats chez les commerçants.
• La nouvelle carte Banky : Carte « argent de poche »,
elle offre la plus grande souplesse aux parents,
BANQUE DES PME - PMI
RAPPORT ANNUEL 2006
20
Le marché des PME-PMI
représente une composante
Un nouveau essentielle de l’économie
pôle PME-PMI nationale et en constitue le
pour plus de
tissu profond. Le contexte
synergies internes
économique actuel et
l’engagement des Pouvoirs
Publics dans la promotion de la PME favorisent la
stratégie de la Société Générale visant à augmenter
ses parts de marché sur ce segment et à figurer
parmi les partenaires bancaires de référence auprès
des PME-PMI en croissance.
Avec la création du nouveau Pôle PME-PMI, la
Société Générale marque sa volonté de développer
activement et durablement son activité sur ce
marché stratégique. Après avoir réorganisé les
filières Risques et Commerce International en 2005,
la mise en œuvre du plan d’action PME s’est
poursuivie par le développement de nouveaux outils
de suivi commercial pour une meilleure animation
du réseau, ainsi que par le développement des
synergies avec les filiales et entités spécialisées du
Groupe. L’année 2006 a également été marquée
par une politique commerciale plus agressive
en direction des PME-PMI mais aussi TPE,
déclinée en actions concrètes, visant à :
Renforcer le dispositif commercial dédié à cette
clientèle en y allouant plus de ressources.
Mettre l’ensemble des filiales du Groupe au
service de la PME en développant les synergies
internes et particulièrement avec Sogelease, mais
aussi La Marocaine Vie qui a consacré également
2006 comme l’année de la PME.
Développer le fonds de commerce PME-TPE
par l’acquisition de nouveaux clients mais aussi par
l’intensification des relations avec les clients
existants.
De même, l’offre « Produits » a été largement
enrichie en 2006 :
> Salaf Moukawalati : financement des
projets de création d’entreprises
Dans le cadre du Programme Moukawalati
et du fonds « Auto Emploi » créé par l’Etat pour aider
les jeunes diplômés à s’insérer dans la vie active,
la Société Générale a lancé « Salaf Moukawalati »,
un crédit destiné aux jeunes désireux de se lancer
dans un projet de création d’entreprise.
Les jeunes diplômés bénéficient ainsi du financement
de leur projet d’investissement à travers
un cofinancement Banque / CCG qui gère le fonds
pour le compte de l’Etat.
Salaf Moukawalati présente de nombreux avantages
pour les jeunes voulant s’installer à leur compte :
• Financement pouvant atteindre 100% du montant
du projet (90% sous forme de crédit bancaire,
10% sous forme d’une avance de l’Etat).
• Avance de l’Etat non productive d’intérêts.
• Taux de crédit bancaire très attractif par rapport
aux crédits d’investissement classiques.
• Possibilité de bénéficier d’un différé de remboursement
de 3 ans pour l’avance de l’Etat et de 2 ans pour
le crédit bancaire.
Cette nouvelle offre devrait permettre à la Banque
de marquer sa présence très en amont dans
les projets de création d’entreprises.
DIRECTOIRE
En synergie avec Sogelease, la Société Générale
accompagne depuis de nombreuses années
le développement des entreprises et des
professionnels à travers plusieurs formules de
leasing.
L’offre commerciale a récemment été scindée
en deux, avec le lancement de Prolease pour les
professionnels et PME Lease pour les entreprises.
Prolease est destiné exclusivement à la clientèle
des professionnels (commerçants, professions
libérales, artisans, entrepreneurs individuels).
Il permet de financer sur 36 ou 48 mois et dans
la limite d’un plafond de 500.000 dhs, jusqu’à
100 % de l’investissement en biens d’équipement
(matériel roulant, machines, outils, matériel
informatique et bureautique, matériel médical,
systèmes
téléphoniques, équipements
industriels…). Prolease offre une plus grande
souplesse et rapidité de décision, les accords
de crédit étant désormais du ressort des Directions
Régionales.
Prolease et PME Lease se présentent sous
forme d’une location à durée déterminée
assortie d’une option d’achat en fin de contrat.
C’est un mode de financement intégral ou
partiel des investissements en biens
d’équipement à usage professionnel.
SOGELEASE
Dans un marché en forte
c ro i s s a n c e ( + 2 7 % ) m a i s
de plus en plus concurrentiel,
Co-leader
Sogelease a pu maintenir sa
du secteur du leasing
position de co-leader du marché
en matière de financement par
leasing.
Au titre de 2006, la production s’est élevée à plus de
2 milliards de Dirhams, en croissance de de plus de
33% par rapport à 2005. Cette progression a permis
à Sogelease de maintenir sa part de marché qui s’est
établie à 19,9%.
Le Produit Net Bancaire de Sogelease s’est, pour sa
part, inscrit en forte hausse (+39%) par rapport à
2005, s’élevant à plus de 167 millions de Dirhams.
Le Résultat Net 2006 de la filiale ressort à 56,1 millions
de Dirhams, en progression de près de 70%.
> Bancassurance, une nouveauté : Manager
Assistance
En partenariat avec Mondial Assistance, la Société
Générale a lancé « Manager Assistance »,
une convention qui permet à tout ou partie des salariés
d’une entreprise de bénéficier d’une assistance
médicale, voyage et/ou technique (sur leur véhicule)
au Maroc ou à l’étranger.
Ce produit, qui s’insère dans l’Offre Partenaire destinée
à la clientèle des Entreprises, est une exclusivité
Société Générale et présente de multiples avantages
aussi bien pour l’entreprise que pour le salarié:
• Assistance permanente des salariés sur leur lieu
de travail et lors de leurs déplacements professionnels,
• Possibilité d’assurer les salariés dans les meilleures
conditions financières,
• Possibilité de choisir entre 3 formules pour chaque
salarié, offrant des niveaux de couverture différents.
> Commerce extérieur : une dynamique en
marche
La certification de l’activité de l’International est
un gage supplémentaire de la grande qualité
des prestations servies à la clientèle. Au quotidien,
les actions entreprises permettent d’être encore
plus proche des clients et de répondre à leurs
besoins avec célérité tant pour les opérations à
l’import, que pour celles à l’export.
Cette dynamique a permis à la Société Générale
de capter des flux à l’International, en progression
annuelle de 46% en 2006, expliquant la sensible
amélioration de la part de marché de la Banque
sur cette activité.
21
RAPPORT ANNUEL 2006
> Financement par crédit-bail mobilier :
refonte de l’offre crédit-bail mobilier
> Crédits Promoteurs et d’Investissement :
une activité soutenue, de nouvelles
conventions
Initiée en janvier 2004, l’activité de la Direction
des Crédits Promoteurs et d'Investissement (DCPI)
s’est fortement développée en collaboration avec
le réseau depuis ces trois dernières années.
L’expertise et la taille des équipes ont été
renforcées et deux nouvelles conventions ont été
signées en 2006 :
• La convention relative au "Fonds de restructuration
financière". Ce fonds, géré par la Caisse Centrale
de Garantie, est destiné à garantir à hauteur de 50%
les opérations de consolidation et de rééchelonnement
des crédits à court, moyen et long terme en faveur
des PME-PMI.
• La convention de la ligne espagnole. Cette convention
permet un financement à taux bonifié, pour les PME
PMI marocaines ou les sociétés mixtes marocoespagnoles, pour l’acquisition de biens et services
d'origine espagnole.
BANQUE DE FINANCEMENT ET DES GRANDES
ENTREPRISES
RAPPORT ANNUEL 2006
22
Le marché de la Grande Entreprise continue d’être,
à l’image des années précédentes, un marché
de prédilection pour le Groupe Société Générale.
La Société Générale a su conquérir de nouveaux
clients, tant chez les filiales de multinationales que
chez les grands groupes nationaux en capitalisant
sur son organisation dédiée à ce segment de
clientèle, via la Direction des Grandes Entreprises,
avantageusement complétée par un ensemble de
filiales leaders sur leur marché respectif et l’expertise
des lignes métiers de sa maison-mère.
La Salle des Marchés demeure à cet égard
un support majeur pour ce segment de clientèle. Ses
performances restent significativement supérieures à
celles des principaux concurrents de la Société Générale.
De même, les métiers de conseil ont enregistré
des succès significatifs, s’appuyant largement
sur l’expertise et le leadership du Groupe Société Générale
sur des activités tels que le conseil en fusions/acquisitions
transfrontalières et les financements structurés.
> La Direction des Grandes Entreprises
Grâce à un service hautement
personnalisé répondant
Des relations aux besoins spécifiques et
densifiées pointus de cette clientèle, la
avec les Grandes
Société Générale Marocaine
Entreprises
de Banques a su densifier ses
relations avec les Grands
Groupes Marocains (Groupe RAM, Groupe Ynna,
SOMED…) et multinationales présentes ou
nouvellement installées au Maroc (LEAR Technologie,
Sumitomo, Altadis, Groupe BOURBON,…).
De par son expertise et l’appui de sa maison-mère,
la Société Générale Marocaine de Banques noue des
courants d’affaires avec la majorité des secteurs
d’activité, à travers tout le Maroc. A ce titre,
elle occupe une position de référence sur des secteurs
innovants tels que l’aéronautique, l’oléiculture …
De même elle est l’un des premiers partenaires des
sociétés opérant dans le secteur des financements
spécialisés (Crédit à la consommation, Crédit
Bail ...).
Enfin, la Société Générale a permis en 2006 à plusieurs
entreprises marocaines de s’implanter à l’étranger
grâce au soutien du réseau international du Groupe
Société Générale dont les implantations occupent
souvent des positions de leaders locaux (Côte d’Ivoire,
Algérie, Cameroun, Guinée Equatoriale, Tunisie,
Chypre, Roumanie, Russie,…).
> Ingénierie financière
La Direction du Conseil et de l’Ingénierie Financière
opère dans différents métiers qui ont tous enregistré
des succès significatifs en 2006 :
• Les métiers de Financement des investissements
productifs ont connu une activité extrêmement
soutenue, plus particulièrement dans les secteurs
agroalimentaire (pêche, oléiculture, agriculture)
et touristique.
DIRECTOIRE
La Direction du Conseil et de l’Ingénierie Financière
collabore étroitement avec l’ensemble des lignes
métiers spécialisées des équipes centrales
du Groupe, permettant ainsi de mettre à disposition
des clients de la Banque une expertise inégalée
dans des domaines aussi variés que les financements
spécialisés (avions, bateaux, ..), les financements
de projets ou encore les crédits acheteurs pour
lesquels le Groupe Société Générale a été désigné
leader mondial pour la 5ème année d’affilé.
Cette étroite collaboration entre la Société Générale
au Maroc et les équipes de sa maison mère lui confère
des avantages compétitifs considérables pour
accompagner les groupes internationaux désireux
de s’implanter (acquisition, création, investissement)
dans le Royaume.
> Marché de capitaux
2006 a été un très bon cru pour
l’activité Change. Le volume
Volume
commercial a augmenté de 26%
commercial atteignant un nouveau record
record
54 Milliards de Dirhams de 54 milliards de Dirhams
permettant de renforcer la part
de marché de la Société
Générale.
Le résultat dégagé par ces opérations a connu une
croissance similaire de 24%. Cette performance est
le fruit du renforcement des synergies avec le Réseau,
de l’expertise et du dynamisme de l’équipe de la Salle
des Marchés et enfin du levier que constitue le réseau
de salles des marchés du Groupe Société Générale
dans le monde.
Sur l’activité Taux, la Banque a maintenu sa position
en tant qu’acteur de référence sur le marché monétaire
et interbancaire avec une part de marché de 30%.
Elle a aussi participé à des émissions obligataires,
notamment via l’émission des Bons de Société
de Financement d’EQDOM en tant que chef de file
du syndicat de placement.
Deux opérations témoignent en 2006 de l’expertise
de la Société Générale sur les marchés de capitaux :
• Association de microcrédit: La Salle des Marchés
de la Société Générale a proposé un scénario inédit
de couverture contre le risque de change d’un emprunt
en Euros contracté par une grande association de
microcrédit. Il consistait à élaborer un produit structuré
de change (cross currency swap) adapté au marché
marocain permettant de neutraliser complètement
le risque de change tout en réduisant le coût de
financement.
Ce produit innovant a connu un fort engouement
auprès des différents organismes emprunteurs en
devises. Depuis son lancement fin 2005, il est proposé
par le Réseau aux principales entreprises
emprunteuses en devises, en particulier dans les
villes d’Agadir, Rabat et Casablanca.
• Secteur des télécommunications : En étroite
collaboration avec la Direction des Grandes
Entreprises, la Salle des Marchés a conclu un ensemble
d’opérations de change à terme avec un opérateur
de télécommunications dans le cadre de sa couverture
contre le risque de change. Ces couvertures ont
totalisé l’équivalent de 720 millions de Dirhams.
> Banque de flux : une offre enrichie et plus
attractive
Du plus simple au plus sophistiqué, la Société Générale
met désormais à la disposition de sa clientèle
l’ensemble des canaux et services d’accès
et de gestion des comptes à distance. Cette nouvelle
approche multicanal permet aujourd’hui de véhiculer
l’image d’une Banque moderne et innovante,
dont l’offre s’adapte parfaitement aux besoins des
grandes et moyennes entreprises.
Parallèlement à l’enrichissement de l’offre et afin
de garantir un développement soutenu des produits
de flux, le Département Banque Electronique a poursuivi
auprès des entreprises son action de promotion des
moyens modernes de transmission d’ordres et de
réception des données : virements / prélèvements sur
fichiers, réception des relevés de comptes avec
rapprochement d’écritures,…
23
RAPPORT ANNUEL 2006
• Les Financements Structurés ont essentiellement
porté sur les LBO et quelques grandes opérations
syndiquées telles l’opération de conversion de dette
de Meditel.
• Les Métiers du Conseil ont également signé
des mandats prestigieux avec des clients de renom
tels Renault, International Paper ou Mandarine Groupe.
Matrice des services offerts par canal
Canaux / Services
Télématique :
Sogebank Plus
Relevé
de compte
Virement
de masse
Prélévement
X
X
X
X
X
X
X
Support
(CFT, CD, disquette)
Internet :
sgmaroc-online
X
Fax :
Sogefax
X
Swift
X
Atout commercial supplémentaire pour l’offre
de services de banque à distance : une nouvelle
tarification plus attractive a été mise en place pour
« Sgmaroc-online » et les services Télépaiement
CNSS et « Virement de masse» .
Télépaiement CNSS
RAPPORT ANNUEL 2006
24
La CNSS a ouvert aux entreprises la possibilité
de télécharger et télétransmettre leurs cotisations
CNSS via Internet, sur le site DAMANCOM.
Pour les clients adhérents, le service est géré
automatiquement, sous forme de fichier
de prélèvements adressés par la CNSS à la Banque.
Les frais sont désormais facturés à 10 DH HT, au
lieu de 30 DH pour les remises papier en agence.
plusieurs dossiers de prises de participations
qui ont débouché au 31 décembre 2006 sur
l’acquisition de 20% du capital de la compagnie
aérienne low cost JET4YOU.
Par ailleurs, les cessions opérées en 2006 ont
permis à INVESTIMA de dégager des plus-values
nettes d’un montant de 26,2 millions de Dirhams.
Le Résultat Net 2006 s’est établi à 34 millions de
Dirhams.
> Location Longue Durée: ALD
AUTOMOTIVE, le n°1 incontesté du marché
Dans un marché toujours très
étroit (seulement 18.000
véhicules loués) et fortement
concurrentiel (pas moins de
17 opérateurs et une centaine
de petits loueurs qui offrent la
de la LLD
location longue durée),
AUTOMOTIVE est parvenu à
maintenir sa position de leader avec près de 3.000
véhicules loués.
Le chiffre d’affaires a augmenté de plus de 18,3%
et ce malgré une politique tarifaire plus agressive
sur les loyers financiers et l’acceptation de valeurs
résiduelles plus importantes durant l’exercice écoulé.
N°1
Virement de masse
La tarification du service virement de masse
a également été revue à la baisse, aussi bien
au niveau du forfait par fichier envoyé, qu’au niveau
de la commission perçue par virement, qui est
dégressive en fonction du nombre de bénéficiaires.
> Capital Développement : INVESTIMA
INVESTIMA a enregistré des performances très
satisfaisantes. Elle a procédé à la cession partielle
de huit valeurs cotées et à la cession totale
de sa participation non cotée dans ELECAM.
Parallèlement, INVESTIMA a étudié en 2006
Par ailleurs, ALD AUTOMOTIVE a obtenu le
renouvellement de sa certification, en décembre 2006,
fruit de ses efforts constants pour l’amélioration
continue de sa qualité de service et de la sécurisation
de ses process.
Au final, le Résultat Net de ALD AUTOMOTIVE est
ressorti, en 2006, à 9,2 millions de Dirhams.
DIRECTOIRE
ACTIVITÉS DE GESTIONS PRIVÉE ET INSTITUTIONNELLE
> Une première au Maroc : les EGP
En 2006, des Espaces de Gestion de Patrimoine
(EGP) ont été lancés à travers tout le Royaume.
Ces espaces d’un genre nouveau, sont dotés
des compétences nécessaires à la valorisation,
l’optimisation, la pérennisation des actifs et des
intérêts de la clientèle patrimoniale. Ainsi, la
démarche de la Société Générale se base sur une
approche à la fois différente et complémentaire
de la relation bancaire classique, en mobilisant
des compétences pointues, au service d’un métier
carrefour de trois disciplines : la finance, la fiscalité
et le droit (des sociétés, de la famille,…).
Les clients patrimoniaux sont pris en charge
par des interlocuteurs dédiés, disponibles
et parfaitement rodés aux techniques les plus
évoluées de la gestion patrimoniale.
Une gamme de produits et services riche et
parfaitement adaptée a également été conçue :
• La gestion facilitée du compte bancaire au
quotidien,
• Le bilan patrimonial pour une gestion et une
allocation optimale des actifs financiers,
• Le conseil et le suivi des placements (Actions,
OPCVM, Assurance-vie, Private Equity…),
• Le conseil, voire la gestion sous mandat,
pour les portefeuilles titres et de participations,
• L’optimisation fiscale pour l’acquisition d’un bien
immobilier, ou la constitution d’un comptecourant d’associé (CCA),
• L’optimisation du financement des projets
de promotion immobilière.
> Intermédiation en bourse :
SOGEBOURSE
+64%
du chiffre d’affaires
Dans un contexte boursier
p o r t e u r,
la
filiale
d’intermédiation en bourse du
Groupe, Sogébourse, a réalisé
un chiffre d’affaires en
progression de plus de 64%.
Fait marquant pour 2006, Sogébourse a été
sélectionnée par la CIMR (parmi 13 sociétés de
bourse candidates) dans le cadre d’un appel
d’offres visant à choisir quatre sociétés de bourse
pour conseiller la CIMR et réaliser les transactions
effectuées directement ou à travers ses fonds.
De même , le Groupe Société Générale s’est illustré
par ses excellentes performances en tant que
membre des syndicats de placement pour la
plupart des introductions en bourse de 2006.
En ce qui concerne la rentabilité, le Résultat Net
de Sogébourse est ressorti à 8,17 millions de
Dirhams.
> Gestion collective de l’épargne:
GESTAR
Dans un marché Actions et Obligations qui a évolué
favorablement en 2006, l’actif global géré par
la place s’est élevé à 129 milliards de Dirhams.
Le marché des OPCVM a ainsi crû d’un montant
global de 42 milliards de Dirhams supplémentaires
reflétant à la fois la valorisation des actifs boursiers
et la hausse significative des souscriptions.
Grâce à ses performances en 2006, Gestar occupe
le cinquième rang des sociétés de gestion de la
place, avec un actif global géré de 9,5 milliards
de Dirhams.
25
RAPPORT ANNUEL 2006
2006 a vu la Société Générale multiplier les
initiatives dans ce domaine identifié comme
stratégique.
Ainsi, en vue de mieux répondre aux besoins
d’une clientèle institutionnelle et patrimoniale très
exigeante et courtisée, la Société Générale
a profondément renforcé son dispositif commercial
et son offre produits/services dédiée à ces
segments de marché.
L a c ro i s s a n c e d e G e s ta r a é t é r é a l i s é e
essentiellement sur le segment grand public, grâce
à l’attractivité des performances de ses fonds gérés.
Fait notable, elle occupe désormais le troisième
rang sur ce segment stratégique. En ce qui concerne
les fonds dédiés, GESTAR enregistre une croissance
annuelle de 65%, renforçant ainsi sa part de marché
sur ce segment.
Le chiffre d’affaires de la filiale s’est établi à plus
de 44,9 millions de Dirhams, en forte hausse par
rapport à 2005 (+27%). Le Résultat Net ressort, à
fin 2006, à près de 25,6 millions de Dirhams.
> Fonds d’investissement - Private Equity
RAPPORT ANNUEL 2006
26
L’exercice 2006 correspond aux premières actions
concrètes résultant du plan ambitieux de
développement du Groupe Société Générale dans le
domaine du Private Equity.
SGAM Al Kantara
Kantara est un programme de capital investissement
de la Société Générale Asset Management Alternative
Investments dédié à l’ensemble de l’Afrique du Nord.
Ce programme se décline en deux fonds gérés par
la même équipe :
• SGAM AI Kantara LP est un véhicule régional dont
la taille cible est de l’ordre de 120 à 160 millions
d’Euros et qui investira principalement au Maroc,
en Algérie, en Tunisie et en Egypte.
• SGAM AI Kantara Morocco, lancé en mai 2006,
véhicule exclusivement réservé au Maroc pour un
montant de 350 millions de Dirhams.
Le fonds Kantara a pour vocation d’intervenir dans
tous les secteurs à forte croissance qui bénéficieront
à court et moyen termes de la libéralisation
économique et de l’ouverture des frontières.
Ce fonds cible des entreprises de taille moyenne
ou grande ayant un chiffre d’affaires annuel supérieur
à 50 millions de Dirhams.
Kantara est une solution financière venant compléter
la gamme de produits qu’offre le Groupe aux
entreprises clientes :
• En complément des financements bancaires
«classiques» : en souscrivant à des augmentations
de capital dans le cadre d’opérations de capital
développement, Kantara permet aux entreprises
de renforcer leurs fonds propres et donc leur capacité
de développement.
• En tant qu’option de sortie pour les entrepreneurs
à la recherche d’acquéreurs pour leurs affaires
dans le cadre d’opérations de capital transmission.
Oléa Capital
Initié en partenariat avec
Société Générale Asset
Management Alternative
Investments (SGAM AI)
Fonds
et le Crédit Agricole du Maroc,
d’investissement
dédié à l’oléiculture le fonds d’investissement Oléa
Capital, initiative unique
s’inscrit dans la démarche Développement Durable
du Groupe Société Générale, a été lancé
officiellement à Marrakech le 18 septembre 2006.
1er
10 fermes de 1000 hectares chacune, plantées
en oliviers et exploitées selon des techniques de
pointe (haute densité, fertigation et implantation
d’unités de trituration des olives). Ce sont là les
objectifs techniques du projet Oléa Capital, un fonds
d’investissement dédié à la culture de l’olivier visant
à fonder les bases d’une filière marocaine structurée
et rentable dans un contexte mondialisé porteur.
Les fermes de ce projet agro-industriel innovant
seront localisées dans les principales régions
productrices du pays, en particulier le TensiftHaouz, le Tadla et Meknès Saïss. A terme, ce projet
prévoit une production de 30.000 tonnes d’huile
d ’ o l i v e p a r a n , c o n f o r m e a u x s t a n d a rd s
internationaux de coût et de qualité.
Combinant productivité et qualité, ce projet est
structurant pour l’économie marocaine. En effet,
ces unités agro-industrielles entièrement intégrées
seront équipées d’usines de trituration et de
capacités de stockage autonomes permettant de
garantir la qualité de la production d’huile. Après
avoir atteint leur vitesse de croisière, elles seront
cédées en priorité aux investisseurs initiaux, soit
en principe au bout de 7 à 8 ans.
DIRECTOIRE
DÉVELOPPEMENT DURABLE ET ACTIONS SOCIALES
Société Générale, acteur de référence au service du Développement Durable
La Société Générale est aujourd’hui avec la BCP,
l’un des deux partenaires financiers de référence
du secteur du microcrédit au Maroc. A travers une
présence active et régulière depuis plusieurs années
aux côtés des principaux acteurs du secteur du
microcrédit, la Banque a acquis l’expertise
nécessaire pour répondre, voire anticiper
les besoins de ses partenaires.
La Société Générale a financé, en novembre 2006,
les Associations de Microcrédit (AMC) Al Karama,
Fondep, Zakoura et Al Amana pour un montant
global de 373 millions de Dirhams. Par cette
opération, la Banque portait ses engagements dans
ce secteur à plus de 600 millions de Dirhams
inscrivant à son actif le plus
important engagement jamais
er
consenti à une AMC dans la
région MENA (Moyen-Orient
et Afrique du Nord), avec Partenaire Financier
Privé des Associations
l’octroi de 220 millions de
de Microfinance
Dirhams à l’Association Al
Amana.
1
> Le soutien aux associations de la
société civile
Qu’il s’agisse de la mobilisation en faveur de
l’enfance déshéritée, du financement de campagnes
éducatives pour la promotion de la citoyenneté, de
l’appui toujours plus large de projets par l’octroi de
microcrédits ou de subventions, ou de l’amélioration
de la santé publique, la Société Générale répond
présent et apporte l’appui d’une grande institution
financière.
Fondation Mohammed V pour la Solidarité
Dès les débuts de la Fondation Mohammed V pour
la solidarité, en 2002, la Société Générale
n’a eu de cesse de s’investir à ses côtés dans la
lutte contre la pauvreté et la précarité, en tant que
membre du comité de soutien permanent de la
fondation.
Cette implication citoyenne a fait l’objet
d’une reconnaissance au plus haut niveau de l’Etat
avec la remise par Sa Majesté le Roi, en mars 2006,
d’une plaque commémorative symbolisant
la contribution de la Société Générale à l’œuvre
de la Fondation Mohammed V pour la Solidarité,
s’inscrivant ainsi dans la continuité de l’Initiative
Nationale pour le Développement Humain (INDH)
visant à lutter contre la pauvreté et l’exclusion
sociale.
Fondation Al Jisr
Dans le cadre de ses actions dans le domaine
du développement durable, la Société Générale
a décidé de rejoindre le réseau de l’association
Al Jisr-Ecole Entreprise, qui œuvre depuis 1999, en
partenariat avec la CGEM, à la sensibilisation
et à la mobilisation des entreprises pour leur
implication dans l’éducation.
Au-delà du seul aspect financier du partenariat,
l’implication de la Banque dans le comité de chacune
des écoles appuyées vise :
• Le développement de la culture d’évaluation
des performances au sein de l’établissement
scolaire,
• La contribution à l’amélioration des méthodes
et des conditions d’apprentissage,
• L’ouverture de l’école sur son environnement
par l’organisation d’activités d’éveil, de rencontres,
de visites ou de stages.
3 établissements scolaires bénéficient du soutien
privilégié de la Société Générale (L’école Omar
Ibn Abdelaziz à Casablanca Anfa, Le collège Al
Atlas à Casablanca Ain Chok, Le collège Al Akid Al
Allam à Mohammédia).
27
RAPPORT ANNUEL 2006
> Le microcrédit, un levier majeur de
développement
Association Lalla Salma de Lutte Contre le Cancer
La Société Générale soutient une grande cause
placée au centre des préoccupations de Son Altesse
Royale Lalla Salma et à laquelle le corps médical
apporte une attention particulière.
Il s’agit de la lutte contre le cancer à travers
l’exploration de nouvelles pistes de traitement médical
et l’amélioration du soutien psychologique aux
malades.
RAPPORT ANNUEL 2006
28
Fondation Zakoura Éducation
La Société Générale a signé en août 2006
un partenariat avec la Fondation Zakoura Éducation
portant sur le Développement Intégré des Douars
(DID). Les douars retenus par la Société Générale
Marocaine de Banques dans le cadre de ce
programme, le plus complet de la Fondation, sont
situés dans la région de Tétouan, et plus
précisément dans les douars d’Oulad Ali
Oumansour et d’Amarsane. Le DID a été retenu
comme l’une des 12 meilleures pratiques du monde
arabe en matière d’alphabétisation par l’UNESCO,
lors d’une cérémonie tenue en mars 2006 à Doha
au Qatar.
Association Initiatives
La Société Générale se range aux côtés de cette
association, qui a pour but de fédérer et coordonner
les efforts de multiples entreprises du secteur privé
autour de projets liés au développement durable
de la ville de Casablanca, principalement dans les
domaines du social, de l’environnement, de la culture
et du sport.
Association Musulmane de Bienfaisance
et Association Ryad Al Housna
ll s’agit d’accompagner les pensionnaires de différents
foyers pour jeunes adultes en les aidant à s’insérer
dans la société.
Forte des succès concrets de cet engagement
en matière de développement durable, la Banque
étend son action à travers l’octroi de subventions
à de nombreux autres organismes : Association Gildi,
Association des amis des Ecoles, SOS Village
d’enfants, Bait Mal Al Qods, la Société Marocaine
de Pédiatrie,…
> Le mécénat culturel
La Société Générale a inscrit, de longue date,
son action de mécénat culturel dans une dynamique
d’ouverture et dans un esprit de partage.
De plus, jeunesse et enfance sont au centre
de ses multiples actions de mécénat culturel.
Pour illustration de son engagement, les expositions
et visites guidées en collaboration avec les
établissements pédagogiques publics ou privés,
et les associations qui agissent au profit de l’enfance,
se sont multipliées dans l’espace d’art de la Société
Générale qui se veut accessible à tous.
Graines d’éditeurs
L’espace d’art de la Banque a accueilli du 22
septembre jusqu’au 10 novembre 2006
l’exposition « Graines d’éditeurs », qui a réuni
des œuvres - autoportraits, papiers marbrés et
livres personnalisés réalisés par un groupe
d’élèves de 8 ans de l’école primaire George
Bizet de Casablanca.
Fondation Academia
La Société Générale apporte son soutien à la
Fondation Academia qui a pour objectif de détecter
les potentiels parmi les étudiants issus de milieux
défavorisés et récompenser leur mérite en les aidant
à poursuivre leurs études supérieures dans les plus
grandes écoles.
«Un Maroc de Lumières », une exposition
permanente sans cesse renouvelée
Entre deux expositions thématiques, le public retrouve
au sein de l’espace d’art de la Société Générale
une exposition permanente «Un Maroc de Lumières»,
itinéraire didactique à travers un siècle d’art pictural,
réalisé par près de 80 artistes de renom.
DIRECTOIRE
« RegArts de Femmes », une première au Maroc
La Société Générale a proposé au public une large
fresque qui couvre 50 ans d’histoire des arts
plastiques au Maroc, forgés par le génie créateur
des femmes.
L’espace d’art de la Banque a ainsi abrité du 15
décembre 2006 au 16 mars 2007 «RegArts de
Femmes» pour un voyage original dans le temps,
à travers la peinture, la sculpture, l’installation, la
photographie et l’art vidéo. Certaines de ces œuvres
illustrent le présent rapport annuel.
> Le sponsoring de manifestations
sportives
La Société Générale a été la première institution
privée à promouvoir le golf au Maroc. Sa prestigieuse
compétition les « Souverains d’Or », qui fêtera
en 2008 sa trentième édition, a intégré en 2006
le circuit professionnel Royal Moroccan Pro Tour,
initié par la Fédération Royale Marocaine de Golf
(FRMG) pour permettre l’émergence de champions
nationaux.
Cette manifestation sportive est devenue le rendezvous privilégié des clients et partenaires de la
Banque.
En 2006, la Société Générale a également, et ce pour
la 22ème année consécutive, apporté son soutien
à la Fédération Royale Marocaine de Tennis (FRMT)
en tant que sponsor officiel du Grand Prix Hassan II.
29
RAPPORT ANNUEL 2006
Cette exposition permanente permet d’appréhender
les étapes successives de l’évolution de l’histoire
des arts plastiques au Maroc et s’articule autour
de 5 thèmes: peinture orientaliste; peinture de Ben
Ali R’bati; peinture spontanée; peinture figurative;
peinture abstraite.
RAPPORT ANNUEL 2006
30
139
femmes ont été
recrutées en 2006
RAPPORT ANNUEL 2006
31
Chaibia Talal
Née en 1929 à Chtouka, encouragée par son fils, le peintre
Houssein Tallal, le critique d’art Pierre Gaudibert et les peintres
Ahmed Cherkaoui et André Elbaz, Chaïbia construit, à partir de
1963, une œuvre dont la renommée dépasse les frontières du
Maroc.
Titre : Fille du Rif I Technique : Gouache sur papier I Année : 1990 I Dimensions : 108 x 77 cm
À L’ASSEMBLÉE GÉNÉRALE ORDINAIRE ANNUELLE DU 16 MAI 2006
Mesdames, Messieurs,
En application des statuts de notre Banque et de la loi sur la société anonyme n° 17/95, nous vous
avons réunis en Assemblée Générale Ordinaire en vue de vous rendre compte de l’activité et des
résultats de la Banque et de ses filiales au cours de l’exercice 2006 et de soumettre à votre approbation
RAPPORT ANNUEL 2006
32
les comptes de l’exercice clos le 31 décembre 2006.
En vertu de cette loi, le Conseil de Surveillance présente à l’Assemblée Générale ses observations
sur le rapport du Directoire et sur les comptes de l’exercice 2006.
Tous les documents prévus par la loi: comptes annuels, rapport de gestion du Directoire ont été
communiqués au Conseil de Surveillance dans les délais prévus par les dispositions légales.
Le Conseil de Surveillance a tenu en 2006, comme prévu par la loi, quatre réunions (le 3 mars, le 28
avril, le 28 septembre et le 30 novembre) au cours desquelles il a examiné les rapports de gestion du
Directoire et a pris connaissance des performances commerciales de notre Etablissement.
Par ailleurs, les différents comités créés par le Conseil de Surveillance: Comité de Crédit, Comité
d’Audit et Comité des Rémunérations se sont réunis régulièrement et leurs conclusions ont été
soumises au Conseil de Surveillance pour approbation.
Le Président du Conseil de Surveillance a également été informé, de manière régulière, à travers les
différents Comités d’Information, de l’évolution de l’activité de la Banque et des différents projets en
cours.
RAPPORT DU CONSEIL
DE SURVEILLANCE
RAPPORT ANNUEL 2006
33
RAPPORT ANNUEL 2006
34
3 femmes membres du comité exécutif de la Banque
2 femmes dirigeantes de filiales
1 femme responsable de pôle
RAPPORT FINANCIER - COMPTES SOCIAUX
RAPPORT ANNUEL 2006
35
Rim Laabi
Née en 1973 à Rabat, elle est Docteur en Arts Plastiques
et Sciences de l’Art de l’Université Paris I (Sorbonne), elle expose
depuis 1993.
Elle vit et travaille à Rabat.
Titre : Leurres I Technique : Acrylique sur toile, papiers et tissus divers filets de pêche, cordes, cuir de chèvre tanné I Année : 2002 I Dimensions : 250 x 70 cm
BILAN AU 31 DÉCEMBRE 2006
ACTIF
Valeurs en caisse, Banques Centrales, Trésor public,
Service des chèques postaux
Créances sur les établissements de crédit et assimilés
A vue
A terme
Créances sur la clientèle
Crédits de trésorerie et à la consommation
Crédits à l’équipement
Crédits immobiliers
Autres crédits
Créances acquises par affacturage
Titres de transaction et de placement
Bons du trésor et valeurs assimilées
Autres titres de créance
Titres de propriété
Autres actifs
Titres d’investissement
Titres de participation et emplois assimilés
RAPPORT ANNUEL 2006
36
Avant répartition
En milliers de Dirhams
Après répartition
5 106 980
5 106 980
8 713 986
1 894 863
6 819 123
21 913 530
8 561 306
5 744 723
5 371 963
2 235 538
8 713 986
1 894 863
6 819 123
21 913 530
8 561 306
5 744 723
5 371 963
2 235 538
-
-
2 219 924
1 737 916
480 768
1 240
2 219 924
1 737 916
480 768
1 240
536 649
536 649
-
-
905 014
905 014
Créances subordonnées
-
Immobilisations données en crédit-bail et en location
-
-
Immobilisations incorporelle
Immobilisations corporelles
TOTAL ACTIF
PASSIF
148 330
148 330
1 282 282
1 282 282
40 826 694
40 826 694
Avant répartition
Après répartition
-
-
4 412 089
1 287 127
3 124 962
4 412 089
1 287 127
3 124 962
31 794 180
18 718 783
4 024 639
7 588 011
1 462 747
31 794 180
18 718 783
4 024 639
7 588 011
1 462 747
-
-
Autres passifs
888 329
1 122 329
Provisions pour risques et charges
528 501
528 501
90 000
90 000
Banques Centrales, Trésor public, Service des chèques postaux
Dettes envers les établissements de crédit et assimilés
A vue
A terme
Dépôts de la clientèle
Comptes à vue créditeurs
Comptes d’épargne
Dépôts à terme
Autres comptes créditeurs
Titres de créance émis
Titres de créance négociables émis
Emprunts obligataires émis
Autres titres de créance émis
Provisions réglementées
Subventions, fonds publics affectés et fonds spéciaux de garantie
-
-
Dettes subordonnées
-
-
-
-
Réserves et primes liées au capital
1 496 967
1 709 503
Capital
1 170 000
1 170 000
Ecarts de réévaluation
Actionnaires, capital non versé (-)
-
-
Report à nouveau (+/-)
1
42
Résultats nets en instance d’affectation (+/-)
Résultat net de l’exercice (+/-)
TOTAL PASSIF
-
-
446 627
-
40 826 694
40 826 694
RAPPORT FINANCIER
COMPTES SOCIAUX
37, Bd Abdellatif Ben Kaddour
Casablanca
Maroc
RAPPORT DES AUDITEURS INDÉPENDANTS
Exercice du 1er janvier au 31 décembre 2006
Casablanca, le 7 Mai 2007
Nous avons audité les états de synthèse, ci-joints, de la Société Générale Marocaine de Banques au 31 décembre
2006, lesquels comprennent le bilan, le compte de produits et charges, l’état des soldes de gestion, le tableau
de flux de trésorerie et l’état des informations complémentaires (ETIC) relatifs à l’exercice clos à cette date.
Ces états de synthèse qui font ressortir un montant de capitaux propres totalisant KDH 3 113 595 dont un bénéfice
net de KDH 446 627 sont la responsabilité des organes de gestion de la société. Notre responsabilité consiste
à émettre une opinion sur ces états de synthèse sur la base de notre audit.
Nous avons effectué notre audit selon les normes de la Profession au Maroc. Ces normes requièrent qu’un tel
audit soit planifié et exécuté de manière à obtenir une assurance raisonnable que les états de synthèse ne
comportent pas d’anomalies significatives. Un audit comprend l’examen, sur la base de sondages, des documents
justifiant les montants et informations contenus dans les états de synthèse. Un audit comprend également une
appréciation des principes comptables utilisés, des estimations significatives faites par la Direction Générale ainsi
que de la présentation générale des comptes. Nous estimons que notre audit fournit un fondement raisonnable
de notre opinion.
Opinion sur les états de synthèse
Comme mentionné dans l’état B-35, suite à un contrôle fiscal, la Banque a fait l’objet d’une notification de
redressement que cette dernière réfute entièrement. A ce stade, nous ne sommes pas en mesure de savoir quelle
sera l’issue finale de ce contentieux.
A notre avis, à l’exception de la situation décrite au paragraphe ci-dessus, les états de synthèse cités au premier
paragraphe ci-dessus donnent, dans tous leurs aspects significatifs, une image fidèle du patrimoine et de la
situation financière de la Société Générale Marocaine de Banques au 31 décembre 2006 ainsi que du résultat
de ses opérations et de l’évolution de ses flux de trésorerie pour l’exercice clos à cette date, conformément aux
principes comptables admis au Maroc.
Sans remettre en cause l’opinion exprimée ci-dessus, et comme indiqué dans les notes annexes 1-6 et B14,
la provision pour risques généraux inscrite au passif du bilan pour un montant de MDH 230 au 31 décembre 2006
(net d’effet impôt), n’étant pas adossée à des risques identifiés, est assimilable à des fonds propres.
ERNST & YOUNG
Ali BENNANI
Associé
37
RAPPORT ANNUEL 2006
Au Directoire de la Société Générale
Marocaine de Banques,
NOTES ANNEXES AUX COMPTES ANNUELS
Exercice clos au 31 décembre 2006
1- PRINCIPES COMPTABLES
Les comptes annuels de l’exercice clos au 31 décembre
2006 ont été établis conformément aux principes
comptables applicables au Maroc, ainsi qu’à la
réglementation édictée par la Banque Centrale (Bank
Al-Maghrib). La présentation des comptes est celle
préconisée par le PCEC.
1-1 PRINCIPES GÉNÉRAUX
RAPPORT ANNUEL 2006
38
Les comptes sont établis dans le respect des principes
de prudence, de permanence des méthodes,
d’indépendance des exercices et conformément aux
hypothèses de continuité d’exploitation.
Les opérations sont enregistrées selon le principe de
la spécialisation des exercices. Certaines catégories
d’opérations ( commissions, dividendes ) sont enregistrées
lors de leur encaissement ou de leur paiement.
perspectives de résultats et cours de bourse.
Les moins-values latentes donnent lieu, au cas par cas,
à la constitution de provisions pour dépréciation.
1-4 TITRES DE PLACEMENT
Les titres de placement sont acquis pour procurer un
rendement financier. Ce sont essentiellement des fonds
d’Etat et des obligations garanties par l’Etat. Ils sont
enregistrés au prix d’acquisition hors intérêts courus
non échus à la date d’acquisition.
Conformément aux dispositions du PCEC, les titres
de placement doivent être évalués à chaque arrêté
comptable par référence au prix de marché. Les moinsvalues latentes font l’objet d’une provision pour
dépréciation.
Les primes d’acquisition sur titres de placement sont
amorties linéairement sur la durée résiduelle du titre.
1-2 CONVERSION DES OPÉRATIONS EN DEVISES
1-5 CRÉDITS À LA CLIENTÈLE
Les comptes sont tenus en dirhams pour les diverses
devises dans lesquelles la Banque intervient. Les
créances et les dettes ainsi que les engagements par
signature libellés en devises étrangères résultent de la
conversion des soldes correspondant en dirhams au
cours de change en vigueur à la clôture de l’exercice.
Les produits et charges en devises étrangères sont
convertis au cours du jour de leur comptabilisation.
Généralités
1-3 TITRES DE PARTICIPATION
Les titres de participation sont enregistrés à leur coût
d’acquisition. A la clôture de l’exercice, leur valeur est
estimée sur la base des éléments généralement admis:
valeur d’usage, quote-part de la situation nette,
Conformément à la réglementation bancaire marocaine,
les crédits à la clientèle sont classés suivant leur objet
économique. Les intérêts courus et non échus sont
pris en compte dans les comptes de produits.
Cependant, dès qu’une créance devient à caractère
compromis, les intérêts ne sont enregistrés en produits
qu’à leur encaissement. La réservation d’agios sur les
créances en souffrance préconisée par le PCEC n’est
pas appliquée par la Banque (hors compromis).
RAPPORT FINANCIER
COMPTES SOCIAUX
Classification des engagements
1-7 ENGAGEMENTS VIS-À-VIS DES FILIALES
Les règles de déclassement et de provisionnement
édictées par Bank Al-Maghrib ne sont pas
systématiquement appliquées par la Banque.
Les engagements par signature ne font pas l’objet de
classification systématique par opposition aux
dispositions de Bank Al-Maghrib.
Dans le cadre des partenariats mis en place avec
certaines entités du Groupe, de crédit-bail et de crédit
à la consommation, la Banque s’engage à couvrir le
risque de contrepartie relatif aux contrats de crédit
“Sogéquip” et “Crédit flash”.
1-8 IMMOBILISATIONS
Les engagements difficiles ou classés en créance en
souffrance (hors engagements à caractère compromis)
sont provisionnés au cas par cas selon l’appréciation
du risque par la Banque, sans que les règles prudentielles
édictées par Bank Al-Maghrib en la matière soient
strictement appliquées.
1-6 PROVISIONS POUR RISQUES GÉNÉRAUX ET
AUTRES RISQUES ET CHARGES
Les immobilisations figurent au bilan à la valeur
d’acquisition, diminuée des amortissements cumulés.
Les amortissements sont calculés selon la méthode
linéaire sur la durée de vie estimée suivante :
39
Immeubles
Matériel
Mobilier et matériel de bureau
Matériel informatique
Matériel de transport
Petit matériel
20 à 40 ans
10
5
5
3 à 5
ans
ans
ans
ans
Provisions pour risques généraux :
Cette provision résulte de décisions annuelles arrêtées
par l’Assemblée Générale en vue d’affecter une partie
du résultat distribuable dans une rubrique des comptes
de passif intitulée « provisions pour risques généraux »,
et ce afin de couvrir d’éventuels risques d’exploitation.
Provisions pour autres risques et charges :
Cette provision résulte de dotations annuelles visant à
couvrir des risques d’exploitation avérés et en particulier
couvrir les risques opérationnels identifiés.
Installations et agencements
10 ans
Le fait générateur retenu pour l’amortissement des
éléments d’actifs, en particulier le nouveau siège, est
la réception définitive et non la date de mise en service.
1-9 IMPÔTS SUR LES SOCIÉTÉS
Le taux de l’impôt sur les sociétés est de 39,6% en
2006 (inchangé par rapport à 2005).
RAPPORT ANNUEL 2006
Provisions pour dépréciation des comptes de la
clientèle
BILAN 2005 - 2006
31/12/2006
31/12/2005
5 106 980
4 412 275
8 713 986
1 894 863
6 819 123
21 913 530
8 561 306
5 744 723
5 371 963
2 235 538
2 219 924
1 737 916
480 768
1 240
5 119 741
1 203 247
3 916 494
18 245 788
6 927 995
4 734 645
4 304 022
2 279 126
Autres actifs
536 649
463 873
905 014
-
ACTIF
A vue
A terme
Autres crédits
Immobilisations données en crédit-bail et en location
Immobilisations incorporelles
RAPPORT ANNUEL 2006
1 159 978
-
-
148 330
151 521
-
1 282 282
1 264 705
TOTAL ACTIF
40 826 694
33 281 302
PASSIF
31/12/2006
31/12/2005
4 412 089
1 287 127
3 124 962
31 794 180
18 718 783
4 024 639
7 588 011
1 462 747
1 734 289
1 076 232
658 057
27 274 276
15 612 273
3 709 869
6 818 378
1 133 756
-
-
Autres passifs
888 329
855 975
528 501
494 294
90 000
90 000
Subventions, fonds publics affectés et fonds spéciaux de garantie
-
-
-
-
Réserves et primes liées au capital
1 496 967
1 335 170
Capital
1 170 000
1 170 000
1
36
40
2 463 421
1 417 304
1 045 086
1 031
A vue
A terme
Dépôts à terme
Ecarts de réévaluation
Actionnaires, capital non versé (-)
Report à nouveau (+/-)
Résultats nets en instance d’affectation (+/-)
Résultat net de l’exercice (+/-)
TOTAL PASSIF
HORS BILAN
Engagements donnés
Engagements de financement donnés en faveur d’établissements de crédit et assimilés
Engagements de financement donnés en faveur de la clientèle
Engagements de garantie d’ordre d’établissements de crédit et assimilés
Engagements de garantie d’ordre de la clientèle
Titres achetés à réméré
Autres titres à livrer
Engagements reçus
Engagements de financement reçus d’établissements de crédit et assimilés
Engagements de garantie reçus d’établissements de crédit et assimilés
Engagements de garantie reçus de l’Etat et d’organismes de garantie divers
Titres vendus à réméré
Autres titres à recevoir
-
-
446 627
337 262
40 826 694
33 281 302
31/12/2006
8 005 281
24 938
1 599 608
1 500 515
4 880 220
2 126 273
2 119 794
6 479
-
31/12/2005
7 403 492
1 126
1 255 194
1 264 290
4 882 882
2 465 980
2 462 220
3 760
-
RAPPORT FINANCIER
COMPTES SOCIAUX
COMPTE DE PRODUITS ET CHARGES 2005-2006
Produits d’exploitation bancaire
Intérêts et produits assimilés sur opérations avec les établissements de crédit
Intérêts et produits assimilés sur opérations avec la clientèle
Intérêts et produits assimilés sur les titres de créance
Produits sur titres de propriété
Produits sur immobilisations en crédit-bail et en location
Commissions sur prestations de service
Autres produits bancaires
31/12/2005
2 433 221
270 891
1 490 429
110 097
115 812
55
270 442
175 495
2 165 395
80 064
1 464 160
123 250
79 743
0
264 491
153 687
461 104
56 964
324 303
0
0
79 837
382 570
38 156
283 987
0
0
60 427
Produits d’exploitation non bancaire
Charges d’exploitation non bancaire
1 972 117
88 985
1 758
1 782 825
43 603
13 072
Charges générales d’exploitation
Charges du personnel
Impôts et taxes
Charges externes
Autres charges générales d’exploitation
DAP des immobilisations incorporelles et corporelles
1 011 323
494 046
34 424
312 491
13 254
157 108
945 385
480 762
24 748
275 102
13 631
151 142
Dotations aux provisions et pertes sur créances irrécouvrables
Dotations aux provisions pour créances et engagements par signature en souffrance
Pertes sur créances irrécouvrables
Autres dotations aux provisions
667 347
386 095
54 110
227 142
602 663
373 884
25 354
203 425
Reprises de provisions et récupérations sur créances amorties
RAP pour créances et engagements par signature en souffrance
Récupération sur créances amorties
Autres reprises de provisions
373 414
308 680
7 045
57 689
305 939
128 276
10 408
167 255
RÉSULTAT COURANT
754 088
571 247
Produits non courants
Charges non courantes
25 038
87 338
22 852
60 339
RÉSULTAT AVANT IMPÔTS SUR LES RÉSULTATS
691 788
533 760
Impôt sur les résultats
245 161
196 498
RÉSULTAT NET DE L’EXERCICE
446 627
337 262
Charges d’exploitation bancaire
Intérêts et charges assimilées sur opérations avec les établissements de crédit
Intérêts et charges assimilées sur opérations avec la clientèle
Intérêts et charges assimilées sur titres de créance émis
Charges sur immobilisations en crédit-bail et en location
Autres charges bancaires
PRODUIT NET BANCAIRE
41
RAPPORT ANNUEL 2006
31/12/2006
RAPPORT GÉNÉRAL DES COMMISSAIRES
AUX COMPTES
EXERCICE SOCIAL DU 1er JANVIER AU 31 DÉCEMBRE 2006
Monsieur le Président,
Messieurs,
Conformément à la mission qui nous a été confiée par votre Assemblée Générale, nous avons procédé à l’examen
des états de synthèse joints au présent rapport de la Société Générale Marocaine de Banques au 31 Décembre
2006 lesquels comprennent le bilan, le compte de produits et charges, l’état des soldes de gestion, le tableau
des flux de trésorerie relatifs à l’exercice clos à cette date. Ces états de synthèse qui font ressortir un montant
de capitaux propres totalisant KDH 3 113 595 un bénéfice net de KDH 446 627 sont de la responsabilité des
organes de gestion de la société. Notre responsabilité consiste à émettre une opinion sur ces états de synthèse
sur la base de notre audit.
Nous avons effectué notre audit selon les normes de la Profession au Maroc. Ces normes requièrent qu’un tel
audit soit planifié et exécuté de manière à obtenir une assurance raisonnable que les états de synthèse ne
comportent pas d’anomalies significatives.
RAPPORT ANNUEL 2006
42
Un audit comprend l’examen, sur la base de sondages, des documents justifiant les montants et informations
contenus dans les états de synthèse. Un audit comprend également une appréciation des principes comptables
utilisés, des estimations significatives faites par la Direction Générale ainsi que de la présentation générale des
comptes. Nous estimons que notre audit fournit un fondement raisonnable de notre opinion.
Nous vous faisons remarquer cependant que la Banque a fait l’objet au cours de l’exercice 2006, d’un contrôle
fiscal au titre des exercices 2002, 2003, 2004 et 2005 portant sur l’I.S, la T.V.A. et l’I.G.R. La Banque a reçu de
la part de l’Administration Fiscale la première et la deuxième notification de redressement au titre de l’exercice
2002 qu’elle a réfutées. A ce stade, nous ne sommes pas en mesure de déterminer l’issue finale de ce contrôle
fiscal et d’apprécier son impact éventuel sur l’arrêté des comptes au 31 Décembre 2006.
Sous réserve de ce que ci-dessus, les états de synthèse cités ci-dessus donnent dans tous leurs aspects
significatifs, une image fidèle du patrimoine et de la situation financière de votre société au 31 Décembre 2006
ainsi que du résultat et de ses opérations et de l’évolution de ses flux de trésorerie pour l’exercice clos à cette
date, conformément aux principes comptables généralement admis au Maroc par référence au plan comptable
bancaire marocain.
Nous avons également procédé aux vérifications spécifiques prévues par la loi et nous nous sommes assurés
notamment de la concordance des informations données dans le rapport de gestion du Directoire destiné aux
actionnaires avec les états de synthèse de la société.
Fait à Casablanca, le 5 juin 2007.
Les Commissaires aux Comptes
Abdelkrim LAHRIZI
Expert-comptable
Membre de l’Ordre
FFM Audit
A.Bahri
Expert-comptable associé
Membre de l’Ordre
RAPPORT FINANCIER
COMPTES SOCIAUX
RAPPORT SPÉCIAL DES COMMISSAIRES
AUX COMPTES
EXERCICE SOCIAL DU 1er JANVIER AU 31 DÉCEMBRE 2006
Monsieur le Président,
Messieurs,
En application de la loi n°17/95, nous portons à votre connaissance les conventions visées par cette loi et
préalablement autorisées par votre Conseil de Surveillance :
A- Conventions conclues au cours de l’exercice.
1- Convention de garantie conclue entre la Société Générale Marocaine de Banques et la Société Sogelease
Maroc en date du 22 juillet 2005.
Selon les termes de cette convention, la Société Générale Marocaine de Banques et la Société Sogelease Maroc
sont convenues de développer ensemble le produit «Prolease» destiné au financement en crédit-bail par le biais
de Sogelease Maroc, de divers biens meubles à usage professionnel et dont le montant unitaire incluant l’encours
éventuel, ne dépassera pas 500.000 Dirhams (hors taxes).
Sogelease Maroc a demandé à la Société Générale Marocaine de Banques, ce qui a été accepté par cette dernière,
de la couvrir à 50% contre la perte définitive qu’elle pourrait être amenée à supporter en sa qualité de créditbailleur, suite à la défaillance éventuelle des locataires.
En conséquence, chaque opération placée auprès de Sogelease et entrant dans le cadre du produit «Prolease»,
sera garantie par la Société Générale Marocaine de Banques pour les montants précisés ci-après.
2- Apport en compte courant de la Société Générale Marocaine de Banques à la société Foncimmo d’un montant
de 40 millions de Dirhams, pour une durée de six mois non rémunéré.
B- Conventions conclues au cours des exercices antérieurs et dont l’exécution s’est poursuivie durant l’exercice.
1- Convention de formation conclue entre la Société Générale Marocaine de Banques et la Société Générale.
Les frais de formation comptabilisés au titre de l’exercice 2006 s’élèvent à 250.000 Euros (Deux Cent cinquante
Mille).
2- Convention de distribution des produits de Sogéfinancement par la Société Générale Marocaine de Banques
du 28 Avril 2004 ayant fait l'objet d'un avenant daté du 11 février 2005 qui stipule :
RAPPORT ANNUEL 2006
43
Prolease est placé exclusivement par les agences de la Société Générale Marocaine de Banques auprès de sa
clientèle commerciale et des professions libérales.
En contrepartie des prestations de service spécifiées dans la convention de distribution, Sogéfinancement
verse une commission à la Société Générale Marocaine de Banques selon une périodicité semestrielle.
• L’encours servant de référence au calcul de la commission sera la production en montants décaissés
des prêts accordés par Sogéfinancement. La tarification sera de 0,125% de la production réalisée par
Sogéfinacement.
• Cette tarification est révisable annuellement.
•
RAPPORT ANNUEL 2006
44
3- Convention de rémunération hors Sogéquip du 1er janvier 2003.
Les termes de la présente convention s’appliquent aux opérations dites «hors Sogéquip» n’entrant pas dans
le cadre du produit «Sogéquip».
Sogelease Maroc versera mensuellement aux agences du réseau de la Société Générale Marocaine de
Banques, une commission flat après la mise en force de toute opération de crédit-bail dont les loyers sont
domiciliés sur une agence de la Société Générale Marocaine de Banques. L’agence sera rémunérée sur ces
bases, que l’opération soit apportée ou non par elle.
En contrepartie, la Société Générale Marocaine de Banques s’engage à fixer à ses agences des objectifs
de réalisation d’opérations hors Sogéquip, en concertation avec Sogelease Maroc.
Le montant de commission flat est déterminé à partir d’un taux de 1% du montant hors taxe de l’investissement.
Il est plafonné à 50.000 Dirhams hors taxe par opération mise en force.
4- Convention de prestations entre La Marocaine Vie et la Société Générale Marocaine de Banques du 1er
janvier 2004.
Le bénéficiaire et la Banque sont convenus de mettre en place une convention de prestations de services
bancaires, d’une part sur les comptes du bénéficiaire et sur les comptes bancaires domiciliés par les clients
du bénéficiaire auprès de la banque d’autre part.
L’article 9 de ladite convention, fixe les modalités de facturation des services au bénéficiaire en fonction de
la nature de la prestation.
5- Contrat de gestion et de centralisation du service titres du 6 octobre 2003, entre La Marocaine Vie et la
Société Générale Marocaine de Banques en vertu duquel le mandat confie au mandataire, qui l’accepte, le
soin d’assurer la gestion et la centralisation de son service des titres qu’il a déjà émis, ainsi que ceux qu’il
émettra à l’avenir.
En rémunération de chacune des prestations énumérées dans le contrat, le mandataire percevra des
commissions détaillées dans l’annexe du contrat.
6- Contrat de bail à usage commercial du 22 avril 2001 conclu entre la Société Générale Marocaine de
Banques et Sogébourse.
RAPPORT FINANCIER
COMPTES SOCIAUX
Convention aux termes de laquelle Sogébourse rétrocède à la Société Générale Marocaine de Banques
34% des commissions de courtage perçues par elle.
7 – Contrat de bail à usage de bureau conclu le 12 décembre 2005 entre la Société Générale Marocaine de
Banques et Sogecontact mettant à la disposition de cette dernière des bureaux pour un loyer mensuel de
20.000,00 DH.
er
- Contrat de prestation de service conclu le 1 août 2006 aux termes duquel Sogecontact fournit à la Banque
un service complet permettant la réception et la prise en charge des appels entrants ainsi que la réalisation
des appels sortants de la clientèle.
er
- Avenant au contrat de bail à usage de bureau conclu le 1 août 2006 aux termes duquel le contrat de bail
ème
est étendu aux locaux du 3 étage de l’immeuble désigné dans le contrat de bail conclu le 12 décembre
2005. De plus, la société bailleresse consent la location du matériel bureautique, téléphonique et informatique
dont les valeurs sont indiquées dans le contrat de bail.
8- Contrat de bail à usage commercial du 20 mai 2003 conclu entre la Société Générale Marocaine de
Banques et Sogelease.
10- Apport en compte courant de la Société Générale Marocaine de Banques à la société Foncimmo d’un
montant de 15 millions de Dirhams qui sera remboursé par la cession des propriétés acquises dans le cadre
de cette opération.
Fait à Casablanca le 27 avril 2007.
Les Commissaires aux Comptes
Abdelkrim LAHRIZI
Expert-comptable
Membre de l’Ordre
FFM Audit
A.Bahri
Expert-comptable associé
Membre de l’Ordre
45
RAPPORT ANNUEL 2006
9- Contrat de bail à usage commercial du 21 avril 2001 conclu entre la Société Générale Marocaine de
Banques et Gestar.
ASSEMBLÉE GÉNÉRALE ORDINAIRE
DU 21 JUIN 2007
Mesdames et Messieurs,
Conformément à l’article 17 des statuts, nous vous avons réunis en Assemblée Générale Ordinaire pour
soumettre à votre approbation les rapports du Conseil de Surveillance, du Directoire et des Commissaires
aux Comptes, le bilan et les comptes de l’exercice clos le 31 décembre 2006, ainsi que la proposition
d’affectation et de répartition suivante des bénéfices :
Capital
RAPPORT ANNUEL 2006
46
Résultat de l’exercice
Report à nouveau
Réserve légale
Réserve spéciale
1 560 000 000 Dhs
446 627 152 Dhs
1 289 Dhs
13 886 000 Dhs
60 000 000 Dhs
Réserve extraordinaire
138 700 000 Dhs
Total Dividendes
234 000 000 Dhs
Report à nouveau
42 441 Dhs
Dividendes / Résultat net
52%
Soit un dividende de 15 Dhs par action, inchangé depuis 2002.
Nous vous demandons d’approuver ces documents tels qu’ils vous ont été présentés.
Nous vous demandons également de donner aux membres du Directoire quitus et décharge de leur
gestion pour l’exercice clos le 31 décembre 2006.
Il vous sera également demandé de donner quitus et décharge pour l’exécution de leur mandat aux
membres du Conseil de Surveillance en fonction pendant l’exercice 2006.
Par ailleurs, vous aurez à fixer le montant brut des jetons de présence alloués aux membres du Conseil
de Surveillance.
RAPPORT FINANCIER
COMPTES SOCIAUX
RÉSOLUTIONS DE L’ASSEMBLÉE GÉNÉRALE ORDINAIRE
PREMIÈRE RÉSOLUTION
L’Assemblée Générale, après avoir entendu lecture des rapports du Conseil de Surveillance, du Directoire
et des Commissaires aux comptes, les approuve expressément.
Elle approuve également, tels qu’ils lui ont été présentés, le bilan et les comptes de l’exercice clos
le 31 décembre 2006. Elle approuve aussi l’affectation et la répartition des bénéfices. Elle fixe, en conséquence,
le dividende de l’exercice à 15 Dirhams par action pour les 15.600.000 actions qui forment le capital.
L’Assemblée Générale approuve aussi la proposition d’affectation et de répartition suivante des bénéfices :
Report à nouveau
446.627.152 DHS
1.289 DHS
Réserve légale
13.886.000 DHS
Réserve spéciale
60.000.000 DHS
Réserve extraordinaire
138.700.000 DHS
Dividende à 15 DHS
234.000.000 DHS
Report à nouveau
42.441 DHS
DEUXIÈME RÉSOLUTION
L’Assemblée Générale, après avoir entendu lecture du rapport spécial des Commissaires aux Comptes sur
les conventions passées par la société, telles que prévues à l’article 56 de la loi n°17-95 sur les sociétés
anonymes, les approuve expressément.
TROISIÈME RÉSOLUTION
L’Assemblée Générale donne aux membres du Directoire, en fonction pendant l’exercice clos le 31 décembre
2006, quitus et décharge de leur gestion pour ledit exercice. Elle donne également quitus aux membres du
Conseil de Surveillance pour l’exécution de leur mandat pendant l’exercice 2006.
QUATRIÈME RÉSOLUTION
L’Assemblée Générale fixe le montant brut des jetons de présence à 200.000 Dirhams par membre du
Conseil de Surveillance, inchangé depuis 2000.
CINQUIÈME RÉSOLUTION
L’Assemblée Générale donne tous pouvoirs au porteur d’un original, d’une copie ou d’un extrait du présent
procès-verbal pour accomplir les formalités prescrites par la loi.
47
RAPPORT ANNUEL 2006
Résultat de l’exercice
RAPPORT ANNUEL 2006
48
Professionnalisme, Esprit d’équipe, Innovation
Chaque jour, nos valeurs font notre valeur
RAPPORT FINANCIER - COMPTES CONSOLIDÉS
RAPPORT ANNUEL 2006
49
Rita Alaoui
Née en 1972 à Rabat. Après des études à l’Académie Julien à Paris, elle part pour New York où elle
obtient en 1996 le diplôme de l’Ecole de design Parsons.
Elle expose depuis 1995 des tableaux caractérisés par des couleurs vives, en harmonie avec la poussée
des plantes, avec la vie.
Titre : Tryptique aux jarres I Technique : Huile sur toile I Dimensions : 140 x 80 cm (x3)
BILAN CONSOLIDÉ 2005 - 2006
RAPPORT ANNUEL 2006
50
ACTIF
A vue
A terme
Autres crédits
Opération de CB et de placement
Autres actifs
Titres mis en équivalence
Entreprise à caractère financier
Autres entreprises
Immobilisations incorporelles
Ecart d’acquisition
31/12/2006
31/12/2005
5 107 025
4 413 172
5 157 295
1 270 719
3 886 576
1 796 357
860 374
935 623
23 612 428
10 147 919
5 830 659
5 388 460
2 245 390
19 704 764
8 289 916
4 809 601
4 319 608
2 285 639
3 586 825
-
3 408 114
2 334 218
1 737 916
589 368
6 934
2 588 473
1 417 303
1 142 179
28 991
633 414
515 424
-
-
454 984
337 419
698 614
323 059
337 419
149 859
1 770 437
209 443
323 059
152 144
1 234 381
221 928
TOTAL ACTIF
43 353 347
35 056 430
PASSIF
31/12/2006
-
31/12/2005
-
5 556 445
1 237 275
4 319 170
31 793 828
18 712 617
4 024 639
7 576 511
1 480 061
2 032 827
1 053 223
979 604
27 286 930
15 606 774
3 709 869
6 818 378
1 151 509
338 276
23 279
314 997
0
1 280 874
578 323
76 238
502 085
0
1 101 586
A vue
A terme
Dépôts à terme
Autres passifs
-
-
-
-
600 910
541 703
-
-
Fonds publics affectés et fonds spéciaux de garantie
-
-
Primes liées au capital
1 496 967
1 335 170
Capital
1 170 000
1 170 000
590 432
544 866
400 844
189 588
525 615
491 928
33 687
370 527
174 339
465 425
426 732
38 693
Ecart d’acquisition
Actionnaires, capital non versé (+/-)
Réserves consolidées, écarts de réévaluation, écart de conversion et
différences sur mises en équivalence
Part du groupe
Part des intérêts minoritaires
Résultat de l’exercice (+/-)
Part du groupe
Part des intérêts minoritaires
TOTAL PASSIF
HORS BILAN
Engagements donnés
Engagements de financement donnés en faveur d’établissements de crédit et assimilés
Engagements de financement donnés en faveur de la clientèle
Engagements de garantie d’ordre d’établissements de crédit et assimilés
Engagements de garantie d’ordre de la clientèle
Titres achetés à réméré
Autres titres à livrer
Engagements reçus
Engagements de financement reçus d’établissements de crédit et assimilés
Engagements de garantie reçus d’établissements de crédit et assimilés
Engagements de garantie reçus de l’Etat et d’organismes de garantie divers
Titres vendus à réméré
Autres titres à recevoir
43 353 347
35 056 430
31/12/2006
7 299 185
24 938
1 606 011
787 060
4 881 176
1 914 484
0
1 908 005
6 479
-
31/12/2005
6 327 100
1 126
1 255 194
376 794
4 693 986
2 303 058
0
2 299 298
3 760
-
RAPPORT FINANCIER :
COMPTES CONSOLIDÉS
COMPTE DE PRODUITS ET CHARGES CONSOLIDÉS 2005-2006
Charges d’exploitation bancaire
Intérêts et charges assimilées sur opérations avec les établissements de crédit
Intérêts et charges assimilées sur opérations avec la clientèle
Intérêts et charges assimilées sur titres de créance émis
Charges sur immobilisations en crédit-bail et en location
Autres charges bancaires
PRODUIT NET BANCAIRE
Produits d’exploitation non bancaire
Charges d’exploitation non bancaire
Charges générales d’exploitation
Charges du personnel
Impôts et taxes
Charges externes
Autres charges générales d’exploitation
DAP des immobilisations incorporelles et corporelles
Dotation aux amortissements des écarts d’acquisition
Reprises sur écarts d’acquisition
31/12/2005
2 781 965
141 944
1 592 305
110 097
17 233
383 392
358 181
178 813
2 633 256
80 066
1 442 930
123 257
47 651
446 194
337 399
155 759
582 980
130 136
314 974
0
57 112
80 758
629 142
116 264
283 995
0
167 898
60 985
2 198 985
115 297
1 758
2 004 114
63 788
13 072
1 067 420
518 339
36 226
353 218
996 512
500 853
25 360
315 655
159 637
154 644
12 485
12 485
-
-
Dotations aux provisions et pertes sur créances irrécouvrables
Dotations aux provisions pour créances et engagements par signature en souffrance
Pertes sur créances irrécouvrables
Autres dotations aux provisions
715 373
465 123
57 718
192 532
622 764
433 598
35 206
153 960
Reprises de provisions et récupérations sur créances amorties
RAP pour créances et engagements par signature en souffrance
Récupération sur créances amorties
Autres reprises de provisions
348 486
332 217
7 045
9 224
284 141
150 322
10 408
123 411
RÉSULTAT COURANT
865 732
707 210
Produits non courants
Charges non courantes
29 481
90 348
30 975
61 772
804 865
676 413
RÉSULTAT AVANT IMPÔTS SUR LES RÉSULTATS
Impôt sur les résultats
320 071
246 602
RÉSULTAT NET DES ENTREPRISES INTEGREES
484 794
40 821
429 811
35 614
Quote-part dans les résultats des entreprises mises en équivalence
Entreprises à caractère financier
Autres entreprises
RÉSULTAT NET DU GROUPE
Part du groupe
Autres entreprises
40 821
35 614
525 615
491 928
33 687
465 425
426 732
38 693
51
RAPPORT ANNUEL 2006
Produits d’exploitation bancaire
Intérêts et produits assimilés sur opérations avec les établissements de crédit
Intérêts et produits assimilés sur opérations avec la clientèle
Intérêts et produits assimilés sur les titres de créance
Produits sur titres de propriété
Produits sur immobilisations en crédit-bail et en location
Commissions sur prestations de service
Autres produits bancaires
31/12/2006
CONTACTS
Société Générale Marocaine de Banques
55 Bd Abdelmoumen 20100 Casablanca
Tél.: 022 43 88 88
• Direction de la Communication : 022 43 84 62
• Site Institutionnel : www.sgmaroc.com
• Site Transactionnel : www.sgmaroc-online.com
• Adresse E-mail : [email protected]
•
Centre de Contact SOGETEL
022 42 42 42 (en arabe)
022 42 42 43 (en français)
RAPPORT ANNUEL 2006
52
Filiales
EQDOM (Crédit à la consommation)
SOGEBOURSE (Intermédiation en bourse)
Adresse :127 Bd Zerktouni - 20100 Casablanca
Tél.: 022 25 99 99
Fax.: 022 25 02 20
Adresse : 55 Bd Abdelmoumen - 20100 Casablanca
Tél.: 022 43 98 40
Fax.: 022 26 80 18
LA MAROCAINE VIE (Assurance-vie)
GESTAR (Gestion de l’épargne collective)
Adresse : 37 Bd Moulay Youssef - 20000 Casablanca
Tél.: 022 20 63 20 à 24 / 022 29 73 07
Fax.: 022 26 19 71
Tél.: 022 43 98 10
Fax.: 022 26 40 25
ALD AUTOMOTIVE (Location longue durée
TANGER OFF-SHORE (Banque off-shore)
et gestion de flotte de véhicules)
Adresse : Imm Le Zénith II, Route de Nouasseur,
Sidi Maârouf - 20190 Casablanca
Tél.: 022 97 78 40 / 50 / 60
Fax.: 022 97 49 02
SOGELEASE (Financement par crédit-bail)
Tél.: 022 43 88 70
Fax.: 022 48 27 15
Adresse : 58 Av Mohamed V - 90000 Tanger
Tél.: 039 39 95 50 à 53
Fax.: 039 39 38 08
INVESTIMA (Holding de participations)
Tél.: 022 43 88 88
Fax.: 022 29 88 09
Directions Régionales
Direction Régionale de Casablanca Ouest
Adresse : 62 Rue El Kadi Iass Résidence Kawtar,
Maarif - 20008 Casablanca
Tél.: 022 77 77 70
Fax.: 022 23 61 67
Direction Régionale de Casablanca Centre
Adresse : 82 Bd Mohamed V - 20000 Casablanca
Tél.: 022 43 97 00
Fax.: 022 27 18 72
Direction Régionale de Marrakech
Adresse : 238 Bd Mohamed V - 40000 Marrakech
Tél.: 024 42 51 01
Fax.: 024 43 63 35
Direction Régionale de l’Oriental
Adresse : 41 Bd Mohamed V - 60000 Oujda
Tél.: 036 68 48 60
Fax.: 036 71 14 33
Direction Régionale de Casablanca Est
Adresse : Km 7,5 Route de Rabat Ain Sebaa - 20250 Casablanca
Tél.: 022 67 72 50
Fax.: 022 66 01 78
Direction Régionale de Rabat
Adresse : Av Imam Malek, Km 3,5
Route des Zairs Souissi -10000 Rabat
Tél.: 037 63 32 62
Fax.: 037 63 14 82
Direction Régionale d’Agadir
Adresse : Imm Iguenouane - Bd Mohamed V - 80000 Agadir
Tél.: 028 84 90 30
Fax.: 028 82 39 12
Direction Régionale de Tanger - Tétouan
Adresse : 58 Bd Mohamed V - 90000 Tanger
Tél.: 039 34 99 05
Fax.: 039 32 35 00
Direction Régionale de Fès
Adresse : Avenue Allal Ben Abdellah
Résidence Menara - 30000 Fès
Tél.: 035 94 83 00
Fax.: 035 94 41 71
www.sgmaroc.com

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