Feuillet d`information d`assurance s`adressant aux étudiants dentaires

Communiquez
avec le CDSPI
pour obtenir des
conseils intelligents
en planification
d’assurance
1 877 293-9455
Assurance : poste 5008
www.cdspi.com/etudiants
[email protected]
Assurances vie et maladie
Assurance vie de base
Prévoit une assurance vie temporaire intégrale (jusqu’à 2 millions $).
Assurance vie familiale
Prévoit une assurance vie temporaire pour le conjoint d’un dentiste (jusqu’à
1 million $) et ses enfants à charge.
Assurance vie Temporaire 100
Prévoit une couverture (jusqu’à 1 million $) pendant toute la vie et les
primes n’augmentent jamais.
Assurance invalidité de longue durée
Prévoit une prestation mensuelle pour aider à remplacer votre revenu en
cas d’invalidité.
Assurance décès et mutilation accidentels
Verse une prestation en une somme globale advenant un décès accidentel
ou une blessure grave.
Assurance Atout voyage
En contrepartie d’une seule prime annuelle, prévoit une assurance voyage
de frais médicaux d’urgence pour toute l’année, y compris les options
facultatives Accident d’avion, Perte de bagages et Annulation de voyage.
Trouvez-nous
sur Facebook
Assurance du personnel dentaire
Prévoit des assurances vie, accidents et invalidité conçues pour les
employés d’un cabinet dentaire.
Assurance du cabinet
Assurance Trois-en-unMC
Couverture du cabinet trois-en-une (assurance du contenu, assurance des
pertes d’exploitation et assurance de responsabilité civile des entreprises)
conçue spécialement pour les cabinets dentaires. L’assurance du bâtiment
est également offerte.
Assurance des frais généraux
Paiement des frais généraux déterminés en cas d’invalidité.
Assurances des frais de justice et de responsabilité
civile
Assurance RC Umbrella de la vie privée
Fournit un supplément d’assurance responsabilité civile au-delà du
montant prévu par vos polices d’assurance auto et habitation.
Assurance des frais de justice
Prévoit un soutien financier pour vous aider à intenter ou à contester des
actions judiciaires personnelles ou professionnelles approuvées.
Les conseils en planification d’assurance sont assurés par des conseillers agréés relevant du
CDSPI Services consultatifs Inc. Des restrictions s’appliquent aux services consultatifs dans
certaines juridictions.
Les assurances vie et maladie du Régime d’assurance des dentistes du Canada sont établies
par La Compagnie d’Assurance-Vie Manufacturers (Financière Manuvie). Les assurances Frais
de justice, Responsabilité civile Umbrella de la vie privée et Trois-en-unMC sont établies par Aviva,
Compagnie d’Assurance du Canada. L’assurance Atout voyage est établie par les compagnies
membres des Coopérateurs
Accréditation d’une des conseillères du CDSPI Services consultatifs Inc.
13-366 QUE 07/13
« Espérer que
tout ira pour
le mieux » =
Mauvaise idée
Le CDSPI a pour mission d’offrir un éventail
complet de solutions financières personnalisées
aux personnes qui travaillent dans le domaine
dentaire au Canada, et ce, leur vie durant. Cela
comprend notamment les contrats d’assurance
dans le cadre du Régime d’assurance des
dentistes du Canada.
Au Québec, Susan Roberts est accréditée en tant que conseillère en assurances et rentes
collectives et courtière en assurance de dommages.
Une
planification
d’assurance
intelligente
Le CDSPI : Un fournisseur de service incomparable
Que pouvonsnous faire
pour vous
aujourd’hui?
De nombreux organismes sont à votre disposition
pour répondre à vos besoins d’assurance, mais aucun
fournisseur de services financiers n’est dévoué aux
dentistes comme le CDSPI. Le CDSPI peut en fait
jouer un rôle vital pour vous aider à façonner le meilleur
avenir financier qui soit.
Aujourd’hui, près de 90 p. cent1 des dentistes
admissibles du Canada choisissent de s’en remettre
au CDSPI pour obtenir des solutions financières.
Ces dentistes savent que :
• L
e CDSPI est étroitement lié à la profession
dentaire : Le CDSPI a été établi par des dentistes
comme organisme à but non lucratif il y a plus de
50 ans. Aujourd’hui, son conseil d’administration
est composé de dentistes et de spécialistes du
secteur financier et le CDSPI compte pour membres
l’ADC, neuf associations dentaires provinciales et les
territoires
• L
e CDSPI appuie la dentisterie organisée :
Le CDSPI a une relation solide avec ses membres et
collaborent avec eux pour appuyer de nombreuses
initiatives d’importance majeure pour la profession
dentaire. Ce soutien s’étend aux étudiants dentaires.
Par exemple, le CDSPI offre aux étudiants une
assurance sans frais (pour plus de détails, voir les
pages intérieures). Au cours des cinq dernières
années, cette assurance a permis aux étudiants
Connectez-vous avec
le CDSPI
pour déterminer une façon intelligente de protéger
votre avenir financier
En tant que futur dentiste, vous devrez faire preuve d’intelligence en ce qui
concerne votre argent.
Pour vous aider, vous devrez probablement faire affaire avec un fournisseur
de services financiers, c’est-à-dire un organisme en mesure de vous offrir
les outils nécessaires pour vous protéger contre des menaces financières.
Un organisme qui est également prêt à vous aider lorsque des changements
surviennent dans votre vie personnelle et professionnelle.
Heureusement, le CDSPI est à votre disposition.
dentaires et aux diplômés d’économiser des millions
de dollars sur le coût des primes
• L
e CDSPI comprend les dentistes mieux
que quiconque et est à leur service : Par le
biais du CDSPI Services consultatifs Inc., vous
pourrez vous prévaloir de conseils assurés par des
conseillers en assurances agréés qui détiennent
de prestigieux titres professionnels. Ces conseillers
sont exclusivement au service des professionnels
dentaires et de leur famille et pourront vous aider
à souscrire l’assurance qu’il vous faut à chaque
étape de votre vie, à partir du moment où vous faites
vos études en médecine dentaire, et ce, jusqu’à la
retraite
• L
e CDSPI offre un guichet unique et une
valeur exceptionnelle : En créant des produits
spécialement pour les dentistes et en ralliant le
pouvoir d’achats groupés, le CDSPI offre un large
éventail de produits et de services de qualité dotés
de caractéristiques que vous ne trouverez nulle part
ailleurs. Par exemple, le CDSPI offre une assurance
du cabinet conçue spécialement pour protéger les
cabinets dentaires
Le CDSPI offre le Régime d’assurance des dentistes du Canada
comme avantage membre de l’ADC et des associations dentaires
provinciales et territoriales participantes.
1
Basé sur les données du CDSPI concernant le taux de participation
Pour vous protéger, renseignez-vous auprès de
professionnels en planification d’assurance chevronnés
En tant que dentiste, vous aurez des besoins distincts en matière d’assurance. Ne présumez pas que chaque
conseiller en assurances comprend cela. Certains conseillers ne sont pas conscients des risques particuliers
auxquels vous faites face, tandis que d’autres sont rémunérés seulement lorsqu’ils vendent un certain produit
et peuvent être encouragés à vous vendre une police d’assurance qui n’est peut-être pas dans votre meilleur
intérêt.
Heureusement, les conseillers en assurances agréés relevant du CDSPI Services consultatifs Inc. offrent un
niveau de service incomparable dans le secteur des services financiers.
Nous : •sommes non seulement au service des professionnels dentaires et de leur famille, mais nous
connaissons à fond les besoins particuliers de la profession dentaire en matière
d’assurance et avons une vaste expérience pour ce qui est d’aider les
nouveaux dentistes à établir un portefeuille d’assurance efficace
•sommes salariés — pas payés à la commission — donc nous prodiguons
des conseils objectifs sans aucune pression de vente
•sommes prêts à vous aider comme nul autre fournisseur ne peut le faire —
en vous donnant accès aux produits du Régime d’assurance des dentistes du
Canada qui visent à répondre aux besoins particuliers des dentistes
Voir à
l’intérieur
Magasin de
formulaires de
demande
Réponses à
vos questions
d’assurance
Le magasin de formulaires de demande
Faites une demande dès aujourd’hui pour obtenir l’assurance sans frais
offerte exclusivement aux étudiants dentaires
Lorsque vous commencerez à travailler comme dentiste,
vous aurez besoin de vous protéger avec un portefeuille
d’assurance. Heureusement, si vous avez moins de
40 ans, vous pouvez obtenir la protection indispensable
qu’il vous faut dès maintenant par l’entremise du CDSPI,
et ce, sans frais ni avoir à fournir de renseignements
médicaux!
Assurance sans frais* pour les étudiants dentaires
•L’assurance des étudiants de premier
cycle, sans frais prévoit 100 000 $
d’assurance vie, 1 000 $ de prestations
mensuelles d’assurance invalidité de
longue durée (ILD) et 100 000 $
d’assurance décès et mutilation
accidentels (D&MA), plus jusqu’à 15 000 $
d’assurance Trois-en-unMC des étudiants
pour vos instruments de travail dentaires.
•Si vous avez moins de 40 ans quand
vous demandez cette assurance, une
preuve de bonne santé n’est pas exigée
et le montant de vos assurances vie, ILD
et D&MA sera « doublé » à la remise de
votre diplôme, vous procurant ainsi le
double de protection.
•Si vous fournissez une preuve de
bonne santé, vous pouvez demander
l’assurance facultative des diplômés
et souscrire des montants encore plus
élevés d’assurances vie, ILD et D&MA
à la remise de votre diplôme, soit 500 000 $
d’assurance vie, 500 000 $ d’assurance
D&MA et 3 500 $ de prestations
mensuelles d’assurance ILD.
•Lorsque vous commencerez à travailler
comme dentiste, vous pouvez activer
jusqu’à 50 000 $ d’assurance
Trois-en-unMC pour protéger vos
appareils dentaires et votre revenu contre
des risques associés à votre cabinet
(notamment un incendie, un vol et une
éclosion pandémique), cette assurance
vous étant également offerte sans
frais jusqu’au 31 décembre de l’année
d’obtention de votre diplôme.
•Quand la période sans frais sera
terminée, vous recevrez une réduction
de 50 p. cent sur les primes ordinaires
des assurances vie, ILD, D&MA et
Trois-en-unMC de votre contrat pendant
les trois années civiles suivant la remise
de votre diplôme.
•Les composantes de vos assurances
vie et invalidité comprennent des
options précieuses visant à améliorer
votre protection, notamment les options
d’exonération des primes et d’indexation
sur le coût de la vie. Pour de plus amples
renseignements, voir la proposition.
* La couverture vous est offerte sans frais jusqu’au 31 décembre de l’année d’obtention de votre diplôme, à
condition que vous soyez un étudiant dentaire à plein temps admissible et que vous fréquentiez une université
canadienne accréditée. Vous n’êtes pas tenu de maintenir cette couverture une fois que la période sans frais sera
terminée. Les étudiants de 40 à 64 ans doivent fournir une preuve de bonne santé pour demander les assurances
vie, ILD et D&MA sans frais. Des plafonds d’assurance accrus sont offerts aux étudiants de 40 à 64 ans dans
l’année civile de la remise de leur diplôme sous réserve d’une preuve de bonne santé. Aucune preuve médicale
n’est exigée pour obtenir l’assurance Trois-en-unMC. Pour demander l’assurance facultative des diplômés, vous
devez d’abord souscrire l’assurance des étudiants de premier cycle avant la remise de votre diplôme
Vous trouverez des
formulaires de demande
pour cette assurance sans
frais dans la pochette du
CDSPI qui a été distribuée
à chaque étudiant dentaire.
Vous pouvez également
obtenir des formulaires de
demande à l’adresse
suivante : www.cdspi.com/
etudiants.
Réponses immédiates à vos questions d’assurance
Dans les prochaines pages, vous trouverez les réponses à des questions qui nous ont été posées par des étudiants dentaires.
Si cela ne répond pas à vos questions ou que vous désirez avoir plus de détails, contactez-nous (voir à la dernière page).
elle n’est pas gratuite. Le CDSPI ayant l’appui de
la communauté dentaire, nous sommes en mesure
de vous offrir cette assurance sans frais pour vous.
Par l’entremise du CDSPI, vos collègues dentaires ont
investi dans votre avenir afin que vous puissiez obtenir
cette protection d’assurance importante dès
maintenant.
L’assurance de ce contrat est une couverture de
qualité supérieure établie par deux compagnies
d’assurance canadiennes chefs de file. Si vous deviez
en payer vous-même les primes, les coûts seraient
considérables. C’est ainsi qu’un dentiste de 25 ans, non
fumeur, travaillant à pourcentage, en excellente santé
paierait plus de 1 000 $† par an pour la couverture
offerte dans le cadre du contrat d’assurance « double ».
Q : Puisque je suis toujours un étudiant — et
que je n’exerce pas encore comme dentiste
— pourquoi devrais-je songer à souscrire
cette assurance?
R : Vous devriez songer à souscrire une protection
dès maintenant pour plusieurs raisons importantes.
Tout d’abord, si vous tombez malade ou vous blessez
pendant vos études, vous pourrez faire une demande
de prestations en vertu de l’assurance invalidité ou
accidents pour vous tirer d’affaire financièrement.
En fait, par le passé, des prestations ont été versées
à des étudiants dentaires étant titulaires de ces deux
types d’assurance.
Ensuite, cette assurance est une façon d’économiser
sur les coûts. Si vous ne prenez pas d’assurance
avant la remise de votre diplôme, vous ne serez pas
admissible à la réduction de 50 p. cent sur les primes
des assurances vie, invalidité, accidents et du cabinet
pendant les trois années civiles qui suivent l’obtention
de votre diplôme.
Enfin, ce contrat permet aux étudiants de moins de
40 ans d’obtenir des assurances vie et invalidité sans
avoir à fournir de renseignements médicaux. Or vous
aurez besoin de cette couverture indispensable quand
vous commencerez à exercer. Si votre état de santé se
détériore d’ici à la remise de votre diplôme, un assureur
pourrait refuser vos propositions d’assurance vie et
invalidité; vous n’auriez alors aucune couverture.
Q : Est-ce vrai que les primes de l’assurance
invalidité du Régime d’assurance des dentistes
du Canada vont augmenter à mesure que je
vieillis par rapport à d’autres couvertures dont
les primes resteront les mêmes?
R : Les primes de l’assurance invalidité du Régime
d’assurance des dentistes du Canada sont basées sur
un système « de tarif échelonné ». Le montant de
prime que vous payez est donc basé en grande partie
sur la probabilité que vous deviendrez invalide à un
certain âge. Puisque vous courez moins de chances
d’être frappé d’invalidité à un jeune âge, votre prime
est beaucoup moins élevée à ce moment-là et elle
augmente à mesure que vous vieillissez.
Avec un système de prime « uniforme », vous payez la
même prime chaque année, tant que votre assurance
demeure en vigueur, c’est garanti. Ainsi, vous paierez la
même prime à l’âge de 30 ans qu’à 55 ans. Toutefois,
comparativement au système « de tarif échelonné »,
vous paierez une prime plus élevée à un âge plus jeune
et une prime moins élevée à un âge plus vieux (voir
graphique ci-dessous).
Primes d’assurance invalidité au fil du temps
Tarif échelonné
Primes uniformes
Coût
Q : Puisque l’assurance sans frais du CDSPI
m’est offerte gratuitement, est-elle réellement
si précieuse?
R : Bien que cette assurance ne vous coûte rien,
Âge
Le Régime d’assurance offre un contrat d’assurance
invalidité avec tarif échelonné sur cinq ans, étant d’avis
que ce système de tarification confère aux dentistes une
valeur accrue. C’est ainsi que, si vous dépensez moins
d’argent sur vos primes d’invalidité au début de votre
carrière, vous pouvez utiliser ce surplus d’argent pour
établir votre cabinet, rembourser vos dettes, payer d’autres
dépenses ou investir afin de faire fructifier votre actif.
En termes de placement, songez au rendement
potentiel d’une somme d’argent qui est investie
plutôt que de servir à payer des primes d’invalidité
« uniformes » plus élevées à un plus jeune âge. Par
exemple, si une dentiste de 25 ans en excellente santé
investi l’argent qu’elle a économisé au début de sa
carrière en choisissant le système « de tarif échelonné »,
elle aura environ 51 000 $* au bout de 40 ans.
* Basé sur une comparaison entre un produit d’assurance invalidité
de longue durée (avec la structure de prime uniforme) offert par un
assureur chef de file canadien et l’assurance invalidité de longue durée
(avec le système de tarif échelonné) du Régime d’assurance des
dentistes du Canada. Cette comparaison présume que les économies
effectuées sur les primes sont investies sur une période de 40 ans et
génèrent un rendement annuel moyen de 5 p. cent.
Q : Puis-je annuler mon assurance invalidité du
Régime d’assurance à n’importe quel moment?
R : L’assureur de l’assurance invalidité offerte dans
le cadre du Régime d’assurance ne peut pas annuler
arbitrairement votre couverture. Étant donné que cette
assurance est une couverture « de groupe » et non
une couverture « individuelle », le CDSPI — titulaire des
polices de groupe du Régime d’assurance — pourrait
en théorie décider de cesser d’offrir la couverture,
ce qui est fort peu probable. En fait, le CDSPI existe
depuis plus de 50 ans et cela ne s’est jamais produit.
Par contre, si ce scénario improbable survenait, vous
auriez quand même une couverture. D’après une
entente contractuelle avec le CDSPI, l’assureur serait
tenu de continuer à offrir l’assurance invalidité avec
les mêmes avantages à tous les dentistes couverts en
vertu du contrat de groupe à ce moment-là.
Q : Après l’obtention de mon diplôme, mais
avant de commencer à travailler, quels
rajustements dois-je faire à mon portefeuille
d’assurance?
R : Avant que vous ne commenciez à exercer, vous
pouvez nous contacter pour obtenir une revue sans
frais ni obligation de votre portefeuille d’assurance
pour déterminer si vous avez les bons types et niveaux
d’assurance personnelle et professionnelle qui
répondent à vos besoins particuliers.
En ce qui concerne vos besoins d’assurance
personnelle, vous devriez peut-être songer à rajuster
votre assurance vie si vous vous mariez, fondez une
famille ou obtenez un prêt pour l’achat d’un cabinet
dentaire. Songez également à majorer le montant de
votre assurance invalidité à mesure que votre revenu
augmente puisque le montant de votre couverture est
lié à votre niveau de revenu.
Sur le plan professionnel, l’assurance de la responsabilité
civile professionnelle et l’assurance du cabinet sont
deux couvertures d’assurance essentielles.
Assurance RC professionnelle
Lorsque vous faites une demande pour être autorisé à
exercer comme dentiste, l’organisme de réglementation
professionnelle exigera que vous fournissiez une
preuve indiquant que vous détenez une assurance
de la responsabilité civile professionnelle. Si vous
comptez exercer en Ontario et au Québec, vous devrez
souscrire votre assurance RC professionnelle auprès de
l’organisme de réglementation professionnelle dans ces
provinces respectives.
Si vous avez l’intention d’exercer au Canada, ailleurs
qu’en Ontario et au Québec, vous pouvez souscrire
Laissez-nous
vérifier
votre assurance RC professionnelle dans le cadre du
Régime d’assurance des dentistes du Canada auprès
du CDSPI. Cette couverture du Régime d’assurance
vous permet de choisir des montants d’assurance
allant de 3 millions $ à 25 millions $, moyennant une
prime annuelle allant d’environ 1 600 $ à 2 500 $†,
selon le montant de couverture et la franchise de votre
choix. (Téléphonez-nous pour vous renseigner sur les
options de paiement.)
Assurance du cabinet
L’assurance du cabinet du Régime d’assurance —
l’assurance Trois-en-un MC— est un moyen pratique
de protéger votre cabinet dentaire contre trois menaces
financières. Ce contrat aide à payer les frais de
réparation ou de remplacement des appareils et du
matériel de votre cabinet en cas de sinistres (assurance
du contenu du cabinet), à remplacer votre revenu
quand les activités de votre cabinet sont interrompues
à cause d’un sinistre couvert tel qu’un incendie ou une
inondation (assurance des pertes d’exploitation) et à
payer les coûts d’actions judiciaires intentées par un
tiers émanant, par exemple, d’un patient qui subit une
blessure lorsqu’il tombe en glissant (assurance de
responsabilité civile des entreprises).
Si vous comptez exercer à titre individuel ou comme
associé, le coût de l’assurance Trois-en-unMC dépendra
en grande partie de la valeur du contenu de votre cabinet.
Par ailleurs, si vous débutez votre carrière en travaillant
à pourcentage ou comme dentiste suppléant, vous
pouvez souscrire l’assurance Trois-en-un MC travail
à pourcentage à coût modique. Cette couverture
offre la même protection que l’assurance Trois-en-unMC
ordinaire sauf qu’elle prévoit un niveau d’assurance
du contenu relativement bas (15 000 $). Il en est
ainsi car les dentistes travaillant à pourcentage n’ont
habituellement aucun appareil ni autre contenu qui leur
sont propres dans les cabinets où ils exercent et, par
conséquent, ne sont normalement pas responsables
d’assurer un tel contenu. L’assurance du contenu en
vertu de l’assurance travail à pourcentage couvre vos
propres instruments dentaires et tout autre article de
travail que vous possédez contre une perte ou des
dommages causés par des incidents assurés.
La prime annuelle de l’assurance travail à pourcentage
est d’environ 500 $†, soit près de 200 $ de moins que
le coût du montant d’assurance minimum (50 000 $)
offert en vertu de l’assurance Trois-en-unMC ordinaire.
De plus, l’assurance travail à pourcentage vous permet
d’assurer des cabinets multiples où vous travaillez à
pourcentage.
†
Basée sur les tarifs de 2013.