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Transcription

1
Etablissons ensemble votre profil de risque
Exemplaire siège / point de
vente / client
Ce questionnaire porte sur la partie de votre patrimoine qui n’est pas destinée à vos dépenses
quotidiennes. Il a pour objet de déterminer votre profil de risque et, ce faisant, de vous aider dans le
choix de vos placements.
Si vous avez besoin de votre capital dans les trois années à venir, le questionnaire est sans objet.
Données personnelles client:
Prénom et nom
Rue/Av./Bld, numéro, boîte
Code postal, Commune
Téléphon et fax
Données point de vente:
Agence/Succursale/Centre de
Banque Privée de
Indice
Les clients de la Banque Privée passent directement à la question 3 et commencent avec un
score de 65.
Partie A : critères objectifs
1. Quel patrimoine mobilier pouvez-vous investir à un horizon de 3ans, déduction faite de
dépenses importantes (voiture, terrain, habitation) ?
Score
Moins de 25.000 EUR
Moins de 100.000 EUR
Plus de 500.000 EUR
Votre
score
05
10
15
25
40
2. Quel montant pouvez-vous épargner mensuellement ?
Score
Moins de 250 EUR
Entre 250 et 500 EUR
Entre 500 et 1 000 EUR
Plus de 1 000 EUR
05
10
15
25
Siège social: CBC Banque S.A. - Grand-Place, 5 - B-1000 Bruxelles - Belgique
RPM 0403 211 380 - TVA BE 403 211 380 - Compte bancaire 728-9000620-28 - Numéro d'inscription OCA 17 588
Votre
score
2
3. Etes-vous propriétaire de biens immobiliers ?
Score
Non, mais j’envisage l’achat d’un immeuble
Oui et j’envisage un autre achat
Non, je n’ai aucun intérêt pour l’immobilier, même pour y habiter
Oui et je n’envisage pas d’autre achat
Votre
score
00
10
20
20
4. Quand pensez-vous avoir besoin de votre capital ?
Score
Dans un délai de 5 ans
Dans un délai de 7 ans
Pas avant 10 ans
Votre
score
05
15
25
5. Quel âge avez-vous ?
Score
Moins de 21 ans
De 21 à 34 ans
De 35 à 44 ans
De 45 à 54 ans
De 55 à 64 ans
65 ans et plus
Votre
score
00
10
20
40
25
15
6. De combien de personnes devez-vous tenir compte dans vos dépenses mensuelles ?
Score
Moi seul(e)
De 2 à 4 personnes
Plus de 4 personnes
Votre
score
15
10
05
7. Connaissez-vous les avantages et inconvénients des différents produits de placements ?
Score
Non
Oui. Les produits d’épargne classiques (compte d’épargne, bons de caisse)
Oui. Produits précédents + les autres placements à taux fixe en euro
et les fonds à capital protégé
Oui. Produits précédents Produits précédents + les placements cash/à taux
fixe en devises autres que l’euro, les actions et les fonds d’actions ou
d’obligations sans protection de capital
Oui. Produits précédents + les actions spéculatives, les produits
dérivés tels que options, warrants
00
05
15
35
55
Votre
score
3
8. Suivez-vous l’actualité financière ?
Score
Non
De temps à autre, je parcours les feuilles de placements dans les grandes
lignes
Je suis régulièrement l’actualité économique et financière
Je m’informe fréquemment des opportunités de placements
(via Internet, club d’investissement)
Votre
score
00
10
15
25
Total partie A
Profil de risque pour la partie A (sur base de critères objectifs):
Moins de 61 points
De 62 à 108 points
De 109 à 165 points
Plus de 165 points
Profil très défensif
Profil défensif
Profil dynamique
Profil très dynamique
Répartition par profil
Liquidités
5%
Profil très défensif : Investisseur opposé aux risques
Vous ne souhaitez pas prendre de risque et vous ne souhaitez
aucun rendement négatif même à court terme.
Immobilier
0%
Actions
0%
Obligations
95%
Profil défensif : Investisseur sensible aux risques
Vous souhaitez préserver votre capital et vous êtes disposé, à
court terme, à prendre un risque minimal de façon à
surperformer le rendement d’un compte épargne.
Liquidités
10%
Immobilier
0%
Actions
25%
Obligations
65%
Profil dynamique : Investisseur visant la croissance
Vous souhaitez une croissance de votre capital endéans les 5-7
ans. Après cette période, vous vous attendez à avoir obtenu
une croissance significativement positive. Vous êtes néanmoins
conscient que vous pouvez subir des pertes liées à la volatilité
des actifs détenus.
Profil très dynamique : Investisseur ambitieux
Vous souhaitez une croissance maximale sur une longue durée
(de 7 à 10 ans). Vous êtes disposé à prendre des risques tout en
sachant que vous pouvez perdre une partie importante de votre
capital initial
Liquidités
5%
Immobilier
0%
Actions
50%
Obligations
45%
Obligations
25%
Liquidités
5%
Immobilier
0%
Actions
70%
Le profil de risque déterminé dans la partie A du questionnaire répond à des critères objectifs. La partie B
du questionnaire a pour objet de déterminer la manière dont vous vous situez par rapport au risque et au
rendement.
4
Partie B : votre aversion au risque et vos attentes en matières de rendement
Les réponses que vous donnez dans la partie B peuvent influencer le profil de risque déterminé dans
la partie A. S’il ressort de vos réponses que votre aversion au risque est très prononcée et que vous
êtes sensible aux fluctuations des cours votre profil de risque deviendra plus défensif.
9. Laquelle de ces trois attitudes vous correspond le mieux ?
Score
J’attache de l’importance à la sécurisation de mon capital, même au
détriment de mon rendement
Je suis prêt à prendre des risques en échange d’ un rendement plus élevé
Je vise le rendement le plus élevé possible et j’accepte en contrepartie de
fortes fluctuations qui peuvent conduire à des pertes substantielles
Votre
score
A
B
C
Si la réponse est A, le profil :
- très dynamique devient dynamique
- dynamique devient défensif
- défensif reste défensif
- très défensif reste très défensif
Score à l’issue de la partie B :

très défensif
défensif
dynamique
très dynamique
10. En prenant davantage de risque, vous augmentez vos chances de gains mais également de
pertes. Lequel des ces 3 scénarios préférez-vous ?
Scénario A
Sur 1 an : de -5% (perte) à +15% (gain)
Sur 5 ans : de -1% (perte) à + 10% (gain)
Scénario B
Sur 1 an : de –10% (perte) à +25% (gain)
Sur 5 ans : de –2% (perte) à + 15% (gain)
Scénario C
Sur 1 an : de –15% (perte) à +40% (gain)
Sur 5 ans : de –5% (perte) à + 20% (gain)
Score après question 9
Très défensif…
Défensif…
Dynamique…
Très dynamique…
…et si réponse à la
question 10 est A
le profil est/devient
Très défensif
Défensif
Défensif
Défensif
question 10 est B
Très défensif
Défensif
Dynamique
Dynamique
question 10 est C
Très défensif
Défensif
Dynamique
Très dynamique
5
Le profil résultant des parties A et B du questionnaire est donc :

Très défensif
Défensif
Dynamique
Très dynamique
La détermination de votre profil de risque vous aide à choisir la stratégie d’investissement et le
portefeuille cible associé qui vous conviennent le mieux. Vous pouvez néanmoins opter pour un des
autres portefeuilles cibles proposés.

J’opte pour le portefeuille cible correspondant à mon profil de risque.

J’opte, sous ma propre responsabilité, pour un autre portefeuille cible que celui correspondant à
mon profil de risque, à savoir :

Très défensif ( 0% actions, 95% obligations, 0% immobilier, 5% liquidités)
Défensif (25% actions, 65% obligations, 0% immobilier, 10% liquidités)
Dynamique (50% actions, 45% obligations, 0% immobilier, 5% liquidités)
Très dynamique (70% actions, 25% obligations, 0% immobilier, 5% liquidités)
Fait en 3 exemplaires.
Date : ……………………………
Signature du client :
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