PROTECTION FINALE Fiche d`aide à la vente

Protection finale
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RÉSERVÉ AUX CONSEILLERS
Assurance vie entière à souscription simplifiée
Fiche d'aide
à la vente :
Le produit
Le besoin
La solution
Profil du client
Profil du
conseiller
Assurance vie entière à souscription simplifiée PROTECTION FINALE
Laissez en héritage de bons souvenirs plutôt que des dettes
Assurance vie entière sans participation à souscription simplifiée Protection finale
Fournir une prestation de décès garantie afin de couvrir les dépenses considérées comme les
plus importantes chez un individu d'âge mûr qui, sans cela, pourrait ne pas être admissible à
une autre assurance ou qui ne veut pas se soucier d'avoir à subir un processus de
souscription (ou tarification) complet.
La Protection finale fournit une protection permanente d'une somme allant jusqu'à 50 000 $
pour les personnes âgées de 40 à 80 ans. Elle offre les garanties d'un régime d'assurance vie
entière traditionnel et des garanties supplémentaires. Aucun examen médical requis. La
souscription ne repose que sur quelques questions sur l'état de santé. Elle s'avère idéale pour
régler les dettes existantes, les factures médicales et les frais associés au décès, ou bien
laisser un petit héritage aux êtres chers ou à votre œuvre de bienfaisance préférée.
L'assurance vie entière à souscription simplifiée Protection finale convient parfaitement aux
clients qui :
• Souhaitent éviter un processus de souscription médicale plus intensif obligatoire dans le
cas des contrats traditionnels.
• Peuvent être réticents à souscrire une assurance vie, mais qui recherchent tout de même
la tranquillité d'esprit sachant qu'ils disposent d'un peu d'argent afin de régler des dettes
ou les divers frais associés à un décès.
• Veulent faire une différence à l'égard de leurs enfants, leurs petits-enfants ou leur œuvre
de bienfaisance préférée en constituant un héritage.
• Doivent remplacer leur régime d'assurance collective qui prend fin dès leur retraite.
Plusieurs employés comptent sur leurs régimes d'assurance collective pour leur fournir
une couverture d'assurance vie pour eux-mêmes et leur conjointe ou conjoint.
• Possèdent une assurance vie temporaire dont le renouvellement approche et désirent une
solution abordable qui leur fournira une couverture d'assurance permanente.
• Peuvent s'offrir un contrat à primes plus élevées que celles d'un contrat à souscription
complète.
•
•
•
•
•
•
Voit les possibilités dans un marché croissant immense de la population plus âgée.
Maintient actuellement ses activités dans ce marché.
Détient une clientèle importante dans la tranche d'âge de 35 à 50 ans dont les parents
pourraient être de bons candidats pour ce produit.
Compte des clients existants et potentiels employés ou membres d'un syndicat à
l'approche de la retraite ou récemment retraités cherchant à remplacer leur assurance
collective qui est sur le point d'expirer.
Compte des clients existants et potentiels employés qui savent qu'ils pourraient
difficilement obtenir une couverture d'assurance.
Se sent à l'aise de travailler au moyen de programmes de soumission et de proposition
d'assurance électroniques.
Croit aux produits d'assurance vie à souscription simplifiée.
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Assurance vie entière à souscription simplifiée
Approches
pour attirer le
client
Positionnement
du concept
1. Puis-je vous montrer une façon de pouvoir fournir un héritage aux personnes qui vous
sont chères (ou à votre œuvre de bienfaisance préférée) simplement en répondant à
quelques questions d'ordre médical? C'est comme un traitement destiné aux clients de
première classe, donc sans tracas.
2. Que diriez-vous d'avoir la possibilité d'obtenir une assurance vie sans méthode effractive
comme les aiguilles et sans avoir à subir un examen médical?
3. Comment aimeriez-vous que votre famille se souvienne de vous après votre décès?
Comme étant une personne remarquable ou une personne qui a laissé derrière elle
plusieurs dettes? Je peux vous montrer la façon d'acquérir la tranquillité d'esprit afin de
s'assurer que l'on se souvienne de vous pour les bonnes raisons.
Positionner le produit Protection finale comme une solution simple et non effractive (sans
aiguilles). Une méthode de souscrire une assurance vie permanente sans examen médical.
Les clients n'ont qu'à répondre à quelques questions simples sur l'état de santé. Vos clients
peuvent souscrire une assurance vie en tant que cliente ou client de première classe tout en
bâtissant un fonds accessible au décès qui peut faire une différence auprès de leurs
bénéficiaires.
L'analogie suivante peut aider vos clients à comprendre que même s'ils paient un peu plus
cher, le côté pratique en vaut le coup!
« Lorsque vous êtes à bord d'un avion, voyagez-vous en classe économique ou en première
classe? Comme la plupart des gens, vous voyagez en classe économique. Cela signifie que
vous êtes parmi ces gens qui font la queue dans une longue file d'attente observant les clients
de première classe passer les comptoirs d'enregistrement et embarquer dans l'avion quand ils
en ont envie. Ils paient peut-être un peu plus cher, mais ils se dirigent vers leur propre file,
sans attente, sans tracas. Le voyage pour eux est chose facile.
Avec la Protection finale, vous êtes une cliente ou un client en première classe. Aucun
examen médical requis. Vous n'avez qu'à répondre à quelques questions sur votre état de
santé. Sans attente, sans tracas. Vous payez peut-être un peu plus, mais le processus de
demande est aussi simple que cela, sans mentionner le fait que vous obtiendrez votre police
selon un traitement de première classe.
Voyons si vous êtes admissible. »
Caractéristiques
et avantages
(Assurance vie
entière à
souscription
simplifiée
Protection finale)
Caractéristique
Avantage
Protection d'assurance vie
permanente
Idéale pour régler les dettes existantes, les factures médicales
et les frais associés au décès, ou bien laisser un petit héritage
aux personnes qui vous sont chères ou à votre œuvre de
bienfaisance préférée.
La souscription ne repose que sur quelques questions sur l'état
de santé, aucun examen paramédical, aucune analyse de
salive, aucun profil sanguin ni de test d'urine requis, les résultats
du MIB pourraient nécessiter des renseignements médicaux
supplémentaires.
Souscription simplifiée
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Assurance vie entière à souscription simplifiée
Caractéristiques
et avantages
(suite)
Caractéristique
Garanties
Processus électronique
simple
Aucune période d'attente
avant la prestation de
décès
Offerte sur plusieurs têtes
Garantie en cas de décès
accidentel incluse
Autres garanties incluses
Avantage
• Protection à vie
• Primes uniformes
• Valeur de rachat
Soumission et proposition d'assurance électroniques simples
offertes à partir du Système d'illustration des ventes de
l'Équitable sans avoir à ouvrir de session. Moins de temps entre
la soumission et la commission.
Contrairement aux régimes à souscription simplifiée sur le
marché, la prestation de décès est accessible à la date
d'établissement du contrat. Aucune période d'attente n'est à
prévoir et la prestation de décès n'est pas différée.
Couverture d'assurance pour un maximum de deux personnes
en vertu d'un seul et même contrat. En ayant deux personnes
assurées en vertu d'un seul contrat, les clients économisent sur
les frais d'administration pour la deuxième personne. Cela
représente la moitié des frais habituels.
Dans le cas d’un décès accidentel, cette garantie prévoit le
versement d'une prestation de décès supplémentaire équivalant
au montant d'assurance initial. Cette prestation demeure en
vigueur pendant la durée du contrat original. Elle prend fin si
l'assurance libérée réduite est choisie.
• Assurance libérée réduite garantie - si les clients souhaitent
ou ont besoin de cesser le paiement des primes, cette
caractéristique leur permet de maintenir une certaine
couverture d'assurance. Exercer l'option d'assurance libérée
réduite pourrait entraîner des conséquences fiscales.
• Prestation du vivant - si la personne assurée reçoit le
diagnostic d'une maladie ou d'une blessure dont on s'attend
à qu'elle entraîne un décès dans un délai de 24 heures, elle
peut être admissible à cette garantie. Cette avance équivaut
au montant le moins élevé entre 25 000 $ et 50 % de la
somme assurée au titre du contrat, moins toute avance sur
contrat. Elle prend fin si l'assurance libérée réduite est
choisie.
• Prestation de consultation pour personnes en deuil - une
somme allant jusqu'à 500 $ est à la disposition des
bénéficiaires pour couvrir les frais de consultation.
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Assurance vie entière à souscription simplifiée
Foire aux
questions
Questions
Pourquoi
recommanderais-je un
produit à souscription
simplifiée plutôt que les
autres produits
d'assurance vie
permanente?
Pourquoi vendrais-je un
régime d'assurance à
souscription simplifiée de
l'Équitable? Quel est
l'atout par rapport à la
concurrence?
Ce contrat donne-t-il droit
à des participations?
Mes clients ont-ils la
possibilité d'ajouter des
avenants à leur contrat?
Quel type de tarification
est effectué lorsque la
proposition d'assurance
est reçue?
Comment les cas de
surprime sont-ils traités?
Réponses
Le produit Protection finale s'avère un excellent choix pour les
clients qui craignent de ne pas être admissibles à une
couverture d'assurance lors du processus de tarification. Les
produits à souscription simplifiée proposent normalement des
taux plus élevés que les produits avec souscription complète,
mais leur côté pratique et leur approche sans problème peuvent
en valoir la peine.
La Protection finale est à la hauteur des produits de la
concurrence et même les surpasse de bien des façons. Les taux
sont très concurrentiels selon le groupe d'âge cible de 55 à 70
ans avec les concurrents principaux (Assomption Vie et PPC).
Le système de soumission et de proposition d'assurance des
plus simples offert par l'Assurance vie Équitable ne nécessite
aucune ouverture de session et est facile à utiliser. PPC exige
une proposition d’assurance version papier. La liste des
caractéristiques comprises en vertu du régime est semblable à
celles des concurrents principaux. L'Assurance vie Équitable a
fait ses preuves depuis plusieurs années au chapitre du service,
du soutien et de la valeur globale qu'elle offre à sa clientèle et
ses conseillers... une compagnie fiable.
Non. Le contrat Protection finale consiste en un contrat sans
participation et, par conséquent, ne donne pas le droit de
recevoir des participations.
Aucun avenant ne peut être ajouté à la Protection finale.
Le produit est de conception simple et facile à comprendre. Si
vos clients ont des besoins plus complexes qui peuvent être
comblés par des avenants, alors vous devriez discuter d'autres
produits de l'Équitable, comme Équimax.
L'Assurance vie Équitable vérifiera auprès du MIB afin de
déterminer si plus de renseignements sont nécessaires. Si c'est
le cas, la proposition sera passée en revue par une tarificatrice
ou un tarificateur et une décision de poursuivre ou non
l'établissement du contrat est alors prise.
Aucune surprime n'est permise en vertu de la Protection finale.
Les primes sont établies en prévision que quelques cas
normalement assujettis à une légère surprime seront
admissibles à ce produit. En répondant à une série de questions
simples sur l'état de santé, vous saurez dès le début si vos
clients sont admissibles ou non à la Protection finale.
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Foire aux
questions
(suite)
Questions
Le processus de
tarification prend-il place
au moment d'une
demande de réclamation?
Comment puis-je
soumettre une proposition
d'assurance si mes clients
n'ont pas accès à
Internet?
Puis-je soumettre une
proposition d'assurance
version papier?
Quelles sont les pièces
justificatives nécessaires
au traitement de la
proposition d'assurance?
Réponses
Les demandes de réclamation issues du produit d'assurance à
souscription simplifiée de l'Équitable sont évaluées de la même
manière qu'un produit d'assurance à souscription complète.
Il existe deux façons :
1. Vous pouvez saisir directement les données sur votre
ordinateur à la résidence de votre cliente ou votre client.
Sauvegarder la proposition. Le système vous invitera à la
soumettre la prochaine fois que vous lancerez le logiciel.
2. Vous pouvez utiliser la feuille de travail pour la collecte de
données afin de recueillir tous les renseignements
pertinents. Lorsque vous retournez au bureau, saisir les
données sur votre ordinateur et soumettre la proposition. Si
vous utilisez la feuille de travail pour la collecte de données,
nous vous recommandons de la faire réviser, vérifier et
signer par votre cliente ou votre client. Veuillez la conserver
pour vos dossiers.
Non. Le processus relatif à la Protection finale se veut un
processus électronique qui est facile d'accès par le truchement
du Système d'illustration des ventes de l'Équitable. De plus,
aucune ouverture de session n'est requise pour obtenir votre
soumission ou pour soumettre la proposition d'assurance.
Si vous utilisez la feuille de travail pour la collecte de données,
veuillez ne pas la joindre avec la proposition d'assurance.
Veuillez conserver la feuille de travail pour la collecte de
données signée pour vos dossiers.
Préalablement, il sera nécessaire de recevoir les pièces
suivantes :
1. le formulaire Autorisation d'une proposition d'assurance
o
à souscription simplifiée (n 1344FR) signé
2. un chèque avec la mention « ANNULÉ » dans le cas
d'un DPA mensuel
Ces deux pièces justificatives peuvent être numérisées et jointes
à la proposition d'assurance lors de sa soumission.
Dans le cas d'un paiement annuel, nous devons recevoir un
chèque pour la première prime annuelle au siège social avant de
pouvoir traiter la proposition d'assurance.
Nous vous suggérons d'avoir en votre possession une réserve
de formulaires Autorisation d'une proposition d'assurance à
o
souscription simplifiée (n 1344FR).
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Assurance vie entière à souscription simplifiée
Foire aux
questions
(suite)
Questions
Réponses
Pourquoi le formulaire
d'autorisation à
sousciption simplifiée est-il
préalablement nécessaire
au traitement de la
proposition d'assurance?
Le formulaire Autorisation d'une proposition d'assurance à
o
souscription simplifiée (n 1344FR) représente le seul document
sur lequel est apposée la signature de toute personne
(proposante ou proposant, titulaire et personne assurée). Il
fournit la confirmation des indications ou réponses des clients et
la divulgation complète sur la proposition d'assurance, leur
compréhension de cette proposition et leur désignation de
bénéficiaire.
Si la proposition d'assurance est soumise sans le formulaire
d'autorisation d'une proposition d'assurance à souscription
simplifiée signé et sans le chèque annulé, il vous suffit d'utiliser
l'outil ABCtéléchargement afin de numériser et soumettre ces
documents dès que possible. Souvenez-vous d'y indiquer le
numéro de proposition.
Qu'arrive-t-il si une
proposition d'assurance
est soumise sans les
pièces justificatives?
À des fins de conformité,
combien de temps
devrais-je conserver les
renseignements
personnels des clients?
Si nous ne recevons pas le formulaire d'autorisation d'une
proposition d'assurance à souscription simplifiée signé ni le
chèque annulé ou un chèque en guise de paiement annuel dans
un délai de 10 jours ouvrables suivant la soumission de la
proposition d'assurance, nous fermerons le dossier et nous vous
aviserons, ainsi que votre cliente ou votre client, que la
proposition d'assurance ne sera pas traitée.
Nous vous suggérons de conserver vos dossiers originaux
pendant environ trois semaines dans le cas où une vérification
s’avérerait nécessaire. Les procédures relatives à la
conservation des dossiers de votre agence et la législation dans
votre province s'appliqueront.
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Assurance vie entière à souscription simplifiée
Outils destinés
au point de
vente
Site Web du
conseiller de
l'Équitable Equinet regorge
d'outils et de
renseignements
pertinents.
NOTA : même si
Outils
Où le trouver
Nouveau système de soumission et de proposition
d'assurance (faisant partie intégrante du Système
d'illustration des ventes de l'Équitable)
Logiciel de bureau.
Télécharger à partir du site
EquiNet®.
Formulaire Autorisation d'une proposition d'assurance à
o
souscription simplifiée (n 1344FR)
EquiNet / Insurance / Forms
/1344
Télécharger maintenant
(Ce formulaire est requis pour toutes les propositions
d'assurance.)
« Laissez en héritage de bons souvenirs plutôt que des
dettes »
o
Brochure du client (n 1034FR)
EquiNet / Insurance /
Marketing Materials (sous
Simple Issue Whole Life)
Télécharger maintenant
les outils
énumérés sont
disponibles en
français, Equinet
n'est offert qu'en
anglais seulement.
Solution de vente « Quoi? Qui? Comment? »
o
(n 1035FR)
(Outil réservé aux conseillers. Cette solution de vente met
en valeur les principales caractéristiques du produit, la
clientèle cible et facilite le début de la discussion.)
Fiche de tarification
(Outil réservé aux conseillers. Utiliser la fiche de tarification
afin de leur fournir rapidement le montant de la prime
mensuelle payable en fonction de l'âge, du sexe, du statut
tabagique et des sommes assurées choisies.)
Aussi disponible dans une
version imprimable en format
PDF Télécharger maintenant
EquiNet / Insurance /
Marketing Materials (sous
Simple Issue Whole Life)
Télécharger maintenant
(disponible dans une version
imprimable en format PDF
seulement)
EquiNet / Insurance /
Marketing Materials (sous
Simple Issue Whole Life tab)
personne non fumeuse
personne fumeuse
(disponible dans une version
imprimable en format PDF
seulement)
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RÉSERVÉ AUX CONSEILLERS
Assurance vie entière à souscription simplifiée
Outils destinés
au point de
vente (suite)
Outils
Où le trouver
Liste de vérification de la proposition d'assurance à
souscription simplifiée
(Outil réservé aux conseillers. Utiliser cette liste de
vérification pour vous épargner du temps et vous assurer
que votre proposition d'assurance sera traitée rapidement.)
Feuille de travail pour la collecte de données
(Outil réservé aux conseillers. Utiliser la feuille de travail
pour la collecte de données afin de déterminer si vos clients
sont admissibles à la Protection finale et recueillir tous les
renseignements requis pour remplir et soumettre la
proposition d'assurance électronique.)
Guide du conseiller – Assurance vie entière à souscription
o
simplifiée protection finale (n 1036FR)
Présentation sur la Protection finale
(Outil à l'intention des conseillers. Ceci ne constitue pas une
présentation à l'intention du client.)
EquiNet / Insurance / Products
– Final Protection (sous
Helping you sell)
Télécharger maintenant
EquiNet / Insurance / Products
– Final Protection (sous
Helping you sell)
Télécharger maintenant
(disponible dans une version
imprimable en format PDF
seulement)
EquiNet / Insurance / Products
– Final Protection (sous
Resources) Télécharger
maintenant
(disponible dans une version
imprimable en format PDF
seulement)
Veuillez communiquer avec
votre gestionnaire régional(e)
des ventes de l'Assurance vie
Équitable si vous souhaitez
que ce séminaire soit présenté
à votre bureau.)
Revoir les besoins d'assurance de vos clients afin de déterminer lequel produit convient le mieux à leurs besoins et si
le concept énoncé dans la présente feuille de suivi des ventes est approprié selon leur situation personnelle. Les
renseignements contenus dans la présente feuille de suivi des ventes ne constituent pas un avis juridique ou fiscal.
Pour obtenir des renseignements spécifiques à leur situation personnelle, vos clients devraient consulter leur fiscaliste,
ou encore leur avocate ou avocat. Bien que les renseignements de ce document se veuillent le plus à jour possible, les
modalités de la police prévalent dans tous les cas.
MC
et
MD
indiquent respectivement une marque de commerce et une
marque déposée de L'Équitable, compagnie d'assurance vie du Canada.
mai 2014