Brochure Pension Libre Complémentaire pour

Nous vous donnons avec plaisir plus d’informations
sur la Pension Libre Complémentaire pour
Indépendants - 050/40 65 65
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www.incozina.be
startcenter pour indépendants
statut social
assurances complémentaires
BIENVENUE
Sommaire
Les avantages d’une Pension Libre
Complémentaire pour Indépendants (PLCI) 2
Qui peut conclure une PLCI ?3
Quelle PLCI vous convient ? 3
Comparez des différentes
formules de pension4
Qu’est-ce que cela vous rapporte
à court terme ? 7
Et à long terme ?7
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Convaincu ? 8
1
Les avantages d’une Pension Libre
Complémentaire pour Indépendants (PLCI)
La pension légale pour
un indépendant n’est
pas si élevée. Cela
vous savez aussi.
C’est pourquoi des
indépendants constituent de plus en plus
un capital de pension
en surplus pendant
leurs carrières.
La Pension Libre
Complémentaire pour
Indépendants en est
fiscalement de loin
la formule la plus
intéressante. Nous
vous récapitulons les
avantages.
Vous recevez un considérable
avantage fiscal
Les cotisations pour votre PLCI sont fiscalement déductible
en entier de votre revenu. Cette déduction s’applique
dans la tranche de revenus la plus élevée, où vous êtes
imposé le plus En fonction de votre revenu vous pouvez
récupérer pas moins de 64 % de votre PLCI-prime. Une
belle économie qui donne par ailleurs encore un avantage
en surplus vos impôts communaux.
Vous payez moins
de cotisations sociales
Grâce à la déduction fiscale votre revenu professionnel net
baisse. Ainsi, vous payez des cotisations sociales plus basses.
Vous épargnez à votre propre
rythme
Vous choisissez vous-mêmes quand et combien vous
épargnez pour votre Pension Libre Complémentaire.
Les affaires tournent un peu moins bien ? Alors vous
retardez le paiement ou vous versez un montant plus bas.
C’est ça, l’avantage du système des primes libres.
Vous ne payez pas des taxes
sur les primes
Contrairement à l’épargne à long terme où
vous les payez bel et bien.
Qui peut conclure
une PLCI ?
La Pension Libre Complémentaire pour
Indépendants est une formule pour
laquelle seulement des indépendants, des
conjoints aidants (maxi-statut) et des professions libérales sont concernés.
Etes-vous indépendants à titre complémentaire ? Et bien, vous pouvez conclure
une PLCI si le seuil de votre revenu s’élève
au même niveau que celui d’une activité
principale.
Quand votre police
se termine ?
Votre police se termine quand vous avez
65 ans. A partir de ce moment vous
pouvez profiter du capital PLCI accumulé,
ensemble avec le taux d’intérêt garanti et
les participations aux bénéfices.
Vous pouvez prélever votre solde créditeur
anticipé à partir de 60 ans. Il y a deux
possibilité de paiement : une pension de
capital assuré ou une rente viagère.
Quelle PLCI vous convient ?
Pension Libre Complémentaire Ordinaire
Avec une Pension Libre Complémentaire ‘Ordinaire’ vous pouvez verser jusqu’à
8,17 % de votre revenu professionnel net. Cette cotisation va intégralement au
capital pension, après déduction d’un frais de dossier.
Pension Libre Complémentaire Sociale
Avec une Pension Libre Complémentaire ‘Sociale’ vous pouvez verser plus, jusqu’à
9,40 % de votre revenu professionnel net. Vous pouvez donc apporter 15 % de plus en
comparaison d’une Pension Libre Complémentaire Ordinaire. 90 % du montant total
aboutissent dans le capital pension, les 10 % restants seront dépensés à un certain
nombre de garanties sociales intéressantes. Ainsi, le capital est garanti si vous êtes
malade, enceinte ou incapable de travailler. Le Fonds Social paie dans ce cas-là la
prime à votre place. Des nouvelles mamans ont droit à une prime de naissance.
En cas de faillite vous recevez un compensation.
Vous décédez avant l’âge de pension ?
Alors le capital accumulé sera payé à
vos proches, majoré d’un intérêt calculé
Avec une PLCI Sociale vous
sur les primes que vous avez déjà
recevez donc encore plus
versées.
d’avantages fiscaux et sociaux
et vous vous composez un
capital final encore plus élevé.
2
3
Comparez des différentes
formules de pension
EPARGNE-PENSION
EPARGNE A LONG TERME
PLCI ORDINAIRE
PLCI SOCIALE
Cotisation minimale par an
n/a
n/a
€ 100
€ 100
Prime maximale
€ 940
€ 2.260
8,17 % du RNI
(max. € 3.027,09)
9,40 % du RNI
(max. € 3.482,82)
Constitution d’un
capital pension
€ 940
€ 2.260
€ 3.027,09
€ 3.134,54
Avantage fiscal
jusqu’à 30 %
jusqu’à 30 %
jusqu’à 64 %
jusqu’à 64 %
Taxes sur les primes
en fonction de la compagnie
d’assurances
en fonction de la compagnie
d’assurances
aucune
aucune
Frais d’entrée
en fonction de la compagnie
d’assurances
en fonction de la compagnie
d’assurances
3 % frais de gestion
3 % frais de gestion
Taux d’intérêt garanti
en fonction de la compagnie
d’assurances
en fonction de la compagnie
d’assurances
1,50 %
1,50 %
0,50 % (*)
0,50 % (*)
jusqu’à 20 %
jusqu’à 20 %
100 % accumulation du capital
90 % accumulation du capital
10 % assurance
Revenu garanti en cas
d’incapacité de travail
prolongée
non
pendant 1 an jusqu’à
€ 1.000/mois
Prime en cas de maladie grave
(à combiner avec un revenu
garanti)
aucune
pendant 6 mois jusqu’à
€ 750/mois
Exonération de prime en
cas d’incapacité de travail
non
Couverture décès
aucune
Capital accumulé + intérêts
(min. 15x prime annuelle
moyenne) (**)
Prime de naissance
non
1/4 du montant de base +
€ 100/enfant (***)
Compensation en cas de faillite
aucune
1/4 du montant de base
(max. 4 trimestres) (***)
Participation bénéficiaire
4
Baisse des cotisations sociales
n/a
Accumulation du capital
n/a
n/a
Optez pour
un avantage
fiscal maximal
La Pension Libre
Complémentaire est
parfaitement conciliables
avec les avantages fiscaux
d’épargne-pension, des
assurances vie classiques
et des assurances groupe.
N’oubliez pas de tenir
compte de la règle de 80%.
(*) Participation aux bénéfices
selon la conjoncture économique
et les résultats du fonds
d’investissement ou du fonds de
pension.
(**) En cas de décès par accident
ce sera même 50% en plus, avec
un plafond de €200 000.
(***) Montant de base = la
moyenne des primes brutes
versées sur base annuelle dès
début de l’accord social.
5
Rendement à court terme
Un exemple: Jean Dubois a € 31.000 comme revenu. Dans le tableau vous voyez que
pour une prime de € 2.678,22 dans la PLCI, il ne contribue que € 1.128,60. Le fisc paie
donc plus que la moitié de sa prime par la réduction des impôts et la réduction des
cotisations sociales.
ANNUELLEMENT
EN €
%
Il paie
€ 2.678,22
100 %
Réduction des impôts
€ 1.048,26
39,14 %
Réduction des
cotisations sociales
€ 501,36
18,72 %
Ça lui coûte
€ 1.128,60
42,14 %
Rendement à long terme
Dans ce tableau vous voyez un nombre d’exemples qui donne une idée du capital
pension que vous pouvez constituer. Plus tôt vous commencez, plus la PLCI rend.
Je vous donne avec plaisir plus d’informations et conseils
concernant la Pension Libre Complémentaire.
6
PRIME
A PARTIR DE
25 ANS
A PARTIR DE
35 ANS
A PARTIR DE
45 ANS
A PARTIR DE
55 ANS
€ 500
€ 29.526,95
€ 19.990,64
€ 12.167,59
€ 5.749,96
€ 1.500
€ 90.018,15
€ 60.937,81
€ 37.081,90
€ 17.511,73
€ 3.027,09
€ 182.377,41
€ 123.456,95
€ 75.121,66
€ 34.469,90
7
Convaincu ?
Pour la PLCI la prime est libre. Vous choisissez donc ce que vous voulez
payer. Par exemple: vous pouvez commencer par € 250 et dès
l’amélioration de votre situation, vous pouvez verser un montant
supérieur et simultanément vos avantages augmentent.
Incozina calcule toujours la prime annuelle maximale sur la base de
vos revenus, mais vous décidez vous-même quand et combien vous
épargnez annuellement.
Voulez-vous savoir combien
vous pouvez verser ?
Prenez contact avec [email protected] pour une offre sur mesure ou
téléphonez à Geert sur 050/40 65 68.
Pour la PLCI Incozina collabore avec AXA et Concordia.
Nous sommes le maillon indispensable
pour vous. N’hésitez pas à nous contacter.
Incozina caisse d’assurances sociales
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