LE BUDGET DE SANDRA ET MARCO MAT-1101-3,

LE BUDGET DE SANDRA ET MARCO
MAT-1101-3,
Situation d’appre ntissage - versio n informatisée
Cahier de l’adulte
NOM : _____________________________
DATE : ____________________________
MAT-1101-3 – Situatio n d’apprentissage
PRÉSENTATION
Faire so n budget et, sur tout, le tenir à jo ur régulièrement n’est
pas ce qu’il y a de plus excitant dans la vie. T outefois, dès que
nous avo ns un salaire, des paie ments e t des pr ojets, on n’a pas
vraime nt le cho ix de s’astreindre à ce tte tâche pour éviter d’avoir
de mauvaises surprises.
En analysant la situatio n de Sandra e t Marco , vous allez vo ir
comment utiliser un budget po ur planifier des projets en faisan t
des simulations.
Heureusement, des logiciels facilitent ce travail.
PRODUCTION ATTENDUE



Informatiser le budge t de Sandra et Marco à par tir de leurs
données financiè res.
Modifier
le
budge t
po ur
y
inclure
de
nouve lles
infor mations .
Utiliser le budge t afin de faire des simulatio ns e t prendre
des décisions.
SITUATION-PROBLÈME
Sandra et Marco vive nt en couple. Ils ont chacun un emploi e t
décident de fair e un budget commun 1. Ils ont deux projets qu’ils
aimeraient réaliser d’ici un an : faire un voyage et acheter un
congélateur .
Dans un bu dget c ommun, tous les revenus et tou tes
les dépenses du c oup le sont m is en commun.
Pourront -ils y ar river? Et comme nt devront -ils s’y prendre?
1
Pour
en
savoir
plus
sur
le
budget
commun :
h t t p : / / w w w . t o u t b i e n c a l c u l e . c a / m o n - b u d g e t / b u d g e t - a u - q u o t i di e n / l e - b u d g e t de-couple/4-modeles-dorganisation-budgetaire/le-budget-commun
Auteure : Danielle Legault, CSRDN
Accompagnement : Louise Roy, SR15- RECIT FGA
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LES REVENUS
Sandra e t Marco rassemblent toutes les infor mations sur leur
revenu. Les voici en dé tail :
REVENUS DE MARCO
Marco est mécanicien. Il travaille 40 heures par semaine. Son
taux horaire est de 25$. Toutefois, lorsqu’il reçoit so n salaire, il
ne lui reste que 620$. Il a deux semaines de vacances payées.
REVENUS DE SANDRA
Sandra est co iffe use dans un salo n; e lle reço it un salaire horaire .
De plus, ses clients lui donnent souve nt un pourboire qu’elle
garde entièrement po ur e lle. Elle ne fait pas to ujours le même
nombre d’heures chaque semaine. E lle a apporté sa fiche de paye
pour les deux dernières semaines. Elle a également compté to ut
ce qu’e lle a re çu en po urboir e pour ces deux semaines. L e
montant est de 2 30$.
Sandra n’a pas de salaire lorsqu’elle ne travaille pas. Elle prend
habituellement deux semaines de congé sans so lde durant l’été .
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Accompagnement : Louise Roy, SR15- RECIT FGA
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PREMIÈRE ACTIVITÉ
Marco tro uve qu’on lui re ti re beaucoup d’ar gent pour les diverses
déductions. Est -ce que le pour centage des déductions par rapport
au revenu br ut est le même pour Marco et po ur Sandra?
Sinon, po urquo i?
Que signifient R RQ et RQAP?
Où avez -vous tro uvé ces informations?
INFORMAT ISATION DU B UDG ET
Ouvrez le fichie r Budget_Sa ndra_Marco.xlsx de la situation
d’apprentissage et complé tez la section Revenus nets avec le
salaire de Sandr a 2 et ce lui de Marco . Laissez le logiciel faire les
calculs pour les totaux des revenus. Vous devrez toutefo is
ramener au mo is les dépenses hebdomadaires et annuelles.
2
Posez l’hypothèse que Sandra gagne, en moyenne, le même salaire au x
deux semaines.
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LES DÉPENSES
Sandra et Marco font ensuite le point sur leurs dépenses . Ils les
classent par la fréquence des paiements et selon qu’elles s o ient
fixes ou variables. ( Les dépense s fi xes sont cel les dont le m ontan t
est le m êm e chaque m ois .)
LES DÉPENSES FIXES
Payées au mois :





Loyer : 850$
Voiture (paiement) : 325$
Assurance vie :
22,34$
Câble :
80,80$
Cellulaire : 46,77$
Payées une fo is par année :




Assurance auto : 450$
Assurance maiso n :
204$
Immatriculation :
180$
Permis de conduire : 99$ chacun
LES DÉPENSES VARIABLES
Ça dépe nd des semaines. Toutefois, Sandra a conservé les
factures des deux derniers mo is et a fait une mo yenne. Voici les
montants pour chaque poste budgétaire .
Moyenne par mois :




Essence :
170$
Vêtements, accessoires e t so ins:
350$
Cadeaux :
225$
Loisirs (livres, films, jeux, applicatio ns, sorties…) : 400$
Moyenne par semaine :



Épicerie :
155$
Pharmacie : 23$
Liquidité (retr ait pour petites dépenses) : 20$ chacun
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DEUXIÈME ACTIVITÉ
Complé tez la sectio n Dépenses dans le tableur. Ajoutez
totaux ainsi que les prévisions de dépense s po ur l’année.
le s
Sandra et Marco ont reçu un r elevé annuel de le ur conso mmation
d’électr icité pour les douze derniers mo is. Ils demandent de
répartir leurs paiements par un montant fixe et é gal par mo is.
Consultez la facture d’électr icité (dans le table ur) et calculez le
paie ment mensuel que la co mpagnie d’électricité devrait leur
demander.
Comment avez -vous calculé ce montant?
Ajoutez ce montant dans le budget.
Dans que lle section des dépenses sera ajo uté le po ste Électricité?
 Dépenses fixes
 Dépenses var iables
Donnez un avantage de répartir le paieme nt de l’é lectr icité en
montants égaux par mo is.
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ÉTAT DES REVENUS ET DES DÉPENSES
Observez maintenant la différence
dépenses dans le bas du tableau.
entre
les
revenus
et
les
Quelle est la différence entre les revenus et les dépe nses pour
une année?
____________________
Ce nombre est-il positif o u né gatif? ________________________
Qu’est -ce que ça signifie?
_____________________________________
TROISIÈME ACTIVITÉ
Sandra et Marco ont oublié des frais importants pour la voiture .
Même sous gar antie, o n do it prévoir de nombreuses autres
dépenses . Par exemple , il faut ache ter du lave -glace et des
produits de netto yage. Quel les dé penses pouvez -vous ajouter 3?
Dépenses
Produits
nettoyage
liquide
glace
Montant
Fréquenc e
de 3 contenants lave -glace à 3$ Annuel
et chacun
et
po ur
30$
de
lave- produit
d’entretien
de
voiture.
Ajoutez ces frais aux endro its pré vus dans le tableur.
Quel est le co ut annuel de la vo iture de Sandra et Marco?
_____________________ $
3
Au besoin, consultez vos proches ou amis qui possèdent une voiture ou à
votre enseignant.
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ANALYSE DU BUDGET
LE LOYER
Les p arent s d e San dra t rou ven t qu’ ils p aient t rop ch er pou r leur
loyer. Qu el pou rcen ta g e d e leurs revenu s n et s ce p ost e o ccu pe -t- il?
Selon Desjardins 4, la part du loye r devrait se situer entre 25% et
35% du revenu net. Est-ce que les parents de Sandra o nt raiso n
de s’inquié ter? Expliquez vo tre réponse :
LES DÉPENSES IMPRÉVU ES
Qu’est -ce qu’une dépense imprévue :
Dans le tableau suivant, do nnez des exemples de
imprévues e t le montant estimé pour ce tte dépense.
Dépenses
dépe nse s
Montant est imé
4
http://www.desjardins.com/fr/particuliers/conseils/gerer -finances/budgetmensuel/calculez-depenses.jsp
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Ajoutez un
Sandra et
nécessaire.
po ste de dépenses imprévues
Mar co. Inscrivez le montant
dans le budget de
que vous estimez
Est-ce que le fait d’avoir des cartes de crédit o u une marge de
crédit per met de mieux faire face aux imprévus? Expliquez vo tre
opinion :
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SIMULATIONS
Dans cette sectio n vous ferez l es simulations sur 12 mois.
VOYAGE
Marco aimerait bien faire un voyage à leurs prochaines vacances.
Il leur reste douze mois pour épargner.
Voici leur destinatio n de voyage .
Destination
Cout
tout
personnes
Cuba, une semaine
2 730$
inclus
po ur
deux
Sans changer le s autres dépenses, c o mbien devront -ils mettre
d’argent de côté par mois pour accumuler le montant pour ce
voyage?
Destination
Cout par mois
Cuba
Mieux vaut en avoir plus que moins, arrondissez l e cout par
mois à la dizaine supérieur e. (Si votre montant était dé jà un
nombre arrondi à la dizaine, ajoutez -y une dizaine .)
Ajoutez ce montant dans le table ur.
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L’ACHAT D’UN CONGÉLATEUR
Afin de profiter des spéciaux et des fruits e t légumes de saiso n,
Sandra e t Marco décident d’ache ter un co ngé late ur. Deux options
les intéressent :
Congélateur Kenmore 8 pi 3
399,99$ en solde cette semaine
seulement la TPS à payer (5% )
avec
un
rabais
de
10%
et
Combie n co utera ce congélateur ? _____________________
Congélateur Frigidaire 8 pi 3
349,99$ + taxes
Avec un po urce ntage de taxe de 14,975%, combien co utera ce
congélateur?
_____________________________________
Ils décident de prendre celui qui lui co utera le moins cher. Q uel
sera leur cho ix?
________________________________________________
Le magasin offre de payer en 12 versements mens uels é gaux sans
intérêts, à combien s’élèveront les mensualités?
Pour le congélateur Ke nmore , quelle est la différence si
applique le rabais après le calcul des taxes plutô t qu’avant?
Calcul
rabais
des
taxes
après
le
Calcul
taxes
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du
rabais
après
l'o n
les
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RÉSULTAT DE LA SIMULATION
Sandra et Mar co pourront -ils réaliser leurs deux pr ojets?
Réalisable
Pas
réalisable
Voyage à C uba seulement
Congélateur seulement
Voyage à C uba et congélateur
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RÉFLEXION
Grâce au tableur , Sandra et Marco :
Risquent mo ins
erreurs de calcul
de
faire
OUI
NON
Je ne
sais pas
OUI
NON
Je ne
sais pas
de s
Voient mieux où va leur arge nt
Prennent de me illeures décisions
lors d’ achats importants
J’aimerais apprendre à me servir
d’un
tableur
pour
faire mo n
budget
Je peux aider ma famille à gérer
un budget avec un tableur
Un tableur est beauco up trop
compliqué à utiliser pour faire un
budget
Commentaires :
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