Ouvrir le PDF dans une nouvelle fenêtre

Publicité
Ouvrez votre épargne
à de nouveaux horizons
SwissLife Liberté Plus
Contrat individuel d’assurance sur la vie,
libellé en unités de compte et en euros
Dans un environnement économique et financier bousculé, recentrer la construction de
notre offre autour de vos préoccupations est une priorité. SwissLife Liberté Plus a été
repensé dans cet esprit afin que vous envisagiez l’avenir de votre épargne sereinement.
Aujourd’hui, nous le savons, anticiper les différentes étapes de notre vie ou parvenir à
tout concilier dans notre quotidien, relève parfois d’un exercice d’équilibriste.
Il était donc nécessaire de vous apporter des réponses face au manque de temps dont
vous disposez, mais aussi face aux imprévus et incertitudes auxquels vous pouvez être
confrontés. Nous avons donc prévu de nouvelles solutions qui facilitent la gestion de
votre épargne, en tenant compte de ces contraintes.
De vos premiers échanges avec votre interlocuteur Swiss Life, jusque durant la vie de
votre contrat, nous avons cherché à vous simplifier le suivi de votre épargne,
en réorganisant notre démarche. Ainsi, lors de vos premiers contacts,
votre interlocuteur Swiss Life déterminera avec vous le profil d’épargnant auquel vous
correspondez et définira à vos côtés, la meilleure stratégie adaptée à votre situation.
A chaque profil d’épargnant, nous avons prévu des solutions élaborées par nos experts
Swiss Life pour répondre à vos besoins. Avec SwissLife Liberté Plus, vous optez pour un
contrat modulaire, disposant de nombreuses options, vous permettant de choisir
le dégré d’accompagnement souhaité.
Nous espérons que ces évolutions vous permettront d’apprécier le savoir-faire Swiss Life
et vous invitons à découvrir ce contrat dès maintenant avec votre intermédiaire
Swiss Life.
Merci de votre confiance.
Cécile Mérine
Directeur Marketing et
Développement Produits
Swiss Life
Construisons ensemble
votre projet
Aujourd’hui, la constitution d’une épargne solide est votre priorité. Vous allez rencontrer votre interlocuteur Swiss
Life qui va prendre le temps de découvrir vos attentes et établir sur Espace Patrimoine, un diagnostic personnalisé de
votre profil investisseur.
Ce profil tiendra notamment compte de votre sensibilité aux risques, de votre souhait de vous impliquer ou non dans
la gestion de votre contrat et vous orientera vers la solution personnalisée qui vous correspond.
Avec le diagnostic réalisé de votre profil
d’investisseur et une idée précise du
montant que vous souhaitez placer,
un large choix s’offre maintenant à
vous au sein de SwissLife Liberté Plus.
Votre interlocuteur Swiss Life est le plus
à même pour vous en parler.
Vous souhaitez une performance
accrue pour votre épargne sans vous
préoccuper de sa gestion
Les Fonds à profil de gestion. Accessible dès 3000 €
 Ils constituent des solutions simples pour tous ceux, qui ne sont pas des spécialistes, ou ne souhaitent pas gérer euxmêmes leur épargne. La répartition entre fonds actions et fonds obligations à l’intérieur de chaque fonds correspond à
votre horizon de placement et votre sensibilité au risque.
 En fonction de vos réponses au questionnaire d’Espace Patrimoine qui détermine votre profil d’investisseur, un fonds à
profil de gestion vous est recommandé, parmi les 4 suivants : prudent, équilibre, dynamique, offensif.
 Vous pouvez également leur associer différentes options de gestion.
 L’Arbitrage automatique des plus-values
Vous pouvez faire transférer automatiquement sur le
Fonds en Euros les plus-values, dès qu’elles atteignent
un seuil que vous avez choisi (à partir de + 10 %). Vous
sécurisez ainsi vos plus-values mais pouvez à tout moment,
et dès que la conjoncture vous semble meilleure, choisir de
réinvestir votre épargne sur les marchés.
photo
 L’Arbitrage automatique en cas de moins-value
absolue
Vous pouvez sécuriser sur le Fonds en Euros les montants
investis sur les unités de compte, dès que celles-ci
atteignent un seuil de moins-value que vous aurez fixé (à
partir de – 10 %). À tout moment, et dès que la conjoncture
vous semble meilleure, vous pouvez choisir de réinvestir
votre épargne sur les marchés. En option, vous pouvez
demander à souscrire à l’arbitrage automatique en cas de
moins-values relatives. Dans ce cas, la valeur de référence
sera le cours le plus élevé depuis la mise en place de
l’option, pour chaque fonds retenu dans cette option
 L’investissement progressif
Gratuite, cette option vous permet d’investir sereinement
sur les marchés en lissant les éventuelles fluctuations
boursières. Votre capital versé initialement sur le Fonds en
Euros sera régulièrement investi sur les supports en unités
de compte que vous aurez sélectionnés,
selon un montant et une durée déterminés
(de 6 à 24 mois).
 Réallocation automatique sur la base d’une
répartition fixée par le souscripteur
Vous pouvez opter pour cette option afin que vos supports
respectent la répartition fixée à la souscription. Ainsi, votre
« profil de risque » sera maintenu, malgré les évolutions de
marché propres à chacun des supports.
Les avantages de ces fonds à
profils de gestion
 Ce sont des fonds de notre société
Swiss Life Asset Management conçus et
pondérés pour répondre à vos attentes
en matière de prise de risque. Bien
gérés, ils ont traversé les crises financières
successives sans embûche.
V
ous avez accès à des options de
gestion efficaces, pour épargner
sereinement dans les périodes de
fluctuation de marché.
V
ous pouvez combiner votre
investissement sur les fonds à profils de
gestion avec le Fonds en Euros à capital
garanti Swiss Life, qui grâce l’effet
cliquet vous permet de conserver la
performance obtenue chaque année.
Autre avantage : En fonction de la part investie
sur les fonds de votre choix, vous obtenez un
bonus sur la part investie sur votre Fonds Euros !
(conditions applicables revues chaque année)
Vous recherchez une solution davantage
haut de gamme pour votre épargne et
souhaitez épargner sereinement sans
pouvoir y consacrer du temps
 Swiss Life met à votre disposition des
allocations pilotées vous permettant
d’accéder à l’expertise de la société SwissLife
Gestion Privée filiale de SwissLife Banque
Privée (accessible dès 25 000 euros).
Ces allocations pilotées sont la sélection des
meilleures répartitions de fonds actions et obligations
du moment, de la liste de 50 fonds du contrat
SwissLife Liberté Plus. Ces allocations sont gérées en
fonction de l’importance des variations de leur cours
sur une période donnée. Chaque allocation qui vous
est proposée, correspond à votre profil d’investisseur,
sur la base des meilleurs fonds de différentes
maisons de gestion reconnues. Elles sont suivies
quotidiennement par SwissLife Gestion privée qui les
fait évoluer en fonction des opportunités de marché.
 Votre profil d’investisseur a été défini, ainsi
que vos objectifs de placement. Il nous
apparaît que vous souhaitez garder la main
sur vos arbitrages, mais ne disposez pas du
temps suffisant pour suivre les opportunités
de marchés.
 L’option allocation conseillée et
ses alertes vous le permet.
Les avantages de ces allocations pilotées
Cette solution est personnalisée puisque définie, suite à un
diagnostic de profil d’investisseur
Réactualisées par des experts de SwissLife Gestion Privée, vous
êtes certain(e) de bénéficier des meilleures opportunités de
marché et d’éviter les baisses boursières importantes.
Transparente, avec votre allocation pilotée personnalisée, vous
savez précisément sur quel fonds vous investissez ligne par
ligne et quel pourcentage vous est proposé.
Au gré des mouvements boursiers, SwissLife Gestion Privée
sélectionne pour vous les meilleurs fonds du moment.
Vous recevez des compte-rendus trimestriels avec des
commentaires des gérants de SwissLife Gestion Privée
Les avantages de l’allocation conseillée
Vous êtes tenu informé à chaque changement de répartition
sur votre allocation mais gardez la main pour arbitrer
Vous pouvez à tout moment revenir à une allocation pilotée,
ou libre, si cela semble finalement mieux vous correspondre
Le coût de ce service qui vous permet de recevoir les conseils
de nos experts en temps réel est modique.
Cette option vous permet de recevoir des propositions
d’allocations modèles de SwissLife Gestion Privée afin
de saisir les meilleures opportunités de marché.
 Vous êtes alerté(e) par sms et recevez dans le même
temps, le descriptif de l’allocation dans votre messagerie
électronique, ainsi qu’un formulaire d’arbitrage, à
renseigner, signer et à retourner à notre compagnie.
 Vous recevez un avenant d’arbitrage, par courrier
vous confirmant l’arbitrage conformément à vos
souhaits, ainsi que des comptes-rendus trimestriels
de votre Allocation Swiss Life Gestion Privée
En complément, vous avez toujours accès aux fonds de la liste
attachée à votre contrat, si vous souhaitez gérer vous-mêmes votre
contrat, ainsi qu’à des fonds structurés, régulièrement proposés
pendant des périodes courtes et une date d’échéance, pour profiter
d’une rémunération attrayante sur une partie de votre épargne.
photo
Vous vous tenez informés des
évolutions des marchés, et vous
n’hésitez pas à arbitrer entre les
différents supports proposés.
Optez pour l’allocation libre !
Vous composez vous-même votre allocation à partir de la liste de plus de 40 fonds, et du Fonds Euros, vous pouvez
souscrire régulièrement au fonds structuré du moment, pour profiter d’une rémunération attrayante sur une partie de
votre épargne.
Avec l’allocation libre, vous avez accès aux options de gestion décrite en page 3,
L’Arbitrage automatique des plus-values
L’Arbitrage automatique des moins-values absolues ou en des moins-values relatives
L’investissement progressif
La réallocation automatique sur la base d’une répartition fixée par le souscripteur
Tout en respectant les compatibilités des options indiquées ci-dessous.
Reprendre le tableau mis à jour de la page 23 des DG SLL+
La liste des fonds Swiss Life
Une sélection scrupuleuse des meilleurs fonds de la place, celle-ci est revue tous les 6 mois pour disposer des meilleurs
fonds du marché.
Les avantages de l’allocation libre
Le fait de composer librement votre allocation, vous accorde toute la liberté souhaitée.
Vous pouvez combiner ce choix aux différentes options de gestion du contrat dans la limite de la compatibilité
Vous pouvez à tout moment revenir à une allocation pilotée, ou conseillée, si cela vous semble plus simple
Autres avantages
Une fiscalité avantageuse
Vous bénéficiez de la fiscalité avantageuse de l’assurance vie. Les revenus et plus-values sont imposés, soit par intégration
dans le barème progressif de l’impôt sur le revenu, soit par prélèvement forfaitaire. Dans le cas d’un prélèvement
forfaitaire, au bout de 8 ans, vos intérêts sont totalement exonérés, jusqu’à 9 200 euros par an pour un couple marié
soumis à imposition commune (4 600 euros pour une personne seule). Au-delà, un prélèvement libératoire de 7,5 % est
effectué. En cas de retrait partiel ou total avant 8 ans, il est de 15 %, et de 35 % avant 4 ans. Les prélèvements sociaux (13,5
%) sont prélevés chaque année sur le fonds euros.
Une transmission facilitée
Le conjoint bénéficiaire est totalement exonéré de droits de succession et du prélèvement de 20 %, ainsi que le partenaire
de PACS, ou le frère ou la soeur sous certaines conditions. Pour les autres bénéficiaires, si les versements ont été effectués
avant 70 ans, le capital est exonéré jusqu’à 152 500 euros par bénéficiaire, et au-delà le prélèvement n’est que de 20 %.
SwissLife Liberté Plus peut être souscrit dans le cadre du pack SwissLife Intergénération. En effectuant un don manuel,
assorti d’un pacte adjoint, vous bénéficiez ainsi d’abattements et de réductions sur les droits de mutation.
Il y a forcément la solution qui vous
correspond
Les principales caractéristiques
de votre contrat
 Versement initial : 3 000 € minimum.
 Versements libres : 1 500 € minimum, dont 300 € minimum par unité de compte.
Les versements
 Versements programmés : 150 € mensuels, 450 € trimestriels, 900 € semestriels ou
1 800 € annuels, dont 30 € minimum par unité de compte (disponibles uniquement
pour les allocations profilées, les allocations conseillées et les allocations libres)
 Frais sur versements maximum : 4,75 % pour un versement inférieur à 60 000 €.
3 % pour un versement supérieur ou égal à 60 000 €.
 Frais de gestion : 0,65 % sur le fonds euros ;
0,96 % sur les supports UC.
Investissement progressif : aucun frais.
Les arbitrages
R
éallocation automatique et arbitrage automatique des plus-values ou en cas de
moins-values : montant min. : 1 000 €, frais : 0,10 % +15 €.
A
rbitrage libre : montant min. : 1 000 €, un arbitrage gratuit par an, puis frais de
0,20 % + 30 €.
L’option
Allocation
Pilotée
L’option
Allocation
conseillée
 0,40 % de l’épargne investie sous cette modalité, prorata temporis
 8 € TTC par mois pour recevoir les conseils via des alertes sms et e-mail.
Ces frais sont prélevés annuellement au prorata de l’encours sur les supports du contrat.
G
arantie décès : assure aux bénéficiaires le paiement de la valeur de rachat en cas de
Les garanties
décès de l’assuré.
G
arantie plancher-décès : en cas de moins-value constatée au décès de l’assuré,
versement d’un capital supplémentaire aux bénéficiaires, limité à 75 000 euros.
La valorisation
de l’épargne
 Le
Fonds Euros est valorisé dès le lendemain de l’encaissement de votre versement.
 Pour
les supports financiers (les fonds de la liste), valorisation dès le premier jour ouvré
suivant l’encaissement.
R
achats partiels ou rachat total à tout moment, sans frais ni pénalités.
La disponibilité
M
ontant minimum du rachat : 1 500 €.
M
ontant minimum restant investi en cas de rachat partiel : 3 000 €.
A
vance : sans frais, et selon le règlement général des avances.
Mod. 12500 / 11.2011 - Réalisation : BH / Direction de la Communication et Qualité Marque Swiss Life - Crédits photos : Corbis
Votre interlocuteur au quotidien :
Swiss Life Assurance
et Patrimoine
Siège social :
7, rue Belgrand
92300 Levallois-Perret
SA au capital social
de 169 036 086,38 €
Entreprise régie par
le code des assurances
341 785 632 RCS Nanterre
www.swisslife.fr
Pour
chaque tonne d’imprimés papiers qu’elle émet, Swiss Life verse une contribution financière à EcoFolio. Document non contractuel
Pour chaque tonne d’imprimés papiers qu’elle émet, Swiss Life verse une contribution financière à EcoFolio.