Etude d`attrition 1999 et 2006

Etude d'attrition
(démissions 1999 - 2006 groupe bancaire)
Définition (wikipedia) :
L'attrition est le fait, pour un client (individu, entreprise, etc.) de quitter un fournisseur de biens ou de
services, une marque, un produit ou un service.
Le taux d'attrition ( en anglais: churn rate) caractérise le pourcentage de clients perdus par une
entreprise sur une période donnée. Le taux d'attrition se mesure comme le pourcentage de clients perdus,
sur une période donnée (en général une année ou un mois) par rapport au nombre total de clients figurant
dans la base clientèle au début de cette période.
Il dépend de la capacité de l'entreprise à retenir ses clients, à les fidéliser par une offre pertinente et une
gamme de produits/services bien agencée.
La déperdition mesurée peut être “totale” ou seulement “relative” (lorsque le client abandonne un produit
au profit d'une offre différente mais commercialisée par le même fournisseur).
A l'inverse, l'appétence est le "désir d’usage ou d’achat ressenti par l’individu pour un produit ou une
marque".
Comprendre le sujet ...
Un groupe bancaire voit une augmentation de ces sociétaires, mais est aussi confronté à une augmentation
de ces "démissions" (le client étant "sociétaire" de ce groupe, son départ est appelé une démission).
Etant donné le rôle joué par cet organisme dans la fourniture de prêts à longs termes, cette augmentation
n'est pas acceptable.
Données ... stock_attrition.txt
banque
annee
dem
soc
une des régions, dans la segmentation de la France par le groupe bancaire
l'année (!)
nombre de démissions annuel par succursales de la région, sur [1999,2006]
volume sociétaires annuel par succursales de la région, sur [1999,2006]
1. Observez une ligne du fichier. Pour être sûr d'avoir compris : combien de lignes commenceront
par "Alpes" ?
2. Combien de fois l'année 1999 apparaîtra-t-elle ?
3. Par rapport à ce problème d'attrition, quelles réponses peut-apporter l'étude de ce fichier ?
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Graphique 1 / 4 :
4. Le graphique ci-dessous indique :
- le taux de démissionnaires en 1999 = nombre de démissionnaires / nombre de sociétaires
- le taux de démissionnaires en 2006 = nombre de démissionnaires / nombre de sociétaires
Réalisez ce graphique
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Commentaires sur le graphique 1
5. Le nombre de sociétaires augmente partout entre 1999 et 2006. Mais que montre le graphique
précédent ?
Graphique 2 / 4 :
6.
- abscisses : taux moyens de démissions sur [1999 , 2006]
c'est à dire la moyenne des taux de démissions annuels
- ordonnées : taux 2006 de démission.
La droite de régression est affichée en rouge.
La bissectrice (en vert) correspond à des banques dont le taux de démission 2006 égale le taux moyen.
Indications :
* fonction R symbols pour créer des cercles :
symbols(...abscisse...,...ordonnee...,circles=...rayon...,add=TRUE,inches=FALSE)
* vous pouvez lire la suite pour vous aider à comprendre ce graphique.
Attrition
R = 69.29 %
Nord
Loire Ly onnais
OuestLorraine Champagne
0.004
Prov encale et Corse
Centre Atlantique
Riv es de Paris
Massif Central
Val de
France FC
Bourgogne
Alpes
SUD
OUESTCôte d Azur
Sud Occitane
0.002
BRED
Atlantique
SGCB
BDP
0.000
dernier taux (2006)
0.006
Alsace
0.000
0.002
0.004
0.006
Taux moyen démissions 1999-2006
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Commentaires sur le graphique 2
7.
a) Commentez les performances de (SGCB,BDP)
b) Comparez :
- Centre Atlantique et Loire lyonnais
- Ouest et Lorraine-Champagne
c) Que signifie le fait que pratiquement toutes les succursales soient situées au dessus de la bissectrice ?
d) Commentez les performances d’une succursale qui aurait :
- une abscisse et une ordonnée faibles,
- une abscisse forte et une ordonnée faible,
- une abscisse faible et une ordonnée forte,
- une abscisse et une ordonnée fortes.
e) Où serait placée la succursale idéale ?
Des remarques précédentes, on en déduit une mesure de l’attrition d’une succursale : sa distance à
l’origine sur le graphique.
f) A quoi correspondent alors les cercles concentriques affichés sur ce graphique ?
g) Que peut-on dire de succursales appartenant à la même couronne ?
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Graphique 3 / 4 : le scoring bancaire
8.
... d’où la possibilité de « scorer » les banques, en attribuant un score à partir de leur distance euclidienne
à l’origine sur le graphique 1. De là, le score est ramené dans l’intervalle [2,18], de la moins bonne
performance à la meilleure.
On obtient :
Val de France
SUD OUEST
Sud
SGCB
Rives de Paris
Provencale et Corse
Ouest
Occitane
Nord
Massif Central
Lorraine Champagne
Loire Lyonnais
Côte d Azur
Centre Atlantique
BRED
Bourgogne FC
BDP
Atlantique
Alsace
Alpes
0
5
10
15
Scoring
Créez ce graphique.
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Graphique 4 / 4
9.
Ceci étant fait, il paraît plus honnête de faire intervenir, sur le même graphique, leur score d’appétence :
en l’occurrence le taux d’augmentation de leur volume de sociétaires sur 8 ans (entre 2006 et 1999).
D’où le graphique :
Val de France
SUD OUEST
Sud
SGCB
Rives de Paris
Provencale et Corse
Ouest
Occitane
Augmentation
Nord
Massif Central
Lorraine Champagne
Loire Lyonnais
Côte d Azur
Centre Atlantique
BRED
Bourgogne FC
-+
++
BDP
Atlantique
Alsace
Alpes
0
5
10
15
Scoring
dans lequel la couleur correspond au quartile de la banque par rapport au taux d’augmentation de ses
sociétaires.
a) Pourquoi est-il plus honnête de faire intervenir les scores d’appétence ?
b) Créez ce graphique
c) Commentez ce graphique : on déterminera des « profils-groupes » de succursales.

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