Gestion des flux en Afrique : le champ des possibles

L
es ateliers – Petit auditorium
Les Journées de l’AFTE 2014 Gestion des flux en Afrique : le champ des possibles
Valérie SAINSAULIEU
Lionel GARNIER‐DENIS
Trésorier groupe
Alten
Zilé Yao KOUASSI
Trésorier
Saham Assurance Vie
Franz ZURENGER
Guillaume PESLIN
Trésorier international
Alten
18 novembre
JOURNEES DE L’AFTE
Trésorerie internationale
Atelier – 18 novembre 2014
Gestion des flux en Afrique : le champ des possibles
Lionel GARNIER‐DENIS Trésorier groupe
Guillaume PESLIN Trésorier international
Alten
Trésorerie internationale
Périmètre ALTEN en Afrique
Pays
 Nigéria, Algérie, Maroc, Gabon, Congo
Banques
 BNP PARIBAS,
 ECOBANK,
 SOCIETE GENERALE
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Contexte opérationnel
Sécurisation et traitement des flux
 SWIFTNet FileAct
 Pas de FIN
Centralisation des opérations en France
 Pouvoirs bancaires centralisés
 Cash management centralisé
 Plateforme de paiement
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Solutions mises en œuvre
Solutions techniques
 E‐banking,
 SWIFTNet
Solution fonctionnelle choisie
 Comptes résidents et non résidents
 Selon la forme juridique (établissement stable, succursale, filiale), la législation locale…
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Perspectives ALTEN
Développement de partenariats bancaires
 SG Maroc – ALTEN
 Capacité de SG Maroc à traiter les messages routés par SG France : MT101 sous FileAct  sous FIN
Déploiement de FileAct plutôt que FIN
 SG Congo – ALTEN
 SG Algérie – ALTEN LES JOURNEES DE L'AFTE
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Perspectives Afrique
Communication bancaire
 Développement SWIFT ou EBICS selon la tarification
 Volonté de montée en qualité rapide
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Prospectives
Trésorerie / relations banques
 Simplifier le cash management
Processus finances
 Gestion des flux de trésorerie sur un périmètre aussi large que possible
 Optimiser les processus finances (rapprochement automatique, dématérialisation,…)
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Prospectives
Système d’information
 Traiter en centralisant les moyens de paiement et la communication bancaire  Exploiter à plein les apports du XML pour améliorer la communication avec les tiers…
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Conclusion
ALTEN encourage activement le projet de développement du standard mondial ISO20022 par l’APBEF, l’AFT UEMOA et les banques centrales africaines
 Souplesse et flexibilité
 Base technique multicanal
 SEPA africain
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Merci pour votre attention
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Atelier – 18 novembre 2014
Gestion des flux en Afrique de l’Ouest francophone : le champ des possibles
Zilé Yao KOUASSI Trésorier
Saham Assurance Vie
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Sommaire
I. Introduction
II. Gestion des Flux en Afrique de l’Ouest –
Zone CFA
III. Collaborations UE / Afrique de l’Ouest Zone CFA
IV. Conclusion
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Introduction
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Présentation AFT‐UEMOA
 AFT‐UEMOA à été créée en Mars 2004
 Elle regroupe à ce jour 6 des 8 pays francophones d'Afrique de l’ouest.
 L’UEMOA dispose d’une institution d’émission monétaire (BCEAO), une Banque de développement (BOAD), une Bourse régionale (BRVM).
 Une seule monnaie : le Franc CFA
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Indicateurs activités Bancaires
• Donnés rapport BCEAO Septembre 2012  119 établissements de crédits
 Dont 106 banques et 13 établissements financiers
 Taux de bancarisation UEMOA oscille entre 10 et 14%.
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L’UEMOA en chiffres
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Principaux Indicateurs Macro économique / UEMOA
 Taux de croissance démographique: 3%
 PIB nominal: 24 333 milliards de FCFA soit 37 milliards EUR
 PIB réel à prix constant:18 459 milliards de FCFA soit 28 milliards EUR
 Inflation: 4,3%
 Stabilisation du déficit Budgétaire à environ 3 % du PIB
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( Source: Rapport FMI Février‐Mars 2014)
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Gestion des Flux en Afrique de l’Ouest – Zone CFA
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Contexte actuel: Infrastructures Technologiques régionales
 La BCEAO avec son implication à travers les systèmes de paiements
 Le GIM‐UEMOA
 La BOAD
 La BRVM (+ de 9 Millions € de capitalisation)
 Le marché interbancaire de l’UEMOA
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Infrastructures Technologiques
BCEAO
SICA
STAR
Banques Commerciales
AFNOR
XML
CSV Et autres
Entreprises
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SICA
STAR
SWIFT
Banques Commerciales
- Mobile Banking
- Transfert de fonds
- Monnaie électronique
Grand public
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Gestion des Flux en Afrique de l’Ouest – Zone CFA
Cas de SAHAM Assurance Vie Côte d’Ivoire
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Présentation de SAHAM Assurance Vie
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Présentation de SAHAM Vie
 Filiale du groupe panafricain SAHAM finances
 Capital: 2 milliards FCFA soit 3 millions EUR
 Chiffre d’Affaire 2013: 19 Milliards FCFA soit 29 millions EUR
 Actifs financier ou portefeuille de placement estimé 100 milliards soit 152 millions EUR
 123 employés
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Organigramme du département
Chef de département
Service encaissement (3)
Service règlement (5)
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Service recouvrement (1)
Service gestion du patrimoine (3)
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Trésorerie internationale
Principales Missions du DPT Trésorerie





Collecter des primes d’assurances ;
Régler les prestations et sinistres ;
Sélectionner les supports de placements;
Gérer le patrimoine immobilier ;
Gérer les portefeuilles valeurs mobilières.
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ASSURE
BANQUE ASSURE
Reversements
Police assurance
Paiement de prestation
Prélèvements & versements
Paiements de prime
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Circuit des opérations
Frais prélèvement
Règlements sinistres
BANQUE ASSUREUR
ASSUREUR
Placements
Retour sur investissements
Relevés titre
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AUTRES BANQUES
Sociétés de Bourse
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Trésorerie internationale
Difficultés du Trésorier au quotidien
 Sécuriser la collecte de primes
 Marché financier peu liquide et peu efficient
 Disponibilité de l’information en temps réel:
‐ communication bancaire
‐ Faible dotation en outils  Fraude et blanchiment d’argent
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Trésorerie internationale
Les difficultés auxquels le trésorier fait face au quotidien
Malgré ces contraintes et difficultés, nous exerçons le métier à l’aide de solutions éprouvées de terrain: ‐ Regroupement des prélèvements par banque
‐ Relationnel du trésorier développé au fil des années
‐ Transversalité du métier (relations avec le commercial, technique, et direction générale, etc…)
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Axes d’amélioration de la gestion des flux
 Renforcer l’automatisation des flux (automate de récupération des écritures sur compte)
 Protocole de communication à standardiser;
 Uniformiser le format de communication dans la zone UEMOA
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Perspectives de la gestion des flux en zone UEMOA
 Standardisation de formats de communication bancaire tels EBICS, XML, etc… selon les orientations définies par les APBEF‐UEMOA.
 Standardisation de libellés des écritures bancaires (chèques et virements, etc…)
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Collaborations UE / Afrique de l’Ouest Zone CFA
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Où en est‐on actuellement ?  Plateforme d’échange entre AFT‐UEMOA et APBEF‐
UEMOA.
 Sensibilisation des autorités bancaires à l’avènement d’un format de communication standard.
 ‘’Lobbying’’ de l’AFT‐UEMOA
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Trésorerie internationale
Quelle serait la prochaine étape ?
 Entrée en vigueur de la gratuité de certains services bancaires (1er/10/2014) (cf. liste des services ciblés),
 Démarches d’harmonisation de la communication bancaire
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Trésorerie internationale
Quels sont les grands avantages pour les deux continents ?
Afrique de plus en plus intégrée à l’économie mondiale
 Une plus grande fluidité dans les relations commerciales : Sud/Sud et Nord/Sud ;
 Une plus grande Sécurité dans la gestion des flux de trésorerie ;
 Une lutte plus active contre la fraude et le blanchiment.
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Conclusion
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L’action du trésorier en zone UEMOA est tributaire de la conjonction de plusieurs facteurs:
 La Valeur intrinsèque (compétence des professionnels),
 La Formation continue et échanges d’expériences à travers des JE l’AFTE, JE AFT‐
UEMOA, Forums, Salons Techniques, etc…
 l’esprit imaginatif, de créativité et de flexibilité du trésorier.
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Services bancaires gratuits
 Ouverture, fonctionnement et suivi de compte
 Moyens et opérations de paiement
 Banque à distance
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Sigles et Abréviations
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‐ BCEAO/ Banque Centrale des Etats de l'Afrique de l'Ouest.
‐ BOAD / Banque Ouest‐Africaine de Développement
‐ UEMOA/ Union Economique et Monétaire Ouest Africain
‐ UMOA / Union Monétaire Ouest Africain
‐ RCI/ République de Côte d'Ivoire
‐ EBICS / Electronic Banking Internet Communication Standard
‐ BRVM / Bourse Régionale des Valeurs Mobilières
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Trésorerie internationale
Sigles et Abréviations
‐ AFT UEMOA/ Association des cadres Financiers et Trésoriers de l’UEMOA
‐ AFNOR / Association Française de Normalisation
‐ XML / eXtensible Markup Language
‐ GIM‐UEMOA/ Groupement Interbancaire
Monétique de l’UEMOA
‐ SICA / Système de Compensation Automatique
‐ STAR/ Système de Traitement Automatique des Règlements
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Merci !
Kouassi Zile
Zile Kouassi
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