ETUDE IFOP/MACIF SUR L`ASSURANCE EMPRUNTEUR : UNE

Paris, le 4 juillet 2011
ETUDE IFOP/MACIF SUR L’ASSURANCE EMPRUNTEUR :
UNE MAJORITE DE FRANÇAIS NE PROFITE PAS DE LA REFORME
La loi Lagarde sur l’assurance de prêt immobilier n’a pas porté tous ses fruits
*
Une étude IFOP réalisée pour la Macif en juin 2011 montre qu’une majorité de Français n’a pas
encore profité de la réforme de l’assurance emprunteur portée par la loi Lagarde de septembre
2010.
Plus de 60% d’entre eux ne savent pas qu’ils peuvent plus facilement choisir leur assurance de
prêt immobilier en dehors de la banque où ils souscrivent leur crédit immobilier.
Près de 50% des propriétaires ou des non propriétaires ayant l’intention d’acheter ne comparent
toujours pas les offres d’assurance de prêt immobilier avant d’en souscrire une, alors que cela
permet pourtant de réaliser des économies importantes (plusieurs milliers d’euros).
La loi Lagarde de septembre 2010 précise qu’en matière de crédit immobilier, l’emprunteur est libre de
choisir son assurance de prêt sans que les banques ne puissent s’y opposer, ni le pénaliser sur les
conditions de son prêt (et notamment sur le taux du crédit), dès lors que les garanties présentées sont
équivalentes au contrat bancaire.
A l’approche du premier anniversaire de la réforme, la Macif a souhaité interroger les Français afin de
déterminer s’ils ont réellement tiré profit de cette réforme pour choisir ou renégocier leur assurance
emprunteur en toute connaissance de cause.
UNE MECONNAISSANCE DES POSSIBILITES OFFERTES PAR LA REFORME
L’étude IFOP a permis de constater qu’une majorité de Français n’a pas encore profité des possibilités
offertes par la loi Lagarde ou les ignore et ce, qu’ils soient propriétaires (55% des répondants, dont 2 sur 3
sont des primo accédants), non propriétaires ayant l’intention d’acheter ou bien ni l’un ni l’autre.
En effet, plus de 60% des répondants déclarent ne pas savoir que, depuis septembre 2010, ils peuvent
choisir leur assurance de prêt immobilier en dehors de la banque dans laquelle ils souscrivent leur crédit.
De même, 49% des propriétaires ou non propriétaires ayant l’intention ne comparent pas les offres
d’assurance de prêt immobilier avant d’en souscrire une. Autre enseignement de cette étude, 1
propriétaire sur 3 seulement (33%) sait qu’il peut désormais résilier son assurance emprunteur au
cours de son crédit pour en changer.
Cette méconnaissance explique probablement le fait que, parmi les établissements qui proposent des
assurances emprunteurs, c’est encore auprès de leur banque que les 3/4 des non propriétaires ayant
l’intention d’acheter envisagent de souscrire leur assurance.
UNE MECONNAISSANCE DU COUT DE L’ASSURANCE ET DES ECONOMIES REALISABLES
1 Français interrogé sur 2 ne sait pas qu’il est possible de réaliser d’importantes économies sur
son assurance emprunteur : d’après l’étude, seulement 1 propriétaire sur 2 est conscient qu’il peut en
faire en la négociant.
*
étude IFOP pour la Macif réalisée en juin 2011 auprès d’un échantillon national représentatif de 961 Français âgés de 18 ans et
plus.
Pire, l’étude montre que beaucoup de Français ne connaissent pas bien ce que leur coûte (ou peut leur
coûter) leur assurance emprunteur : 47% des propriétaires affirment ne pas connaître ce que
représente le montant de leur assurance par rapport au coût total de leur crédit immobilier. Ce taux
est d’ailleurs encore plus élevé auprès des non propriétaires qui ont l’intention d’acheter (68%).
L’étude IFOP tend donc à démontrer une certaine méconnaissance des possibilités offertes par la loi
Lagarde et du coût relatif de l’assurance emprunteur. S’ils sont désormais plus libres dans leur choix, les
Français sont encore mal informés et une majorité d’entre eux souscrivent une assurance de prêt
immobilier en sous-estimant leurs marges de manoeuvre.
UNE ASSURANCE EMPRUNTEUR MOINS CHERE ET PLUS SURE : LA GARANTIE EMPRUNTEUR
MACIF
Ces résultats sont d’autant plus regrettables que, pour l’emprunteur, la clef de la négociation d’un achat
immobilier repose aujourd’hui davantage sur l’assurance emprunteur que sur le taux du crédit.
C’est pourquoi la Macif accompagne ses sociétaires dans cet acte d’achat en leur apportant un réel
conseil et en proposant une assurance moins chère et plus sûre, pour faire face à toutes les situations
difficiles de la vie : la Garantie Emprunteur.
Que l’on soit déjà propriétaire ou futur acquéreur, la Garantie Emprunteur Macif (GEM) permet de faire
jusqu’à 10 000 * d’économies sur le coût total du crédit.
Elle offre des garanties prévoyance complètes**, qui répondent aux besoins des souscripteurs et aux
exigences de tous les établissements bancaires :
• aucun délai d’attente, les garanties sont accordées dès la souscription et pour toute la durée du
crédit ;
• prise en charge du capital restant dû en cas de décès ;
• prise en charge forfaitaire de la mensualité du crédit en cas d’incapacité de travail (après une
franchise de 90 jours), que le souscripteur exerce une activité professionnelle ou non ;
• prise en charge forfaitaire de la mensualité en cas d’invalidité permanente totale, à partir d’un taux
d’invalidité constaté de 50%
• prise en charge des risques souvent exclus (sports amateurs hors aériens, grossesses
pathologiques…) ;
• option perte d’emploi : indemnisation forfaitaire pouvant atteindre la mensualité totale du prêt. Sur
toute la détention du contrat, la durée d’indemnisation totale peut atteindre 48 mois (si plusieurs
prises en charge).
La souscription se fait sur simple questionnaire de santé (sauf si la situation personnelle du souscripteur
nécessite des formalités médicales complémentaires). La GEM peut être souscrite dans les points
d’accueil Macif, par téléphone au 04 78 62 16 62 ou sur Internet macif.fr, rubrique Garantie Emprunteur.
Pour les propriétaires qui souhaitent changer d’assurance en cours de crédit, la Macif prend en charge les
démarches de substitution d’assurance, sans superposition de cotisation pendant le préavis de résiliation,
et les accompagne dans leurs démarches de négociation.
Pour en savoir plus sur la Garantie Emprunteur Macif :
www.macif.fr, rubrique Garantie Emprunteur.
* Exemple d’un couple de 30 ans qui souscrit un crédit de 150 000
sur 20 ans et dont chacun des emprunteurs est employé, non
fumeur, et s’assure à 100 % par tête pour les garanties Décès-PTIA, Incapacité Temporaire Totale de travail et Invalidité
Permanente Totale. Le coût global du contrat Garantie Emprunteur est égal à 8 000 , soit 0,13 % du capital emprunté par an et par
personne, contre un coût moyen à la banque de 18 000
de 10 000
au global, soit environ 40
(soit 0,30 % du capital emprunté par an et par personne). Une économie
par mois.
Autre exemple : un couple de 40 ans qui souscrit un crédit de 200 000
sur 20 ans et dont chacun des emprunteurs est cadre, non
fumeur et s’assure à 100 % par tête pour les garanties Décès-PTIA, Incapacité Temporaire Totale de travail et Invalidité Permanente
2
Totale. Le coût global du contrat Garantie Emprunteur est égal à 19 492 , soit 0,24 % du capital emprunté par an et par personne,
contre un coût moyen à la banque de 32 000
(soit 0,40 % du capital emprunté par an et par personne).
** Dans les limites et conditions prévues au contrat.
A propos du groupe Macif
Le groupe Macif couvre les besoins de plus de 5 millions de clients dont 4,8 millions de sociétaires en assurances de
biens, assurances de personnes, épargne, crédit, assistance, services à la personne. Gérant près de 17 millions de
contrats au 1er janvier 2011, le Groupe a réalisé un chiffre d’affaires de 6 milliards d’euros en 2010.
Plus d’informations sur www.macif.fr
Contact presse Macif
Guillaume Croullebois - 01 55 31 62 63 – [email protected]
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