Microcrédit

Le microcrédit
Le microcrédit
Historiquement, le microcrédit est né dans les pays en voie de développement et fut d’abord conçu comme un
instrument de lutte contre la pauvreté : permettre aux personnes exclues du système bancaire de pouvoir
néanmoins accéder à l’emprunt, dans des conditions réglementées, pour financer différents type de besoins
(éducation, soins, entreprenariat, etc.).
En France, le microcrédit est une réponse à deux types de besoins et deMars
clientèles :
 Le financement de la création ou du développement des Très Petites Entreprises, notamment lorsqu’il
s’agit de la création d’entreprises par un demandeur d’emploi  c’est le « microcrédit professionnel »
 L’aide ponctuelle à des personnes en difficultés, en accompagnement d’un projet spécifique d’insertion
sociale ou professionnelle  c’est le « microcrédit social ouNuméro
personnel1»
2011
Microcrédit professionnel
Pour qui ? Les personnes créant ou développant une Très Petite Entreprise (TPE), notamment lorsqu’il
s’agit d’une création d’entreprise par un demandeur d’emploi
Pour financer quoi ? Les investissements, le fonds de roulement, la trésorerie d’amorçage, etc.
Comment ? Sur Terres de Lorraine, 3 structures accompagnent les porteurs de projets de création
d’entreprises pour accéder au microcrédit professionnel : la Plateforme d’Initiative Locale Sud Nancéen et
Toulois Initiative, l’Adie et Lorraine Active.
1. La Plateforme d’Initiative Locale (PFIL) Sud Nancéen et Toulois Initiative
 en complément d’un prêt bancaire
La PFIL accompagne financièrement les créateurs d’entreprises (ou plus généralement les entreprises de
moins de 3 ans) à travers 2 types de prêts : le prêt d’honneur et/ou le prêt NACRE (Nouvel Accompagnement
pour la Création et la Reprise d’Entreprises). Ces prêts à 0% remboursables sur une période maximum de 5
ans sont mobilisés en complément d’un prêt bancaire.
Par ailleurs, ce soutien financier est souvent conjugué à un accompagnement individualisé de l’entreprise
assuré par l’ADSN (Agence de développement économique Terres de Lorraine).
PFIL
Fiche thématique – août 2011
Point de repère
Montant du prêt
Emprunteur
Résultats 2010
Terres de Lorraine
Contact :
Prêt d’Honneur
Prêt NACRE
1 000 à 16 000 €
1 000 à 10 000 €
Personne physique
Hors auto-entrepreneurs
Personne physique
Y compris auto-entrepreneurs
•31 prêts d’honneur
•Pour un montant moyen de 5 000 €
•Public : 23% chômeurs de longue durée,
3% bénéficiaires RSA (Revenu de
Solidarité Active), 58% de demandeurs
d’emploi inscrits depuis moins d’un an
•33 prêts NACRE
•Pour un montant moyen de 4 600 €
•Public : 18% chômeurs de longue
durée, 9% bénéficiaires RSA, 64%
demandeurs d’emploi inscrits depuis
moins d’un an
Fernando HENRIQUE
Centre d ’Activités Ariane 240, rue de Cumène, 54 230 Neuves-Maisons
Tél. : 03 83 15 67 00 - Mail : [email protected]
Terres Eco 1/4
M.E.E.F.
Le microcrédit
Le microcrédit
2. L’ Association pour le Droit à l’Initiative Economique (ADIE)
 en substitution d’un prêt bancaire
L’Adie soutient les porteurs de projet de création d’entreprise ou les entrepreneurs souhaitant développer leur
Mars
activité n’ayant pas accès au prêt bancaire en leur proposant une intervention
financière de 250 à 10 000 € dont
un microcrédit d’un montant maximum de 6 000 €. En complément, l’Adie propose un prêt d’honneur ou un prêt
NACRE (pour les publics éligibles) d’un montant maximum de 4 000 €. En plus du microcrédit, l'Adie propose
aux micro-entrepreneurs un accompagnement adapté à leurs besoins (accompagnement amont « finalisation de
Numéro 1
projet » et post-création dans les domaines administratif, gestion, commercial…).
2011
ADIE
Résultats 2010
Meurthe et Moselle
Microcrédit professionnel
•47 microcrédits professionnels
•Pour un montant moyen de 3 250 €
•Public : 83% demandeurs d’emploi dont 79% bénéficiaires de minima
sociaux
Contact : ADIE antenne de Meurthe et Moselle
Sophie AUBRY
Site le Grand Sauvoy, 17 route de Metz, 54 320 MAXEVILLE
Tél : 03 83 68 84 10 - Mail : [email protected]
L’Adie assure une permanence au centre de ressources à Toul tous les lundi sur rendez-vous .
3. LORRAINE ACTIVE
 en garantie d’un prêt bancaire
Fiche thématique – août 2011
Point de repère
Lorraine Active facilite l'obtention d'un crédit bancaire aux demandeurs d’emplois, aux bénéficiaires de minima
sociaux et aux femmes qui souhaitent créer leur entreprise grâce à la mobilisation de garanties d'emprunt et leur
apporte un appui en trois temps : expertise, financement et accompagnement.
LORRAINE ACTIVE
Garantie d’emprunt
Résultats 2010
Meurthe et Moselle
•46 garanties d’emprunt bancaire
•Pour un montant garanti moyen de 6 280 €
•Public : 76% demandeurs d’emploi inscrits depuis moins d’un an, 22%
chômeurs de longue durée, 4% bénéficiaires de minima sociaux, 2%
salariés.
Contact : Joël TOSSOU
Espace Stanislas, 6 bld du 21e Régiment d'Aviation, 54 000 NANCY
Tél : 03 83 29 26 17 - Mail : [email protected]
Terres Eco 1/4
M.E.E.F.
Le microcrédit
Le microcrédit
Microcrédit personnel
Pour qui ? Les personnes à faibles revenus, demandeurs d’emploi, allocataires de minima sociaux, en
difficulté d’accès au crédit
Mars
2011
Pour financer quoi ? Des projets permettant l’accès à l’éducation, la mobilité, l’équipement
informatique, la formation, l’équipement ménager, l’installation des jeunes, la cohésion sociale, le
déménagement, des petits travaux, la santé…
Numéro 1
Comment ? Sur Terres de Lorraine, la Caisse des Dépôts a signé une convention avec l’Adie, Parcours
Confiance, Familles Rurales, l’URIOPSS Lorraine, la FNARS Lorraine afin d’accompagner les bénéficiaires de
microcrédits sociaux. Ces cinq organisations interviennent différemment en fonction de leurs partenariats
locaux. L’Adie, Parcours Confiance et Familles Rurales vont accompagner directement le bénéficiaire
tandis que l’Uriopss et la Fnars vont s’appuyer sur leurs adhérents.
Quels types de prêts sont accordés ? Des prêts personnels compris entre 300 € et 3 000 €
(pouvant aller exceptionnellement jusqu’à 12 000 € dans le cas d’accidents de la vie) et d’une durée maximale
de 48 mois voire 60 mois pour les accidentés de la vie. Les bénéficiaires de microcrédits sociaux doivent
s’appuyer sur des réseaux accompagnateurs pour toute la durée du prêt.
1. L’ Association pour le Droit à l’Initiative Economique (ADIE)
L’Adie finance les demandeurs d’emploi, personnes en situation précaire, « travailleurs pauvres »
(contrat aidé, temps partiel, intérim) ou bénéficiaires de minima sociaux rencontrant un problème de
mobilité dans le cadre de leur insertion professionnelle (déménagement, permis, réparation de
véhicule, acquisition de véhicule, frais annexes de formation…).
ADIE
Fiche thématique – août 2011
Point de repère
Résultats 2010
Meurthe et Moselle
Microcrédit personnel
•34 microcrédits personnels
•Pour un montant moyen de 1 946 €
•Public : 82% étaient demandeurs d’emploi dont 54% bénéficiaires de
minima sociaux, 18% étaient salariés précaires
Contact : ADIE antenne de Meurthe et Moselle
Sophie AUBRY
Site le Grand Sauvoy, 17 route de Metz, 54 320 MAXEVILLE
Tél : 03 83 68 84 10 - Mail : [email protected]
L’Adie assure une permanence au centre de ressources à Toul tous les lundi sur rendez-vous .
Terres Eco 1/4
M.E.E.F.
Le microcrédit
Le microcrédit
2. Parcours Confiance
Parcours Confiance est un dispositif créé en 2006 par les CaissesMars
d’Epargne. Parcours Confiance
propose également une gestion personnalisée des besoins de la personne (diagnostic financier et
social, suivi bancaire individuel pendant une durée déterminée), un accompagnement par des
bénévoles ainsi que des ateliers collectifs pour mieux comprendre la relation à l’argent.
2011
Numéro 1
PARCOURS CONFIANCE
Caisse d’Epargne
Résultats 2010
Meurthe et Moselle
Microcrédit personnel
•63 microcrédits personnels
•Pour un montant moyen de 2 038 €
•Public : 38% étaient demandeurs d’emploi, 24% bénéficiaires RSA
Contact : Alain GALLAND
6 place de Bretagne, 54 500 VANDOEUVRE LES NANCY
Tel: 03 83 97 03 89 - Mail : [email protected]
3. Familles Rurales
Pour bénéficier de l’accompagnement de Familles Rurales, les bénéficiaires prennent dans un
premier temps contact par téléphone ou par mail avec Aline Renaud, au siège de l’association. Les
habitants de la communauté de communes des Côtes en Haye, peuvent également contacter
l’association Relais Familles de Domèvre en Haye qui accompagne les demandeurs de microcrédits
adhérents ou non à l’association.
FAMILLES RURALES
Fiche thématique – août 2011
Point de repère
Résultats 2010
Meurthe et Moselle
Microcrédit personnel
•8 microcrédits personnels
•Pour un montant moyen de 2 219 €
•Public : 13% étaient chômeurs de longue durée, 25% bénéficiaires
RSA, 50% CDD à temps partiels, 13% en contrats d’apprentissage
Contact : Aline RENAUD
Familles Rurales Lorraine
12, rue de l'Abbé Devaux, 54 140 Jarville-la-Malgrange
Tel : 03 83 37 95 85 - Mail : [email protected]
Réalisation : MEEF (Maison de l’Entreprise, de l’Emploi et de la Formation Terres de Lorraine)
Eco 1/4 - www.meef-tdl.org
Centre d’Affaires Ariane, 240 rue de Cumène, 54Terres
230 Neuves-Maisons
M.E.E.F.