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courtier immobilier
Parution #7 – Février 2016
ÉVITER LES DOMMAGES
CAUSÉS PAR LA NEIGE
http://www.casatv.ca/publications/renovationbricolage/eviter-les-dommages-causes-par-la-neige
COMMENT UTILISER SES REER POUR ACHETER
UNE MAISON OU RETOURNER AUX ÉTUDES ?
http://quebec.huffingtonpost.ca/2015/01/20/
comment-utiliser-ses-reer-pour-acheter-unemaison-ou-retourner-aux-etudes_n_4718533.
html?ncid=fcbklnkcahpmg00000009
Vous planifiez un retour aux études ou l’achat
d’une première propriété, mais vous manquez d’économies pour réaliser vos projets?
Puiser dans votre REER pourrait bien être la
solution.
Les sommes que vous versez chaque année
dans votre régime enregistré d’épargneretraite (REER) sont déduites de votre revenu
imposable. Vous les retirerez normalement au
moment de votre retraite, et vous paierez à
ce moment l’impôt dû sur ces montants.
Il existe toutefois deux programmes pour prélever de l’argent de votre REER avant l’âge
de la retraite, et ce, sans avoir à payer de
l’impôt. Il s’agit du Régime d’accession à la
propriété (RAP) et du Régime d’encouragement à l’éducation permanente (REEP).
Ces programmes du gouvernement vous permettent en quelque sorte d’emprunter de
l’argent à votre épargne-retraite et d’ainsi
profiter de vos économies qui dorment avant
l’âge de la retraite. À noter que les montants empruntés à votre REER devront dans
les deux cas être remboursés dans les années
suivant leur retrait.
Qu’est-ce qu’un RAP ?
Le RAP, ou Régime d’accession à la propriété (RAP), vous permet de retirer jusqu’à
25 000 $ de vos REER au cours d’une année
pour acheter ou construire une habitation
pour vous-même ou pour une personne handicapée qui vous est liée.
Seuls les acheteurs d’une première habitation peuvent se doter d’un RAP. Ils doivent
par ailleurs avoir conclu une entente écrite
pour acheter ou construire une habitation et
avoir l’intention d’en faire leur lieu principal
de résidence.
Vous avez en général 15 ans pour rembourser les montants retirés de vos REER. Chaque
année, vous devez rembourser 1/15 du total
des sommes prélevées, jusqu’à ce que vous
ayez remboursé la totalité.
La période de remboursement commence
deux ans après que vous ayez fait vos retraits.
Si une année, vous n’êtes pas en mesure de
rembourser le montant prévu à votre REER,
vous devrez l’inclure dans vos revenus cette
année-là.
Un REEP, comment ça fonctionne?
Le Régime d’encouragement à l’éducation
permanente (REEP) vous permet de retirer des fonds de vos REER pour financer vos
études à temps plein ou celles de votre époux
ou conjoint de fait.
Pour être éligible, vous devez être inscrit à
temps plein à un programme de formation
admissible dans un établissement d’enseignement agréé, précise l’Agence du revenu du
Canada sur son site web. De plus, la participation au REEP doit se faire avant la fin de
l’année où l’étudiant atteint l’âge de 71 ans.
Le REEP vous permet de retirer de vos REER
jusqu’à 10 000 $ annuellement et jusqu’à
20 000 $ au total. Les montants retirés peuvent
servir à payer vos frais de scolarité, mais il est
aussi possible des les utiliser à d’autres fins.
Une fois que vous adhérez au REEP, vous
pouvez retirer des montants de votre REER
durant presque quatre ans. Au terme de votre
dernier retrait, vous avez jusqu’à 10 ans pour
remettre dans vos REER les montants prélevés.
Démarrer une entreprise
Autre façon de tirer profit de son épargneretraite : s’en servir pour démarrer une entreprise ou financer son expansion. Il faut toutefois disposer d’un REER autogéré (constitué
d’actions) pour se prévaloir de cette option.
Pour ce faire, le contribuable peut retirer un
certain montant de son REER pour s’acheter
des actions dans une société privée, et ce,
sans avoir à payer d’impôt sur les sommes
prélevées. Le montant maximal pouvant
être retiré d’un REER dépend du pourcentage d’actions détenu par l’entrepreneur. Et
contrairement au RAP ou au REEP, le contribuable n’a pas à rembourser les montants
retirés puisqu’il s’agit d’un placement.
Pour plus de détails sur ces programmes, vous
pouvez consulter le site web de l’Agence du
revenu du Canada.
ent
Merci madame Tardif de m’avoir si chaudem
en marché
recommandé à votre amie pour la mise
Saint-Laurent.
de sa propriété unifamiliale située à Ville
ravi d’accompagner
suis
et
Je suis honorée de votre confiance
obilière !
imm
madame Chevrefils dans sa démarche
Nancy
Voici quelques conseils aux propriétaires
pour éviter les dommages que la neige et
la glace peuvent causer aux structures et
aux équipements extérieurs.
La neige sur la toiture et la glace
sur les corniches
Il est important d’enlever la neige du toit
lorsqu’une certaine épaisseur s’y accumule. Particulièrement sur les toitures
plates, ou à faible pente, où le poids de
la neige peut endommager la structure du
toit et causer des infiltrations d’eau.
La glace qui s’accumule sur les corniches
témoigne d’une perte de chaleur de la
maison vers le comble, ou d’un manque
de circulation de l’air dans ce dernier. La
glace qui se forme ainsi risque d’entraîner
une accumulation d’eau qui cherchera à
descendre le long des cloisons intérieures,
s’infiltrant ainsi dans la structure.
N’hésitez pas à confier le déneigement de
votre toiture à un expert. Vous éviterez
ainsi les risques de chute.
Observez les signes
Ces signes témoignent d’un poids excédentaire sur la toiture, ou de l’infiltration
d’eau dans la structure.
• Portes et fenêtres qui se ferment ou
s’ouvrent difficilement en hiver
• Présence de cernes, de boursouflures ou
de fissures sur les murs ou le plafond
• Plafond qui se déforme
Le balcon
Enlevez la neige accumulée sur les balcons
afin de minimiser le poids sur la structure,
qui est souvent rattachée au mur extérieur.
Vous éviterez aussi la formation de glace,
qui pourrait finir par causer des dommages
au balcon ou au bâtiment connexe.
La piscine hors terre
Déneigez la piscine afin de la préserver
des bris de structure ou des déchirements
de toile. L’expansion que prend l’eau
lorsqu’elle gèle peut occasionner des dommages irréversibles à la toile ainsi qu’à
certaines composantes comme l’écumoire.
Déneigez à partir de l’extérieur pour éviter
de mettre du poids sur l’intérieur et de fendiller la toile.
L’abri d’auto
Ne laissez aucun poids s’accumuler sur
l’abri. La structure étant frêle, et la paroi,
malléable, l’abri d’auto ne peut supporter le
poids que de très peu de neige. Déneigez à
partir de l’extérieur avec un balai à manche
extensible. Vous vous assurez ainsi d’être
hors de danger en cas d’effondrement.
RE/MAX 3000 | agence immobilière | B 514 333.3000 | F 514 333.6376 | 9280 de l’Acadie, Montréal (Québec) H4N 3C5
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real estate broker
OPTIONS FOR PARENTS HELPING ADULT KIDS BUY A HOME
http://www.msn.com/en-us/money/realestate/options-for-parents-helping-adult-kids-buy-a-home/arBBmMLq5?ocid=fbmsnmoney
As families gather for the holidays, some
adult children or their parents broached the
topic of real estate and how to make that first
home purchase.
For parents who have the funds and desire
to help adult children buy a home, gifting a
down payment is one of the most common
ways to help. But it’s not the only option.
Here’s a look at several ways parents can assist their children in becoming homeowners.
Gifting a down payment. For an owneroccupied property (not an investment property), mortgage lenders typically allow
borrowers to use money gifted from a family
member as a portion of the down payment.
However, if it’s a recent gift, the borrowers
must be able to prove the origin of those funds
and provide a letter affirming that the money
is a gift and does not need to be repaid.
Parents gifting a down payment often treat
it as “here’s your inheritance in advance,” so
they can see the benefit of that money during
their lifetime.
This approach puts the gift-giver under some
scrutiny with the lender, but not nearly as
much as other options.
If the gift exceeds the Internal Revenue Service’s annual gift tax exclusion of $14,000 per
recipient per year, then it may require extra
tax paperwork. However, a married couple
could each give $14,000 to a child and a
child’s spouse, for a maximum of $56,000 in
four separate gift checks.
Offering a family loan. Given the current low
interest rates on savings vehicles, relatives
with cash to spare might choose to loan money to a family member to buy a home in lieu
of the buyer getting a traditional mortgage.
However, it’s not just mom and dad, but rich
aunts and uncles do this as well. Assuming the
lending relative has the liquidity to make the
loan and is prepared to do so, the homebuyer
would be able to make an offer not contingent on financing and potentially offer the
seller a quicker closing, which could be an
asset in competitive markets where all-cash
offers are the norm.
One thing to remember with family loans is
that it still needs to be at arm’s length, meaning it follows the IRS’s proscribed interest
rates based on the term of the loan.
If earning interest isn’t the goal, the relative giving the loan could choose to forgive
up to $14,000 in interest per year under gift
tax exclusions ($28,000 if they’re lending to
on
new arket
m
the
on
new arket
m
the
3204 rue Jean
172 rue Goyer
a couple). Otherwise, lenders have to report
interest payments as taxable income, just
as they’d report interest from CDs or money
market accounts. Borrowers can deduct
mortgage interest (assuming they itemize
their tax deductions) just as they would with
a traditional mortgage.
an outstanding loan obligation, which could
complicate refinancing or buying another
home in the future. They’ve created an obligation for themselves that could limit anything they might want to do moving forward.
Also, if the child misses mortgage payments,
that will also impact the parents’ credit.
Cosigning the mortgage. In cases where an
adult child’s income is too low to qualify for
a mortgage on the home they want, having
a parent cosign the mortgage might help. If
they can afford to take on the obligation,
some parents may prefer this option if the alternative is their child buying in an area they
consider unsafe or undesirable.
With all these options, you should consult a financial advisor first to make sure you can comfortably afford to help without jeopardizing
your financial security. You may also want to
consult your tax preparer about potential tax
implications, and, depending on the circumstances, ask a lawyer how to structure the legal
paperwork in case your child divorces a spouse
or defaults on the loan. Nobody plans on things
going awry with real estate transactions, but it
can happen, so it’s best to be prepared.
One potential downside for parents is that
the mortgage will show up on their credit as
FIRST-TIME HOMEBUYERS: SAVING MONEY
http://homeownership.ca/financing/saving-for-a-downpayment/first-time-homebuyers-saving-money/
You’ve been saving money to buy your first
home for so long and it’s one of the most significant purchases you’ll make in your life.
But with all the details and parties involved,
it’s easy to get confused or blindsided by
hidden costs and fees. We can help – here
are some tips to ensure you get the most for
your money.
1. Resolve credit issues before applying
for a mortgage
Your mortgage rate is partially determined
by your consumer credit score, so fix what
you can before you apply. Even little things
like late payments or errors on your record
(it happens!) can jack up your mortgage
payments.
2. Budget wisely and save for a down
payment…even if it means waiting a little
longer to buy
It’s hard to be patient, but a decent down
payment means more reasonable payments,
saving you thousands over the duration of
the mortgage.
3. Shop around for mortgage rates
Don’t assume the offer made to you by your
bank or broker is set in stone. It will vary,
especially if you make it clear that you’re
comparison shopping! Closing costs and fees
can also be negotiated – use them as bargaining chips.
4. Don’t take listing prices at face value
Found something you like? Research house
values in the neighbourhood to be sure
you’re dealing with a fair price. Your real
estate agent can help, but you can also
search for nearby listings online or attend
open houses in the area.
d
pte
e
acc
er
off
3660-402 boul. de Chenonceau
6. Don’t be scared to low-ball your offer
New buyers can be timid when it’s time to
buy, but unless you know you’re headed for
a bidding war, low offers can be countered.
So you may as well give it a shot!
7. Make your offer contingent
on closing dates
It’s easy to overlook small details like closing dates in the rush of making an offer. But
don’t risk the cost of paying for temporary
accommodation and putting items in storage
if you run into last minute changes.
8. Get a list of fixtures and fittings
included in the sale
Check the details to avoid opening the door
to your new home and finding it stripped of
light fittings, cables and appliances. Also,
pay attention to what you’re paying for:
the seller may list the price they paid for an
appliance, but from how long ago? Would it
be more cost-effective for you to exclude it
from the offer and buy a new one?
9. Review your closing statement carefully
With all the details that go into buying a
home, it’s not unusual to find mistakes in
the fine print. Be sure you check the math
prior to closing, so you don’t overpay based
on a simple clerical error.
10. Opt for bi-weekly mortgage payments
Paying monthly means that you make 12
payments per year. But if you pay half that
amount every two weeks, you’ll make 26
payments, which means you’re paying down
your mortgage faster.
se
hou
ent
tp
gh
bri
5. Use your RRSPs
In Canada, first-time homebuyers can take
advantage of a federal government program
called the Home Buyers Plan (HBP) which
allows you to take up to $25,000 from your
RRSPs, tax-free.
-in
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mo
dy
rea
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sol
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in 2
3930-401 boul. de Chenonceau 3940-201 boul. de Chenonceau 7059 Marius Barbeau
RE/MAX 3000 | real estate agency | O 514 333.3000 | F 514 333.6376 | 9280 de l’Acadie, Montreal (Quebec) H4N 3C5