pea assurance transfert

CONSEIL EN GESTION DE PATRIMOINE INDEPENDANT – GESTION PRIVEE
Optimal Patrimoine – cabinet de conseil en gestion de patrimoine indépendant à Toulon (Var) – Conseil, Placement et suivi
SELECTIONNER CE QUI SE FAIT DE MIEUX
POUR VOUS OFFRIR LE MEILLEUR
Optimal Patrimoine – cabinet de conseil en gestion de patrimoine indépendant à Toulon (Var) – Conseil, Placement et suivi
Optimal Patrimoine est un cabinet de gestion de patrimoine indépendant,
membre de la Chambre des Indépendants du Patrimoine (CIP) inscrit auprès
de l'Autorité des Marchés Financiers (AMF) en tant que Conseil en
Investissements Financiers (CIF).
Nous intervenons dans le domaine du conseil en investissement et du conseil
patrimonial en élaborant avec nos clients les stratégies d'optimisation.
Nos préconisations sont établis par écrit dans une lettre de mission qui
encadre notre intervention et précise noire sur blanc les frais (honoraires,
frais d'entrée, etc.)
Nos solutions immobilières, de placement, d'assurance vie ou de retraite
sont sélectionnées en toute indépendance par rapport aux promoteurs,
banques et compagnies d'assurance. Nous n'avons aucune obligation de
production avec l'un de nos partenaires et sommes entièrement libre dans
nos choix.Nous ne retenons ainsi exclusivement les solutions haut de gamme
auprès de chaque partenaire.
Optimal Patrimoine – cabinet de conseil en gestion de patrimoine indépendant à Toulon (Var) – Conseil, Placement et suivi
Le choix de l'indépendance : L'activité de
aujourd'hui exercée par différents acteurs :
gestion
de
patrimoine
est
Banques généralistes ou privées, sociétés de gestion, assureurs, et acteurs
indépendants. C’est dans cette dernière catégorie que nous avons
résolument choisi de nous situer.
La notion de l'indépendance correspond à une certaine vision de notre
métier : privilégier notre rôle de Conseil et sélectionner sereinement sans
pression commerciale les investissements que nous proposons à nos clients.
Alors que votre banquier est mandaté par la banque, et que votre assureur
est mandaté par la compagnie d'assurance pour vous vendre les produits de
son établissement, votre conseiller en gestion de patrimoine indépendant
(CGPI) est mandaté par vous-même pour vous trouver les meilleurs produits
du marché afin d'atteindre vos objectifs.
Optimal Patrimoine – cabinet de conseil en gestion de patrimoine indépendant à Toulon (Var) – Conseil, Placement et suivi
Nos prinicpaux domaines d'intervention :
-
CONSEIL EN GESTION PATRIMOINE
-
STRATEGIE ET SUIVI PATRIMONIAL
-
ASSURANCE VIE
-
PEA / CONTRAT DE CAPITALISATION
-
PLACEMENT RETRAITE
-
IMMOBILIER D'INVESTISSEMENT
-
CREDIT IMMOBILIER
Optimal Patrimoine – cabinet de conseil en gestion de patrimoine indépendant à Toulon (Var) – Conseil, Placement et suivi
Nos principaux partenaires :
Optimal Patrimoine – cabinet de conseil en gestion de patrimoine indépendant à Toulon (Var) – Conseil, Placement et suivi
Plan Epargne Action (PEA) :
Le PEA permet d'investir en actions ou en fonds européens, tout en échappant à
l'imposition des plus-values après cinq ans de détention. Un dispositif alléchant qui a séduit
plus d'un Français sur huit. Mais peu d'entre eux savent qu'il existe deux types de PEA.
Le plus connu, le PEA bancaire est un compte-titres souscrit auprès d'un établissement
bancaire permettant d'acheter des actions en direct. Bien moins répandu, le PEA assurance,
disponible uniquement auprès de quelques sociétés d'assurance, permet de souscrire un
contrat de capitalisation. Selon une étude de la société française des sociétés d'assurance
(FFSA), ces derniers représentaient en mai 2007 seulement 1 % de l'ensemble des PEA.
Optimal Patrimoine – cabinet de conseil en gestion de patrimoine indépendant à Toulon (Var) – Conseil, Placement et suivi
PEA Assurance :
Le plan d'épargne en actions (PEA) assurance est un instrument d'épargne défiscalisé
ouvert auprès d’une compagnie d’assurance. Il associe les avantages du PEA classique,
souscrit auprès d’une banque, à ceux du contrat de capitalisation.
Comme un PEA classique, il vous permet :
- d'échapper à l'imposition des revenus et des plus-values pendant la durée du plan ;
- d’accéder à l'investissement en actions européennes par le biais d'OPCVM ;
- de vous constituer des revenus complémentaires à la retraite sous forme d'une rente viagère exonérée.
En plus, il vous offre les moyens :
- de continuer à profiter de la fiscalité du contrat de capitalisation en cas de clôture anticipée de votre PEA ;
- de limiter votre base taxable à l'ISF si vous y êtes assujetti ;
- de bénéficier d'une avance ponctuelle de liquidités à tout instant et sans conséquence fiscale.
Optimal Patrimoine – cabinet de conseil en gestion de patrimoine indépendant à Toulon (Var) – Conseil, Placement et suivi
PEA Bancaire / PEA Assurance :
PEA Bancaire
Exonération des plus-values
PEA Assurance
Oui
Oui
Possibilité de détentir des
Oui
actions en direct
Non
Investissement OPCVM
Oui
Oui
Retraits
Impossible avant 8 ans, sans mettre un terme au PEA
Possible. Vous mettez fin au PEA, mais gardez
l'ancienneté de votre contrat de capitalisation.
ISF
Imposition des plus-values
Un gel de l'assiette de L'ISF : des plus-values
exonérées La valeur retenue est celle du nominal versé,
les plus-values n'y sont jamais intégrées.
Avances
Impossible
La liquidité de votre épargne grâce aux avances :
Vous êtes libres de disposer de votre capital sans
casser l'enveloppe fiscale de votre PEA
Rente viagère
Sortie en rente viagère exonérée d'impôts : Lorsque
votre PEA a plus de 8 ans et que vous avez besoin de
revenus complémentaires périodiques, vous avez la
possibilité d’opter pour une sortie en rente viagère.
Celle-ci est exonérée d’impôt sur le revenu et n’est
soumise qu’aux prélèvements sociaux obligatoires.
Sortie en rente viagère exonérée d'impôts : Lorsque
votre PEA a plus de 8 ans et que vous avez besoin de
revenus complémentaires périodiques, vous avez la
possibilité d’opter pour une sortie en rente viagère.
Celle-ci est exonérée d’impôt sur le revenu et n’est
soumise qu’aux prélèvements sociaux obligatoires.
Optimal Patrimoine – cabinet de conseil en gestion de patrimoine indépendant à Toulon (Var) – Conseil, Placement et suivi
Transfert de PEA :
Le plan d'épargne en actions (PEA) peut faire l'objet d'un transfert. Vous gardez votre
ancienneté fiscale, vous changez simplement d'établissement. Votre PEA Bancaire peut
ainsi être transformé en PEA d'Assurance ou maintenu en PEA Bancaire et vous pouvez
bénéficier de nos services :
Formalités du transfert :
- Prise en charge gratuitement de l'ensemble des formalités
- Aucun frais d'entrée facturés pour les sommes transférées
- Vous ne vous occupez de rien
Optimal Patrimoine – cabinet de conseil en gestion de patrimoine indépendant à Toulon (Var) – Conseil, Placement et suivi
Vos avantages :
- Vous gardez votre ancienneté fiscale
- Vous optimisez le cas échéant votre fiscalité ISF
- Vous pouvez demander des avances sur votre PEA
- Vous accédez à des contrats Haut de gamme, disposant d'une large offre multigestionnaire avec l'ensemble des options de gestion modernes ainsi que des
mandats de gestion prestigieux.
- Vous bénéficiez de notre suivi régulier et de nos conseils.
Optimal Patrimoine – cabinet de conseil en gestion de patrimoine indépendant à Toulon (Var) – Conseil, Placement et suivi