Les prêts « verts

Les prêts « verts »
à partir de
4,50 %
Prêt de développement durable
Pour les bénéficiaires du crédit d’impôt écologique
TEG souvent compris entre
4,50 % et 6,50 %. Plafonné à
21 500 € sur 1 à 10 ans. Frais de
dossier variables selon les établissements, assurance quasiment toujours facultative.
Distribué par toutes les banques,
ce prêt est destiné au financement
de l’installation d’équipements
améliorant la performance
énergétique dans un logement
occupé à titre de résidence princi­­­­pale ou secondaire, ou donné en
location : les travaux finançables
Prêt Dolcevita
économies d’énergies
De 1,25 % Pour les clients
à 4,95 % de GDF Suez
Distribués par la Ban­
que Solfea auprès des
client de GDF-Suez, ces
prêts sont destinés au
financement d’installations de chauffage
(chaudière basse température ou à condensation au
gaz naturel, pompe à chaleur électrique, chaudière à
bois labellisée « flamme verte »…), de travaux d’isolation thermique (avec matériaux certifiés Acermi) ou
d’installation de fenêtres certifiées Acotherm. Pour
un montant
T aux intéressant (TEG infé­
d’emprunt donrieur à 4 %), notamment
né, la banque
pour les emprunts de moins
ne propose que
de 12 000 € si vous optez
3 mensualités :
pour la mensualité de rempar exemple,
boursement la plus élevée.
100, 130 ou
L e tarif de l’assurance
180 € pour un
décès proposée en option
emprunt de
est prohibitif (équivalente
8 000 €.
TEG de 1,25 % à 4,95 %
pour 1 500 à 21 500 €
sur 13 à 147 mois. Pas
de frais de dossier et
assurance facultative.
à 1,20 % du capital initial).
sont les mêmes que ceux ouvrant
droit au crédit d’impôt en faveur
du développement durable (voir
le n° 1030 du Particulier, p. 55). Mais
à la différence de ce dernier, il peut
couvrir le coût de la main-d’œuvre
et les matériaux – gaines et
tuyaux – destinés au raccordement
de ces équipements. Chaque
banque est libre de définir le mon­­­­tant maximal financé, la durée et le
taux du prêt. Certaines, comme
la Banque postale, le Crédit agricole
Île-de-France ou le Crédit mutuel
Centre-Est-Europe, sont plus
De 3,95 %
à 6,95 %
Prêt Rénovation bleu ciel
Pour les clients
d’EDF
Mensualités et coût du crédit
TEG
Le projet de loi de finances pour
2009 prévoit la mise en place
d’un nouveau prêt à taux zéro,
dit « écologique », accordé sans
conditions de ressources, et qui
devrait être distribué à partir de
2009 dans toutes les banques.
Réservé aux propriétaires qui
font réaliser des travaux dans
un logement achevé avant le
L imité aux travaux donnant droit
au crédit d’impôt en faveur du
développement durable.
Ce prêt est destiné
au financement de
travaux d’amélioration
du confort thermique
d’un logement ancien :
chauffage (électrique
ou au gaz), isolation des murs et fenêtres, ventilation… Pour en bénéficier, les travaux doivent être
effectués par un professionnel du bâtiment – électricien, plombier, chauffagiste… – conventionné
par EDF (coordonnées au 39 29). Ce professionnel
se charge de tout : il remplit la demande de prêt,
l’envoie, accomL arge palette de travaux
pagnée des devis,
finançables.
à Domofinance
Limités aux travaux effec(filiale d’EDF).
tués par les partenaires
Une fois le prêt
d’EDF. Le TEG de 3,95 %
accordé, il est
est réservé aux emprunts
réglé directement
inférieurs à 5 000 € remboursur factures.
sables sur 2 ans maximum.
Mensualité Coût du crédit
3 000 € sur 1 an
3,95 %
255 €
63 €
8 000 € sur 3 ans
6,50 %
245 €
802 €
20 000 € sur 7 ans 6,25 %
293 €
4 607 €
Pour tout propriétaire sans condition de ressources
TEG de 0 % pour un montant
maximal de 30 000 €. Ses
caractéristiques ne sont pas
encore définies.
T aux intéressants chez
certaines banques.
TEG de 3,95 % à 6,95 %
pour 1 500 à 30 000 €
sur 1 à 12 ans. Pas de
frais de dossier et
assurance facultative.
Vous empruntez
0 %
compétitives que d’autres (voir
ci-contre). Attention : le projet de loi
de finances pour 2009 pré­­­voit
de recentrer le champ d’application
du crédit d’impôt sur les équipements les plus performants, il est
donc probable que la liste des
travaux susceptibles d’être financés
par ce prêt sera aussi modifiée.
Prêt à taux zéro écologique
1er janvier 1990, qu’il s’agisse de
leur résidence principale ou d’un
logement loué à titre de résidence principale, il serait destiné
à financer soit des travaux permettant au logement d’atteindre
une performance énergétique
« minimale », soit deux catégories de travaux parmi les six
suivantes : isolation des toitures ;
des murs extérieurs ; des fenêtres ; installation d’un système de
chauffage ou de production d’eau
chaude « performant » ; d’un système de chauffage utilisant une
source d’énergie renouvelable ;
ou d’un système de production
d’eau chaude utilisant une source
d’énergie renouvelable. Son montant maximal serait de 300 € par
mètre carré, plafonné à 30 000 € :
soit 15 000 € pour un logement
de 50 m2 et 30 000 € pour ceux
de plus de 100 m2, par exemple.
Séduisant sur le papier, il faudra
toutefois attendre de connaître
ses caractéristiques précises
(à fixer par décret après publication de la loi) pour savoir s’il est
réellement intéressant.
Les prêts de développement durable proposés par 10 grandes banques
Distributeur
Nom du prêt
BNP Paribas
Prêt personnel Energibio
Caractéristiques
du crédit
3 000 € sur 1 an 8 000 € sur 3 ans
TEG
De 760 à 30 000 € sur 4 à 108 mois. FD :
6,48 %
0,50 % de l’emprunt (min : 28 € ; max : 64 €).
De 1 500 à 21 500 € sur 1 à 10 ans.
20 000 € sur 7 ans
Coût du
crédit
TEG
Coût du TEG
crédit
102 €
4,99 %
613 €
4,75 %
3 455 €
Coût du crédit
Bred Banque populaire FD : 50 € pour les emprunts < 4 500 €,
Prêt Prevair
100 € au-delà.
8,03 %
125 €
5,58 %
680 €
5,06 %
3 687 €
Caisse d’épargne IdF
Jusqu’à 21 500 € sur 12 ans.
5,06 %
81 €
5,06 %
625 €
5,06 %
3 706 €
CIC
De 800 à 50 000 € sur 1 à 20 ans.
FD : 1 % de l’emprunt (max : 130 €).
6,99 %
110 €
5,72 %
699 €
5,22 %
3 796 €
Crédit agricole IdF
De 1 500 à 10 000 € sur 1 à 5 ans.
Aucuns frais de dossier.
4,55 %
73 €
4,55 %
562 €
Crédit mutuel
Centre-Est-Europe (1)
Jusqu’à 10 000 € sur 5 ans, davantage
sur 20 ans. FD : 1 % de l’emprunt
(min : 45 € ; max : 120 €).
4,50 %
82 €
4,50 %
550 €
5,30 %
3 865 €
HSBC
De 1 525 à 21 500 € sur 1 à 7 ans.
Aucuns frais de dossier.
5,22 %
84 €
5,22 %
645 €
5,22 %
3 824 €
La Banque Postale
De 3 000 à 20 000 € sur 3 à 7 ans.
Assurance obligatoire : 0,32 % du capital
initial. Aucuns frais de dossier.
4,49 %
554 €
4,47 %
3 257 €
LCL
De 3 000 à 21 500 € sur 1 à 7 ans.
FD : 1 % de l’emprunt (min : 60 € ;
max : 120 €)(2).
4,60 %
74 €
4,60 %
567 €
4,59 %
3 352 €
De 500 à 21 500 € sur 1 à 7 ans. FD : 1 %
de l’emprunt (min : 50 € ; max : 120 €)(3).
4,90 %
78 €
4,90 %
604 €
4,90 %
3 580 €
Écureuil Crédit dévelop. dur. Aucuns frais de dossier.
Prêt économie d’énergie
Prêt économies d’énergie
Crédinergie
Prêt Environn. Confiance
Pactys Environnement
Prêt Économie d’énergie
Société Générale
Expresso Dévelop. Durable
Non financé
Non financé
Conditions en vigueur au 15 octobre 2008. FD : frais de dossier. (1) Caisses Centre Est Europe, Île-de-France, Savoie Mont-Blanc et Sud-Est. (2) Non inclus dans
nos exemples : les clients détenteurs d’un Livret de développement durable dans la banque en sont exemptés. Sinon, les TEG auraient été, respectivement, de
8,61 %, 5,30 % et 4,78 %. (3) Non inclus dans nos exemples : frais offerts en octobre. Sinon, les TEG auraient été, respectivement, de 8,23 %, 5,60 % et 5,09 %.