Assurance vie temporaire Fiche d`aide à la vente : ASSURANCE VIE

Assurance vie temporaire
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RÉSERVÉ AUX CONSEILLERS
comme protection hypothécaire
Fiche d'aide
à la vente :
Le produit
Le besoin
La solution
ASSURANCE VIE TEMPORAIRE
comme protection hypothécaire
Commencer par l'assurance vie temporaire de 10 ans et l'échanger pour une
assurance vie temporaire de 20 ans au 5e anniversaire contractuel en offrant aux
clients une assurance vie temporaire de 25 ans (considérer l’assurance vie T30/65
si convient au budget).
Rembourser le prêt hypothécaire au décès au plus bas coût initial.
Lorsque les gens achètent une maison, ils engagent plusieurs dépenses en plus
du paiement hypothécaire. Ceux-ci comprennent les frais juridiques, les coûts
associés au déménagement et les achats pour la nouvelle maison. Comme il peut
y avoir des contraintes de budget à court terme, il devient important de trouver une
solution d'assurance hypothèque à meilleur prix.
L'assurance vie temporaire de 10 ans offre à vos clients le plus bas coût initial et
la flexibilité d'augmenter leur couverture lorsque leur situation financière le permet
et que leurs besoins changent. Ils peuvent combler à la fois leurs besoins
temporaires et permanents à venir de deux façons :
1. Transformer le contrat d'assurance vie temporaire en un contrat
d'assurance vie universelle ou d'assurance vie entière
2. Échanger l'assurance vie T10 pour une assurance vie T20
En utilisant l'option d'échange de l'Équitable au 5e anniversaire contractuel ou
jusqu’à l’âge de 65 ans, selon le premier événement à survenir, les clients
échangent leur assurance vie temporaire de 10 ans pour une assurance vie
temporaire de 20 ans. L'assurance vie T20 entre en vigueur à la date de
l'échange et fournit aux clients une couverture pour 20 autres années, sans
devoir fournir d'autres preuves médicales. Les clients admissibles à une
catégorie de risques privilégiée au titre du contrat initial de l'assurance vie
temporaire de 10 ans seront automatiquement admissibles à la même
catégorie de risques privilégiée au titre du nouveau contrat d'assurance vie
temporaire de 20 ans, à la condition que le montant minimal requis à
l'établissement du contrat soit respecté.
Profil du client




A de 25 à 40 ans, un prêt hypothécaire et des personnes à charge.
A fait récemment l'acquisition d'une maison et compte protéger son prêt
hypothécaire, mais constate que le budget familial est serré.
Est en voie d'acheter une maison, mais n’a pas encore souscrit une assurance
prêt hypothécaire auprès de son établissement financier.
Possède un prêt hypothécaire qui devra bientôt être renouvelé.
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comme protection hypothécaire
Profil du
conseiller



Approches pour
attirer le client
Cible les familles.
A pour but de développer ses affaires en ciblant les nouveaux propriétaires de
maison.
Est affiliée ou affilié à une agente immobilière ou un agent immobilier, ou
encore une courtière ou un courtier en prêts hypothécaires.
1. Souscririez-vous une assurance qui exigerait des paiements de prime de votre
part, sans pour autant vous donner de prestation lors de votre décès? C'est ce
qui se passe lorsque vous souscrivez une assurance prêt hypothécaire auprès
de votre banque.
2. Saviez-vous que l'assurance prêt hypothécaire classique n’est souscrite qu’au
décès? Une assurance détenue personnellement est souscrite au moment où
la proposition d’assurance est présentée; de cette façon, vos clients auront
une tranquillité d'esprit en sachant qu’ils peuvent compter sur cette protection
au besoin.
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comme protection hypothécaire
Positionnement
du concept
Toutes les protections hypothécaires ne se ressemblent pas.
Avant de souscrire une assurance hypothécaire par l’entremise de leur banque,
vos clients devraient comparer les différences suivantes :
Transférabilité
 Assurance vie Équitable - la protection hypothécaire de vos clients
demeure en vigueur même s’ils se tournent vers un autre établissement
prêteur.
 Établissement prêteur - si vos clients changent de fournisseur de prêts
hypothécaires, ils devront faire une nouvelle demande d’assurance prêt
hypothécaire.
Pouvoir décisionnel
 Assurance vie Équitable - vos clients sont titulaires de contrat et peuvent
choisir les bénéficiaires de la prestation de décès.
 Établissement prêteur - généralement, l’établissement prêteur détient le
contrat et se désigne comme bénéficiaire.
Assurance uniforme
 Assurance vie Équitable - le montant de la couverture demeure inchangé
même lorsque le solde du prêt hypothécaire diminue.
 Établissement prêteur - la plupart du temps, le montant d’assurance décroît
au fur et à mesure que le solde hypothécaire diminue; cependant, les
primes restent les mêmes.
Tranquillité d'esprit
 Assurance vie Équitable - l’assurance est souscrite au moment où la
proposition d’assurance est présentée.
 Établissement prêteur - l'assurance prêt hypothécaire classique n’est
souscrite qu’au décès.
Prestation de décès et primes garanties
 Assurance vie Équitable - les taux sont garantis pour toute la durée du
contrat.
 Établissement prêteur - les taux ne sont pas garantis.
En étant titulaires d’une assurance vie personnelle, vos clients peuvent bénéficier
de tous ces avantages.
Montrez les différences à vos clients entre une assurance vie personnelle et une
assurance prêt hypothécaire offerte par le truchement d'une banque afin qu'ils
puissent prendre la meilleure décision dans leur intérêt et celui de leur famille.
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comme protection hypothécaire
Caractéristiques
et avantages
(assurance vie
temporaire)
Caractéristiques
Avantages
Couverture importante à
faible coût
Transformation
L'abordabilité, même si les dépenses sont élevées et
le budget est restreint.
Possibilité de souscrire une assurance vie permanente
ultérieurement, sans devoir fournir de preuves
d'assurabilité supplémentaires.
Flexibilité d'augmenter la couverture à court terme
pour qu'elle devienne une couverture à long terme. Et
puisqu'aucune autre preuve d'assurabilité
supplémentaire n'est requise lors de l'échange, les
clients continuent de bénéficier de la catégorie de
risques initiale, peu importe l'état de leur santé au
moment de l'échange.
Option d'échange de
l'assurance vie T10 pour
une assurance vie T20
Aussi, vous percevez une rémunération sur l'échange
pour une assurance vie T20.
Une solution réellement avantageuse pour tout le
monde : les conseillers y gagnent, les clients y
gagnent et l'Assurance vie Équitable y gagne.
Voir la foire aux questions sur l'option d'échange.
Groupement de
l'assurance vie
temporaire et de
l'assurance maladies
graves en un seul contrat
Offre spéciale
d'assurance maladies
graves
Éviter les frais de contrat et se prévaloir d'une
protection hypothécaire en cas de décès ou de
maladie grave.
Si vos clients ont 50 ans ou moins et qu'ils sont
admissibles à une catégorie de risque privilégiée pour
l'assurance vie temporaire, ils bénéficieront
automatiquement d'une tarification pour la couverture
d'AMG ÉquiVivre. S'ils sont admissibles, ils auront la
possibilité de souscrire une assurance maladies
graves d'une somme égale à 25 % de la somme
assurée de leur couverture d'assurance vie, jusqu'à
concurrence de 250 000 $. Si les clients reçoivent le
diagnostic de l'une des maladies graves couvertes, ils
peuvent utiliser la prestation d'AMG pour couvrir les
paiements hypothécaires tout en pouvant se
concentrer sur leur rétablissement.
Voir le feuillet Offre spéciale d'AMG.
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comme protection hypothécaire
Caractéristiques
et avantages
(assurance vie
temporaire) –
(suite)
Caractéristiques
Avantages
Coût de l'assurance T20
peut être semblable au
coût de l'assurance T10
avec surprime
Si vos clients demandent une assurance vie
temporaire de 20 ans, mais sont assujettis à une
surprime, ils pourraient trouver que leur surprime est
trop élevée. Vous pouvez alors leur suggérer de
souscrire une assurance vie temporaire de 10 ans, qui
leur coûterait à peu près le même montant que la
prime originale à laquelle ils s'étaient engagés au titre
d'un contrat d'assurance vie T20 à un taux de prime
standard.
La couverture peut être mise en place rapidement
causant un minimum de désagréments à vos clients
ainsi qu'à vous. Les clients ne doivent que remplir le
questionnaire médical sur la proposition d'assurance.
Une tarification sans
examen médical est
nécessaire dans le cas
des sommes assurées
moins élevées
Voir Tableaux des preuves d'assurabilité exigées.
Foire aux
questions
Questions
Réponses
Tout le monde offre une
assurance vie temporaire
comme protection
hypothécaire. Qu'offrezvous de différent?
L'Assurance vie Équitable a mis au point une trousse
de campagne complète. Elle comprend tout ce dont
vous avez besoin pour effectuer davantage de ventes
d'assurance vie temporaire, notamment des lettres
d'approche préliminaire, du matériel de marketing, du
matériel publicitaire et plus encore.
Les clients peuvent transformer leur assurance vie
temporaire en :
 une assurance vie entière avec participation
Équimax (voir la réponse à la question « Pourquoi
choisir l'Assurance vie Équitable? »)
 une assurance vie universelle avec toutes les
caractéristiques semblables offertes par nos
concurrents
Même si, à l'heure actuelle, l'Assurance vie Équitable
n'offre pas cette avenue, les propositions d'assurance
dont le montant de couverture s'élève à 500 000 $ ou
moins ne demandent que de remplir le formulaire
Proposition d'assurance simplifiée pour l'assurance vie
temporaire (no 351FR), ce qui rend le processus
beaucoup plus simple et rapide.
Quelles sont les options
de transformation pour
les clients?
L'Assurance vie
Équitable offre-t-elle la
télé-souscription?
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Foire aux
questions (suite)
Questions
Pourquoi choisir
l'Assurance vie
Équitable?
Réponses
Dans une industrie où plus grand est souvent
considéré comme mieux, l'Assurance vie Équitable
pourrait ne pas s'avérer être le choix évident.
Toutefois, en tant qu'entreprise de taille moyenne
prospère, nous prenons le temps de vraiment
comprendre et de satisfaire les besoins de nos clients
et de nos conseillers.
Pour les clients désireux de souscrire une assurance
vie temporaire, nous offrons les meilleurs taux
d'assurance vie temporaire sur le marché1.
Pour ce qui est des clients qui ont l'intention de
transformer leur contrat actuel en un contrat
d'assurance vie permanente ultérieurement, en tant
que compagnie mutuelle d'assurance vie, nous
donnons la possibilité aux clients de le transformer en
un produit d'assurance avec participation qui est
admissible à percevoir des participations2. Nos
titulaires de contrat avec participation sont les
propriétaires de la compagnie. Alors que d'autres
compagnies d'assurance se tournent vers la
consolidation, la restructuration et le changement pour
satisfaire aux demandes d'actionnaire, notre
engagement au principe de mutualité nous permet de
maintenir notre force et notre stabilité en plus de nous
concentrer sur notre objectif visant à servir les intérêts
à long terme des titulaires de contrat.
Voir les 5 bonnes raisons de faire de l'Assurance vie
Équitable votre premier choix.
1
Comparativement aux principaux concurrents ci-après : Great-
West, London Life, Canada-Vie, IA, Manuvie, BMO, Sun Life,
Empire Vie, Desjardins, ivari, La Capitale, Co-operators
Compagnie d’assurance-vie, RBC Banque Royale, la Financière
Foresters et SSQ.
2
Les participations ne sont pas garanties. Elles sont sous réserve
de modifications, et fluctueront en fonction des revenus de
placement réels du compte des contrats avec participation,
également des résultats techniques de mortalité, des frais, de
déchéance, des réclamations, des impôts et d’autres résultats du
bloc de contrats avec participation.
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comme protection hypothécaire
Outils destinés
au point de
vente
Site Web du
conseiller de
l'Équitable EquiNetMD
regorge d'outils et
de
renseignements
pertinents.
Outils
Où le trouver
Système d'illustration des ventes pour
les nouvelles affaires
Logiciel de bureau. Télécharger à partir
du site EquiNetMD.
Brochure L'assurance vie temporaire,
une protection hypothécaire unique
(no 1255FR)
EquiNet / Insurance / Marketing
Materials (sous l'onglet Term)
Télécharger maintenant
Trousse de campagne - protection
hypothécaire
(aussi disponible dans une version
imprimable en format PDF)
EquiNet / Insurance / Product
information – Term Insurance (sous
Helping you sell) Télécharger
maintenant
(Outil réservé aux conseillers.
Comprend les lettres d'approche
préliminaire, du matériel de marketing,
du matériel publicitaire et un lien vers
une vidéo de l'émission CBC
Marketplace intitulée « In Denial ».)
Vidéo de l'émission CBC Marketplace
intitulée « In Denial »
(Vidéo percutante révélant les quelques
risques de souscrire une assurance prêt
hypothécaire auprès d'une banque.)
(disponible dans une version
imprimable PDF seulement)
Aller au site www.youtube.com et
rechercher « CBC Marketplace In
denial ».
(en anglais seulement)
Revoir les besoins d'assurance de vos clients afin de déterminer lequel produit convient le mieux à leurs
besoins et si le concept énoncé dans la présente feuille de suivi des ventes est approprié selon leur
situation personnelle. Les renseignements contenus dans la présente feuille de suivi des ventes ne
constituent pas un avis juridique ou fiscal. Pour obtenir des renseignements spécifiques à leur situation
personnelle, vos clients devraient consulter leur fiscaliste, ou encore leur avocate ou avocat. Bien que
les renseignements de ce document se veuillent le plus à jour possible, les modalités de la police
prévalent dans tous les cas.
MC
et MD indiquent respectivement une marque commerciale ou une marque déposée de L'Équitable,
compagnie d'assurance vie du Canada.
24 octobre 2016