Comment gérer son argent

Comment gérer
son argent
Les questions d’argent au sein du couple
et de la famille
© Homewood Solutions HumainesMC, 2011. Ce cahier d’exercices
accompagne le cours électronique intitulé Comment gérer son argent et est
destiné à l’usage exclusif des organisations clientes de Homewood Solutions
HumainesMC et de leurs employés.
Le masculin est ici employé genre neutre.
Comment gérer votre argent
Les questions d’argent au sein du couple et de la
famille
Pour qu’une relation soit harmonieuse, il faut que les partenaires s’entendent sur le rôle de l’argent. Il est important de garder
ouvertes les voies de communication au sein du couple. En effet, lorsque vous vous unissez légalement, vous prenez en charge le
bagage financier de l’être aimé en même temps que vous prenez son bagage émotionnel.
Si vous avez des enfants, ne sous-estimez pas leur potentiel et ne les envoyez pas dans le monde sans leur fournir les habiletés
dont ils auront besoin pour mener une vie productive et financièrement stable. L’argent est un sujet tabou dans de nombreuses
familles. Les enfants n’en entendent parler que lorsque survient un désaccord ou une crise. L’argent et la gestion financière
revêtent alors pour eux une connotation négative.
Il est important de garder ouvertes les voies de communication au sujet de
l’argent
Déterminez la situation de l’un ou l’autre des conjoints ou partenaires en matière de :
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surendettement
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prêt étudiant à rembourser
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dette de carte de crédit
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pension alimentaire à verser
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mauvaise cote de solvabilité
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faillite dans le passé
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placements
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héritage
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fonds en fiducie
Autres sujets de discussion :
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Comment organiserez-vous vos comptes bancaires?
•
Allez-vous avoir chacun votre propre compte bancaire et payer chacun la moitié des factures?
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Aurez-vous un compte conjoint où vous déposerez vos deux revenus et à partir duquel vous réglerez toutes vos factures?
•
Vous soutiendrez-vous mutuellement en cas d’adversité financière?
•
En tant que couple, comment percevez-vous les obligations financières de chacun envers d’autres personnes?
•
Comment percevez-vous vos responsabilités respectives envers un ex-conjoint ou envers les enfants issus d’une union
précédente?
•
Qui se chargera du paiement des factures et de la tenue des livres au sein du couple?
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Si l’un des deux a une mauvaise cote de solvabilité, comment collaborerez-vous à y remédier?
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Quels sont vos objectifs financiers, individuellement et en tant que couple?
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Vous êtes-vous entendus sur les décisions financières à prendre relativement à l’éducation des enfants (p. ex. envoyer vos
enfants à l’école privée plutôt qu’à l’école publique)?
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Partagez-vous les mêmes objectifs et les mêmes rêves pour votre retraite?
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Que ferez-vous si l’un d’entre vous reçoit une offre d’emploi nécessitant un déménagement? Comment déciderez-vous
lequel des deux a préséance sur l’autre à cet égard?
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Comment gérer votre argent
•
Si l’un gagne beaucoup plus que l’autre, est-ce un problème pour l’un ou pour l’autre? Comment prendrez-vous les
décisions quant à « qui paie combien » en ce qui concerne les achats en commun?
•
Avez-vous dressé un budget pour vos dépenses mensuelles estimatives?
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Vous êtes-vous entendus sur ce que chacun doit contribuer au paiement des dépenses mensuelles?
Une discussion sur les questions financières au sein d’un couple peut être stressante. Mais elle n’a pas besoin de l’être. Un dialogue
ouvert entre vous et votre conjoint ou partenaire, ainsi qu’une volonté de compromis, vous aideront à surmonter vos points de
vue différents à l’égard de l’argent. Il se peut que vous ne soyez pas d’accord sur tous les points, et certaines des questions cidessus peuvent ne pas s’appliquer à votre couple, mais le fait de discuter ensemble de ces sujets renforcera votre relation.
Augmentez le QI financier de vos enfants
Les avantages à long terme d’enseigner à vos enfants de bonnes habitudes en matière d’argent en valent bien l’effort nécessaire.
Enseignez à vos enfants les principes des revenus, des dépenses et de l’épargne alors qu’ils sont encore jeunes (vers cinq ans). Voici
quelques suggestions :
…… Donnez à vos enfants de moins de cinq ans de petites sommes de temps à autre et laissez-les faire un achat
eux-mêmes.
…… Vous pouvez commencer tôt (vers cinq, six ou sept ans) à leur donner régulièrement de l’argent de poche, mais
établissez des règles claires sur la façon dont ils peuvent dépenser cet argent. Pour déterminer la somme à leur
donner, prenez en considération l’âge et les besoins de vos enfants, ainsi que votre situation financière familiale.
…… Au début de l’adolescence, vous pouvez commencer à discuter avec votre enfant d’objectifs à long terme,
comme de l’épargne en vue d’études postsecondaires ou de l’achat d’une voiture.
…… Encouragez votre enfant à se trouver un emploi à temps partiel vers 16 ou 18 ans.
…… Enseignez en même temps à vos enfants le sens des responsabilités sociales en les encourageant à contribuer à
une œuvre de charité ou à donner de son temps en tant que bénévole.
…… Enseignez à vos enfants plus âgés comment investir leur argent en se servant d’Internet pour comparer les
actions de diverses sociétés ou des fonds communs de placement et pour établir un simili-portefeuille, puis
enseignez-leur à concilier leur compte de chèques et à suivre de près leurs revenus et leurs dépenses.
…… Enseignez-leur de bonnes habitudes de consommation. L’une des choses les plus importantes que vous pouvez
enseigner à vos enfants est la façon dont la publicité peut influencer leurs décisions d’achats et comment ils
peuvent résister aux messages publicitaires qui tentent de les convaincre qu’un produit leur donnera une allure «
cool » ou satisfera leurs besoins.
…… Offrez à vos enfants des occasions de gagner de l’argent. Effectuer des tâches en plus de leurs responsabilités
habituelles ou vous aider dans un projet particulier peuvent représenter des occasions pour eux de gagner un
peu plus d’argent.
…… Enseignez-leur la notion de crédit. Dites-leur que le crédit doit être remboursé, souvent avec des frais d’intérêt
élevés, et qu’ils ne devraient obtenir une carte de crédit que s’ils savent comment ils vont rembourser leurs
achats.
…… Montrez à vos enfants comment équilibrer leur budget. Même en ne recevant que quelques dollars par semaine,
les enfants peuvent dresser la liste des choses qu’ils désirent s’acheter et déterminer s’ils possèdent ou non
l’argent nécessaire pour les payer.
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Comment gérer votre argent
…… Examinez bien la notion « d’argent de poche ». Certains experts financiers croient que le fait pour les parents
de donner de l’argent de poche à leurs enfants enseigne à ces derniers qu’ils n’ont pas besoin de travailler pour
gagner de l’argent et que le montant qu’ils reçoivent augmentera automatiquement avec les années. Envisagez
plutôt de leur faire « gagner » leur argent de poche en échange de l’exécution de tâches ménagères. À mesure
qu’ils grandissent, augmentez leur part de responsabilités en même temps que leur « salaire ».
Protégez-vous et protégez votre famille
Si quelque chose devait vous arriver, vos affaires financières sont-elles en bon ordre?
Répondez aux questions suivantes par oui ou par non :
…… Votre testament est-il à jour?
…… Possédez-vous un mandat à jour en cas d’inaptitude si vous étiez atteint d’une maladie grave?
…… Votre assurance-vie est-elle suffisante?
…… Possédez-vous une assurance invalidité?
…… Possédez-vous une fiducie révocable?
Il existe plusieurs possibilités de plans que vous devriez avoir si un malheur vous arrivait. Ces possibilités peuvent varier en
fonction de vos circonstances particulières (p. ex. si vous êtes marié, si vous avez ou non des personnes à charge). Enfin, si vous
n’êtes pas sûr de ce que vous devriez prévoir, si votre situation est complexe ou si vous possédez un actif important, adressez-vous
à un conseiller financier.
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