Qui sont les souscripteurs d`assurance vie en France

Qui sont les souscripteurs d'assurance vie en France ?
Qui sont les souscripteurs d’assurance vie en France ? Quel est leur âge et le
montant de leur patrimoine ? Quels sont leurs revenus et leurs motivations ?
L’enquête annuelle de l’association des assureurs apporte des réponses inattendues
à ces questions, qui remettent en cause certains clichés sur l’assurance vie,
notamment au regard de ses avantages. Les explications de Deontofi.com.
Pourquoi pas souscrire une assurance vie ? Le profil des souscripteurs nous renseigne sur
leurs motivations. (photo © GPouzin)
Découvrez ici les résultats de l’enquête annuelle de l’association des assureurs sur les
détenteurs d’assurance vie, avec les commentaires de Deontofi.com mettant ces
informations en perspective au regard des caractéristiques de l’assurance vie et de ses
avantages supposés par rapport à la situation des souscripteurs.
Contrats d’assurance en cas de vie : caractéristiques et motivations des
souscripteurs (enquête 2014)
Les contrats d’assurance en cas de vie représentent près de 55 % de l’ensemble des
contrats d’assurance vie souscrits à titre individuel. Ils regroupent les contrats à vocation
d’épargne et de retraite sous forme de «capital différé» et/ou de «rente». Quel est le profil
du souscripteur ? Quelles sont ses motivations et ses critères de choix ? Focus sur les
résultats d’une enquête réalisée en mars 2014 par l’Association française de l’assurance
(AFA) auprès de 5 586 souscripteurs d’un contrat d’assurance en cas de vie à adhésion
individuelle.
Qui sont les souscripteurs d'assurance vie en France ? | 1
Qui sont les souscripteurs d'assurance vie en France ?
Le profil des souscripteurs
L’âge moyen des souscripteurs de contrats d’assurance en cas de vie à adhésion
individuelle est de 53 ans en 2014.
Les retraités représentent la part la plus importante des souscripteurs de contrats (35 %),
devant les employés (25 %), les cadres moyens et les agents de maîtrise (16 %) et les actifs
non salariés (8 %).
L’œil de Deontofi.com : si l’assurance vie est souvent présentée comme
avantageuse pour transmettre un capital sans droits de succession, cet avantage
n’est pas déterminant pour un grand nombre de souscripteurs dont le patrimoine
à transmettre est de toute façon inférieur aux seuils d’imposition sur les
successions (au-delà de 150 000 euros par enfant). En revanche, les
caractéristiques financières de l’assurance vie en euros en font un placement
pertinent que beaucoup d’épargnants auraient intérêt à souscrire bien plus
jeunes qu’à l’âge moyen de souscription, actuellement de 53 ans.
Le revenu brut annuel moyen du ménage des souscripteurs est de 41 200 euros. 57 %
des souscripteurs déclarent un revenu inférieur à 35 000 euros. Le revenu brut annuel
moyen de l’ensemble des ménages français s’établit quant à lui à 34 300 euros.
Plus de la moitié des souscripteurs déclare un patrimoine financier inférieur à 45 000
euros, soit moins que la moyenne de celui de l’ensemble des ménages français (45 400
euros).
Le montant moyen du patrimoine financier (produits d’épargne, placements financiers et
assurance vie) déclaré par les souscripteurs est de 102 100 euros.
L’œil de Deontofi.com : Si l’assurance vie est un paradis fiscal pour les
personnes fortunées (bien que ce soit moins le cas depuis le plafonnement de
l’exonération de droits de succession à 152 500 euros par bénéficiaire), la grande
masse des souscripteurs se situe plutôt parmi les classes moyennes. L’écart entre
le patrimoine médian des souscripteurs (45 000 euros) et le montant moyen de
leur patrimoine (102 100 euros), indique le poids des contrats les mieux garnis
(souvent en millions d’euros) qui déforme la moyenne par rapport à la médiane.
Qui sont les souscripteurs d'assurance vie en France ? | 2
Qui sont les souscripteurs d'assurance vie en France ?
Ces informations corroborent le montant moyen détenu en assurance vie, que
l’on estime souvent autour de 88 000 euros par souscripteur (15 milliards d’euros
d’encours divisés par 17 millions de souscripteurs estimés = 88 000 euros par
souscripteur en moyenne).
Cela confirme que dans la plupart des cas l’exonération de droits de succession
de l’assurance vie n’apporte aucune avantage supplémentaire aux souscripteurs
pour une transmission à leurs enfants.
42 % des souscripteurs de contrats d’assurance en cas de vie ne possédaient aucun contrat
d’assurance vie à titre individuel (décès, épargne, retraite) au moment de la souscription de
leur contrat.
L’œil de Deontofi.com : on en déduit que près de 60% (58%) des souscripteurs
d’assurance vie possèdent déjà au moins une assurance vie quand ils en
souscrivent une nouvelle. Il est parfaitement pertinent de diversifier ses
placements en assurance vie entre différents contrats, pour lisser leur rentabilité
et pouvoir bénéficier de l’antériorité fiscale des meilleurs que l’on possède en
retirant l’argent de ceux qui se font larguer dans les classements. Cette tendance
des souscripteurs satisfaits à ouvrir de nouveaux contrats explique aussi le poids
plus important des retraités parmi les souscripteurs : ils ont une expérience de
l’assurance vie et en redemandent.
L’objectif de souscription
La constitution d’un complément de retraite (capital ou rente) est le principal objectif
recherché par les souscripteurs (27 %) devant la transmission d’un capital (16 %) et
l’épargne sans projet précis ou de précaution (14 %).
Les raisons principales de souscription
La relation avec le conseiller (23 %) et la fiscalité de l’assurance vie (22 %) sont les
Qui sont les souscripteurs d'assurance vie en France ? | 3
Qui sont les souscripteurs d'assurance vie en France ?
deux raisons principales qui ont motivé les clients pour choisir un contrat d’assurance en
cas de vie afin de réaliser leur objectif.
Chiffres clés de la souscription d’un contrat d’assurance en cas de vie en 2014
– Age moyen du souscripteur : 53 ans
– Revenu brut annuel moyen du ménage : 41 200 €
– Patrimoine financier moyen du ménage : 102 100 €
– Objectifs du souscripteur : la retraite (27 %), la transmission (16%) et l’épargne de
précaution (14 %)
Retrouvez ici ces données publiées sur le site web de la FFSA le 3/02/2015
Qui sont les souscripteurs d'assurance vie en France ? | 4