Les rentes Manuvie

Les rentes Manuvie
UN REVENU sur lequel vous pouvez compter
Un revenu sur lequel vous pouvez compter
Les Canadiens qui prennent leur retraite aujourd’hui sont
en meilleure santé et beaucoup plus actifs que ceux des
générations précédentes. Ils vivent plus longtemps et il
n’est pas rare que leurs années de retraite soient aussi
nombreuses que leurs années de vie active.
Par conséquent, la décision de transformer son épargne
en revenu de retraite ne doit pas être prise à la légère. Les
rentes constituent un choix idéal pour ceux qui privilégient
une solution « tout-en-un » garantissant un revenu donné
la vie durant ou pendant une certaine période.
Manuvie offre plusieurs types de rente. Vous devrez
arrêter votre choix sur un type en particulier en fonction
de vos besoins de revenu.
Qu’est-ce qu’une rente?
En contrepartie d’une somme forfaitaire, un assureur
verse régulièrement à un épargnant des arrérages
composés d’intérêts et de capital. Les versements se
poursuivent durant une période définie ou la vie durant
d’une ou de deux personnes.
Les rentes présentent bon nombre d’avantages, étant
donné la simplicité de leur fonctionnement et le fait
qu’elles n’exposent pas les économies d’une vie entière à
la volatilité des marchés boursiers.
3
Un revenu de retraite garanti à vie
Si vous voulez vous assurer un revenu garanti durant
vos années de retraite, vous devriez songer à une rente
viagère. Grâce à un seul placement initial, un contrat
de rente viagère vous procure, à vous ainsi qu’à votre
conjoint (si le contrat est souscrit sur deux têtes), un
revenu pour le restant de votre vie, peu importe les
fluctuations des marchés ou des taux d’intérêt.
Exemple
Henri et Barbara prendront leur retraite cette année. Ils
veulent être certains que leurs placements leur procurent
un revenu périodique pour le reste de leurs jours afin
de faire face à la majorité des dépenses fixes engagées
pour assurer leur subsistance. Après avoir discuté de leur
situation avec leur conseiller, ils ont décidé d’affecter une
partie de leur épargne enregistrée à la souscription d’une
rente viagère réversible, laquelle leur garantit un revenu
de retraite jusqu’au décès du conjoint survivant. Ainsi,
Henri et Barbara pourront prendre une retraite sereine,
sachant qu’ils toucheront un revenu leur vie durant,
quoi qu’il arrive.
ARRÉRAGES
Les versements continuent jusqu’au décès du dernier survivant
500 $
500 $
500 $
500 $
500 $
500 $
500 $
500 $
500 $
500 $
500 $
500 $
LES VERSEMENTS SE POURSUIVENT LA VIE DURANT DU CONJOINT SURVIVANT
1er
mois
2e
mois
3e
mois
Le montant des arrérages peut varier. À titre indicatif seulement.
4
1er
décès
Les avantages des rentes viagères Manuvie :
■■
■■
■■
■■
■■
■■
■■
■■
Un revenu garanti la vie durant
Un revenu plus élevé que celui offert par de
nombreux autres produits de revenu garanti
Une stratégie simple qui n’exige pas de prendre
continuellement des décisions en matière
de placements
Un revenu qui n’est pas exposé à la volatilité
des marchés
Une source de revenu propre à couvrir les dépenses
fixes et essentielles à la retraite, permettant ainsi
de placer le reste de son portefeuille de retraite de
manière plus audacieuse
Possibilité d’indexer automatiquement les arrérages
en vue de se prémunir contre l’inflation
Traitement fiscal avantageux si la rente est souscrite
au moyen de fonds non enregistrés (sous réserve
de certaines conditions)
garanties de VERSEMENT
Les garanties de versement vous assurent qu’un
revenu minimum vous sera versé, ou sera versé à vos
bénéficiaires, quoi qu’il advienne. Manuvie offre
deux garanties de versement :
Protection du capital (aussi appelée Capital réservé) :
cette option prévoit le versement au bénéficiaire d’une
somme unique correspondant à la différence entre le
total des arrérages déjà reçus par l’épargnant* avant son
décès et le montant du placement initial. En choisissant
cette garantie, vous optez pour la Rente Protection du
capital ManuvieMC.
Période garantie : permet à l’épargnant de choisir une
période de versement des arrérages allant de 0 à 30 ans.
Dans le cas où l’épargnant décède prématurément*, le
bénéficiaire continue de recevoir les arrérages jusqu’à la
fin de la période garantie**.
Possibilité d’utiliser une partie du revenu garanti
pour appuyer un organisme de bienfaisance
* Ou le décès du dernier rentier survivant dans le cas d’une rente réversible.
** Autrement, s’il est choisi ou requis que le règlement-décès prenne la forme d’une somme unique, le montant versé sera moindre que le total des arrérages restants.
5
Un revenu versé pendant une période déterminée
Les rentes certaines procurent un revenu périodique
garanti pour une durée déterminée à l’avance. Une
fois cette période écoulée, les versements cessent
et le contrat prend fin. Si vous décédez avant que la
totalité des arrérages prévus ne vous ait été versée, les
versements continuent en faveur du bénéficiaire que vous
avez désigné jusqu’à expiration de la période garantie.
Exemple
La fille de Jean et Marie avait 35 ans au moment de son
divorce. Désormais mère célibataire de deux filles, elle
veut reprendre ses études en vue d’une nouvelle carrière.
Le jugement prononcé lors du divorce lui accorde
suffisamment pour couvrir toutes les dépenses liées aux
enfants, mais elle a besoin d’un revenu supplémentaire
pour les frais d’études et les menues dépenses. Jean
et Marie ont décidé de lui venir en aide en souscrivant,
au moyen d’un seul placement en une somme unique,
une rente certaine de 5 ans auprès de Manuvie. Leur
fille touche désormais un revenu mensuel pour les
5 années à venir et elle n’aura pas à rembourser une
dette considérable une fois ses études terminées.
ARRÉRAGES
Les versements cessent à la fin de la durée déterminée
500 $
500 $
500 $
500 $
500 $
500 $
500 $
500 $
500 $
500 $
1er
mois
2e
mois
3e
mois
4e
mois
5e
mois
6e
mois
57e
mois
58e
mois
59e
mois
60e
mois
Le montant des arrérages peut varier. À titre indicatif seulement.
6
Les versements
prennent
FIN
Les avantages des rentes certaines Manuvie :
■■
■■
■■
■■
■■
■■
Un revenu plus élevé que celui offert par de
nombreux autres produits de revenu garanti
La liberté de choisir la durée de la rente pour répondre
au besoin; de 0 à 30 ans par exemple (sous réserve de
certaines restrictions)
Un traitement fiscal avantageux si la rente est souscrite
au moyen de fonds non enregistrés (sous réserve de
certaines conditions)
Une stratégie simple qui n’exige pas de prendre
continuellement des décisions en matière
de placements
■■
Un revenu qui n’est pas exposé à la volatilité
des marchés
REVENU AUX BÉNÉFICIAIRES
Un moyen garanti de faire face à des obligations
financières, comme les études d’un enfant ou un
congé sabbatique, pendant une période déterminée
La possibilité d’indexer automatiquement les arrérages
en vue de se prémunir contre l’inflation
Grâce à une rente certaine Manuvie, vous serez rassuré
de savoir que votre placement continuera de produire un
revenu si votre décès survient durant la période où les
arrérages vous sont versés et que vous pouvez nommer
des bénéficiaires pour recevoir ces arrérages.
7
Un transfert progressif d’héritage
En fonction de votre situation, il se peut que vous vouliez
laisser un héritage à votre conjoint ou à vos enfants,
non pas sous la forme d’une somme unique, mais sous
la forme de versements. À cette fin, une option de
règlement sous forme de rente peut être greffée à de
nombreux produits offerts par la Financière Manuvie,
comme un contrat Comptes à intérêt garanti (CIG)
d’Investissements Manuvie, un contrat à fonds distincts
de Manuvie, ou encore un contrat d’assurance vie.
En vertu de cette option de règlement, le produit
de votre contrat de placement Manuvie admissible
est transféré d’office, à votre décès, à un contrat de
rente certaine ou de rente viagère, qui prévoit alors le
versement périodique d’arrérages à vos bénéficiaires
pendant une période déterminée ou leur vie durant
(sous réserve de certaines restrictions). Cette option ne
comporte aucuns frais additionnels.
Exemple
François et Jeanne ont souscrit un CIG d’Investissements
Manuvie d’un montant important qu’ils veulent léguer
à leurs fils Jean, 20 ans, à leur décès. Doutant de la
capacité de Jean à gérer une telle somme d’argent,
François et Jeanne préfèreraient que cette somme lui soit
versée sur une certaine période. Après en avoir discuté
avec leur conseiller, ils décident de greffer à leur CIG
d’Investissements Manuvie une option de règlement
prévoyant le transfert du placement à une rente certaine
de 10 ans. Désormais, François et Jeanne ont l’esprit
tranquille puisqu’ils savent qu’à leur décès, une partie
de leur héritage sera graduellement versée à leur fils, sur
une période de 10 ans.
ARRÉRAGES
Les versements continuent pendant 10 ans puis cessent
4 000 $
4 000 $
4 000 $
4 000 $
4 000 $
4 000 $
4 000 $
4 000 $
4 000 $
4 000 $
1er
mois
2e
mois
3e
mois
4e
mois
5e
mois
6e
mois
117e
mois
118e
mois
119e
mois
120e
mois
Le montant des arrérages peut varier. À titre indicatif seulement.
8
Les versements
prennent
FIN
Les avantages d’une option de règlement sous
forme de rente :
■■
■■
■■
■■
■■
Moyen de contrôler la manière dont le patrimoine
d’une personne est transmis aux bénéficiaires dans le
cadre d’une succession
Versement périodique d’un revenu plutôt que d’une
somme unique importante à de jeunes bénéficiaires,
comme des enfants ou des petits-enfants
garantieS dE VERSEMENT
Les options de garantie de versement prévues lorsqu’une
option de règlement sous forme de rente est greffée
à un contrat dépendent du type de rente souscrit.
Veuillez communiquer avec votre conseiller pour choisir
la rente et la garantie de versement qui répondent le
mieux aux besoins de revenu de vos bénéficiaires.
Outil de planification successorale complète pour les
parents ayant un enfant invalide
Élimination du besoin et des coûts associés à la mise
en place d’une fiducie solennelle
Degré de confidentialité accru et évitement des
frais d’administration d’une succession et des frais
d’homologation souvent élevés
9
Placez avec certitude
Revenu garanti — vous touchez un revenu la vie
durant ou pendant une période déterminée.
Revenu supérieur — vous pouvez recevoir un
revenu supérieur à celui de nombreux autres produits
à revenu garanti.
Protection optionnelle pour votre conjoint — un
contrat de rente peut être souscrit sur deux têtes de
manière à vous garantir un revenu ultérieur, à vous
et à votre conjoint.
Garantie de versement — vous pouvez avoir
l’assurance que vous ou vos bénéficiaires recevrez
un montant donné, quoi qu’il arrive.
10
Avantages fiscaux — si les fonds affectés à la
souscription d’une rente sont non enregistrés,
vous pouvez bénéficier d’un report d’impôt partiel
et vous avez la possibilité de payer moins d’impôt.
Simplicité — un seul placement en une somme
unique peut procurer la sécurité financière et la
tranquilité d’esprit, tout en réduisant les décisions
de placement à prendre.
Confiance — la source de votre revenu n’est pas
exposée aux fluctuations des marchés.
Votre conseiller est là pour
vous aider : expertise et
conseils éclairés à l’appui
Quand vient le moment de transformer votre épargne
en revenu de retraite, votre conseiller peut :
■■
■■
■■
■■
Effectuer des recherches pour trouver les produits qui
répondent le mieux à vos besoins de revenu
Élaborer un projet illustrant les différentes options et
leur incidence sur le revenu que vous toucherez
Solidité financière
La souscription d’une rente marque le début d’un
engagement à long terme entre le fournisseur de la
rente et vous-même. La Compagnie d’Assurance-Vie
Manufacturers reçoit constamment, de la part des
agences de notation, des notes supérieures pour sa
solidité financière, sa capacité de règlement et sa
solvabilité, ce qui la place au nombre des compagnies
d’assurance vie les plus solides. Pour connaître les notes
actuelles décernées à Manuvie, visitez la rubrique intitulée
« Relations avec les investisseurs », à www.manuvie.com.
Expliquer les avantages fiscaux inhérents aux
différentes options de revenu
Proposer des solutions de rechange touchant les
transferts d’héritage
De concert avec Investissements Manuvie, votre
conseiller vous aidera à trouver les solutions financières
qui répondent le mieux à votre situation.
11
Pour plus de renseignements, communiquez avec votre conseiller
ou rendez-vous à manuvie.ca/investissements
Le présent document est fourni à titre informatif seulement et il ne doit pas être considéré comme un avis en matière de placement ou de fiscalité. Tout particulier ayant
pris connaissance des renseignements formulés ici devrait s’assurer qu’ils sont appropriés à sa situation en demandant l’avis d’un spécialiste. Le présent document décrit les
caractéristiques des rentes immédiates servant à procurer un revenu. Les rentes différées, telles les contrats Comptes à intérêt garanti et les contrats à fonds distincts, sont aussi
offertes par les compagnies d’assurance et servent à faire fructifier le patrimoine. La Compagnie d’Assurance-Vie Manufacturers est l’émetteur de toutes les rentes Manuvie. Les
noms Manuvie et Investissements Manuvie, le logo qui les accompagne, le titre d’appel « Pour votre avenir », les quatre cubes, les mots « Solide, Fiable, Sûre, Avant-gardiste »
et Rente Protection du capital Manuvie sont des marques de commerce de La Compagnie d’Assurance-Vie Manufacturers qu’elle et ses sociétés affiliées utilisent sous licence.
mk0622F 08/12 TMK1115F