Crédit bancaire aux entreprises

Crédit bancaire
aux entreprises
Faits
saillants
» Les banques occupent
près des deux tiers du
marché de crédit aux
entreprises et environ le
quart de l’ensemble du
marché de financement
des entreprises au
Canada.
» Les banques usent de
prudence dans l’octroi de
crédit et s’efforcent de
toujours rendre le crédit
disponible aux entreprises
canadiennes solvables.
Cette approche prudente
est la principale raison qui
a permis aux banques du
Canada d’éviter les
difficultés financières
auxquelles ont fait face les
banques dans d’autres
pays.
» Les banques continuent
de soutenir leurs clients
d’affaires, tout comme
elles l’ont fait durant la
crise financière mondiale.
Résultat
Au Canada, les banques demeurent actives et déterminées à
fournir du financement aux entreprises du pays.
Les banques, source essentielle de crédit pour
les entreprises au Canada
Grâce aux prêts aux entreprises, aux billets à ordre à court terme (ou acceptations bancaires), aux prêts
hypothécaires non résidentiels et à d’autres produits de prêt, les crédits bancaires comptent environ 70 %
de l’ensemble des prêts accordés aux entreprises. En envisageant le marché du financement dans son
ensemble, y compris les marchés de capitaux, les banques représentent près du quart du marché de
financement aux entreprises 1.
Les banques continueront à apporter un appui à leurs clients d’affaires, tout comme elles l’ont fait durant la
crise financière mondiale.
Les demandes de crédit aux entreprises en
hausse
Au cours du repli économique, de nombreuses
entreprises ont réduit leur recours au crédit en
raison de l’incertitude entourant l’économie et
les marchés.
En effet, depuis décembre 2015, le total des
crédits autorisés a frôlé le mille milliards de
dollars et le total des en-cours de crédit a atteint
400 milliards de dollars.
À la suite de la crise financière, la reprise
graduelle de la vigueur économique et la
reprise certaine de la confiance ont favorisé une
hausse du financement des entreprises. Ces
conditions regagnent l’ensemble de l’économie
canadienne et sont facilités par :
Les crédits autorisés aux PME (prêts autorisés
inférieurs à cinq millions de dollars) s’élèvent à
209 milliards de dollars selon les chiffres de
décembre 2015 et les en-cours de crédit, à 130
milliards de dollars 2.
• La position financière solide des entreprises
canadiennes. La Banque du Canada a
récemment souligné le bilan solide des
entreprises et leur faible degré d’endettement.
• L’amélioration des perspectives économiques
Mise à jour : novembre 2016
et le faible rendement des obligations d’État
qui sont à la base de la forte demande des
investisseurs pour les actions et les
obligations de sociétés.
Processus de prise de décision
Avant de prendre une décision, les banquiers considèrent l’ensemble du paysage. La capacité de
rembourser un prêt est évaluée, entre autres, selon le plan d’affaires, les projections de trésorerie, l’actif,
les analyses des ventes et du marché ainsi que les chances de réussite.
Les banques prennent les décisions d’octroi de prêt au cas par cas. Les conditions du prêt dépendent de
la situation financière de l’entreprise dans le contexte plus large de la situation des marchés financiers. Par
exemple, si les difficultés économiques ont un effet négatif sur la situation financière d’une entreprise, le
risque pour la banque de prêter à cette entreprise pourra augmenter. Pour cette raison, il se peut que la
banque demande à l’entreprise davantage de garanties ou que le prêt soit plus coûteux pour l’entreprise.
Mais si l’entreprise est solvable et que la banque est d’avis que l’entreprise a la capacité de rembourser le
prêt, elle accordera le crédit.
Les banques continuent à prêter prudemment
Les banques comprennent l’importance de fournir du crédit aux entreprises. Néanmoins, elles ont la
responsabilité de protéger les fonds des déposants.
» L’Association des banquiers
canadiens représente ses
banques membres, soit des
banques canadiennes ainsi
que des filiales et des
succursales de banques
étrangères exerçant des
activités au Canada, et leurs
280 000 employés. L'ABC
préconise l’adoption de
politiques publiques efficaces,
favorisant le maintien d’un
système bancaire solide et
stable au profit des Canadiens
et de l’économie canadienne.
Également, l’Association
encourage la littératie
financière pour permettre aux
individus de prendre des
décisions éclairées en matière
de finance.
Les banques du Canada continuent à prendre des décisions de crédit au cas par cas, octroyant du
crédit aux entités susceptibles d’en bénéficier et qui ont la capacité de rembourser les prêts. Cette
approche prudente est une raison clé expliquant pourquoi les banques du Canada ont largement
évité les difficultés financières qui ont frappé les banques dans d’autres pays.
Maintenir ce principe fondamental de prudence dans l’octroi de crédit est important pour le système
bancaire canadien et s’inscrit dans l'intérêt supérieur de tous les Canadiens.
Les banques canadiennes contribuent des dizaines de milliards de dollars annuellement au PIB,
emploient directement plus d’un quart de million de Canadiens et fournissent du financement aux
entreprises partout au pays.
Les entreprises canadiennes bénéficient de
notre système bancaire solide
Les banques canadiennes n’ont pas été repêchées par l’argent des
contribuables comme c’était le cas des banques ailleurs dans le
monde. Bien sorties des turbulences économiques des récentes
années, les banques du Canada sont demeurées solides,
contribuant considérablement à la reprise économique.
1
2
Banque du Canada, au 31 décembre 2015
ABC, Rapport sur les prêts accordés aux entreprises au 31 décembre 2015
Association des banquiers canadiens
www.cba.ca