L`arrivée du prêt lissé de Cafpi

12/06/2011
L'arrivée du prêt lissé de Cafpi
Toute promesse de vente signée depuis le 6 mai 2007 permet de bénéficier d'un crédit d'impôt à
hauteur de 20 % du montant des intérêts d'emprunt pendant les cinq premières années. Et s'il s'agit
du tout premier bien immobilier acquis en résidence principale, ce crédit monte à 40 % des intérêts
réglés la première année.
Destinée à rendre moins pesant le coût du crédit, ce dispositif fiscal vient d'être intégré dans un
nouveau contrat de crédit. Cette innovation a été imaginée par le courtier Cafpi, avec l'appui de cinq
grands réseaux bancaires, qui pèsent pour les deux tiers de son chiffre d'affaires. "Nous avons mis en
place un moyen d'optimiser l'économie d'impôts, indique Philippe Tabouret, directeur général
adjoint de Cafpi. Ceci entre dans notre démarche d'apporter de nouvelles solutions d'optimisation des
emprunts". Ce courtier en crédit immobilier s'était déjà distingué il y a quelques mois, en lançant des
prêts sur 50 ans.
"La mécanique du prêt lissé est simple, lance le directeur adjoint de Cafpi. Le crédit d'impôt récupéré
par l'emprunteur en fin d'année est réintégré dans les échéances du crédit". Par cette mécanique, le
capital du crédit s'amortit plus rapidement. "La hausse des mensualités permet de réduire la durée
d'emprunt d'environ deux ans, avec le même taux et donc d'abaisser le montant des intérêts payés",
ajoute Cafpi. Cette formule s'applique partout en France et pour toutes les durées de prêt.
Un exemple
»Un couple marié primo-accédant avec deux enfants.
»Montant emprunté : 180 000 euros
»Durée : 25 ans
»Taux 4,9 %
Prêt classique
Echéances Mensualité
1 à 300
mois
Apport avec le
crédit d'impôts
Prime
d'assurance
Mensualité
totale
0€
45 €
1 086,80 €
1 041,80 €
Coût total du crédit
146 040 €
dont intérêts payés
132 540 €
Source : Cafpi / avril 2008
Prêt lissé
Apport
avec le
crédit
d'impôts
Prime
d'assurance
Mensualité
totale
1 041,80 €
0€
45 €
1 086,80 €
1 041,80 €
283,33 €
45 €
1 370,13 €
25 à 72 mois
1 041,80 €
141,87 €
45 €
1 228,47 €
73 à 273 mois
1 041,80 €
0€
45 €
Durée des
échéances
Mensualité
1 à 12 mois
13 à 24 mois
Coût total du crédit
dont intérêts payés
1 086,80 €
122 065,25 €
109 780,25 €
Source : Cafpi / avril 2008
»Gains : 23 974,75 euros dont 22 759,75 au titre des intérêts.
» Crédit d'impôt : 10 200 euros (somme identique dans les deux cas)
Au moment où les critères d'octroi appliqués par les banques sont plus rigoureux, le prêt lissé
permet donc d'améliorer son dossier. "Le principe du crédit d'impôt a relancé l'accès au crédit
immobilier pour les primo-accédants, estime Philippe Tabouret. Mais la situation reste difficile : les prix
sont encore élevés. Dans ces conditions, le prêt lissé convient aux emprunteurs n'ayant pas un taux
d'endettement supérieur à 28 %, voire 30 %."