du Crédit Agricole Atlantique Vendée

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R APPORT ANNUEL
du Crédit Agricole
Atlantique Vendée
2002
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Les faits
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marquants de l’année 2002
Janvier 2002
Le Crédit Agricole premier
distributeur d’euros
Passage à l’euro avec succès pour le Crédit Agricole
au terme d’une préparation exceptionnelle. Les
distributeurs de billets des Caisses Régionales de
Loire-Atlantique et de Vendée sont les premiers
opérationnels, dès 0 heure. Si la partie la plus
médiatique a été, bien entendu, la phase fiduciaire
avec l’alimentation en monnaie, la mise en place de
l’euro a impliqué toutes les directions et tous les
métiers de l’entreprise.
Février - Mars 2002
Assemblées Générales des
Caisses Locales :
les associations à l’honneur
1901-2001, pour marquer cent ans de vie associative,
le Crédit Agricole de la Vendée organise « Les
trophées des associations ». Les meilleurs projets
sont récompensés dans les domaines : action
sociale, environnement, humanitaire, sports et
loisirs, éducation, culture et patrimoine. En LoireAtlantique, les bénévoles sont sous les projecteurs
des tables rondes organisées à leur attention.
Avril 2002
capital de la Banque Commerciale de Grèce,
quatrième banque du pays.
Accès Multiples du Crédit Agricole.
Juin 2002
Avec le rallye « Nantes en Flânant », le Crédit
Agricole permet aux Nantais de mieux découvrir
leur ville grâce à un jeu concocté par l’Association
Nantes Renaissance.
Naissance de la Caisse
Régionale de Crédit Agricole
Mutuel Atlantique Vendée.
Le 28 juin 2002, le Traité de fusion des deux Caisses
Régionales de Loire-Atlantique et de la Vendée est
approuvé lors des Assemblées Générales Extraordinaires. Ce rapprochement donne naissance à la
première Banque-Assurance de la région, avec plus
de 700 000 clients, 2000 salariés et 1000 administrateurs. A 10h30, le Crédit Agricole Atlantique
Vendée fait ses premiers pas sous la présidence de
Roger Gobin et la direction de Pascal Célérier, en
présence des Présidents nationaux Marc Bué et
Réné Carron.
Lancement de Monéo
sur la communauté urbaine
de Nantes
Le porte-monnaie électronique devient une réalité.
Monéo permet de réaliser des paiements, des plus
petits jusqu’à 30 €, chez tous les commerçants
affiliés : une fonction intégrée automatiquement et
gratuitement sur les cartes bancaires du Crédit Agricole.
700 000 € pour lutter
contre le cancer
Premières Agences
« Contact » en Vendée
Un don exceptionnel du Crédit Agricole de la Vendée
est dédié à l’acquisition, par le Centre Hospitalier
Départemental de La Roche-sur-Yon, d’un matériel
de radiothérapie indispensable pour améliorer la
qualité des soins aux malades.
Après celle des Herbiers en mai, l’agence de la
Mothe Achard passe en mode « contact ». Ce
nouveau concept de distribution permet de consacrer
encore plus de temps au conseil personnalisé, tout
en offrant des services courants automatisés 24h/24.
Du nouveau pour
les jeunes agriculteurs
Juillet - Août 2002
Le Crédit Agricole lance une offre complète qui
prend en compte les financements mais aussi
tous les aspects du projet d’installation.
Projet de regroupement
informatique
Mai 2002
Le Crédit Agricole,
partenaire du Football
A la veille de la Coupe du Monde, le Crédit Agricole
permet à 8 jeunes footballeurs de la région de
rencontrer l’équipe de France à Tignes et à ClaireFontaine. Plus de 300 clients sont également
invités au Stade de France pour le dernier match de
préparation.
Le FC Nantes Atlantique remporte la coupe Gambardella-Crédit Agricole, véritable Coupe de France
des jeunes, disputée au Stade de France.
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Crédit Agricole S.A. – Banque
Commerciale de Grèce
Crédit Agricole S.A. porte sa participation à 9% du
Trois GIE informatiques du grand Ouest Atlantique
(Dialog, Gicab et Logitaine) traitant l'informatique
de 12 Caisses Régionales du Crédit Agricole,
décident d'étudier les conditions d'adoption et
d'exploitation d'une plate-forme informatique
commune au sein d'une entité unique.
Journées du Patrimoine
Octobre 2002
Salons de l’Immobilier
Le Crédit Agricole lance à Pornic et Guérande le
concept de salons de proximité, réunisssant les
principaux acteurs du marché immobilier local.
Novembre 2002
Crédit Agricole
Atlantique Vendée :
une nouvelle dimension
1er novembre, les structures de la nouvelle
entreprise sont opérationnelles. Plus de 40 %
des salariés des 2 sites de Nantes et de La Rochesur-Yon ont changé de métier.
Décembre 2002
René Carron élu à la présidence
de Crédit Agricole S.A.
René Carron, par ailleurs Président de la S.A.S. La
Boétie et Président de la FNCA est élu à la Présidence de Crédit Agricole S.A. et succède à Marc Bué.
Crédit Agricole - Crédit Lyonnais
Le 16 décembre, le Crédit Agricole dépose une offre
publique d’achat et d’échange sur la totalité du
capital du Crédit Lyonnais. Dans cette perspective,
l’engagement direct des Caisses régionales, et en
particulier celle d’Atlantique Vendée, aux côtés de
Crédit Agricole S.A. traduit l’unité du groupe dans la
conduite de ses choix stratégiques.
L’acquisition de Finaref finalisée
L’accord définitif sur la cession de Finaref, pôle
crédit et services financiers du Groupe Pinault
Printemps Redoute, à Crédit Agricole S.A. est signé le 20 décembre. Cette opération place le Crédit Agricole aux toutes premières places du crédit à la consommation en France.
L’été en musique
Une nouvelle agence à Nantes
« Arts à la campagne » à Poupet, « Café de l’été »
à la Roche sur Yon, « Estivales de la rivière » à St
Georges de Montaigu, « Nocturnes océanes » à
Luçon … : un été rythmé avec le partenariat du
Crédit Agricole.
Avec l’ouverture de l’agence de Nantes République, le Crédit Agricole poursuit son objectif de
conquête de clientèle.
Septembre 2002
Millionième client sur Internet
Les services de banque en ligne sur Internet
accueillent le Millionième client de la Banque à
Les 2000 salariés du
Crédit Agricole Atlantique
Vendée réunis
L’ensemble du personnel de la nouvelle entreprise
est réuni le 19 décembre à la Cité des Congrès de
Nantes : échanges et émotion.
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Rapport annuel du Crédit Agricole Atlantique Vendée 2002
Une
grande entreprise
est née !
D
ans un contexte économique qui s’est nettement ralenti en 2002, nous sommes
fiers au Crédit Agricole de nous développer, d’innover, tout en gardant le ” bon sens ”
pour reprendre le slogan bien connu. Peut-on trouver meilleur exemple que le rapprochement des Caisses Régionales de Loire-Atlantique et de la Vendée qui a abouti le
28 juin 2002 à la naissance d’une grande entreprise? C’est dans une totale transparence
que s’est constituée cette nouvelle Caisse Régionale, et l’esprit mutualiste qui nous
Roger Gobin,
Président
anime nous a naturellement amenés à travailler collectivement sur ce dossier :
1000 administrateurs s’y sont fortement impliqués et 2000 salariés ont construit une
entreprise qui, aujourd’hui, est en état de marche.
Nous percevons d’ores et déjà le potentiel de développement que nous apporte ce
regroupement. Loin de vouloir s’enorgueillir d’être la première banque-assurance du
nouveau territoire, nous voulons surtout rester à l’écoute de nos clients. Que ce soit
dans leur vie professionnelle ou privée, leurs besoins évoluent sans cesse. C’est pour
Pascal Célérier,
Directeur Général
cela que, progressivement, nous continuons la mise en place des agences “ contact ”,
qui permettent de disposer de nombreux services automatisés 7 jours/7 et de nous
concentrer sur le service personnalisé, le conseil particulier que chacun recherche pour
un investissement, un placement ou une assurance.
2002 a été un tournant dans l’histoire de notre entreprise. Un tournant bien négocié
et les bons résultats financiers sont d’ailleurs des indicateurs objectifs de cette
mutation en douceur. Ils reflètent la bonne santé de notre entreprise, et confirment
notre orientation stratégique de développement. Nous pouvons féliciter les équipes
qui, par leur mobilisation, ont permis que cette année soit une réussite.
Le Crédit Agricole Atlantique Vendée crée ainsi une synergie entre les objectifs de
compétitivité d’un grand groupe bancaire et le respect de valeurs qui ont fait le succès
du Crédit Agricole : la proximité, la responsabilité et la solidarité. Merci à vous tous de
partager ces ambitions et de nous faire confiance.
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Roger Gobin, Président
Pascal Célérier, Directeur Général
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Le Crédit Agricole
au cœur
d’une région dynamique
Accompagner les projets de ceux qui veulent créer et investir
Depuis juin 2002, le paysage bancaire de l’Ouest a été
La force de ce territoire réside également dans la ré-
modifié, avec la création d’une nouvelle Caisse Ré-
partition complémentaire de ses activités et dans son
gionale, portant le nom “ Atlantique Vendée ”, et se
potentiel économique diversifié. La Loire-Atlantique
situant dans les dix premières Caisses du Groupe Cré-
est tout entière tournée vers la métropole Nantes -
dit Agricole. Cette entreprise se met ainsi au diapason
Saint-Nazaire, métropole de l’Ouest alors que la Ven-
d’une région en pleine évolution. Loire-Atlantique et
dée est constituée d’un réseau de villes petites et
Vendée constituent en effet un territoire en forte mu-
moyennes, réparties sur l’ensemble du département.
tation, portée par une démographie très favorable. Le
dernier recensement pour ces deux départements est
Les spécificités économiques sont également très
très parlant, avec une progression respective de 7,8 %
complémentaires. Elles se répartissent en quatre pô-
et de 6 %.
les principaux : l’industrie (avec des positions leaders
dans la construction navale et la plaisance), le bâti-
Cette croissance va perdurer, puisqu’en 2010, la population globale atteindra, si les analyses prospectives se révèlent exactes, plus de 1 800 000 habitants.
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ment, l’agriculture et le tourisme.
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Rapport annuel du Crédit Agricole Atlantique Vendée 2002
Le potentiel de développement est d’autant plus fort
que les efforts menés depuis 15 ans pour structurer la
formation dans la région portent leurs fruits : aujourd’hui, les campus accueillent 55 000 étudiants à
Nantes et Saint-Nazaire et 5000 à La Roche-sur-Yon.
Tous les fleurons de l’industrie représentés
La fusion des Caisses Régionales de Loire-Atlantique
et de la Vendée trouve dès lors toute sa justification.
1er partenaire financier de la région, la nouvelle entreprise couvre de manière cohérente et efficace un
territoire en plein mouvement. Elle se donne ainsi les
moyens d’accompagner plus largement les projets de
tous ceux qui veulent créer et investir dans la région.
Agro-Alimentaire
Chimie, caoutchouc et
plastique
Construction navale,
aéronautique et
bateaux de plaisance
Industrie des
équipements du foyer
Industrie de l’équipement
mécanique
Industrie du bois,
de l’ameublement
Industrie textile
Métallurgie
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Une
organisation
de la distribution
rénovée
Un client sur cinq utilise « Crédit Agricole en ligne »
Dans le cadre d’un plan de développement initié depuis
crire en ligne des produits mais aussi de procéder à
plusieurs années, le Crédit Agricole Atlantique Vendée
une simulation de financement ou à des demandes de
poursuit la mise en place d'agences à accès multiples,
devis sur l’assurance des biens et des personnes.
accessibles 7j/7 et 24h/24 pour des opérations couran-
• «Crédit Agricole en Ligne» est utilisé par un client sur
tes telles que le retrait d’argent, les virements, la remise
cinq, qui peut ainsi tenir ses comptes via internet, la
de chèques, ou l’interrogation de compte. Avec les in-
télévision par satellite, le minitel, le téléphone fixe ou
vestissements réalisés en 2002, plus de 60 % des agen-
portable. Ce service est d’autant plus apprécié qu’il
ces fonctionnent désormais sur ce mode “ contact ” en
permet de bénéficier de tarifs préférentiels pour les
Loire-Atlantique, alors que les premières viennent d’ê-
opérations de virement et les ordres de bourse.
tre installées en Vendée. Plébiscitée par les clients, cette
• Pleinchamp.com est un site internet d’informations
nouvelle organisation commerciale permet d’accroître
agricoles très complet, permettant de consulter des
notre disponibilité pour apporter un conseil personnalisé
prévisions météo actualisées et les cours des marchés
à nos clients et sociétaires.
(élevage et grande culture). Son contenu en fait le
site internet de référence des agriculteurs.
Les nouvelles technologies de l’information sont aussi
largement adoptées par les clients :
• Le site internet du Crédit Agricole Atlantique Vendée
reçoit chaque jour 2000 visiteurs. Il permet de sous-
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Rapport annuel du Crédit Agricole Atlantique Vendée 2002
Services
Des offres
adaptées
Une continuité de services sur les deux départements
Le Crédit Agricole Atlantique Vendée compte désor-
ficie, par exemple, de la suppression des dates de
mais plus de 700 000 clients, soit près d’un habitant
valeur, d'une réduction de 10 % sur l'achat d'une
sur deux. Ce résultat exige une offre de services tou-
carte bancaire, ou encore d'un chèque de 20 euros
jours plus performante, prenant en compte la diver-
offert pour toute ouverture de compte à l'occasion
sité des attentes de cette clientèle. La gamme des
d'une naissance.
produits et services s'est donc enrichie, tant pour la
banque au quotidien, que pour les besoins de finan-
La création du Crédit Agricole Atlantique Vendée a
cement.
permis de faire converger les moyens et les savoirfaire avec le souci constant d’assurer, dans les
Ainsi les jeunes se voient proposer un accompagne-
meilleures conditions tarifaires, la continuité et la
ment de leurs projets, avec une offre particulière
qualité de l’offre. C'est ainsi que désormais tous les
pour les étudiants en recherche de financement pour
clients de la banque bénéficient des mêmes services
leurs études. De même les jeunes actifs trouvent une
dans les 257 agences implantées dans les deux dé-
réponse adaptée, facilitant leur entrée dans le
partements, que ce soit à Châteaubriant, aux Sables
monde du travail.
d'Olonne, à La Roche-sur-Yon ou à Nantes.
Cette offre vise également à fidéliser notre clientèle. Ainsi tout détenteur de Compte-Service béné-
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Crédits nouveaux
Plus d’1,8 milliard d’euros
injecté dans l’économie
Une progression de 12 %
Sur un marché très actif, le Crédit Agricole Atlantique Ven-
marché très concurrentiel.
dée a, pour la première année de son histoire, dépassé
1,8 milliard d’euros de crédits nouveaux. En progression
Dans le domaine de l’agriculture, les financements ont
de 12 %, ce volume record montre le dynamisme du Cré-
été maintenus au niveau de 2001 alors que les finance-
dit Agricole sur son nouveau territoire.
ments nouveaux aux professionnels progressent de 17 %
à 190 millions d’euros.
La continuelle progression de la demande de crédits
observée depuis des années permet au Crédit Agricole
Les crédits nouveaux aux entreprises représentent 160
Atlantique Vendée d’afficher une augmentation de 7,2 %
millions d’euros, en progression de 18 %, et le secteur
de ses encours. Ce résultat lui permet de rester leader sur
des collectivités et des associations a réalisé 75 millions
les deux départements.
d’euros.
Les réalisations liées à l’habitat connaissent une progres-
Par rapport au précédent exercice, le financement de la
sion encore plus forte qu’en 2001, dépassant le chiffre
consommation est stable. Il représente 12 % de l’ensem-
symbolique d’un milliard d’euros. Elles contribuent pour
ble des réalisations de 2002.
plus de la moitié (54 %) à la demande de crédits. Un tel
résultat permet au Crédit Agricole Atlantique Vendée
d’accroître son encours de 9 %, ce qui le situe dans les
évolutions les plus performantes du Groupe, en dépit d’un
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Rapport annuel du Crédit Agricole Atlantique Vendée 2002
Une
évolution
Dépôts
régulière
Des variations fortes et contrastées
A fin 2002, avec 10,7 milliards d’euros, le Crédit Agricole
Les dépôts à vue n’ont pas connu la même croissance
Atlantique Vendée voit l’encours de collecte gérée pro-
que les exercices précédents. Un tassement au niveau
gresser de 3 %, avec des variations fortes et contrastées
des comptes dépôts à vue des professionnels et une
suivant les secteurs.
progression des comptes des particuliers et des entreprises permettent néanmoins de maintenir le niveau at-
L'assurance vie continue de dynamiser l'épargne finan-
teint en 2001.
cière qui s'accroît de près de 5 %. En revanche, le secteur des valeurs mobilières, en recul de 3,5 %, est une
Les épargnants continuent de marquer un intérêt moin-
nouvelle fois victime des mauvaises performances bour-
dre pour les autres placements monétaires, résultant de
sières.
l'évolution peu favorable des taux à court terme.
L'épargne conservée au sein du Crédit Agricole progresse globalement de 4,6 %. Les disparités constatées
dans l’exercice 2001 perdurent. L’aversion aux risques
induite par la conjoncture boursière a dopé l’évolution
des livrets (+ 12 %) et de l’épargne logement (+ 10 %).
La baisse se poursuit pour les plans d'épargne populaire
et les émissions permanentes.
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PNB en
bonne progression
Un
Un résultat dû, en partie, à la croissance des crédits
Le Crédit Agricole Atlantique Vendée affiche un Produit
inscrivant sur l’exercice 2002, 28,7 millions d’euros au ti-
Net Bancaire (PNB) de près de 319 millions d'euros, en
tre du Fonds pour risques bancaires généraux.
augmentation de 5,4 % par rapport à l'exercice précédent. Cette évolution positive (+ 16 millions d’euros),
Le niveau des risques reste faible : le ratio " créances dou-
s’appuie pour près de la moitié, sur la croissance des en-
teuses et litigieuses sur encours " se stabilise à 2,76 %.
cours de crédits.
La dotation nette sur risques individuels est en reprise de
2 millions d’euros et plus de 60 % de l’encours des créan-
L’augmentation des charges de fonctionnement a été li-
ces douteuses et litigieuses est provisionné au 31 dé-
mitée à 2,7 %, en moindre progression par rapport à l’an-
cembre 2002.
née 2001.
Après intégration des dotations et déduction des impôts,
Le résultat brut d'exploitation progresse de 10,1 %.
le résultat net dépasse les 60 millions d'euros soit une
progression de 7,13 % sur l'année 2001.
Le coefficient d'exploitation atteint 61,9 %, et s’améliore
de 1,6 point par rapport à 2001.
Anticipant les dispositions du Comité de Bâle relatives à la
réforme Mac Donough, le Crédit Agricole Atlantique Vendée a poursuivi sa politique de couverture des risques, en
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Le Groupe Crédit Agricole
Un groupe bancaire mutualiste
Un leader bancaire en France
Formant le socle de l’organisation mutualiste du Groupe,
Avec plus de 16 millions de clients, le Crédit Agricole est
les 2650 Caisses Locales assurent, grâce à leurs 5,6
la première banque des particuliers en France et le pre-
millions de sociétaires et à leurs 35 000 administrateurs,
mier financier de l’économie nationale. En conjuguant le
un rôle essentiel dans la relation de proximité avec les
dynamisme et la densité du réseau des Caisses Régiona-
clients du Groupe.
les avec les compétences de ses filiales spécialisées, le
Les Caisses Locales détiennent l’essentiel du capital des 45
Crédit Agricole, premier réseau bancaire en France, est
Caisses Régionales, banques coopératives de plein exer-
une banque universelle, présente dans l’ensemble des
cice. Celles-ci détiennent 73 % du capital du Crédit Agri-
métiers de la finance et de l’assurance.
cole S.A, organe central et banque centrale du Groupe.
S.A. détient 100 % du capital des filiales nationales, les
Un Groupe à vocation européenne,
ouvert sur le monde
participations bancaires du Groupe, ainsi que 25 % du ca-
Le Groupe Crédit Agricole a engagé depuis 10 ans une
pital des Caisses Régionales. Crédit Agricole S.A. est dé-
stratégie de développement en Europe. Crédit Agricole
tenu à 73 % par les Caisses Régionales et à 27 % par le
S.A. consolide ainsi progressivement sa dimension euro-
public et les salariés du Groupe.
péenne en s’appuyant sur les implantations de ses diffé-
La Fédération Nationale du Crédit Agricole (FNCA) est
rentes filiales et sur son réseau d’alliance et de partena-
l’instance de réflexion, d’expression et de représentation
riats stratégiques avec de grandes banques européennes.
des Caisses Régionales.
Présent dans 20 pays, le Crédit Agricole occupe des posi-
Introduit en bourse, en décembre 2001, Crédit Agricole
tions significatives en Europe dans un certain nombre de
métiers tels que le crédit à la consommation ou le courtage d’actions.
581
44,3
45
7 232
16,1
milliards d’euros.
Total de bilan 2002.
milliards d’euros.
Capitaux propres
Caisses Régionales.
agences.
millions de clients.
FCNA
45 Caisses Régionales
Nord
de France
Public, dont salariés du groupe
Somme
100%
SAS Rue La Boétie
25%
90%
Calvados
Finistère
SNC Crédit Agricole Transactions
Côtesd’Armor
Morbihan
70%
10%
~
~ 3%
~ 27%
Normand
Ille-etVilaine
Anjou
et du Maine
AtlantiqueVendée
Crédit Agricole S.A.
Principales filiales
Cédicam (moyens de paiement)
Sofinco et Finaref (crédit à la consommation)
Transfact (affacturage)
Ucabail (crédit-bail)
Crédit Agricole Asset Management (gestion d’actifs)
Pacifica (assurances dommages)
Predica (assurance vie)
Crédit Agricole Indosuez (banque de marchés,
de financement et d’investissement, banque privée)
• UI (capital investissement)
•
•
•
•
•
•
•
•
NormandieSeine
Participations bancaires
CharentePérigord
Cantal
FrancheComté
Loire
HauteLoire
Quercy
Rouergue
Sud Alliance
Pyrénées
Gascogne
Toulouse
et du Midi
Toulousain
Alsace
Vosges
ChampagneBourgogne
Centre-Est
Centre
France
Aquitaine
• Rue impériale
• Crédit lyonnais
• IntesaBci (Italie)
• Banco Espirito Santo (Portugal)
• Banque commerciale de
Grèce (Grèce)
• Lukas et EFL ( Pologne)
Lorraine
Centre
Loire
Touraine Centre
et du
Poitou Ouest
CharenteMaritime
DeuxSèvres
Nord Est
Oise
Paris et
d’Ile-de- Brie
France
Val de
France
Gard
des
Savoie
Sud
Rhône
Alpes
Alpes
Provence
Provence
Côte d’Azur
Midi
Sud Méditérranée
Guadeloupe
Martinique
Réunion
Corse
Rapprochements en cours
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Caisse Régionale de Crédit Agricole
Mutuel Atlantique Vendée
Siège social : Route de Paris - Nantes
Adresse postale : 44949 Nantes Cedex 9
Tél. 02 40 30 55 55 - Fax. 02 40 30 55 77
www.ca-atlantique-vendee.fr
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