Etude sur le prix des mutuelles santé en France

Transcription

Prix d’une mutuelle santé par département
http://www.lecomparateurassurance.com
Communiqué de presse
Lille, le 30 septembre 2013
Exclusif : le prix des mutuelles par département
Mutuelle famille, mutuelle senior, mutuelle TNS : où paie-t-on le moins cher ?
L’Accord National Interprofessionnel (ANI) entre les partenaires sociaux de janvier 2013 instaure le principe
de mutuelle d’entreprise obligatoire pour tous les travailleurs salariés au plus tard pour le 1er janvier 2016.
Une modification en profondeur du paysage de la mutuelle en France.
Cette mesure devrait en effet concerner environ 2 millions de salariés, soit 3,2 millions de personnes en
considérant les ayants droit. Le surcoût pour les entreprises dépassera les 2 milliards d’euros.
Ces évolutions majeures du régime de santé posent légitimement d’autres questions :



Le prix d’une mutuelle variant fortement d’un département à un autre, les entreprises sont-elles sur
un pied d’égalité quant au financement de l’ANI ?
Les contrats d’assurance santé collectifs et obligatoires, fixés par l’employeur, présenteront-ils les
mêmes garanties que les mutuelles santé souscrites à titre individuel ?
Pour les Français ne bénéficiant pas de la mutuelle santé obligatoire, tels que les seniors ou les
travailleurs non-salariés (TNS), quelle sera l’évolution du budget santé dans les prochaines années ?
Dans ce contexte et dans cette période de renouvellement des contrats
mutuelles, LeComparateurAssurance.com, 1er et unique comparateur
d’assurance géolocalisé, et comparateur présentant le panel de mutuelles
comparées le plus large en France (28), publie une étude exclusive des prix
de l’assurance santé par département.
Dans quels départements français le tarif d’une mutuelle santé est-il le moins
cher ? L’analyse de plusieurs dizaines de milliers de tarifs proposés par les
mutuelles et les compagnies d’assurance permet de dresser la carte de France
du prix de l’assurance santé.
Les principaux enseignements de l’étude
Les assurés français sont pour le moins inégaux face aux tarifs pratiqués en assurance santé. Selon le lieu de
résidence, la différence du coût annuel d’une complémentaire santé peut atteindre 1 000 euros pour un
couple de seniors, ou encore plus de 500 euros pour une famille composée de 2 enfants.
C’est en région parisienne, dans le nord et dans le sud de la France que le tarif des mutuelles atteint des
sommets. Au palmarès du prix de l’assurance santé, les départements de l’Île-de-France, le Nord et le Pasde-Calais, les Alpes-Maritimes, le Var et les Bouches-du-Rhône font figure de mauvais élèves.
Au contraire des régions de l’ouest (Normandie, Bretagne, Pays-de-la-Loire) et de l’est de la France
(bénéficiant du régime Alsace-Moselle), dans lesquelles les assurés peuvent bénéficier de tarifs d’assurance
santé tout à fait compétitifs.
A propos de LeComparateurAssurance.com
LeComparateurAssurance.com est le comparateur d’assurance en France qui présente le comparatif
d’assurance santé le plus large du marché, avec 28 assureurs et mutuelles partenaires. C’est aussi le
premier et unique comparateur d’assurance géolocalisé en France (web-to-store). La société, indépendante
de tout organisme d’assurance, emploie 15 salariés et compte 4 fonds d’investissements à son capital.
LeComparateurAssurance.com est reconnu comme le 4ème comparateur d’assurance généraliste en termes
de trafic.
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Principaux résultats de l’étude
sur les prix des mutuelles par département
Les différences observées s’expliquent par plusieurs facteurs :
1. Une plus forte consommation de médicaments dans certaines régions. Les habitants des zones
urbaines notamment consomment beaucoup plus de médicaments que le reste de la population. Les
remboursements de type « Pharmacie » étant le poste de dépense le plus important pour les
mutuelles (20 à 30 % des prestations versées), l’impact sur le prix proposé par les assureurs ou les
mutuelles est fort.
2. Une consommation médicale différenciée selon les zones géographiques, souvent pour des raisons
sociologiques et historiques. Les zones denses et plus défavorisées économiquement seront
naturellement plus consommatrices de soins médicaux (médecins, hôpitaux), car en plus mauvaise
santé.
3. Plus forte consommation de services annexes, notamment le Tiers-Payant, qui peut être un
élément commercial incontournable dans certaines régions (Nord-Pas-de-Calais par exemple), et
sans influence dans d’autres. La surconsommation de ce service d’avance de frais a également un
coût.
4. Différences territoriales dans la fréquence et l’intensité de la pratique des dépassements
d’honoraires par les acteurs de la santé. Les médecins en région parisienne ou sur la Côte d’Azur
dépassent plus régulièrement les tarifs de convention. Les assurés sur-garantis auront donc tendance
à puiser davantage dans les remboursements de leur complémentaire, entraînant ainsi une
augmentation des prix dans ces zones.
5. Pour la zone Alsace-Moselle : différences importantes de remboursement entre le Régime de
Sécurité Sociale classique et celui d’Alsace Moselle, beaucoup plus avantageux. Les mutuelles ayant
moins à rembourser sur ce dernier, elles sont donc forcément moins chères.
MUTUELLE FAMILLE :
des écarts de tarifs annuels allant jusqu’à 520€ selon le département
Le prix d’une mutuelle santé « classique » pour une famille, composée de 2 adultes salariés et de 2 enfants,
atteint en moyenne le prix de 1123.20 euros par an. C’est dans le sud de la France et en région parisienne
que les familles se voient proposer les mutuelles les plus chères de France. Des écarts par rapport à la
moyenne nationale qui peuvent atteindre plus de 10% dans les Alpes-Maritimes, dans les Bouches-duRhône et à Paris. A contrario, une famille résidant dans les Landes (40), dans le Cher (18) ou en LoireAtlantique (44), se verra proposer un tarif annuel inférieur de 160 euros.
Le top 10 des départements les plus chers pour une mutuelle santé famille
#
1
2
3
4
5
6
6
8
9
10
Département
Tarif moyen d’une
mutuelle famille
Alpes-Maritimes (06)
1 244.19 €
Bouches-du-Rhône (13)
1 239.44 €
Paris (75)
1 238.51 €
Hauts-de-Seine (92)
1 232.28 €
Val-de-Marne (94)
1 202.73 €
Var (83)
1 189.17 €
Yvelines (78)
1 186.93 €
Hérault (34)
1 184.47 €
Essonne (91)
1 183.27 €
Val-d’Oise (95)
1 180.03 €
Mutuelle famille : en moyenne 1123.20 € par an
Accéder au classement complet mutuelle famille
Ecart / moyenne
nationale
+10.78%
+10.35%
+10.27%
+9.72%
+7.09%
+5.88%
+5.68%
+5.46%
+5.35%
+5.06%
MUTUELLE SENIOR
(Non concernée par l’ANI):
1 000 euros de plus à Marseille qu’à Strasbourg
Le prix moyen d’une mutuelle santé pour un couple de 60 ans couvert par le régime salarié, pour des
garanties « renforcées », est d’environ 2600 euros par an. C’est dans les Bouches-du-Rhône que le coût
moyen d’une mutuelle santé pour un couple de seniors est le plus cher de France (250 euros de plus que la
moyenne nationale). Bénéficiant du régime spécial Alsace-Moselle, l’écart avec les habitants de Strasbourg
ou de Colmar atteint même 1 000 euros annuels.
Le top 10 des départements les plus chers pour une mutuelle couple senior
#
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
Département
Tarif moyen d’une
mutuelle couple senior
2 845.50 €
Paris (75)
2 779.15 €
Val-de-Marne (94)
2 776.29 €
Hauts-de-Seine (92)
2 769.97 €
2 760.71 €
Nord (59)
2 758.81 €
Pas-de-Calais (62)
2 758.81 €
Var (83)
2 755.72 €
Yvelines (78)
2 748.64 €
Gard (30)
2 746.08 €
Mutuelle senior : en moyenne 2597.64 € par an
Accéder au classement complet mutuelle senior
Ecart / moyenne
nationale
+9.54%
+6.99%
+6.88%
+6.63%
+6.28%
+6.21%
+6.21%
+6.09%
+5.82%
+5.72%
Mutuelle jeune salarié :
les prix les plus élevés à Paris et en PACA
Le prix moyen d’une complémentaire santé pour un jeune salarié de 25 ans atteint 254.40 euros par an en
moyenne. Il en coûtera un peu plus cher à un parisien (+8.9% par rapport à la moyenne nationale) qu’à une
personne résidant dans la Sarthe, le Morbihan ou les Landes (une trentaine d’euros de différence).
Le top 10 des départements les plus chers pour une mutuelle jeune salarié
#
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
Département
Tarif moyen d’une
mutuelle jeune salarié
Paris (75)
277.00 €
276.11 €
Hauts-de-Seine (92)
275.11 €
273.37 €
Val-de-Marne (94)
270.79 €
Yvelines (78)
266.34 €
Gironde (33)
265.41 €
Var (83)
265.26 €
Seine-Saint-Denis (93)
264.63 €
Val-d’Oise (95)
264.33 €
Mutuelle jeune salarié : en moyenne 254.40 € par an
Accéder au classement complet mutuelle jeune
Ecart / moyenne
nationale
+8.86%
+8.51%
+8.12%
+7.44%
+6.42%
+4.67%
+4.31%
+4.25%
+4.00%
+3.89%
Mutuelle TNS (« Travailleur Non Salarié »)
(non concernée par l’ANI) :
15% moins élevée à Mont-de-Marsan qu’à Paris
Le régime TNS est un régime particulier pour les travailleurs dits « non-salariés », tels que les artisans, les
professions libérales ou encore les commerçants. Les remboursements ne diffèrent pas du régime général,
les TNS doivent cependant souscrire une mutuelle particulière appelée mutuelle TNS.
Le prix moyen d’une mutuelle TNS atteint en moyenne 367.68 euros par an pour une couverture santé dite
« classique ». Des disparités importantes existent également selon les départements : d’environ 350 euros
dans les Landes, le Morbihan ou en Loire-Atlantique, le prix moyen d’une mutuelle TNS dépasse les 400 euros
à Paris ou dans les Alpes-Maritimes.
Le top 10 des départements les plus chers pour une mutuelle TNS
#
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3
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5
6
7
8
9
10
Département
Tarif moyen d’une
mutuelle TNS
Paris (75)
404.09 €
400.36 €
Hauts-de-Seine (92)
399.26 €
398.05 €
Val-de-Marne (94)
391.54 €
Yvelines (78)
387.14 €
Val-d’Oise (95)
383.36 €
Essonne (91)
382.54 €
Nord (59)
380.34 €
Var (83)
379.50 €
Mutuelle TNS : en moyenne 367.68 € par an
Accéder au classement complet mutuelle TNS
Ecart / moyenne
nationale
+9.89%
+8.88%
+8.58%
+8.25%
+6.48%
+5.28%
+4.39%
+4.03%
+3.43%
+3.20%
Méthodologie
Le comparatif se base sur le montant des primes d’assurance santé proposées par les assureurs partenaires
du comparateur d’assurances en ligne LeComparateurAssurance.com. Celui-ci présente le comparatif
d’assurances santé et de mutuelles le plus large du marché (28 partenaires).
523 244 tarifs ont été analysés entre le 09 et le 12 septembre 2013.
Les cartes de France présentées correspondent à 4 profils étudiés :
-
-
-
pour un salarié de 25 ans, exerçant dans son département de résidence, pour un niveau de garanties
souhaité en « classique » en soins médicaux, hospitalisation, optique et dentaire.
pour une famille composée de 2 adultes âgés de 35 ans, exerçant une activité salariée dans leur
département de résidence, et de 2 enfants de 3 et 7 ans, pour un niveau de garanties souhaité en
« classique » en soins médicaux, hospitalisation, optique et dentaire.
pour un couple âgé de 60 ans, exerçant une activité salariée dans son département de résidence,
avec un niveau de garanties souhaité « renforcé » en soins médicaux, hospitalisation, optique et
dentaire.
Pour un travailleur non salarié, âgé de 40 ans, exerçant une profession libérale dans son département
de résidence, avec un niveau de garanties « classique » en soins médicaux, hospitalisation, optique
et dentaire.
Cliquez ici pour accéder aux résultats détaillés de l’étude

Etude sur le prix des mutuelles santé en France

Transcription

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