BENOIT-LAPOINTE, Christian, Finance et Investissement, mi

Le projet
d'ordre refait
surface
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PAR CHRISTIAN BENOIT-LAPOINTE
TORONTO - LES PLANIFICA­
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teurs financiers nord-américains
se professionnalisent, 'mais la
route sera longue.
Cette question a été abordée
lors d'un débat intitulé: « La pro­
fessionnalisation de la planifica­
tion financière: prêt ou non? »
qui figurait au programme du
Financial Planning Vision 2020
Symposium,
à Toronto
le 6 octobre,
Sur le plan de la reconnais­
sance, les planificateurs finan­
Depuis 11 ans, Nathalie Tremblay, chef de produits santé, assuran~e pour les particuliers, chez ciers québécois sont choyés, car
ils sont les seuls d'Amérique du
Desjardins Sécurité financière, est au cœur du secteur le plus dynamique de l'assurance vie.
Nord à détenir un titre protégé.
D'ailleurs, le Financial Plan­
taux observé en assurance vie canadienne, avec une croissance ning Standards Council (FPSC)
PAR CHRISTIAN BENOIT-LAPOINTE
(3,5%).
annuelle de 9,4 % en santé et de canadien ne cache pas qu'il
souhaiterait bénéficier d'une
Ces données sur les primes en 3,4% envie.
vigueur sont les plus récentes qui
({ Cette tendance devrait se telle réglementation.
soient disponibles auprès de l'As­
LES PRIMES BRUTES D'ASSU­
poursuivre », juge Nathalie Trem­
Toutefois, selon Martin
rance de prestations du vivant sociation canadienne des com­
Dupras, président de l'Institut
blay, une spécialiste en presta­
tions du vivant chez Desjardins québécois de planification fi­
sont en forte hausse. Au Québec, pagnies d'assurances de person­
nes (ACCAP). Elles montrent Sécurité financière (DSF).
de 2003 à 2008, leur taux de crois­
nancière (IQPF), il faut aller plus
loin. « Nous décernons le titre
sance annuel moyen s'élève à aussi un écart encore plus impor­
> VOIR À L'AffiCHE EN PAGE 4
sans avoir le pouvoir de le retirer,
7,9 %. C'est plus du double du tant sur le plan de la moyenne.
même pas au pire planificateur
financier du monde. C'est une
des raisons pour lesquelles nous
voulons que la planification
financière devienne une profes­
sion reconnue. »
« Nous avons actuellement les
moyens de sévir contre ceux qui
collective. Ils ont déposé une suite, des stratégies de prêts donnent de mauvais conseils,
Elle Œwuitfermé les
requête en autorisation de recours leviers qui allaient à l'encontre dans la mesure où ces conseils
yeux sur le douteux
collectif, en octobre, qui pourrait des objectifs des clients, sans mènent à la recommandation de
coûter cher à Industrielle Allian­
égard aux risques posés par ce produits », explique Susan Wol­
stratagème d'un
ce, la maison mère d'Investia.
type de stratégie financière.
burgh Jenah, présidente et chef
lnvestia Services financiers est de la direction de l'Organisme
Pour chacun des quelque
représentant.
100 clients qui pourraient faire montrée du doigt dans cette his­
canadien de réglementation du
toire parce que « rien ne permet commerce des valeurs mobiliè­
partie du recours, les avocats. sai­
sis du dossier demandent une d'affirmer qu'après avoir décou- . res (OCRCVM).
PAR JEAN-FRANÇOIS PARENT
compensation de 2 M$, en plus de vert le stratagème, lnvestia a
Or, la plupart des planifica­
50 M$ en dommages exemplaires. avisé les clients qu'ils couraient tions financières mènent à des
PRÈS D'UNE CENTA!NE DE Cette poursuite pourrait s'élever à des risques énormes en utilisant recommandations de produits.
clients ontariens d'Investia Ser­
plus de 200 M$.
la stratégie proposée par David
« La planification financière
vices financiers se disent victi­
David Karas, ancien conseiller Karas », explique Harold Geller, précède souvent la vente de pro­
mes des manigances présumées d'AEGON, rachetée par Investia
>INVESTIA SUITE PAGE 6
>PLANIFICATEURS SUITE PAGE 2
d'un représentant en épargrie en 2008, proposait, selon la pour-
Investia poursuivie -------------------------------------------------------
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ia dette... Finance et Investissement vous offre en pri-
Planificateurs financiers ) SUITE DE LA UNE
duits. Il peut dànc y avoir des
situations dans lesquelles il y a
de mauvais conseils, mais de
bons nroduits ", répond Martin
à
trànsférer? « Dans certains cas,
cela peut être une erreur de le
transférer, même sÎ le montant a
été investi dans de bons pro­
duits ", précise-t-il.
PROFESSION DISTINCTE
Michael E. Lem, vice-président
de BMO Nesbitt Burns, mène la
conversation dans une autre
direction. Je considère déjà la
financière comme
PTI)fession distincte, dit-il.
financière est
dans un continuum vers la recon­
naissance comme profession. »
Ce n'est pas tout àJait le cas au
sud de la frontière. « Je ne suis pas
certain que nous en soyons là atlx
États-Unis», réplique Kevin Kel­
ler, chef de la direction du Certi­
fied Financial Planner Board of
Standards (CFP
Même s'il existe un
connaissances et un code
financière
la
vraiment reconnue et le
titre
pas protégé aux États­
Unis, malgré les efforts du CFP
Board en ce sens.
Des intérêts importants, en
particulier l'industrie de l'assu­
rance, luttent contre cette pro­
tection du titre, dénlore Kevin
Keller.
Des
PowerPoint sur
rent que si vous vous faites appe­
ler planificateur financier)} et
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LUNDI - LA NOUVEAUTÉ DE LA SEMAINE: portrait d'un fonds
MERCREDI- TENDANCES: une
des sujets de l'heure
VENDREDI- NOUVEAUTÉS DE LA SEMAINE: les rh~nnQITI"ntc
CHAQUE MATIN - PLANÈTE FINANCE:
CHAQUE JOUR: les nouvelles de !Iinrlllotri" nr6n~r6n<
que vous dites à vos clients
vous faites de la 1"1""1.-1<"", votre revenu augmen­ tera de 40 %.» CHEVAUCHEMENTS
({ Dans le cas des planificateurs
financiers, un certain nombre
d'habiletés chevauchent celles
d'autres
», convient
Michael Lem.
Il suffit de
I.-Il<lIHIJ;:' de
professions que nous ne serons
sans doute jamai,s dans une
situation où une seule entité gou­
vernera tous les actes de la plani­
fication financière.
" Nous compton
bres qui travaillent fort pour aider
leurs clients à atteindre leurs
financiers, note Kevin
Keller. Mais lorsque nous parlons
à nos confrères en assurance, en
"H''''''''''''v'':1'''11, en comptabilité,
etc., ils nous disent que leurs
membres aussi aident leurs
clients à atteindre leurs
Ufs... C'est un débat complexe. »
Complexe, certes. Cette dis­
cussion est néanmoins très
importante, selon Susan WolJenah : « Malheureuse­
ment, plusieurs débats con­
cernent davantage la protection
de territoire que la protection
du
« Nous demandons à nos
clients de se fier à la valeur de ce
titre sans avoir les moyens de
nous occuper des pommes
ries qui peuvent s'immiscer
l'industrie », regrette-t-elJe.
Le modérateur de la discussion,
List, président et directeur
du FPSC, ajoute que son
reçoit de nombreu­
FINANCE ET
INVESTISSEMENT >h.n~~'111
.... C!4
par nos journalistes
de Finance et Investissement
ses plaintes de clients au sujet de
gens qui ne sont pas CFP. ({ Nous
alors s'il y a des problèmes
sur le
des valeurs mobilières
ou autres, mais ce n'est pas tou­
lecas... »
les
ne
rien à
qu'ils ont
professionnellement, pense
Michael E. Lem. ({ Je crois que
tous les CFP doivent considérer
sont professionnels et le
car la perception est la réa­
lité. Si nous agissons comme des
l'acle
est venu avant la
reconnaissance professionnelle.
Pensons aux médecins. Si nous
agissons comme des profession­
nels, la reconnaissance viendra ...
FI
éventuellement », dit-il.