gestion sous mandat

EN CLAIR
Particuliers
GESTION
SOUS MANDAT
QU’EST-CE QUE C’EST ?
La Gestion sous Mandat vous permet de déléguer la gestion financière de
votre portefeuille de valeurs mobilières (OPCVM, actions, obligations) à une
équipe de gestionnaires dédiés, spécialistes des marchés financiers.
■
■ POURQUOI
SOUSCRIRE ?
• Votre portefeuille est suivi par des professionnels des marchés financiers.
➥ Ils suivent et analysent en permanence les marchés, cherchent à
anticiper leurs évolutions et décident des meilleurs investissements
pour vous au moment le plus propice.
➥ En fonction des variations de marchés à la hausse comme à la
baisse, ils adaptent le niveau des actions de votre portefeuille pour une
gestion flexible.
• Vous bénéficiez d’une gestion diversifiée pour une meilleure maîtrise
du risque.
Vos investissements sont répartis entre :
➥ plusieurs classes d’actifs : actions, obligations, monétaires,
➥ tous les axes de diversification : géographique, sectoriel, thématiques d’investissement,
➥ tous les styles de gestion : performance absolue, quantitative, indicielle…
➥ des fonds sélectionnés de notre société de gestion d’actifs, Amundi,
n°1 en France(1) et qui compte parmi les plus grands acteurs mondiaux
de la gestion d’actifs.
■ comment
ça marche ?
• Le Mandat LCL est accessible à partir de 30 000 € d’avoirs (titres et
espèces).
• Avec votre Conseiller LCL, vous déterminez votre orientation de gestion en
fonction de votre sensibilité au risque et de votre durée d’investissement.
• Les investissements sont réalisés en OPCVM actions, obligations et
monétaires.
• Vous êtes informé régulièrement de l’évolution de votre portefeuille :
➥ Chaque mois, vous recevez par mail la Lettre de la Gestion sous Mandat qui retrace la situation macro économique et la politique d’investissement mise en œuvre.
➥ Chaque trimestre vous recevez votre rapport de gestion qui
reprend la performance de votre portefeuille, présente la stratégie de
gestion, fait le point sur la situation macro-économique et détaille les
arbitrages effectués.
➥ Sur simple appel de votre part, vous accédez à nos gestionnaires
dédiés du Pôle Expertise Mandat qui répondent à toutes vos questions
sur les choix d’investissement.
Le
4 orientations de gestion vous
sont proposées :
Prudent 20 : cette orientation est
majoritairement composée de supports
obligataires et monétaires en euros avec une
éventuelle diversification sur les marchés
internationaux d’actions et de taux.
- Horizon d’investissement : 2 ans
- Part des actions : entre 0 et 20 %.
Équilibre 60 : cette orientation
recherche une croissance du capital par
une gestion équilibrée entre les marchés
obligataires de taux et les marchés
d’actions.
- Horizon d’investissement : 4 ans
- Part des actions : entre 20 et 60 %.
Dynamique 80 : cette orientation
recherche une croissance du capital par
des investissements effectués en valeurs
de tous pays faisant une large place aux
supports actions.
- Horizon d’investissement : 6 ans
- Part des actions : entre 30 et 80 %.
Offensif 100 : cette orientation
recherche une forte croissance du capital
en investissant essentiellement sur les
marchés européens avec une diversification
internationale.
- Horizon d’investissement : 8 ans
- Part des actions : entre 40 et 100 %.
+ LCL
Vous avez signé un mandat de gestion : le Pôle Expertise Mandat vous est
réservé.
En présence de votre conseiller ou sur simple appel téléphonique, vous posez vos questions à notre équipe dédiée spécialiste de la gestion de portefeuille : marchés financiers,
mouvements intervenus dans votre portefeuille, modalités pratiques de votre mandat...
Vous profitez ainsi de conseils et d’informations en direct.
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GESTION SOUS MANDAT
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vos questions, nos réponses
Mon Plan d’Épargne en Actions (PEA) peut-il
être géré sous mandat ?
Oui, LCL vous propose la gestion conjointe de votre PEA
et de votre compte-titres au sein du même Mandat de
Gestion : une répartition optimale de vos avoirs entre PEA
et compte-titres vous est proposée et vous bénéficiez
ainsi d’une gestion globale de vos capitaux tout en
profitant de la fiscalité avantageuse du PEA sur la partie
« actions européennes » de votre portefeuille.
Si vous préférez la gestion exclusive de votre PEA,
l’orientation Offensif 100 (dont le niveau d’investissement
en actions peut atteindre 100 %) est particulièrement
adaptée avec des supports d’investissements spécifiques
tels que les trackers permettant une diversification sur les
marchés mondiaux.
Quelles ont été les performances passées ?
Performances nettes de droits d’entrée (coupons et
dividendes nets réinvestis) :
2008
2009
2010
2011
2012
1,51 %
- 3,65 %
5,37 %
- 21,66 % 16,94 % 5,25 % - 8,05 %
7,43 %
Prudent 20
- 8,45 % 8,64 %
Équilibre 60
Dynamique 80 - 32,29 % 21,86 %
Offensif 100
9,41 %
- 12,48 % 8,23 %
- 37,64 % 22,24 % 9,56 % - 13,97 % 13,02 %
Les performances passées ne sont pas constantes dans le
temps et ne présagent pas des performances futures.
Quels sont les frais ?
Une commission de gestion prélevée trimestriellement est
composée d’une commission fixe et d’une commission
proportionnelle.
• La tarification tout compris vous permet de maîtriser à
l’avance le montant des frais, quelle que soit l’activité
financière : pas de droits d’entrée, pas de droits de garde,
pas de commission de tenue de compte et une réduction
des commissions sur vos ordres de bourse.
• le partage de performance lié directement à la
performance annuelle de votre portefeuille, réservé aux
orientations Équilibre 60, Dynamique 80 et Offensif 100.
La commission de gestion trimestrielle est assortie d’une
réduction de 50 % de la commission classique et en fin
d’année :
- en cas d’évolution négative de votre portefeuille, aucune
commission supplémentaire n’est prélevée.
- en cas d’évolution positive de votre portefeuille, un taux de
partage variable selon l’orientation est appliqué, déduction
faite des commissions déjà perçues.
• la tarification classique est proportionnelle aux avoirs
gérés. Les frais liés aux transactions sur les comptes titres
et PEA et les droits de garde sont prélevés en complément.
Le capital géré sous Mandat est-il bloqué ?
Non, en cas de besoin ponctuel, vos avoirs restent
disponibles, vous pouvez demander un retrait partiel ou
total. Si vous avez de nouveaux projets, vous pouvez
changer d’orientation de gestion à tout moment.
Quelle est la fiscalité(2) ?
Le traitement fiscal dépend de la situation de chaque
inves­tisseur au moment du fait générateur de l’impôt et est
susceptible d’évoluer dans le temps. La fiscalité est celle
qui s’applique aux portefeuilles de valeurs mobilières,
différente selon la nature du compte : compte-titres ou PEA.
Sur le compte-titres
•Les plus-values éventuelles sont soumises au taux
marginal de l’impôt sur le revenu (avec un abattement
applicable aux actions et parts de sociétés en fonction de la
durée de détention des titres). À cela, s’ajoutent 15,5 % de
prélèvements sociaux (taux en vigueur au 01/01/2013).
Les moins-values sont imputables sur les gains réalisés au
cours de la même année et sur les dix années suivantes.
• Les revenus sont également soumis au taux marginal de
l’impôt sur le revenu selon les modalités propres à leur
catégorie (dividendes d’actions, revenus d’obligations...).
Sur le PEA
Le PEA permet de bénéficier d’une fiscalité favorable pour
gérer un portefeuille d’actions européennes : les dividendes
et plus-values sont exonérés d’impôt sur le revenu à
condition de n’effectuer aucun retrait du PEA pendant
au moins 5 ans. Ils restent soumis aux prélèvements
sociaux.
Ai-je le droit de changer d’avis ?
Non, ce service n’est pas éligible au droit de changer
d’avis du Contrat de reconnaissance. Vous pouvez
toutefois arrêter à tout moment la Gestion sous Mandat.
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Crédit Lyonnais - SA au capital de 1 847 860 375 € - SIREN 954 509 741 - RCS LYON. Société de courtage d’assurance inscrite sous le numéro d’immatriculation d’intermédiaire en assurance
ORIAS / 07001878 - Siège social : 18 rue de la République, 69002 Lyon - Pour tout courrier : LCL, 20 avenue de Paris 94811 Villejuif Cédex. Document non contractuel (en vigueur au 01/01/2013,
susceptible de variations). Cette synthèse reprend les principales caractéristiques du produit cité. Des informations plus détaillées sont disponibles auprès de votre conseiller LCL ou sur notre
site www.LCL.fr. Conditions générales et tarifaires du produit cité disponibles sur simple demande.
(1) : Source : selon Europerformance NMO, fonds ouverts domiciliés en France, décembre 2011. (2) Dans les limites et conditions de la réglementation fiscale en vigueur.