Krefima_FR - Delta Lloyd Life

Krefima et bpost
banque
Partenaires solides pour le
courtier indépendant
Jean-Luc Houyaux
Head of Sales
AGENDA
• Krefima et bpost banque
• Critère d’acceptation
• Collaboration avec Delta Lloyd
Partenaires solides pour le courtier indépendant
11 milliard actifs en gestion
• + 42 % depuis 2009
• 9ième banque Belge
1,1 million clients
• 5de banque Belge
1500 courtiers
• 60 ans d’expérience dans le secteur du crédit
• Fidèle aux courtier crédit indépendant
Critères d’acceptation
Votre alternative
Aperçu
Krefi-Home
Krefi-Rent
Achat
Refinancement Construction
En Belgique
< Q 105%
A l’étranger
< Q 85%
< Q 105%
Reprise C.C.
< 25% à < Q 100%
> 25% à < Q 85%
> 12m expérience
< Q 100%
< 12m expérience
< Q 85%
< Q 85%
Reprise C.C.
> 25% à< Q 85%
Achat terrain
+ construction
+ 50% TVA
Auto-construction :
< Q 85%
Qui
Emprunteurs Tout les personnes physiques avec habitation
habituelle en Belgique
L’age de l’emprunteur 75 ans (plus jeune)
au terme 70 ans (plus jeune) si Q > 85%
Solvabilité Fichage non-ouvert
Mention régularisée / zérotée possible:
si < 6 mois ouvert
Revenus
Salaire net
Salariés
Revenu net récurrent
+ chèques repas (20 x montant)
Revenus de l’étranger possible (NL, L, D, F)
Stabilité: min. 1 an en service ininterrompu
<1 an en service < Q 85%
Revenu de
remplacement
Garanti suffisamment à terme
Pondération
100%
Correction possible en cas de
plusieurs contrats travail, intérim
ou indépendant en accessoire
revenus
Gérant
indépendant
Indépendant
Indépendants
Revenus net – charges sociales
• AER
• Compte annuel
• Fiche récente
Cashflow Libre
2 comptes annuels récents
ou 2 AER /déclarations
Starters : Plan Financier
Cashflow Libre:
Bénéfice après impôt
+ amortissements
+ charges exceptionnelles
+ charge d’intérêt
+ économies réalisées
- produits exceptionnels
- mensualités existants(cap+intérêts)
revenus
Loyer
Professionels ou Privé Bail enregistré ou valeur confirmée par
un expert
Pondération
•80% pour loyer existant
•80% pour loyer futur si confirmé par
l’expert (sinon 60% )
Stabilité
Minimum 12 mois
Debt to Income
Revenus
• 100% professionnels (incl. indépendant)
• 100% de remplacement
• 80% loyers (expertise)
Charges
• mensualité en cours et nouveau crédit
• charge de 3% limite ouvertures de crédit
(avec franchise de € 5.000)
• loyers restants
• pension alimentaire à payer
• autres charges récurrentes
Revenus
Norme DTI
<= € 3.500
50%
> € 3.500
60%
Minimum Vital
Famille
Isolé
€ 1.100
€ 950
Metier en pénurie
+ 5%
But immobilier >50%
Krefi-Home
But du crédit
Solde du montant
- frais notaires
- mainlevée
- indemnité réemploi
- prime unique ASRD
Général
• Construction, Achat, Refinancement, Travaux
• Montant crédit > 25.000€
Achat en viager
-Vendeur doit intervenir comme constituant de gage
-Charges: canon + rente en viager
Donnation
Donneur intervient dans l’acte hypothécaire
Achat sous
emphytéose
Uniquement si donneur est une autorité publique.
< Q 80%
Achat à
l’etranger
• < Q 85%
• Hypothèque sur un bien en Belgique
• Uniquement revenus belges
• L, NL, F, D, UK, ES, P, I, GR
Krefi-Rent
Définition Immeuble
de rapport
Biens
Residentiel , Commercial ou Mixte
Durations
Max. 25 ans
Experts
Experts Dedicated
Expérience de bailleur
< 12 m
• < 85% en achat
• montant max €300.000
(€ 500.000 RBC)
> 12 m
• < 100% en achat
• < 85% en refinancement
Si >35% des revenus
totaux consistent des
loyers non-pondérés
Refus spécifiques
Ce qui est possible?
- Les ‘kots’ autorisé dans une
ville universitaire ou hautesécoles (conditions Krefi-Rent)
•Carte résident <1 an;
•Fichage ouvert;
- Serviceflats
•Règlement collectif de dette;
•Habitation familiale protégée par déclaration d’insaissabilité - L’étranger
(NL, F, L, D, UK, ES, P, I, GR)
•Bien non-conforme ou en infraction;
avec autres garanties.
•Grands immeubles avec une valeur de plus de €1 million;
•Biens qui ne satisfont pas au exigence de qualité;
•Biens destinés au marchand de sommeil;
•Biens avec rez-de-chaussée commercial comme nightshop, bar;
•Biens utilisés uniquement pour horeca;
•MDR, chalets, bureaux, galerie commerciale, bâtiments industriels, stations de
service.
Partenariat
• Fidélité dans le réseau courtage indépendant
réduction tarif de -0,05% par 50% assuré (max.200%)
• Collaboration améliorée avec Cellule Hypothécaire
nous le faisons ensemble!
– First time right : analyse rapide
» Dossier complet incl. expertise récente
– Pré-analyse : chaque mardi sur place
» Rapide feedback sur l’orientation du dossier
Votre
alternative!
bpost banque un partenaire solide
• Offre élargie
• Réductions intéressantes
• Conseil et décision sur mesure
• Orienté sur solution