CONVENTION DE COMPTE DE DEPOT ET DE SERVICES DE LA

Transcription

CONVENTION DE COMPTE DE DEPOT ET
DE SERVICES DE LA CAISSE D’EPARGNE
CONDITIONS GENERALES
CLIENTELE DES PARTICULIERS
Version juin 2012
Place Estrangin-Pastré - BP. 108 - 13254 Marseille Cedex 6 - Tél. 04.91.57.66.00
Les coordonnées de l’autorité de contrôle compétente sont les suivantes :
L’Autorité de Contrôle Prudentiel : 61, rue Taitbout 75436 Paris Cedex 09.
La liste des établissements de crédit et plus généralement celle des prestataires de services de paiement habilités peut
être consultée sur le site de la Banque de France (http://www.banque-france.fr.
SOMMAIRE :
Champ d’application de la convention de compte de dépôt ................................................................................................. 3
Article préliminaire - Définitions ............................................................................................................................................ 3
CHAPITRE I – LE COMPTE DE DEPOT ........................................................................................................................ 4
Article 1. Ouverture du compte ............................................................................................................................................. 4
Article 2 – Fonctionnement du compte de dépôt .............................................................................................................. 8
Article 3. - Incidents de fonctionnement - Saisies - Avis à tiers détenteur - Compensation ............................... 10
Article 4 – Le découvert ........................................................................................................................................................ 11
Article 5 – Durée, résiliation de la convention de compte et clôture du compte ................................................. 13
CHAPITRE II – LES PRODUITS ET SERVICES ASSOCIES AU COMPTE DE DEPÔT .................... 15
Article 6 - Les offres groupées de services - .................................................................................................................... 15
Article 7 – La rémunération de vos dépôts à vue ........................................................................................................... 19
Article 8 - DIRECT ECUREUIL : Votre banque à distance ........................................................................................... 20
Article 9 – Le service AlertEcureuil .................................................................................................................................... 29
Article 10 - LE LIBRE SERVICE ECUREUIL ou LSE ...................................................................................................... 31
Article 11 – Service de transfert des domiciliations bancaires : Service d'aide à la mobilité vers la Caisse
d'Epargne (Domilis) ................................................................................................................................................................. 31
Article 12 – EPARFIX et EPARPLUS................................................................................................................................... 32
Article 13 – Basic Services : offre GPA (Gamme des Moyens de Paiement Alternatifs au chèque) .................. 33
CHAPITRE III. LES MOYENS DE PAIEMENT ASSOCIES AU COMPTE DE DEPOT ...................... 34
Article 14. Les Services de Paiement ................................................................................................................................. 34
Article 15 Modalités générales d’exécution des Services de Paiement ................................................................... 42
Article 16 – Cartes de paiement et de retrait.................................................................................................................. 43
Article 17. Le chèque .............................................................................................................................................................. 64
CHAPITRE IV – DISPOSITIONS GENERALES ...................................................................................................... 68
Article 18 – Les conditions tarifaires .................................................................................................................................. 68
Article 19 – Communication de la convention de compte de dépôt ......................................................................... 70
Article 20 - Secret professionnel ........................................................................................................................................ 70
Article 21 - Lutte contre le blanchiment des capitaux et le financement du terrorisme ...................................... 70
Article 22 - Loi Informatique et Libertés.......................................................................................................................... 71
Article 23 Réclamations – Médiation ................................................................................................................................. 71
Article 24 - Garantie des dépôts ......................................................................................................................................... 72
Article 25 – Loi applicable – Tribunaux compétents ...................................................................................................... 72
CHAPITRE V - LES ASSURANCES MOYENS DE PAIEMENT ...................................................................... 73
I) LES ASSURANCES MOYENS DE PAIEMENT ............................................................................................................. 75
1 – Généralités - Garantie achats et assurance en cas de perte ou vol de vos cartes et formules de
chèque de la Caisse d'Épargne : ...................................................................................................................................... 75
2 – Garantie achat : détérioration, vol avec effraction ou par agression, des biens achetés par la carte de
paiement ............................................................................................................................................................................... 77
3 – Assurance en cas de perte / vol de vos cartes et formules de chèques de la Caisse d’Epargne. ........... 78
4) L’ASSURANCE SUR COMPTE ................................................................................................................................ 80
5 – ASSISTANCE CARTE TRIBU CIRRUS.................................................................................................................. 88
6. SERVICE D’ASSISTANCE A L’OPPOSITION ........................................................................................................ 97
7. Notice d’information valant Conditions Générales IZICARTE ....................................................................... 101
II) SATELLIS ASSURANCE .................................................................................................................................................. 110
Loi Informatique et Libertés (applicable aux mineurs) ................................................................................................. 119
Réf. 11802 (06-12)
1 / 124
Caisse d'Epargne et de Prévoyance Provence-Alpes-Corse. Banque coopérative régie par les art. L512.85 et suivants du code monétaire et financier - SA à
directoire et conseil d'orientation et de surveillance, au capital de 761.816.000 euros- Siège social Place Estrangin Pastré- 13006 Marseille- 775 559 404 RCS
Marseille- Intermédiaire d'assurance, immatriculé à l'ORIAS sous le numéro 07 006 180-Titulaire de la carte professionnelle "transactions sur immeubles et
fonds de commerce sans perception de fonds, effets ou valeurs" n°A06-4122 délivrée par la Préfecture des Bouches-du-Rhône ,garantie par la CEGI-128 rue
de la Boétie-75378 Paris cedex08.
Accusé de réception des conditions générales de la convention de compte de dépôt et de services bancaires de
la Caisse d’épargne ainsi que l’avenant à cette convention – Conditions Générales de l’offre groupée
« SOLUTION 16-17 » ................................................................................................................................................................ 121
LA GARANTIE ........................................................................................................................................................................ 122
L’ADHESION ........................................................................................................................................................................... 123
Réf. 11802 (06-12)
2 / 124
de compte signée antérieurement, pour les
opérations conclues à compter de cette date.
Champ d’application de la convention de compte
de dépôt
La convention de compte de dépôt, ci-après
dénommée la « Convention », se compose des
présentes Conditions Générales, des Conditions
Particulières et des Conditions tarifaires applicables
à la clientèle des particuliers. Elle constitue le cadre
contractuel régissant les conditions d’utilisation du
compte de dépôt et les engagements de la Caisse
d’Epargne et du Client. Elle a pour objet de définir
les modalités d’ouverture, de fonctionnement et de
clôture de votre compte de dépôt et s’appliquera à
tout nouveau compte ouvert à votre nom auprès
de la Caisse d’Epargne sauf dispositions spécifiques
contraires.
Article préliminaire - Définitions
Bénéficiaire : personne physique ou morale
destinataire des fonds ayant fait l’objet d’une
Opération de Paiement (ex : le bénéficiaire d’un
virement).
Dispositif de sécurité personnalisé : tout
moyen technique affecté par une banque à un client
pour l’utilisation d’un instrument de paiement. Ce
dispositif, propre au client et placé sous sa garde,
vise à l’authentifier.
Les présentes Conditions Générales sont
applicables aux comptes de dépôt ouverts par la
Caisse d’Epargne à sa clientèle de particuliers
agissant dans un cadre non professionnel et aux
produits et services associés à ce type de compte.
Espace Économique Européen ou EEE : zone
géographique regroupant les pays de l’Union
Européenne, le Liechtenstein, la Norvège et
l’Islande.
Vous bénéficiez des services que vous avez choisis
dans les Conditions Particulières d’un commun
accord avec votre Caisse d’Epargne. Certains
services peuvent faire l’objet de conventions
spécifiques.
Identifiant unique : combinaison de lettres, de
chiffres ou de symboles que le client doit fournir
pour permettre l’identification certaine du
destinataire et/ou du compte de ce destinataire
lors de l’exécution d’une opération.
Certains services présentés dans ces
Conditions Générales sont susceptibles de
ne pas être opérationnels lors de leur entrée
en vigueur. Dans cette hypothèse, ceux-ci
seront progressivement mis à votre
disposition par la Caisse d’Epargne. Certains
services peuvent également ne plus être
commercialisés. Vous en serez informé par
la Caisse d’épargne
dispositif
Instrument
de
paiement :
personnalisé et/ou un ensemble de procédures
convenu entre le client et la banque et auquel le
client a recours pour donner un ordre de
paiement.
Jour Ouvrable : jour où la Caisse d’Epargne ou la
banque du bénéficiaire exerce une activité
permettant d’exécuter des Opérations de
Paiement. Du lundi au vendredi ou, pour les
opérations réalisées au guichet, les jours
d’ouverture de l’agence sous réserve des jours de
fermeture des systèmes permettant le règlement
des opérations de paiement.
En cas de contradiction entre les Conditions
Générales et les Conditions Particulières propres à
chaque produit et service, les dispositions
contenues dans ces dernières priment.
Opération de Paiement : versement, transfert
ou retrait de fonds qui résulte d’un ordre de
paiement. Elle peut être initiée :
- par le Payeur qui donne un Ordre de Paiement
à sa banque (ex : un ordre de virement),
- par le Payeur, par l’intermédiaire du
Bénéficiaire qui, après avoir recueilli l’Ordre
de Paiement du Payeur, le transmet à la
banque du Payeur, le cas échéant, par
l’intermédiaire de sa propre banque (ex : un
paiement par carte bancaire),
- par le Bénéficiaire qui donne un Ordre de
Paiement à la banque du Payeur fondé sur le
consentement donné par le Payeur au
susceptibles d'évolutions qui, selon leur nature,
pourront être d'application immédiate, notamment
pour faire face à des obligations légales nouvelles.
Ces modifications seront portées à votre
connaissance par la Caisse d'Epargne.
Si vous avez déjà conclu avec la Caisse d’Epargne
une Convention de compte de dépôt régissant le
ou les comptes désigné(s) aux Conditions
Particulières, la Convention se substitue, à
compter de sa date de signature, à la Convention
Réf. 11802 (06-12)
3 / 124
bénéficiaire (ex : une autorisation et une
demande de prélèvement) et, le cas échéant,
par l’intermédiaire de sa propre banque (ex :
un ordre de prélèvement).
Payeur : personne physique ou morale qui initie
ou donne un Ordre de Paiement (ex : le client
titulaire d’une carte bancaire).
Prestataire de Services de Paiement :
entreprise autorisée à fournir des Services de
Paiement. Il s’agit notamment d’un établissement
de crédit ou d’un établissement de paiement. La
Caisse d’Epargne est un Prestataire de Services de
Paiement. Ci-après dénommée la « Caisse
d’Epargne » ou la « banque ».
Opérations de paiement visées à l’article
L133-1 du Code monétaire et financier : il
s’agit des opérations effectuées sur la base des
Services de Paiement visés à l’article L.314-1 II du
code monétaire et financier et répondant aux
caractéristiques suivantes :
- opérations libellées en euros ou dans l’une des
autres devises de l’Espace Économique
Européen et effectuées à l’intérieur de l’EEE
(en ce, y compris, la France métropolitaine, ses
départements d’outre-mer, Saint-Martin et
Saint-Barthélemy) ;
- opérations libellées en euros sur le territoire
de la collectivité d’outre-mer Saint-Pierre-etMiquelon ou entre ce territoire et la France
métropolitaine, ses départements d’outremer, Saint-Barthélemy et Saint-Martin ;
- opérations libellées en Francs CFP effectuées
sur le territoire de la Nouvelle Calédonie,
Polynésie Française ou des Iles Wallis et
Futuna ou entre ces territoires et la France
métropolitaine, ses départements d’outremer, Saint-Barthélemy et Saint-Martin.
Services de Paiement relevant de l’article
L.314-1 du code monétaire et financier :
versements et retraits d’espèces au guichet,
virements, prélèvements, paiements par carte,
retraits d’espèces par carte, Titres Interbancaires
de Paiement (TIP), Télérèglements, paiements et
rechargements
en
monnaie
électronique,
paiements sans contact, le tout dans la limite du
service offert par la Caisse d’Epargne.
Support Durable : tout instrument permettant
au client de stocker les informations qui lui sont
personnellement adressées d’une manière telle que
ces informations puissent être consultées
ultérieurement pendant une période adaptée à leur
finalité et reproduites à l’identique.
Opérations de paiement autres que celles
visées à l’article L133-1 du Code monétaire
et financier : il s’agit des services et opérations
de paiement suivants :
- les services de paiement par chèques,
- les services de paiement libellés dans la devise
d’un pays n’appartenant pas à l’Espace
Economique Européen,
- les Services de Paiement permettant
d’effectuer des opérations de paiement
libellées en euros ou dans l’une des autres
devises de l’Espace Economique Européen :
entre d’une part l’EEE (en ce, y compris, la
France métropolitaine, ses départements
d’outre-mer,
Saint-Martin
et
SaintBarthélemy) et d’autre part un pays
n’appartenant pas à l’EEE,
entre
d’une
part,
Saint-Pierre-etMiquelon, la Nouvelle Calédonie, la
Polynésie française, les Iles Wallis et Futuna,
et un pays autre que la France.
CHAPITRE I – LE COMPTE DE DEPOT
Article 1. Ouverture du compte
1.1. Contrôles et justificatifs
Vous devez présenter à la Caisse d’Epargne un
document officiel d’identité en cours de validité
comportant votre photographie ainsi qu’un
justificatif de domicile et un justificatif d’activité
économique.
Pendant
toute
la
durée
des
relations
contractuelles, vous devez informer la Caisse
d’Epargne de tout changement intervenant dans
votre situation personnelle et professionnelle et
pouvant avoir une incidence sur le fonctionnement
du compte (changement d’adresse, de numéro de
téléphone, mariage, divorce, perte d’emploi,
changement d’activité, changement de capacité....).
Ordre de Paiement : instruction donnée (a) par
le Payeur à sa banque, (b) par le Payeur à sa
banque par l’intermédiaire du Bénéficiaire ou (c)
par le Bénéficiaire à la banque du Payeur en vue
d’un versement, transfert ou retrait de fonds.
Réf. 11802 (06-12)
Vous vous engagez à cet égard à fournir, à
première demande de la Caisse d’Epargne, tout
justificatif nécessaire.
4 / 124
Caisse d’Epargne au titulaire de la carte et/
ou titulaire(s) du compte sur lequel elle fonctionne.
1.2 - Compte joint
La finalité principale de ce Fichier consiste à éviter
qu'une banque ne décide de délivrer une carte
"CB" dans l'ignorance que le demandeur a
précédemment fait l'objet d'une décision de retrait
d'une telle carte suite à un incident de paiement.
1.2.1 Fonctionnement
Un compte joint est un compte collectif avec
solidarité active et passive, ouvert à deux ou
plusieurs personnes (les co-titulaires) capables,
parentes ou non. Un résident et un non résident
ne peuvent être co-titulaires d’un même compte
joint.
On entend par incident de paiement toute
opération effectuée au moyen d'une carte "CB" qui
ne peut être couverte par la provision disponible
du compte sur lequel fonctionne ladite carte
contrairement aux obligations du présent contrat.
Le compte joint fonctionne comme un compte
individuel. L’ensemble des dispositions des
présentes Conditions Générales lui sont donc
applicables, sous réserve des spécificités liées à la
pluralité de titulaires.
Lorsque la Caisse d’Epargne décide de déclarer
audit Fichier sa décision de retrait de la carte "CB",
elle en informe le titulaire de la carte et/ ou
le(les)titulaire(s) du compte sur lequel fonctionne
ladite carte, par tout moyen et l'invite / les invite à
régulariser cet incident dans le délai de trois jours
ouvrés.
En application des règles de la solidarité active et
conformément aux dispositions des articles 1197
et suivants du Code civil, chaque co-titulaire peut,
sous sa seule signature, effectuer toutes opérations
sur le compte, tant au crédit qu’au débit, obtenir et
user de tout découvert consenti par la Caisse
d’Epargne et se faire délivrer tous instruments de
paiement et de retrait.
1.2.3 - Décès de l’un des co-titulaires
En cas de décès de l’un des co-titulaires, le compte
joint continue provisoirement de fonctionner sous
la seule signature du co-titulaire survivant, sauf
opposition notifiée à la Caisse d’Epargne par les
ayants-droits du co-titulaire décédé.
Les seules opérations nécessitant l’accord de tous
les co-titulaires sont :
-
la désignation d’un mandataire,
-
l’affectation du solde créditeur après
dénonciation ou clôture de la convention de
compte joint,
-
1.2.4 - Dénonciation du compte joint
La convention de compte joint est valable jusqu’à
dénonciation expresse par l’un quelconque des cotitulaires notifiée à la Caisse d’Epargne sur papier
libre auprès de l’agence qui gère le compte ou par
lettre recommandée avec accusé de réception
adressée à cette même agence. La dénonciation
prendra effet à compter de la date de réception
par la Caisse d’Epargne de cette notification.
la désignation du titulaire responsable en cas
d’incidents sur chèques (voir le Chapitre III
article 18.3.2. Interdiction d’émettre des
chèques – Cas particuliers des comptes joints
ou indivis).
En application des règles de la solidarité passive et
conformément aux dispositions de l’article 1200 du
Code civil, chaque co-titulaire est personnellement
responsable vis-à-vis de la Caisse d’Epargne de
l’intégralité des dettes nées de l’utilisation du
compte par l’un quelconque des co-titulaires.
Dès cette notification, la Caisse d’Epargne procède
au blocage du compte, aucune opération ne
pouvant plus être réalisée sur le compte sous
réserve du dénouement des opérations en cours.
Le solde créditeur du compte reçoit l’affectation
définie d’un commun accord entre les co-titulaires.
Il y a également solidarité et indivisibilité entre les
héritiers du co-titulaire à raison du solde débiteur
existant au jour du décès.
Le co-titulaire qui dénonce la convention doit en
informer préalablement les autres co-titulaires et,
éventuellement, le ou les mandataires. Tous les cotitulaires et, éventuellement, le ou les mandataires
doivent immédiatement restituer à la Caisse
d’Epargne l’ensemble des instruments de paiement
et de retrait en leur possession.
1.2.2 – Retrait de la carte fonctionnant sur le
compte joint
Une inscription au Fichier central des retraits de
cartes bancaires "CB" géré par la Banque de France
est réalisée lorsqu'un incident de paiement
résultant directement de l'usage de la carte "CB"
n'a pas été régularisé suite à la notification par la
Réf. 11802 (06-12)
5 / 124
1.3. – Compte indivis
L’ouverture du compte à un majeur sous mesure
de protection (tutelle, curatelle, sauvegarde de
justice) sera effectuée après justification de
l’identité du titulaire et de son représentant et
présentation à la Caisse d’Epargne de la décision de
justice déterminant les règles de fonctionnement
du compte. Lorsque la mesure de protection
intervient postérieurement à l'ouverture du
compte, le représentant du majeur protégé en
informe la Caisse d’Epargne et lui présente la
décision de justice ayant ordonné la mesure. En
fonction des modalités du régime de protection, la
personne protégée ou son représentant peuvent
être tenus de restituer à la Caisse d'Epargne les
instruments de paiement antérieurement délivrés.
1.3.1. Fonctionnement
Le compte indivis est assorti de la seule solidarité
passive. Le compte indivis fonctionne sous les
signatures conjointes de tous les co-titulaires ou
sous celle de leurs mandataires ou d’un mandataire
commun. Les co-titulaires sont tenus solidairement
envers la Caisse d’Epargne de tous les engagements
contractés dans le cadre de la présente
Convention.
Les avis et relevés concernant ce compte sont
adressés, à défaut de précisions conjointes et
écrites des co-titulaires, au premier nommé sur le
compte.
1.3.2. Décès de l’un des co-titulaires
En cas de décès de l’un des co-titulaires, le compte
sera bloqué. Les sommes figurant au compte au
jour du décès ne pourront être retirées que sur
signature conjointe de tous les autres co-titulaires
et des ayants-droits du défunt ou du notaire chargé
de la succession dûment mandaté à cet effet.
1.5 - Procuration
1.5.1. Principes
Vous pouvez donner procuration à une personne
physique capable appelée “mandataire” pour
réaliser sur le compte toutes les opérations que
vous pouvez vous-même effectuer, y compris la
clôture du compte.
1.3.3 Clôture
La clôture du compte indivis peut être effectuée à
tout moment sur instruction écrite conjointe de
tous les co-titulaires communiquée par courrier
adressé à l’agence qui tient le compte.
Lorsqu’il s’agit d’un compte joint, la procuration
donnée à un tiers doit être autorisée par tous les
co-titulaires. Dans le cas d’un compte indivis, un
indivisaire seul peut donner procuration à une
autre personne pour le représenter. La
procuration donnée pour faire fonctionner le
compte au nom de tous les indivisaires doit être
autorisée par tous les titulaires du compte.
Si le compte présente un solde débiteur, les cotitulaires seront tenus solidairement à son
remboursement. Dans le cas contraire, le retrait
du solde créditeur ne pourra s’opérer que sous
leurs signatures conjointes.
1.5.2. Choix du mandataire
Un interdit judiciaire d’émettre des chèques ne
peut être mandataire. La Caisse d’Epargne peut,
par décision motivée, notamment pour des raisons
de sécurité, refuser d’agréer ou vous informer
qu’elle n’agrée plus un mandataire.
1.4 - Comptes ouverts aux mineurs et
majeurs protégés
applicables aux comptes ouverts à des mineurs
émancipés.
1.5.3. Pouvoirs du mandataire
Le mandataire ne peut souscrire pour votre
compte ou, pour le compte des autres cotitulaires, d'engagements du type autorisation de
découvert, prêt, crédit renouvelable.
Elles le sont également aux comptes ouverts à des
mineurs non émancipés. Le compte fonctionne
alors sous la seule signature du mineur, ce dernier
devant bénéficier d’une autorisation écrite de son
représentant légal lui permettant d’ouvrir et de
faire fonctionner seul le compte ainsi que, le cas
échéant, de se faire délivrer et d’utiliser une carte
de retrait ou de paiement à autorisation
systématique.
Réf. 11802 (06-12)
Sont aussi exclus des pouvoirs du mandataire, les
comptes ou services souscrits auprès d’autres
personnes morales et dans lesquels la Caisse
d’Epargne n’intervient qu’à titre d’intermédiaire,
tels les contrats d’assurance.
6 / 124
Toutefois, la procuration s’étend aux comptes
numéraires associés au compte concerné.
de réception adressée par l’un ou les cotitulaire(s) notifiant la demande de révocation,
- soit à la date de la signature à votre agence d’un
document contenant révocation.
1.5.4. Responsabilités
Vous-même et vos co-titulaires demeurez
personnellement et solidairement responsable(s)
de l’intégralité des opérations réalisées sur le
compte par le mandataire et notamment de tout
solde débiteur dû à des opérations réalisées par
celui-ci. Important : en cas d’émission de chèque(s)
sans provision par le mandataire, vous serez
touché ainsi que vos co-titulaires par toute mesure
d’interdiction bancaire (voir Chapitre III – Article
16.3 « Paiements par chèques »).
Important : Vous-même ou un des co-titulaires
devez informer préalablement le mandataire de la
révocation du mandat et exiger qu’il vous restitue
tous les instruments de paiement et de retrait
(chéquiers, cartes) en sa possession. Le cas
échéant, il vous appartient de prendre toutes
dispositions utiles (changement de code,
blocage…) pour lui interdire l’accès à votre
compte par les canaux de banque à distance. Votre
attention est attirée sur le fait que les actes qui
continueraient d’être effectués par le mandataire
sont susceptibles de vous engager. De même, il
appartient au mandataire de vous informer de sa
renonciation.
1.5.5. Etablissement de la procuration
La procuration est formalisée sur un document
spécifique, mis à disposition par la Caisse
d’Epargne, signé par vous-même, ou par chacun
des co-titulaires en cas de compte joint, et par le
mandataire, auprès de l’agence qui gère le compte.
Le mandataire doit justifier de son identité et de
son domicile comme vous-même ou vos cotitulaires.
Dans les cas susvisés, le mandataire n’aura plus
aucun pouvoir pour faire fonctionner le compte ou
accéder aux informations concernant celui-ci.
Lorsque le compte est transféré dans une autre
agence de la même Caisse d’Epargne, les
procurations restent valables sauf révocation
expresse de votre part.
Le mandataire ne peut subdéléguer les pouvoirs
qui lui sont conférés.
1.6 – Droit au compte et services bancaires
de base
1.5.6. Cessation de la procuration
La procuration cesse en cas de clôture du compte
et en cas de décès ou de mise sous tutelle du
titulaire ou du mandataire. Lorsque ladite
procuration est donnée sur un compte joint ou
indivis, elle cesse également en cas de décès ou de
mise sous tutelle de l’un quelconque des cotitulaires porté à la connaissance de la Caisse
d’Epargne.
Selon l’article L.312-1 du code monétaire et
financier, toute personne domiciliée en France, ou
toute personne physique de nationalité française
résidant hors de France, dépourvue d’un compte
de dépôt, qui s’est vue refuser l’ouverture d’un tel
compte par l’établissement choisi, peut demander à
la Banque de France de lui désigner un
établissement de crédit qui sera alors tenu de
fournir gratuitement l’ensemble de produits et
services énumérés par l’article D. 312-5 du code
monétaire et financier. La désignation de la Caisse
d’Epargne par la Banque de France ne vous
dispense pas de vous soumettre aux dispositions
légales de vérification d’identité et de domicile
exigées lors de toute ouverture de compte.
Si la Banque de France désigne la Caisse d’Epargne
comme gestionnaire de votre compte, celle-ci
s’engage à vous offrir les services bancaires de base
suivants :
- l'ouverture, la tenue et la clôture du compte,
- un changement d'adresse par an,
- la délivrance à la demande de relevés d'identité
bancaire,
- la domiciliation de virements bancaires,
La procuration prend fin par la liquidation judiciaire
du titulaire, de l’un des co-titulaires ou du
mandataire. En outre, la procuration prend fin dès
l’arrivée du terme fixé dans l’acte de procuration si
le mandat a été conclu pour une durée déterminée.
La procuration prend également fin en cas de
renonciation du mandataire ou de révocation par
le mandant. Vous pouvez révoquer votre
procuration à tout moment. Si le compte est joint,
ce droit appartient à l’un quelconque des cotitulaires. La révocation prend effet :
-
soit à la date de réception par la Caisse
d’Epargne d’une lettre recommandée avec avis
Réf. 11802 (06-12)
7 / 124
- l'envoi mensuel d'un relevé des opérations
effectuées sur le compte,
- la réalisation des opérations de caisse,
- l'encaissement de chèques et de virements
bancaires,
- les dépôts et les retraits d'espèces au guichet de
la Caisse d’Epargne qui tient le compte,
- les
paiements
par
prélèvement,
titre
interbancaire de paiement ou virement bancaire,
- des moyens de consultation à distance du solde
du compte,
- une carte de paiement à autorisation
systématique,
- deux formules de chèques de banque par mois.
2.2. Informations relatives à la tenue du
compte
-
sous forme papier, à l’adresse de
correspondance indiquée aux Conditions
Particulières. En cas de compte joint, un seul
relevé est adressé à cette même adresse.
Le compte ainsi ouvert ne peut fonctionner qu'en
position créditrice. La gratuité est strictement
limitée aux services ci-dessus énoncés.
-
sous forme électronique par activation du
service « Relevé de compte en ligne ». Vous
renoncez alors à recevoir des relevés de
compte papier. Ce service fait l’objet de
Conditions Générales d’Utilisation distinctes
de la présente Convention.
2.2.1. Relevé de compte
Vous pouvez recevoir un relevé de compte
mensuel retraçant les opérations enregistrées sur
votre compte pendant la période concernée, sous
réserve de l’existence d’opération sur la période :
La tarification précisée dans les Conditions et
Tarifs des Opérations et Services Bancaires
applicables à la clientèle des particuliers vous sera
appliquée pour les opérations non-incluses dans la
liste des services bancaires de base ou excédant les
limites fixées par la réglementation
Toutefois, vous pouvez choisir, dans les Conditions
Particulières, de recevoir un relevé selon une autre
périodicité. Si aucun mouvement n’a été constaté
sur votre compte, la Caisse d’Epargne vous
adressera ou mettra à votre disposition un relevé,
papier ou électronique, selon une périodicité
annuelle.
Article 2 – Fonctionnement du compte de
dépôt
S’il est prévu la fourniture d’informations
complémentaires,
ou
une
périodicité
d’informations plus fréquente (par exemple, après
l’exécution de chaque opération ou au moyen d’un
relevé bimensuel) ou bien encore par d’autres
moyens que vous aurez choisi. La Caisse d’Epargne
pourra prélever des frais pour ces prestations
supplémentaires. Ces frais sont indiqués dans les
Conditions et Tarifs applicables à la clientèle des
particuliers.
2.1. Dates de valeur
Les opérations créditrices ou débitrices sont
inscrites au compte à une date dénommée “date
de valeur”. Les dates de valeur sont définies aux
Conditions et Tarifs des Opérations et Services
Bancaires applicables à la clientèle des particuliers
pour chaque catégorie d’opération, en fonction de
la date à laquelle la Caisse d’Epargne a inscrit
l’opération au débit ou au crédit du compte (cette
dernière date est dénommée “date d’opération”).
Seule la date de valeur est prise en compte pour le
calcul des agios débiteurs du solde du compte. La
date de valeur est également celle prise en compte
pour le calcul des intérêts créditeurs versés au(x)
bénéficiaire(s) du service rémunération.
Le moyen de diffusion du relevé de compte
mensuel est gratuit. Toute diffusion supplémentaire
de ce relevé par un moyen autre peut être facturée
par la Caisse d’Epargne, conformément à l’article
18.1 des présentes.
La date de valeur, appliquée à chaque opération
pour le calcul des intérêts, est la date de
l’inscription au compte, sauf dans les cas où la
Caisse d’Epargne, à raison des délais techniques de
l’opération, est autorisée à appliquer une date
différente (ex : délais de traitement et
d’encaissement des remises de chèques).
Il est précisé que, dans l'hypothèse d'une
impression intégrale d'un relevé de compte à une
Borne Libre Service, ladite impression supprime
l'envoi du relevé de compte sur support papier
pour la même période, les deux modalités
d'information ne se cumulant pas.
De plus, les informations imprimées par le biais de
la Borne Libre Service (BLS), au titre du relevé de
compte, ne seront pas reprises dans le relevé
Réf. 11802 (06-12)
8 / 124
papier suivant qui vous sera adressé en l’absence
de l’édition d’un nouveau relevé via la BLS.
autorisé l’opération, elle procède à la
contrepassation de l’opération de remboursement
au débit de votre compte.
2.2.2. Délais et modalités de réclamation
Vous devez vérifier dès réception l’exactitude des
mentions portées sur le relevé de compte en vue
de signaler immédiatement à la Caisse d’Epargne
toute erreur ou omission. Vous devez contacter
immédiatement
votre
agence
pour
tout
mouvement sur votre compte qui vous semblera
anormal.
La Caisse d’Epargne pourra vous facturer des frais
de recherche de preuve dans le cas où votre
contestation s’avèrerait infondée. Ces frais sont
indiqués dans les Conditions et Tarifs des
Opérations et Services Bancaires applicables à la
clientèle des particuliers.
- En cas d’opérations par prélèvement
national autorisées, vous pouvez en demander
le remboursement dans un délai de 8 semaines à
compter de la date de débit en compte.
Le relevé de compte est également susceptible de
contenir, sur le relevé lui-même ou dans un
document annexé, des informations concernant la
convention de compte (modification des conditions
tarifaires, des conditions générales, ...).
- Vous pouvez contester les opérations de
prélèvement SEPA et en demander le
remboursement dans un délai de huit semaines à
compter de la date du débit du compte, quel que
soit le motif de votre contestation conformément
à l’article 14.5.2 ci-dessous.
a) Pour les Opérations de Paiement ne
relevant pas de l’article L.133-1 du code
monétaire et financier (chèques,…), les
réclamations relatives aux opérations figurant sur
un relevé de compte doivent être formulées à la
Caisse d’Epargne au plus tard dans le mois suivant
l’envoi du relevé de compte.
Conformément à l’article L.133-25-2 du code
monétaire et financier, l’opération de paiement
pour laquelle vous avez donné votre consentement
directement auprès de la Caisse d’Epargne
(notamment les prélèvements de frais et
commissions perçus par la Caisse d’Epargne, les
prélèvements d’échéances de prêt ou de crédit
contractés auprès de la Caisse d’Epargne) ne
donneront pas lieu à remboursement.
Passé ce délai, vous êtes réputé, sauf à rapporter
la preuve contraire, avoir approuvé les opérations
constatées sur votre relevé de compte.
b) Pour les Opérations de Paiement
relevant de l’article L.133-1 du code
monétaire
et
financier
(virements,
prélèvements, TIP, …) dont la date de
règlement est postérieure au 1er novembre
2009, vous devez signaler, sans tarder, à la Caisse
d’Epargne les opérations non autorisées ou
mal exécutées que vous contestez et ce, dans
un délai maximum de 13 mois suivant la date
de débit en compte de cette opération, sous peine
de forclusion.
Les modalités de remboursement des opérations
par carte autorisées sont définies au contrat
porteur carte précisé à l’article 16 ci-dessous.
2.2.3. Récapitulatif annuel de frais bancaires
Au cours du mois de janvier de chaque année, vous
recevrez un document distinct récapitulant le total
des sommes perçues par la Caisse d’épargne au
cours de l'année civile précédente au titre de
produits ou services dont vous bénéficierez dans le
cadre de la gestion de votre compte de dépôt ; ce
récapitulatif comprend, le cas échéant, les intérêts
perçus au titre d'une position débitrice de celui-ci.
Ce récapitulatif distingue, pour chaque catégorie
de produits ou services liés à la gestion du compte
de paiement ou de dépôt, le sous-total des frais
perçus et le nombre de produits ou services
correspondant.
Les réclamations relatives aux opérations par
carte sont effectuées dans les délais et conditions
du contrat porteur carte précisés à l’article 16 cidessous.
Les réclamations sont faites sur place à l’agence qui
gère le compte ou par courrier recommandé avec
avis de réception.
- La Caisse d’Epargne vous rembourse
immédiatement le montant de l’opération non
autorisée signalée dans ce délai de 13 mois, et, le
cas échéant, rétablit le compte débité dans l’état
où il se serait trouvé si l’opération non autorisée
n’avait pas eu lieu. Si, après remboursement, la
Caisse d’Epargne obtient la preuve que vous avez
Réf. 11802 (06-12)
9 / 124
2.2.4. Relevé d’identité Caisse d’Epargne
Le Relevé d’Identité Caisse d’Epargne (RICE),
document comportant toutes les références
bancaires du compte, est disponible dans chaque
chéquier et sur demande en agence. Ce relevé
comporte les deux éléments suivants :
sommes attribuées au créancier saisissant sauf
production d’une mainlevée.
Certaines sommes versées au crédit du compte
sont toutefois insaisissables, totalement ou
partiellement (salaires, pensions, prestations
familiales, ...).
- l’identifiant international du compte (IBAN International Bank Account Number),
- le BIC (Bank Identifier Code) de la banque
teneur de compte.
En cas de saisie ou d’ATD ou d’OA :
(i) Vous pouvez demander à la Caisse d’Epargne la
mise à disposition du montant insaisissable du
dernier versement de ces sommes, sur justification
et sous déduction du montant des opérations
débitrices intervenues sur le compte depuis ce
dernier versement.
Article 3. - Incidents de fonctionnement Saisies - Avis à tiers détenteur - Compensation
(ii) Sans qu'aucune demande soit nécessaire et dans
la limite du solde créditeur au jour de la saisie, une
somme à caractère alimentaire d'un montant égal
au Revenu de Solidarité Active (RSA), issu de la loi
n° 2008-1249 du 1er décembre 2008, sera laissée à
votre disposition, sous déduction, en cas
d’insuffisance des sommes rendues indisponibles du
fait de la saisie, des opérations débitrices en cours.
3.1 - Qu'est-ce qu'un incident de
fonctionnement ?
Une opération nécessitant un traitement
particulier, à l’exclusion des dysfonctionnements
qui seraient uniquement le fait de la Caisse
d’Epargne - est considérée comme un incident de
fonctionnement et notamment : opposition sur
chèque et carte, annulation d’opération, absence
de signature, insuffisance de provision, saisie, avis à
tiers détenteur…etc.
Cette somme demeure à votre disposition pendant
le délai d’un mois à compter de la saisie.
Cette somme à caractère alimentaire ne se
cumule pas avec les sommes insaisissables
visées au (i) ci-dessus et qui seraient mises à votre
disposition.
3.2 - Saisies - Avis à tiers détenteur –
Oppositions administratives
Sous certaines conditions, la loi reconnaît aux
créanciers impayés le droit d’obtenir le paiement
de leur créance par voie de saisie sur les comptes
bancaires de leurs débiteurs. Les procédures les
plus couramment utilisées sont la saisie
conservatoire, la saisie-attribution et l’Avis à Tiers
Détenteur ou “ATD” (réservé à l’administration
pour le recouvrement de certaines créances
fiscales) ainsi que l’opposition administrative ou
« OA » (réservé à l’administration pour le
recouvrement des amendes contraventionnelles).
Si vous êtes titulaire de plusieurs comptes, la
somme est laissée à disposition au regard de
l'ensemble des soldes créditeurs ; la somme est
laissée à disposition sur les fonds disponibles dans
l'ordre de priorité suivant :
- Compte à vue
- Compte épargne
- Produits d'épargne soumis à un régime juridique
spécifique (PEL, .....)
Vous ne pouvez bénéficier d'une nouvelle mise à
disposition qu'en cas de nouvelle saisie intervenant
à l'expiration d'un délai d’un mois après la saisie
ayant donné lieu à la précédente mise à disposition.
En fonction de leur nature, ces procédures ont
pour effet de bloquer tout ou partie du solde des
comptes visés à la date de leur signification à la
Caisse d’Epargne ; vous êtes obligatoirement
informé de la procédure par votre créancier.
Si une somme d'un montant supérieur à celui
auquel vous pouvez prétendre comme indiqué cidessus vous est toutefois remise, vous devez
restituer au créancier les sommes indûment
perçues ou mises à disposition. En cas de faute de
votre part, vous pouvez en outre être condamné, à
la demande du créancier, à des dommagesintérêts.
Dans le cadre d’une saisie, après présentation d’un
certificat de non contestation ou d’acquiescement,
la Caisse d’Epargne verse les sommes attribuées au
créancier saisissant.
Concernant les OA et les ATD, après expiration
d’un délai (de trente jours pour les OA, de deux
mois pour les ATD ou d’un mois pour les ATD de
l’administration des Douanes) suivant la notification
de l’OA ou de l’ATD, la Caisse d’Epargne verse les
Réf. 11802 (06-12)
10 / 124
3.3 – Compensation
Excepté en cas d’accord de la Caisse d’Epargne,
votre compte de dépôt ne doit jamais être
débiteur.
De même, au cas où la compensation ne serait pas
possible, la Caisse d’Epargne pourra exercer un
droit de rétention sur l’ensemble des sommes,
effets ou valeurs que vous auriez déposé auprès de
la Caisse d’Epargne jusqu’à parfait remboursement
du solde débiteur du compte ou de toute somme
due à la Caisse d’Epargne notamment à titre
d’intérêts, frais, commissions et accessoires
générés par ce solde débiteur et au titre de tous
vos engagements directs ou indirects que vous
pourriez avoir vis-à-vis de la Caisse d’Epargne.
Par la présente clause, et dans l’hypothèse où vous
ne rembourseriez pas le solde débiteur exigible de
votre compte de dépôt suite à une mise en
demeure de la Caisse d’Epargne, vous autorisez
expressément
celle-ci
à
effectuer
une
compensation entre les soldes de vos différents
comptes, quelle que soit la somme concernée, en
raison de l’étroite connexité unissant ces différents
comptes entre eux.
Article 4 – Le découvert
Le solde du compte de dépôt concerné sera
compensé en priorité avec les soldes des comptes
suivants :
Il est rappelé qu’avant d’effectuer toute opération
au débit de votre compte, vous devez vous assurer
que ce compte dispose d’une provision suffisante
et disponible et que cette provision subsistera
jusqu’à la réalisation effective de l’opération et par
conséquent que l’exécution de cette opération
n’entraînera pas un dépassement du montant
maximum de votre autorisation de découvert ou,
si vous ne bénéficiez pas d’une telle autorisation,
ne rendra pas débiteur le solde de votre compte.
- un autre compte de dépôt ;
- un compte à terme ;
- un Livret B ;
- un Livret A ;
- un Livret Jeune ;
- un Livret de Développement Durable ;
- un Livret d’Epargne Populaire ;
- un compte support numéraire du compte
d’instruments financiers.
4.1- Découvert non-autorisé ou
dépassement de découvert
A défaut de provision suffisante et disponible, vous
vous exposez au rejet de vos opérations débitrices
et, s’il s’agit d’une émission de chèque, à
l’application des règles sanctionnant les émissions
de chèques sans provision.
La compensation peut être totale ou partielle.
La Caisse d’Epargne peut faire ressortir dans un
solde général unique le total des soldes débiteurs
et créditeurs de ces comptes afin que le solde
créditeur de l’un vienne en garantie du solde
débiteur de l’autre. Cette compensation intervient,
selon les modalités propres à chacun des comptes
à régime spécial, tels que notamment les comptes
d’épargne, soit à tout moment, soit à la clôture du
compte.
Au vu de cet incident, la Caisse d'Epargne se
réserve la faculté de remettre en cause la
disponibilité de tout ou partie des services ou
moyens de paiement attachés à votre compte
(retrait ou blocage de la carte, résiliation de
l'autorisation de découvert…..).
L’appréciation de l’opportunité de sa mise en
œuvre appartient à la Caisse d’Epargne, au regard
notamment de la comparaison des frais et
sanctions évités avec les conséquences du ou des
prélèvements opérant compensation. En aucun cas,
la Caisse d’Epargne ne saurait être responsable du
défaut de mise en œuvre de la compensation
quand bien même cela causerait des désagréments
à son titulaire qui doit toujours veiller à maintenir
une provision suffisante et disponible sur son
compte de dépôt.
A titre exceptionnel, la Caisse d’Epargne peut
autoriser un dépassement qui ne constitue
aucunement un droit pour vous, ni un engagement
de consentir une autorisation de découvert
permanente ou temporaire. Le solde débiteur
excédant le montant maximum de l’autorisation de
découvert ou, en l’absence d’une telle autorisation,
l’intégralité du solde débiteur du compte, porte
intérêts au taux du découvert non autorisé et
donne lieu à perception de frais définis dans les
Conditions et Tarifs des Opérations et Services
Bancaires applicables à la clientèle des particuliers.
La Caisse d’Epargne vous informe par courrier de
ce dépassement.
La clause de compensation ne porte pas atteinte à
l’indépendance des comptes qui continuent de
fonctionner séparément. Ainsi, à titre d’exemple, la
Caisse d’Epargne ne pourra pas refuser de payer
un chèque sur un compte suffisamment
approvisionné au prétexte qu’un autre serait
débiteur.
Réf. 11802 (06-12)
11 / 124
Le taux d’intérêt applicable au découvert non
autorisé ou au dépassement du découvert autorisé
est précisé aux Conditions et Tarifs des
4.2.3. Durée – Résiliation
L’autorisation de découvert est consentie pour une
durée indéterminée ou déterminée.
Elle est automatiquement résiliée en cas de
survenance de l’un des événements suivants, sans
qu’aucune information préalable soit nécessaire :
clôture du compte, dénonciation de la convention
de compte joint, décès (sauf compte joint),
incapacité juridique, procédure collective appliquée
au titulaire ou à l’un des co-titulaires, souscription
à l’offre Basic Services.
En cas de non remboursement du solde débiteur
devenu exigible et exigé, vous êtes susceptible
d’être inscrit au Fichier national des Incidents de
remboursement des Crédits aux Particuliers
accessible à l’ensemble des établissements de
crédit.
Vous pouvez résilier l’autorisation de découvert à
tout moment par écrit.
4.2 – Autorisation de découvert à durée
indéterminée – Autorisation de découvert
ponctuelle négociée à durée déterminée
La Caisse d’Epargne peut, de même, résilier
l’autorisation de découvert à tout moment par
lettre recommandée avec avis de réception. Cette
décision prendra effet un mois après l’envoi de
cette lettre ou immédiatement lorsqu’elle est
justifiée par une faute grave (notamment le non
respect des conditions de fonctionnement de
l’autorisation de découvert).
4.2.1. Octroi
Vous pouvez bénéficier, sauf si vous êtes mineur
non émancipé ou majeur protégé, d’une
autorisation de découvert sous réserve de l’accord
de la Caisse d’Epargne.
Dans toutes les hypothèses de résiliation, les
sommes restant éventuellement dues à la Caisse
d’Epargne porteront intérêts jusqu’à leur complet
remboursement.
4.2.2. Fonctionnement
L’autorisation de découvert à durée indéterminée
vous permet de rendre débiteur le solde de votre
compte, dans la limite du montant maximum de
l’autorisation de découvert défini dans les
Conditions Particulières et pendant des périodes
qui ne peuvent excéder chacune trente jours
consécutifs, le compte devant redevenir créditeur
entre chaque période.
4.3. - Tarification : Intérêts et frais dus au
titre de l’utilisation du découvert
L'utilisation de l'autorisation de découvert donne
lieu à la perception par la Caisse d'Epargne
d'intérêts selon le taux directement convenu dans
les Conditions Particulières. A défaut, le taux
d'intérêt applicable est le taux du découvert
mentionné dans les Conditions et Tarifs des
L’autorisation de découvert ponctuelle négociée
vous permet de rendre débiteur le solde de votre
compte dans la limite du montant maximum et de
la durée de l’autorisation de découvert définis dans
les Conditions Particulières.
Dans le cas où vous auriez engagé une procédure
de traitement de surendettement et où votre
dossier aurait été déclaré recevable, vous avez
interdiction de payer toute créance née
antérieurement à la décision de recevabilité et
obligation de ne pas aggraver votre insolvabilité.
De ce fait, la partie utilisée de votre autorisation
de découvert au jour de la décision de recevabilité
sera isolée sur un compte technique dans l'attente
des mesures qui seront prises par la Commission
de surendettement. Votre autorisation de
découvert sera adaptée en conséquence d'un
commun accord avec la Caisse d'Epargne.
Réf. 11802 (06-12)
Ce taux d’intérêt est susceptible d'évolution. Vous
êtes informé préalablement de cette évolution sur
votre relevé de compte. Il est convenu qu’en
l’absence de contestation ou de réclamation de
votre part dans le délai de trente (30) jours à
compter de la date d’envoi de votre relevé de
compte, le nouveau taux appliqué, et par voie de
conséquence les opérations figurant sur les dits
extraits ou relevés, seront présumées avoir été
approuvées par vos soins.
Il est précisé que les intérêts sont arrêtés et
débités trimestriellement sur la base d'une année
civile de 365 ou 366 jours, sur le montant des
sommes effectivement utilisées.
12 / 124
dénouement à l'issue duquel l'éventuel solde
résiduel vous sera restitué.
Aux intérêts s'ajoutent les commissions et les frais
indiqués dans les Conditions et Tarifs des
clientèle des particuliers, également susceptibles
d’évolution. Vous acceptez leur application dans les
mêmes conditions que ci-dessus. Ces commissions
et frais pourront également, le cas échéant, être
directement convenus avec la Caisse d’Epargne.
La demande de clôture du compte doit
s’accompagner nécessairement de la remise de
tous les instruments de retrait et de paiement en
votre possession ou en celle de vos mandataires.
5.2 - Résiliation de la convention et clôture
du compte à l’initiative de la Caisse
d’Epargne
La Caisse d’Epargne peut également résilier la
présente convention et clôturer le compte par
l’envoi d’un courrier recommandé avec avis de
réception moyennant le respect d’un délai de
préavis de deux mois.
En ce qui concerne le Taux Annuel Effectif Global
(T.A.E.G), un exemple chiffré en est donné à titre
indicatif par la Caisse d'Epargne aux Conditions
Particulières.
Ce
TAEG
indicatif est
calculé conformément à l'Annexe à l'article R.313-1
du Code de la consommation, selon la méthode
d'équivalence et sur la base d'une utilisation
constante et intégrale sur une durée de 365 ou 366
jours ou sur la durée totale du découvert si cette
dernière est déterminée.
La Caisse d’Epargne ne sera pas tenue de respecter
ce délai de préavis et peut procéder
immédiatement à la clôture du compte en cas de
comportement gravement répréhensible de votre
part (notamment en cas de refus de satisfaire à
votre obligation générale d’information prévue à
l’article 1.1 ci-dessus, de fourniture de
renseignements ou de documents faux ou inexacts,
d’utilisation abusive du découvert autorisé ou des
instruments de paiement, de violence ou de
menace proférée à l’encontre d’un collaborateur
de la Caisse d’Epargne) ou de non respect de l’une
des obligations nées de la Convention de compte.
Il est toutefois précisé que le Taux Annuel Effectif
Global réellement appliqué sera communiqué, a
posteriori, sur votre relevé de compte. Il
représente le coût total réel de l'utilisation que
vous avez fait de l’autorisation de découvert. Ce
TAEG réel est calculé conformément à l'Annexe à
l'article R.313-1 du Code de la consommation,
selon la méthode des nombres.
Article 5 – Durée, résiliation de la convention
de compte et clôture du compte
Dans le cas où vous avez déposé un dossier de
surendettement ou celui-ci a été déclaré recevable,
et à compter de la réception par la Caisse
d’Epargne de la notification de la décision de
recevabilité, vous bénéficiez du maintien de votre
relation de compte pendant toute la durée de la
procédure de traitement du surendettement.
Pendant cette période, la Caisse d’Epargne ne
pourra procéder à la clôture du compte, sans
préavis, que dans les cas suivants : comportement
gravement répréhensible de votre part, non
respect par vous des clauses contractuelles,
application de la législation sur le blanchiment des
capitaux et le financement du terrorisme.
La convention de compte de dépôt est conclue
pour une durée indéterminée et peut être résiliée
à tout moment à votre initiative ou à l’initiative de
la Caisse d’Epargne. Les services attachés au
compte sont souscrits pour la durée indiquée aux
présentes Conditions Générales pour chacun des
services à moins que vous n’ayez souscrit à l’une
des offres groupées de services, auquel cas sa
durée est indéterminée.
5.1- Résiliation de la convention et clôture
du compte à votre initiative
Vous pouvez résilier la présente convention et
demander ainsi la clôture de votre compte sans
préavis, par lettre recommandée avec avis de
réception ou par la signature d’un formulaire à
votre agence.
Vous devez informer la Caisse d’Epargne de la fin
de la procédure de traitement du surendettement.
Lorsque la Caisse d’Epargne a été désignée par la
Banque de France pour ouvrir le compte, sa
clôture est soumise à l’envoi d’une notification
écrite et motivée au Client et à la Banque de
France pour information et au respect d’un délai
minimum de préavis de deux mois.
Vous devez maintenir une provision suffisante
jusqu’au dénouement des opérations en cours,
Réf. 11802 (06-12)
13 / 124
5.3 - Effets de la clôture du compte
La clôture du compte emporte la résiliation des
produits et services associés à ce compte, que
ceux-ci soient souscrits ou non à l’unité.
En cas de clôture du compte, la Caisse d’Epargne
pourra prélever les sommes qui lui seraient
éventuellement dues, à quelque titre que ce soit,
sur tout autre compte, encore ouvert dont vous
seriez titulaire ou co-titulaire, conformément à
l’article 3.3. Compensation.
Les frais régulièrement imputés pour la prestation
de service de paiement ne sont dus qu’au prorata
de la période échue à la date d’effet de la résiliation
de la convention de compte. S’ils sont payés à
l’avance, ces frais sont remboursés par la Caisse
d’Epargne au prorata.
Si la clôture du compte fait apparaître un solde
débiteur, les intérêts, commissions, frais et
accessoires continueront à être décomptés aux
mêmes périodes et calculés aux conditions
antérieures, jusqu’à parfaite couverture du débit, et
ce, même en cas de recouvrement par voie
judiciaire. Tous frais de recouvrement, taxables ou
non, seront à votre charge.
De même, toutes les opérations que la Caisse
d’Epargne n’aura pas pu contre-passer porteront
intérêts aux mêmes conditions.
Enfin, par application de l’article 1154 du code civil,
les parties conviennent que les intérêts des
capitaux dus pour une année entière produiront
eux-mêmes intérêts.
5.4 - Transfert du compte
Vous pouvez demander le transfert de votre
compte dans une autre agence de la même Caisse
d’Epargne sous réserve de l’accord de cette
agence. Ce transfert s’effectuera sans changement
de votre numéro de compte.
5.5 - Décès du titulaire du compte
La clôture du compte intervient de plein droit en
cas de décès du titulaire porté à la connaissance de
la Caisse d’Epargne sauf en cas de compte joint (Cf.
article 1.2.2. « Décès de l’un des co-titulaires du
compte joint» et article 1.3.2).
Réf. 11802 (06-12)
14 / 124
CHAPITRE II – LES PRODUITS ET
SERVICES ASSOCIES AU COMPTE DE
DEPÔT
Si vous bénéficiez de produits ou services qui ne
sont pas inclus dans l’offre groupée de services
résiliée, ceux-ci ne sont pas remis en cause.
La Caisse d’Epargne peut mettre à votre
disposition, si vous en faites la demande,
notamment les produits et services suivants :
Par ailleurs, la Caisse d'Epargne se réserve le droit
de résilier de plein droit l’offre groupée de
services, sans préavis,
- si vous manquiez à l’une quelconque de vos
obligations dans le cadre du fonctionnement
du compte,
- ou si vous étiez placé sous un régime de
protection de la personne majeure (tutelle,
curatelle)
Article 6 - Les offres groupées de services 6.1 – Généralités
L’offre groupée de services est un contrat à durée
indéterminée vous permettant d'utiliser un
ensemble de produits et de services, moyennant
une cotisation prélevée mensuellement sur votre
compte de dépôt.
Cette offre groupée de services peut aussi être
résiliée, avec préavis de deux mois par la Caisse
d’Epargne, notamment en cas de fusion de cette
dernière avec une autre caisse d’épargne.
Tous les produits et services composant l’offre
groupée de services peuvent être souscrits à
l’unité, moyennant une tarification unitaire indiquée
aux Conditions et Tarifs des Opérations et
Services Bancaires applicables à la clientèle des
particuliers.
6.3 - Changement de type de forfait de
services
Vous pouvez, à tout moment, et sans pénalités,
demander à changer d’offre groupée de services,
sous réserve d'acceptation de ce changement par la
Caisse d'Epargne.
Les principales offres groupées de service sont :
Bouquet Liberté, Satellis Essentiel Plus, Satellis
Intégral, Futéo, Solution 16-17 et Satellis
Autonomie.
Dans ce cas, le prélèvement mensuel
correspondant au tarif de la nouvelle offre groupée
de services souscrite se substitue à celui de
l'ancienne offre groupée dès le lendemain de cette
nouvelle souscription.
6.2. La durée et la résiliation de l’offre
groupée de services
L’offre groupée de services est souscrite pour une
durée indéterminée.
6.4. Les offres groupées de services
proposées
Vous pouvez la résilier, à tout moment, par lettre
recommandée avec avis de réception ou
directement auprès de l'agence qui gère le compte.
Cette résiliation prendra effet le 1 er jour du mois
suivant la réception du courrier recommandé par
la Caisse d'Epargne ou la résiliation à l’agence.
6.4.1. Formules « classiques » d’offres
groupées
Les produits et services associés aux offres
groupées de services « BOUQUET LIBERTE »,
« Satellis Essentiel », « Satellis Intégral », « Solution
16-17 » figurent dans les Conditions Particulières
de la Convention.
Lorsque vous souhaitez ne conserver, moyennant
une facturation à l'unité, que tout ou partie des
différents produits ou services la composant, la
résiliation de l’offre groupée de services donne lieu
pour ces produits ou services à l’application de la
tarification à l'unité figurant dans le document
"Conditions et Tarifs des Opérations et Services
Bancaires applicables à la clientèle des particuliers".
a) Présentation de « BOUQUET LIBERTE »
« BOUQUET
réservé aux
capables.
La résiliation de l’offre groupée de services aura
pour conséquence, dès sa prise d'effet, de laisser
le compte fonctionner avec les produits et services
que vous conserverez et qui donneront lieu à une
tarification à l’unité.
Réf. 11802 (06-12)
LIBERTE » est exclusivement
personnes physiques majeures
b) Contenu du BOUQUET LIBERTE
15 / 124
Les produits et services composant le BOUQUET
LIBERTE, dont les caractéristiques sont décrites
dans les présentes Conditions Générales et les
Conditions Particulières, sont les suivants :
¾
¾
-
-
¾
-
moyennant le paiement d’une cotisation mensuelle
prélevée sur votre compte de dépôt. En outre,
chacun des services complémentaires souscrit
donne lieu à la perception par la Caisse d’Epargne
de cotisations supplémentaires à un tarif
préférentiel.
Une carte bancaire au choix :
Carte Bleue Visa, Carte Visa Premier,
Carte Visa Infinite,
Carte Bleue Visa IZICARTE, CarteVisa
Premier IZICARTE,
Carte Visa Electron Sensea.
Pour chacun des services complémentaires
souscrits, une réduction est appliquée sur son prix
de souscription à l’unité. Le niveau de la réduction
varie en fonction du nombre de services
complémentaires souscrits dans le cadre du
Bouquet Liberté.
Un ensemble de services essentiels :
Rémunération du compte de dépôt,
Chéquier,
Relevé de compte mensuel,
Envoi simple du chéquier à domicile,
Direct Ecureuil,
Libre Service Ecureuil,
Autorisation de découvert dans la limite
du montant défini dans les Conditions
Particulières,
Assurance sur compte précisée au 4) du
Chapitre V de la présente convention
Absence de frais de tenue de compte
Un nombre gratuit de retraits d'espèces
par carte aux Distributeurs Automatiques
de Billets d'une autre banque (hors
Réseau Caisse d'Epargne) située dans la
zone euro. Ce nombre est précisé aux
Conditions et tarifs des opérations et
services bancaires applicables à la clientèle
des particuliers.
Eparfix/Eparplus,
Les modalités et niveaux de réduction accordés
sont précisés dans les Conditions et Tarifs des
clientèle des particuliers en vigueur, disponibles
dans votre agence Caisse d’épargne ou
consultables sur le site internet : www.caisseepargne.fr
Les réductions tarifaires consenties sur les services
complémentaires que vous souhaitez conserver
prennent fin à la date d’effet de résiliation du
BOUQUET LIBERTE.
d) Evolution de « BOUQUET LIBERTE »
Vous avez la possibilité à tout moment de changer
de carte bancaire tout en conservant votre
« BOUQUET LIBERTE ».
Par ailleurs, vous pouvez aussi modifier les services
complémentaires souscrits dans le cadre de votre
« BOUQUET LIBERTE », dans le respect des
modalités de fonctionnement propre à chaque
service, mentionnées dans les conditions générales
correspondantes.
Des services complémentaires au
choix du client :
Retraits déplacés par carte illimités,
Opérations courantes illimitées,
Franchise d’agios,
E.carte bleue,
AlertEcureuil,
Assurance sur épargne*,
Protection juridique*,
Assurance Mobile*,
Dans ce cas, le prélèvement mensuel
correspondant au tarif de la nouvelle offre
souscrite se substituera à celui appliqué avant la
modification.
La résiliation du contrat carte « CB » ou le retrait
de la carte « CB » à l’initiative de la Caisse
d’Epargne entraînera la résiliation automatique de
«BOUQUET LIBERTE » et la tarification à l’unité
des autres produits et services souscrits dans le
cadre de ce forfait.
La souscription à ces services s’effectue dans les
Conditions Particulières.
* Ces assurances font l’objet de Conditions
Générales et de Conditions Particulières
spécifiques distinctes du présent contrat.
c) Tarification du Bouquet Liberté
e) Changement de type d’offre groupée de
services
La souscription au BOUQUET LIBERTE vous
donne accès à une carte bancaire au choix et à
l’ensemble des services essentiels décrits ci-dessus
Vous pouvez, à tout moment, et sans pénalités,
demander à changer d’offre groupée de services,
sous réserve d'acceptation de ce changement par la
Réf. 11802 (06-12)
16 / 124
Caisse d'Epargne. Cette nouvelle offre vous sera
alors facturée au tarif en vigueur.
f) Présentation
complémentaires
x
de
Le service
illimitées
certains
opérations
montant autorisé ne donnera lieu à la
perception d’aucun agio par la Caisse
d’Epargne pendant la durée de validité du
forfait. Au-delà de ce montant, les intérêts
seront calculés au taux du découvert non
autorisé et des frais seront perçus tels
que définis dans les Conditions et Tarifs
des Opération et Services bancaires
applicables à la clientèle des particuliers.
services
courantes
Dans le cadre de ce service, la Caisse d'Epargne
s'engage à ne pas facturer :
- les virements ordinaires ou virements SEPA,
occasionnels et permanents, que la demande du
Titulaire ait été faite en agence, par téléphone ou
par Internet,
- les frais d’envoi du chéquier à domicile,
- les recherches simples de documents de moins
d'un an effectués sur le compte de dépôt,
- la réédition de codes secrets cartes,
- l’émission de chèques de banque,
x
x
x
x
Le service retraits déplacés illimités
Dans le cadre de ce service, la Caisse d'Epargne
s'engage à ne pas facturer de frais pour les retraits
d'espèces par carte effectués aux Distributeurs
Automatiques de Billets d’une Caisse d’Epargne ou
d’une autre banque située dans la zone Euro, quel
qu'en soit le nombre.
x
x
La description des autres services complémentaires
figure dans les Conditions Particulières.
6.4.2.
Offres
spécifiques
groupées
de
b) Résiliation de l’offre groupée
L’offre groupée de services Futéo peut être résiliée
dans les conditions définies à l’article 6.2 ci-dessus.
Cette offre groupée sera résiliée de plein droit à
compter de votre 26ème anniversaire. Vous
conserverez alors l’ensemble des services
composant l’offre groupée qui seront facturés au
tarif en vigueur pour chacun de ces services. Vous
serez informé des tarifs applicables deux mois
avant cette date anniversaire. Vous êtes réputé
avoir accepté cette tarification si vous n’avez pas
notifié à la Caisse d’Epargne votre désaccord avant
la date d’entrée en vigueur. Si vous refusez la
tarification proposée, vous pouvez résilier sans
frais, avant cette date, les services concernés.
services
6.4.2.1. « Futéo »
a) Présentation de « Futéo »
Cette offre groupée de services est exclusivement
réservée aux jeunes âgés de 18 à 25 ans.
- L’offre groupée de services « Futéo » vous
permet d'utiliser les produits et de services
suivants .
x
x
x
x
6.4.2.2. Offres groupées « Solution 16-17 »
Chéquier (sur option de votre part et
sous réserve d’acceptation par la Caisse
d’Epargne)
Carte Bleue Visa à débit immédiat
Autorisation de découvert dans la limite
du montant défini dans les Conditions
Particulières
Exonération d’agios dans le cadre du
montant
du
découvert
autorisé :
l’utilisation du découvert dans la limite du
Réf. 11802 (06-12)
Direct Ecureuil
Libre Service Ecureuil (sur option de
votre part)
Relevé de compte en ligne : ce service fait
l’objet
de
Conditions
Générales
d’utilisation spécifiques. Votre résiliation
de ce service en ligne n’entraînera pas la
résiliation de l’offre groupée Futéo. Vous
recevrez alors gratuitement vos relevés
de compte sous format papier qui se
substitueront à vos relevés de compte en
ligne. Vous pourrez continuer à bénéficier
gratuitement
des
autres
services
composant l’offre groupée.
AlertEcureuil
Exonération des frais de tenue de compte.
a) Présentation de l’offre groupée
Les mineurs peuvent avoir accès à un nombre
restreint de produits et services compris dans
l’offre groupée "Solution 16-17 ans". Cette offre
groupée de services est exclusivement réservée
aux jeunes de moins de 19 ans. Elle peut être
souscrite à partir de 16 ans et jusqu’au 18 e
anniversaire. La clôture de cette offre groupée
17 / 124
interviendra automatiquement à l'initiative de la
Caisse d'Epargne, au plus tard le 31 décembre
suivant le 19ème anniversaire de son titulaire.
sont décrites dans les Conditions Générales de la
convention de compte de dépôt et de services,
sont les suivants :
x
Cette offre groupée propose aux mineurs un accès
aux fonctionnalités essentielles des offres groupées
destinées aux majeurs tout en apportant à ces
mineurs les restrictions nécessaires à leur
protection.
x
x
x
Le compte ouvert au titre de l’offre groupée
"Solution 16-17 ans" fonctionne sous la seule
signature du mineur, sous réserve pour ce dernier
de bénéficier d'une autorisation de son/ses
représentant(s) légal (aux).
x
x
Il en est de même de la faculté qui peut être laissée
au mineur, de se faire délivrer et d’utiliser
systématique (Visa Electron SENSEA) et à
débit immédiat.
Le compte dépôt n’est pas rémunéré.
x
Conditions Particulières de la convention de
compte de dépôt et de services bancaires de la
Caisse d’épargne.
Le représentant légal garantit la Caisse d’Epargne,
par acte séparé, de toutes les conséquences
pouvant résulter du fonctionnement du compte et
de l’utilisation par le mineur de ladite carte.
d) Durée et résiliation de l’offre groupée
SOLUTION 16-17
b) Restrictions apportées à l'accès à certains
produits et services offerts dans le cadre de
la présente convention :
- l’offre groupée de services SOLUTION 16-17 ans
est un contrat vous permettant d'utiliser un
ensemble de produits et de services.
Pendant toute la durée de la minorité, le
fonctionnement du compte du mineur est soumis
aux restrictions légales liées à son statut. Ces
restrictions concernent les dispositions suivantes
de la présente convention :
Tous les produits et services composant l’offre
groupée de services peuvent être souscrits à
l’unité, moyennant une tarification unitaire indiquée
aux Conditions et Tarifs des Opérations et
particuliers.
-le(s) représentant(s) légal(aux) du mineur sont
seuls habilités à donner procuration sur le compte,
- Vous pouvez la résilier, à tout moment, par lettre
recommandée avec avis de réception ou
directement auprès de l'agence qui gère le compte.
Cette résiliation prendra effet 30 jours suivant
l’envoi du courrier en recommandé avec avis de
réception à la Caisse d'Epargne ou suivant la
résiliation effectuée en agence.
-le compte du mineur ne peut en aucun cas être à
découvert,
-le mineur opte pour une carte de paiement à
autorisation systématique (Visa Electron SENSEA)
et à débit immédiat dont les conditions d’utilisation
sont précisées aux Conditions particulières,
Lorsque vous souhaitez ne conserver que tout ou
partie des différents produits ou services le
composant, la résiliation de l’offre groupée de
services aura pour conséquence, dès sa prise
d'effet, de laisser le compte fonctionner avec les
produits et services que vous conserverez et qui
donneront lieu à une tarification à l’unité figurant
dans les Conditions et Tarifs des Opérations et
-aucun chéquier ne peut être délivré à un mineur.
c) Contenu de l’offre groupée "Solution 1617 ans":
Les produits et services composant l’offre groupée
SOLUTION 16-17 ans, dont les caractéristiques
Réf. 11802 (06-12)
Carte VISA Electron SENSEA à
autorisation systématique
Direct Ecureuil par internet
Libre Service Ecureuil
Relevé de compte papier ou électronique
dans les conditions prévues à l’article 2.2.1
des Conditions Générales de la
convention de compte de dépôt.
Le service Sécurisation des opérations en
ligne
AlertEcureuil, restreint à l’alerte sur solde
descendant. Le seuil est fixé par le(s)
représentant(s) légal(aux) du mineur
Assurance perte/vol de la carte (en
Annexe)
18 / 124
particuliers.
Ce forfait de services est exclusivement réservé
aux personnes majeures sous protection juridique.
Si vous bénéficiez de produits ou services qui ne
sont pas inclus dans l’offre groupée résiliée, ceux-ci
ne sont pas remis en cause.
b) Accès aux produits et services offerts
dans le cadre de l’offre groupée « Satellis
Autonomie »
de résilier de plein droit l’offre groupée de
services, sans préavis si vous manquiez à l’une
quelconque de vos obligations dans le cadre du
fonctionnement du compte.
Cette offre groupée offre aux majeurs protégés
des produits et services adaptés à leurs besoins.
La clôture de l’offre groupée interviendra suite à la
fin de la mesure de protection. Dès lors que la
personne recouvre sa pleine capacité juridique, le
titulaire du compte a dès cet instant accès à
l’ensemble des produits et services décrits dans la
présente convention d’ouverture de compte.
Cette offre groupée peut aussi être résiliée, avec
préavis de deux mois par la Caisse d’Epargne,
notamment en cas de fusion de cette dernière avec
une autre caisse d’épargne.
Le compte ouvert au titre de l’offre groupée
« Satellis Autonomie » fonctionne sous la seule
signature du représentant de la personne protégée
à l’exception du régime de la curatelle simple .
Seul, le jugement de mise sous protection
déterminera les pouvoirs attribués au représentant
du majeur.
- L’offre groupée de services SOLUTION 16-17
ans sera résiliée de plein droit à compter de votre
19ème anniversaire. Vous conserverez alors
l’ensemble des services composant cette offre
groupée qui seront facturés au tarif en vigueur
pour chacun de ces services. Vous serez informé
des tarifs applicables deux mois avant cette date
anniversaire. Vous êtes réputé avoir accepté cette
tarification si vous n’avez pas notifié à la Caisse
d’Epargne votre désaccord avant la date d’entrée
en vigueur. Si vous refusez la tarification proposée,
vous pouvez résilier sans frais, avant cette date, les
services concernés.
c) Contenu de l’offre
Autonomie
Les produits et services associés à l’offre groupée
" Satellis Autonomie" figurent dans les Conditions
et Tarifs des Opérations et Services Bancaires
e) Changement de type d’offre groupée de
services
Article 7 – La rémunération de vos dépôts à vue
Vous pouvez, dès votre 18e anniversaire, et sans
pénalités, demander à changer d’offre groupée de
services, sous réserve d'acceptation de ce
changement par la Caisse d'Epargne. La nouvelle
offre groupée vous sera alors facturée au tarif en
vigueur.
Un service de rémunération est gratuitement
intégré dans les offres groupées Satellis. La
souscription à Basic Services, décrit à l’article 13 cidessous, ne vous donne pas accès à la
rémunération.
Si vous n’êtes pas titulaire d’une offre groupée
Satellis, vous pouvez toutefois bénéficier du service
de rémunération des dépôts à vue selon les
modalités décrites à l’article 7.2 ci-dessous.
Les produits et services associés à l’offre groupée
" Solution 16-17 ans" figurent dans les Conditions
6.4.2.3. Offre groupée Satellis Autonomie
7.1 – Rémunération des dépôts dans le cadre
des offres groupées Satellis et BOUQUET
LIBERTE:
Ce service est souscrit pour une durée
indéterminée.
a) Présentation générale
Les personnes bénéficiant d’une mesure de
protection juridique peuvent avoir accès à des
services spécifiques compris dans l’offre groupée
« Satellis Autonomie ».
Réf. 11802 (06-12)
groupée Satellis
Vous pouvez renoncer à tout moment à ce service
par lettre recommandée avec avis de réception ou,
en signant un imprimé à l’agence. Cette résiliation
19 / 124
prendra effet dans un délai de sept jours après la
réception du courrier par la Caisse d’Epargne ou
immédiatement en cas de signature de l'imprimé en
agence.
Article 8 - DIRECT ECUREUIL : Votre banque à
distance
Elle n’entraînera pas résiliation de votre offre
groupée de service.
8.1- Le suivi à distance de vos comptes
Afin de suivre vos comptes, réaliser la majeure
partie de vos opérations bancaires ou obtenir des
renseignements à distance au moment qui vous
convient le mieux, la Caisse d’Epargne avec
DIRECT ECUREUIL met à votre disposition
plusieurs canaux de communication différents et
complémentaires.
Le service rémunération vous permet de bénéficier
d'une rémunération de l’encours présent sur votre
compte de dépôt à vue, à l'exclusion de tous autres
comptes, selon des modalités définies ci-dessous.
Les intérêts sont calculés sur le solde créditeur
journalier présent sur votre compte. Ils sont payés
dans le courant du mois suivant la fin de chaque
année.
DIRECT ECUREUIL vous permet d’accéder à un
certain nombre de services bancaires et financiers,
à partir de canaux de communication différents et
complémentaires.
Les intérêts bruts produits par votre compte sont
imposables à l’impôt sur le revenu majoré des
cotisations sociales prélevées par la Caisse
d’Epargne lors de l’inscription en compte des
intérêts. Ils peuvent, en outre, selon l'option que
vous aurez choisie, et exercée avant leur
encaissement, faire l’objet d’un prélèvement
forfaitaire libératoire de l’impôt sur le revenu. En
présence de co-titulaires, l'option fiscale choisie
lors de la souscription au présent service ne
pourra ensuite être modifiée que d'un commun
accord des co-titulaires ou, de leur mandataire.
Il vous est ainsi possible de connaître le solde de
vos comptes, l’historique de vos opérations, les
débits en instance de votre carte bancaire,
d’effectuer des virements, des opérations sur titres
et valeurs mobilières, éditer un RICE, suivre vos
encours de crédit, consulter et débloquer votre
réserve disponible TEOZ, télécharger vos
opérations vers un logiciel de gestion personnel
etc…..
Le barème de rémunération (composé de
montants et taux) est fixé par la Caisse d’Epargne
et figure dans les Conditions et Tarifs des
clientèle des particuliers. Les modifications du
barème seront portées à votre connaissance par
tous moyens.
Selon votre abonnement, par Internet, par
téléphone, téléphone mobile, Borne Libre Service
et minitel vous effectuez vos principales opérations
à distance.
Par télécopieur, vous pouvez recevoir des relevés
d’opérations.
Vous pouvez également effectuer un certain
nombre d’opérations d'assurance sur vos produits
d'assurance-vie, de prévoyance et de capitalisation
accessible par l'intermédiaire de Direct Ecureuil.
7.2. La rémunération de vos dépôts à vue
(hors offres groupées Satellis et BOUQUET
LIBERTE) :
Ce service est identique à celui offert gratuitement
dans le cadre d'une offre groupée (cf. article 7.1 cidessus).
Les partenaires assureurs acceptent pour les
opérations relatives à ces produits accessibles par
Direct Ecureuil l’ensemble des dispositions figurant
aux articles 8.6 à 8.8 ci-dessous, en ce qui
concerne les modalités de preuve. Vous serez
tenus, à leur égard, aux mêmes dispositions que
celles figurant auxdits articles.
En l'absence d'un telle offre groupée, ce service
vous sera facturé chaque mois, indépendamment
des montants versés au titre de la rémunération.
Dès lors, le prix qui vous sera facturé pourra
éventuellement, selon le solde moyen présent sur
votre compte, être supérieur au montant des
intérêts versés.
Certaines des opérations ci-dessus décrites
peuvent, en fonction du canal et selon les Caisses
d'Epargne, ne pas être accessibles au moment de
votre adhésion à DIRECT ECUREUIL. Les
fonctions de ce service seront progressivement
mises à disposition par le réseau Caisse d'Epargne.
La résiliation du service rémunération n'emporte
pas la clôture de votre compte de dépôt.
Réf. 11802 (06-12)
20 / 124
Les caractéristiques du service de virement en
ligne et ses modalités d’exécution sont décrites aux
articles 14.3 et 15 ci-dessous.
8.2 Adhésion aux services de DIRECT
ECUREUIL
Les services de DIRECT ECUREUIL sont ouverts à
tous les clients de la Caisse d’Epargne, personnes
physiques capables majeurs ou mineurs autorisés
par leur représentant légal, ou personnes morales.
Le délai de contestation des opérations de
virement par Direct Ecureuil est précisé à l’article
2.2.2 de la présente convention.
b - La réservation d’espèces
En cas de compte joint, l’un et/ou l’autre titulaire
peuvent être abonnés aux services de DIRECT
ECUREUIL. Chaque co-titulaire disposera de son
propre numéro d’abonné et code confidentiel. Les
représentants légaux sont admis à effectuer des
opérations sur les comptes de leurs enfants
mineurs.
Vous pouvez demander qu’une somme supérieure
à celle habituellement remise lors d’un retrait au
guichet soit tenue à votre disposition à l’agence de
votre choix, sous réserve du respect des consignes
de sécurité imposées par la Caisse d’Epargne, et
moyennant un préavis.
Le montant d’un retrait maximum sans préavis et la
durée du préavis pour tout retrait d’un montant
supérieur, vous seront indiqués par votre agence.
Le cas échéant, les mandataires peuvent accéder
aux services de DIRECT ECUREUIL, après y avoir
adhéré afin que ceux-ci disposent de leurs propres
numéros d’abonné et code confidentiel.
c- Les opérations sur
mobilières.
Sont concernés les comptes ouverts à la date
d’adhésion à DIRECT ECUREUIL et ceux ouverts
ultérieurement
Pour pouvoir effectuer les opérations sur
instruments financiers, vous devez avoir au
préalable signé une convention de compte
d’instruments financiers auprès de la Caisse
d’Epargne.
L’utilisation de DIRECT ECUREUIL entraîne
l’exécution des ordres fermes passés à votre seule
initiative. Lors de cette passation d’ordres, vous ne
pourrez solliciter aucun conseil sur le bien-fondé
de l’opération envisagée; ces renseignements sont
du ressort exclusif de votre conseiller.
La Caisse d’Epargne attire votre attention sur le
risque spéculatif attaché aux opérations sur
compte d’instruments financiers (achat ou vente).
Par conséquent, vous vous engagez à assumer les
conséquences des ordres effectués par DIRECT
ECUREUIL.
8.3- Les modalités d’exécution spécifiques à
certaines opérations
Dans le respect des conditions de fonctionnement
de cette convention, des règles de couverture et
des conditions de passation des ordres, vous
pourrez passer tous ordres sur les marchés
organisés français, à l’exception des marchés
conditionnels (de type Matif, Monep .....), tous
ordres sur les FCP et Sicav du Réseau des Caisses
d’Epargne.
Certaines des prestations offertes peuvent ne pas
encore être opérationnelles au moment de votre
adhésion à DIRECT ECUREUIL. Elles seront
progressivement mises à votre disposition par la
Caisse d’Epargne. Vous en serez informé par tout
moyen.
L’accès aux opérations proposées par DIRECT
ECUREUIL peut différer selon les moyens de
communication utilisés.
Une précision : les comptes d’instruments
financiers indivis et ceux ouverts en nue-propriété
avec réserve d’usufruit ne peuvent pas faire l’objet
d’opérations dans le cadre de DIRECT ECUREUIL.
a - Les virements
Vous pouvez effectuer des virements de l’un de
vos comptes vers un autre de vos comptes et/ou
vers un compte de tiers ouvert à la Caisse
d’Epargne ou dans tout autre établissement de
crédit, sous réserve d’indiquer les coordonnées
complètes de ce compte.
Réf. 11802 (06-12)
titres et valeurs
Les types d’ordres et valeurs, ainsi que les marchés
accessibles sont différents selon les moyens de
communication utilisés.
La souscription définitive des ordres d’achat de
titres de sociétés en cours de privatisation et la
souscription
de
titres
d’emprunts
sont
21 / 124
subordonnées à la réception par la Caisse
d’Epargne, dans les délais imposés par la
réglementation, des documents afférents à ces
opérations dûment signés.
L’enregistrement de la commande s’effectue à
l’expiration d’un délai de 48 heures.
8.4- La Messagerie Sécurisée Internet
Les ordres ne pourront être acheminés
qu’aux jours et heures d’ouverture des
Bourses.
8.4.1 - Description du Service Messagerie
Sécurisée Internet
L’abonné à Direct Ecureuil (ci-après, « L’Abonné »)
a accès à un service de messagerie électronique
avec la Caisse d’Epargne dans l’environnement
sécurisé de DIRECT ECUREUIL (ci-après, la
« Messagerie Sécurisée internet» ou le « Service
»), conformément aux conditions et modalités ciaprès.
Conformément aux dispositions de la convention
de compte d’instruments financiers, vous serez
informé par voie d’opéré de l’exécution de vos
ordres sur titres et valeurs mobilières dès leur
réalisation. Cet avis vous permet de vérifier que
votre ordre a été exécuté conformément à vos
instructions.
Vous vous obligez donc à exercer ce contrôle dès
sa réception et le cas échéant à saisir
immédiatement la Caisse d’Epargne de toute
anomalie ou cause de contestation. Les
informations figurant sur l’avis d’opéré, non
contestées dans les deux jours ouvrés de leur
réception, seront considérées comme approuvées.
8.4.2 - Accès à la messagerie Sécurisée
Internet
Le Service est exclusivement accessible aux
personnes physiques, capables majeurs ou mineurs
autorisés par leur représentant légal, ou personnes
morales, abonnées à Direct Ecureuil.
Toute utilisation du Service sera réputée avoir été
effectuée par l’Abonné.
L’Abonné est informé qu’en résiliant son accès à
Direct Ecureuil, il met fin à l’accès au « Service ».
Dans ce cas, l’Abonné perd définitivement l’accès
aux messages conservés jusqu’alors dans sa
Messagerie Sécurisée Internet.
d - Les oppositions sur chéquiers et cartes
bancaires
Toute opposition devra être confirmée dans les 48
heures par écrit adressée à la Caisse d’Epargne.
e - La souscription de produits et services
8.4.3 - Fonctionnalités du Service
8.4.3.1 - Interlocuteurs de l’Abonné
Vous pouvez souscrire dans le respect de la
réglementation en vigueur applicable à certains
produits et services offerts par la Caisse d’Epargne.
La souscription effective du contrat ou la prise en
compte d’un avenant peut être subordonnée au
renvoi du contrat ou de l’avenant signé dans les
délais qui vous seront indiqués.
Le Service permet à l’Abonné d’adresser, ou de
recevoir, des messages électroniques en direction,
ou en provenance, d’une ou plusieurs personnes
du Réseau des Caisses d’épargne dont la liste est
définie par la seule Caisse d’Epargne.
S’agissant des contrats d’assurance CNP Assurance
Vie, entreprise régie par le Code des assurances, la
prise d’effet des garanties n’aura lieu qu’après
réception du contrat signé et du versement des
primes, dans le respect de la réglementation en
vigueur.
8.4.3.2 - Notification d'un nouveau message
dans la Messagerie Sécurisée Internet
Sous réserve de la disponibilité de ce service dans
sa Caisse d’Epargne et de la déclaration préalable
d’une adresse électronique personnelle et valide,
l'abonné peut recevoir notification électronique
des nouveaux messages parvenus dans sa
Messagerie Sécurisée Internet.
f - Commande de chéquiers
Vous pouvez commander vos chéquiers par
l’intermédiaire de DIRECT ECUREUIL. Le nombre
total de chéquiers commandés quel que soit le
canal (agence, GAB, Banque à Distance) ne peut
excéder le nombre maximal en commande par
client fixé par la Caisse d’Epargne (renseignez-vous
auprès de votre agence).
Réf. 11802 (06-12)
La Caisse d’Epargne n’est pas responsable de la
saisie erronée des données personnelles de
l’abonné, du filtrage anti-spam abusif du transport
des données, de la qualité et de la disponibilité des
réseaux de télécommunication, ni des interruptions
pour les interventions de maintenance, par suite de
cas fortuits ou de force majeure et, en particulier,
22 / 124
celles qui se produisent suite à un mauvais
fonctionnement du matériel de l’abonné ou du
réseau de télécommunications.
La Caisse d’Epargne dégage sa responsabilité des
difficultés associées au contrat passé entre l’abonné
et son fournisseur d’accès.
d’Epargne se réserve le droit de résilier le
« Service », sans que l’Abonné puisse prétendre à
une quelconque indemnité, en raison notamment
de la perte des messages contenus dans la
Messagerie Sécurisée Internet ainsi supprimée.
8.4.4.2 - Traitement d’une demande
formulée dans un message
8.4.3.3 - Suppression des messages
L’Abonné a la possibilité de supprimer de la
Messagerie Sécurisée Internet des messages
électroniques émis ou reçus par lui. Dans ce cas,
aucune restauration de ces messages ainsi
supprimés ne sera possible ultérieurement.
Le Service est exclusivement un service de
dialogue entre l’Abonné et des interlocuteurs
Caisse d’épargne.
En l’absence de réponse de l’interlocuteur dans un
délai raisonnable, l’Abonné est invité à contacter
son agence par tout autre moyen.
Le « Service » ne permet pas de prendre en
compte des demandes relatives aux opérations
bancaires, y compris les opérations sur instruments
financiers et l’inscription de comptes destinataires
de virements.
L’Abonné est tenu soit d’effectuer ses opérations
conformément aux dispositions de Direct Ecureuil,
soit de transmettre ses demandes à la Caisse
d’épargne qui gère son compte.
8.4.3.4 - Limite à la capacité de stockage
La Messagerie Sécurisée Internet attribuée à
l’Abonné est limitée dans sa capacité de stockage
par la Caisse d’épargne en raison des contraintes
techniques et, ou, de sécurité retenues par la
Caisse d’Epargne, susceptibles d’évoluer dans le
temps. Il appartient à l’Abonné de se renseigner
auprès de sa Caisse d’Epargne sur la capacité de
stockage effective qui lui est attribuée.
En cas de dépassement de cette capacité de
stockage, la Caisse d’Epargne pourra être amenée à
supprimer les messages diffusés en automatique, à
caractère commercial ou bien relatifs à la gestion
des comptes de l’Abonné.
La prise en compte des demandes de mise à jour
des données et informations personnelles de
l’Abonné pourra être conditionnée par la Caisse
d’Epargne à la présentation des pièces justificatives.
En fonction de la mise à jour des données
demandée, l’Abonné sera tenu de produire les
pièces justificatives correspondantes.
8.4.4 - Contenu des messages
8.4.4.1 - Règles d’utilisation du « Service »
8.4.5 - Sécurité
L’Abonné est tenu de vérifier la qualité des
documents électroniques joints à ses messages, en
veillant notamment à ce qu’ils ne comportent pas
de virus ou autres logiciels malveillants. La Caisse
d’Epargne se réserve le droit de supprimer les
documents électroniques attachés aux messages
échangés qui menaceraient directement ou
indirectement l’intégrité de son système
d’information.
La Caisse d’Epargne met en œuvre ses meilleurs
efforts afin d’assurer la non-dangerosité des
messages envoyés à l’Abonné via le Service ; mais
elle ne peut, compte tenu des aléas techniques, le
garantir complètement. Il appartient, en
conséquence, à l’Abonné de mettre en œuvre les
mesures adéquates afin de préserver l’intégrité de
son poste informatique. En tout état de cause, la
Caisse d’Epargne ne saurait être tenue responsable
en cas de dommages causés au poste informatique
de l’Abonné.
L’Abonné s’engage à n’utiliser le Service que dans
le cadre strictement limité à la relation bancaire
défini au Service Direct Ecureuil. Le « Service »
n’est pas destiné à la prise en compte des
demandes relatives aux transactions bancaires.
Aussi, l’Abonné s’interdit de transmettre tout
message, pièce jointe ou autre document qui
n’aurait aucun lien direct, voire indirect avec l’objet
de Direct Ecureuil.
L’Abonné devra faire un usage raisonnable du
Service, en bon père de famille, notamment quant
au contenu, à la fréquence des messages envoyés
ou à la taille ou au format des pièces jointes, toute
autre utilisation pouvant notamment être à
l’origine d’une saturation de l’infrastructure
informatique de nature à mettre en péril la qualité
et la continuité du « Service ».
La Caisse d’Epargne se réserve le droit de mettre
en demeure par tous moyens l’Abonné de cesser
une telle utilisation dans un délai de 24 (vingtquatre) heures. En cas de poursuite d’une
utilisation déraisonnable par l’Abonné, la Caisse
Réf. 11802 (06-12)
23 / 124
8.4.6- Archivage des messages par l’Abonné
La Caisse d’Epargne rappelle à l’Abonné qu’il lui
appartient de mettre en œuvre régulièrement les
procédures de sauvegarde (copies d’écrans, copie
du texte dans un document électronique, export
dans un fichier au format PDF, etc.) adéquates afin
d’archiver sur son système informatique tous les
documents ou messages stockés dans la Messagerie
Sécurisée Internet, notamment afin de tenir
compte de la possibilité pour la Caisse d’Epargne
de fermer, et de supprimer le cas échéant, l’accès
au Service ou encore de supprimer des messages
en cas d’atteinte à la capacité de stockage de la dite
messagerie.
La Caisse d’Epargne ne saurait être tenue pour
responsable en cas de perte par l’Abonné des
documents et messages susmentionnés qui
n’auraient pas été correctement sauvegardés par
lui.
d’Epargne. Vous en
responsabilité exclusive.
sous
votre
La Caisse d’Epargne n’est pas responsable de
l’évolution des logiciels, de leur mise à jour et du
maintien des référencements.
8.6.2. Les modalités d'identification :
numéro d’abonné et code confidentiel
Vous accédez aux services de DIRECT ECUREUIL
après votre identification par la composition d'un
numéro d’abonné et d'un code confidentiel
valables, quels que soient les moyens de connexion
utilisés pour accéder à DIRECT ECUREUIL.
Le numéro d’abonné vous est attribué lors de la
signature des conditions particulières lesquelles
font partie intégrante de votre contrat.
Pour permettre le premier accès à DIRECT
ECUREUIL, la Caisse d’Epargne vous attribue un
code confidentiel provisoire. Vous êtes tenu de le
modifier selon la procédure qui vous sera indiquée
lors de votre première connexion. La Caisse
d’Epargne n’a pas accès au code confidentiel que
vous aurez choisi et ne peut le reconstituer.
8.5- L’exécution de vos opérations
Dès validation notamment électronique, l’ordre est
enregistré. Il est irrévocable. Les opérations sont
exécutées sous réserve du solde du ou de vos
comptes et de vos autres engagements. Les
opérations passées dans le cadre de DIRECT
ECUREUIL seront enregistrées par la Caisse
d’Epargne dans le cadre des usages bancaires et
financiers d’imputation.
Le numéro d’abonné et le code confidentiel vous
sont personnels et sont placés sous votre
responsabilité exclusive. Toute autre personne qui
en ferait utilisation serait donc réputée agir avec
votre autorisation et toutes opérations seraient
considérées faites par vous.
Pour votre sécurité, certaines opérations, comme
les virements peuvent être admises dans des
limites qui vous sont précisées sur le site Internet
de la Caisse d’épargne.
Vous en assumez donc la garde, les risques, la
conservation et la confidentialité tant à l’égard des
membres de votre famille ou de vos relations
vivant ou non sous votre toit, qu’à l’égard de vos
représentants, employés et généralement toute
personne ayant eu accès à DIRECT ECUREUIL.
Ceci est une condition déterminante pour
sécuriser les relations entre vous et la Caisse
d’Epargne.
8.6 - Votre accès aux services de DIRECT
ECUREUIL
8.6.1. Les moyens matériels et techniques
Vous accédez aux services de DIRECT ECUREUIL,
par un matériel compatible avec les normes
télématiques (vidéotex, audiotex, télécopieur,
ordinateur multimédia, téléphone fixe ou portable),
et plus généralement tout terminal utilisable de
façon banalisée, ou leurs évolutions futures, relié
au réseau de télécommunications.
Vous prenez toute mesure raisonnable pour
préserver la sécurité de votre numéro d’abonné et
de votre code confidentiel d’accès à Direct
Ecureuil.
Vous pouvez, à votre seule initiative et à tout
moment, modifier votre code confidentiel. Nous
vous invitons à le faire fréquemment. Il vous est
également conseillé de ne pas choisir un code
confidentiel aisément décelable par un tiers (tel
qu’une date de naissance, par exemple). Il ne doit
jamais être indiqué sur les écrits ou messages
électroniques adressés à la Caisse d’Epargne, ou
être mentionné sur les répondeurs téléphoniques.
Vous faites votre affaire personnelle de l’acquisition
ou de la location, de l’installation et de la
connexion, de l’entretien et plus généralement de
la garde du matériel et de tous moyens techniques,
accès aux réseaux ou logiciels autres que ceux
placés sous contrôle exclusif de la Caisse
Réf. 11802 (06-12)
disposez
24 / 124
La preuve des opérations effectuées pourra
également être rapportée par tous moyens
notamment par les récapitulatifs des transactions
établies par les systèmes informatiques de la Caisse
d’ Epargne.
La modification du code confidentiel pour un canal
vaut également pour les autres canaux. Après
plusieurs tentatives infructueuses de composition
du code confidentiel, le dispositif d’accès aux
services de DIRECT ECUREUIL devient inopérant.
Dans ce cas, le service sera de nouveau accessible
sur votre demande auprès de la Caisse d’Epargne
dans les mêmes conditions que lors de l’ouverture
de DIRECT ECUREUIL.
Lorsqu’un écrit, dûment signé par vous-même, est
une condition impérative d’exécution de
l’opération envisagée, notamment pour souscrire
aux produits et services offerts via DIRECT
ECUREUIL, vous vous engagez expressément à
respecter cette condition. A défaut, la Caisse
d’Epargne sera fondée à ne pas tenir compte de
l’opération demandée. Il est néanmoins convenu
entre les parties que la signature via l’utilisation du
numéro d’abonné et du code confidentiel vaut
signature manuscrite.
Lorsque vous dialoguez avec un conseiller, vous
autorisez la Caisse d’Epargne à enregistrer vos
conversations téléphoniques, ainsi que celles des
personnes auxquelles vous auriez confié vos codes
d’accès et vous admettez ces enregistrements
comme mode de preuve.
La Caisse d'Epargne s’assure que les dispositifs de
sécurité personnalisés (codes, authentification non
rejouable) ne sont pas accessibles à d’autres
personnes que celles autorisées par vous-même,
sauf si vous ne respectez pas les préconisations
mentionnées au présent article ou les
préconisations relatives au service « Sécurisation
des Opérations en Ligne » que vous avez souscrit
le cas échéant.
8.6.3. Que faire en cas de perte ou de vol du
code confidentiel ?
Dès que vous avez connaissance de la perte, du
vol, du détournement ou de toute utilisation
frauduleuse de votre numéro d’abonné et de votre
code confidentiel, :
- nous vous recommandons de modifier votre
code confidentiel dans les meilleurs délais,
- vous devez en informer sans tarder votre agence
ou le centre de relation clientèle qui procédera à la
neutralisation de l’accès à DIRECT ECUREUIL.
L’information devra être immédiatement confirmée
par courrier recommandé avec avis de réception
auprès de votre agence. En cas de contestation, la
date de réception de cet écrit fera foi entre les
parties.
Vous reconnaissez que la reproduction sur tous
supports quels qu'ils soient des entretiens
téléphoniques entre vous et la Caisse d’Epargne et
toute personne à laquelle vous auriez confié vos
codes d’accès, et/ou les interrogations ou ordres
précédés de l’utilisation de la double clé constituée
du numéro d’abonné et du code confidentiel, dans
le cadre des services de DIRECT ECUREUIL, sont
réputés émaner de vous-même, ou de vos
éventuels mandataires, et constituent une preuve
des opérations sollicitées et/ou réalisées.
Ces supports ou leur reproduction seront
conservés par la Caisse d’Epargne pendant les
délais réglementaires.
Il sera attribué un nouveau code confidentiel
provisoire. Vous serez tenu de le modifier lors de
votre nouvelle connexion dans les mêmes
conditions que lors de votre première
identification.
Dans
l’hypothèse
où
vous
refuseriez
l’enregistrement de ces entretiens téléphoniques,
ou de faire précéder les interrogations ou ordres
par le numéro d’abonné et le code confidentiel, la
Caisse d’Epargne sera fondée soit à vous refuser
l’accès à DIRECT ECUREUIL, soit à l’interrompre.
8.6.4. La preuve des opérations sollicitées
et/ou réalisées, dont l’enregistrement des
conversations téléphoniques
La preuve des opérations effectuées pourra être
faite par toute forme d’enregistrements résultant
des moyens de communication utilisés entre vous
et la Caisse d’Epargne. De convention expresse, les
parties reconnaissent que les enregistrements
effectués par la Caisse d’Epargne, quel qu’en soit le
support, feront foi, sauf preuve contraire.
Réf. 11802 (06-12)
8.6.5.2 - Description des opérations sensibles
réalisées par l’intermédiaire de Direct
Ecureuil sur Internet protégées par un
système d’Authentification Non Rejouable
dans le cadre du « Service »
Ces opérations sensibles sont fixées comme
suit :
25 / 124
-
-
La création de RIB en vue d’enregistrer un
nouveau compte externe parmi ceux déjà
inscrits par l’abonné à Direct Ecureuil sur
Internet afin d’effectuer un virement vers
le compte externe d’un bénéficiaire non
enregistré au préalable dans l’abonnement
à Direct Ecureuil sur Internet
La réalisation de virement sur RIB
enregistré au préalable dans l’abonnement
à Direct Ecureuil sur Internet
Les communications par voie électronique pouvant
être porteuses de virus informatiques au travers
des programmes téléchargés, il vous appartient de
choisir la/les solution(s) de protection qui lui
semblera (ont) la/les plus appropriée(s). Vous vous
engagez à prévenir, sans délai, la Caisse d’Epargne
de tout événement rendant impossible l’accès au
« service » (notamment, changement d’opérateur,
perte ou vol de votre téléphone mobile,
changement de numéro de téléphone etc…).
En cas de défaut d’information de votre Caisse
d’Epargne, vous ne pourrez présenter aucune
réclamation de quelque nature que ce soit liée à
cet incident.
8.6.5.3 - Transmission du code de Contrôle
par SMS
La Caisse d'Epargne ne peut être tenue pour
responsable d'une anomalie lors de l'acheminement
du SMS transmis due à :
- Un dysfonctionnement du réseau employé
ou des systèmes du client (ordinateur ou
téléphone défaillant) et ce, quelle que soit
la cause de l'anomalie d'acheminement,
- Une erreur de manipulation du fait du
client (numéro de téléphone erroné,
mémoire du téléphone mobile…) ou,
- Un fait constitutif d'un cas de force
majeure (interruption du réseau...).
8.6.5.4 - Souscription au service
« Sécurisation des Opérations en Ligne » Modalités
Les présentes conditions générales d’utilisation du
« service »
constituent un des éléments
contractuels de votre contrat Direct Ecureuil, qui
est à disposition dans votre agence ou sur le site
www.caisse-epargne.fr de votre Caisse d’épargne
et qui font partie intégrante de votre convention
de compte de dépôt. En cas de souscription au
« Service » vous acceptez les présentes conditions
générales d’utilisation du « service » sans préjudice
des dispositions contractuelles de votre contrat
Direct Ecureuil.
Pour recevoir le message SMS contenant le code
de contrôle, vous devez respecter la zone de
couverture de votre opérateur téléphonique.
En cas de non-respect de ces conditions, la Caisse
d'Epargne ne peut être tenue responsable des
incidents de réception des messages SMS.
Le service « Sécurisation des Opérations en
Ligne » peut être souscrit ou bien dans une agence
de la Caisse d’épargne.
Toute souscription au service « Sécurisation des
Opérations en Ligne » est subordonnée à la
détention ou à l’ouverture par vous ou par votre
représentant légal, d’un compte dans les livres de la
Caisse d’Epargne.
En cas de compte joint, chaque co-titulaire du
compte peut utiliser le « Service ». Dans ce cas,
chaque co-titulaire doit souscrire individuellement
au service« Sécurisation des Opérations en
Ligne ».
S’agissant d’un client mineur, la souscription à ce
service devra être effectuée par son(ses)
représentant(s) légal(aux).
Dans le cas de réception de messages, nous
attirons votre attention sur le fait que les
informations qui circulent sur les réseaux de
communication ne sont pas cryptées et que le bon
acheminement, la confidentialité ou l’intégrité de
ces informations ne peuvent être garantis.
Il vous appartient de prendre toutes les
précautions nécessaires afin que l'accès aux
communications arrivant sur votre téléphone
portable ne puisse se faire que de manière
sécurisée, notamment après saisie d'un mot de
passe, afin d'éviter une consultation par des tiers
non autorisés. En tout état de cause, vous
demeurez seul responsable :
- De votre choix d’opérateur de téléphonie,
-
8.6.5.5 - Tarification du service
« Sécurisation des Opérations en Ligne »
Des paramétrages de votre téléphone
mobile,
La souscription au service « Sécurisation des
Opérations en Ligne » est gratuite.
Des précautions qui vous incombent de
préserver la confidentialité des accès à
votre téléphone mobile.
Réf. 11802 (06-12)
26 / 124
8.6.5.6 – Durée - Résiliation - Modification du
service « Sécurisation des Opérations en
Ligne »
Aucun collaborateur de la Caisse d’épargne ou d
'un intermédiaire ne peut le lui demander.
- De ne pas répondre à des sollicitations de tiers
qui tenteraient de se faire passer pour la Caisse
d’épargne à travers des emails, loteries, prétendus
dysfonctionnements ou vérifications diverses pour
demander au client ses identifiants, mot de passe,
code confidentiel ou code généré par les nouvelles
solutions de sécurité.
Le service « Sécurisation des Opérations en
Ligne » est conclu, pour une durée indéterminée.
Le contrat prend effet à l’acceptation en ligne des
conditions générales d’utilisation du « Service » ou
à la signature en agence des conditions générales
de vente.
8.6.5.8 - Convention de preuve
La Caisse d’Epargne se réserve le droit de modifier
les modalités du « Service » après en avoir
préalablement informé le client. La modification
aura lieu sans préavis si elle est rendue nécessaire,
notamment, par de nouvelles obligations de nature
légale, la mise en place de solutions techniques
nouvelles afin de renforcer la sécurité du
« Service ».
L’abonné et la Caisse d’épargne conviennent que
les opérations effectuées avec validation d'un code
généré par le lecteur seront réputées avoir été
effectuées par l’abonné, sauf pour lui à rapporter la
preuve contraire.
8.6.5.9 - Informations contractuelles par
courrier électronique
L’abonné peut modifier à sa convenance les
modalités d’adressage du code de contrôle par
SMS, soit via son agence, soit par courrier auprès
de son conseiller clientèle. La Caisse d’Epargne
prendra en compte ces modifications et lui fera
parvenir une confirmation par écrit (envoi de
courrier électronique ou papier).
L’abonné accepte expressément que la Caisse
d’épargne, s'agissant du service objet des
présentes, puisse lui adresser, par courriers
électroniques, des informations relatives aux
présentes et à leur exécution.
Par ailleurs, le service peut être résilié à tout
moment à votre initiative par lettre recommandée
avec accusé de réception adressée à l’agence qui
gère le compte. Cette résiliation prend effet à
compter de la date de réception de la lettre de
résiliation par la Caisse d’épargne.
Le service peut être résilié par la Caisse d’épargne
à tout moment. Cette résiliation prend effet le
mois suivant la date d’envoi de la lettre de
résiliation.
8.7- Les responsabilités
8.7.1. La responsabilité de la Caisse
d’Epargne
La Caisse d’Epargne s’engage à tout mettre en
œuvre pour vous assurer le bon fonctionnement
de DIRECT ECUREUIL, notamment la bonne
exécution des ordres reçus et la confidentialité des
informations communiquées.
8.6.5.7 - Responsabilité de l’abonné au
service « Sécurisation des Opérations en
Ligne »
D’une manière générale, la Caisse d’Epargne ne
pourra être tenue pour responsable que des
dommages ayant pour cause unique son propre
fait.
Les dispositifs de sécurité mis en place par la
Caisse d’épargne ne dégagent pas la responsabilité
de l’abonné qui se doit :
Au cas où la responsabilité de la Caisse d’Epargne
serait établie, seul votre préjudice personnel,
prévisible, matériel et direct peut donner lieu à
réparation.
- Sous sa responsabilité, de protéger son matériel
informatique avec la solution de sécurité (pare-feu
et anti-virus notamment) de son choix et de
maintenir ces dispositifs à jour en permanence
- De toujours vérifier que les données des
opérations qu'il souhaite valider (Nom,
coordonnées bancaire des bénéficiaires, ...) n'ont
pas été altérées.
- De ne jamais divulguer ses codes confidentiels
(le code confidentiel de sa carte en particulier).
Réf. 11802 (06-12)
responsable :
- en cas de non respect des procédures
d’utilisation des services de DIRECT ECUREUIL,
- en cas de divulgation du code confidentiel à une
tierce personne,
27 / 124
- lorsque les informations communiquées lors de
votre adhésion ou lors de l’utilisation de
DIRECT ECUREUIL s’avèrent inexactes ou
incomplètes,
- en cas d’interruption des prestations pour des
raisons résultant de la force majeure, du cas
fortuit ou du fait d’un tiers.
particulièrement au respect des instructions liées à
sa sécurité.
Votre responsabilité en cas de virement par
Internet
Vous supportez les opérations non autorisées
consécutives à la perte ou au vol de votre numéro
d’abonné ou/et de votre code confidentiel
effectuées avant l’information relative à la perte ou
au vol de ces codes, dans la limite d’un plafond de
150 €.
En cas de négligence grave ou d’agissement
frauduleux de votre part, vous supportez toutes les
opérations non autorisées et sans limitation de
montant.
La Caisse d’Epargne n’est pas responsable du
transport des données, de la qualité et de la
disponibilité des réseaux de télécommunication, ni
des interruptions pour les interventions de
maintenance, par suite de cas fortuits ou de force
majeure et, en particulier, celles qui se produisent
suite à un mauvais fonctionnement de votre
matériel ou du réseau de télécommunications.
La Caisse d’Epargne dégage sa responsabilité des
difficultés associées au contrat passé entre vous et
votre fournisseur d’accès.
Si la banque du bénéficiaire n’est pas située dans
l’Espace Economique Européen, vous supportez les
pertes liées à l’utilisation de vos dispositifs de
sécurité personnalisés avant l’information relative à
la perte ou au vol précitée dans la limite d’un
plafond de 150 €.
De même, la responsabilité de la Caisse d’Epargne
ne saurait être engagée en
raison des
conséquences directes et indirectes liées aux
mesures, quelles qu’elles soient, notamment de gel
des avoirs, qu’elle pourrait être amenée à prendre
dans le cadre des obligations mises à sa charge par
les pouvoirs publics, en particulier au titre de la
lutte contre le blanchiment des capitaux et le
financement du terrorisme. A ce titre, la Caisse
d'Epargne ne saurait être tenue pour responsable
des retards d'exécution.
8.8 - Quelques recommandations
importantes
Dans le souci de protéger la confidentialité de vos
données bancaires, la Caisse d’Epargne, en
particulier dans le cadre des règles d'usage
d'Internet, vous invite à prendre toutes
dispositions utiles, notamment en effaçant, dès la
fin de votre consultation, les traces de votre
navigation et en interdisant l’accès aux tiers non
autorisés dans l’hypothèse de leur téléchargement
vers un logiciel de gestion.
La Caisse d’Epargne se réserve le droit de bloquer
le Service Direct Ecureuil, pour des raisons
objectivement motivées liées à la sécurité du
«Service », à la présomption d’une utilisation non
autorisée ou frauduleuse du « Service » ou au
risque sensiblement accru ou avéré que le client
soit dans l’incapacité de s’acquitter de son
obligation de paiement. Dans ces cas, la Caisse
d’Epargne informe le client, par tous moyens, du
blocage et des raisons de ce blocage, si possible
avant que le « Service » ne soit bloqué ou
immédiatement après sauf si cette information est
impossible pour des raisons de sécurité ou
interdite par une législation communautaire ou
nationale. La Caisse d’Epargne débloque le
« Service » dès lors que les raisons du blocage
n’existent plus. La Caisse d’Epargne met en place
les moyens appropriés permettant au client de
demander à tout moment le déblocage du
« Service ».
De façon générale, la Caisse d’Epargne vous
rappelle qu’il vous appartient de protéger ces
données et/ou les logiciels stockés ou chargés,
et/ou l’équipement informatique utilisé, de la
contamination par des virus ou de tentatives
d’intrusion, quelles qu’elles soient.
Pour votre information la Caisse d’Epargne met à
votre disposition sur son site Internet www.caisse
–pargne.fr un espace dédié à l’information relative
à la sécurité sur Internet.
8.9- La durée, la résiliation ou la suspension
des services de DIRECT ECUREUIL
L’accès aux services de DIRECT ECUREUIL est
ouvert pour une durée indéterminée. Vous pouvez,
comme la Caisse d’Epargne, y mettre fin, par lettre
8.7.2. Votre responsabilité
Vous vous engagez, notamment, au respect des
conditions d’utilisation de DIRECT ECUREUIL et
Réf. 11802 (06-12)
28 / 124
recommandée avec avis de réception, à tout
moment, sans avoir à indiquer ni justifier du motif.
AlertEcureuil est un service d'émission de
messages en provenance de la Caisse d'Epargne à
destination de ses clients titulaires d'un compte de
dépôt, vers un numéro de téléphone mobile. Il
suffit de communiquer son numéro de téléphone
mobile et de sélectionner le compte de dépôt à
surveiller. S'agissant d'un client mineur, l'adhésion à
ce service devra être effectuée par son(ses)
représentant(s) légal(aux).
Vous pouvez résilier votre accès, à tout moment,
par lettre recommandée avec avis de réception ou
directement auprès de l'agence qui gère votre
compte. Cette résiliation prendra effet dans le
mois suivant la réception de votre courrier
recommandé par votre Caisse d'Epargne. La
résiliation par la Caisse d’Epargne doit respecter
un préavis de deux mois.
Tout ordre donné avant la date de résiliation est
exécuté aux conditions et dates convenues.
Toute souscription au service AlertEcureuil est
subordonnée à la détention ou à l’ouverture par
vous ou votre représentant légal, d’un compte de
dépôt dans les livres de la Caisse d’Epargne.
En tout état de cause, l’accès est interrompu lors
de la clôture du compte.
Cette surveillance ne peut s'effectuer qu'à propos
d'un compte de dépôt à l'exclusion de tout autre.
Par ailleurs, la Caisse d’Epargne se réserve la
faculté de suspendre l’exécution de tout ou partie
des services de DIRECT ECUREUIL sans aucun
préavis, ni formalité, en cas de non respect par
l’abonné des présentes conditions générales.
En cas de compte joint, chaque cotitulaire du
compte peut recevoir des messages sur le même
compte. Dans ce cas, chaque co-titulaire doit
souscrire au service AlertEcureuil individuellement
et le service AlertEcureuil fonctionnera selon les
critères d’alerte que celui-ci aura définis et qui lui
restent propres.
8.10 - La tarification
Vous définissez les critères d'envoi de messages :
seuils déclencheurs d'alerte ou fréquence des
envois (hebdomadaire). Vous êtes ainsi informé des
événements intervenant sur le compte de dépôt en
fonction
des
paramètres
disponibles
et
sélectionnés.
Le coût de l’abonnement à DIRECT ECUREUIL,
selon les options choisies est précisé dans les
Conditions et Tarifs des opérations et services
bancaires applicables à la clientèle des particuliers
de la Caisse d’Epargne. A cet effet, vous autorisez
la Caisse d’Epargne à prélever sur le compte
désigné aux Conditions Particulières toutes
sommes dues au titre des prestations et services
fournis. Tout défaut de paiement ouvre la faculté
pour la Caisse d’Epargne de suspendre les
prestations sans préavis ni formalités.
Pour profiter de l'option AlertEcureuil, vous devez
en faire la demande via le site www.caisseepargne.fr ou bien auprès de votre conseiller en
agence.
9.2. Description des fonctionnalités
Par ailleurs, il est rappelé que les services et/ou
opérations sollicitées et/ou effectuées, notamment
par l’intermédiaire des services de DIRECT
ECUREUIL, peuvent donner lieu à tarification
conformément à ces mêmes conditions et tarifs
des opérations et services bancaires applicables à la
clientèle des particuliers. Le coût des
communications téléphoniques et les frais divers
qui vous sont directement facturés en particulier
par
les
exploitants
des
réseaux
de
télécommunications sont à votre charge.
Le service AlertEcureuil vous permet de recevoir
des messages d’information concernant les
opérations passées au débit ou au crédit de votre
compte de dépôt ouvert auprès de la Caisse
d’Epargne.
Vous pouvez demander les messages suivants :

Envoi hebdomadaire du solde (jour défini par
le client) :
Vous êtes informé systématiquement de la position
du compte et, le cas échéant, de l’encours CB
attaché (uniquement pour les cartes à débit
différé).

Alerte Seuil Plancher :
Article 9 – Le service AlertEcureuil
9.1 Description du service AlertEcureuil
Réf. 11802 (06-12)
29 / 124
L'envoi d'une alerte est déclenché lorsque le solde
du compte de dépôt passe sous le seuil que vous
avez défini (exemple : l’autorisation de
découvert).

Pour recevoir vos messages par SMS vous devez
respecter la zone de couverture de votre
opérateur téléphonique.
En cas de non-respect de votre part de ces
conditions, la Caisse d'Epargne ne peut être tenue
responsable des incidents de réception des
messages.
Alerte Seuil Encours Carte Bleue :
Vous indiquez un montant maximum d'achats
pour une CB en débit différé. L'envoi d'une alerte
est déclenché lorsque le montant maximum
d'achats est atteint.
Dans le cas de réception de messages, nous
attirons votre attention sur le fait que les
informations qui circulent sur les réseaux de
communication ne sont pas cryptées et que le bon
acheminement, la confidentialité ou l’intégrité de
ces informations ne peuvent être garantis.
Alerte Opération Créditrice (exemple : le
virement du salaire mensuel).
Vous indiquez un montant-seuil d'opération
(au crédit) pour le compte surveillé. L'envoi
d'une alerte est déclenché lorsqu'une
opération (au crédit) se présentant sur votre
compte atteint le montant que vous avez
indiqué.
Il vous appartient de prendre toutes les
précautions nécessaires afin que l'accès aux
communications arrivant sur votre téléphone
portable ne puisse se faire que de manière
sécurisée, notamment après saisie d'un mot de
passe, afin d'éviter une consultation par des tiers
non autorisés. En tout état de cause, vous
demeurez seul responsable :
- de votre choix d'opérateur de téléphonie,
- des paramétrages de votre téléphone mobile,
- des précautions qui vous incombent afin de
préserver la confidentialité des accès à votre
téléphone mobile.
Le service « AlertEcureuil » inclus dans « Basic
Services » ne donne droit qu’à 4 alertes sur solde
dans le mois (une alerte sur solde par semaine à
une date que vous aurez choisie ou en fonction
d’un seuil que vous aurez défini).
9.3. Informations communiquées
Les relevés d'écriture, les confirmations écrites
d'opérations ou enregistrements établis par la
Caisse d'Epargne (relevés de comptes traditionnels
et relevés édités aux Bornes Libre Service)
continuent à faire seuls foi entre les parties, jusqu'à
preuve contraire, des transactions effectuées. Les
messages acheminés au travers du service
AlertEcureuil n’ont qu’un objet purement
informatif et ne se substituent pas aux modes de
communication qui sont ici rappelés.
Les communications par voie électronique pouvant
être porteuses de virus informatiques au travers
des programmes téléchargés, il vous appartient de
choisir la/les solution(s) de protection qui vous
semblera(ont) la/les plus appropriée(s).
Vous vous engagez à prévenir, sans délai, la Caisse
d’Epargne de tout événement rendant impossible
l’accès au service (notamment, changement
d’opérateur, perte ou vol de votre téléphone
mobile, changement de numéro de téléphone,
etc…).
9.4 Transmission des informations
Ce type d'évènements, de même que les
interruptions du service qui ne vous sont pas
imputables donneront lieu à une réduction du
montant de l'abonnement dû (ou un report de
facturation), proportionnelle à la durée de ladite
interruption.
La Caisse d'Epargne ne peut être tenue pour
responsable d'une anomalie lors de l'acheminement
des messages transmis due à :
un dysfonctionnement du réseau employé ou
des systèmes du client (téléphone défaillant) et
ce, quelle que soit la cause de l'anomalie
d'acheminement,
une erreur de manipulation du fait du client
(numéro de téléphone erroné, mémoire du
téléphone portable …) ou,
un fait constitutif d'un cas de force majeure du
cas fortuit ou du fait d’un tiers (interruption
du réseau...).
Réf. 11802 (06-12)
En cas de défaut d’information de votre Caisse
d'Epargne, vous ne pourrez présenter aucune
réclamation de quelque nature que ce soit liée à
cet incident et, notamment, celle relative à une
demande de report de facturation.
L'information préalable au rejet d'un chèque ne
peut s'effectuer que selon les modalités précisées
30 / 124
aux conditions particulières de la convention de
compte de dépôt. L'adhésion à AlertEcureuil ne
modifie pas le choix opéré à cette occasion.
Article 10 - LE LIBRE SERVICE ECUREUIL ou
LSE
10.1 –Présentation du Libre Service Ecureuil
9.5 Tarification du service
Le Libre Service Ecureuil est un ensemble de
services qui vous permet, par l’intermédiaire de
votre carte (selon les dispositions particulières
applicables à chaque type de carte de paiement
et/ou de retrait), d'effectuer la plupart des
opérations courantes (consultation du solde,
retraits d'espèces, virements…) sur les comptes
dont vous êtes titulaire sur tout le réseau des
guichets automatiques de la Caisse d'Epargne et de
ceux
des
Caisses
d’Epargne
reliées
informatiquement à cette dernière.
La facturation du service est réalisée sur une base
mensuelle (prélèvement mensuel sur le compte de
dépôt que vous aurez choisi).
En présence d'un compte détenu par plusieurs cotitulaires souhaitant bénéficier du service
ALERTECUREUIL, il sera perçu un abonnement
par co-titulaire.
9.6 Durée. Résiliation. Modification du
service
Il vous suffit d'utiliser normalement le code secret
de votre carte.
Le service AlertEcureuil peut être souscrit à l’aide
d'un formulaire disponible sur le site www.caisseepargne.fr ou bien en agence et est conclu, pour
une durée indéterminée. Le contrat prend effet à la
signature des conditions générales de vente.
10.2 -Responsabilité
Vous vous engagez à conserver la stricte
confidentialité de votre code secret et êtes
responsable de toute opération effectuée à l'aide
de votre carte et impliquant la saisie de ce code.
La Caisse d'Epargne se réserve le droit de modifier
les modalités autres que tarifaires du service après
en avoir préalablement informé le client. La
modification aura lieu sans préavis si elle est
rendue nécessaire, notamment, par de nouvelles
obligations de nature légale, la mise en place de
solutions techniques nouvelles afin de renforcer la
sécurité du service.
La Caisse d'Epargne ne saurait être tenue
responsable des opérations effectuées et de leurs
conséquences, excepté en cas de perte ou de vol
dûment signalé à la Caisse d'Epargne dans le
respect des formalités précisées dans les présentes
Conditions Générales.
Le client peut modifier à sa convenance les
modalités d'adressage des alertes soit via son
agence, soit par courrier auprès de son conseiller
clientèle. La Caisse d’Epargne prendra en compte
ces modifications et lui fera parvenir une
confirmation par écrit (envoi de courrier
électronique ou papier).
10.3 - Durée du contrat
Le Libre Service Ecureuil est souscrit pour une
durée indéterminée.
Vous pouvez résilier à tout moment, à votre
guichet ou par lettre recommandée avec accusé de
réception, moyennant, un préavis d'un mois, votre
adhésion à Libre Service Ecureuil.
La Caisse d'Epargne se réserve le droit de
suspendre le service en cas de non-paiement de la
facture mensuelle. Par ailleurs, le service peut être
résilié à votre initiative par lettre recommandée
avec accusé de réception adressée à l'agence qui
gère le compte.
De même, la Caisse d’Epargne peut également à
tout moment résilier votre adhésion à Libre
Service Ecureuil moyennant un préavis identique.
La résiliation peut avoir lieu à tout moment et
prend effet le mois suivant la date de réception de
la demande de résiliation ou de l'envoi par la
Caisse d'Epargne de l'avis vous annonçant la
suspension du service.
Réf. 11802 (06-12)
Article 11 – Service de transfert des
domiciliations bancaires : Service d'aide à la
mobilité vers la Caisse d'Epargne (Domilis)
31 / 124
Dès l’ouverture de votre compte, la Caisse
d’épargne vous propose un service de transfert de
domiciliation de virements et de prélèvements :
DOMILIS. Si vous êtes intéressé, la Caisse
d’épargne vous informe sur le mode de
fonctionnement et de mise en œuvre de ce service,
ainsi que sur les éventuels frais à votre charge, par
une documentation appropriée sur un support
durable.
12.1 – Fonctionnement des produits
En souscrivant à ce service, vous autorisez la
Caisse d’Epargne à prendre en charge votre
changement de domiciliation auprès de vos
créanciers et débiteurs. La Caisse d’Epargne
informera les organismes désignés de votre
changement de domiciliation.
Il peut exister autant d’ordres de virement distincts
que de comptes destinataires. Le montant de
chaque virement doit respecter un minimum qui
vous est précisé dans les Conditions Particulières.
12.1.1. Le fonctionnement d'EPARFIX
Avec EPARFIX, vous donnez l’ordre à la Caisse
d’Epargne de transférer chaque mois une somme
d’un montant déterminé de votre compte de dépôt
vers un compte destinataire, à la date ou à chacune
des dates définies dans les Conditions particulières.
Chaque virement est réalisé à la condition qu’à la
date de virement définie, il existe au compte une
provision disponible d’un montant au moins égal à
celui du virement. A défaut, le virement ne sera ni
exécuté, même partiellement, ni reporté à une
autre date.
Durant une période d'une durée maximale de 90
jours, la Caisse d’Epargne s’engage à honorer les
prélèvements de ces organismes même en
l’absence de provision sur votre compte. La portée
de cet engagement est limitée au strict périmètre
de créances dont la domiciliation est modifiée. A
l’issue de cette période, votre compte doit
redevenir créditeur. A défaut, le solde débiteur
portera intérêts au taux du découvert nonautorisé.
Vous pouvez également déterminer un “seuil
minimum de virement” : en ce cas, chaque
virement n’est réalisé que si le solde du compte, à
la date prévue du virement (et après dénouement
des opérations du jour), est supérieur ou égal au
seuil de déclenchement majoré du montant du
virement (exemple : ordre de virer un montant
déterminé sur un livret A, le 10 de chaque mois, à
la condition que le solde du compte après virement
demeure supérieur à tel montant prédéterminé ).
A défaut, le virement ne sera ni exécuté, même
partiellement, ni reporté à une autre date.
Service d'aide à la mobilité vers une autre
banque
La banque de départ propose, pour sa part, un
service permettant d’obtenir une liste des
opérations automatiques et récurrentes ayant
transité sur le compte du client les 13 derniers
mois. Ce service est gratuit.
Lorsque plusieurs virements doivent être exécutés
à la même date, ces virements sont exécutés dans
l’ordre prévu et, en priorité par rapport à ceux
éventuellement
sollicités
dans
le
cadre
d'EPARPLUS.
En outre, la Caisse d’Epargne met gratuitement à
votre disposition en agence ou sur le site internet
de la Caisse un « Guide de mobilité ». Ce guide
donne une information claire et complète pour
organiser le changement de banque et propose des
lettres-type à envoyer aux correspondants à
prévenir (créanciers bénéficiaires de paiements
directs par virements ou prélèvements, par
exemple).
12.1.2. Le fonctionnement d’EPARPLUS
Avec EPARPLUS, vous donnez l’ordre à la Caisse
d’Epargne de transférer chaque mois à partir de
votre compte vers un compte destinataire, à la
date ou à chacune des dates définies, une somme
égale à la différence entre le solde créditeur du
compte, à cette date ou à chacune de ces dates
(après dénouement des opérations du jour), et le
“seuil minimum de virement” défini (exemples :
ordre de virer sur un livret A, le 10 de chaque
mois, les sommes excédant sur le compte un
montant prédéterminé).
Article 12 – EPARFIX et EPARPLUS
Les services EPARFIX et EPARPLUS vous
permettent de virer votre argent disponible de
votre compte de dépôt vers vos comptes
d’épargne.
Réf. 11802 (06-12)
32 / 124
Le virement ne sera exécuté que si la somme à
virer est supérieure ou égale à un montant précisé
par la Caisse d’Epargne.
EPARPLUS et/ou EPARFIX moyennant un préavis
de 15 jours à compter de l’envoi de la lettre
notifiant les motifs de sa décision.
Les services EPARPLUS et/ou EPARFIX sont par
ailleurs automatiquement résiliés, sans préavis ni
information préalable, dans les cas suivants :
- aucun virement n’a pu être effectué au cours des
douze derniers mois ;
- clôture du compte ou du compte destinataire ;
- transfert du compte destinataire vers un autre
établissement
- dénonciation de la convention de compte joint.
12.2 – Atteinte de l’objectif de solde défini
Vous pouvez définir un objectif de solde sur le
compte destinataire. Il vous appartient de
contrôler la réalisation de cet objectif et de notifier
vos intentions auprès de la Caisse d’Epargne
lorsqu’il est atteint. A défaut, le service n’est ni
suspendu, ni interrompu.
Le service est suspendu lorsqu’est atteint le
plafond réglementaire du compte destinataire.
Article 13 – Basic Services : offre GPA (Gamme
des Moyens de Paiement Alternatifs au chèque)
12.3 – Modalités de suspension d’EPARFIX
et d’EPARPLUS
13.1 - Généralités
A votre demande formulée auprès de votre
agence, les services EPARFIX et/ou EPARPLUS
peuvent être suspendus.. La suspension prend effet
à la date que vous aurez défini sous réserve que la
Caisse d’Epargne en ait été informée trois jours
ouvrés avant cette date.
Cette offre est souscrite pour une durée
indéterminée et vous permet d'avoir accès à un
nombre restreint de produits et services.
Ce service est exclusivement réservé aux
personnes majeures:
- frappées d’une interdiction Bancaire d’émettre
des chèques ayant donné lieu à retrait du
chéquier, ou
- à qui la Caisse d’Epargne a retiré le chéquier,
hors incident de paiement ayant conduit au
retrait dudit chéquier, ou
- à qui la Caisse d'Epargne n'a pas souhaité
remettre un chéquier.
12.4 –Modification des modalités
d'utilisation d’EPARFIX et d’EPARPLUS
Vous pouvez à tout moment, moyennant un
préavis de trois jours ouvrés, demander à modifier
:
- le ou les comptes destinataires : ajout,
substitution ou suppression d’un compte ;
- le montant du ou des virements : augmentation
ou diminution du montant ;
- les dates de virement ;
- le seuil minimum de virement ;
- l’objectif de solde.
La modification nécessite la signature à l’agence
qui gère le compte d’un avenant aux Conditions
particulières.
13.2 - Contenu de l'offre Basic Services :
Vous pouvez à tout moment résilier auprès de
votre agence votre adhésion aux services
EPARPLUS et/ou EPARFIX, sous réserve du
respect d’un préavis de trois jours ouvrés.
Cette offre forfaitaire comprend :
- la tenue d'un compte de dépôt.
systématique Sensea.
- les relevés multi-produits.
- virements SEPA occasionnels émis par Internet
(« DIRECT ECUREUIL).
- consultation et gestion du compte par
l’intermédiaire de «DIRECT ECUREUIL ».
- la mise en place d’autorisations de prélèvement,
paiements de prélèvement ou de TIP, sur le
compte de dépôt ouvert à la Caisse d’Epargne.
- l'accès à Libre Service Ecureuil
- alertes (1 alerte par semaine) sur solde du
compte (AlertEcureuil).
De même, la Caisse d’Epargne peut également à
tout moment résilier votre adhésion aux services
Dans le cadre de cette offre, il ne peut être détenu
qu’une seule carte.
12.5 –Résiliation d’EPARFIX et
d’EPARPLUS
Réf. 11802 (06-12)
33 / 124
Dans le cas où vous bénéficieriez d'une
autorisation de découvert, la souscription à Basic
Services entraîne la résiliation automatique de
l'autorisation de découvert qui est remboursée
dans les conditions de l’article 4 ci-dessus.
Article 14. Les Services de Paiement
14.1 - Les versements d’espèces :
14.1.1 Description du service
13.3 – Résiliation
Vous pouvez réaliser des versements d’espèces
(billets uniquement) :
Vous pouvez, à tout moment et sans pénalité,
résilier Basic Services. La résiliation de Basic
Services n'entraîne pas la clôture du compte.
- dans les agences de la Caisse d’Epargne qui gère
votre compte ou dans les agences d’une autre
Caisse d’Epargne contre délivrance par la Caisse
d’Epargne d’un reçu comportant la date et le
montant du versement. Vous donnez votre
consentement à l’exécution de l’opération par la
signature de ce reçu.
- avec une carte bancaire dans certains guichets
automatiques de la Caisse d’Epargne. Vous donnez
votre consentement à l’opération, avant ou après
la détermination du montant du versement, par la
frappe de votre code confidentiel. Le ticket qui est
éventuellement délivré pour mémoire, ne vaut pas
preuve de la matérialité du dépôt et du montant
allégué. Votre compte sera crédité du montant
reconnu
dans
le
procès-verbal
établi
postérieurement par la Caisse d’Epargne lors des
opérations d’inventaire et des écritures comptables
corrélatives, sauf si vous apportez par tous
moyens, la preuve que le montant déposé est
différent de celui inventorié et porté au crédit du
compte.
La conservation à l’unité des produits et services
compris dans Basic Services fait l'objet d'une
tarification à l'unité.
de résilier de plein droit Basic Services sans préavis
en cas de solde débiteur, d’utilisation de la carte
bancaire après notification de la décision de retrait
ou de tout manquement à l’une de vos obligations
contractuelles.
La résiliation de plein droit de Basic Services
entraîne l'obligation de restituer, sans délai, la
carte délivrée.
CHAPITRE
III.
LES
MOYENS
DE
PAIEMENT ASSOCIES AU COMPTE DE
DEPOT
Tout versement d’espèces effectué sera enregistré,
sous
réserve
d’inventaire,
au
vu
des
renseignements que vous aurez communiqués. En
l’absence de reconnaissance contradictoire du
montant des valeurs déposées, seul le décompte
effectué ultérieurement par votre Caisse d’Epargne
fait foi, jusqu’à preuve du contraire.
Pour effectuer vos opérations au crédit ou au débit
de votre compte, vous pouvez utiliser différents
moyens :
- des Services de Paiement relevant de l’article
L.314-1 du code monétaire et financier, ci-après
« les Services de Paiement » ou
A ce titre, vous acceptez la faculté pour la Caisse
d’Epargne de rectifier par contre-passation, le
montant annoncé en cas de différence entre celuici et le montant reconnu par la Caisse d’Epargne.
En cas de contestation, il vous appartient
d’apporter la preuve de l’existence et de la valeur
des versements d’espèces dont vous demandez le
crédit à votre compte.
- des chèques.
Sauf convention contraire, les opérations au débit
sont effectuées sous réserve que le compte
présente une provision préalable, suffisante et
disponible.
Vous ne pouvez pas révoquer un ordre de
versement d’espèces une fois qu’il a été reçu par la
Caisse d’Epargne.
L’émission ou l’encaissement d’effets de commerce
(lettre de change, billet à ordre…) n’est pas
autorisé dans le cadre de la présente convention.
Réf. 11802 (06-12)
34 / 124
L’ordre de versement d’espèces par carte est
irrévocable dès que vous avez donné votre
consentement à l’opération.
14.2.2. Modalités d’exécution
Le moment de réception par la Caisse d’Epargne
de l’ordre de retrait d’espèces correspond à la
date indiquée sur le bordereau de retrait remis en
agence ou à la date de la saisie de l’ordre de retrait
sur le guichet automatique de billets. Néanmoins,
un ordre de retrait d’espèces effectué au-delà de
l’heure limite définie par la Caisse d’Epargne est
réputé reçu le jour ouvrable suivant.
14.1.2 Modalités d’exécution
Lorsque vous versez des espèces sur votre
compte, dans la devise de celui-ci, la Caisse
d’Epargne veille à ce que le montant versé soit mis
à disposition et reçoive une date de valeur aussitôt
que les fonds sont reçus.
L’ordre de retrait d’espèces est exécuté
immédiatement à compter du moment de
réception.
de l’ordre de versement correspond au jour
convenu pour son exécution, c’est-à-dire au jour
où la Caisse d’Epargne est informée, après
comptage et contrôle des fonds par la Caisse
d’Epargne ou ses prestataires, du montant versé
par le client. Si le moment de réception n’est pas
un jour ouvrable pour la Caisse d’Epargne, l’ordre
de paiement est réputé avoir été reçu le jour
ouvrable suivant.
14.3. Les virements
14.3.1 Description des services de virement
Les virements peuvent venir soit créditer soit
débiter votre compte.
14.3.1.1 Les virements relevant de l’article
L.133-1 du code monétaire et financier
14.2- Les retraits d’espèces :
a) Les virements au crédit de votre compte
Vous pouvez effectuer des retraits d’espèces
(billets uniquement) :
x Les virements occasionnels immédiats
Vous pouvez procéder à des virements
occasionnels vers votre compte de sommes
figurant au crédit d’autres comptes (autre compte
de dépôt, livret A, ...) gérés par la même Caisse
d’Epargne et dont vous êtes titulaire (dénommés
“le compte d’origine”).
- avec une carte bancaire « CB » ou une carte de
retrait « Caisse d’Epargne ».
Les
modalités
de
fonctionnement,
de
consentement et d’exécution des opérations de
retraits d’espèces par carte sont décrites aux
articles 16.1 et 16.2 ci-dessous.
Votre compte peut également être crédité du
montant de virements occasionnels réalisés à partir
de comptes dont vous êtes titulaire dans un autre
établissement de crédit, ou encore à partir de
comptes d’un tiers. Vous devrez alors fournir un
Relevé d’Identité Caisse d’Epargne à
l’établissement de crédit ou au tiers concerné.
Vous devrez faire preuve de vigilance lors de la
transmission de votre RICE à un tiers en raison des
risques que peut comporter cette action.
- dans les agences de la Caisse d’Epargne qui
gère le compte, contre signature par le client
d’un bordereau indiquant la date et le montant
du retrait, dont un double lui est remis. La
signature de ce document vaut consentement du
client à l’opération.
- dans les agences d’une autre Caisse d’Epargne,
moyennant l'autorisation de la Caisse d'Epargne
détentrice de votre compte, en ce cas, vous
devez présenter votre chéquier ainsi qu'une
pièce d'identité officielle portant votre
photographie et établir un chèque à l'ordre de la
Caisse d'Epargne
x Les virements occasionnels différés et les
virements permanents (domiciliation de
revenus)
Vous pouvez domicilier sur votre compte tous vos
revenus permanents. Pour cela, vous devez
remettre à vos débiteurs un Relevé d’Identité
Caisse d’Epargne.
L’ordre de retrait d’espèces est irrévocable une
fois qu’il a été reçu par la Caisse d’Epargne.
Réf. 11802 (06-12)
35 / 124
x Les virements occasionnels différés et les
virements permanents
b) Les virements au débit de votre compte
x
Les virements occasionnels immédiats
Le virement différé est un ordre que vous donnez
à la Caisse d’Epargne de transférer une somme
d’argent de votre compte vers un autre compte
(dénommé “le compte destinataire”) et à une date
déterminée.
Le virement occasionnel est un ordre que vous
donnez à la Caisse d’Epargne de transférer une
somme d’argent de votre compte vers un autre
compte (dénommé “le compte destinataire”) dont
l’exécution est demandée au mieux.
Le virement permanent est un ordre que vous
donnez à la Caisse d’Epargne de transférer une
somme d’argent de votre compte vers un autre
compte (dénommé “le compte destinataire”), à des
dates et selon une périodicité déterminées
(exemple : le 14 de chaque mois).
Le compte destinataire peut être ouvert auprès
d’un Prestataire de Services de Paiement, à votre
nom ou au nom de toute autre personne (par
exemple l’un de vos créanciers). Pour faciliter les
virements, vous devez fournir à l’agence qui gère
votre compte un relevé d’identité bancaire, postal
ou Caisse d’Epargne reprenant les références du
compte destinataire.
Le compte destinataire peut être ouvert auprès
d’un Prestataire de Services de Paiement, à votre
nom ou au nom de toute autre personne...
Les virements immédiats (sans date convenue
d’exécution) sont initiés :
- à l’agence qui gère le compte, par la signature
d’un ordre de virement par le client ;
- par l’intermédiaire du service Direct Ecureuil, si
vous avez adhéré à ce service, par la saisie de votre
numéro d’abonné (identifiant client) et de votre
code confidentiel,
- avec une carte bancaire, par l’intermédiaire de
certains guichets automatiques de la Caisse
d’Epargne, par la frappe du code confidentiel, pour
les virements vers des comptes destinataires (livret
A, PEL, …) ouverts à votre nom dans la même
Caisse d’Epargne et désignés dans les Conditions
Particulières de la convention de compte de dépôt.
Pour faciliter les virements, vous devez fournir à
l’agence qui gère votre compte un relevé d’identité
bancaire, postal ou Caisse d’Epargne reprenant les
références du compte destinataire.
Ces virements différés ou permanents peuvent
être réalisés à l’agence ou par l’intermédiaire du
service Direct Ecureuil. La forme de votre
consentement à l’exécution d’un ordre de
virement différé ou permanent est celle indiquée
ci-dessus pour les virements immédiats.
Les services Eparfix et Eparplus sont des
applications du virement permanent destinées à
vous permettre d’optimiser votre trésorerie
disponible.
Par l’application de cette procédure, vous donnez
votre consentement à l’exécution de l’ordre de
virement.
Vous pouvez révoquer l’ordre de virement différé
au plus tard à la fin du jour ouvrable précédant le
jour convenu pour commencer l’exécution avant
l’heure limite définie par la Caisse d’Epargne.
L’ordre de virement effectué à l’agence est
révocable jusqu’à sa réception par la Caisse
d’Epargne, avant l’heure limite définie par cette
dernière, par un écrit remis à l’agence de la Caisse
d’Epargne qui gère votre compte.
Vous pouvez retirer votre consentement à
l’exécution d’un ordre de virement permanent au
plus tard à la fin du jour ouvrable précédant le jour
convenu pour l’exécution avant l’heure limite
définie par la Caisse d’Epargne. Par conséquent,
toute opération postérieure est réputée non
autorisée. La Caisse d’Epargne peut prélever des
frais pour ce retrait de consentement. Le cas
échéant, ces frais sont précisés dans les Conditions
et Tarifs des opérations et services bancaires
L’ordre de virement réalisé par l’intermédiaire du
service Direct Ecureuil ou avec une carte bancaire
est irrévocable dès sa réception par la Caisse
d’Epargne.
Les virements occasionnels vers des comptes gérés
par des établissements autres qu’une Caisse
d’Epargne font l’objet d’une facturation prévue aux
« Conditions et Tarifs des Opérations et Services
Bancaires applicables à la clientèle des
particuliers ».
Réf. 11802 (06-12)
La révocation de l’ordre ou le retrait du
consentement s’effectue par la remise d’un écrit à
l’agence qui tient votre compte ou par
l’intermédiaire du service Direct Ecureuil.
36 / 124
Opérations et Services Bancaires applicables aux
particuliers ».
14.3.1.2 Les virements SEPA
Le virement SEPA (Single Euro Payments Area :
espace unique de paiements en Euros) est un
virement ordinaire, libellé en euro, permettant
d’effectuer des paiements entre deux comptes
tenus par des établissements financiers situés dans
l’espace SEPA (depuis le 1er avril 2009, pays de
l’Union Européenne, y compris la France, ainsi que
l’Islande, la Norvège, le Liechtenstein, la Suisse et
Monaco).
14.3.1.3 Les virements internationaux
(virements ne relevant pas de l’article L.1331 du Code monétaire et financier)
Vous
pouvez
effectuer
des
virements
internationaux :
- Soit, libellés dans la devise d’un pays
n’appartenant pas à l’Espace Economique
Européen,
- Soit, libellés en euros ou dans une autre devise
de l’Espace Economique Européen et effectués
soit entre cet espace (en ce, y compris la
France métropolitaine, ses départements
d’outre mer, Saint Martin et Saint Barthélémy),
et un pays n’appartenant pas à cet espace, soit
entre Saint-Pierre-et-Miquelon et un pays
autre que la France.
Le virement SEPA peut être occasionnel, différé ou
permanent.
Pour émettre ce virement, vous devez signer un
ordre de virement SEPA dans lequel vous indiquez
obligatoirement l’IBAN (International Bank
Account Number) du bénéficiaire et le BIC (Bank
Identifier Code) de sa banque. Ces coordonnées
bancaires vous sont communiquées par le
bénéficiaire qui les obtient de sa banque.
A ce titre, vous devez mentionner les références
du compte à débiter, le montant du virement et la
devise, les coordonnées bancaires du bénéficiaire
qui comportent, sauf exception :
Les virements SEPA immédiats, différés ou
permanents sont effectués à l’agence ou par
l’intermédiaire du service Direct Ecureuil. Votre
consentement est donné dans la même forme que
celle indiquée aux paragraphes a) et b) de l’article
14.3.1.1 ci-dessus pour les virements ordinaires
-
-
La révocation d’un ordre de virement SEPA ou le
retrait de votre consentement est soumis aux
mêmes conditions que celles définies aux
paragraphes a) et b) de l’article 14.3.1.1 ci-dessus
pour les virements ordinaires.
ainsi que, le cas échéant, les autres informations à
fournir pour l’exécution correcte du virement,
après consultation de l’agence.
Le virement SEPA est destiné à remplacer le
virement ordinaire (tel que décrit à l’article
14.3.1.1. ci-dessus) à l’issue d’une période de
migration définie par le Comité National SEPA.
Pendant cette période, dans le cas où la banque du
bénéficiaire ne serait pas en mesure de recevoir
des virements SEPA, le virement sera réalisé, avec
votre accord, selon d’autres modalités.
Un tel virement international ne pourra être
effectué qu'à partir d'un formulaire papier
disponible en agence, rempli de manière précise et
complète et signé. Aucun virement international ne
pourra être traité à partir d'informations
incomplètes ou erronées.
a) Moment de réception
Vous autorisez d’ores et déjà la Caisse d’Epargne, à
l’issue de cette période de migration au plus tard, à
exécuter
automatiquement
vos
virements
permanents ou réguliers sous la forme SEPA et à
convertir gratuitement en IBAN et BIC les
coordonnées bancaires déjà enregistrées des
bénéficiaires de ces virements.
Un ordre de virement immédiat :
- effectué en agence est reçu par la Caisse
d’Epargne le jour ouvrable où la Caisse d’Epargne
reçoit vos instructions jusqu’à l’heure limite définie
par la Caisse d’Epargne au-delà de laquelle l’ordre
de virement est réputé reçu le jour ouvrable
suivant.
- initié par l’intermédiaire du service Direct
Ecureuil est reçu par la Caisse d’Epargne le jour
Le donneur d’ordre et le bénéficiaire d’un virement
SEPA supporte les frais de leur banque respective.
Le montant des frais et des commissions de change
est mentionné dans les « Conditions et tarifs des
Réf. 11802 (06-12)
l’identifiant international du compte (IBAN International Bank Account Number) ou, à
défaut, le n° de compte et l’adresse du
bénéficiaire
le BIC de la banque du bénéficiaire ou, à
défaut, le nom de celle-ci,
37 / 124
ouvrable de la saisie de l’ordre de virement en
ligne jusqu’à l’heure limite définie par la Caisse
d’Epargne au-delà de laquelle l’ordre de virement
est réputé reçu le jour ouvrable suivant.
- initié au guichet automatique de l’agence avec une
carte bancaire est reçu par la Caisse d’Epargne le
jour ouvrable de la saisie de l’ordre sur le guichet
automatique de l’agence de la Caisse d’Epargne.
de son émission a nécessité une opération de
change, les frais du donneur d'ordre pourraient
être supportés par le bénéficiaire à la demande du
donneur d'ordre même si l'opération de paiement
en réception n'implique pas d'opération de change.
Si l’Opération de Paiement comporte une
opération de change, il pourra être convenu que
les frais seront supportés par le donneur d’ordre
ou le bénéficiaire.
Le moment de réception d’un ordre de virement
différé ou permanent correspond au jour convenu
pour son exécution. Si ce n’est pas un jour
ouvrable, l’ordre est réputé avoir été reçu le jour
ouvrable suivant.
Les frais payables au titre des Services de Paiement
sont précisés dans les « Conditions et Tarifs des
clientèle des particuliers ».
Le moment de réception d’un ordre de virement
SEPA est identique à celui défini précédemment
pour un ordre de virement ordinaire immédiat,
différé ou permanent réalisé en agence ou par
l’intermédiaire du service Direct Ecureuil.
- Lorsqu’une opération de paiement, en émission
ou en réception, est libellée dans une devise
différente de celle de votre compte, la Caisse
d’Epargne assurera l’opération de change dans les
conditions ci-après.
b) Délai maximal d’exécution pour les
opérations relevant de l’article L.133-1 du
code monétaire et financier
A l’exception des conversions liées aux opérations
par cartes décrites dans le contrat porteur figurant
à l’article 16 ci-dessous, l’opération de change sera
réalisée selon le taux de change appliqué par la
Caisse d’Epargne, sur la base du cours d’achat ou
de vente de la devise concernée constaté au jour
de la conversion. Ce taux de change qui varie en
fonction du cours d’achat ou de vente des devises
au jour le jour est disponible sur demande en
agence.
x Pour les virements émis : leur montant est
crédité sur le compte de la banque du bénéficiaire
au plus tard à la fin du 1er jour ouvrable suivant le
moment de réception de l’ordre de virement. Ce
délai est prolongé d’un (1) jour ouvrable
supplémentaire pour les virements initiés sur
support papier. Pour les virements impliquant une
opération de change, ce délai ne peut dépasser
quatre (4) jours ouvrables à compter du moment
de réception de l’ordre de virement.
Les commissions et frais perçus au titre des
opérations de change sont précisés aux
particuliers ».
x Pour les virements SEPA (single euro payment
Area/espace unique de paiement en euros) émis :
leur montant est crédité sur le compte de la
banque du bénéficiaire au plus tard à la fin du jour
ouvrable suivant le moment de réception de
l’ordre. Dès réception des fonds, la banque du
bénéficiaire crédite le compte de son client. Ce
délai est prolongé d’un jour ouvrable
supplémentaire pour les virements initiés sur
support papier.
14.4. Les prélèvements automatiques
nationaux
x Pour les virements reçus (y compris virements
SEPA) : la banque du bénéficiaire met le montant
de l’opération à disposition du bénéficiaire après
que son propre compte a été crédité.
Le prélèvement automatique national est un moyen
simple de régler certaines dépenses régulières,
telles que les dépenses d’électricité ou les impôts
(en choisissant la formule de la mensualisation) ou
encore, les échéances des crédits divers.
c) Frais et taux de change applicables
Vous complétez et signez la demande de
prélèvement et l’autorisation de prélèvement,
selon modèle normalisé par le Comité Français
d’Organisation et de Normalisation Bancaires
(CFONB), généralement fournies par votre
- Lorsqu’une Opération de Paiement, en émission
ou en réception, n’implique pas d’opération de
change, chaque client paie les frais prélevés par sa
banque. Toutefois, dans le cas où l'opération lors
Réf. 11802 (06-12)
38 / 124
créancier identifié par un Numéro National
Emetteur (NNE). Le créancier transmet ensuite
l’autorisation de prélèvement signée à votre
banque.
Par ce double mandat, vous autorisez, d’une part,
ce créancier à demander à la Caisse d’Epargne le
paiement des sommes dues à l’avenir et, d’autre
part, la Caisse d’Epargne à payer ces sommes audit
créancier.
14.5. Les prélèvements SEPA
Le prélèvement SEPA est un prélèvement libellé
en euros initié par le créancier sur la base de
l’autorisation préalable du débiteur formalisée par
un mandat. Les comptes du créancier et du
débiteur sont tenus dans des banques situées dans
l’espace SEPA (Zone regroupant les pays de
l’Espace Economique Européen plus la Suisse et
Monaco). Il peut donc être effectué en France ou
de façon transfrontalière entre la France et un
pays de l’espace SEPA.
Vous donnez votre consentement à l’exécution du
prélèvement national par la signature de la
demande de prélèvement et de l’autorisation de
prélèvement.
Le prélèvement SEPA peut être ponctuel ou
récurrent.
Le prélèvement SEPA s'appuie sur un formulaire
unique de mandat, mis à disposition par le
créancier et complété et signé par le débiteur,
contenant un double mandat : l’un donné au
créancier de présenter des demandes de
prélèvements sur le compte désigné du débiteur, le
second donné à la banque du débiteur l’autorisant
à débiter ledit compte. Cette double autorisation
peut être permanente s’il s’agit de paiements
récurrents, ou unitaires s’il s’agit d’un paiement
ponctuel.
Vous pouvez révoquer une ou plusieurs échéances
de prélèvement national au plus tard à la fin du
jour ouvrable précédant le jour de l’échéance avant
l’heure limite définie par la Caisse d’Epargne.
De même, vous avez la possibilité de retirer votre
consentement à l’exécution de l’ensemble des
échéances du prélèvement national au plus tard à la
fin du jour ouvrable précédant le jour de
l’échéance avant l’heure limite définie par la Caisse
d’Epargne.
Ce retrait de consentement a pour effet que toute
opération postérieure est réputée non autorisée.
La Caisse d’Epargne peut prélever des frais pour ce
retrait de consentement. Le cas échéant, ces frais
sont précisés dans les Conditions et Tarifs
Le formulaire unique de mandat est conservé par
le créancier. Les données relatives à ce mandat
sont transmises de façon électronique à la banque
du débiteur lors de la présentation du prélèvement
SEPA sur le compte du débiteur.
Vous pouvez effectuer la révocation de l’ordre ou
le retrait du consentement auprès de l’agence qui
gère votre compte, sous réserve de lui
communiquer le Numéro National d’Emetteur du
créancier bénéficiaire.
Le mandat de prélèvement SEPA doit comporter
l’identifiant créancier SEPA du créancier ainsi que
la Référence Unique du Mandat qui, pour un
créancier donné, identifie chaque mandat.
Il est convenu que vous donnez votre
consentement à l’exécution de prélèvements SEPA
:
- soit en remettant ou en adressant par courrier à
votre créancier (le bénéficiaire) le formulaire de
mandat papier de prélèvement SEPA dûment
rempli (notamment obligation d’indiquer
l’IBAN+BIC du compte à débiter) et signé ;
- soit, le cas échéant, en complétant dûment en
ligne le mandat électronique de prélèvement
SEPA sur le site internet du créancier
(bénéficiaire) et en le validant en ligne.
Le moment de réception d’un ordre de
prélèvement correspond au jour de l’échéance. Si
ce n’est pas un jour ouvrable, l’ordre est réputé
avoir été reçu le jour ouvrable suivant.
b) Délais d’exécution
La banque du bénéficiaire (banque de votre
créancier) transmet l’ordre de paiement à la Caisse
d’Epargne dans les délais convenus entre le
bénéficiaire et sa banque. Ces délais doivent
permettre le règlement à la date convenue.
Vous vous engagez à respecter les termes des
mandats convenus avec vos créanciers et à leur
signaler tout changement de données vous
concernant figurant sur ces mandats, dont
Réf. 11802 (06-12)
39 / 124
notamment les coordonnées bancaires du nouveau
compte à débiter en cas de changement de
banque. Dans ce cas, la Caisse d’Epargne, en tant
que nouvelle banque, s’engage à accepter les
prélèvements SEPA qui se présentent sur votre
compte, sur la base d’un mandat de prélèvement
SEPA antérieur.
14.5.2
Contestation
avant
et
après
l’exécution d’un prélèvement SEPA
A réception de la pré-notification vous informant
du montant et de la date d’échéance du ou des
prélèvements SEPA, vous en vérifiez la conformité
au regard de l’accord conclu avec votre créancier.
En cas de désaccord, vous devez intervenir
immédiatement auprès de votre créancier pour
qu’il sursoit à l’exécution du prélèvement SEPA. Si
le créancier refuse de prendre en compte cette
demande ou ne peut plus interrompre l’exécution
par sa banque de l’ordre de prélèvement, mais
aussi dans les autres cas où vous êtes fondé à le
faire (par exemple, dans le cas où vous n’avez pas
donné votre consentement au créancier), vous
avez la possibilité auprès de votre Caisse
d’Epargne :
Vous avez la possibilité de refuser l’exécution de
prélèvements SEPA sur votre compte. Ce refus
doit être notifié d’une part, à la Caisse d’Epargne
par courrier et d’autre part, à tout créancier vous
proposant ce mode de paiement. Vous devrez
alors convenir d’un autre moyen de recouvrement
avec le créancier.
Vous avez la possibilité de retirer votre
consentement à l’exécution de l’ensemble des
échéances du prélèvement SEPA au plus tard à la
fin du jour ouvrable précédant le jour de
l’échéance avant l’heure limite définie par la Caisse
d’Epargne.
Ce retrait de consentement a pour effet que toute
opération postérieure est réputée non autorisée.
La Caisse d’Epargne peut prélever des frais pour ce
retrait de consentement. Le cas échéant, ces frais
sont précisés dans les Conditions et Tarifs des
opérations et services bancaires applicables à la
-
-
Vous pouvez effectuer la révocation de l’ordre ou
le retrait du consentement auprès de l’agence qui
gère votre compte, sous réserve de lui
communiquer l’identifiant créancier SEPA du
créancier bénéficiaire ainsi que la Référence
Unique du Mandat.
q (1) soit dans un délai de huit semaines à
compter de la date du débit du compte, quel
que soit le motif de votre contestation. Vous
êtes remboursé automatiquement par votre
Caisse d’Epargne dans un délai maximum de
dix jours ouvrables suivant la réception par
cette dernière de votre demande de
remboursement, sauf en cas de reversement
des fonds par le créancier. Par exception, les
prélèvements SEPA d’échéances de prêt ou de
crédit contractés auprès de la Caisse
d’Epargne ne donneront pas lieu à
remboursement.
Un mandat de prélèvement SEPA pour lequel
aucun ordre de prélèvement SEPA n’a été présenté
pendant une période de 36 mois (à compter de la
date d’échéance du dernier prélèvement SEPA,
même si celui-ci a été refusé, rejeté, retourné ou
remboursé par la banque du débiteur) devient
caduc et ne doit donc plus être utilisé. De ce fait,
le créancier n’est plus autorisé à émettre des
prélèvements SEPA basés sur ce mandat caduc.
Pour être autorisé à émettre à nouveau des
prélèvements
SEPA,
le
créancier
doit
obligatoirement faire signer au débiteur un
nouveau formulaire de mandat qui comportera
donc une nouvelle Référence Unique du Mandat.
o (2) soit, passé ce délai de huit semaines,
dans un délai maximum de 13 mois à compter
du débit en compte lorsqu’il s’agit d’un
prélèvement non autorisé (du fait de l’absence
d’un mandat de prélèvement ou suite à votre
révocation du mandat de prélèvement). Vous
êtes remboursé immédiatement par la Caisse
d’Epargne des opérations non autorisées
conformément à l’article 2.2.2 ci-dessus. En cas
de remboursement, vous n’êtes cependant pas
exonéré de vos éventuelles obligations vis-àvis du créancier.
Le créancier, qui détient et conserve le mandat,
devra adresser au débiteur préalablement au débit
une pré-notification (facture, avis, échéancier),
précisant les montant(s) et date(s) d’échéance
du(des) prélèvement(s) SEPA.
Réf. 11802 (06-12)
au plus tard à la fin du jour ouvrable
précédant le jour de l’échéance avant l’heure
limite définie par la Caisse d’Epargne, de
révoquer l’ordre de prélèvement avant son
exécution. La demande de révocation doit
être formulée par écrit auprès de l’agence
teneur de compte (au guichet ou par lettre).
après l’exécution du prélèvement SEPA, vous
pouvez contester l’opération et en demander
son remboursement dans les délais décrits ciaprès que vous vous engagez à respecter :
40 / 124
Vous vous engagez à résoudre directement avec
votre créancier tout litige commercial lié à un ou
plusieurs prélèvements.
Le moment de réception d’un ordre de
prélèvement SEPA correspond au jour de
l’échéance. Si ce n’est pas un jour ouvrable, l’ordre
est réputé avoir été reçu le jour ouvrable suivant.
14.5.3 Migration du prélèvement national
vers le prélèvement SEPA à l’initiative du
créancier bénéficiaire.
Le prélèvement SEPA est destiné à remplacer à
terme tous les prélèvements nationaux.
b) Délais d’exécution
La banque du bénéficiaire (banque de votre
créancier) transmet l’ordre de prélèvement SEPA à
la Caisse d’Epargne dans les délais convenus entre
le bénéficiaire et sa banque. Ces délais doivent
permettre le règlement à la date convenue.
Lorsque le prélèvement national que vous avez
préalablement accepté est remplacé, à l’initiative du
créancier bénéficiaire, par un autre service de
prélèvement, tel le service de prélèvement SEPA,
le mandat de prélèvement et l'autorisation de
prélèvement
valablement
délivrés
et
les
oppositions que vous avez faites avant l’entrée en
vigueur de ce nouveau service de prélèvement
conservent leur validité, sans préjudice des
dispositions de l’article 2003 du Code civil et des
3ème et 4ème alinéa de l’article L133-7 du Code
monétaire et financier.
14.6. Les titres interbancaires de paiements
(TIP)
Pour le règlement de dépenses régulières
(électricité,
téléphone,
assurances...)
et
préalablement à chaque échéance, vous signez et
datez une formule de TIP fournie par votre
créancier par laquelle vous autorisez d’une part, ce
créancier à demander à la Caisse d’Epargne le
paiement des sommes qui lui sont dues et, d’autre
part, la Caisse d’Epargne à payer ces sommes au
créancier par débit du compte indiqué dans le TIP.
Vous êtes donc dispensé de signer un nouveau
mandat de prélèvement SEPA avec le créancier et
de renouveler les oppositions que vous avez
formulées auprès de votre Caisse d’Epargne avant
la migration.
Le créancier doit, préalablement à la migration vers
le prélèvement SEPA, vous informer de son
intention de migrer et de la date de mise en œuvre
effective de cette migration. Sauf désaccord de
votre part, le créancier sera, à partir de cette date,
mandaté pour présenter des prélèvements SEPA
qui seront acheminés à la Caisse d’Epargne, ellemême mandatée à débiter votre compte.
correspond au jour de l’échéance du paiement
(jour convenu) ou en l’absence d’échéance, ou,
dans le cas d’un paiement à vue, à la date de
règlement interbancaire.
Votre consentement à l’exécution de l’opération
est formalisé par la signature et la date que vous
apposez sur la formule de TIP.
Vous pouvez refuser de régler le bénéficiaire (le
créancier) en utilisant le service de prélèvement
SEPA. Dans ce cas, vous procédez au retrait de
votre
consentement
conformément
aux
dispositions décrites à l’article 14.5.1 ci-dessus et
vous convenez avec votre créancier d'un autre
mode de paiement.
Vous ne pouvez plus révoquer l’ordre de paiement
TIP dès que le TIP signé a été transmis au
bénéficiaire (votre créancier).
Les modalités d’exécution et de contestation des
TIP sont celles applicables aux prélèvements
nationaux (cf. articles 2.2.2 et 14.4.2 ci-dessus).
Pour les prélèvements migrés, le délai de caducité
de 36 mois court à compter de la migration
effective du prélèvement national c'est-à-dire à
compter de la date d’échéance du 1er prélèvement
que vous aurez reçu.
14.7. Les télérèglements
Le télérèglement est un instrument de
télépaiement normalisé en euro permettant aux
Réf. 11802 (06-12)
41 / 124
x
débiteurs de régler des dettes (factures
notamment) à distance par des moyens
télématiques.
Après avoir adhéré à la procédure de
Télérèglement, vous donnez au créancier votre
accord au paiement par voie télématique sur le
serveur de ce dernier. Cet accord, qui précise
l’objet du paiement, le montant et la date
d’exigibilité, vaut consentement. Il donne lieu à
restitution par la Caisse d’Epargne d’un Certificat
de Prise en compte de l’Ordre de Paiement
(CPOP).
La Caisse d’Epargne vous en donne les motifs, si
possible et à moins d’une interdiction en vertu
d’une législation communautaire ou nationale. Si le
refus est justifié par une erreur matérielle, la
Caisse d’Epargne vous indique, si possible, la
procédure à suivre pour corriger cette erreur. Si le
refus est objectivement motivé, la banque peut
vous imputer des frais pour une telle notification.
Dans ce cas, les frais sont mentionnés aux
Conditions et Tarifs applicables à la clientèle des
particuliers.
correspond au jour de l’échéance du paiement
(jour convenu) ou en l’absence d’échéance, ou,
dans le cas d’un paiement à vue, à la date de
règlement interbancaire.
Pour l’application des articles 14.2.2, 14.3.2, 14.4.2,
14.5.2, 14.6.2 et 14.7.2 ci-dessus, un ordre de
paiement refusé est réputé non reçu et ne peut
engager la responsabilité de la Caisse d'Epargne.
Vous ne pouvez plus révoquer l’ordre de paiement
par Télérèglement dès que l’ordre de paiement a
été transmis au bénéficiaire ou dès que vous avez
donné votre consentement à l’exécution de
l’opération de paiement au bénéficiaire.
15.2 Montant transféré
La banque du payeur et celle du bénéficiaire ainsi
que leurs intermédiaires transfèrent le montant
total de l’opération de paiement et s’abstiennent
de prélever des frais sur le montant transféré.
14.7.2
Modalités
d’exécution
et
de
contestation des Télérèglements pour les
opérations relevant de l’article L133-1 du
Code monétaire et financier
Les modalités d’exécution et de contestation des
télérèglements sont identiques à celles relatives
aux prélèvements nationaux (cf. articles 2.2.2 et
14.5.2 ci-dessus).
Cependant, le bénéficiaire et sa banque peuvent
convenir que cette dernière prélève ses frais du
montant transféré avant de créditer le bénéficiaire.
Dans ce cas, le montant total de l’opération de
paiement et les frais sont séparés dans
l’information donnée au bénéficiaire.
14.8 – Les paiements et retraits par cartes
Les caractéristiques et les modalités de
fonctionnement des cartes de paiement, des cartes
de retrait sont décrites aux articles 16 et 17 ciaprès de la présente convention.
Article 15.3 - Responsabilité des banques
liée à l’exécution de l’opération de paiement
15.3.1
Identifiant unique erroné ou
incomplet
Un ordre de paiement exécuté par la Caisse
d'Epargne conformément à l’identifiant unique que
vous avez fourni est réputé dûment exécuté pour
ce qui concerne le bénéficiaire désigné par
l’identifiant unique (RIB, RICE, IBAN, BIC).
Article 15 Modalités générales d’exécution des
Services de Paiement
15.1 Refus d’exécution
Lorsque la Caisse d’Epargne refuse d’exécuter un
ordre de paiement, elle vous le notifie, ou met la
notification à votre disposition par tous moyens,
dès que possible et, en tout état de cause :
x jusqu’au 31 décembre 2011 : au plus tard
à la fin du troisième (3ème) jour ouvrable
suivant le refus d’exécution de l’ordre de
paiement,
Réf. 11802 (06-12)
à compter du 1er janvier 2012 : au plus
tard à la fin du premier (1er) jour ouvrable
suivant le refus d’exécution de l’ordre de
paiement.
Si l’identifiant unique fourni est inexact, la Caisse
d’Epargne n’est pas responsable de la mauvaise
exécution de l’opération de paiement. Elle s’efforce
toutefois de récupérer les fonds engagés dans
l’opération de paiement et peut vous imputer des
frais.
42 / 124
Si
vous
fournissez
des
informations
supplémentaires ou des informations définies dans
la convention de compte de dépôt ou les contrats
de services de paiements associés comme
nécessaires à l’exécution de l’opération de
paiement, la Caisse d’Epargne n’est responsable
que de l’exécution de l’opération de paiement
conformément à l’identifiant unique que vous avez
fourni.
15.3.4 Versements et retraits d’espèces
La Caisse d’Epargne est responsable de la bonne
exécution de l’opération de paiement à votre
égard.
15.3.5 Recherche d’opérations
Dans le cas d’une opération mal exécutée, sans
préjudice de sa responsabilité et sur votre
demande, la Caisse d'Epargne s’efforce de
retrouver la trace de l’opération de paiement et
vous notifie le résultat de sa recherche.
15.3.2 Virements
- Pour les virements émis : la Caisse d’Epargne est
responsable de leur bonne exécution jusqu’à
réception du montant de l’opération de paiement
par la banque du bénéficiaire conformément aux
dispositions de l’article 14.3.2 ci-dessus.
15.3.6 Frais et intérêts
La Caisse d’Epargne est redevable, à votre égard,
des frais et intérêts que vous avez supportés du fait
de la mauvaise exécution de l’opération de
paiement dont elle est responsable.
Dans le cas d’une opération mal exécutée pour
laquelle sa responsabilité est engagée, la Caisse
d’Epargne vous restitue sans tarder le montant de
l’opération concernée et si besoin est, rétablit le
compte dans la situation qui aurait prévalu si
l’opération n’avait pas eu lieu.
15.3.7 Exceptions
La Caisse d’Epargne n’est pas responsable en cas
de force majeure, si elle est liée par d’autres
obligations légales nationales ou communautaires
et si vous n’avez pas contesté l’opération dans le
délai de 13 mois cité à l’article 2.2.2 ci-dessus.
- Pour les virements reçus : la Caisse d'Epargne est
responsable de leur bonne exécution à votre égard
à compter de la réception du montant de
l’opération de paiement. Elle met immédiatement
le montant de l’opération de paiement à votre
disposition et, si besoin est, crédite votre compte
du montant correspondant.
Article 16 – Cartes de paiement et de retrait
Votre Caisse d'Epargne propose également
différentes cartes associées à votre compte de
dépôt :
15.3.3 Prélèvements, TIP, télérèglements
exécution de l’opération une fois que l’ordre de
paiement lui a été transmis par la banque du
bénéficiaire. Elle met le montant de l’opération à la
disposition de la banque du bénéficiaire à la date
convenue.
En cas d’opération de paiement mal exécutée,
lorsque la Caisse d'Epargne est responsable, elle
vous restitue, si besoin est et sans tarder, le
montant de l’opération concernée et rétablit le
compte débité dans la situation qui aurait prévalu si
l’opération n’avait pas eu lieu.
Les cartes de paiement sont : CARTE BLEUE VISA,
CARTE VISA PREMIER, CARTE IZICARTE,
CARTE VISA ELECTRON (dénommée SENSEA) et
CARTE INFINITE.
Les cartes de retrait sont : les cartes TRIBU et
TRIBU CIRRUS.
16.1 - Objet des cartes de retrait
Pour les télérèglements, la responsabilité de la
Caisse d’Epargne ne peut être engagée en cas de
dysfonctionnement des moyens télématiques que
utilisés par le débiteur.
16.1.1. Retraits d'espèces
La carte de retrait TRIBU et la carte de retrait
interbancaire TRIBU CIRRUS portant la marque
"CB" et la marque CIRRUS permettent à leur
Titulaire de donner son consentement pour :
o effectuer des retraits d'espèces en euro
auprès :
Réf. 11802 (06-12)
43 / 124
- des distributeurs automatiques de billets de
banque (ci-après “DAB/GAB”) du réseau des
Caisses d’Epargne pour les cartes TRIBU et
TRIBU CIRRUS,
- des DAB/GAB affichant le logo « CB » blanc sur
fond associant en un fondu dégradé les couleurs
bleue et verte (ci-après la « marque CB ») pour
les cartes TRIBU CIRRUS ;
16.2 - Objet des cartes de paiement
16.2.1. La Carte BLEUE VISA
La carte de paiement portant la marque "CB" et la
marque du réseau mondial VISA (ci-après la « carte
CB ») permet à son Titulaire de donner son
consentement pour :
o obtenir hors du système « CB » (sous réserve
du respect par le Titulaire de la carte des
réglementations française et européenne des
changes en vigueur), des espèces du pays concerné
ou des devises auprès des DAB/GAB affichant le
sigle EUFISERV (Caisses d’Epargne européennes)
pour les cartes TRIBU et auprès des DAB/GAB
affichant le logo CIRRUS pour les cartes TRIBU
CIRRUS.
Les opérations de retrait des cartes TRIBU et
TRIBU CIRRUS sont limitées par des plafonds dont
le montant et les modalités d’utilisation sont définis
par la Caisse d’Epargne aux Conditions
Particulières.
auprès :
- des appareils de distribution automatique de
billets de banque (ci-après "DAB/GAB") affichant le
logo "CB" blanc sur fond associant en fondu
dégradé les couleurs bleue et verte (ci-après la
"marque CB") ;
- des guichets des établissements dûment
habilités à fournir des services de paiement,
affichant la marque "CB" dans les limites des
disponibilités du guichet payeur et sur présentation
d’une pièce d’identité en cours de validité ;
o obtenir hors du système "CB" des espèces du
pays concerné ou des devises aux guichets ou dans
certains DAB/GAB des établissements du réseau
mondial VISA (sous réserve du respect par le
Titulaire de la carte des réglementations française
et européenne des changes en vigueur).
16.1.2. Autres opérations possibles
Les cartes TRIBU et TRIBU CIRRUS désignées cidessus permettent également au Titulaire, par
l’intermédiaire de certains guichets automatiques
de sa Caisse d’Epargne :
- d’effectuer des dépôts de chèques et d’espèces
sur son compte de dépôt ou sur ses comptes
d’épargne. Les sommes sont portées au crédit de
son compte sous réserve de vérification par la
Caisse d’Epargne.
- d’effectuer des virements entre ses comptes
ouverts à la Caisse d’Epargne,
- de consulter le solde de ses comptes,
- de retirer des espèces sur ses comptes d’épargne.
Elles peuvent également permettre, selon leur type,
d’avoir accès à d’autres services offerts par la
Caisse d’Epargne, régis par des conditions
particulières spécifiques.
Elle est un instrument de paiement à l’usage
exclusif de son Titulaire qui lui permet de réaliser
des opérations de paiement ayant uniquement
pour finalités de :
o retirer des espèces ou devises selon les
modalités ci-dessus indiquées;
o régler des achats de biens ou des prestations
de services chez des commerçants ou prestataires
de services :
- adhérant au système "CB" et affichant la
marque "CB", (ci-après les Accepteurs "CB"),
équipés de Terminaux de Paiement Electroniques
(ci-après « TPE ») ou automates affichant la
marque "CB" (ci-après dénommés collectivement
« Equipements Electroniques ») ;
- et, hors du système « CB », (sous réserve du
respect par le Titulaire de la carte des
changes en vigueur) chez des commerçants et
prestataires de services affichant leur appartenance
au réseau mondial VISA ;
16.1.3. Garantie perte/vol
Le Titulaire d’une carte TRIBU ou TRIBU CIRRUS
bénéficie de la garantie perte/vol des cartes prévue
au Chapitre V I) "Assurances des moyens de
paiement", 3 – Assurance en cas de perte / vol de
vos cartes et formules de chèques de la Caisse
d’Epargne.
o régler à distance par l'utilisation éventuelle de
la puce, l’achat de biens ou de services à des
Accepteurs adhérant au système "CB" et affichant
la marque "CB" ;
Le Titulaire d’une carte TRIBU CIRRUS bénéficie
de l’Assistance CIRRUS prévue au Chapitre V I)
"Assurances des moyens de paiement", 5 –
Assistance Carte TRIBU CIRRUS.
Réf. 11802 (06-12)
44 / 124
o charger ou de recharger un Porte-Monnaie
Electronique Interbancaire autorisé ;
67.793.320 €, ayant son siège social à Paris (7 ème) –
5 rue Masseran, immatriculée au RCS 439.869.587
Paris, lequel crédit renouvelable fait l’objet d’une
offre de contrat de crédit qui mentionne
notamment le montant du crédit maximum
autorisé ainsi que les modalités de fonctionnement
du crédit renouvelable.
o transférer des fonds vers un établissement
dûment habilité à recevoir de tels fonds.
La carte « CB » de paiement ne saurait être utilisée
pour le règlement des achats de biens ou des
prestations de services en vue de leur revente.
Lors de chaque opération de paiement ou de
retrait d’espèces réalisée en France, le Titulaire de
la carte IZICARTE choisit de réaliser l’opération
soit au comptant, par débit immédiat ou différé
(selon l’option mentionnée aux Conditions
Particulières) de son compte de dépôt, soit à
crédit par utilisation de son crédit renouvelable.
Le Titulaire d’une Carte BLEUE VISA bénéficie de :
o la « Garantie achat », telle que décrite au
Chapitre V, I) Assurances moyens de paiement, 2 ;
o l’ « Assurance perte ou vol de la carte », telle
que décrite au Chapitre V, I) Assurances moyens
de paiement, 3 – Assurance en cas de perte / vol
de vos cartes et formules de chèques de la Caisse
d’Epargne ;
Toutefois, l’option à crédit n’est pas offerte
pour les opérations de paiement ou de
retrait d’espèces effectuées hors de France
et pour toutes opérations de paiement à
distance. Ces opérations ne peuvent être
réalisées qu’au comptant.
o l’ « Assurance individuelle accident voyage »,
telle que décrite dans le document intitulé Notices
d’information
(conditions
générales)
Assurances/Assistance Cartes ;
Les opérations de paiement et de retrait au
comptant sont limitées par des plafonds dont le
montant et les modalités d’utilisation sont indiqués
aux Conditions Particulières.
o l’ « Assistance médicale en France et à
l’étranger », telle que décrite dans le document
intitulé
Notices
d’information
(conditions
générales) Assurances/Assistance Cartes.
Les opérations de paiement et de retrait par
utilisation du crédit renouvelable sont limitées par
des plafonds dont le montant et les modalités
d’utilisation sont les suivants.
Les opérations de paiement et de retrait de la
Carte BLEUE VISA sont limitées par des plafonds
dont le montant et les modalités d’utilisation sont
définis par la Caisse d’Epargne aux Conditions
Particulières.
Plafonds des opérations par carte réalisées à
crédit
Opérations faites en France métropolitaine et
DOM
16.2.2. La carte VISA PREMIER
Offre les mêmes possibilités que la Carte BLEUE
VISA. Elle permet en outre de bénéficier des
prestations d’assurance “Carte Visa Premier” et
d’assistance “Carte Visa Premier” telles que
décrites dans le document intitulé Notices
d’information
(conditions
générales)
Assurances/Assistance Cartes.
carte Visa PREMIER sont limitées par des plafonds
dont le montant et les modalités d’utilisation sont
définis par la Caisse d’Epargne aux Conditions
Particulières.
Plafond
des
retraits (option
à crédit) dans
les distributeurs
automatiques
de billets et aux
guichets
des
banques
16.2.3. La carte IZICARTE
Offre les mêmes possibilités qu’une Carte BLEUE
VISA ou une carte VISA PREMIER selon la carte
choisie aux Conditions Particulières par le
Titulaire. La carte IZICARTE est en outre associée
à un crédit renouvelable consenti par Natixis
Financement, société anonyme au capital de
Réf. 11802 (06-12)
Carte Bleue
Visa
IZICARTE
750€ /
semaine*
par
Carte
Visa
Premier
IZICARTE
1.500€
semaine*
par
Plafond
des
paiements par
carte (option à
crédit)
Montant
du
crédit
renouvelable
indiqué
dans
l’offre
de
contrat
de
crédit **
* sur 7 jours glissants et dans la limite du montant
disponible du crédit renouvelable consenti par
45 / 124
Natixis Financement et associé à la carte
IZICARTE.
** dans la limite du montant disponible du crédit
renouvelable Natixis Financement et dans la limite
d’un plafond de 21.500€ sur 30 jours glissants.
Financement selon les modalités prévues dans
l’offre préalable de crédit.
Pour effectuer la mise en opposition (blocage) de
sa carte IZICARTE, le Titulaire informe la Caisse
d’Epargne selon les modalités prévues à l’article
16.12. La Caisse d’Epargne en informe Natixis
Financement.
Les montants enregistrés des retraits à crédit, ainsi
que les commissions éventuelles, sont portés dans
les délais habituels propres aux retraits d’espèces
au débit du crédit renouvelable.
Les réclamations relatives aux opérations
effectuées au moyen de la carte IZICARTE sont
régies par l‘article 16.17.
Les opérations réalisées à crédit sont
imputées immédiatement sur le crédit
renouvelable, même lorsque le Titulaire a
souscrit une carte IZICARTE avec un débit
différé. L’option débit différé ne concerne
que les opérations réalisées au comptant.
Le Titulaire de la carte IZICARTE autorise la
Caisse d’Epargne à communiquer à Natixis
Financement les informations relatives à la gestion
de son compte de dépôt sur lequel les débits au
comptant de la carte précitée sont imputés, pour
les finalités suivantes :
o gestion de la carte IZICARTE et du risque,
o gestion du crédit dans le respect de
l’article L311-16 avant dernier alinéa,
o prévention des impayés et de la fraude,
o recouvrement amiable et judiciaire
o lutte contre le blanchiment d’argent
En conséquence, le Titulaire de carte IZICARTE
doit, préalablement à chaque retrait ou paiement à
crédit et sous sa responsabilité, s'assurer de
l'existence sur son crédit renouvelable, d’un
montant disponible suffisant.
Le relevé de compte de dépôt mentionne
l’ensemble des opérations réalisées au comptant et
au moyen de la carte depuis la dernière date
d’arrêté de compte.
La carte IZICARTE est assortie d’une assurance
Garantie Achat et d’une assurance Extension de
garantie constructeur pour certains achats
effectués au moyen de ladite carte. Les conditions
de ces garanties sont détaillées dans la notice
d’information
valant
Conditions
Générales
IZICARTE figurant au Chapitre V, I) Assurances
moyens de paiement.
L’ensemble des opérations réalisées par utilisation
ou remboursement du crédit renouvelable fait
l’objet d’un relevé de compte mensuel distinct
adressé par Natixis Financement.
L’exercice du droit de rétractation par le Titulaire
de la carte Izicarte sur l’offre de contrat de crédit
de Natixis Financement prévu aux articles L.311-12
et L.311-13 du code de la consommation entraîne
automatiquement la résiliation du contrat porteur
de la carte IZICARTE. Celle-ci prend effet dès
réception par la Caisse d’Epargne de l’information
transmise par Natixis Financement.
16.2.4. La carte VISA INFINITE
Offre les mêmes possibilités qu’une Carte BLEUE
VISA. La carte VISA INFINITE permet en outre de
bénéficier des prestations de Service Infinite, de
prestations d’assurance « Assurance Infinite » et
d’assistance « Assistance Infinite » dont les
caractéristiques sont décrites dans les notices
d’information correspondantes faisant l’objet de
documents séparés de la présente convention.
La résiliation du contrat de crédit à l’initiative du
Titulaire de la carte provoque également la
résiliation à son initiative du contrat porteur de la
carte IZICARTE. Celle-ci prend effet selon les
modalités indiquées à l’article 16.15.
Les opérations de paiement et de retrait sont
limitées par des plafonds dont le montant et les
modalités d’utilisation sont définis par la Caisse
d’Epargne aux Conditions Particulières.
La résiliation du contrat de crédit à l’initiative de
Natixis Financement pour quelque cause que ce
soit, entraîne la résiliation automatique du contrat
porteur carte IZICARTE à l’initiative de la Caisse
d’Epargne. Celle prend effet selon les modalités
indiquées à l’article 16.15.
16.2.5.
La
carte
VISA
ELECTRON
« SENSEA »
La carte portant la marque "CB" et la marque du
réseau mondial VISA ELECTRON (ci-après la
"carte CB") à autorisation systématique est un
instrument de paiement à l’usage exclusif de son
La résiliation du contrat porteur carte IZICARTE
par le Titulaire de la carte ou par la Caisse
d’Epargne n’entraîne pas la résiliation automatique
du crédit renouvelable. Celle-ci reste à l’initiative
du titulaire du crédit renouvelable ou de Natixis
Réf. 11802 (06-12)
46 / 124
o l’ « Assurance perte ou vol de la carte », telle
que décrite au Chapitre V, I) Assurances moyens
de paiement, 3 – Assurance en cas de perte / vol
de vos cartes et formules de chèques de la Caisse
d’Epargne ;
Titulaire qui lui permet de réaliser des opérations
de paiement ayant uniquement pour finalités de :
o régler des achats de biens ou des prestations
de services chez des commerçants ou prestataires
de services :
- adhérant au système "CB", affichant la marque
"CB", (ci-après les Accepteurs "CB"), équipés de
Terminaux de Paiement Electroniques (ci-après
« TPE ») ou automates affichant la marque "CB"
(ci-après dénommés collectivement « Equipements
Electroniques ») ;
- et, hors du système « CB », (sous réserve du
respect par le Titulaire de la carte des
changes en vigueur), chez des commerçants et
prestataires de services affichant leur appartenance
au réseau mondial VISA ELECTRON ;
o l’ « Assurance individuelle accident voyage »,
telle que décrite dans le document intitulé Notices
d’information
(conditions
générales)
Assurances/Assistance Cartes ;
o l’« Assistance médicale en France et à
l’étranger », telle que décrite dans le document
intitulé
Notices
d’information
(conditions
générales) Assurances/Assistance Cartes.
16.2.6. Autres opérations possibles
Les cartes désignées ci-dessus permettent
également au Titulaire, par l’intermédiaire de
certains guichets automatiques de sa Caisse
d’Epargne :
o régler à distance par l'utilisation éventuelle de
la puce, l’achat de biens ou de services à des
Accepteurs adhérant au système "CB", affichant la
marque "CB",
- d’effectuer des dépôts de chèques et d’espèces
sur son compte ou sur ses comptes d’épargne.
Les sommes sont portées au crédit de son
compte sous réserve de vérification par la Caisse
d’Epargne.
- d’effectuer des virements entre ses comptes,
- de consulter le solde de ses comptes et
d'imprimer les dernières opérations réalisées sur
le compte,
- de retirer des espèces sur ses comptes d’épargne.
auprès :
- des appareils de distribution automatique de
billets de banque (ci-après "DAB/GAB") affichant la
marque "CB" blanc sur fond associant en fondu
dégradé les couleurs bleue et verte (ci-après la
"marque "CB") ;
- des guichets des établissements dûment
habilités à fournir des services de paiement
affichant la marque "CB" et équipés de terminaux
électroniques, dans les limites des disponibilités du
guichet payeur et sur présentation d’une pièce
d’identité en cours de validité ;
Les cartes ci-dessus peuvent également permettre,
selon leur type, d’avoir accès à d’autres services,
offerts par la Caisse d’Epargne, régis par des
conditions particulières spécifiques.
Les cartes "CB" ne sont utilisées qu’à des fins non
professionnelles. Le Titulaire de la carte « CB »
s’interdit d’en faire un usage différent de ceux
décrits ci-dessus.
o obtenir hors du système "CB" des espèces du
pays concerné ou des devises aux guichets équipés
de terminaux électroniques ou dans certains des
DAB/GAB des établissements du réseau mondial
VISA ELECTRON (sous réserve du respect par le
Titulaire de la carte des réglementations française
et européenne des changes en vigueur).
On entend par utilisation hors du système "CB" :
- l’utilisation de la carte "CB" dans des points
d’acceptation où ne figure pas la marque "CB" ;
- l'utilisation d'une marque autre que "CB" figurant
également sur la carte "CB", marque choisie par le
Titulaire de la carte "CB" en accord avec les
Accepteurs dans leurs points d'acceptation "CB".
o charger ou de recharger un Porte-Monnaie
Electronique Interbancaire autorisé;
carte VISA ELECTRON « SENSEA » sont limitées
par des plafonds dont le montant et les modalités
d’utilisation sont définis par la Caisse d’Epargne aux
Par commodité, les cartes "CB" précitées ainsi que
les cartes TRIBU et TRIBU CIRRUS sont désignées
ci-après par le terme générique de carte "CB".
Le Titulaire d’une carte VISA ELECTRON bénéficie
de :
o la « Garantie achat », telle que décrite au
Chapitre V, I) Assurances moyens de paiement, 2 ;
Réf. 11802 (06-12)
16.3 - Délivrance de la carte « CB »
47 / 124
La carte "CB" est délivrée par la Caisse d’Epargne,
dont elle reste la propriété, à la demande et sous
réserve d'acceptation de la demande, à ses clients
titulaires d'un compte et/ou à leurs mandataires
dûment habilités. Toutefois, la carte IZICARTE ne
peut être délivrée qu’au titulaire du compte sur
lequel la carte fonctionne, et non à son mandataire.
carte "CB" et du code confidentiel et plus
généralement de tout autre élément du dispositif
de sécurité personnalisé. Il doit donc tenir
absolument secret son code et ne pas le
communiquer à qui que ce soit. Il ne doit
notamment pas l'inscrire sur la carte "CB", ni sur
tout autre document. Il doit veiller à le composer à
l'abri des regards indiscrets.
La Caisse d’Epargne interdit au Titulaire de la carte
« CB » d’apposer des étiquettes adhésives ou
autocollants, ou de procéder à toute inscription
sur la carte à l’exception de la signature visée cidessous.
Il doit utiliser le dispositif de sécurité personnalisé
chaque fois qu’il en reçoit l’instruction par les
dispositifs d’acceptation de sa carte "CB", sous
peine d’engager sa responsabilité.
Le Titulaire de la carte "CB" s'engage à utiliser la
carte "CB" et/ou son numéro exclusivement dans
le cadre du système "CB" et des réseaux :
Ce code lui est indispensable dans l'utilisation
d'appareils automatiques affichant la marque "CB"
(DAB/GAB, terminaux de paiement électronique,
terminal à distance, par exemple lecteur sécurisé
connecté au PC, décodeur TV) conçus de façon à
ce qu'aucune opération ne puisse être effectuée
sans mise en œuvre de ce code confidentiel, sauf si
la carte "CB" est dotée de la technologie dite
« sans contact » décrite à l’article 16.6.
o VISA pour les Carte BLEUE VISA, carte VISA
PREMIER, carte INFINITE, carte IZICARTE, carte
VISA ELECTRON « SENSEA »;
o
CIRRUS pour la carte TRIBU CIRRUS ;
o Caisse d’Epargne et EUFISERV pour la carte
TRIBU.
Le nombre d'essais successifs de composition du
code confidentiel est limité à 3 (trois) sur ces
appareils automatiques. Au troisième essai
infructueux, le Titulaire de la carte "CB" provoque
l’invalidation de sa carte "CB" ou sa capture.
La carte "CB" est rigoureusement personnelle, son
Titulaire devant y apposer obligatoirement dès
réception sa signature dès lors qu’un espace prévu
à cet effet existe sur le support de la carte "CB". Il
est strictement interdit au Titulaire de la carte
"CB" de la prêter ou de s'en déposséder. Son usage
est strictement limité aux opérations décrites à
l’article 16.2.
Lorsqu’un panonceau de signature figure sur cette
carte "CB", l’absence de signature sur une carte
"CB" justifie le refus d’acceptation de cette carte
par l’Accepteur.
Le Titulaire de la carte « CB » s’interdit d’apporter
toute altération fonctionnelle ou physique à la
carte
« CB »
susceptible
d’entraver
son
fonctionnement de la carte et celui des TPE,
automates et DAB/GAB (ci-après les Equipements
Electroniques) de quelque manière que ce soit.
Lorsque le Titulaire de la carte "CB" utilise un
terminal à distance avec frappe du code
confidentiel, il doit s'assurer que ce terminal est
agréé par le Groupement des Cartes Bancaires
"CB" en vérifiant la présence de la marque "CB" et
l'utiliser exclusivement pour donner des ordres de
paiement pour régler des achats de biens et des
prestations de services ou pour transférer des
fonds en vue de leur réception par un
établissement dûment habilité pour ce faire. Il doit
prendre toutes les mesures propres pour assurer
la sécurité du dispositif de sécurité personnalisé
qui, outre le code personnel, peut être un terminal
à distance dont il a la garde.
16.4 – Dispositif de sécurité personnalisé
16.4.2 Autres
personnalisés
dispositifs
de
sécurité
16.4.1 Code confidentiel
Un "dispositif de sécurité personnalisé" est mis à la
disposition du Titulaire de la carte "CB",
notamment sous la forme d’un code qui lui est
communiqué confidentiellement par la Caisse
d’Epargne, personnellement et uniquement à lui.
La Caisse d’Epargne peut mettre à disposition du
Titulaire de la carte "CB" d’autres dispositifs de
sécurité personnalisés, notamment pour effectuer
des opérations de paiement à distance. Ces
dispositifs feront l’objet soit d’une information
spécifique, soit de dispositions contractuelles fixées
par ailleurs (cf. article 8.6.5 service de Sécurisation
des Opérations en Ligne).
Le Titulaire de la carte "CB" doit prendre toutes
les mesures propres à assurer la sécurité de sa
Réf. 11802 (06-12)
48 / 124
16.5 – Activation de la carte
Dès ce moment,
irrévocable.
Afin de renforcer la sécurité des nouvelles cartes
bancaires et de limiter les risques de fraude, les
cartes bancaires doivent désormais être activées
lors de leur première utilisation en effectuant un
retrait d’espèces sur un DAB/GAB ou un paiement
chez un commerçant avec frappe du code
confidentiel.
A défaut d’avoir activé sa carte, le Titulaire ne
pourra pas l’utiliser pour la première fois pour
réaliser une opération à distance, un paiement sur
Internet, un paiement ou un retrait à l’étranger et
aux péages d’autoroute.
est
Dispositions spécifiques aux cartes dites
"sans contact" :
La technologie dite "sans contact" permet le
règlement rapide d'achats de biens ou de
prestations de services aux Equipements
Electroniques des Accepteurs "CB" équipés en
conséquence, avec une lecture à distance de la
carte "CB", sans frappe du code confidentiel.
Sous réserve de commercialisation par la Caisse
d’Epargne de cartes "CB" disposant de la
technologie « sans contact », celle-ci met à la
disposition du Titulaire une carte "CB" "sans
contact" dont les conditions de fonctionnement
sont régies par les dispositions spécifiques ci-après
et celles mentionnées à l’article 16.7.2, Les autres
dispositions de l’article 16 restent applicables.
Dans le système "CB" :
- par la frappe de son code confidentiel sur le
clavier d’un Equipement Electronique, en
vérifiant la présence de la marque "CB";
- par l’introduction de sa carte "CB" dans un
Equipement Electronique dépourvu de clavier
destiné à la frappe du code ;
- par la communication et/ou confirmation des
données liées à l’utilisation à distance de sa
carte "CB" ;
Il est expressément convenu entre le Titulaire de la
carte "CB" et la Caisse d’Epargne que :
Hors du système "CB" :
- par la frappe de son code confidentiel sur le
clavier d’un Equipement Electronique, en
vérifiant la présence de la marque du réseau
mondial VISA ou du réseau international
CIRRUS figurant sur sa carte "CB" ;
- par l’introduction de sa carte "CB" dans un
Equipement Electronique dépourvu de clavier
destiné à la frappe du code ;
- par la communication et/ou confirmation des
données liées à l’utilisation à distance de sa
carte "CB" ;
- par la signature manuscrite sur les tickets
émis par l’Equipement Electronique tant à
destination de l’Accepteur VISA que du
Titulaire de la carte "CB".
L’opération de paiement est autorisée si le
Titulaire de la carte « CB » a donné son
consentement sous l’une des formes définies cidessus.
Réf. 11802 (06-12)
paiement
x
Le Titulaire de la carte "CB" et la Caisse d’Epargne
conviennent que le Titulaire de la carte "CB"
donne son consentement pour réaliser une
opération de paiement avant ou après la
détermination de son montant :
x
de
Toutefois, le Titulaire de la carte "CB" peut faire
opposition au paiement en cas de procédure de
redressement ou de liquidation de l'Accepteur
"CB".
16.6 – Forme du consentement et
irrévocabilité
x
l’ordre
x
le Titulaire de la Carte "CB" donne son
consentement pour réaliser une opération de
paiement par la présentation et le maintien de
la carte "CB" devant un dispositif identifiant la
présence de la technologie dite "sans contact"
aux Equipements Electroniques placés auprès
des caisses de l'Accepteur "CB", sans frappe du
code confidentiel.
x
L'opération de paiement est autorisée si le
Titulaire de la carte "CB" a donné son
consentement sous cette forme.
x
l'enregistrement de l'opération de paiement
peut figurer sur le ticket édité par
l'Equipement
Electronique
situé
chez
l'Accepteur "CB".
x
à des fins sécuritaires, le montant unitaire
maximum de chaque opération de paiement en
mode "sans contact" est limité à 20 euros et le
montant cumulé maximum des règlements
successifs en mode "sans contact" est limité à
80 euros. En conséquence, au-delà de ce
montant cumulé maximum, une opération de
paiement avec frappe du code confidentiel doit
être effectuée par le Titulaire de la carte "CB"
pour continuer à l'utiliser en mode "sans
49 / 124
contact" et réinitialiser le montant cumulé
maximum disponible,
x
16.7.2. Pour le règlement d’achats de biens
et de prestations de services chez des
Accepteurs "CB"
en toutes circonstances, le Titulaire de la carte
"CB" doit se conformer aux instructions qui
apparaissent sur l'Equipement Electronique
situé chez l'Accepteur "CB".
La carte "CB" est un instrument de paiement qui
ne doit être utilisé que pour régler des achats de
biens et des prestations de services aux
Accepteurs "CB".
16.7 – Modalités d’utilisation de la carte
« CB »
Ces opérations de paiement sont possibles dans les
limites fixées et notifiées par la Caisse d’Epargne
dans les Conditions Particulières ou dans tout
document approuvé par le Titulaire de la carte
et/ou du compte sur lequel fonctionne la carte
"CB".
16.7.1. Pour des retraits d’espèces dans les
DAB/GAB ou auprès des guichets
Les retraits d’espèces sont possibles dans les
"CB" et/ou du compte sur lequel fonctionne la
carte "CB".
Les paiements par carte "CB" sont effectués selon
les conditions et procédures en vigueur chez les
Accepteurs "CB". Ces conditions et procédures
comportent en principe un contrôle du code
confidentiel et, sous certaines conditions, une
demande d’autorisation.
Ces limites peuvent être différentes selon que les
retraits sont effectués :
o sur les DAB/GAB (ou auprès des guichets) de
la Caisse d’Epargne ou des autres établissements
affichant la marque "CB" ;
Cas particulier : les cartes à autorisation
systématique sont acceptées selon les conditions et
procédures en vigueur chez les Accepteurs "CB", à
l’exception des Equipements Electroniques n’ayant
pas la possibilité technique d’émettre une demande
d'autorisation (ex : péages d’autoroutes et de
parking …).
o en France, en Europe ou dans le monde entier
sur les DAB/GAB affichant la marque du réseau
mondial VISA ou du réseau international CIRRUS
figurant également sur la carte "CB" ;
o auprès des guichets affichant la marque "CB"
ou lorsque la marque "CB" n’est pas affichée, celle
du réseau mondial VISA ou du réseau international
CIRRUS dont la marque figure également sur la
carte "CB". Les retraits d'espèces sont alors
possibles dans les limites des disponibilités du
guichet payeur et sur présentation d’une pièce
d’identité en cours de validité.
Lorsque les conditions et procédures ci-dessus
visées impliquent la signature par le Titulaire de la
carte "CB" de la facture ou du ticket émis par
l‘Accepteur "CB" et que la carte "CB" fournie par
la Caisse d’Epargne prévoit l’apposition de la
signature, la vérification de la conformité de cette
signature par rapport au spécimen déposé sur la
carte "CB" incombe à l’Accepteur "CB". Dans le
cas où il n'existe pas de panonceau de signature sur
la carte, la conformité de la signature est vérifiée
avec celle qui figure sur la pièce d'identité
présentée par le Titulaire de la carte "CB".
Les montants enregistrés de ces retraits, ainsi que
les commissions éventuelles, sont portés dans les
délais habituels propres aux retraits d'espèces au
débit du compte sur lequel fonctionne la carte
"CB". Le montant de ces opérations figurent sur le
relevé d’opérations visé à l’article 16.7.2.
Pour les ordres de paiement donnés en ligne, le
Titulaire de la carte "CB" peut être tenu de
respecter une procédure sécuritaire selon les
modalités convenues avec la Caisse d’Epargne :
Lorsque qu’un site marchand présente les logos
« Verified by Visa » et/ou « Mastercard Secure
Code », le Titulaire doit indiquer sur le formulaire
« Identification », outre les données relatives à sa
carte « CB », sa date de naissance ou un code de
contrôle à usage unique s’il a souscrit le service
« Sécurisation des Opérations en Ligne (article
8.6.5). Cette authentification a pour objet de
vérifier que la carte « CB » est utilisée par son
Titulaire.
Le Titulaire de la carte "CB" et/ou du compte sur
lequel fonctionne la carte "CB" doit, préalablement
à chaque retrait et sous sa responsabilité, s'assurer
de l'existence au compte d'un solde suffisant et
disponible et le maintenir jusqu'au débit
correspondant.
Réf. 11802 (06-12)
50 / 124
compte sur lequel fonctionne la carte "CB", sur un
support durable qui peut être électronique,
Les opérations de paiement reçues par la Caisse
d’Epargne sont automatiquement débitées du
compte concerné selon les dispositions convenues
entre le titulaire de celui-ci et la Caisse d’Epargne
carte "CB".
o ou remis au titulaire du compte sur lequel
fonctionne la carte " CB",
o et/ou consulté par voie électronique.
Il appartient au Titulaire du compte sur lequel
fonctionne la carte "CB" de vérifier la régularité
des opérations de paiement figurant sur le relevé
d’opérations.
Même si les Conditions Particulières prévoient un
différé de paiement, la Caisse d’Epargne a la faculté
de débiter immédiatement le compte du montant
des opérations de paiement effectuées à l'aide de la
carte "CB" en cas de décès, d'incapacité juridique
du Titulaire de la carte "CB" et/ou du titulaire du
compte, d'incidents de paiement ou de
fonctionnement du compte, de clôture du compte
ou du retrait de la carte "CB" par la Caisse
d’Epargne, décision qui serait notifiée au Titulaire
de la carte "CB" et/ou du compte par simple lettre.
La Caisse d’Epargne reste étrangère à tout
différend commercial, c'est-à-dire autre que celui
relatif à l'ordre de paiement, pouvant survenir
entre le Titulaire de la carte "CB" et l‘Accepteur
"CB". L'existence d'un tel différend ne peut en
aucun cas justifier le refus du Titulaire de la carte
"CB" et/ou du titulaire du compte auquel elle
s'applique d'honorer les règlements par carte "CB".
La restitution d’un bien ou d’un service réglé par
carte "CB" ne peut faire l’objet d’une demande de
remboursement auprès de l’Accepteur "CB" que
s’il y a eu préalablement une opération débitée
d’un montant supérieur ou égal. Si un accord est
trouvé entre le Titulaire de la carte "CB" et
l’Accepteur "CB", ce dernier pourra actionner le
TPE pour initier l'opération de remboursement
avec la même carte "CB" que celle utilisée pour
l’opération initiale.
De même, la Caisse d’Epargne a la faculté de
débiter immédiatement le compte du montant des
opérations de paiement réalisées au moyen de la
carte "CB" si le cumul des opérations de paiement
dépasse les limites fixées et notifiées par la Caisse
d’Epargne.
Le Titulaire de la carte "CB" et/ou du compte
autorise la Caisse d’Epargne à débiter son compte
sur le vu des enregistrements ou des relevés
transmis par l’Accepteur "CB", pour exécuter les
ordres de paiement destinés à régler des achats de
biens ou des prestations de services.
Dispositions spécifiques aux cartes dites
"sans contact" :
d’Epargne sont automatiquement débitées au
compte sur lequel fonctionne la carte "CB" sur le
vu des enregistrements des opérations de
paiement en mode "sans contact" dans les
systèmes d'acceptation ou leur reproduction sur
un support informatique durable. En cas de
réclamation écrite du Titulaire de la carte "CB"
contestant de bonne foi avoir donné un tel ordre
de paiement, l'opération est remboursée par la
Caisse d’Epargne. Cette réclamation doit avoir été
déposée dans le délai visé à l'article 16.17.
Si la carte "CB" est à débit immédiat :
à chaque opération de paiement et sous sa
responsabilité, s’assurer de l’existence audit
compte d'un solde suffisant et disponible, et le
maintenir jusqu'au débit correspondant.
Si la carte "CB" est à débit différé :
lequel fonctionne la carte "CB" doit s'assurer que
le jour du débit des règlements par carte "CB", le
compte présente un solde suffisant et disponible.
Le montant détaillé (montant, commissions et taux
de change), sauf exception, des opérations de
paiement par carte passées au débit du compte sur
lequel fonctionne la carte "CB" figure sur un relevé
des opérations :
16.8 - Règlement de vos opérations
effectuées hors du système « CB » et en
devises autres que l’euro
o envoyé au moins une fois par mois sur un
support papier ou à la demande du titulaire du
Réf. 11802 (06-12)
Les opérations effectuées hors du système "CB",
notamment lorsque la marque "CB" ne figure pas
chez le commerçant ou le prestataire de services
où le Titulaire de la carte "CB" souhaite régler un
51 / 124
achat de biens ou de services, sont effectuées sous
la marque du réseau mondial VISA figurant sur la
carte "CB", et sont portées au débit du compte sur
lequel fonctionne la carte "CB" dans les conditions
et suivant la périodicité prévues aux articles 16.7.1
et 16.7.2 ci-dessus.
dépasse les limites fixées et notifiées par la Caisse
d’Epargne.
transmis par les commerçants ou les prestataires
de services affiliés au réseau mondial VISA, pour
exécuter les ordres de paiement destinés à régler
des achats de biens ou des prestations de services.
Le taux de change appliqué est celui en vigueur à la
date de traitement de l’opération de paiement par
le réseau mondial concerné.
La conversion en euro ou, le cas échéant, dans la
monnaie du compte sur lequel fonctionne la carte
"CB", est effectuée par le centre du réseau mondial
ou international le jour du traitement de
l’opération de paiement à ce centre et selon ses
conditions de change.
différend commercial, c'est-à-dire autre que celui
relatif à l'ordre de paiement, pouvant survenir
entre le Titulaire de la carte "CB" et les
commerçant ou les prestataires de services affiliés
au réseau mondial VISA. L'existence d'un tel
différend ne peut en aucun cas justifier le refus du
Titulaire de la carte "CB" et/ou du titulaire du
compte auquel elle s'applique d'honorer les
règlements par carte "CB".
Le relevé du compte sur lequel fonctionne la carte
"CB" comportera les indications suivantes :
montant de l’opération de paiement en devise
d'origine, montant de l’opération convertie en
euro, montant des commissions et taux de change
appliqué.
16.9 - Modalités d’utilisation de la carte
« CB » pour transférer des fonds
Les commissions éventuelles sont fixées et
notifiées par la Caisse d’Epargne dans les
Conditions et Tarifs des Services Bancaires
applicables à la clientèle des particuliers ou dans
tout document approuvé par le Titulaire de la
carte "CB" et/ou du compte sur lequel fonctionne
la carte "CB".
La carte "CB" permet de donner un ordre pour
transférer des fonds au bénéfice d'un récepteur
dûment habilité pour ce faire et adhérant au
système d'acceptation à distance en réception de
fonds sécurisé affichant la marque "CB" (ci-après
Récepteur "CB )
Ces transferts de fonds sont possibles dans les
carte "CB".
compte concerné selon les dispositions convenues
entre le titulaire de celui-ci et la Caisse d’Epargne
carte "CB".
Les transferts de fonds par carte "CB" sont
effectués selon les conditions et procédures en
vigueur chez les Récepteurs "CB".
Même si les Conditions Particulières prévoient un
différé de paiement, la Caisse d’Epargne a la faculté
de débiter immédiatement le compte du montant
des opérations de paiement effectuées à l'aide de la
carte "CB" en cas de décès, d'incapacité juridique
du Titulaire de la carte "CB" et/ou du titulaire du
Cas particulier : les transferts de fonds par carte
"CB" à autorisation systématique sont effectués
selon les conditions et procédures en vigueur chez
les Récepteurs "CB", avec une demande
d'autorisation systématique.
Pour les ordres de transfert de fonds donnés en
ligne, le Titulaire de la carte "CB" est tenu de
respecter une procédure sécuritaire selon les
modalités convenues avec la Caisse d’Epargne.
opérations de paiement réalisées au moyen de la
carte "CB" si le cumul des opérations de paiement
Réf. 11802 (06-12)
Lorsque le site d’un Récepteur "CB" présente les
logos « Verified by Visa » et/ou « Mastercard
Secure Code », le Titulaire doit indiquer sur le
52 / 124
formulaire « Identification », outre les données
relatives à sa carte « CB », sa date de naissance. ou
un code de contrôle à usage unique s’il a souscrit
le service « Sécurisation des Opérations en Ligne
(article 8.6.5). Cette authentification a pour objet
de vérifier que la carte « CB » est utilisée par son
Titulaire.
de fonds par carte "CB" passés au débit du compte
figure sur un relevé des opérations :
o envoyé au moins une fois par mois sur un
support papier ou à la demande du titulaire du
compte sur lequel fonctionnel la carte "CB" sur un
support durable qui peut être électronique,
o ou remis au titulaire du compte sur lequel
fonctionne la carte " CB",
Les ordres de transferts de fonds reçus par la
Caisse d’Epargne sont automatiquement débités du
compte sur lequel fonctionne la carte "CB selon les
dispositions convenues entre le titulaire de celui-ci
et la Caisse d’Epargne dans les Conditions
Particulières ou dans tout document approuvé par
le Titulaire de la carte "CB" et/ou du compte sur
lequel fonctionne la carte "CB".
o
et/ou consulté par voie électronique.
différend commercial, c’est-à-dire autre que celui
relatif à l'ordre de transfert de fonds, pouvant
survenir entre le Titulaire de la carte "CB" et le
Récepteur "CB". L'existence d'un tel différend ne
peut en aucun cas justifier le refus du Titulaire de
la carte "CB" et/ou du compte sur lequel
fonctionne la carte "CB" d'honorer les ordres de
transfert de fonds.
Même si ces conventions prévoient un différé de
règlement, la Caisse d’Epargne a la faculté de
fonds transférés en cas de décès, d'incapacité
juridique du Titulaire de la carte "CB" et/ou du
Un transfert de fonds ne peut être éventuellement
remboursé par un Récepteur "CB" que s’il y a eu
préalablement un transfert débité d’un montant
supérieur ou égal. Ce remboursement doit être
effectué avec la même carte "CB" que celle utilisée
pour l’opération initiale.
ordres de transfert de fonds réalisés au moyen de
la carte "CB", si le cumul des ordres de transfert
de fonds dépasse les limites fixées et notifiées par
la Caisse d’Epargne.
16.10 – Réception et exécution de l’ordre de
paiement conformément à l’article L.133-9
du code monétaire et financier
Pour se conformer à la réglementation en vigueur,
la Caisse d’Epargne informe le Titulaire de la carte
"CB" que l'ordre de paiement est reçu par la
Caisse d’Epargne au moment où il lui est
communiqué par la Banque de l'Accepteur "CB" à
travers le système de compensation ou de
règlement dudit ordre de paiement. Lorsque
l'ordre de paiement est exécuté au sein de l'Espace
Economique Européen, la Caisse d’Epargne
dispose, jusqu'au 31/12/2011, à compter de ce
moment de réception d’un délai de trois jours
ouvrables pour créditer le compte de la Banque de
l’Accepteur "CB", et au-delà de cette date, d’un
délai d’un jour ouvrable.
En ce qui concerne les retraits, la Caisse d’Epargne
informe le Titulaire de la carte "CB" que l’ordre de
retrait est exécuté immédiatement par la mise à
disposition des espèces entre les mains du Titulaire
de la carte "CB".
transmis par le Récepteur « CB » pour exécuter
les ordres de transfert de fonds
Si la carte "CB" est à débit immédiat :
à l’ordre de transfert de fonds par carte "CB" et
sous sa responsabilité, s’assurer que le compte sur
lequel fonctionnel la carte "CB" présente d'un
solde suffisant et disponible, et le maintenir
jusqu'au débit correspondant.
Si la carte "CB" est à débit différé :
lequel fonctionne la carte "CB" doit s'assurer que
le jour du débit des règlements par carte "CB", le
compte présente un solde suffisant et disponible.
Le montant détaillé (montant, commissions et taux
de change), sauf exception, des ordres de transfert
Réf. 11802 (06-12)
53 / 124
16.11 - Responsabilité de la Caisse d’Epargne
Lorsque le Titulaire de la carte « CB » nie avoir
donné son consentement pour réaliser une
opération de paiement et/ou de retrait, il
appartient à la Caisse d’Epargne d’apporter la
preuve que l'opération a été authentifiée, dûment
enregistrée et comptabilisée conformément à l’état
de l’art et qu'elle n'a pas été affectée par une
déficience technique. Cette preuve peut être
apportée par tous moyens, notamment par les
enregistrements des Equipements Electroniques ou
leur reproduction sur un support informatique de
l'utilisation de la carte "CB" et d’un dispositif de
sécurité personnalisé.
semaine, en appelant l'un des numéros de
téléphone suivants:
o de la métropole ou des DOM, le n°09 69 36 39
39 (appel non surtaxé), ou s’il n’est pas accessible
le 01 43 22 69 09,
o des TOM ou de l’étranger, le 33 9.69.36.39.39
(Appel non surtaxé)
Un numéro d’enregistrement de cette demande
d’opposition (ou de blocage) est communiqué au
Titulaire de la carte "CB" et/ou du compte, qu’il lui
appartient de noter. Une trace de cette opposition
(ou blocage) est conservée pendant 18 mois par la
Caisse d’Epargne qui la fournit à la demande du
Titulaire de la carte « CB » et/ou du compte sur
lequel fonctionne la carte "CB" pendant cette
même durée.
La
Caisse
d’Epargne
peut
utiliser
ces
enregistrements comme justification de leur
imputation au compte sur lequel fonctionne la
carte "CB".
La demande de mise en opposition (ou de blocage)
est immédiatement prise en compte.
La Caisse d’Epargne est responsable des pertes
directes encourues par le Titulaire de la carte "CB"
dues à une déficience technique du système "CB"
sur lequel la Caisse d’Epargne a un contrôle direct.
Toute demande d’opposition (ou de blocage) qui
n'a pas fait l'objet d'une déclaration signée par le
Titulaire de la carte "CB" et/ou du compte doit
être confirmée sans délai, par lettre remise ou
expédiée sous pli recommandé, au guichet tenant
le compte sur lequel fonctionne la carte "CB".
Toutefois, la Caisse d’Epargne n’est pas tenue pour
responsable d'une perte due à une déficience
technique du système "CB", si celle-ci est signalée
au Titulaire de la carte "CB" par un message sur
l'Equipement Electronique ou d'une autre manière
visible.
En cas de contestation de cette demande
d’opposition (ou de blocage), celle-ci sera réputée
avoir été effectuée à la date de la réception de
ladite lettre par la Caisse d’Epargne.
16.12 – Recevabilité des demandes
d’opposition ou de blocage
Pour l’exécution du présent contrat, l’information
sous-visée de blocage peut également être
désignée par le terme "d’opposition".
responsable des conséquences d'une demande
d’opposition (ou de blocage) par téléphone,
courriel, Internet, télécopie, qui n'émanerait pas du
Titulaire de la carte "CB" et/ou du compte sur
Dès qu’il a connaissance de la perte ou du vol de la
carte, de son détournement ou de toute utilisation
frauduleuse de la carte "CB" ou des données liées à
son utilisation, le Titulaire de la carte "CB"et/ou du
compte doit informer sans tarder la Caisse
d’Epargne aux fins de blocage de sa carte "CB" en
indiquant les motifs pour lesquels il demande le
blocage.
En cas de vol ou d'utilisation frauduleuse de la
carte "CB" ou de détournement des données liées
à son utilisation, la Caisse d’Epargne peut
demander un récépissé ou une copie d’un dépôt de
plainte.
Pour la carte VISA INFINITE, la demande
d’opposition (blocage) doit être faite auprès
de Service INFINITE au numéro suivant : 01
47 92 49 99.
Si la mise en opposition de la carte VISA INFINITE
est effectuée auprès de Service INFINITE, ce
dernier informe le Titulaire de la carte VISA
INFINITE qu’il doit confirmer la mise en opposition
de sa carte VISA INFINITE auprès du guichet
tenant le compte sur lequel fonctionne la carte.
Cette demande d’opposition (ou de blocage) doit
être faite :
o à la Caisse d’Epargne émettrice de la carte
"CB" pendant ses heures d'ouverture, notamment
par téléphone, courriel, Internet, télécopie ou par
déclaration écrite et signée remise sur place ;
o ou d'une façon générale, au Centre d’appel
Caisse d’Epargne ouvert 24h/24h et 7 jours par
Réf. 11802 (06-12)
54 / 124
o de négligence grave aux obligations visées aux
articles 16.3, 16.4.1 et 16.13.1;
16.13 - Responsabilité du Titulaire de la
carte « CB » et de la Caisse d’Epargne
o d’agissements frauduleux du Titulaire de la
carte "CB".
16.13.1 - Principe
Le Titulaire de la carte "CB" doit prendre toute
mesure pour conserver sa carte "CB" et préserver
tout dispositif de sécurité personnalisé qui lui est
attaché, notamment son code confidentiel. Il doit
l'utiliser conformément aux finalités spécifiées aux
articles 16.1 et 16.2.
16.14 - Responsabilité du ou des titulaires du
compte
Le (ou les) titulaire(s) du compte, lorsqu'il(s) n'est
(ne sont) pas Titulaire(s) de la carte "CB", est
(sont) solidairement et indivisiblement tenu(s) des
conséquences financières résultant de la
responsabilité du Titulaire de la carte "CB" au titre
de la conservation de la carte "CB" et du dispositif
de sécurité personnalisé, notamment le code
confidentiel, et de leur utilisation jusqu'à :
Il assume, comme indiqué ci-après les
conséquences de l'utilisation de la carte "CB" tant
qu'il n'a pas fait une demande d'opposition (ou de
blocage) dans les conditions prévues à l’article
16.12.
o restitution de la carte "CB" à la Caisse
d’Epargne,
16.13.2 - Opérations non autorisées,
effectuées avant la demande d’opposition
(ou de blocage) :
Les opérations consécutives à la perte ou au vol de
la carte "CB" sont à la charge du Titulaire de la
carte "CB" dans la limite de 150 euros ; toutefois
sa responsabilité n’est pas engagée en cas
d’opération de paiement effectuée sans utilisation
du dispositif de sécurité personnalisé.
o ou, en cas de révocation du mandat donné au
Titulaire de la carte "CB", notification de celle-ci à
la Caisse d’Epargne par le ou l'un des titulaires du
compte, au moyen, d'une lettre remise contre reçu
ou expédiée sous pli recommandé. Il appartient
au(x) titulaire(s) du compte ayant décidé de cette
révocation, lorsqu'il(s) n'est (ne sont) pas le
Titulaire de la carte "CB", d'en informer ce dernier.
La révocation du mandat entraîne la résiliation
immédiate du contrat avec l’ancien mandataire
Titulaire de la carte "CB" et le retrait du droit
d’utiliser sa carte "CB" par ce dernier.
Cependant, lorsque le prestataire de service de
l’Accepteur est situé hors de l’Espace Economique
Européen, hors de Saint Pierre et Miquelon ou de
Mayotte, les opérations consécutives à la perte ou
au vol de la carte sont à la charge du Titulaire de la
carte "CB" dans la limite de 150 euros, même en
cas d’opérations effectuées sans utilisation du
dispositif de sécurité personnalisé.
Le(s) titulaire(s) du compte fait (font) son (leur)
affaire personnelle de tout litige pouvant survenir
par suite de sa (leur) décision.
o ou dénonciation de la convention de compte
collectif, à la condition que celle-ci ait été notifiée à
tous les intéressés.
Les opérations non autorisées du fait de la
contrefaçon de la carte "CB" ou de l’utilisation non
autorisée des données liées à l’utilisation de la
carte "CB" sont à la charge de la Caisse d’Epargne.
16.15 – Durée du contrat et résiliation
Le présent contrat est conclu pour une durée
indéterminée.
Il peut être résilié à tout moment par écrit par le
lequel fonctionne la carte "CB" ou par la Caisse
d’Epargne. La résiliation par le Titulaire de la carte
"CB" prend effet 30 jours après la date d’envoi de
sa notification à la Caisse d’Epargne. La résiliation
par la Caisse d’Epargne prend effet deux mois
après la date d’envoi de sa notification au Titulaire
de la carte "CB" sauf pour le cas visé à l’article
16.14.
16.13.3 - Opérations non autorisées,
effectuées après la demande d’opposition
(ou de blocage) :
Elles sont également à la charge de la Caisse
d’Epargne, à l’exception de celles effectuées par le
Titulaire de la carte "CB".
16.13.4 - Exceptions
Toutes les opérations non autorisées sont à la
charge du Titulaire de la carte "CB", sans limitation
de montant en cas :
Réf. 11802 (06-12)
lequel fonctionne la carte "CB" s’engage à restituer
55 / 124
la carte "CB" et à respecter l’ensemble des
obligations contractuelles mises à sa charge dans le
cadre du présent contrat, jusqu’à ce que la
résiliation devienne effective.
A compter de la résiliation, le Titulaire de la carte
"CB" n’a plus le droit de l’utiliser et la Caisse
d’Epargne peut prendre toutes les mesures utiles
pour ce faire.
dénonciation de la convention de compte collectif.
L'arrêté définitif du compte ne pourra intervenir au
plus tôt qu'un mois après restitution de la (des)
cartes "CB".
16.17 - Réclamations
lequel fonctionne la carte "CB" a la possibilité de
déposer une réclamation auprès de la Caisse
d’Epargne, si possible en présentant le ticket émis
par le TPE ou un justificatif de l’ordre de paiement
sur lequel porte le litige, et cela le plus rapidement
possible et dans un délai maximum de 13 mois à
compter de la date du débit de l'ordre de paiement
contesté sur le compte sur lequel fonctionne la
carte "CB".
16.16 - Durée de validité de la carte « CB » renouvellement, retrait et restitution de la
carte « CB »
La carte "CB" comporte une durée de validité dont
l’échéance est inscrite sur la carte "CB" elle-même.
La durée limitée de la validité de la carte "CB",
répondant notamment à des nécessités techniques
et sécuritaires, n’a pas de conséquence sur la durée
indéterminée du présent contrat.
Le délai maximum durant lequel le Titulaire de la
la carte "CB" a la possibilité de déposer une
réclamation est fixé à 70 jours à compter de la
date du débit de l'ordre de paiement contesté sur
ledit compte, lorsque le prestataire de service de
paiement de l’Accepteur est situé hors de l’Espace
Economique Européen, hors de Saint Pierre et
Miquelon et de Mayotte.
A la date d’échéance de la carte "CB", celle-ci fait
l’objet d’un renouvellement automatique du
support, sauf :
- avis contraire exprimé par écrit par son titulaire
ou le titulaire du compte, au moins deux mois
avant cette date
- si le contrat a été résilié dans les conditions
prévues à l’article 16.15.
Les réclamations qui portent sur le prix des biens
ou services achetés ne sont pas recevables auprès
de la Caisse d’Epargne. Seules celles qui portent
sur l’absence ou la mauvaise exécution de l’ordre
de paiement donné par le Titulaire de la carte "CB"
à la Caisse d’Epargne sont visées par le présent
article.
Par dérogation, le Titulaire de la carte "CB" a droit
au remboursement d’une opération de paiement
autorisée si l’autorisation donnée n’indiquait pas le
montant exact de l’opération et si le montant de
l’opération de paiement dépasse le montant auquel
le Titulaire de la carte "CB" peut raisonnablement
s’attendre. Dans ce cas, la Caisse d’Epargne peut
demander au Titulaire de la carte "CB" de fournir
tous les éléments relatifs au remboursement
demandé.
La demande de remboursement doit être
présentée avant l’expiration d’une période de huit
semaines à compter de la date du débit de l’ordre
de paiement objet de la demande de
remboursement sur le compte sur lequel
fonctionne la carte "CB". La Caisse d’Epargne
dispose d’un délai de dix jours ouvrables à compter
de la réception de la demande de remboursement
pour effectuer le remboursement ou pour justifier
son refus d’y procéder.
Outre les cas de blocage résultant de la gestion du
compte dans le cadre de la convention de compte
de dépôt sur lequel fonctionne la carte "CB", la
Caisse d’Epargne peut bloquer la carte "CB" pour
des raisons de sécurité ou de présomption
d’opération non autorisée ou frauduleuse, ou en
cas de risque sensiblement accru ou avéré que le
lequel fonctionne la carte "CB" soit dans
l’incapacité de s’acquitter de son obligation de
paiement.
Cette décision de blocage est motivée et notifiée
dans tous les cas au Titulaire de la carte "CB" et/ou
du compte sur lequel fonctionne la carte "CB" par
simple lettre.
Dans ces cas, la Caisse d’Epargne peut retirer ou
faire retirer la carte "CB" par l’Accepteur "CB" ou
par un établissement dûment habilité à fournir des
services de paiement, notamment sur ses
DAB/GAB ou à ses guichets.
Le Titulaire de la carte "CB" s'oblige, en
conséquence, à la restituer à la première demande
et s'interdit d’en faire usage.
La clôture du compte sur lequel fonctionne une ou
plusieurs cartes "CB" entraîne l'obligation de la
(les) restituer. Il en va de même en cas de
Réf. 11802 (06-12)
La Caisse d’Epargne et le Titulaire de la carte "CB"
conviennent d'apporter les meilleurs soins à leur
56 / 124
information réciproque sur les conditions
d'exécution de l'opération. Le cas échéant, et
notamment en cas de fraude ou de suspicion de
fraude commise par un tiers identifié ou non, la
Caisse d’Epargne peut demander un récépissé ou
une copie d'un dépôt de plainte.
et d'assurer la sécurité des paiements, notamment
lorsque la carte "CB" fait l’objet d’une opposition
(ou de blocage).
Pour satisfaire les finalités précisées ci-dessus, les
informations en
question pourront être
communiquées aux établissements de crédit et plus
généralement aux établissements habilités à fournir
des services de paiement et soumis au secret
professionnel, aux sociétés du réseau Caisse
d’Epargne, aux organismes intervenant dans le
cadre de la fabrication et du fonctionnement de la
carte, à des sous-traitants, aux Accepteurs "CB",
au réseau mondial Visa ou aux réseaux
internationaux CIRRUS et EUFISERV, ainsi qu'à la
Banque de France et au Groupement des Cartes
Bancaires "CB".
16.18. - Remboursement
lequel fonctionne la carte "CB" est remboursé :
o du montant des débits contestés de bonne foi
par le Titulaire de la carte "CB" dans le cas de
perte et/ou vol, d’utilisation frauduleuse ou de
détournement de sa carte "CB" et des données qui
y sont liées, pour des opérations survenues avant
la demande d’opposition (ou de blocage)
conformément à l'article 16.13.2 ;
Le Titulaire de la carte "CB" est informé que les
finalités mentionnées ci-dessus peuvent nécessiter
une transmission de données à caractère personnel
à des entités situées dans des pays dont la
législation n'offre pas de protection équivalente à la
Convention n° 108 du Conseil de l'Europe et à la
loi dite "Informatique et Libertés" du 6 janvier
1978 modifiée par la loi du 4 août 2004. Ces
informations pourront, le cas échéant, être
transmises aux autorités locales, conformément à
la législation en vigueur. En conséquence, le
Titulaire de la carte "CB" autorise par la présente
et de manière expresse la Caisse d’Epargne à
transmettre des données personnelles le
concernant aux seules finalités mentionnées cidessus.
o du montant de tous les débits contestés de
bonne foi par le Titulaire de la carte "CB", pour
des opérations survenues après la demande
d’opposition (ou de blocage) conformément à
l'article 16.13.3, de telle manière que le compte
débité est rétabli dans l’état où il se serait trouvé si
le débit des montants contestés n’avait pas eu lieu.
o du montant de tous les débits correspondant à
des opérations mal exécutées.
La Caisse d’Epargne rembourse immédiatement au
titulaire du compte, sur lequel fonctionne la carte
"CB", le montant de l’opération non autorisée ou
mal exécutée signalée dans les conditions prévues à
l’article 16.17, et, le cas échéant, rétablit ledit
compte dans l’état où il se serait trouvé si
l’opération litigieuse n’avait pas eu lieu.
Le Titulaire d'une carte "CB" peut exercer son
droit d'accès et de rectification des données le
concernant seulement auprès de la Caisse
d’Epargne. Il peut également s'opposer auprès de
cette dernière, et sous réserve de justifier d'un
motif légitime, à ce que les données à caractère
personnel le concernant fassent l'objet d'un
traitement.
Si, après remboursement, la Caisse d’Epargne
obtient la preuve que l’opération contestée a été
autorisée par le Titulaire de la carte "CB", elle
procède à la contrepassation du remboursement
effectué à tort.
16.19.2 – Fichier central de retrait de cartes
bancaires géré par la Banque de France
Une inscription au Fichier central des retraits de
cartes bancaires "CB" géré par la Banque de France
est réalisée lorsqu'un incident de paiement
résultant directement de l'usage de la carte "CB"
n'a pas été régularisé suite à la notification par la
Caisse d’Epargne aux titulaires de la carte et/ ou du
compte sur lequel elle fonctionne.
16.19 - Communication de renseignements à
des tiers
16.19.1 De convention expresse, la Caisse
d’Epargne est autorisée à diffuser les informations
recueillies dans le cadre du présent contrat, les
informations figurant sur la carte "CB" et celles
relatives aux opérations effectuées au moyen de
celle-ci.
La finalité principale de ce Fichier consiste à éviter
qu'un Emetteur ne décide de délivrer une carte
"CB" dans l'ignorance que le demandeur a
précédemment fait l'objet d'une décision de retrait
Ces informations feront l'objet de traitements
automatisés ou non afin de permettre la fabrication
de la carte "CB", la gestion de son fonctionnement
Réf. 11802 (06-12)
57 / 124
d'une telle carte suite à un incident de paiement.
On entend par incident de paiement toute
opération effectuée au moyen d'une carte "CB" qui
ne peut être couverte par la provision disponible
sur lequel fonctionne ladite carte contrairement
aux obligations du présent contrat.
photocopie d'une pièce d'identité officielle portant
sa/leur signature à l'adresse suivante :
BDF SFIPRP – section Relation
particuliers- 86067 POITIERS Cedex 9.
les
Il(s) peut/peuvent contester ou faire rectifier les
données à caractère personnel le(s) concernant
dans le Fichier sur demande auprès de la Caisse
d’Epargne, si c’est elle qui est à l’origine de la
déclaration de la décision de retrait de la carte
« CB ».
Lorsque la Caisse d’Epargne décide de déclarer
audit Fichier sa décision de retrait de la carte "CB"
elle en informe le(s) titulaire(s) du compte sur
lequel fonctionne ladite carte par tout moyen et
l'invite(les invitent) à régulariser cet incident dans
le délai de cinq jours ouvrés et selon les modalités
communiquées afin d'éviter son/leur inscription
audit Fichier.
16. 20 - Conditions financières
La carte "CB" est délivrée moyennant le paiement
d’une cotisation dont le montant est fixé dans les
la carte "CB".
La date de la décision de retrait est fixée par défaut
à la date de la communication susvisée. Cette
inscription est effacée automatiquement dudit
Fichier au plus tard à l'issue d'un délai de deux ans
courant à partir de la date de la décision de retrait.
Si le(les) titulaire(s) du compte le demande(nt),
l'inscription est effacée dans les cas suivants :
lorsque l'inscription résulte d'une erreur de la
Caisse d’Epargne ;
Lorsque le(s) titulaire(s) du compte démontre(nt)
que l'événement ayant entraîné l'incident de
paiement ne lui /leur est pas imputable ;
Lorsque le(s) titulaire(s) du compte démontre(nt)
avoir régularisé la situation.
Cette cotisation est prélevée d’office sur le compte
concerné, sauf résiliation du présent contrat dans
les conditions prévues à l’article 16.15.
Cette cotisation est remboursée en cas de
résiliation du présent contrat dans les conditions
prévues à l’article 16.15. La cotisation sera
remboursée au prorata du temps écoulé entre la
date du prélèvement de la cotisation et la date
d’effet de la résiliation du contrat visée à l’article
16.15
Le(s) titulaire(s) peut/peuvent demander à tout
moment à la Caisse d’Epargne les modalités de
régularisation de sa(leur) situation notamment la
communication du montant, le cas échéant
réactualisé, des incidents enregistrés.
Les autres conditions financières sont fixées et
notifiées par la Caisse d’Epargne dans les
la carte "CB".
Le(s) titulaire(s) du compte sur lequel fonctionne la
carte « CB » peut/peuvent par ailleurs demander à
la Caisse d’Epargne de lui/leur faire connaître si
une décision de retrait prise par elle à son/leur
encontre a fait l'objet d'une déclaration au Fichier
L'information est communiquée oralement après
vérification de son/leur identité.
16.21. - Sanctions
Toute fausse déclaration est passible des sanctions
prévues par la loi.
Il(s) peut/peuvent prendre connaissance et obtenir
communication en clair des données à caractère
personnel le(s) concernant figurant au Fichier
central de retrait de cartes bancaires "CB" en se
présentant muni(s) d'une pièce d'identité officielle
portant sa (leur) photographie dans une unité du
réseau de la Banque de France ouverte au public,
dans une agence de l'IEDOM ou de l'IEOM ; la liste
des unités du réseau de la Banque de France est
diffusée sur son site Internet ; ou en adressant à la
Banque de France une lettre accompagnée de la
Réf. 11802 (06-12)
avec
Toute fausse déclaration ou usage abusif de la carte
"CB" peut également entraîner la résiliation telle
que prévue à l’article 16.15 du présent contrat.
Tous frais et dépenses réels engagés pour le
recouvrement forcé en vertu d'un titre exécutoire
des opérations sont à la charge solidairement du
58 / 124
16.24 – Service e-Carte Bleue
Les présentes conditions générales déterminent les
modalités de fonctionnement et d’utilisation du
Service e-Carte Bleue mis à la disposition du
Titulaire d’une carte de paiement VISA émise par la
Caisse d’Epargne (ci-après dénommé « le Client »).
Elles complètent sans s’y substituer les dispositions
de la convention de compte de dépôt relatives aux
cartes de paiement qui prévaudront en cas de
contradiction avec les présentes ou de leur silence.
16.22 - Modifications des conditions du
contrat
La Caisse d’Epargne se réserve le droit d'apporter
des modifications, notamment financières, aux
conditions générales applicables aux particuliers,
qui seront communiquées par écrit au Titulaire de
la carte "CB" et/ou du compte sur lequel
fonctionne la carte "CB" deux mois avant la date
de leur entrée en vigueur. L'absence de
contestation notifiée à la Caisse d’Epargne avant la
date d’entrée en vigueur des modifications vaut
acceptation de ces modifications. Dans le cas où le
lequel fonctionne la carte "CB" n’accepte pas les
modifications, il a le droit de résilier
immédiatement et sans frais le présent contrat
avant la date d’entrée en vigueur des modifications.
16.24.1 – Objet du Service
Le Service e-Carte Bleue a pour objet la mise à la
disposition du Client, Titulaire d’une carte de
paiement "CB" portant la marque du réseau
mondial VISA, d’un ou de plusieurs numéros (ciaprès le ou les « e-numéros ») exclusivement
destiné(s) au règlement d’achats à distance par le
biais d’Internet de biens ou de prestations de
services auprès de commerçants ou prestataires de
services, français ou étrangers, adhérant au
système de paiement par carte "CB" et affichant le
logo "CB" et/ou le logo du réseau international
VISA
(ci-après
dénommés
le
ou
les
«Commerçant(s)»).
16.23 - Médiation
Toute demande d’information ou de réclamation
relative à la carte "CB" doit être déposée auprès
de l’agence de la Caisse d’Epargne qui gère le
compte sur lequel fonctionne ladite carte.
Si une réponse satisfaisante ne peut être apportée
par l’agence, le Titulaire de la carte "CB" et/ou du
compte sur lequel fonctionne la carte "CB", ou
l’agence concernée peut transmettre la réclamation
ou la demande au « Service Consommateurs –
relation Clientèle » de la Caisse d’Epargne..
En cas de réclamation et si aucun accord n’a pu
être trouvé avec le « Service Consommateurs –
relation Clientèle » de la Caisse d’Epargne, le
lequel fonctionne la carte "CB" peut saisir par écrit
le Médiateur de la Caisse d’Epargne :
Le Service e-Carte Bleue permet au Client de
réaliser des achats à distance sans se servir du
numéro figurant sur sa carte "CB" matérialisée par
son support plastique.
Le Service e-Carte Bleue et l’e-numéro ne
permettent pas :
- de retirer des espèces auprès des établissements
de crédit,
- de régler des achats de biens ou des prestations
de services aux Commerçants autrement que lors
d’achats à distance,
- de régler des achats de biens ou des prestations
de services aux Commerçants dont les conditions
de vente indiquées sur le site Internet requièrent la
présentation de la carte "CB" matérialisée par son
support plastique pour effectuer le retrait des
biens ou services achetés,
- de charger ou de recharger un PMEI autorisé,
- de donner un ordre de transfert de fonds.
Monsieur le Médiateur de la Caisse d’Epargne
Provence-Alpes-Corse
BP 5508
83097 TOULON Cedex
Sans préjudice des autres voies d’actions légales
dont dispose le Titulaire de la carte "CB" et/ou du
compte sur lequel fonctionne la carte "CB".
Les médiateurs n’interviennent que dans les conflits
postérieurs à la contractualisation de la relation
commerciale. Leur champ exclut les litiges relatifs à
la politique commerciale de la Caisse d’Epargne
(ex : politique tarifaire).
Les médiateurs, indépendants, statuent dans les
deux mois de leur saisine. La procédure de
médiation est gratuite, elle suspend les délais de
prescription.
Réf. 11802 (06-12)
16.24.2 – Fonctionnement du Service
Le Service e-Carte Bleue ne peut être souscrit que
par des clients de la Caisse d’Epargne titulaires
d’un compte et d’une carte de paiement "CB"
portant la marque du réseau mondial VISA.
59 / 124
Lors de l’adhésion au Service e-Carte Bleue, la
Caisse d’Epargne attribuera au Client un identifiant
et un mot de passe pour lui permettre d’utiliser le
Service e-Carte Bleue via un logiciel sécurisé.
En conséquence, le Client s’engage à prendre
toutes les mesures propres à assurer la sécurité et
la confidentialité de l’e-numéro. Il doit donc, dans
son intérêt, le tenir absolument secret et ne pas le
communiquer à qui que ce soit et sous quelque
forme que ce soit, à l’exception du Commerçant
auprès duquel il effectue un achat.
Le Client devra se connecter sur le site Internet
indiqué par la Caisse d’Epargne où il pourra soit
télécharger le logiciel du Service e-Carte Bleue,
soit utiliser ce logiciel en ligne depuis n’importe
quel terminal.
Il est recommandé au Client de ne demander un enuméro qu’au moment de réaliser une opération
de paiement auprès d’un Commerçant.
Pour chaque opération de paiement, la Caisse
d’Epargne attribuera un e-numéro via le logiciel
sécurisé du Service e-Carte Bleue après que le
Client ait renseigné son identifiant, son mot de
passe et le montant de l'achat envisagé.
L’e-numéro ainsi obtenu est lié à la carte de
paiement que le Client a choisie pour utiliser le
Service e-Carte Bleue (ci-après dénommée la
« Carte de paiement du Client »).
Lorsque l‘e-numéro a été attribué, s’il n’a pas été
utilisé, il reste valable jusqu’à sa date d'expiration
fournie au Client en même temps que l‘e-numéro.
Si, à l’expiration de la période de validité susvisée,
l’e-numéro n’a pas été utilisé, il est invalidé par la
Caisse d’Epargne et ne peut donc être utilisé dans
le cadre d’une autre opération de paiement, y
compris avec le même Commerçant.
Le
Client
communiquera
l’e-numéro
au
Commerçant afin de réaliser l’opération de
paiement.
Une fois l’ordre de paiement validé par le Client et
accepté par le Commerçant, l‘e-numéro est
désactivé et ne peut donc être réutilisé dans le
cadre d’une autre opération de paiement, y
compris avec le même Commerçant.
Chaque demande d’e-numéro génère un e-numéro
différent qui ne peut être utilisé que pour une
seule opération de paiement.
Le nombre maximum d‘e-numéros en possession
du Client et non utilisés ne peut en aucun cas être
supérieur à quatre (4).
Une fois cette limite atteinte, la Caisse d’Epargne
refusera la délivrance d’un nouveau e-numéro
jusqu’à ce que le nombre d’e-numéros non utilisés
redevienne inférieur à quatre (4).
Les règles spécifiques au e-numéro sont exposées
à l’article 16.24.4 ci-après.
16.24.3 – Identifiant et mot de passe
L’identifiant et le mot de passe permettant
d’accéder au Service e-Carte Bleue sont
communiqués confidentiellement par la Caisse
d’Epargne au Client ayant souscrit le Service eCarte Bleue et uniquement à celui-ci.
L’identifiant et le mot de passe seront
successivement adressés par courriers distincts au
Client.
Toutefois, le Client peut, s’il le désire et quand il le
désire, modifier le mot de passe.
En cas de perte de l’identifiant et/ou du mot de
passe, le Client peut demander à la Caisse
d’Epargne de lui délivrer un nouvel identifiant et un
nouveau mot de passe.
16.24.5 – Modalités d’utilisation de l’enuméro pour le règlement d’achats de biens
et de prestations de services
L‘e-numéro ne doit être utilisé que pour régler des
achats de biens ou de prestations de service
réellement effectués.
Les paiements effectués au moyen de l’e-numéro
ne sont possibles que dans les limites fixées et
notifiées par la Caisse d’Epargne pour la Carte de
paiement du Client telles qu’indiquées aux articles
16.7.2 et 16.8 ci-dessus.
Les paiements réalisés avec le Service e-Carte
Bleue s’effectuent selon les conditions et
procédures en vigueur chez les Commerçants.
16.24.4 – Délivrance de l’e-numéro
Le Client s’engage à utiliser l’e-numéro
exclusivement lors d’une vente à distance sur
Internet pour des achats de biens ou des
prestations de services auprès de Commerçants
acceptant les cartes de paiement "CB" portant la
marque du réseau mondial VISA.
Réf. 11802 (06-12)
Le Client donne son consentement à l’exécution
de son ordre de paiement en saisissant, puis
validant à l’écran du dispositif technique du
Commerçant :
60 / 124
- l’e-numéro
- sa date de fin de validité
- son cryptogramme visuel
Le relevé du compte sur lequel fonctionne la carte
"CB" comportera les indications suivantes :
montant de l’opération convertie en euro, montant
des commissions et taux de change appliqué.
Dès que le Client a donné son consentement sous
la forme ci-dessus prévue, son ordre de paiement
est irrévocable.
16.24.7 - Responsabilités
L’identifiant et le mot de passe sont strictement
personnels au Client. Ce dernier est entièrement
responsable de l’usage et de la confidentialité de
l’identifiant, du mot de passe ainsi que des
conséquences de leur divulgation, même
involontaire, à quiconque. Il s’engage à ne pas les
inscrire sur un quelconque document et à les
utiliser à l’abri des regards indiscrets.
Le Client est également entièrement responsable
des conséquences de sa décision de commander un
nouvel identifiant et un nouveau mot de passe, sans
déclaration d’opposition.
Le moment de réception de l’ordre de paiement,
les délais d’exécution de cet ordre par la Caisse
d’Epargne et, le cas échéant, de contestation par le
Client, sont ceux définis à l’article 16.10 ci-dessus.
Pour l’application des limites de paiement précitées
aux articles 16.7.2 et 16.8, les montants des
opérations de paiement effectuées au moyen des enuméros se cumulent avec ceux des opérations de
paiement réalisées avec la Carte de paiement du
Client.
compte concerné selon les dispositions des articles
16.7.2 et 16.8 ci-dessus.
exécution de l’opération de paiement, une fois que
l’ordre de paiement lui a été transmis par la
banque du Commerçant, selon les termes prévus
par les articles 16.10, 16.11 et 16.13.
Le Client autorise la Caisse d’Epargne à débiter
son compte au vu des enregistrements ou des
relevés transmis par le Commerçant pour exécuter
les ordres de paiement effectués avec le Service eCarte Bleue.
La Caisse d’Epargne ne saurait être tenue
responsable :
- en cas de non-respect des procédures
d’utilisation du Service e-Carte Bleue,
- en cas de divulgation de l’e-numéro, de
l’identifiant ou du mot de passe, même
involontaire, par le Client,
- lorsque les informations communiquées par le
Client lors de l’adhésion ou de l’utilisation du
Service e-Carte Bleue s’avèrent inexactes ou
incomplètes,
- en cas d’interruption des prestations pour des
raisons résultant de la force majeure, du cas fortuit
ou du fait d’un tiers.
Les montant détaillés des paiements e-Carte Bleue
figurent sur le relevé des opérations réalisées avec
la Carte de paiement du Client.
16.24.6 – Règlement des opérations
effectuées hors réseau « CB » et en devises
autres que l’euro
Les opérations de paiement effectuées au moyen
des e-numéros hors du système "CB" et sous la
marque du réseau mondial VISA sont portées au
débit du compte sur lequel fonctionne le Service eCarte Bleue dans les conditions prévues à l’article
16.8 ci-dessus.
La Caisse d’Epargne s’engage à mettre tout en
œuvre pour assurer le bon fonctionnement du
Service e-Carte Bleue.
La Caisse d’Epargne n’est pas responsable du
transport des données, de la qualité et de la
disponibilité des réseaux de télécommunication ni
des interruptions de service par suite de cas
fortuits ou de force majeure et, en particulier,
celles qui se produiraient suite à un mauvais
fonctionnement du matériel du Client ou du réseau
de télécommunication. La Caisse d’Epargne dégage
sa responsabilité des difficultés associées au contrat
passé entre le Client et son fournisseur d’accès à
Internet.
Le taux de change appliqué est celui en vigueur à la
date de traitement de l’opération de paiement par
le réseau mondial VISA.
La conversion en euro ou, le cas échéant,
dans la monnaie de compte sur lequel
fonctionne le Service e-Carte Bleue est
effectuée par le centre du réseau VISA le
jour du traitement de l’opération de
paiement par ce centre selon ses conditions
de change.
Réf. 11802 (06-12)
61 / 124
D’une manière générale, la Caisse d’Epargne ne
pourra être tenue pour responsable que des
dommages ayant pour cause unique son propre
fait.
16.24.10 – Durée et résiliation du Service
L’adhésion au Service e-Carte Bleue est conclue
pour une durée indéterminée, sauf cas de
restitution anticipée à la Caisse d’Epargne de la
Carte de paiement du Client. Il peut y être mis fin
à tout moment par lettre recommandée avec
accusé de réception par le Client ou par la Caisse
d’Epargne avec un préavis de deux mois. Cette
disposition ne remet pas en cause le droit de la
Caisse d’Epargne de mettre fin immédiatement au
Service e-Carte Bleue, notamment en cas de
comportement répréhensible du Client ou
d’anomalie grave de fonctionnement du compte
sur lequel fonctionne le Service e-Carte Bleue.
16.24.8 - Oppositions
Recevabilité des demandes d’opposition ou de
blocage :
Pour l’exécution du présent contrat, l’information
sous-visée « de blocage » peut également être
désignée par le terme « d’opposition ».
Dès que le Client a connaissance de la perte, du
vol ou de l’utilisation frauduleuse d’un e-numéro,
de l’identifiant ou du mot de passe, il doit en
informer sans tarder, la Caisse d’Epargne aux fins
de blocage de l’e-numéro, de l’identifiant et/ou du
mot de passe, en indiquant les motifs pour lesquels
il demande le blocage selon les modalités indiquées
à l’article 16.12.
Il peut être fait opposition au paiement en cas de
redressement ou de liquidation judiciaire du
Commerçant,
Tout retrait ou non renouvellement de la Carte de
paiement du Client entraîne la résiliation
automatique du Service e-Carte Bleue.
La clôture du compte sur lequel fonctionne la
Carte de paiement du Client entraîne la résiliation
automatique du Service e-Carte Bleue. Il en va de
même en cas de dénonciation de la convention de
compte-joint. En revanche, il est précisé que la
résiliation du Service e-Carte Bleue n’entraîne pas
la clôture du compte sur lequel fonctionnait le
Service e-Carte Bleue.
Effets des oppositions (ou blocages) :
Dans le cas de blocage de l’identifiant et/ou du mot
de passe, le Service e-Carte Bleue devient
inopérant. Il sera de nouveau accessible sur
demande du Client auprès de la Caisse d’Epargne.
Un nouveau numéro d’identifiant et un nouveau
mot de passe lui seront attribués pour permettre à
nouveau l’accès au Service.
Il est précisé que toute opposition sur la Carte de
paiement du Client entraîne l’arrêt du Service eCarte Bleue, avec réouverture (avec un nouvel
identifiant et un nouveau mot de passe) après le
renouvellement de la Carte de paiement du Client.
16.24.11
–
Communication
de
renseignements à des tiers
Sauf opposition expresse du Client à la
communication des données personnelles le
concernant à des tiers, la Caisse d’Epargne est
autorisée à diffuser les informations recueillies dans
le cadre du présent contrat relatives aux
opérations effectuées au moyen du Service e-Carte
Bleue. Cette communication se fera dans les
mêmes conditions que celles prévues à l’article
16.19 ci-dessus.
16.24.9 – Responsabilité du ou des titulaires
du compte
Le (ou les) titulaire(s) du compte sur lequel
fonctionne le Service e-Carte Bleue, lorsqu'il(s)
n'est (ne sont) pas le Client, est (sont)
solidairement et indivisiblement tenu(s) des
conséquences financières résultant de la
responsabilité du Client au titre de la conservation
et de l’utilisation de l’identifiant, du mot de passe
et/ou des e-numéros jusqu’à :
- clôture du compte sur lequel fonctionne le
Service e-Carte Bleue,
- dénonciation de la convention de compte
collectif, à la condition que celle-ci ait été notifiée à
tous les intéressés,
- clôture du Service e-Carte Bleue à la demande du
Client ou à l’initiative de la Caisse d’Epargne.
Réf. 11802 (06-12)
16.24.12 - Tarification
Le Service e-Carte Bleue est facturé selon les
modalités fixées dans les Conditions et Tarifs des
particuliers et/ou dans tout document approuvé
par le Client et/ou le titulaire du compte sur lequel
le Service e-Carte Bleue fonctionne. A cet effet, le
Client autorise la Caisse d’Epargne à prélever sur
le compte désigné aux Conditions Particulières la
cotisation annuelle relative au Service.
Les conditions tarifaires pourront être modifiées
selon les modalités définies à l’article 18.3.
62 / 124
16.24.13 - Modification des conditions du
contrat
La Caisse d’Epargne se réserve le droit d’apporter
des modifications aux présentes conditions
générales selon les modalités prévues à l’article
18.3..
Le Client en sera informé et sera considéré
comme les ayant acceptées selon les conditions
prévues à l’article 18.3.
Choisi, il devra la restituer à la Caisse d’Epargne
pour obtenir la carte assortie du Visuel Choisi.
16.25.3 – Tarification
Le prix du Service est précisé dans les Conditions
et Tarifs des services bancaires applicables à la
clientèle des Particuliers. Toutefois, la Caisse
d'Epargne pourra dans le cadre d'une offre
promotionnelle prévoir pendant une durée limitée
des conditions tarifaires spécifiques. Ces conditions
tarifaires spécifiques seront indiquées dans les
documents et supports publicitaires de l'offre
promotionnelle.
Le titulaire autorise la Caisse d’Epargne à prélever
sur le compte désigné aux Conditions Particulières
le prix du Service lors de l’adhésion, lors d’un
changement de visuel, ou lors du renouvellement
de la carte « CB » assortie du Visuel Choisi sauf en
cas de vol de la carte « CB » ou en cas de carte
« CB » défectueuse.
Le prix du Service est distinct de la cotisation de la
carte « CB » et des sommes pouvant être dues au
titre des opérations liées à l‘utilisation de la carte
« CB ».
La tarification du Service est susceptible de
modification dans les conditions prévues par
l’article 19.3.
16.25 – Service Choix du visuel de carte –
Collections et séries limitées
16.25.1 – Objet du Service « Choix du visuel
de carte - Collections et séries limitées »
Le Service « Choix du visuel de carte Collections
et séries limitées » (ci-après le « Service ») offre au
titulaire (ci-après le « titulaire ») d’une Carte Bleue
Visa, d’une Carte Visa Premier, d’une Carte Bleue
Visa Izicarte, ou d’une Carte Visa Premier Izicarte
(ci-après la « carte CB ») émise par la Caisse
d’Epargne, la possibilité de sélectionner un visuel
dans un catalogue de visuels proposé par la Caisse
d’Epargne.
Ce visuel sera apposé sur la carte « CB » émise à
cette occasion et à chaque refabrication de celle-ci,
quelle qu’en soit la cause (renouvellement, perte,
vol, etc), sous réserve que ce visuel soit référencé
et disponible dans le catalogue au moment de la
fabrication.
La Caisse d'Epargne pourra également proposer
des visuels constituant des séries limitées tant en
nombre d'exemplaires de cartes « CB » qu'en
durée de commercialisation. Le renouvellement de
ces cartes « CB » de série limitée n'est assuré que
dans la limite des stocks disponibles et seulement
durant la période de commercialisation de la série
limitée.
Les présentes conditions d’utilisation du Service
complètent sans s’y substituer les dispositions de la
convention de compte de dépôt relatives aux
cartes de paiement qui prévaudront en cas de
contradiction avec les présentes ou de leur silence.
16.25. 4 – Durée et résiliation du Service
Si le Visuel Choisi est issu d'une série limitée,
l’adhésion au Service est limitée à la durée de
validité de la carte « CB » support de ce visuel.
Pour les autres visuels, L’adhésion au Service est
conclue pour une durée indéterminée.. Le titulaire
peut y mettre fin à tout moment, avec effet
immédiat, en restituant à la Caisse d’Epargne la
carte « CB » assortie du Visuel Choisi.
En cas d’indisponibilité ou de déréférencement du
Visuel Choisi lors du renouvellement de la carte
« CB », le titulaire peut également résilier avec
effet immédiat le Service s’il ne souhaite pas choisir
un autre visuel dans le catalogue.
La Caisse d’Epargne peut mettre fin au Service, à
tout moment, par écrit. Cette résiliation prend
effet deux mois après la date d'envoi de sa
notification au titulaire. Toutefois, la résiliation sera
d’effet immédiat lorsque la Caisse d’Epargne
constate un abus entraînant le retrait de la carte
« CB » du titulaire.
La résiliation, pour quelque cause que ce soit, du
contrat relatif à la carte « CB » à laquelle le Service
est lié, entraîne la résiliation automatique du
Service. Cette dernière prend effet dans les mêmes
16.25.2 – Modalités d’adhésion au Service
Le titulaire indique aux Conditions Particulières le
visuel qu’il a choisi (ci-après le « Visuel Choisi ») et
la carte « CB » concernée par le Service.
Son adhésion au Service génère la fabrication d'une
carte « CB » sur laquelle est apposé le Visuel
Choisi, sous réserve de disponibilité.
Si le titulaire est déjà en possession d’une autre
carte « CB » émise par la Caisse d’Epargne qui doit
être remplacée par la carte assortie du Visuel
Réf. 11802 (06-12)
63 / 124
conditions que la résiliation du contrat relatif à la
carte « CB » et décrites à l’article 16.15 ci-dessus.
La résiliation du Service sans résiliation du contrat
relatif à la carte « CB » génère la fabrication de la
carte « CB » indiquée aux Conditions Particulières
assortie du visuel standard.
Le titulaire devra alors restituer la carte « CB »
assortie du Visuel Choisi, avant la remise de la
carte comportant le visuel standard.
-
réexaminer
périodiquement
votre
situation au cas où elle vous aurait refusé
la délivrance de formules de chèques ou
d’une carte de paiement, à votre
demande. Si ce nouvel examen global de
votre situation, prenant notamment en
compte les modalités de fonctionnement
de votre compte et votre niveau
d'endettement, est positif, la Caisse
d'Epargne vous en informera,
16.25.5 – Modification des conditions
d’utilisation du Service
La Caisse d’Epargne peut apporter des
modifications aux présentes conditions d’utilisation
du Service notamment pour l‘adapter aux besoins
de la clientèle et aux évolutions techniques. La
Caisse d’Epargne informera le titulaire de ces
modifications par tous moyens deux mois avant la
date d'entrée en vigueur des modifications.
L'absence de contestation notifiée par le titulaire
avant la date d’entrée en vigueur des modifications
vaudra acceptation de celles-ci.
-
prendre préalablement contact avec
vous,
dans
l’hypothèse
où
elle
envisagerait de se montrer plus
restrictive
dans
la
délivrance
d’instruments de paiement et notamment
dans les cas où vous auriez saisi une
commission de surendettement ou dans
le cas où vous feriez l’objet d’une
inscription au Fichier national des
incidents de remboursement des crédits
aux particuliers (FICP) géré par la
Banque de France.
Les chéquiers ou formules de chèques sont
délivrés à la discrétion de la Caisse d’Epargne et à
la condition que vous ne soyez pas sous le coup
d’une interdiction bancaire ou judiciaire d’émettre
des chèques.
16.25.6 – Déréférencement d’un visuel du
catalogue
La Caisse d’Epargne peut déréférencer à tout
moment un visuel du catalogue. Ainsi, elle ne peut
garantir la refabrication de la carte « CB » assortie
du Visuel Choisi lors de l’adhésion.
Selon vos indications figurant aux Conditions
Particulières de votre convention de compte, les
chéquiers sont :
- soit, tenus à votre disposition à l’agence
qui gère votre compte.
- soit envoyés par courrier simple.
- soit, adressés par lettre recommandée
avec avis de réception selon les modalités
prévues dans les conditions tarifaires.
Si le titulaire ne souhaite pas choisir un autre visuel
dans le catalogue, Service prendra fin à la date du
renouvellement de la carte « CB », lequel sera
réalisé avec le visuel standard.
Article 17. Le chèque
Les envois postaux sont effectués à l’adresse de
correspondance
indiquée
aux
Conditions
particulières de votre convention de compte ; vous
devez signaler immédiatement tout changement
d’adresse à votre Caisse d’Epargne. Les frais
d’envoi sont à votre charge. Ils sont portés au
débit de votre compte à la date d’envoi et sont
précisés dans les Conditions et tarifs des
17.1 - Délivrance du chéquier
17.1.1.
Modalités
de
délivrance,
de
renouvellement et de retrait
Les formules de chèques sont délivrées par la
Caisse d’Epargne en concertation avec vous.
Cependant, même sur un compte principal, la
Caisse d’Epargne peut avoir convenance à ne pas,
ou à ne plus, vous délivrer de formules de chèques
; en ce cas, elle vous communiquera les raisons de
sa décision, au besoin par écrit, si vous en formulez
la demande par écrit.
En cas de non réception, vous devez former
immédiatement opposition selon les modalités
précisées ci-après.
La Caisse d’Epargne s’engage à :
Réf. 11802 (06-12)
Les
chéquiers
sont
renouvelés
soit
automatiquement, en fonction de l’utilisation du
chéquier précédent, soit à votre demande.
64 / 124
La Caisse d’Epargne peut refuser le renouvellement
de vos chéquiers ou vous demander à tout
moment, par lettre recommandée avec avis de
réception, leur restitution immédiate, en vous
fournissant les raisons de sa décision.
-
-
Aucun chéquier ne peut être délivré à un mineur.
Les chéquiers non retirés au guichet dans le délai
d’un mois peuvent être soit détruits, soit expédiés
au client dans les mêmes conditions. Les
expéditions de chéquiers quel que soit le cas
donnent lieu au paiement d’une commission dont
le montant figure dans les Conditions et Tarifs des
-
Vous vous engagez à n’émettre des chèques que
sur les formules originales délivrées par la Caisse
d’Epargne.
Chèques barrés et non-endossables
Les formules de chèques délivrées sont prébarrées et non endossables sauf en faveur d’une
Caisse d’Epargne, d’une banque ou d’un
établissement assimilé.
17.2. - Remises de chèques à l’encaissement
17.2.1. Remises de chèques - Généralités
Les chèques dont vous êtes personnellement
bénéficiaire peuvent être remis à l’encaissement
dans les agences de la Caisse d’Epargne qui gère
votre compte, soit par remise à l’agence contre
reçu, soit sous votre responsabilité par envoi
postal, soit par dépôt sous enveloppe accompagné
d’un bordereau de remise de chèque mis à votre
disposition par la Caisse d’épargne dans le
réceptacle identifié dans les agences spécialement
prévu à cet effet.
Le bénéficiaire ne peut donc transmettre le chèque
à un tiers par voie d’endossement ni se le faire
payer en le remettant aux guichets de la Caisse
d’Epargne tirée, sauf s’il est lui-même client de la
même agence.
17.1.2. Conservation et utilisation de votre
chéquier
Conservation du chéquier
Vous devez :
- prendre toutes précautions utiles en ce
qui concerne la conservation de vos
chéquiers, votre responsabilité étant
susceptible d’être engagée en cas de
négligence,
- veiller notamment à ne pas laisser votre
chéquier dans votre voiture, même
fermée à clés,
- éviter également de stocker des
chéquiers et, pour ce faire, vous devez les
commander au fur et à mesure de vos
besoins,
en cas de perte ou de vol, vous devez en
informer immédiatement votre agence ainsi que les
services de police et de gendarmerie.
Dans ces deux derniers cas, en l’absence de
reconnaissance contradictoire du montant des
valeurs déposées, seul le décompte effectué
ultérieurement par votre Caisse d’Epargne fait foi
jusqu’à preuve du contraire.
Dans tous les cas, il est nécessaire que vous
endossiez le chèque, c’est-à-dire que vous le
signiez au dos, et que vous portiez au dos du
chèque le numéro du compte à créditer (Code
établissement, code guichet, numéro de compte et
clé RICE).
En principe, le montant du chèque que vous avez
remis à l’encaissement est disponible dès que
l’écriture de crédit apparaît sur votre compte.
Toutefois, la banque du tireur du chèque bénéficie
d’un délai pendant lequel elle peut en refuser le
paiement (ci-après « délai d’encaissement »).
Emission des chèques
Préalablement à l’émission d’un chèque, vous
devez :
Réf. 11802 (06-12)
vous assurer que votre compte dispose
d’une provision suffisante et disponible
veiller ensuite à ce que cette provision
subsiste jusqu’au paiement effectif du
chèque,
prendre toutes les précautions d’usage
dans la rédaction de vos chèques, en
évitant notamment de laisser des blancs
avant et après l’indication du montant, en
tirant un trait pour compléter la ou les
lignes, en indiquant soigneusement le nom
du bénéficiaire et en utilisant un stylo à
bille noir à encre indélébile.
vous abstenir de signer des chèques
en blanc.
65 / 124
Aussi, la Caisse d’Epargne vous fait-elle une avance
sur le chèque remis à l’encaissement aussi
longtemps que ce délai d’encaissement existe et
qu’elle vous permet d’utiliser la provision apportée
par ce chèque. La Caisse d’Epargne peut, après
vous avoir prévenu par tous moyens, refuser de
faire une avance sur un chèque tant que le délai
d’encaissement n’est pas écoulé, la provision sera
alors indisponible. Les délais d’encaissement sont
précisés dans les « Conditions et Tarifs des
clientèle des particuliers ».
faire remettre le chèque de banque en dehors des
heures d’ouverture de cette agence.
Les chèques de banque sont portés au crédit de
votre compte dans les conditions prévues cidessus.
17.2.3. Remise de chèques étrangers
Les chèques payables à l’étranger peuvent de la
même façon être portés au crédit de votre
compte, dans les conditions prévues par les
particuliers ».
Si un chèque revient impayé après avoir été porté
au crédit de votre compte, la Caisse d’Epargne se
réserve la faculté d’en porter le montant au débit
de ce dernier, immédiatement et sans information
préalable.
Conseil : Nous attirons toutefois votre attention
sur certaines opérations frauduleuses, tendant à
vous remettre des chèques étrangers falsifiés ou
sans provision en contrepartie de virements et de
transactions réalisées par Internet, dont le montant
est volontairement surévalué.
Les chèques revenus impayés vous sont restitués.
Si le motif du rejet est l’insuffisance de la provision,
vous avez la possibilité de représenter plusieurs
fois le chèque. A l’issue d’un délai de trente jours à
compter de la première présentation, un certificat
de non-paiement vous sera délivré par la banque
de l’émetteur du chèque, soit sur votre demande,
soit automatiquement en cas de nouvelle
présentation infructueuse après l’expiration de ce
délai. Ce certificat vous permet de bénéficier pour
obtenir le paiement du chèque d’une procédure
rapide dont les modalités sont précisées sur le
certificat de non-paiement.
17.3. Paiements par chèques
17.3.1. Conséquences de l’émission d’un
chèque sans provision - Interdiction bancaire
d’émettre des chèques - Principes :
Avant de rejeter le chèque pour défaut de
provision et si vous ne faites pas déjà l’objet d’une
interdiction bancaire ou judiciaire, la Caisse
d’Epargne vous informe préalablement, selon les
moyens choisis aux Conditions Particulières :
17.2.2. Remises de chèques de banque à
l’encaissement
Pour certains paiements importants, vous pouvez
exiger de votre débiteur qu’il vous remette un
chèque de banque. Ce chèque, libellé à votre
ordre, est émis par la banque du débiteur (et non
par le débiteur lui-même), ce qui constitue une
garantie importante de l’existence de la provision.
par courrier simple ou
par appel téléphonique au numéro indiqué
aux Conditions Particulières,
Des conséquences qu'aurait un rejet de chèque
pour défaut de provision.
Conseils : assurez-vous que le chèque de banque
n’est ni falsifié, ni contrefait ; dans de telles
hypothèses, il ne pourrait pas être payé. Certaines
anomalies du chèque doivent attirer votre
attention (ex : couleurs, ratures, taches, traces de
grattage). Il vous est donc recommandé de vous
rendre avec votre débiteur à l’agence émettrice du
chèque afin de vous faire remettre directement le
chèque.
La preuve de l’information peut être rapportée par
tous moyens notamment l’absence de retour
« N’habite pas à l’adresse indiquée » de la lettre
simple.
En cas de présentation au paiement de plusieurs
chèques non provisionnés dans la même journée,
l’information préalable vaut pour l’ensemble de ces
chèques.
A défaut, il est souhaitable de téléphoner à l’agence
émettrice afin qu’elle confirme l’authenticité du
chèque. Ainsi, il vous est conseillé d’éviter de vous
Réf. 11802 (06-12)
Lorsque la Caisse d’Epargne refuse le paiement
d’un chèque pour absence ou insuffisance de
provision, la loi l’oblige à vous adresser une lettre :
66 / 124
-
-
vous enjoignant de restituer, à tous les
banquiers dont vous êtes client, les
formules de chèques en votre possession
ou en celle de vos mandataires ;
vous interdisant d’émettre des chèques
autres que des chèques de retrait ou des
chèques de banque, sur quelque compte
que ce soit, jusqu’à régularisation de
l’incident ou, à défaut, pendant cinq ans ;
cette
interdiction
est
dénommée
“interdiction bancaire”.
La dénonciation de la convention de compte joint
ou indivis entraîne automatiquement la révocation
de la désignation du co-titulaire responsable, les
règles visées au premier alinéa ci-dessus
s’appliquant alors.
17.3.3. Régularisation des incidents de
paiement
Vous pouvez régulariser un incident de paiement
en réglant le montant du chèque.
L’interdiction bancaire vous touche alors même
que le chèque en cause a été émis par l’un de vos
mandataires.
Ce règlement peut être réalisé soit directement
entre les mains du porteur, soit à la suite d’une
nouvelle présentation du chèque, si bien entendu
votre compte dispose d’une provision suffisante et
disponible pour en payer le montant. Il vous
appartient d’établir que vous avez réglé le chèque,
soit par la remise de ce chèque à votre agence, soit
par l’écriture en compte.
La Caisse d’Epargne informe également les
éventuels mandataires détenteurs de chéquiers,
que vous lui aurez fait connaître, qu’il ne leur est
plus possible, jusqu’à régularisation, d’émettre des
chèques sur le compte ayant enregistré l’incident.
La Caisse d’Epargne est également tenue
d’informer la Banque de France de l’incident.
La loi prévoit également que le chèque sera
considéré comme réglé dès lors que vous aurez
déposé à la Caisse d’Epargne une somme égale au
montant du chèque, en précisant que cette somme
est spécialement affectée au paiement du chèque
sur nouvelle présentation de celui-ci (blocage de
provision). Si le chèque n’est pas représenté, cette
somme redevient disponible à l’issue du délai d’un
an.
17.3.2. Interdiction d’émettre des chèques Cas particulier des comptes joints ou indivis
:
Lorsque le chèque sans provision a été émis par
l’un des co-titulaires d’un compte joint ou indivis,
l’interdiction bancaire touche l’ensemble des cotitulaires de ce compte. Ces derniers ne peuvent
donc plus émettre de chèques, jusqu’à
régularisation de l’incident ou, à défaut, pendant
cinq ans, sur le compte concerné comme sur
l’ensemble des autres comptes dont ils sont
titulaires, individuellement ou collectivement.
Conseil : la Caisse d’Epargne vous conseille de ne
régler le chèque directement entre les mains du
bénéficiaire qu’après vous être assuré que celui-ci
est en mesure de restituer immédiatement le
chèque. A défaut, vous pourrez avoir avantage à
opter pour la solution développée à l’alinéa cidessus (blocage de provision).
Par exception à ce qui précède, les co-titulaires
peuvent, d’un commun accord, désigner l’un
d’entre eux comme responsable des incidents de
paiement de chèques qui pourraient intervenir sur
le compte joint ou indivis, ce qui a pour
conséquence, s'agissant de la personne désignée,
une interdiction d'émettre des chèques sur
l'ensemble de ses comptes, quel que soit
l'émetteur du chèque sans provision. Les autres cotitulaires ne sont interdits d’émettre des chèques
que sur le seul compte ayant enregistré l’incident.
Indépendamment de ces modalités, un incident de
paiement peut être annulé si le titulaire établit que
le rejet du chèque provient d’une erreur de la
Caisse d’Epargne ou s’il établit qu’un événement
non imputable à l’une des personnes habilitées à
faire fonctionner le compte a entraîné la disparition
de la provision.
La désignation du co-titulaire peut être révoquée
par l’un quelconque des co-titulaires par lettre
recommandée avec avis de réception adressée à
l’agence qui gère le compte ou signature d’un
document à cette agence ; le co-titulaire qui
dénonce la désignation doit en informer les autres
co-titulaires.
Lorsque tous les incidents de paiement enregistrés
sur un même compte ont été régularisés, la Caisse
d’Epargne vous remet une attestation de
régularisation. Cette attestation précise que vous
recouvrez la faculté d’émettre des chèques sous
Réf. 11802 (06-12)
Effets de la régularisation des incidents de
paiement :
67 / 124
Article 18 – Les conditions tarifaires
réserve que vous ne soyez pas sous le coup d’une
interdiction judiciaire ou d’une interdiction
bancaire prononcée au titre d’incidents survenus
sur un autre compte ouvert à la Caisse d’Epargne
ou dans tout autre établissement.
18.1 - La tarification des produits et services à
l'unité
Les opérations et services faisant l’objet d’une
perception à l'unité par la Caisse d’Epargne,
d’intérêts, de commissions et frais divers, sont
précisés dans les différentes rubriques du
document “Conditions et Tarifs des Opérations et
particuliers” qui vous est remis lors de votre
adhésion à la convention de Compte de Dépôt et
de Services Bancaires Caisse d’Epargne.
17.3.4. Opposition au paiement d’un chèque
Lorsque vous constatez la perte, le vol ou
l’utilisation frauduleuse d’un chèque que vous avez
émis, ou encore d’une formule de chèque ou d’un
chéquier, vous devez immédiatement former
opposition auprès de l’agence qui gère votre
compte, par tous moyens, avec confirmation écrite
immédiate et obligatoire auprès de la même agence
(par lettre, télécopie, télégramme, bordereau
d’opposition, déclaration écrite à l’agence, avec
copie du récépissé du dépôt de plainte, ...). La
confirmation écrite doit obligatoirement préciser le
motif de l’opposition et indiquer, si possible, le
numéro de la ou des formules en cause.
Ce document indique les taux d’intérêt, le montant
des commissions, les dates de valeur et frais divers
appliqués par la Caisse d’Epargne au titre de ces
opérations et services.
Ces conditions et tarifs, facturés à l’unité, sont
susceptibles d’évolution. Vous en êtes informé
dans les conditions indiquées à l’article 18.3 ciaprès.
La loi prévoit que l’opposition au paiement d’un
chèque ne peut être faite que pour l’un des motifs
suivants : perte, vol ou utilisation frauduleuse du
chèque, redressement ou liquidation judiciaire du
porteur. La Caisse d’Epargne ne peut donc prendre
en compte les oppositions qui seraient fondées sur
un autre motif et, notamment, sur l’existence d’un
litige commercial avec le bénéficiaire du chèque.
Ces informations sont également affichées dans
toutes les agences de la Caisse d’Epargne qui gère
votre compte et tenues à la disposition de la
clientèle et du public dans chaque agence et sur le
site Internet de la Caisse d’Epargne.
Toute opposition qui ne serait pas fondée sur l’un
des motifs ci-dessus vous exposerait à des
sanctions pénales (emprisonnement de 5 ans et
amende de 375.000 euros).
18.2 - La tarification des offres groupées de
services
Le forfait de services, que vous avez choisi sur
option aux Conditions particulières et qui est
compris dans le périmètre de la présente
convention de compte de dépôt, donne lieu à la
perception d'une cotisation forfaitaire. Cette
cotisation rémunère un droit d’accès aux services
proposés par chaque forfait pendant une période
d’un an. Elle est prélevée mensuellement sur le
compte de dépôt auquel est rattaché le forfait de
services.
Dès réception d’une opposition légalement
justifiée, la Caisse d’Epargne est fondée à bloquer
la provision du chèque dont le montant est connu .
17.3.5. Paiements par chèques de banque :
Vous pouvez obtenir un tel chèque auprès de
votre agence, moyennant paiement d’une
commission prévue aux « Conditions et Tarifs des
clientèle des particuliers ». Après avoir débité
votre compte du montant du chèque, l’agence vous
remet un chèque tiré sur la Caisse d’Epargne et
libellé à l’ordre du bénéficiaire.
CHAPITRE
GENERALES
Réf. 11802 (06-12)
IV
–
b - Lors de la première souscription, le forfait de
services est facturé prorata temporis du jour de la
souscription au 31 décembre de l'année en cours
moyennant un prélèvement mensuel sur le compte
de dépôt. Le premier prélèvement, pour le mois à
échoir, s'effectue le 1er jour du mois suivant celui
de la souscription.
La tarification propre à chaque type d’offre
groupée de services est précisée aux "Conditions
applicables à la clientèle des particuliers". Ces
informations sont également affichées dans toutes
DISPOSITIONS
68 / 124
les agences de la Caisse d’Epargne qui gère le
compte.
législatives ou réglementaires ; en ce cas, les
modifications prennent effet à la date d’entrée en
vigueur des mesures concernées, sans préavis ni
information préalable.
La tarification des offres groupées de services est
susceptible d'être modifiée. Vous serez informé de
ces modifications dans les mêmes conditions que
celles prévues ci-dessous.
La Caisse d’Epargne peut apporter des
modifications aux dispositions des présentes
Conditions générales, notamment pour les adapter
aux besoins de la clientèle et aux évolutions
techniques.
La souscription à un forfait de services n'exclut pas
la possibilité de souscrire aux produits compris
dans le forfait ou à d'autres produits ou services
proposés hors offres groupées par la Caisse
d'Epargne, moyennant une tarification à l'unité
précisée dans les “Conditions et Tarifs des
clientèle des particuliers”.
La tarification peut évoluer en raison de mesures
législatives ou réglementaires ; en ce cas, la
modification prend effet à la date d’entrée en
vigueur des mesures concernées, sans préavis ni
information préalable.
Par ailleurs, la Caisse d'Epargne se réserve la
possibilité d'accorder des avantages spécifiques aux
seuls titulaires ayant souscrit des offres groupées
de services.
Par ailleurs, la liste des produits et services faisant
l’objet d’une perception par la Caisse d’Epargne
d’intérêts, commissions et frais divers, ainsi que les
taux de ces intérêts, les montants de ces
commissions et frais divers sont susceptibles d’être
modifiés par la Caisse d’Epargne.
c – Des intérêts, commissions, dates de valeur, et
frais divers sont susceptibles d’être appliqués aux
opérations effectuées sur votre compte. Ils ne sont
pas compris dans la cotisation relative aux offres
groupées, sauf indication expresse dans la présente
convention.
La Caisse d’Epargne vous informe de ces
modifications et des évolutions tarifaires des
produits et services par tous moyens sur support
papier ou support durable : relevés de compte,
lettre, moyen télématique dans le cadre des
services de banque à distance …. Par ailleurs, au
cas où ces modifications impliquent un choix de
votre part, la Caisse d'Epargne propose un choix
d'options et un choix par défaut.
Ils sont mentionnés dans le document “Conditions
applicables à la clientèle des particuliers” qui vous
est remis lors de votre adhésion à la convention et
modifiés dans les conditions indiquées à l’article
18.3 ci-après.
Tout projet de modification de la convention de
compte de dépôt, notamment tarifaire, vous est
communiqué au plus tard deux mois avant la date
d’application envisagée. Vous êtes réputé avoir
accepté la modification si vous n’avez pas notifié à
la Caisse d’Epargne, avant la date d’entrée en
vigueur, votre désaccord. Si vous refusez la
modification proposée, vous pouvez résilier sans
frais, avant cette date, la convention de compte de
dépôt.
Ces informations sont également affichées dans
toutes les agences de la Caisse d’Epargne qui gère
le compte et tenues à la disposition de la clientèle
et du public dans chaque agence et sur le site
Internet de la Caisse d’Epargne.
Vous pouvez contester la modification tarifaire,
dans ce délai de deux mois, par lettre
recommandée adressée à votre agence. Dans ce
cas, la Caisse d’Epargne pourra résilier le produit
ou service dont vous bénéficiez, pour lequel vous
refusez la modification tarifaire. De plus, votre
compte pourra être clôturé, sans frais, sur votre
initiative ou à l’initiative de la Caisse d’Epargne,
dans ce dernier cas, à l’expiration du délai de
préavis indiqué aux articles 5.1 et 5.2 ci-dessus.
Lorsque le refus porte sur la modification d’un
produit ou service dont vous bénéficiez, vous
pouvez résilier ce seul produit ou service selon les
modalités prévues dans le paragraphe précédent. A
défaut de résiliation dans le délai imparti, les
modifications vous seront opposables.
En tout état de cause, en cas de poursuite des
relations contractuelles postérieurement à la date
de prise d'effet des nouvelles conditions, vous
serez considéré comme ayant définitivement
approuvé les modifications et/ou comme ayant
accepté le choix d'option proposé par défaut.
18.3 - Les modifications de la Convention de
compte de dépôt (y compris tarifaires)
Les dispositions des présentes Conditions
générales peuvent évoluer en raison de mesures
Réf. 11802 (06-12)
69 / 124
- lors de l'étude ou l'élaboration de tout type de
contrats ou d'opérations vous concernant, dès lors
que ces entités appartiennent au même groupe que
la Caisse d’épargne (BPCE, Caisses d’épargne, …).
La clôture de votre compte dépôt, à votre
demande, suite à une contestation relative aux
modifications des dispositions des présentes
Conditions générales ou des conditions tarifaires
proposées par la Caisse d’Epargne, ne donnera lieu
à la perception d’aucun frais.
Les personnes recevant des informations couvertes
par le secret professionnel, qui leur ont été
fournies pour les besoins d'une des opérations cidessus
énoncées,
doivent
les
conserver
confidentielles, que l'opération susvisée aboutisse
ou non. Toutefois, dans l'hypothèse où l'opération
susvisée aboutit, ces personnes peuvent à leur tour
communiquer les informations couvertes par le
secret professionnel dans les mêmes conditions
que celles visées au présent article aux personnes
avec lesquelles elles négocient, concluent ou
exécutent les opérations énoncées ci-dessus.
Article 19 – Communication de la convention
de compte de dépôt
A tout moment de la relation contractuelle, vous
avez le droit de recevoir, sur demande, la présente
convention de compte de dépôt sur support papier
ou sur un autre support durable. La Caisse
d’Epargne ne peut refuser de vous fournir une
convention de compte établie sur support papier.
Vous pouvez aussi indiquer par écrit les tiers
auxquels la caisse d’épargne sera autorisée à
fournir les informations vous concernant que vous
mentionnerez expressément.
La demande doit être formulée au guichet ou par
écrit (lettre, ou moyen télématique dans le cadre
des services de banque à distance).
Article 20 - Secret professionnel
La Caisse d’épargne est tenue au secret
professionnel, conformément à l’article L. 511-33
du code monétaire et financier.
Article 21 - Lutte contre le blanchiment des
capitaux et le financement du terrorisme
En raison des dispositions des articles L. 561-1 et
suivants du Code monétaire et financier, la Caisse
d’Epargne est tenue, dans le cadre de ses
obligations concernant la lutte contre le
blanchiment des capitaux et le financement du
terrorisme, de procéder à l’identification des
clients et le cas échéant des bénéficiaires effectifs
des opérations et à une obligation de vigilance
constante à l’égard de sa clientèle pendant toute la
durée de la relation d’affaires (montant et nature
des opérations, provenance et destination des
fonds, suivi de la situation professionnelle,
économique et financière du client…).
Cependant, le secret est levé en vertu de
dispositions légales, notamment à l’égard de
l’administration fiscale, des douanes, de la Banque
de France (Fichier Central des Chèques, Fichier
des Incidents de remboursement de Crédit aux
Particuliers, par exemple), des organismes de
sécurité sociale (dans les conditions prévues par
les articles L 114-19 à L 114-21 du code de la
sécurité sociale) et de l’Autorité de contrôle
prudentiel. Le secret ne peut être opposé à
l’autorité judiciaire agissant :
- dans le cadre d’une procédure pénale,
- ainsi que dans le cadre d’une procédure
civile lorsqu’un texte spécifique le prévoit
expressément.
A ce titre, la Caisse d'Epargne est tenue d'appliquer
des mesures de vigilance particulières à l'égard des
Personnes Politiquement Exposées définies à
l'article R.561-18 du code monétaire et financier.
En application des dispositions susvisées, la Caisse
d’Epargne est aussi tenue de déclarer en
particulier :
- les sommes inscrites dans ses livres et les
opérations portant sur des sommes qui
pourraient provenir d’une infraction
passible d’une peine privative de liberté
d’un an ou qui pourraient participer au
financement du terrorisme ;
- les opérations pour lesquelles l’identité du
donneur d’ordre ou du bénéficiaire effectif
de l’opération demeure douteuse malgré
les diligences effectuées au titre de
Conformément à l’article L 511-33 du code
monétaire et financier, la Caisse d’épargne peut
partager des informations confidentielles vous
concernant, notamment dans le cadre des
opérations énoncées ci-après :
- avec les entreprises qui assurent ou garantissent
vos crédits (entreprises d’assurances, société de
cautions mutuelles, par exemple),
- avec des entreprises de recouvrement,
- avec des tiers (prestataires, sous-traitants, …) en
vue de leur confier des fonctions opérationnelles
(par exemple pour la gestion des cartes bancaires,
ou la fabrication de chéquiers)
Réf. 11802 (06-12)
70 / 124
l’obligation de vérification d’identité qui
incombent à la Caisse d’Epargne.
Vous avez la possibilité de vous opposer, sans frais,
à ce que les données vous concernant soient
utilisées à des fins de prospection commerciale par
la Caisse d'Epargne ainsi que par BPCE, ses filiales
directes et indirectes ou par ses partenaires
commerciaux. Pour exercer votre droit
d’opposition, vous pouvez cocher la case prévue à
cet effet dans les Conditions Particulières ou à
défaut, adresser un courrier à la Caisse d'Epargne
Service Relations Clientèle, 3/5 Cours Pierre
Puget, 13006 Marseille. Les frais d’envoi de ce
courrier vous seront remboursés au tarif lent en
vigueur sur simple demande.
La Caisse d’Epargne est également tenue de
s’informer auprès de ses Clients pour les
opérations qui lui apparaîtront comme inhabituelles
en raison notamment de leurs modalités, de leur
montant ou de leur caractère exceptionnel au
regard de celles traitées jusqu’alors.
Vous vous engagez à signaler à la Caisse d’épargne
toute opération exceptionnelle par rapport aux
opérations habituellement enregistrées sur votre
compte et à lui fournir sur sa demande, toute
information ou document requis.
Vous disposez d'un droit d'accès, de rectification et
d'opposition auprès de la Caisse d'Epargne
Service Relations Clientèle, 3/5 Cours Pierre
Puget, 13006 Marseille qui gère votre compte.
La Caisse d’épargne peut être obligée de demander
une autorisation aux autorités de l'Etat avant de
procéder à une opération, en raison des
dispositions législatives et réglementaires en
vigueur relatives à la lutte contre le blanchiment
des capitaux ou contre le financement du
terrorisme.
Les données à caractère personnel (informations
nominatives) que vous nous avez transmises
conformément aux finalités convenues peuvent, à
l'occasion de diverses opérations, faire l'objet d'un
transfert dans un pays de l'Union Européenne ou
hors Union Européenne.
Dans le cadre d'un transfert vers un pays hors
Union Européenne, des règles assurant la
protection et la sécurité de ces informations ont
été mises en place.
La Caisse d’Epargne, en raison des obligations
mises à sa charge par les pouvoirs publics au titre
de la lutte contre le blanchiment des capitaux et le
financement du terrorisme, peut être amenée à
prendre toutes mesures, notamment le gel des
avoirs, susceptibles de conduire à des retards ou à
des refus d'exécution liés à ces obligations.
Vous pourrez en prendre connaissance en
consultant la notice d’information accessible sur le
site Internet de la Fédération Bancaire Française :
www.fbf.fr.
Article 22 - Loi Informatique et Libertés
Les données à caractère personnel concernant le
titulaire ainsi recueillies sont obligatoires. Votre
refus de communiquer à la Caisse d’Epargne tout
ou partie de ces données peut entraîner le rejet de
la demande d’ouverture de compte.
Ces informations nominatives peuvent être
communiquées, à leur requête, aux organismes
officiels et aux autorités administratives ou
judiciaires, notamment dans le cadre de la lutte
contre le blanchiment des capitaux ou de la lutte
contre le financement du terrorisme. Pour ces
mêmes raisons, en vertu du Règlement CE/1781 du
15 novembre 2006, en cas de virement de fonds,
certaines de vos données nominatives doivent être
transmises à la banque du bénéficiaire du virement
située dans un pays de l'Union européenne ou hors
Union européenne.
Ces données sont principalement utilisées par la
Caisse d’Epargne pour les finalités suivantes : la
conclusion et l’exécution de la présente
convention, la tenue et la gestion de votre compte,
la prospection et l’animation commerciale, les
études statistiques, l’octroi de crédit, l’évaluation,
la gestion et la consolidation du risque au sein du
réseau des Caisses d’Epargne, afin de remplir les
obligations légales ou réglementaires, la sécurité et
la prévention des impayés et de la fraude, le
recouvrement, la lutte contre le blanchiment
d'argent.
Article 23 Réclamations – Médiation
Toute demande d’information ou réclamation
relative aux produits et services bancaires
proposés à la clientèle est à formuler auprès de
l’agence de la Caisse d’Epargne qui gère le compte.
Elles sont destinées, de même que celles qui seront
recueillies ultérieurement, à la Caisse d'Epargne
responsable du traitement. Certaines données
peuvent être adressées à des tiers pour satisfaire
aux obligations légales et réglementaires.
Réf. 11802 (06-12)
Si une réponse satisfaisante ne peut être apportée
par l’agence, le client ou l’agence concernée peut
71 / 124
transmettre la réclamation ou la demande au
“Service Consommateurs - relation Clientèle” de
votre Caisse d’Epargne :
- par courrier,
- par Internet : le formulaire de contact est
à votre disposition en utilisant le chemin
suivant - www.caisse-epargne.fr rubrique
Contact - Votre Caisse d'Epargne,
- par téléphone au 09 69 36 27 38 (Appel
non surtaxé).
Article 25 – Loi applicable – Tribunaux
compétents
La loi applicable à la présente convention de
Compte de Dépôt et de Service Bancaires de la
Caisse d’Epargne est la loi française.
La langue utilisée tant dans les relations
précontractuelles que contractuelles est le français.
Les tribunaux compétents sont les tribunaux
français.
En cas de réclamation et si aucun accord n’a pu
être trouvé avec le «Service Consommateurs –
relations Clientèle» de votre Caisse d’Epargne,
vous pouvez saisir, par écrit, le Médiateur de la
Caisse d’épargne :
Monsieur le médiateur de la Caisse
d’épargne Provence-Alpes-Corse
BP5508
83097 TOULON Cedex
sans préjudice des autres voies d’actions légales
dont vous disposez.
La présente convention conservera ses pleins et
entiers effets quelles que soient les modifications
que pourra subir la structure et la personnalité
juridique de la caisse d’épargne, notamment en cas
de fusion, absorption ou scission, qu’il y ait ou non
création d’une personne morale nouvelle.
Le médiateur n’intervient que dans les conflits
postérieurs à la contractualisation de la relation
commerciale. Son champ d’action exclut :
- les litiges relatifs à la politique
commerciale de la Caisse d’Epargne (par
exemple : politique tarifaire, taux d’intérêt
sur crédit, décision de refus de crédit,…),
- les litiges résultant des performances de
produits liées aux évolutions générales
des marchés,
- les litiges relevant de l’application du droit
des assurances ;
Le médiateur, indépendant, statue dans les deux
mois de sa saisine. La procédure de médiation est
gratuite, elle suspend les délais de prescription
(article .2238 du code civil).
Article 24 - Garantie des dépôts
En application des articles L 312-4 à L 312-16 du
Code Monétaire et Financier, les dépôts espèces et
autres fonds remboursables sont couverts par le
mécanisme de garantie géré par le Fonds de
Garantie des dépôts institué par les pouvoirs
publics, dans les conditions et selon les modalités
définies par les textes en vigueur.
Un dépliant sur ce mécanisme de garantie est
disponible sur demande auprès de la Caisse
d’Epargne ou auprès du :
Fonds de garantie des dépôts
4, rue Halévy
75009 Paris.
Réf. 11802 (06-12)
72 / 124
CHAPITRE V - LES ASSURANCES MOYENS DE PAIEMENT
Produits
Principaux éléments des garanties souscrites
N° de police
Mise en jeu Coordonnées
I) ASSURANCE MOYENS DE PAIEMENT
Carte
Visa
Carte
Infinite
Garantie achat : vous avez effectué des achats par BPCE
Bleue Carte Bleue Visa, carte Visa Electron SENSEA, carte ASSURANCES
Visa Premier ou carte Visa Infinite, vous êtes MD50013
indemnisé des pertes pécuniaires occasionnées par la
Visa détérioration, le vol avec effraction ou par agression
des biens achetés dans le monde entier.
Se reporter au (2)
Assurance perte/vol de votre carte de
paiement ou de retrait : vous êtes indemnisé pour
tout débit frauduleux constaté sur votre compte de
dépôt, consécutif au vol ou à la perte de votre carte
de paiement.
Garantie opérations frauduleuses suite à
perte/vol des cartes bancaire de paiement à
autorisation systématique
Garantie perte/vol des cartes de retrait
BPCE
ASSURANCES
MD50012
MD50014
BPCE ASSURANCES
09 69 36 45 45 (appel
non surtaxé)
BPCE ASSURANCES
09 69 36 45 45 (appel
non surtaxé)
MD50025
MD50001
Se reporter au (3.1)
Bouquet
Liberté
Assurance sur compte : dans le cadre du
Bouquet Liberté, vous êtes indemnisés en cas BPCE
de perte ou de vol de vos moyens de paiement : ASSURANCES
remplacement de carte
MD 50042
remboursement des frais d’opposition sur
chèque
remboursement des opérations frauduleuses
réalisées avant opposition
BPCE ASSURANCES
09 69 36 45 45 (appel
non surtaxé)
Se reporter au (4)
Chéquier
Assurance en cas de perte/vol de vos formules
de chèques vierges: vous êtes indemnisé pour tout MD50012
débit frauduleux constaté sur votre compte de dépôt, MD50014
consécutif au vol ou à la perte d’une formule de
chèque.
Garantie perte/vol souscrite à l’unité
Garantie perte /vol incluse dans le Forfait
BPCE ASSURANCES
09 69 36 45 45 (appel
non surtaxé)
Se reporter au (3.2)
Réf. 11802 (06-12)
73 / 124
Carte
Cirrus
Tribu Assistance Tribu Cirrus : vous êtes titulaire d’une
carte Tribu Cirrus, vous bénéficiez d'une assistance
médicale en France et à l’étranger et d’une assistance
juridique à l’étranger.
Se reporter au (5)
Toute
Carte Service Opposition : vous êtes titulaire d’un
attachée
au compte de dépôt avec carte, ce service vous permet
compte
de de former opposition en cas de perte de celle-ci.
dépôt
Service Opposition souscrit à l’unité
Service Opposition inclus dans le Forfait
Se reporter au (6)
Carte
IZICARTE
Contrat souscrit
par
EUROPAY
France auprès de
MUTUAIDE
ASSISTANCE
N° MA06/113
BPCE
ASSURANCES
MD50015
MD50016
Garantie achat : vous avez acheté des biens, MD 50045
d’une valeur unitaire d’au moins 75€, au moyen de la
carte garantie, vous êtes indemnisés des pertes
pécuniaires occasionnées par la détérioration, le vol
avec effraction ou par agression survenus dans les 7
jours calendaires de leur acquisition ou de leur
livraison. (se reporter à la notice d’information ciaprès).
MUTUAIDE
ASSISTANCE
+ (33)-(1)-45 16 65 65
7J/7
BPCE ASSURANCES
Depuis la France :
09 69 32 59 97 (appel
non surtaxé)
Depuis l’étranger :
33 1 825 322 000 ou
33 1 53 26 23 23
24H/24, 7J/7
BPCE
Assurances
09.69.36.45.45 (appel
non surtaxé)
- Extension de garantie constructeur : dès lors
que vous achetez un bien, d’une valeur unitaire au
moins égale à 75€, et que ce bien bénéficie à l’origine
d’une garantie fabricant ou distributeur d’au moins un
an, alors vous bénéficiez d’une extension de garantie
constructeur de deux ans pour l’appareil garanti. (se
reporter à la notice d’information ci-après).
Satellis
Assurance
II) SATELLIS ASSURANCE
Vous êtes client de la Caisse d'Epargne et adhérent au
contrat spécifique Satellis assurance. Vous bénéficiez BPCE
des garanties suivantes :
ASSURANCES
-remboursements :
vol
espèces/frais
papiers MD50011
identité/cartes bancaires et serrures/frais opposition.
-Protection
juridique/assistance
juridique
et
administrative.
Se reporter au (II)
Réf. 11802 (06-12)
Satellis information
09 69 36 45 45 (appel
non sutaxé)
du lundi au samedi
sinistre
09 69 36 45 45 (appel
non surtaxé)
du lundi au vendredi
74 / 124
I) LES ASSURANCES MOYENS DE PAIEMENT
1 – Généralités - Garantie achats et assurance en cas de perte ou vol de vos cartes et formules
de chèque de la Caisse d'Épargne :
a) La prise d'effet
- Garantie Achat : le contrat prend effet dès l’obtention d’une carte de paiement.
- Assurance opérations frauduleuses suite à Perte/Vol carte et formules de chèques vierges : sous réserve du
complet paiement de la première cotisation, le contrat prend effet :
Pour les contrats souscrits à l'unité :
x à compter de la date de signature de la demande d’adhésion et de l’autorisation de prélèvement lorsque
celle-ci est souscrite directement dans les locaux de la Caisse d’Epargne ;
x le lendemain de la date d’envoi de la demande d’adhésion, le cachet de la Poste faisant foi, lorsque vous
envoyez celle-ci par lettre recommandée avec accusé de réception ;
x le lendemain de la date de réception de la demande d’adhésion, le tampon courrier de la banque faisant foi,
lorsque vous envoyez celle-ci par lettre simple ou la déposez dans la boîte aux lettres de la Caisse
d’Epargne.
Pour les contrats souscrits dans le cadre d'un forfait de services :
x à compter de la date de souscription d'un forfait de services.
En cas de rejet du premier prélèvement, le contrat est annulé de plein droit sans autre avis, les
garanties n’ayant jamais été acquises à l’assuré.
b) La durée
Le contrat est souscrit pour une année à partir de sa date d'effet. Il est ensuite reconduit automatiquement
d'année en année, sauf résiliation dans les conditions prévues ci-après.
Pour les contrats inclus dans le cadre d'un forfait de services :
Le contrat est souscrit pour une année après la première période de garantie qui s'étend de la date de prise
d'effet au 31 décembre de l'année en cours. Il est ensuite reconduit automatiquement d'année civile en année
civile sauf dénonciation du contrat collectif.
c) La résiliation
- Garantie Achat : le contrat peut être résilié par le souscripteur (BPCE) ou par l’assureur (BPCE
ASSURANCES) à l’échéance annuelle du contrat collectif, sous réserve d'un préavis de 6 (six) mois.
- Assurance opérations frauduleuses suite à Perte/Vol de la carte et des formules de chèques vierges : le
contrat peut être résilié :
x Par vous-même
Réf. 11802 (06-12)
75 / 124
Par l'envoi d'une lettre recommandée (le cachet de la poste faisant foi) ou par une déclaration verbale
contre récépissé à l’agence Caisse d’Epargne, à tout moment et sans préavis, la résiliation devenant
effective à la prochaine échéance.
Pour les contrats souscrits dans le cadre d'un forfait de services, seule la résiliation
du forfait de services entraîne la résiliation des garanties.
x Par l’assureur :
Par lettre recommandée (le cachet de la poste faisant foi), adressée à votre dernier domicile connu , dans
les cas suivants :
- pour non paiement des cotisations à leurs échéances : l’assureur peut alors suspendre la garantie
30 jours après l'envoi d'une mise en demeure, par lettre recommandée simple, adressée à votre dernier
domicile connu puis résilier le contrat 10 jours après l'expiration du délai de 30 jours prévu ci-dessus,
Les garanties cessent de plein droit et sans aucune notification en cas de :
- clôture du compte garanti,
- résiliation du forfait de services,
- non renouvellement de la carte garantie et/ou du chéquier,
- retrait à BPCE ASSURANCES de son agrément administratif.
d) La cotisation
La cotisation ainsi que les taxes sur les contrats d'assurances sont prélevées à la souscription et chaque année
d'avance sur votre compte de dépôt indiqué par vos soins lors de votre adhésion.
La cotisation est susceptible d’être modifiée, vous en êtes informé par le souscripteur. Vous pouvez alors
résilier votre contrat dans un délai de 30 jours à compter de la date à laquelle vous avez été informé. A défaut
de résiliation, vous êtes considérés comme ayant définitivement accepté l’augmentation tarifaire.
La cotisation est précisée dans le document "Conditions et Tarifs des Opérations et Services Bancaires
applicables à la clientèle des particuliers", elle est également affichée dans les locaux de la Caisse d'Epargne qui
gère votre compte.
Pour les contrats souscrits dans le cadre d'un forfait de services :
La cotisation ainsi que les taxes sur les contrats d'assurances sont incluses dans la cotisation annuelle du forfait
de services, elles sont prélevées mensuellement sur votre compte de dépôt.
La cotisation annuelle du forfait de services est précisée dans le document "Conditions et Tarifs des
Opérations et Services Bancaires applicables à la clientèle des particuliers", elle est également affichée dans les
locaux de la Caisse d'Epargne qui gère votre compte.
e) Exclusions communes à toutes les garanties
Sont exclues les conséquences :
- d’une faute intentionnelle ou dolosive commise par l’assuré ou un membre de la famille de
l’assuré, son conjoint ou concubin,
- de la guerre civile ou étrangère et lorsque l’assuré y participe activement, des émeutes, grèves,
mouvements populaires, attentats, actes criminels, sauf si l’assuré tente de sauver des
personnes,
- de la désintégration du noyau de l’atome.
Réf. 11802 (06-12)
76 / 124
f) les contrats d'assurance
Votre Caisse d’Epargne par l’intermédiaire de BPCE, a souscrit différents contrats d’assurance régis par le
Code des Assurance auprès de notre assureur BPCE Assurances – Siège administratif : 88 avenue de France
75641 Paris CEDEX 13
Entreprise Régie par le Code des Assurances.
Société anonyme au capital de 61.996.212 Euros
R.C.S. Paris B 350 663 860 – Siège social : 5 rue Masseran 75007 Paris
L’autorité chargée du contrôle de l’assureur est : Autorité de Contrôle Prudentiel : 61 rue Taitbout 75436
Paris cedex 09.
Contrats concernés : MD 50013 (Garantie Achat), MD50025 (Garantie Opérations frauduleuses suite à
perte/vol des Cartes Bancaires à autorisation systématique) MD 50012 (Garantie perte/vol souscrite à l’unité),
MD 50014 (garantie perte/vol incluse dans un forfait de services), MD 50001 (Garantie perte/vol des cartes de
retrait) et MD 50045 (Garantie achat et extension de garantie constructeur liées à la carte débit/crédit
IZICARTE).
2 – Garantie achat : détérioration, vol avec effraction ou par agression, des biens achetés par la
carte de paiement
Vous êtes une personne physique titulaire d'une Carte Bleue internationale du réseau Visa en cours de validité,
vous bénéficiez automatiquement de la garantie achat.
Vous êtes victime d’un acte de violence volontairement commis par un tiers provoquant des blessures
physiques ou toute contrainte physique ou morale exercée volontairement par un tiers sur vous-même en vue
de vous déposséder ou de vous voler.
2.1- Objet de la garantie
Cette garantie a pour objet l’indemnisation des pertes pécuniaires occasionnées par la détérioration, le vol
avec effraction ou par agression des biens achetés dans le monde entier au moyen d’une carte garantie, d’une
valeur unitaire TTC supérieure à 75 euros et inférieure à 800 euros, survenu dans les sept jours calendaires de
leur acquisition ou de leur livraison. Le montant de l’indemnisation est plafonné à 1.600 euros par année
d’assurance (période de 12 mois consécutifs démarrant à compter de la date de prise d’effet de l’adhésion).
La garantie couvre les frais de réparation ou de remise en état des biens détériorés. En cas de vol ou
d’impossibilité de réparer ou lorsque les coûts de réparations excéderaient la valeur du bien, l’assureur
rembourse un montant correspondant à la valeur d’achat dans la limite des sommes effectivement réglées au
moyen de la carte.
Garantie spécifique à la carte visa infinite
La valeur unitaire du bien acheté doit être supérieure à 80 € TTC et inférieure ou égale à 2 500 € TTC. Le
montant de l’indemnisation est plafonné à 5 000 € par année d’assurance. La détérioration ou le vol avec
effraction ou par agression des biens achetés doit intervenir dans les 30 jours calendaires de leur acquisition ou
de leur livraison.
Les cartes garanties sont les cartes de paiement émises par la Caisse d’Epargne.
2.1.2 – Déclaration de sinistre
Vous devez obligatoirement effectuer votre déclaration auprès du Centre d’Appels au 09 69 36 45 45 (Appel
Vous devez ensuite la formaliser auprès de votre agence dans les meilleurs délais (par lettre recommandée).
Réf. 11802 (06-12)
77 / 124
Vous pouvez également vous rendre directement à votre agence afin d’y effectuer votre déclaration. Sous peine
de déchéance de tout droit à indemnité (sauf cas fortuit ou de force majeure), vous devez déclarer tout sinistre
relevant de la Garantie Achat dans les cinq jours de la survenance du sinistre.
2.1.3 - Les exclusions de garantie
Outre les exclusions communes visées au § "Exclusions communes à toutes les garanties",
l’assureur ne garantit pas :
- les biens suivants : les plantes et animaux, les fourrures ou bijoux à moins qu’ils ne soient volés
suite à une agression sur la personne dûment constatée, les espèces, devises, chèques de
voyage, instruments négociables (tels que billets à ordre, bons de caisse ...) ainsi que les titres
de transport, les véhicules terrestres à moteur ainsi que tous leurs accessoires intérieurs et
extérieurs,
- la perte simple ou le vol sans effraction ni agression ou la disparition inexpliquée,
- les sinistres consécutifs : au vice propre de la chose, à l’usure normale du bien, au non respect
des conditions d’utilisation préconisées par le fabricant ou le distributeur.
3 – Assurance en cas de perte / vol de vos cartes et formules de chèques de la Caisse d’Epargne.
3.1 - Perte ou vol de votre carte de paiement ou de retrait
a) Qui est garanti et dans quelle circonstance ?
Vous êtes une personne physique titulaire d’un compte de dépôt à vue auquel est associée une ou plusieurs
cartes de paiement et/ou de retrait en cours de validité fonctionnant sur ce compte. En cas de compte joint, le
co-titulaire est également assuré.
Vous êtes victime de la perte ou du vol - ou d’un acte de violence - ayant entraîné la disparition de votre
carte. Un débit frauduleux occasionné avant opposition par un tiers autre qu’un membre de la famille de
l’assuré, conjoint ou concubin, de façon répréhensible au regard du Code Pénal a été constaté sur votre
compte de dépôt à vue.
b) Mise en opposition immédiate de votre carte
Vous devez immédiatement faire opposition par tous moyens auprès de la Caisse d’Epargne qui a délivré la
carte dès que vous constatez le vol ou de la perte de celle-ci En cas de vol, vous devez le déclarer aux autorités
de police ou consulaires, le récépissé de la déclaration devant être remis à l’agence tenant le compte.
c) Comment déclarer votre sinistre ?
se reporter au § 3.2. e.
d) Couverture de la garantie
Ce qui est garanti
Votre assureur s’engage à vous indemniser des pertes occasionnées par les opérations frauduleuses
effectuées avant opposition sur votre compte de dépôt à vue. L’indemnité est limitée au montant restant à
votre charge conformément à la législation en vigueur avec un maximum de :
x 1 350 euros par sinistre,
x dans la limite de 1 600 euros par année d’assurance
Réf. 11802 (06-12)
78 / 124
Est considérée comme un seul et même sinistre, la série d'opérations frauduleuses commises à la suite du vol
ou de la perte déclarée.
Le point de départ de la garantie correspond au jour d’enregistrement de l’opposition par la Caisse d’Epargne
émettrice ou par le centre d’appel. En cas de contestation sur la date d’opposition, celle-ci est réputée avoir
été effectuée à la date de réception de la déclaration d’opposition écrite.
Ce qui est exclu
Outre les exclusions communes à toutes les garanties, sont exclues les opérations de paiement par cartes
rejetées sur la banque présentatrice pour non respect des règles en vigueur par le commerçant ainsi que les
conséquences d’utilisations frauduleuses :
- commises avant la remise de la carte garantie à son titulaire,
- commises après la date d’opposition auprès des émetteurs concernés,
- commises après la clôture du compte garanti et après la date d’expiration de validité de la
carte,
- commises après la résiliation de l’assurance et après la clôture du forfait de services,
- causées par un membre de la famille de l’assuré, son conjoint ou concubin.
3.2 - Perte ou vol de vos formules de chèques vierges
a) Qui est garanti et dans quelles circonstances ?
Vous êtes une personne physique titulaire d’un compte de dépôt à vue auquel est associé un
chéquier. En cas de compte joint, le co-titulaire est également assuré.
Vous êtes victime de la perte ou d’un vol - ou d’un acte de violence - ayant entraîné la disparition de vos
formules de chèques. Un débit frauduleux occasionné avant opposition par un tiers autre qu’un membre de la
famille de l’assuré, conjoint ou concubin, de façon répréhensible au regard du Code Pénal a été constaté sur
votre compte de dépôt à vue.
b) Couverture de la garantie.
Ce qui est garanti
La garantie a pour objet de vous rembourser le montant des opérations frauduleuses effectuées sur votre
compte de dépôt à vue avant opposition, à l’aide de formules de chèques vierges perdues ou volées, après
réception de votre chéquier par pli postal ou sa remise à votre agence.
Ce remboursement est limité au montant réel du préjudice subi par l’assuré plafonné à 3.100 euros par
sinistre et année d’assurance, quel que soit le nombre d’opérations frauduleuses effectuées.
Ce qui est exclu
Outre les exclusions communes visées au § e) "Exclusions communes à toutes les garanties", sont également
exclues les conséquences d’utilisations frauduleuses :
- commises avant la remise du chéquier à son titulaire, ou avant sa réception par ce dernier,
- commises après la clôture du compte garanti,
- commises après la date d’opposition auprès des émetteurs concernés,
- causées par un membre de la famille de l’assuré, son conjoint ou concubin,
- consécutives à une perte ou un vol de formules de chèque en cas de non restitution du
chéquier après demande de la Caisse d’Epargne (en cas d’interdiction bancaire).
c) Mise en opposition des formules de chèques
Réf. 11802 (06-12)
79 / 124
L’opposition doit être faite dès que vous constatez le vol ou la perte, avec toutefois un délai maximum de
6 jours après l’envoi du premier relevé de compte, ou l'impression de ce dernier (ou du relevé partiel
relatif à l'opération contestée) à une borne libre service, comportant au débit une ou plusieurs opérations
frauduleuses. En cas de non respect de ce délai, le sinistre ne sera pas pris en charge.
d) Etendue territoriale
Le contrat garantit les sinistres survenant dans le monde entier.
e) Déclaration de votre sinistre
Vous devez obligatoirement effectuer votre déclaration auprès du Centre d’Appels au 09 69 36 45 45 (Appel
non surtaxé)
Vous devez ensuite la formaliser auprès de votre agence dans les meilleurs délais (par lettre recommandée).
Vous pouvez également vous rendre directement à votre agence afin d’y effectuer votre déclaration. Sous peine
de déchéance de tout droit à indemnité (sauf cas fortuit ou de force majeure), vous devez déclarer tout sinistre
relevant de la Garantie Achat dans les cinq jours de la survenance du sinistre. Vous devez déclarer tout sinistre
relevant de l’Assurance Perte/Vol dès que vous en avez connaissance.
Rappel : Pour la mise en jeu des garanties, vous devez faire opposition dans les meilleurs délais, dans les
conditions et avec les moyens qui vous sont indiqués dans le contrat qui vous lie à la Caisse d’Epargne
émettrice.
f) Suivi de votre déclaration par la Caisse d’Epargne
La Caisse d'Epargne transmet l’imprimé de déclaration de sinistre, en joignant toutes les pièces justificatives
indiquées, à BPCE.
BPCE dispose de 30 jours calendaires pour instruire les dossiers reçus complets de la part de la Caisse
d’Epargne émettrice.
g) En cas de réclamation de votre part
En cas de difficulté, vous devez d’abord consulter la Caisse d'Epargne gestionnaire de votre compte. En cas de
réponse insatisfaisante, vous pouvez adresser votre réclamation à BPCE ASSURANCES dont le siège
administratif est situé à Paris 75641, 88 avenue de France. Si le désaccord persiste après la réponse apportée
par BPCE ASSURANCES, vous pouvez demander l’avis du médiateur. Les conditions d’accès à ce médiateur
vous sont communiquées sur simple demande auprès de BPCE ASSURANCES.
4) L’ASSURANCE SUR COMPTE
L’assurance sur compte, de BPCE Assurances (contrat MD 50042), se substitue pour les
nouvelles adhésions aux contrats Assurance perte/vol de vos moyens de paiement (MD50012 ,
MD50014) et Satellis Assurances (MD 50011) précisés au présent chapitre V.
PREAMBULE
Le présent contrat, régi par le Code des Assurances et les conditions générales qui suivent, a pour objet de
faire bénéficier des garanties énumérées ci-après, la clientèle des Caisses d’Epargne titulaire d’un compte de
dépôt ayant souscrit à l’assurance sur compte.
Réf. 11802 (06-12)
80 / 124
L’adhésion du client au contrat collectif lui confère la qualité d’Assuré. Elle est constatée par la signature des
Conditions Particulières de la convention de compte de dépôt et par la remise de la Convention de Compte de
Dépôt et de Services Bancaires comportant un extrait du contrat collectif.
Le domicile légal ou la résidence habituelle de l’Assuré doit être situé sur le territoire de la République
Française.
Les parties choisissent d’un commun accord d’utiliser la langue française durant leurs relations
précontractuelles et contractuelles et de rédiger les présentes dispositions contractuelles en langue française.
La Caisse d’Epargne est adhérente au Fonds de garantie des dépôts, 4 rue Halévy 75009 Paris.
L’Autorité de Contrôle Prudentiel est l'autorité chargée du contrôle de la Caisse d’Epargne, située 61, rue
Taitbout 75436 PARIS. Cedex 09.
La loi applicable à la présente convention est la loi française. Les tribunaux compétents sont les tribunaux
français.
En cas de contestation, l’Assuré peut s'adresser à l’agence de sa Caisse d’Epargne puis au Service Relations
Clientèle de sa Caisse d’Epargne et, à défaut de solution, au Service Médiation des Caisses d’Epargne - TSA 10170 - 75665 Paris Cedex 14.
Les sociétés d’assurances sont soumises au contrôle de l’Autorité de Contrôle Prudentiel (ACP), 61 rue
Taitbout 75436 PARIS Cedex 09.
Toute personne physique qui fait l’objet d’un démarchage à son domicile, à sa résidence ou à son lieu de travail,
même à, sa demande, et qui signe dans ce cadre une proposition d’assurance ou un contrat à des fins qui
n’entrent pas dans le cadre de son activité commerciale ou professionnelle, a la faculté d’y renoncer par lettre
recommandée avec demande d’avis de réception pendant le délai de quatorze jours calendaires révolus à
compter du jour de la conclusion du contrat, sans avoir à justifier de motifs ni à supporter de pénalités.
DICTIONNAIRE
Définitions relatives aux personnes
ASSURE/ADHERENT
Toute personne physique titulaire à la Caisse d’Epargne d’un compte de dépôt, qui a souscrit à l’assurance sur
compte.
Si l’assurance sur compte est liée à un compte de dépôt joint, le co-titulaire est également assuré.
ASSUREUR
BPCE Assurances
Société anonyme, régie par le Code des Assurances.
Capital de 61 996 212 euros,
RCS Paris 350 663 860,
Siège social 5 rue Masseran 75007 Paris.
SIEGE ADMINISTRATIF 88 AVENUE DE FRANCE 75641 PARIS CEDEX 13.
MANDATAIRE
Personne désignée par l’Assuré, par procuration remise à la Caisse d’Epargne, aux fins d’effectuer des
opérations bancaires en son nom.
SOUSCRIPTEUR
LA BPCE
Société Anonyme à directoire et conseil de surveillance, au capital de 486.407.115 €.
Siège social : 50, avenue Pierre Mendès France - 75201 Paris Cedex 13.
Réf. 11802 (06-12)
81 / 124
RCS Paris N° 493 455 042
TIERS
Toute personne physique ou morale autre que l’Assuré, un membre de sa famille, conjoint, concubin ou
personne liée à celui-ci par un Pacte Civil de Solidarité, et autre que le Souscripteur et l’Assureur.
Définitions relatives au fonctionnement du contrat
Agression
- Acte de violence volontairement commis par un tiers provoquant des blessures physiques à l’Assuré,
- ou toute contrainte physique ou morale exercée volontairement par un tiers sur l’Assuré en vue de le
déposséder ou de le voler.
Année d’assurance
Période de 12 mois consécutifs démarrant à compter de la date de prise d’effet de l’adhésion.
Art. L.133-19. du Code Monétaire et Financier
«I ― En cas d’opération de paiement non autorisée consécutive à la perte ou au vol de l’instrument de
paiement, le payeur supporte, avant l’information prévue à l’article L. 133-17, les pertes liées à l’utilisation de
cet instrument, dans la limite d’un plafond de 150 €.
« Toutefois, la responsabilité du payeur n’est pas engagée en cas d’opération de paiement non autorisée
effectuée sans utilisation du dispositif de sécurité personnalisé.
« II. ― La responsabilité du payeur n’est pas engagée si l’opération de paiement non autorisée a été effectuée
en détournant, à l’insu du payeur, l’instrument de paiement ou les données qui lui sont liées.
« Elle n’est pas engagée non plus en cas de contrefaçon de l’instrument de paiement si, au moment de
l’opération de paiement non autorisée, le payeur était en possession de son instrument.
« III. ― Sauf agissement frauduleux de sa part, le payeur ne supporte aucune conséquence financière si le
prestataire de services de paiement ne fournit pas de moyens appropriés permettant l’information aux fins de
blocage de l’instrument de paiement prévue à l’article L. 133-17.
« IV. ― Le payeur supporte toutes les pertes occasionnées par des opérations de paiement non autorisées si
ces pertes résultent d’un agissement frauduleux de sa part ou s’il n’a pas satisfait intentionnellement ou par
négligence grave aux obligations mentionnées aux articles L. 133-16 et L. 133-17.
Code des Assurances
Le Code des Assurances issu des décrets n° 76.666 et n° 76.667 du 16 juillet 1976 modifiés.
Compte garanti
Le compte de dépôt ouvert à la Caisse d’Epargne et spécifié dans les Conditions Particulières spécifiques à
l’assurance sur compte.
Cotisation
Somme versée en contrepartie des garanties accordées.
Déchéance
Pénalisation contractuelle qui prive l’Assuré de toute garantie pour le sinistre auquel elle s'applique.
Informatique et Libertés
Les données à caractère personnel recueillies concernant l'Assuré sont nécessaires et ont pour finalités la
gestion du contrat, la gestion du risque ainsi que la prospection commerciale. Elles sont destinées, de même
que celles qui seront recueillies ultérieurement, à l’Assureur et/ou la Caisse d’Epargne. Certaines informations
peuvent être adressées à des tiers pour satisfaire aux obligations légales et réglementaires. L’Assureur et/ou la
Caisse d’Epargne est autorisée par l'Assuré à communiquer les informations le concernant à des sous-traitants
et/ou des prestataires pour des besoins de gestion. Il est également susceptible de communiquer certaines
informations nominatives à ses réassureurs aux fins exclusives de gestion du contrat ; ce que le titulaire
autorise expressément. La liste des entreprises destinataires de ces informations est accessible sur demande
auprès de l'Assureur. L'Assuré a la possibilité de s'opposer, sans frais, à ce que les informations le concernant
Réf. 11802 (06-12)
82 / 124
soient utilisées notamment à des fins de prospection commerciale par l'Assureur ou par ses partenaires
commerciaux. L'Assuré peut exercer son droit d'accès, de rectification et d'opposition au siège administratif de
l'Assureur.
Moyens de paiement
Cartes bancaires ou formules de chèques vierges, en cours de validité et liées au compte Caisse d’Epargne
garanti.
Opérations frauduleuses
Tout débit frauduleux constaté sur le compte, consécutif au vol ou à la perte de la carte ou de formules de
chèque vierges liées au compte garanti et occasionné, avant opposition, par un tiers.
Conditions Générales et Particulières Bouquet Liberté
Documents remis à l’Assuré, signés conjointement par lui-même et la Caisse d’Epargne, matérialisant la
souscription à l’assurance sur compte.
Pluralité d’assurances
L’Assuré est tenu de déclarer l’existence d’autres assurances couvrant les mêmes risques que le présent
contrat lors de la déclaration d’un sinistre.
Conformément aux dispositions de l’article L121-4 du Code des Assurances, quand plusieurs assurances sont
contractées sans fraude, chacune d’elle produit ses effets dans les limites des garanties du contrat et dans le
respect des dispositions de l’article L121-1 du Code des Assurances.
Prescription
Toute action dérivant du contrat d’assurance est prescrite par deux ans à compter de l’évènement qui y donne
naissance.
La prescription est portée à dix ans dans les contrats d’assurance atteignant les personnes lorsque les
bénéficiaires sont les ayants droit de l’Assuré décédé.
La prescription peut être interrompue par une des causes ordinaires d'interruption de la prescription et par la
désignation d’experts à la suite d’un sinistre. L’interruption de la prescription peut, en outre, résulter de l’envoi
d’une lettre recommandée avec accusé de réception adressée par l’Assureur à l’Assuré en ce qui concerne
l’action en paiement de la prime et par l’Assuré à l’Assureur en ce qui concerne le règlement de l’indemnité.
Résiliation
Cessation définitive du contrat d’assurance collectif à la demande du souscripteur, de l’Assureur ou de plein
droit.
Revalorisation des cotisations
Les cotisations sont fixées annuellement. Au vu, notamment des résultats statistiques, elles pourront être
révisées à tout moment par l’Assureur, après concertation des Parties, sous réserve d’une notification adressée
par tout moyen par l’Assureur au Souscripteur, en respectant un préavis de 6 mois.
Les nouvelles conditions tarifaires prendront effet à la date anniversaire du contrat.
Toutefois, les cotisations seront modifiées immédiatement sans préavis, en cas de changement du pourcentage
ou de l’assiette des taxes d’assurance.
Sinistre
Evènement susceptible d’entraîner la mise en jeu des garanties du présent contrat.
Subrogation
Substitution dans un rapport juridique d’une personne à une autre.
Selon l’article L121-12 du Code des Assurances, l’assureur est subrogé dans les droits et actions de l’Assuré
contre tout responsable du sinistre jusqu’à concurrence de l’indemnité payée par lui.
Tacite reconduction
Prolongation automatique du contrat d'assurance à l'expiration d'une période fixée, en l'absence d'une
manifestation de volonté contraire d'une des parties contractantes.
Territorialité
Réf. 11802 (06-12)
83 / 124
Les garanties sont acquises dans le monde entier. Toutefois, les séjours en dehors de la France Métropolitaine
(Corse comprise) et des DOM-TOM ne doivent pas dépasser 3 mois.
LES GARANTIES
4.1. VOL DES ESPECES
NATURE DE LA GARANTIE
Remboursement des espèces dérobées à la suite d’un vol par agression dûment établie.
Les espèces doivent avoir été retirées du compte de dépôt garanti.
Le vol doit avoir lieu impérativement dans les 12 heures maximum qui suivent le retrait.
Cette garantie est également acquise en cas de malaise soudain, étourdissement ou perte de
connaissance, accident sur la voie publique. Ces évènements doivent être dûment prouvés (témoignage,
intervention des pompiers ou d’un médecin…)
Cette garantie s’exerce exclusivement lorsque le retrait a été effectué par l’Assuré lui-même (titulaire ou
co-titulaire du compte de dépôt) ainsi que par le mandataire dûment désigné par procuration enregistrée à
PLAFOND DE LA GARANTIE
500 € par sinistre et par année d’assurance.
La garantie ne couvre pas :
- les tentatives de vol et la perte,
- tout vol sans agression*.
4.2. VOL DES CLES
Remboursement du coût et des frais de remplacement des nouvelles serrures et des clés correspondant à
ce nouveau dispositif de fermeture, ainsi que des frais d’ouverture de porte par le serrurier, en cas de vol
des clés de l’Assuré.
Sont garantis tous types de clés, permettant de verrouiller ou déverrouiller un dispositif de fermeture, en
possession de l’Assuré au moment du sinistre.
Ce changement de serrures doit être fait à l’identique de l’équipement existant avant le vol.
- la perte ou la disparition inexpliquée,
- les dommages causés aux serrures à la suite d’une effraction,
- les clés relevant d’un usage professionnel,
- les clés relevant d’un système de verrouillage/déverrouillage à usage collectif (porte d’entrée
d’immeuble par exemple).
4.3. PERTE, VOL ou DESTRUCTION DE PAPIERS OFFICIELS
Réf. 11802 (06-12)
84 / 124
Remboursement des timbres fiscaux, taxes, photographies d’identité nécessaires à la reconstitution des
papiers officiels de l’Assuré, lorsque ces documents sont volés, perdus, détruits ou rendus inutilisables.
Les papiers officiels remboursés sont les suivants : carte nationale d’identité, passeport, carte de séjour,
carte grise, permis.
Les photographies nécessaires à la reconstitution des papiers seront remboursées à hauteur de 4 € par
document officiel.
La garantie ne couvre pas les permis professionnels (exemple : carte poids lourd, autorisation pilote de
ligne).
4.4. PERTE OU VOL DES MOYENS DE PAIEMENT
NATURE DES GARANTIES
n Le coût de remplacement de la carte bancaire perdue, volée ou rendue inutilisable
Remboursement du coût de remplacement de la carte bancaire liée au compte garanti, dans la limite
de 500 € par sinistre et par année d’assurance.
o Le remboursement des frais d’opposition sur formules de chèque vierges perdues ou
volées
Remboursement des frais d’opposition sur chèques, dans la limite de 500 € par sinistre et par
année d’assurance.
p Les opérations frauduleuses
a) Suite à la perte ou au vol de la carte bancaire liée au compte garanti :
Remboursement des opérations frauduleuses effectuées avant opposition.
Notre indemnité est limitée au montant restant à la charge de l'Assuré conformément à la
législation en vigueur (article L133-19 du code monétaire et financier)
Plafond de la garantie
- 1 500 € par sinistre
- 2 000 € par année d’assurance.
Est considéré comme un seul et même sinistre, la série d'opérations frauduleuses commises à la
suite du vol ou de la perte déclarée.
Le point de départ de la garantie correspond au jour d’enregistrement de l’opposition par la Caisse
d’Epargne émettrice ou par le Centre d’Appel Caisse d’Epargne.
En cas de contestation sur la date de l’opposition, celle-ci sera réputée avoir été effectuée à la date de
réception de la déclaration écrite.
Dans tous les cas, l'assuré doit faire opposition dans les meilleurs délais, dans les conditions
et avec les moyens qui lui sont indiqués dans le contrat qui le lie à la Caisse d’Epargne émettrice.
En cas de vol de sa carte de paiement ou de retrait, l'assuré doit impérativement déposer plainte
auprès des autorités de police (commissariat ou gendarmerie) dès qu'il en a connaissance.
L’original du récépissé sera exigé pour tout vol : SA NON FOURNITURE ENTRAINERA LA NON
PRISE EN CHARGE DU SINISTRE.
b) Suite à la perte ou au vol de formules de chèques vierges
Remboursement à l’Assuré du montant des opérations frauduleuses effectuées, avant opposition,
par un tiers sur le compte garanti, à l’aide de formules de chèques vierges perdues ou volées, après
Réf. 11802 (06-12)
85 / 124
réception du chéquier par l’Assuré soit par pli postal soit par remise à ce dernier à l’agence de la
Caisse d’Epargne.
3 000 € par sinistre et par année d’assurance.
L’opposition est formalisée par : la réception à la Caisse d’Epargne de la déclaration d’opposition par
tous moyens, confirmée par une déclaration écrite à la Caisse d’Epargne suivant les modalités définies
dans les conditions d’utilisation des chéquiers.
L’opposition doit être faite dès que le titulaire constate le vol ou la perte, avec toutefois un délai
maximum de 6 jours après l’envoi du premier relevé de compte, comportant au débit une ou
plusieurs opérations frauduleuses.
EN CAS DE NON RESPECT DE CE DELAI, LE SINISTRE NE SERA PAS PRIS EN CHARGE SI
L’ASSUREUR APPORTE LA PREUVE QUE LE RETARD LUI A CAUSE UN PREJUDICE.
Dès que l’Assuré a connaissance du vol de son chéquier ou de formules de chèques vierges, il doit
impérativement déposer plainte auprès des autorités de police (commissariat ou gendarmerie).
PRISE EN CHARGE DU SINISTRE
La garantie des opérations frauduleuses ne couvre pas
- les opérations de paiement par cartes rejetées sur la banque présentatrice pour non respect
des règles en vigueur par le commerçant, ainsi que les conséquences:
- d'utilisation frauduleuse commise après la date d'opposition auprès des émetteurs
concernés,
- d'utilisation frauduleuse causée par un membre de la famille de l'assuré, son conjoint,
concubin, ou personne liée à celui-ci par un Pacte Civil de Solidarité,
- d'utilisation frauduleuse commise avant la remise de la carte garantie à son titulaire,
- d’utilisation frauduleuse commise avant la remise du chéquier à son titulaire ou avant sa
réception par ce dernier,
- d’utilisation frauduleuse commise après la clôture du compte garanti,
- d’utilisation frauduleuse commise après la date d’expiration de validité de la carte,
- d’utilisation frauduleuse consécutive à une perte ou à un vol de formules de chèques en cas
de non restitution du chéquier après demande de la Caisse d’Epargne (en cas d’interdiction
bancaire par exemple),
- les opérations frauduleuses* sans lien avec la perte ou le vol d’un moyen de paiement*.
EXCLUSIONS COMMUNES A TOUTES LES GARANTIES :
- d’une faute intentionnelle ou dolosive commise par l’Assuré*, par un membre de sa famille,
par son conjoint, concubin ou une personne liée à l’Assuré par un Pacte Civil de Solidarité,
- de la guerre civile ou étrangère, des émeutes, grèves, mouvements populaires, attentats,
actes criminels, lorsque l'Assuré y participe activement sauf s’il tente de sauver des
personnes.
LA VIE DU CONTRAT
La prise d’effet
L’adhésion prend effet à compter de la souscription de l’assurance sur compte à laquelle est associé le
compte garanti.
La durée
L’adhésion est souscrite pour une année. Après la première période d’assurance qui s’étend de la date de
prise d’effet jusqu’au 31 décembre de l’année en cours, elle se renouvelle annuellement par tacite
reconduction tous les 1er janvier, sauf dénonciation dans les conditions prévues ci-après.
Réf. 11802 (06-12)
86 / 124
La cessation des garanties
Les garanties cessent pour chaque Assuré avec :
x la résiliation de l’assurance sur compte,
x la clôture du compte garanti,
x en cas de non paiement des cotisations à leurs échéances : l’assureur pourra suspendre la garantie
30 jours après l’envoi d’une mise en demeure, par lettre recommandée simple, adressée au
dernier domicile connu de l’assuré puis résilier le contrat 10 jours après l’expiration du délai de
30 jours prévu ci-dessus,
x la résiliation du contrat collectif.
x Il appartiendra alors à l’Assureur d’appliquer les règles habituelles de résiliation vis-à-vis de
l’Assuré (résiliation à échéance).
La cotisation
La cotisation ainsi que les taxes sur les contrats d’assurances sont incluses dans la cotisation du Bouquet
Liberté qui sera prélevée mensuellement sur le compte de dépôt de l’assuré.
La cotisation du forfait de services est précisée dans le document « Conditions et Tarifs des Opérations et
Services Bancaires applicable à la clientèle des particuliers», elle est également affichée dans les locaux de la
Caisse d’Epargne qui gère le compte.
LES SINISTRES
Déclaration de Sinistre
Sauf cas fortuit ou de force majeure, tout sinistre devra être déclaré par l’Assuré dans les 5 jours
ouvrés suivant la date à laquelle il en a eu connaissance.
Ce délai doit impérativement être respecté, sous peine de déchéance, à condition que l’assureur
apporte la preuve que le retard lui a causé un préjudice.
L’Assuré devra effectuer la déclaration de sinistre par téléphone au 09.69.36.45.45 (appel non
surtaxé), en précisant son identité, son numéro de compte, la date, la nature, les circonstances du
sinistre.
Rappel : Pour ce qui concerne les opérations frauduleuses effectuées à la suite de la perte ou du
vol des moyens de paiement, l’Assuré doit effectuer la mise en opposition dans les meilleurs
délais, dans les conditions et avec les moyens qui lui sont indiqués dans le contrat qui le lie à la
Caisse d’Epargne émettrice.
Pièces à communiquer à l’assureur
Vol des espèces
- certificat médical, paramédical, témoignage ou tout autre document attestant les circonstances du vol,
- attestation certifiée de la Caisse d'Epargne précisant la date, l'heure ainsi que le montant du retrait,
- le procès-verbal d’audition ou le compte rendu d’infraction, remis par les autorités locales de police suite au
dépôt de plainte.
Vol des clés
- le procès-verbal d’audition ou le compte rendu d’infraction, remis par les autorités locales de police suite au
dépôt de plainte,
- facture originale indiquant le coût des nouvelles serrures et de leur remplacement à l’identique.
Perte, vol ou destruction des papiers officiels
- déclaration de perte ou de vol auprès des autorités locales de police, ainsi que le procès-verbal d’audition
ou le compte rendu d’infraction,
- photocopie des nouveaux papiers d'identité recto verso, avec justification de leur coût.
Remboursement du coût de remplacement de la carte bancaire perdue ou volée et des frais d’opposition
consécutifs au vol ou à la perte de formules de chèques vierges
- photocopie du relevé de compte comportant le débit des frais de renouvellement de la carte bancaire,
Réf. 11802 (06-12)
87 / 124
- photocopie du relevé de compte comportant le débit des frais d’opposition des formules de chèques
vierges.
Remboursement des opérations frauduleuses
Après mise en opposition par l’Assuré et déclaration de sinistre* au 09.69.36.45.45 (appel non surtaxé), la Caisse
d’Epargne transmettra au Centre de Gestion l’imprimé de déclaration de sinistre, en joignant toutes les pièces
justificatives demandées.
Règlement de l’indemnité
Le règlement de l'indemnité sera effectué par virement sur le compte de l’Assuré* dans les 30 jours suivant la
réception du dossier complet.
5 – ASSISTANCE CARTE TRIBU CIRRUS
NOTICE D’INFORMATION -Conforme à l’article L.141-4 du Code des Assurances
Contrat souscrit par la banque émettrice auprès de MUTUAIDE ASSISTANCE - 8/14, avenue
des Frères Lumière 94366 Bry sur Marne Cedex - sous le n°MA06/113, par l’intermédiaire de
MasterCard France - 44, rue Cambronne 75015 Paris, inscrite à l’ORIAS sous le numéro
08 040 551 en qualité de courtier en assurance (www.orias.fr). Entreprises régies par le Code des
assurances et soumises au contrôle de l’ACP sise 61, rue Taitbout 75009 Paris.
Les garanties relevant de la présente notice s’appliquent aux titulaires des cartes bancaires
« CIRRUS » mentionnée en entête et sont directement attachées à la validité desdites cartes.
Toutefois, la déclaration de perte ou vol de la carte ne suspend pas les garanties.
Les garanties sont acquises du seul fait de la détention de la carte.
ATTENTION : Prévenir l’assisteur le plus tôt possible, et impérativement avant tout
engagement de dépense.
POUR TOUT RENSEIGNEMENT COMPLEMENTAIRE :
-Composez le numéro de téléphone au dos de votre carte,
5.1 - DISPOSITIONS COMMUNES
DEFINITIONS COMMUNES
Pour la bonne compréhension de ce qui va suivre, on entend par :
BENEFICIAIRE
Sont considérées comme bénéficiaires, lorsqu’elles voyagent en compagnie du titulaire de la carte, les personnes
suivantes dont l’état ou la situation nécessite l’intervention de Mutuaide Assistance :
- le titulaire d’une carte Cirrus en cours de validité délivrée par les émetteurs français, y compris Monaco,
Andorre et DOM-TOM,
- son conjoint non séparé de corps ou de fait et non divorcé, son concubin notoire ou ayant conclu un PACS
(pacte civil de solidarité) en cours de validité,
- leurs enfants et petits-enfants célibataires de moins de 25 ans, fiscalement à charge d’au moins un de leurs
parents (en cas d’adoption, le bénéfice des prestations s’applique à compter de la date de transcription du
jugement d’adoption sur les registres de l’Etat Civil français),
- leurs ascendants fiscalement à charge.
Réf. 11802 (06-12)
88 / 124
LIEU DE RESIDENCE
Le lieu de résidence se définit comme le domicile fiscal du bénéficiaire en France, Monaco, Andorre et Dom-Tom,à la
date de la demande d’assistance.
PAYS DE RESIDENCE
Le pays de résidence se définit comme le pays dans lequel est situé le lieu de résidence.
MEMBRE DE LA FAMILLE
Par membre de la famille du bénéficiaire, on entend le conjoint non séparé de corps ou de fait et non divorcé, le
concubin notoire ou ayant conclu un PACS (pacte civil de solidarité) en cours de validité, les enfants, les petitsenfants, les frères, les sœurs, le père, la mère, les beaux-parents et les grands-parents.
FORCE MAJEURE
Est réputé force majeure tout événement imprévisible, irrésistible et extérieur qui rend impossible de façon
absolue l’exécution du contrat, tel qu’habituellement reconnu par la jurisprudence des cours et tribunaux
français.
TRANSPORT PRIMAIRE
Par transport primaire, on entend le transport entre le lieu du sinistre et le centre médical ou le centre
hospitalier le plus proche, et l’éventuel retour jusqu’au lieu du séjour.
ORGANISME D’ASSURANCE
Par organisme d’assurance on entend les organismes sociaux de base et organismes d'assurance maladie
complémentaires dont le bénéficiaire relève soit à titre principal soit en qualité d'ayant droit.
OBJET DU CONTRAT
Dans les conditions décrites ci-après, le contrat a pour objet de garantir au bénéficiaire pendant les 90 premiers
jours d’un déplacement, privé ou professionnel, des prestations d’assistance à la suite des évènements suivants,
qui doivent demeurer incertains au moment du départ :
x atteinte corporelle consécutive à une maladie ou un accident,
x décès,
x hospitalisation ou décès d’un membre de la famille du bénéficiaire,
x poursuites judiciaires à l’étranger,
x vol ou perte de certains effets personnels.
DECLARATION DE SINISTRE :
COMMENT BENEFICIER DE L’ASSISTANCE ?
Afin de bénéficier des prestations prévues au contrat, le bénéficiaire doit impérativement :
x
x
x
x
x
x
x
x
contacter, ou faire contacter, Mutuaide Assistance dès qu’il a connaissance d’un évènement susceptible
d’entraîner la mise en œuvre d’une prestation :
par téléphone : 01.45.16.65.65
par télécopie : 01.45.16.63.92
par courrier électronique : [email protected]
communiquer les justificatifs que Mutuaide Assistance estime nécessaires pour apprécier le droit aux
prestations d’assistance. A défaut, Mutuaide Assistance refusera la mise en œuvre des prestations
et/ou procédera à la re-facturation des frais déjà engagés.
permettre aux médecins de Mutuaide Assistance le libre accès aux données médicales qui le
concernent.
veiller à ne communiquer que des informations exactes.
se conformer aux solutions que Mutuaide Assistance préconise.
Réf. 11802 (06-12)
89 / 124
TRES IMPORTANT
Les prestations d’assistance décrites ci-après sont destinées à être organisées exclusivement par Mutuaide
Assistance qui en règlera directement le coût aux prestataires qu’il aura missionnés. A titre exceptionnel, si les
circonstances l’exigent, Mutuaide Assistance peut autoriser le bénéficiaire à organiser tout ou partie d’une
prestation. Dans ce cas, seuls les frais engagés avec l’accord express -et, bien entendu, préalable- de Mutuaide
Assistance sont remboursés sur justificatifs originaux et dans la limite de ceux qui auraient été engagés par
Mutuaide Assistance pour mettre en œuvre cette prestation.
La sous-médicalisation, les difficultés d’accès, les délais importants d’intervention dans certaines régions rendent
l’assistance particulièrement difficile et doivent inciter le voyageur à la prudence. Ainsi notamment les
voyageurs âgés (70 ans et plus) et/ou accompagnés de jeunes enfants (de moins de 12 ans) et/ou atteints
d’affections chroniques et/ou présentant des facteurs de risque ne doivent pas s’exposer dans ces régions où
les soins ne pourraient être assurés en attendant l’intervention de Mutuaide Assistance.
En aucun cas, Mutuaide Assistance ne peut se substituer aux organismes locaux de secours d’urgence.
CONDITIONS D’APPLICATION
ETENDUE TERRITORIALE DES PRESTATIONS D’ASSISTANCE
Les prestations d’assistance s’appliquent en dehors du lieu de Résidence du bénéficiaire :
x pendant les 90 premiers jours d’un déplacement, privé ou professionnel,
x dans le monde entier, sauf dans les pays exclus. Certaines prestations font l’objet de
limitations territoriales qui sont mentionnées dans l’exposé des prestations concernées.
5.2 - DISPOSITIONS SPECIALES
NATURE DES PRESTATIONS D’ASSISTANCE
ATTEINTE CORPORELLE CONSECUTIVE A UNE MALADIE OU UN ACCIDENT,
En cas de maladie ou d’accident du bénéficiaire, les médecins de Mutuaide Assistance :
- se mettent en relation avec le médecin local qui a examiné le bénéficiaire,
- recueillent toutes informations nécessaires auprès du médecin local et éventuellement auprès du médecin
traitant habituel du bénéficiaire.
A partir de ces informations, les médecins de Mutuaide Assistance décident, sur le seul fondement de l'intérêt
médical du bénéficiaire et du respect des règlements sanitaires en vigueur, soit :
- de déclencher et d'organiser le transport du bénéficiaire vers son lieu de résidence, ou vers un service
hospitalier approprié proche de son lieu de résidence.
-d’hospitaliser le bénéficiaire sur place dans un centre de soins de proximité avant d'envisager un retour
vers une structure proche de son lieu de résidence.
Le service médical de Mutuaide Assistance peut effectuer les démarches de recherche de place dans un service
médicalement adapté.
Les informations des médecins locaux ou du médecin traitant habituel, qui peuvent être essentielles, aident les
médecins de Mutuaide Assistance à prendre la décision qui paraît la plus opportune.
Il est, à cet égard, expressément convenu que la décision finale, à mettre en œuvre dans l'intérêt médical du
bénéficiaire, appartient en dernier ressort aux seuls médecins de Mutuaide Assistance.
Par ailleurs, dans le cas où le bénéficiaire refuse de suivre la décision considérée comme la plus opportune par
les médecins de Mutuaide Assistance, il décharge expressément Mutuaide Assistance de toute responsabilité,
notamment en cas de retour par ses propres moyens ou encore en cas d'aggravation de son état de santé.
TRANSFERT ET/OU RAPATRIEMENT DU BENEFICIAIRE
Réf. 11802 (06-12)
90 / 124
Si l’état de santé du bénéficiaire conduit, dans les conditions indiquées ci-dessus, ses médecins à le décider,
Mutuaide Assistance organise et prend en charge le transport du bénéficiaire.
Ce transport a lieu par tout moyen approprié (taxi, véhicule sanitaire léger, ambulance, train 1ère classe, avion
de ligne régulière en classe économique, avion sanitaire, …), si nécessaire sous surveillance médicale.
Seuls l'intérêt médical du bénéficiaire et le respect des règlements sanitaires en vigueur sont pris en
considération pour le choix du moyen utilisé pour ce transport.
Cette prestation n’est jamais mise en œuvre pour des affections ou lésions bénignes qui peuvent être traitées
sur place et qui n'empêchent pas le bénéficiaire de poursuivre son déplacement ou son séjour.
RAPATRIEMENT D’UN BENEFICIAIRE ACCOMPAGNANT
Lorsqu’un bénéficiaire est transporté dans les conditions définies ci-avant au paragraphe « transfert et/ou
rapatriement du bénéficiaire », Mutuaide Assistance organise et prend en charge le transport d’un autre
bénéficiaire voyageant avec lui jusqu'au lieu de l'hospitalisation ou au lieu de résidence du bénéficiaire par tout
moyen approprié (taxi, véhicule sanitaire léger, ambulance, train 1ère classe, avion de ligne régulière en classe
économique, avion sanitaire,….).
La présente prestation est limitée à une seule personne. Toutefois, si le bénéficiaire transporté est accompagné
par plus d’un bénéficiaire, Mutuaide Assistance peut organiser le transport, ensemble ou individuellement, des
autres bénéficiaires. Le coût de ce transport n’est pas pris en charge par Mutuaide Assistance.
ACCOMPAGNEMENT DES ENFANTS DE MOINS DE 15 ANS
Lorsqu’un bénéficiaire en déplacement, malade ou blessé, se trouve dans l’impossibilité de s'occuper de ses
enfants de moins de 15 ans qui l'accompagnent, Mutuaide Assistance, après avis des médecins locaux et/ou de
ses propres médecins, organise et prend en charge le voyage aller/retour (depuis le lieu de résidence) en train
1ère classe ou avion de ligne en classe économique d'une personne choisie par le bénéficiaire ou la famille du
bénéficiaire pour accompagner les enfants pendant leur retour à leur lieu de résidence
Mutuaide Assistance peut aussi mandater une hôtesse pour raccompagner les enfants jusqu’à leur lieu de
résidence.
Les frais d'hébergement, de repas et de boisson de la personne choisie par le bénéficiaire ou la famille du
bénéficiaire pour ramener les enfants, restent à la charge du bénéficiaire. Les billets desdits enfants restent
également à la charge du bénéficiaire.
VISITE D’UN PROCHE EN CAS D’HOSPITALISATION
Si le bénéficiaire voyage seul ou si les membres de sa famille qui l’accompagnent sont dans l'incapacité de lui
rendre visite à l'hôpital, alors qu’il est hospitalisé sur le lieu de sa maladie ou de son accident et que les
médecins de Mutuaide Assistance ne préconisent pas un transport avant 10 jours (s'il s'agit d'un enfant de
moins de 15 ans ou d'un bénéficiaire dans un état mettant en jeu le pronostic vital selon les médecins de
Mutuaide Assistance, aucune franchise de durée d'hospitalisation n'est appliquée), Mutuaide Assistance organise
et prend en charge :
- le voyage aller/retour (depuis le lieu de résidence) en train 1ère classe ou avion de ligne en classe économique
d'une personne choisie par le bénéficiaire ou la famille du bénéficiaire pour se rendre à son chevet:
- son séjour à l'hôtel (chambre et petit déjeuner exclusivement) sur le lieu d’hospitalisation, tant que le
bénéficiaire est hospitalisé, dans la limite de 65 € TTC par nuit et de 10 nuits. Si, au-delà de cette dernière
limite, le bénéficiaire hospitalisé n’est toujours pas transportable, la prolongation du séjour est prise en charge
jusqu’à 300 € .
Cette prestation n’est pas cumulable avec la prestation «rapatriement d’un bénéficiaire
accompagnant».
FRAIS MEDICAUX A L’ETRANGER (HORS DE FRANCE ET DU PAYS DE RESIDENCE)
Cette prestation concerne exclusivement les bénéficiaires affiliés à un organisme d’assurance.
Lorsque des frais médicaux ont été engagés avec son accord préalable, Mutuaide Assistance rembourse au
bénéficiaire la partie de ces frais qui n'aura pas été prise en charge par les organismes d’assurance :
Mutuaide Assistance n’intervient qu'une fois les remboursements effectués par les organismes d’assurance
susvisés, déduction faite d'une franchise absolue de 75 € par dossier, et sous réserve de la communication des
justificatifs originaux de remboursement émanant de l'organisme d’assurance du bénéficiaire.
Ce remboursement couvre les frais définis ci-dessous, à condition qu'ils concernent des soins reçus par un
bénéficiaire hors de France et de son pays de résidence à la suite d'une maladie ou d'un accident survenu hors de
son pays de résidence.
Réf. 11802 (06-12)
91 / 124
Dans ce cas, Mutuaide Assistance rembourse le montant des frais engagés jusqu'à un maximum de 11.000 €
TTC par bénéficiaire, par événement et par an.
Dans l'hypothèse où l’organisme d’assurance auquel le bénéficiaire cotise ne prendrait pas en charge les frais
médicaux engagés, Mutuaide Assistance remboursera les frais engagés dans la limite du montant indiqué cidessus, sous réserve de la communication par le bénéficiaire des factures originales de frais médicaux et de
l'attestation de non-prise en charge émanant de l'organisme d’assurance.
Cette prestation cesse à dater du jour où Mutuaide Assistance est en mesure d’effectuer le rapatriement du
bénéficiaire.
Nature des frais ouvrant droit à remboursement (sous réserve d’accord préalable) :
x honoraires médicaux,
x frais de médicaments prescrits par un médecin ou un chirurgien,
x frais d'ambulance prescrite par un médecin pour un transport vers l'hôpital le plus proche et
ceci seulement en cas de refus de prise en charge par les organismes d’assurance,
x frais d'hospitalisation à condition que le bénéficiaire soit jugé intransportable par décision des
médecins de Mutuaide Assistance, prise après recueil des informations auprès du médecin
local (les frais d'hospitalisation engagés à compter du jour où Mutuaide Assistance est en
mesure d'effectuer le rapatriement du bénéficiaire ne sont pas pris en charge),
x frais dentaires d’urgence (plafonnés à 155 € TTC sans franchise et par événement)
EXTENSION DE LA PRESTATION : AVANCE DE FRAIS D’HOSPITALISATION A
L’ETRANGER (HORS DE FRANCE ET DU PAYS DE RESIDENCE)
Mutuaide Assistance peut, dans la limite des montants de prise en charge prévus ci-dessus, procéder à l'avance
des frais d'hospitalisation engagés hors de France et de son pays de résidence par le bénéficiaire, aux conditions
cumulatives suivantes :
x les médecins de Mutuaide Assistance doivent juger, après recueil des informations auprès du
médecin local, qu'il est impossible de rapatrier dans l’immédiat le bénéficiaire dans son pays de
résidence.
x les soins auxquels l’avance s’applique doivent être prescrits en accord avec les médecins de
Mutuaide Assistance.
x le bénéficiaire ou toute personne autorisée par lui doit s'engager formellement par la signature
d'un document spécifique, fourni par Mutuaide Assistance lors de la mise en oeuvre de la
présente prestation :
à engager les démarches de prise en charge des frais auprès des organismes
d'assurance dans le délai de 15 jours à compter de la date d'envoi des éléments
nécessaires à ces démarches par Mutuaide Assistance,
à effectuer les remboursements à Mutuaide Assistance des sommes perçues à ce
titre de la part des organismes d'assurance dans la semaine qui suit la réception de
ces sommes.
Resteront uniquement à la charge de Mutuaide Assistance, et dans la limite du montant de prise en charge
prévu pour la prestation "frais médicaux à l'étranger", les frais non pris en charge par les organismes
d'assurance. Le bénéficiaire devra communiquer à Mutuaide Assistance l'attestation de non prise en charge
émanant de ces organismes d'assurance, dans la semaine qui suit sa réception.
A défaut d'avoir effectué les démarches de prise en charge auprès des organismes d'assurance
dans les délais, ou à défaut de présentation à Mutuaide Assistance dans les délais de l'attestation
de non prise en charge émanant de ces organismes d'assurance, le bénéficiaire ne pourra en
aucun cas se prévaloir de la prestation « frais médicaux à l'étranger » et devra rembourser
l'intégralité des frais d'hospitalisation avancés par Mutuaide Assistance, qui engagera, le cas
échéant, toute procédure de recouvrement utile, dont le coût sera supporté par le bénéficiaire.
CHAUFFEUR DE REMPLACEMENT
Un bénéficiaire est malade ou blessé lors d'un déplacement dans l’un des pays énoncés ci-dessous et ne peut
plus conduire son véhicule : si aucun des passagers n’est susceptible de le remplacer, Mutuaide Assistance met à
la disposition du bénéficiaire un chauffeur pour ramener le véhicule à son lieu de résidence par l’itinéraire le plus
direct.
Mutuaide Assistance prend en charge les frais de voyage et le salaire du chauffeur. Les frais de carburant, de
péage, les frais d'hôtel et de restauration des éventuels passagers restant à la charge du bénéficiaire.
Réf. 11802 (06-12)
92 / 124
Le chauffeur est tenu de respecter la législation du travail, et en particulier doit - en l'état actuel de la
réglementation française - observer un arrêt de 45 minutes après 4 heures 30 de conduite, le temps global de
conduite journalier ne devant pas dépasser 9 heures.
Si le véhicule du bénéficiaire a plus de 8 ans et/ou 150 000 km ou si son état et/ou son chargement n'est pas
conforme aux normes définies par le Code de la route français, le bénéficiaire devra le mentionner à Mutuaide
Assistance qui se réserve alors le droit de ne pas envoyer de chauffeur.
Dans ce cas, et en remplacement de la mise à disposition d'un chauffeur, Mutuaide Assistance fournit et prend
en charge un billet de train en 1ère classe ou un billet d'avion en classe économique pour aller rechercher le
véhicule.
Cette prestation s’applique uniquement dans les pays suivants : France (y compris Monaco, Andorre, sauf
DOM-TOM), Espagne, Portugal, Grèce, Italie, Suisse, Liechtenstein, Autriche, Allemagne, Belgique, Pays-Bas,
Luxembourg, Royaume-Uni, Irlande, Danemark, Norvège, Suède, Finlande, Islande.
TRANSMISSION DE MESSAGES URGENTS DE L’ETRANGER
Lorsque le bénéficiaire est en déplacement hors de son pays de résidence, Mutuaide Assistance peut se charger
de la transmission de messages urgents à un membre de sa famille ou à son employeur lorsque le bénéficiaire est
dans l’impossibilité de les transmettre lui-même.
SECOURS SUR PISTE
Lorsque un bénéficiaire est victime d’un accident sur une piste de ski ouverte, Mutuaide Assistance prend en
charge les frais d’évacuation mis en œuvre par les organismes étant intervenus entre le lieu de l’accident et le
centre médical ou éventuellement le centre hospitalier le plus proche, ainsi que le retour sur le lieu du séjour.
Le montant maximum de la prestation, qui intervient en complément des garanties dont le bénéficiaire peut
disposer par ailleurs, est fixé à 5.000€ par événement, avec un maximum de 10.000€ par an pour une même
carte.
DECES
RAPATRIEMENT DE CORPS
Lorsqu’un bénéficiaire décède au cours d'un déplacement, Mutuaide Assistance organise et prend en charge le
rapatriement du corps.
Si les obsèques ont lieu dans son pays de résidence, Mutuaide Assistance prend en charge :
-les frais de transport du corps jusqu’au lieu des obsèques proche de son lieu de résidence,
-les frais liés aux soins de conservation imposés par la législation applicable,
-les frais directement nécessités par le transport du corps (manutention, aménagements spécifiques au
transport, conditionnement).
Tous les autres frais restent à la charge de la famille du bénéficiaire.
Si les obsèques ont lieu hors du pays de résidence du bénéficiaire, Mutuaide Assistance organise le rapatriement
du corps jusqu'à l’aéroport international le plus proche du lieu des obsèques et prend en charge les frais à
concurrence du montant qui aurait été exposé pour rapatrier le corps sur le lieu de résidence du bénéficiaire.
RAPATRIEMENT D’UN ACCOMPAGNANT
Lorsque le corps d’un bénéficiaire est transporté dans les conditions définies ci-dessus, Mutuaide Assistance
organise et prend en charge le transport d’un autre bénéficiaire voyageant avec lui par tout moyen approprié
(taxi, véhicule sanitaire léger, ambulance, train 1ère classe, avion de ligne régulière en classe économique),
jusqu'au lieu des obsèques proche du lieu de résidence dans le pays de résidence ou jusqu'à l’aéroport
international le plus proche du lieu des obsèques si les obsèques ont lieu hors du pays de résidence. Dans ce
dernier cas, la prise en charge est limitée au montant qui aurait été exposé pour transporter l’accompagnant
jusqu'au lieu de résidence du bénéficiaire.
La présente prestation est limitée à une seule personne. Toutefois, si le bénéficiaire décédé était accompagné
par plus d’un bénéficiaire, Mutuaide Assistance peut organiser le transport, ensemble ou individuellement, des
autres bénéficiaires. Le coût de ce transport n’est pas pris en charge par Mutuaide Assistance.
HOSPITALISATION OU DECES D’UN MEMBRE DE LA FAMILLE
RETOUR ANTICIPE EN CAS D’HOSPITALISATION D’UN MEMBRE DE LA FAMILLE
Réf. 11802 (06-12)
93 / 124
Si le bénéficiaire en déplacement apprend l’hospitalisation non prévue pour plus de 24 heures consécutives d'un
membre de sa famille résidant dans le même pays que lui, Mutuaide Assistance organise et prend en charge son
retour pour lui permettre de se rendre à l’hôpital, au chevet du membre de sa famille.
Cette prise en charge est limitée à un bénéficiaire par carte. Mutuaide Assistance prend en charge le voyage
aller/retour de ce bénéficiaire par train 1ère classe ou avion de ligne en classe économique .
Mutuaide Assistance se réserve le droit de demander un certificat d’hospitalisation du membre de la famille du
bénéficiaire et/ou un certificat d’hérédité.
RETOUR ANTICIPE EN CAS DE DECES D’UN MEMBRE DE LA FAMILLE
Si le bénéficiaire en déplacement apprend le décès d'un membre de sa famille résidant dans le même pays que lui,
Mutuaide Assistance organise et prend en charge son retour pour lui permettre d'assister aux obsèques,
proches du lieu de résidence du bénéficiaire,
Cette prestation est limitée par carte soit :
x à la prise en charge du voyage aller/retour d’un bénéficiaire,
x à la prise en charge du voyage aller simple de deux bénéficiaires voyageant ensemble,
par train en 1ère classe ou avion de ligne en classe économique.
Mutuaide Assistance se réserve le droit de demander un certificat de décès du membre de la famille du
POURSUITES JUDICIAIRES A L’ETRANGER
ASSISTANCE JURIDIQUE A L’ETRANGER
Si le bénéficiaire fait l’objet de poursuites judiciaires à la suite d'une infraction non intentionnelle à la législation
locale survenue hors de son pays de résidence et intervenue au cours de la vie privée :
x Mutuaide Assistance fait l'avance, sur présentation d’un dépôt de garantie ou signature d’une
reconnaissance de dette, de la caution pénale lorsqu'elle est exigée par les autorités judiciaires locales,
à concurrence de 3.100€ . Si entre-temps la caution pénale est remboursée au bénéficiaire par les
autorités du pays, le bénéficiaire devra aussitôt la restituer à Mutuaide Assistance. Mutuaide Assistance
n’intervient pas pour les cautions exigées à la suite d’un accident de la circulation provoqué
directement ou indirectement par une infraction au Code de la Route local, une conduite en état
d'ivresse ou une faute intentionnelle,
x Mutuaide Assistance participe aux honoraires d’avocat à hauteur de 800€ TTC et en fait l’avance, sur
présentation d’un dépôt de garantie ou signature d’une reconnaissance de dette, jusqu’à 3.100€ TTC.
Remboursement :
Le bénéficiaire s'engage à rembourser les sommes avancées, dans un délai de 2 mois à compter de la date
d’envoi de la facture.
Passé ce délai de 2 mois, Mutuaide Assistance se réserve le droit d'engager toutes procédures de
recouvrement utiles.
VOL OU PERTE DE CERTAINS EFFETS PERSONNELS
ENVOI DE MEDICAMENTS A L’ETRANGER
Lorsque le bénéficiaire, en déplacement hors de son pays de résidence, est privé par suite de perte ou de vol de
médicaments indispensables à sa santé, Mutuaide Assistance prend en charge la recherche et l'acheminement de
ces médicaments, dans le cas où ces médicaments ou leurs équivalents conseillés par les médecins de Mutuaide
Assistance seraient introuvables sur place (sous réserve d'obtenir de la part du bénéficiaire les coordonnées de
son médecin traitant).
Mutuaide Assistance prend en charge l’expédition des médicaments par les moyens les plus rapides, sous
réserve des contraintes légales locales et françaises, et re-facture au bénéficiaire les frais de douane et le coût
d'achat des médicaments.
ENVOI DE LUNETTES OU DE PROTHESES AUDITIVES A L’ETRANGER
Si le bénéficiaire se trouve dans l'impossibilité de se procurer les lunettes, les lentilles correctrices ou les
prothèses auditives qu'il porte habituellement, suite au vol ou à la perte de celles-ci lors d'un voyage hors de
son pays de résidence, Mutuaide Assistance se charge de les lui envoyer par les moyens les plus appropriés.
Réf. 11802 (06-12)
94 / 124
La demande, formulée par le bénéficiaire, doit être transmise par télécopie, courrier électronique (email) ou
lettre recommandée et indiquer de manière très précise les caractéristiques complètes de ses lunettes (type de
verres, montures), de ses lentilles ou de ses prothèses auditives.
Mutuaide Assistance contacte l'ophtalmologiste ou le prothésiste habituel du bénéficiaire afin d'obtenir une
ordonnance. Le prix de la confection des nouvelles lunettes, des lentilles ou des prothèses auditives est
annoncé au bénéficiaire qui doit donner son accord par écrit et s'engage alors à régler le montant de la facture
avant leur envoi.
A défaut, Mutuaide Assistance ne pourra être tenu d'exécuter la prestation.
Mutuaide Assistance prend en charge l’expédition des nouvelles lunettes, des lentilles ou des prothèses
auditives par les moyens les plus rapides, sous réserve des contraintes légales locales et françaises, et re-facture
au bénéficiaire les frais de douane et les coûts de confection.
Mutuaide Assistance dégage sa responsabilité si, pour des raisons indépendantes de sa volonté (délais de
fabrication ou tout autre cas de force majeure) les lunettes, les lentilles ou les prothèses auditives, n'arrivaient
pas à la date prévue.
AVANCE DE FONDS
En cas de perte ou de vol d’espèces ou d’autres moyens de paiement, Mutuaide Assistance peut consentir une
avance de fonds d’un montant maximum de 1.000 € sur présentation d’un dépôt de garantie.
Le bénéficiaire s'engage à rembourser les sommes avancées, dans un délai de 2 mois à compter de la date
Passé ce délai de 2 mois, Mutuaide Assistance se réserve le droit d'engager toutes procédures de
EXCLUSIONS
1/ AUCUNE PRESTATION D’ASSISTANCE NE SERA MISE EN ŒUVRE :
1-A/ DANS LES PAYS :
- EN ETAT DE GUERRE CIVILE OU ETRANGERE,
- EN ETAT D’INSTABILITE POLITIQUE NOTOIRE,
- SUBISSANT DES MOUVEMENTS POPULAIRES, DES EMEUTES, DES ACTES DE TERRORISME, DES
REPRESAILLES, OU DES RESTRICTIONS A LA LIBRE CIRCULATION DES PERSONNES ET DES BIENS,
1-B/ A L’OCCASION D’UN DEPLACEMENT :
- ENTREPRIS DANS UN BUT DE DIAGNOSTIC ET/OU DE TRAITEMENT MEDICAL,
- LIE A DES ACTIVITES MILITAIRES OU DE POLICE,
1-C/ POUR DES DEMANDES CONSECUTIVES A UNE ATTEINTE CORPORELLE OU A UN DECES RESULTANT :
- D’UN ACTE INTENTIONNEL OU DOLOSIF DE LA PART DU BENEFICIAIRE ET/OU DE LA PART DE L’UN DE
SES PROCHES (CONJOINT, CONCUBIN, ASCENDANT OU DESCENDANT) ET SES CONSEQUENCES, COMME
INDIQUE A L’ARTICLE L113-1 DU CODE DES ASSURANCES,
- DE LA DESINTEGRATION DU NOYAU ATOMIQUE,
- DE L’UTILISATION D’ENGINS DE GUERRE OU D’ARMES A FEU,
- DE LA PRATIQUE D’UN SPORT AERIEN OU A RISQUE DONT NOTAMMENT LE DELTAPLANE, LE POLO, LE
SKELETON, LE BOBSLEIGH, LE HOCKEY SUR GLACE, LA PLONGEE SOUS-MARINE, LA SPELEOLOGIE, LE SAUT
A L’ELASTIQUE, ET TOUT AUTRE SPORT NECESSITANT L’UTILISATION D’ENGIN A MOTEUR,
- DE LA PARTICIPATION AUX COMPETITIONS NECESSITANT UNE LICENCE,
- DE FAITS DE GREVE OU DE LOCK-OUT,
- DE LA PARTICIPATION A DES PARIS, RIXES, BAGARRES,
- D'ETATS PATHOLOGIQUES NE RELEVANT PAS DE 1’URGENCE,
- D’INTERVENTIONS CHIRURGICALES, D’ETATS PATHOLOGIQUES ANTERIEURS A LA DATE DE DEPART EN
VOYAGE, LEURS RECHUTES ET/OU COMPLICATIONS ET LES AFFECTIONS EN COURS DE TRAITEMENT NON
ENCORE CONSOLIDEES AVANT LE DEPLACEMENT (POSSIBILITE DE DEMANDER UN JUSTIFICATIF DE LA
DATE DU DEPART),
- D’INCIDENTS ET COMPLICATIONS LIES A UN ETAT DE GROSSESSE, LORSQUE LE BENEFICIAIRE AVAIT
CONNAISSANCE AVANT LE JOUR DU DEPART EN VOYAGE D’UNE PROBABILITE DE LEUR SURVENANCE
SUPERIEURE A LA NORMALE,
- D’UN ETAT DE GROSSESSE OU D’UN ACCOUCHEMENT AU-DELA DU PREMIER JOUR DU 7EME MOIS
Réf. 11802 (06-12)
95 / 124
- DE LA PREMATURITE,
- D’UNE INTERRUPTION VOLONTAIRE DE GROSSESSE OU D’UN ACTE DE PROCREATION MEDICALEMENT
ASSISTE AINSI QUE DE LEURS COMPLICATIONS,
- DE MALADIES MENTALES, PSYCHIQUES OU NERVEUSES (Y COMPRIS LES DEPRESSIONS NERVEUSES),
- DE L’USAGE PAR LE BENEFICIAIRE DE MEDICAMENTS, DROGUES, STUPEFIANTS, TRANQUILLISANTS ET/OU
PRODUITS ASSIMILES NON PRESCRITS MEDICALEMENT,
- D'UN ETAT ALCOOLIQUE CARACTERISE PAR LA PRESENCE DANS LE SANG D'UN TAUX D'ALCOOL PUR,
EGAL OU SUPERIEUR A CELUI FIXE PAR LA LOI REGISSANT LA CIRCULATION AUTOMOBILE FRANÇAISE EN
VIGUEUR A LA DATE DE L'ACCIDENT,
- D’UN SUICIDE OU D’UNE TENTATIVE DE SUICIDE,
2/ NE SONT JAMAIS PRIS EN CHARGE :
- LES FRAIS NON EXPRESSEMENT PREVUS PAR LE CONTRAT,
- LES FRAIS NON JUSTIFIES PAR DES DOCUMENTS ORIGINAUX,
- LES FRAIS DE CONSULTATION ET DE CHIRURGIE OPHTALMOLOGIQUE, SAUF S'ILS SONT LA
CONSEQUENCE DIRECTE D'UN EVENEMENT GARANTI,
- LES FRAIS DE LUNETTES OU DE VERRES DE CONTACT ET PLUS GENERALEMENT LES FRAIS D'OPTIQUE,
- LES FRAIS D'APPAREILLAGES MEDICAUX, D’ORTHESES ET DE PROTHESES,
- LES FRAIS DE CURE DE TOUTE NATURE,
- LES SOINS A CARACTERE ESTHETIQUE,
- LES FRAIS DE SEJOUR EN MAISON DE REPOS, DE REEDUCATION OU DE DESINTOXICATION,
- LES FRAIS DE REEDUCATION, KINESITHERAPIE, CHIROPRAXIE,
- LES FRAIS D'ACHAT DE VACCINS ET LES FRAIS DE VACCINATION,
- LES FRAIS DE BILAN DE SANTE ET DE TRAITEMENTS MEDICAUX ORDONNES EN FRANCE OU DANS LE
PAYS DE RESIDENCE,
- LES FRAIS DE SERVICES MEDICAUX OU PARAMEDICAUX ET D'ACHAT DE PRODUITS DONT LE CARACTERE
THERAPEUTIQUE N'EST PAS RECONNU PAR LA LEGISLATION FRANÇAISE,
- LES FRAIS DE CERCUEIL DEFINITIF,
- LES FRAIS DE RESTAURANT,
- LES FRAIS LIES AUX EXCEDENTS DE POIDS DES BAGAGES LORS D'UN RAPATRIEMENT PAR AVION DE
LIGNE,
- LES FRAIS DE DOUANE,
- LES FRAIS D'ANNULATION OU D’INTERRUPTION DE SEJOUR,
- LES FRAIS DE RECHERCHE ET DE SECOURS DES PERSONNES EN MONTAGNE, EN MER, DANS LE DESERT OU
DANS TOUT AUTRE ENDROIT INHOSPITALIER,
- LES FRAIS DE PREMIER SECOURS OU DE TRANSPORT PRIMAIRE, SAUF POUR LES SECOURS SUR PISTES DE
SKI
5.3 - DISPOSITIONS DIVERSES
CIRCONSTANCES EXCEPTIONNELLES
Mutuaide Assistance s’engage à utiliser tous les moyens disponibles en matière d’assistance. Cependant la
responsabilité de Mutuaide Assistance ne peut être engagée en cas d’indisponibilité de ces moyens ou de leur
absence dans la zone géographique de la demande d’intervention.
Mutuaide Assistance ne garantit pas l’exécution des services et sa responsabilité ne pourra être engagée dans
les cas de force majeure, tels qu’habituellement reconnus par la jurisprudence des cours et tribunaux français.
SUBROGATION
Mutuaide Assistance est subrogée, dans les termes de l’article L121-12 du Code des assurances, jusqu’à
concurrence des sommes versées par elle, dans les droits et actions du bénéficiaire contre tout responsable du
sinistre.
PRESCRIPTION
Réf. 11802 (06-12)
96 / 124
Toute action dérivant de la présente convention est prescrite par deux ans à compter de l’événement qui lui
donne naissance, dans les conditions déterminées par les articles L114-1 et L114-2 du Code des assurances.
ELECTION DE JURIDICTION
Les parties conviennent de soumettre tout litige relatif à l’interprétation et à l’application des clauses de la
présente convention aux juridictions de Paris.
PROTECTION DES DONNEES A CARACTERE PERSONNEL
En contactant Mutuaide Assistance, le bénéficiaire ou ses ayants droit accepte expressément que des
informations personnelles le concernant soient utilisées et diffusées sans restriction à l'ensemble des personnes
concernées, sous réserve notamment du respect de la loi 78-17 du 6 janvier 1978 «informatique et libertés». A
ce titre, le bénéficiaire ou ses ayants droit dispose d'un droit d'accès, de modification, de rectification des
données le concernant qu'il pourra exercer en s'adressant à : Mutuaide Assistance 8/14 avenue des Frères
Lumière 94366 Bry sur marne Cedex.
RECUPERATION DES TITRES DE TRANSPORT
Lorsqu'un transport est organisé et pris en charge, le bénéficiaire s'engage soit :
x à permettre à Mutuaide Assistance d'utiliser le titre de transport qu'il détient pour son
retour,
x soit à remettre à Mutuaide Assistance les montants dont il obtiendrait le remboursement
auprès de l'organisme émetteur de ce titre de transport.
6. SERVICE D’ASSISTANCE A L’OPPOSITION
Les développements qui suivent regroupent les principales dispositions du contrat collectif
n°MD50016 (service opposition inclus dans le forfait de services) et MD50015 (service opposition
à l’unité) souscrit par la Caisse d’Epargne, représentée par BPCE, auprès de BPCE
ASSURANCES. Les conditions générales complètes de ce contrat peuvent être obtenues auprès
de la Caisse d’Epargne. Ce contrat est régi par le Code des Assurances.
Autorité de contrôle : Autorité de Contrôle Prudentiel : 61 rue Taitbout 75436 Paris cedex 09.
6.1 Objet du service
Le Service opposition est un contrat qui offre au titulaire d'un compte de dépôt qui y souscrit, une aide pour
former opposition en cas de perte ou de vol de ses cartes de retrait, de paiement, de crédit, de paiement des
distributeurs, des compagnies pétrolières, de téléphonie à débit différé, auprès des émetteurs de ces cartes,
sous réserve:
I.
Que ces cartes aient été émises par un émetteur français ou appartenant à l'Union Européenne,
II.
Que ces cartes liées à un établissement de crédit permettent d’effectuer un retrait, un paiement, ou
donnent accès à un crédit,
III.
Que ces cartes appartiennent à l’une des personnes bénéficiaires du Service opposition,
Le nombre de ces cartes n’est pas limité.
Le Service opposition offre par ailleurs une aide consistant en la restitution des numéros de la carte nationale
d'identité, passeport, permis de conduire, carte grises, dénommés " papiers officiels" en cas de perte ou de vol
des papiers dès lors qu'ils appartiennent au titulaire du compte ou à l'une des personnes pouvant bénéficier du
Service opposition.
Réf. 11802 (06-12)
97 / 124
Le service opposition avertit également l'adhérent deux mois avant la date d'expiration de la carte nationale
d'identité et sept mois avant la date d'expiration de son passeport.
L'adhérent peut ainsi entreprendre en temps utile les démarches nécessaires à leur renouvellement.
Enfin, le Service opposition offre à l'adhérent en cas de perte ou de vol de tous ses moyens de paiement la
prestation “ aide à la poursuite du voyage et retour au domicile ” qui lui fera l’avance des titres de transport
et/ou des réservations hôtelières, et/ou d’une somme équivalente en argent liquide, dans la limite de 762,25
euros.
Le Service opposition offre également une aide à la poursuite du voyage-retour au domicile aux
personnes bénéficiaires lorsqu'elles accompagnent l'adhérent lors de son déplacement.
6.2 Bénéficiaires du service
Peuvent adhérer au présent contrat les personnes physiques titulaires d’un compte de dépôt
individuel ou joint (avec un maximum de 2 cotitulaires), ouverts à la Caisse d’Epargne, sous
réserve qu’elles ne fassent pas au jour de leur adhésion, l’objet d’une interdiction bancaire ou
judiciaire d’émettre des chèques.
Sont bénéficiaires du Service opposition les personnes physiques suivantes :
I.
Le titulaire du compte ayant adhérer au contrat et le cotitulaire en cas de compte joint,
II.
Son conjoint ou concubin,
III.
Ses enfants à charge au sens fiscal du terme.
6.3 Contenu du service
a) Enregistrement
Le Service opposition nécessite de la part de l'adhérent un enregistrement initial des références
de ses cartes ainsi que de ses papiers officiels énoncés au § Objet du service.
Cet enregistrement est effectué en contactant, depuis la France, le 09 69 32 59 91 (Appel non surtaxé) ou
depuis l'étranger le 33.1.825.083.100, de la manière suivante :
- l'adhérent communique au Service opposition préalablement à l'enregistrement des références des cartes et
des papiers officiels son numéro de compte de dépôt et le numéro d'identifiant confidentiel indiqué par la
Caisse d'Epargne lors de son adhésion au Service opposition, ou lors de la souscription à un forfait de services
- l'adhérent communique au Service opposition les données de contrôle suivantes ses date et lieu de naissance,
- l'adhérent communique les références de ses cartes et les numéros d'enregistrement de ses papiers officiels
et en ce qui concerne ses cartes nationales d'identité et passeport, leur date d'expiration.
La mise à jour ou la modification des références des cartes et des numéros et dates d'expiration des papiers
officiels est effectuée par l'adhérent et sous sa responsabilité. L'adhérent y procède de manière identique à
l'enregistrement initial.
b) Service
Les informations enregistrées permettent au Service opposition de procéder :
I.
En ce qui concerne les cartes :
. A leur mise en opposition par téléphone en cas de perte ou vol, le cas échéant par télécopie, auprès de
l’émetteur ou du centre d’opposition auquel il fait appel,
. A l’édition et l’expédition à l'adhèrent, des lettres d’opposition pré-rédigées, l’adhérent les signe et les
adresse lui-même à l’émetteur sous la forme recommandée avec accusé de réception
Réf. 11802 (06-12)
98 / 124
II.
En ce qui concerne les papiers officiels :
. A l'édition et l'expédition à l'adhérent d'une lettre l'avisant deux mois avant la date d'expiration de sa
carte nationale d'identité et sept mois avant la date d'expiration de son passeport,
. A la restitution à l'adhérent de leurs numéros enregistrés en cas de perte ou de vol.
6.4 - Comment bénéficier du service ?
En cas de perte ou de vol des cartes ou papiers officiels enregistrés, l'adhérent doit contacter le Service au :
I.
Depuis la France :
09 69 32 59 97 (Appel non surtaxé)
I.
Depuis l’étranger :
33.9.69.32.59.97 (Appel non surtaxé) ou 33.1.53.26.23.23 ceci 24h/24, 7j/7.
L'adhérent devra impérativement fournir ses données de contrôle communiquées au Service opposition lors de
l’enregistrement initial.
a) Cartes
Dès réception de l'appel de l'adhérent, le Service opposition procède à la première étape de mise en
opposition par téléphone des cartes de l'adhérent, auprès de l’émetteur de la carte ou de son centre
d’opposition.
Si les émetteurs exigent une déclaration de l'opposition écrite et signée de l'adhérent, le Service opposition
communiquera leurs coordonnées à l'adhérent dans les meilleurs délais et adressera à l'adhérent les lettres
d'opposition pré-rédigées que ce dernier signera et adressera lui même aux émetteurs sous la forme
recommandée avec avis de réception.
Enfin, le Service récapitulera par écrit à l'adhérent les mises en opposition effectuées par ses soins, complétées
des références relatives à ces mises en opposition fournies par les émetteurs.
b) Papiers officiels
Le Service restituera à l'adhérent par écrit la nature et le numéro des papiers officiels enregistrés.
c) Prestation aide à la poursuite du voyage et retour au domicile
En cas de perte ou de vol par l'adhérent de tous ses moyens de paiement, y compris liquidités, le Service
assurera à titre d’avance la mise à disposition de titres de transport (billets de train, avion,…) et/ou effectuera
des réservations hôtelières, et/ou l’envoi d’une somme d’argent dans la limite de 762,25 euros.
Dans les 2 mois qui suivent la délivrance de la prestation, le Service Opposition communiquera à l’adhérent
les justificatifs des dépenses engagées à titre d’avance. L’adhérent en adressera le remboursement au
Service Opposition.
d) Etendue, limites du service
Le Service opposition ne prévoit que les premières étapes de la procédure de mise en opposition par
téléphone des cartes, et le cas échéant, l’envoi d’une télécopie à l'émetteur de la carte.
Toutes les autres démarches incombent à l'adhérent, titulaire de la carte, afin que son opposition devienne
définitive, voire même soit simplement prise en compte auprès de l’émetteur ou du centre d’opposition auquel
il fait appel.
Réf. 11802 (06-12)
99 / 124
Ainsi, le Service opposition ne se substituera pas à l'adhérent pour toute notification écrite éventuellement
requise, ni pour toute déclaration de perte, vol, dépôt de plainte, ou toute autre démarche auprès des
autorités de police, administratives ou consulaires.
Le Service opposition ne prend pas en charge les démarches et les coûts relatifs au remplacement des cartes
et/ou des papiers officiels perdus ou volés.
L’adhésion au Service opposition vaut mandat donné par l'adhérent au Service opposition de contacter les
émetteurs ou centre d’opposition afin de leur signaler la perte ou le vol des cartes.
6.5 Responsabilité du service
Au titre du présent contrat, le Service opposition ne peut être considéré comme mandataire des émetteurs de
carte. L'adhésion au Service opposition ne modifie en rien les conditions de prise en compte de l’opposition
prévues contractuellement entre l'adhérent et l'émetteur de la carte concernée.
Le Service opposition ne saurait être tenu pour responsable des conséquences de l'utilisation du Service
opposition avec communication des données de contrôle qui n'émanerait pas d'une personne agissant pour le
compte de l'adhérent.
De façon générale, le Service opposition ne pourra être tenu responsable :
I.
Des conséquences dommageables du fait du non respect par l’adhérent des procédures lui incombant
personnellement, et notamment d’une déclaration écrite personnelle,
II.
De la non prise en compte, ou du défaut de traitement, par l’émetteur ou le centre d’opposition de la
notification de perte ou de vol effectuée par ses soins en vue de la mise en opposition de la carte,
III.
Des conséquences dommageables du fait d’une utilisation frauduleuse de la carte dont l’adhérent est
titulaire.
6.6 Cotisation
a) Souscription à l'unité
La cotisation est indiquée aux Conditions particulières signées par l'adhérent et aux "Conditions et Tarifs des
Opérations et Services Bancaires applicables à la clientèle des particuliers " remises ou affichées dans les locaux
de la Caisse d'Epargne.
Elle est prélevée annuellement sur le compte de dépôt de l’adhérent.
b) Souscription dans le cadre d'un forfait de services
La cotisation du service opposition est incluse dans la cotisation annuelle du forfait de services pour lequel le
titulaire a opté aux Conditions particulières. La cotisation annuelle du forfait de services est précisée dans le
document "Conditions et Tarifs des Opérations et Services Bancaires applicables à la clientèle des particuliers",
elle est également affichée dans les locaux de la Caisse d'Epargne qui gère le compte.
Elle est prélevée mensuellement dans le cadre du forfait Satellis Intégral ou Satellis Essentiel. Si l’adhésion au
forfait de services intervient après le 15 du mois, la cotisation n’est prélevée qu’à compter du mois suivant.
6.7 Résiliation
a) Résiliation par l'adhérent
Garanties souscrites à l'unité
Réf. 11802 (06-12)
100 / 124
L'adhérent peut demander à tout moment la résiliation des garanties, toutefois la cotisation pour l'année
en cours restera acquise au Service.
Garanties souscrites dans le cadre d'un forfait de services
Seule la résiliation du forfait de services entraîne la résiliation des garanties.
b) Résiliation du fait du Service
Le Service opposition se réserve le droit de résilier le présent contrat en cas d'impossibilité de prélever le
montant de la cotisation sur le compte de dépôt de l'adhérent.
Le Service opposition se réserve également le droit de résilier le présent contrat en l’absence de tout
mouvement sur les données enregistrées relatives aux cartes et aux papiers officiels concernés, durant une
période de 2 ans à compter du dernier enregistrement, initial ou ultérieur.
Cette résiliation à l’issue de ce délai de 2 ans prendra effet un mois après l’envoi d’un courrier d’avis préalable
de résiliation adressé à l’adhérent. Celui-ci aura alors la faculté de maintenir le Service opposition en le
contactant conformément au § Contenu du service – enregistrement.
c) Incidence de la clôture du compte de dépôt supportant le service
La clôture du compte entraîne la résiliation du présent contrat.
d) Modification des Conditions générales
Les présentes Conditions générales sont susceptibles de modifications, en ce cas l'adhérent en sera informé et
sera considéré comme les ayant acceptées dans les conditions prévues à l'article 21.4 "Les modifications autres
que tarifaires de la convention de compte".
e) Assureur et gestionnaire du service
Le présent contrat est souscrit auprès de BPCE ASSURANCES 88 avenue de France Paris 75641.
La gestion du Service opposition est confiée au GIE CIVIS, 90 avenue de Flandre, 75019 PARIS, RCS C323-267
740, Tel : 01.53.26.25.25
f) Informatique et liberté - Secret professionnel
Les données à caractère personnel recueillies concernant l'assuré sont nécessaires et ont pour finalités la
gestion du contrat, la gestion du risque ainsi que la prospection commerciale. Elles sont destinées, de même
que celles qui seront recueillies ultérieurement, à l’Assureur. Certaines données peuvent être adressées à des
tiers pour satisfaire aux obligations légales et réglementaires. L’Assureur est autorisé par l'assuré à
communiquer les données le concernant à des sous-traitants et/ou des prestataires pour des besoins de
gestion. Il est également susceptible de communiquer certaines des données à caractère personnel à ses
réassureurs aux fins exclusives de gestion du contrat ; ce que le titulaire autorise expressément. La liste des
entreprises destinataires de ces données est accessible sur demande auprès de l'Assureur.
L'assuré a la possibilité de s'opposer, sans frais, à ce que les données le concernant soient utilisées notamment
à des fins de prospection commerciale par l'Assureur ou par ses partenaires commerciaux".
L'assuré peut exercer son droit d'accès, de rectification et d'opposition auprès de l'Assureur (88 avenue de
France -75641 Paris cedex 13 siège administratif)" .
7. Notice d’information valant Conditions Générales IZICARTE
Réf. 11802 (06-12)
101 / 124
Les pages qui suivent regroupent les principales dispositions du contrat collectif n° MD50045
souscrit par la BPCE. Communication intégrale du contrat peut être demandée à tout moment
et sans frais à votre Caisse d’Epargne.
Ce contrat est régi par le Code des Assurances.
PREAMBULE
Le présent contrat, régi par le Code des Assurances et les conditions générales qui suivent, a pour
objet de faire bénéficier automatiquement des garanties énumérées ci-après, la clientèle des Caisses
d’Epargne, titulaire d’une carte de paiement «débit/crédit» dite Izicarte, en cours de validité et émise
par les Caisses d’Epargne.
L’Assuré doit être domicilié sur le territoire de la République Française.
En cas de réclamation, l’Assuré peut s'adresser à l’agence de sa Caisse d'Epargne puis au Service
Relations Clientèle de sa Caisse d’Epargne et, à défaut de solution, au Service Médiation des Caisses
d’Epargne - TSA - 10170 - 75665 Paris Cedex 14.
Les parties choisissent d’un commun accord d’utiliser la langue française durant leurs relations
précontractuelles et contractuelles et de rédiger les présentes dispositions contractuelles en langue
française.
La loi applicable à la présente convention est la loi française. Les tribunaux compétents sont les
tribunaux français.
La Caisse d'Epargne est adhérente au Fonds de garantie des dépôts, 4 rue Halévy 75009 Paris.
L’Autorité de Contrôle Prudentiel (ACP), est l’autorité chargée du contrôle des sociétés d’assurance
et de la Caisse d’Epargne, située 61 rue Taitbout 75436 PARIS Cedex 09.
Toute personne physique qui fait l’objet d’un démarchage à son domicile, à sa résidence ou à son lieu
de travail, même à sa demande, et qui signe dans ce cadre une proposition d’assurance ou un contrat à
des fins qui n’entrent pas dans le cadre de son activité commerciale ou professionnelle, a la faculté d’y
renoncer par lettre recommandée avec demande d’avis de réception pendant le délai de quatorze
jours calendaires révolus à compter du jour de la conclusion du contrat, sans avoir à justifier de motifs
ni à supporter de pénalités.
Vos données personnelles recueillies sont nécessaires et ont pour finalités la gestion du contrat et du
risque ainsi que la prospection commerciale. Elles sont destinées, de même que celles qui seront
recueillies ultérieurement, à l’Assureur et/ou à la Caisse d’Epargne, responsable du traitement. Ces
données pourront être adressées à des tiers pour satisfaire aux obligations légales et réglementaires.
Vous autorisez l’Assureur et/ou la Caisse d’Epargne à communiquer les informations vous concernant
à des sous-traitants et/ou des prestataires pour des besoins de gestion.
L’Assureur est également susceptible de communiquer certaines informations nominatives à des
réassureurs aux fins exclusives de gestion du contrat, ce que vous autorisez expressément.
La liste des entreprises destinataires de ces informations est accessible sur demande auprès de
l’Assureur.
Vous pouvez vous opposer, sans frais, à ce que vos données soient utilisées à des fins de prospection
commerciale par l’Assureur et/ou la Caisse d’Epargne et/ou ses partenaires commerciaux.
Vous pouvez exercer votre droit d’accès, de rectification et d’opposition au siège administratif de
l’Assureur : 88 avenue de France 75641 Paris Cedex 13.
DICTIONNAIRE
Réf. 11802 (06-12)
102 / 124
Assuré/Adhérent
La personne physique majeure, titulaire d’une carte de paiement assurée, telle que définie ci-après.
L’adhésion automatique au contrat lui confère la qualité d’Assuré.
Le client titulaire de la carte bénéficie automatiquement des garanties définies dans la présente notice
Assureur
BPCE Assurances
RCS Paris 350 663 860,
Siège administratif 88 avenue de France 75641 Paris cedex 13.
Souscripteur
BPCE
Société Anonyme à directoire et conseil de surveillance, au capital de 505.831.755 €.
RCS Paris N° 493 455 042
Tiers
Toute personne physique ou morale autre que l’Assuré, son conjoint ou concubin, ses ascendants ou
descendants et autre que le Souscripteur ou l’Assureur.
Agression
Acte de violence volontairement commis par un tiers provoquant des blessures physiques à
l’Assuré,
ou toute contrainte physique ou morale exercée volontairement par un tiers sur l’Assuré en
vue de le déposséder ou de le voler.
-
Période de 12 mois consécutifs démarrant à compter de la date de prise d’effet de l’adhésion.
Appareil de remplacement
Appareil à l’état neuf possédant les fonctionnalités et les caractéristiques techniques équivalentes à celles de
l’appareil garanti.
Bijou
Objet ouvragé, précieux par la matière et le travail, servant d’ornement.
Carte assurée
La carte de paiement possédant la fonction « débit/crédit » dite Izicarte, émise par la Caisse d’Epargne.
Code des Assurances
Le Code des Assurances issu des décrets n° 76.666 et n° 76.667 du 16 juillet 1976 modifiés.
Déchéance
Pénalisation contractuelle qui prive l’Assuré de toute garantie pour le sinistre auquel elle s'applique.
Détérioration
Dégradation du bien garanti empêchant son fonctionnement normal.
Effraction
Forcement de tout dispositif de fermeture d’un local immobilier, clos et couvert, d’un véhicule
terrestre à moteur à 4 roues ou d’un bateau, fermés à clé (sous réserve des exclusions).
Réf. 11802 (06-12)
103 / 124
Paiement au moyen de la carte assurée
Tout ordre de paiement effectué sous l'une des formes suivantes, avant ou après détermination du montant de
l'opération :
-
Dans le système « CB »,
par la frappe du code confidentiel sur le clavier d’un équipement électronique
marque « CB »,
ou, à distance, par la communication des données liées à l’utilisation de la carte «
de commerçants affichant la marque « CB »,
Hors système « CB »,
par la frappe du code confidentiel sur le clavier d’un équipement électronique
marque des réseaux internationaux Visa ou Mastercard,
ou, le cas échéant, par l’apposition de la signature manuscrite,
ou, à distance, par la communication des données liées à l’utilisation de la carte «
de commerçants affichant la marque « Visa » ou « Mastercard ».
affichant la
CB » auprès
affichant la
CB » auprès
Panne
Dommage sur un appareil électrodomestique ou un produit nomade, ayant pour origine un
phénomène électrique, électronique ou mécanique, interne à l’appareil, nuisant à son bon
fonctionnement.
Prescription
Toute action dérivant du contrat d’assurance est prescrite par deux ans à compter de l’évènement qui
y donne naissance, conformément aux articles L114-1 et L114-2 du Code des Assurances.
La prescription peut être interrompue par une des causes ordinaires d'interruption de la prescription
et par la désignation d’experts à la suite d’un sinistre. L’interruption de la prescription peut, en outre,
résulter de l’envoi d’une lettre recommandée avec accusé de réception adressée par l’Assureur à
l’Assuré en ce qui concerne l’action en paiement de la prime et par l’Assuré à l’Assureur en ce qui
concerne le règlement de l’indemnité.
Réparateur agréé
Réparateur ayant reçu ordre de mission d’intervention de la part de l’Assureur.
Sinistre
Evènement susceptible d’entraîner la mise en jeu de la garantie du présent contrat.
Subrogation
Substitution dans un rapport juridique d'une personne à une autre.
Nous sommes subrogés dans les termes de l'article L121.12 du Code des Assurances jusqu’à concurrence de
l'indemnité payée par nous dans les droits et actions de l'Assuré, contre tout responsable du sinistre.
Si la subrogation ne peut pas, du fait de l'Assuré, s'opérer en notre faveur, notre garantie cesse d'être engagée.
Tacite reconduction
Prolongation automatique du contrat d'assurance à l'expiration d'une période fixée, en l'absence d'une
manifestation de volonté contraire d'une des parties contractantes.
-
Territorialité
Pour la Garantie Achat, la garantie est acquise pour les biens définis ci-après, achetés dans le
monde entier. La garantie produit ses effets dans le monde entier, quel que soit le lieu de
survenance de l’évènement.
Pour l’Extension Garantie Constructeur, la garantie s’applique pour les appareils définis ci-après,
achetés en France Métropolitaine, Corse incluse, dans les DOM/TOM et à Monaco.
Notre réseau de réparateurs ne pourra intervenir que dans ces mêmes zones, à l’exception des
DOM/TOM (cf 3.3. Cas particulier des DOM/TOM).
Réf. 11802 (06-12)
104 / 124
Usure
Détérioration progressive d’une pièce, du matériel ou d’un élément quelconque du fait de l’usage qui en est fait.
On entend par pièces d’usure, les parties interchangeables qui se détériorent lors du fonctionnement ou qui ne
peuvent plus être utilisées dans l’état où elles se trouvent après usage et qui nécessitent un remplacement.
Vétusté
Dépréciation d'un bien due à son usage ou à son vieillissement.
CONDITIONS D’ASSURANCE DES ADHESIONS INDIVIDUELLES AU CONTRAT
COLLECTIF
1. LES GARANTIES
1.1. GARANTIE ACHAT
1.1.1. NATURE DE LA GARANTIE
L'Assureur s'engage à indemniser l'Assuré des pertes pécuniaires occasionnées par
- la détérioration,
- le vol avec effraction ou par agression,
pouvant directement atteindre, dans les 7 jours calendaires de leur acquisition ou de leur livraison, les
biens achetés au moyen de la carte garantie, d'une valeur unitaire d’au moins 75 € .
La garantie couvre les frais de réparation ou de remise en état des biens détériorés.
En cas de vol ou d'impossibilité de réparer ou lorsque les coûts de réparations excéderaient la valeur du
bien, l'Assureur rembourse un montant correspondant à la valeur d'achat, dans la limite du montant
garanti (800 €).
1.1.2. PLAFOND DE LA GARANTIE
La garantie est acquise à concurrence de :
- 800 € TTC par objet,
ET
- 1 600 € TTC par année d’assurance.
1.1.3. BIENS GARANTIS
Les biens mobiliers neufs, d’une valeur unitaire au moins égale à 75 € TTC, dont le règlement a été
effectué totalement et exclusivement au moyen de la carte bancaire garantie, sont assurés pour les risques
décrits ci-dessus.
Lorsque les biens sinistrés font partie d'un ensemble et s'avèrent à la fois inutilisables séparément et
irremplaçables, l'indemnité est versée à concurrence du prix d'achat de l'ensemble au complet, dans la
limite du montant garanti.
1.2. EXTENSION GARANTIE CONSTRUCTEUR
1.2.1. NATURE DE LA GARANTIE
L’Assuré bénéficie d’une extension de la garantie constructeur DE DEUX ANS pour l’appareil garanti, dès
lors qu’il bénéficie à l’origine d’une garantie fabricant ou distributeur D’AU MOINS UN AN.
Réf. 11802 (06-12)
105 / 124
La valeur d’achat du bien doit être supérieure ou égale à 75 € TTC.
La garantie couvre le coût de remplacement des pièces défectueuses, les coûts de main d’œuvre, les frais de
déplacement et/ou les frais d’envoi dans la limite du plafond de garantie prévu ci-après.
Si l’appareil garanti est irréparable, il sera proposé à l’Assuré un appareil de remplacement aux caractéristiques
techniques et aux fonctionnalités équivalentes.
Si l’Assuré ne souhaite pas bénéficier d’un appareil de remplacement, il lui sera versé une indemnité en Euros
égale au prix d’achat de l’appareil de remplacement proposé, sans déduction d’une vétusté.
Si l’appareil de remplacement est indisponible, il lui sera versé une indemnité en Euros égale à la valeur d’achat, à
date du sinistre, de l’appareil garanti.
Un appareil est considéré comme irréparable par le réparateur agréé si le coût de la réparation est supérieur à
80% du prix d’achat de l’appareil garanti ou si la réparation est techniquement impossible.
1.2.2. PLAFOND DE GARANTIE
La garantie est acquise dans la limite d’un plafond de 2.000 euros par sinistre et par année d’assurance.
1.2.3. BIENS GARANTIS
Appareil électrodomestique ou produit nomade, dont la liste exhaustive figure ci-dessous, acheté neuf par
l’Assuré depuis moins de 5 ans, dont la valeur unitaire est précisée ci-dessus, et payé en totalité au moyen
de la carte garantie auprès du fabricant ou du distributeur :
Appareils Electrodomestiques
Appareils appartenant à l’une de ces catégories :
Electroménager : lave linge, sèche-linge, lave linge séchant, lave-vaisselle, cuisinière gaz ou électrique,
four gaz ou électrique, fours encastrables, table de cuisson, four à micro-ondes, hotte, réfrigérateur,
réfrigérateur américain, réfrigérateur congélateur, congélateur, cave à vin.
Audiovisuel : télévision, lecteur DVD, magnétoscope (combinés TV-magnétoscope et/ou DVD), home
cinéma, appareils HIFI, éléments séparés (type ampli, haut parleur, tuner et lecteur de CD), vidéo
projecteur, rétro projecteur.
Informatique : Ordinateur fixe et ordinateur portable.
Produits Nomades :
Produits «Pocket» : baladeur audio/vidéo, console de jeux portative, récepteur GPS portatif, assistant
personnel PDA, pen tablet,
Produits « Image » : appareil photo argentique ou numérique, objectif d’appareil photo, kit photo, lecteur
DVD portatif, caméscope, vidéoprojecteur portatif.
Cette liste est exhaustive.
2. LES EXCLUSIONS
2.1. LES EXCLUSIONS SPECIFIQUES A LA GARANTIE ACHAT
Outre les exclusions générales ci-après, sont exclus de la présente garantie, les sinistres consécutifs :
- A LA PERTE SIMPLE, AU VOL SANS EFFRACTION NI AGRESSION, OU A LA DISPARITION INEXPLIQUEE,
- AU VICE PROPRE DE LA CHOSE (RELEVANT DE GARANTIES LEGALES OU COMMERCIALES DU
CONSTRUCTEUR OU DISTRIBUTEUR),
Réf. 11802 (06-12)
106 / 124
- A L'USURE NORMALE DU BIEN,
- AU NON RESPECT DES CONDITIONS D'UTILISATION PRECONISEES PAR LE FABRICANT OU LE
DISTRIBUTEUR,
SONT EGALEMENT EXCLUS LES BIENS SUIVANTS :
- LES BIENS CONSOMMABLES ET PERISSABLES,
- LES BIENS INTERDITS DE VENTE SUR LE TERRITOIRE FRANÇAIS (OU PRODUITS ILLICITES: DROGUES,
MEDICAMENTS NON AUTORISES),
- LES PLANTES ET ANIMAUX,
- LES FOURRURES ET BIJOUX, SAUF EN CAS DE VOL PAR AGRESSION, DUMENT CONSTATEE, SUR LA
PERSONNE DE L’ASSURE,
- LES ESPECES, DEVISES, CHEQUES DE VOYAGE, INSTRUMENTS NEGOCIABLES (EXEMPLES : BILLETS A
ORDRE, BONS DE CAISSE) AINSI QUE LES TITRES DE TRANSPORT,
- LES VEHICULES TERRESTRES A MOTEUR, LES ENGINS FLOTTANTS OU AERIENS, AINSI QUE TOUS LEURS
ACCESSOIRES INTERIEURS OU EXTERIEURS.
2.2. LES EXCLUSIONS SPECIFIQUES A L’EXTENSION GARANTIE CONSTRUCTEUR
Outre les exclusions générales ci-après, sont exclus de la présente garantie :
- LES PANNES SURVENUES ANTERIEUREMENT A LA DATE DE PRISE D’EFFET DES GARANTIES,
- LES FRAIS DE DEPLACEMENT DU REPARATEUR AGREE RELATIFS A UNE DEMANDE D’INTERVENTION NON
JUSTIFIEE OU A UN DOMMAGE NON CONSTATE PAR LE REPARATEUR AGREE,
- LES DOMMAGES DUS A L’USURE,
- L’INTERVENTION OU LE DEPANNAGE EFFECTUE PAR UN REPARATEUR AGREE SUR UN APPAREIL NE
BENEFICIANT PAS DE LA GARANTIE,
- L’INTERVENTION OU LE DEPANNAGE EFFECTUE PAR L’ASSURE LUI-MEME OU PAR DES PERSONNES NON
AGREEES PAR L’ASSUREUR,
- LES DOMMAGES IMPUTABLES A DES CAUSES D’ORIGINE EXTERNE A L’APPAREIL GARANTI, NOTAMMENT
FOUDRE, ACCIDENT, CHUTE DU PRODUIT, DEGAT DES EAUX, INCENDIE, MAUVAIS USAGE ET D’UNE
-
MANIERE GENERALE LES CAUSES EXCLUES PAR LA GARANTIE DU CONSTRUCTEUR OU DU
DISTRIBUTEUR,
LES DOMMAGES CONSECUTIFS A UNE FAUTE INTENTIONNELLE OU DOLOSIVE DE L’ASSURE,
LES DOMMAGES RESULTANT D’UNE UTILISATION NON CONFORME AUX PRESCRIPTIONS DU FABRICANT
OU D’UN DEFAUT D’ENTRETIEN, DE NETTOYAGE, OU DE VIDANGE,
LES PIECES ET DOMMAGES EXCLUS DE LA GARANTIE LEGALE DU FABRICANT,
LES DOMMAGES RELEVANT DE LA GARANTIE LEGALE DES VICES CACHES (ARTICLES 1641 ET SUIVANTS
DU CODE CIVIL),
LES PERIPHERIQUES (TYPE IMPRIMANTE OU SCANNER) ET D’UNE MANIERE GENERALE LES
PERIPHERIQUES EXCLUS PAR LA GARANTIE DU CONSTRUCTEUR OU DU DISTRIBUTEUR,
LES DOMMAGES AUX LOGICIELS AUTRES QUE LES SYSTEMES D’EXPLOITATION,
LES APPAREILS FAISANT L’OBJET D’UN USAGE COMMERCIAL, PROFESSIONNEL OU INDUSTRIEL,
LES SINISTRES COUVERTS ET INDEMNISES AU TITRE DE LA MULTIRISQUE HABITATION,
LES DOMMAGES ESTHETIQUES N’ALTERANT PAS LE FONCTIONNEMENT DE L’APPAREIL,
LES PANNES RESULTANT D’UN DETOURNEMENT DE LA CONFIGURATION D’ORIGINE,
LES CONFLITS DE LOGICIELS POUR LES LOGICIELS AJOUTES A LA CONFIGURATION D’ORIGINE
(EXEMPLES : MONTAGE VIDEO, JEUX),
LES ATTAQUES VIRALES HORS ANTIVIRUS MIS A JOUR,
LE PETIT EQUIPEMENT ELECTROMENAGER (EXEMPLES : APPAREIL TYPE MACHINE A CAFE, MIXERS,
FRITEUSES),
LES REPARATIONS MATERIELLES COUVERTES PAR LA GARANTIE CONSTRUCTEUR/DISTRIBUTEUR, TANT
QUE CELLE-CI PEUT INTERVENIR.
2.3. LES EXCLUSIONS GENERALES COMMUNES AUX DEUX GARANTIES
NE SONT JAMAIS GARANTIS LES SINISTRES RESULTANT :
Réf. 11802 (06-12)
107 / 124
- D’UNE FAUTE DOLOSIVE OU INTENTIONNELLEMENT CAUSEE OU PROVOQUEE PAR L’ASSURE OU AVEC
SA COMPLICITE,
- DE DOMMAGES CAUSES PAR LES EXPLOSIFS, LES INSTALLATIONS DE COMBUSTIBLES ET LES DECHETS
NUCLEAIRES, LES RAYONS IONISANTS, LA POLLUTION OU LA CONTAMINATION DU SOL, DES EAUX ET
DE L’ATMOSPHERE,
- DE LA DESINTEGRATION DU NOYAU DE L’ATOME,
- DE LA GUERRE ETRANGERE, DE LA GUERRE CIVILE, D’EMEUTES, DE MOUVEMENTS POPULAIRES, D’ACTES
DE TERRORISME OU DE SABOTAGE COMMIS DANS LE CADRE D’ACTIONS CONCERTEES.
NE SONT EGALEMENT PAS GARANTIS :
- LES BIENS REGLES PARTIELLEMENT AU MOYEN DE LA CARTE DEBIT/CREDIT, DITE IZICARTE,
- LES SINISTRES SURVENUS EN DEHORS DE LA PERIODE DE VALIDITE DU CONTRAT.
3. LES SINISTRES
3.1. DECLARATION DE SINISTRE
Sauf cas fortuit ou de force majeure, tout sinistre devra être déclaré par l’Assuré dans les 5 jours
ouvrés suivant la date à laquelle il en a eu connaissance.
Ce délai doit impérativement être respecté, sous peine de déchéance, à condition que l’Assureur
L’Assuré devra effectuer la déclaration de sinistre par téléphone au 09 69 36 45 45 (appel non
surtaxé), en précisant son identité, son numéro de compte, la date, la nature, les circonstances du
sinistre.
3.2. FORMALITES
L’Assuré devra s’abstenir
- de procéder lui-même à toute réparation
- de mandater un réparateur de son choix
- d'une façon générale, d'effectuer toute démarche sans avoir obtenu l'accord de
l'Assureur.
Les démarches à effectuer seront communiquées par l'Assureur.
-
Précision pour l’Extension de Garantie Constructeur :
Pour les appareils Electrodomestiques, un réparateur agréé sera mandaté.
Pour les produits Nomades, l'Assuré devra envoyer le bien endommagé à l'adresse que lui indiquera
l'Assureur.
Cas particulier des DOM/TOM :
L’Assuré devra contacter un réparateur afin de faire établir un devis. Après acceptation du devis par
l’Assureur, la facture des réparations lui sera remboursée dans les conditions décrites ci-dessus (cf. §
1.2.1. et 1.2.2.).
En cas d’impossibilité de réparer, il lui sera versé une indemnité égale au prix d’un appareil de
remplacement, au jour du sinistre.
3.3. JUSTIFICATIFS A FOURNIR
Pièces à communiquer à l’Assureur :
3.3.1. DANS TOUS LES CAS
-
un relevé d’identité bancaire,
Réf. 11802 (06-12)
108 / 124
-
la copie du relevé de compte ou toute pièce émanant de la Caisse d’Epargne et indiquant
que le bien a été réglé intégralement au moyen de la carte bancaire Caisse d’Epargne,
dite Izicarte,
la copie du relevé de compte crédit Izicarte, si l’achat a été réglé à crédit,
les originaux de la facture d’achat, du ticket de caisse, de la facturette carte débit/crédit,
dite Izicarte
tous rapports de police ou de gendarmerie, de pompiers s’ils ont été communiqués à
l’Assuré,
et plus généralement, toutes pièces que l’Assureur estimera nécessaire pour identifier
l’objet et évaluer le préjudice.
3.3.2. GARANTIE ACHAT
EN CAS DE VOL :
- le dépôt de plainte effectué auprès d’une autorité de police dans les CINQ JOURS qui
suivent la date de survenance du vol.
EN CAS DE DÉTÉRIORATION :
- si le bien est réparable : copie du devis des réparations,
- si le bien n’est pas réparable : attestation du réparateur indiquant l’impossibilité de
réparer le bien.
Nous nous réservons alors le droit de réclamer ce bien à l’Assuré. Les frais d’envoi seront
alors pris en charge par l’Assureur.
Conservation des biens
En cas de règlement d’indemnités, l’Assuré s’engage à conserver à la disposition de l’Assureur, ou de ses
représentants, les biens détériorés pendant un délai de TRENTE JOURS à compter de la date de
règlement.
3.3.3. EXTENSION DE GARANTIE CONSTRUCTEUR
Pièces à communiquer à l’Assureur :
- l’appareil garanti hors d’usage
- la facture originale d’achat mentionnant la date d’achat
- le relevé de compte sur lequel figure l’opération d’achat
- la facture originale mentionnant le coût des réparations
- le relevé de compte crédit Izicarte si l’achat a été réglé à crédit
- et tout justificatif (notamment la notice d’utilisation de l’appareil garanti, le livret de
garantie délivré par le constructeur ou le distributeur) que le réparateur agréé estime
nécessaire.
3.4. REGLEMENT
3.4.1. GARANTIE ACHAT
L’indemnité est versée en Euro. En cas d’achats effectués à l’étranger, il sera tenu compte du montant
débité figurant sur le relevé de compte de l’Assuré.
L’Assureur se réserve le droit de missionner un expert pour évaluer le préjudice.
En cas de règlement partiel ou total d’indemnités l’Assureur est subrogé automatiquement dans tous
droits et actions sur la part d’indemnités réglées.
En cas de règlement total, l’Assureur devient automatiquement propriétaire du bien faisant l’objet de
l’indemnisation.
3.4.2. EXTENSION DE GARANTIE CONSTRUCTEUR
Réf. 11802 (06-12)
109 / 124
En cas de déplacement d’un réparateur, il appartient à l’Assuré de procéder au règlement de la facture de
réparation et de l’adresser ensuite à l’Assureur, accompagnée de la facture d’achat du matériel, d’un relevé
de compte, d’un relevé d’identité bancaire ou tout document de la Caisse d’Epargne attestant du paiement
intégral de l’appareil au moyen de la carte garantie, dite IZICARTE.
4. LA VIE DES ADHESIONS INDIVIDUELLES
4.1. LA PRISE D'EFFET
Les garanties sont acquises dès la remise à l’Assuré de la carte garantie, dite Izicarte ou dès réception
de celle-ci par l’Assuré.
4.2. CESSATION DES GARANTIES
-
Les garanties cessent pour chaque Assuré :
avec le retrait total d’agrément de l’Assureur (article L326-12 du Code des Assurances),
à la date de la mise en opposition ou du retrait de la carte débit-crédit, dite Izicarte,
à l’échéance en cas de résiliation du contrat groupe
4.3. FAUSSE DECLARATION
Toute réticence ou fausse déclaration portant sur les éléments constitutifs du risque ou du sinistre
connus de l’Assuré l’expose aux sanctions prévues par le Code des Assurances, c’est-à-dire :
réductions d’indemnités ou nullité du contrat (articles L113-8 et L113-9 du Code des Assurances).
4.4. PLURALITE D’ASSURANCES
L'Assuré est tenu de déclarer l'existence d'autres assurances couvrant les mêmes risques que le
présent contrat lors de la déclaration d'un sinistre.
Conformément aux dispositions de l’Article L121-4 du Code des Assurances, quand plusieurs
assurances sont contractées sans fraude, chacune d’elle produit ses effets dans les limites des garanties
du contrat, et dans le respect des dispositions de l’Article L121-1 du Code des Assurances.
Garantie Achat et Extension Garantie Constructeur sont des contrats de BPCE Assurances. Société
anonyme au capital de 61.996.212 Euros, immatriculée au Registre du Commerce et des Sociétés de
Paris sous le n° B 350 663 860, entreprise régie par le Code des Assurances ayant son siège social à 5
rue Masseran 75007 Paris, n°Cristal 09 69 36 45 45 (non surtaxé).
II) SATELLIS ASSURANCE
Les pages qui suivent regroupent les principales dispositions du contrat collectif n° MD50011 souscrit par la
Caisse d’Epargne, représentée par BPCE, à laquelle communication intégrale du contrat peut être demandée à
tout moment et sans frais.
Autorité de contrôle : Autorité de Contrôle Prudentiel : 61 rue Taitbout 75436 Paris cedex 09.
1-Dictionnaire
Réf. 11802 (06-12)
110 / 124
1.1 - Définitions relatives aux personnes
a) Adhérent/Assuré
Vous, client du Groupe Caisse d’Epargne ayant adhéré au contrat collectif souscrit auprès de BPCE
ASSURANCES par la Caisse d'Epargne gestionnaire de votre compte de dépôt.
Ont également la qualité d’Assuré les mineurs et les majeurs protégés titulaires d’un compte de dépôt, lorsque
l’adhésion au contrat collectif a été souscrite par le représentant légal du mineur ou du majeur protégé.
b) Assureur
BPCE Assurances – Siège administratif : 88 avenue de France 75641 Paris CEDEX 13 -Entreprise Régie par le
Code des Assurances.- Société anonyme au capital de 61.996.212 Euros - R.C.S. Paris B 350 663 860 – Siège
social : 5 rue Masseran 75007 Paris
c) Souscripteur
La Caisse d'Epargne représentée par BPCE agissant pour votre compte.
1.2 - Définitions relatives aux garanties
a) Agression
- Les actes de violence volontairement commis par un tiers vous provoquant des blessures physiques,
- Une contrainte physique ou morale exercée volontairement par un tiers sur vous, en vue de vous déposséder
ou de vous voler.
b) Protection juridique
Service par lequel nous nous engageons à défendre vos intérêts, par voie amiable ou judiciaire, pour tout litige
consécutif à l'achat ou à la location d'un bien mobilier ou d'un service effectué avec un moyen de paiement
(carte, chèque) émis ou géré par votre Caisse d'Epargne.
c) Satellis Information
Service par lequel nous nous engageons à rechercher toute information ou renseignement, à préciser les droits
et les devoirs, à orienter certaines démarches pour les rendre plus rapides et efficaces, dans les domaines
juridiques, administratifs, sociaux à caractère privé, ainsi que dans la vie pratique au sens quotidien.
d) Territorialité
Les garanties vous sont acquises dans les pays de l’Union Européenne, les pays appartenant à l'Association
Européenne de Libre Echange, ainsi que les Principautés de Monaco, d'Andorre et de Saint Marin.
Toutefois, pour la Protection juridique, les séjours en dehors de la France métropolitaine et des DOM-TOM
ne doivent pas excéder une durée supérieure à 3 mois consécutifs.
2- Garanties accordées
2.1 – Vol d'espèces
a) Ce qui est garanti
Réf. 11802 (06-12)
111 / 124
Le vol par agression dûment établi des espèces, à concurrence de 457,35 euros, retirées de votre compte de
dépôt Caisse d'Epargne ou de votre compte de crédit permanent (Satellis Aurore, ou Teoz), dans un délai
maximum de 12 heures avant l'agression.
Cette garantie vous est également acquise en cas de survenance d’un événement de force majeure dûment
prouvé (malaise subi, étourdissement ou perte de connaissance, accident sur la voie publique).
Cette garantie s’exerce exclusivement lorsque le retrait a été effectué par vous-même (titulaire ou cotitulaire du compte de dépôt) ainsi que par votre mandataire dûment désigné par procuration enregistrée à la
Caisse d’Epargne.
b) Ce qui est exclu
- Les vols causés par un membre de votre famille ou par votre concubin,
- tout vol sans agression ou sans événement de force majeure.
2.2 – Frais de remboursement des papiers d'identité cartes bancaires et serrures
En cas de perte ou de vol dûment établi :
I.
les remboursements à concurrence de 304,9 euros des timbres fiscaux nécessaires à la
reconstitution de votre passeport, carte grise et permis,
II.
le coût de remplacement de vos cartes de retrait ou de paiement émises par votre Caisse
d’Epargne, lorsque les documents officiels, comme les cartes, sont volés, perdus, détruits ou rendus
inutilisables,
En cas de vol dûment établi de vos clés :
I.
le coût de remplacement de vos serrures à concurrence de 457,35 euros.
b) Ce qui est exclu
- Les vols causés par un membre de votre famille ou par votre concubin, ainsi que les tentatives de vol,
- la perte des clés,
- les dommages causés aux serrures à la suite d’une effraction.
2.3 - Remboursement des frais d’opposition
Le remboursement des frais d’opposition facturés par votre Caisse d’Epargne suite à la perte ou au vol
dûment établi de votre chéquier.
b) Ce qui est exclu
Les vols causés par un membre de votre famille ou par votre concubin
3 - Satellis information
Réf. 11802 (06-12)
112 / 124
3.1 - Ce qui est garanti :
Le service SATELLIS INFORMATION sur simple appel téléphonique au 09 69 32 59 42, du lundi au vendredi de
8 heures à 20 heures, sauf les jours fériés, vous assistera dans les domaines juridiques, administratifs ou
sociaux, en :
I.
recherchant toute information ou renseignement,
II.
précisant les droits et les devoirs,
III.
orientant certaines démarches pour les rendre plus rapides et plus efficaces.
3.2 - Ce qui est exclu :
- Tous renseignements portant sur un sujet lié à l’exercice de votre activité professionnelle, autres que ceux
relevant du droit du travail si vous êtes salarié.
- Tous renseignements portant sur un sujet contraire à l'ordre public et aux bonnes moeurs.
IMPORTANT :
EN AUCUN CAS LES INFORMATIONS EXCLUSIVEMENT FOURNIES PAR TELEPHONE OU LA DOCUMENTATION
COMPLEMENTAIRE ENVOYEE EVENTUELLEMENT PAR CORRESPONDANCE NE POURRONT ETRE UTILISEES A L'ENCONTRE
DE SATELLIS INFORMATION QUI REND CE SERVICE DANS LE SEUL BUT DE VOUS VENIR EN AIDE.
4 - La protection juridique consommation
4.1 - Ce qui est garanti
Lorsque vous avez subi un préjudice suite à l’achat ou à la location d’un bien mobilier ou d’un service effectué
avec un moyen de paiement (carte, chèque) émis ou gérés par votre Caisse d’Epargne, nous garantissons :
a) SATELLIS information
Nous vous renseignons téléphoniquement 09 69 36 45 45 (Appel non surtaxé)
du lundi au vendredi de 8h30 à 19 h et le samedi de 9h à 12h, sauf les jours fériés.
b) Protection juridique
Nous défendons vos intérêts tant en phase amiable qu’en phase judiciaire, à condition que ce litige nous soit
déclaré pendant la période de validité de votre adhésion et, en tout état de cause, avant d’engager une
procédure judiciaire.
En phase judiciaire nous n’interviendrons que pour les litiges portant sur un montant supérieur à 152,45
euros.
Ce que nous prenons en charge : tous les frais engagés avec notre accord préalable.
Choix et saisine de l'avocat :
Vous pouvez :
I.
soit
le
choisir
librement
et
lui
confier
la
gestion
du
dossier :
Nous prenons en charge les frais et honoraires sur justificatifs, dans la limite des plafonds indiqués au
tableau de garanties ci-après,
Réf. 11802 (06-12)
113 / 124
II.
soit vous en remettre à nous pour en désigner un : nous prenons alors en charge les frais et
honoraires sans aucune limitation.
IMPORTANT
Dans les deux cas précités, vous ne pouvez dessaisir l'avocat choisi sans notre accord
préalable.
4.2 - Ce qui est exclu
I.
Les procédures ou les frais engagés par vous, sans avoir obtenu notre accord
préalable.
II.
Les litiges de la consommation :
- résultant de votre volonté délibérée de créer la situation conflictuelle frauduleuse, dolosive ou
illicite,
- liés à toute cessation de paiement résultant d’un compte débiteur ou non approvisionné, ou
d’une décision en la matière de votre Caisse d’Epargne,
- avec le service des douanes,
- liés à l’acquisition, la construction, la restauration, la location ou la vente d’un bien
immobilier.
I.
Les sommes au paiement desquelles vous pouvez être contraints et notamment :
- le principal, les frais et intérêts, les dommages et intérêts, les astreintes de toute nature, les
amendes pénales, fiscales, civiles et assimilées,
- les dépens, au sens des dispositions des articles 695 et suivants du Nouveau Code de
Procédure Civile, ainsi que les condamnations au titre de l’article 700 du même Code et de
l’article 475-I du Code de Procédure Civile.
I.
Les litiges liés à toute activité politique, syndicale ou associative.
ATTENTION
En vertu des articles L 321-6, R 127-1, R 127-3 du Code des Assurances, la gestion des litiges
relatifs à la Protection Juridique est confiée à une entreprise juridiquement distincte de BPCE
ASSURANCES :
C I V I S - Groupement d’Intérêt Economique 90 avenue de Flandre - 75019 PARIS - N° SIRET 323 267 740 00062.
PLAFONDS DE REMBOURSEMENT (EN CAS DE CHOIX ET SAISINE DE L’AVOCAT PAR VOUS-MEME) :
a) Frais et honoraires d’avocat
- Assistance à une mesure d’instruction, commission administrative, tribunal de police (sauf amende de
5ème classe)
- Tribunal d’instance ou tribunal de police avec constitution de partie civile (amende de 5ème classe
comprise)
- Toute autre juridiction de première instance et transaction amiable,
- Appel,
- Cour de cassation ou Conseil d’Etat.
b) Montant par procédure
274,41 euros TTC par intervention ou par ordonnance,
609,80 euros TTC par affaire,
1067,14 euros TTC par pourvoi ou recours.
c) Plafond de la garantie par litige
Réf. 11802 (06-12)
114 / 124
7622,45 euros TTC.
d) Mise en œuvre de notre garantie Protection Juridique Consommation
Après avoir pris connaissance de l'ensemble des données du litige, selon l'importance du dossier ou les
difficultés rencontrées, nous vous faisons part de notre avis sur l'opportunité de transiger, d'engager ou de
poursuivre une instance judiciaire en demande comme en défense.
S'il arrive qu'un désaccord formel nous oppose et notamment lorsqu'au niveau judiciaire vos prétentions
apparaissent insoutenables, nous nous engageons, sur votre demande, à participer à une conciliation dans les
conditions définies ci-après.
e) Exécution des décisions de justice
Lorsque cela s'avère nécessaire, nous prenons en charge, dans la limite de votre garantie, la procédure
d'exécution du jugement rendu en votre faveur.
Si la partie adverse est condamnée aux dépens de l'instance ou si vous obtenez une indemnité en application
des dispositions de l'article 700 du Nouveau Code de Procédure Civile ou de l'article 475-1 du Code de
Procédure Civile, vous vous engagez à en reverser le montant à concurrence des sommes exposées au titre de
la garantie des frais de procédure.
f) Conciliation
Conformément aux dispositions de l'article L 127-4 du Code des Assurances, en cas de désaccord entre nous
au sujet des mesures à prendre pour régler un différend, cette difficulté peut être soumise à l'appréciation d'un
conciliateur.
Le conciliateur est désigné d'un commun accord entre nous ou, à défaut, par le Président du Tribunal de
Grande Instance statuant en la forme des référés. Les frais exposés pour la mise en oeuvre de cette faculté
sont à notre charge, sous réserve que le Président du Tribunal de Grande Instance n'en décide autrement
lorsque vous aurez mis en oeuvre cette faculté dans des conditions abusives.
Si, en opposition avec l'avis du conciliateur et du nôtre, vous engagez à vos frais une procédure contentieuse et
aviez une solution plus favorable, nous vous indemniserions des frais exposés pour cette action, dans la limite
de la garantie du présent contrat.
5 – La vie de votre contrat
5.1 - Prise d'effet de votre adhésion
Le présent contrat étant conclu de bonne foi, la garantie est acquise, sous réserve du paiement effectif de la
première cotisation.
a) Pour les contrats souscrits à l'unité
L’adhésion prend effet :
I.
à compter de la date de signature de la demande d’adhésion lorsque celle-ci est souscrite directement
dans les locaux de votre Caisse d’Epargne ;
II.
le lendemain de la date d’envoi de la demande d’adhésion, le cachet de la Poste faisant foi, lorsque
vous envoyez celle-ci par lettre recommandée avec accusé de réception ;
Réf. 11802 (06-12)
115 / 124
III.
le lendemain de la date de réception de la demande d’adhésion, le tampon courrier de la banque
faisant foi, lorsque vous envoyez celle-ci par lettre simple ou la déposez dans la boîte aux lettres de votre
Caisse d’ Epargne.
b) Pour les contrats souscrits dans le cadre du forfait Satellis Intégral
L'adhésion prend effet à compter de la date de souscription du forfait.
En cas de rejet de prélèvements, le contrat sera annulé de plein droit sans autre avis, les garanties ne vous
ayant jamais été acquises.
5.2 - Durée
Le contrat est souscrit pour une année à partir de sa date d'effet. Il est ensuite reconduit d'année en année, par
tacite reconduction, sauf dénonciation dans les conditions prévues ci-après (résiliation de votre adhésion).
b) Pour les contrats souscrits dans le cadre du forfait de services Satellis Intégral
Le contrat est souscrit pour une année après la première période de garantie qui s'étend de la date de prise
d'effet au 31 décembre de l'année en cours. Il est ensuite reconduit automatiquement d'année civile en année
civile sauf résiliation du contrat collectif.
5.3 - Résiliation de votre adhésion
Elle peut être résiliée :
a) Par vous
Par l'envoi d'une lettre recommandée (le cachet de la poste faisant foi) ou par une déclaration verbale contre
récépissé à votre agence Caisse d'Epargne ou à notre siège administratif, à tout moment et sans préavis, la
résiliation devenant effective à la prochaine échéance.
Pour les contrats souscrits dans le cadre d'un forfait Satellis Intégral, seule la résiliation du forfait entraîne la
résiliation des garanties.
b) Par nous
Par lettre recommandée (le cachet de la poste faisant foi), adressée à votre dernier domicile connu, dans les
cas suivants :
- à l'échéance annuelle de votre contrat, moyennant un préavis de 2 mois pour la seule garantie "Protection
Juridique",
- pour non paiement des cotisations à leurs échéances : nous pourrons alors suspendre la garantie 30 jours
après l'envoi d'une mise en demeure, par lettre recommandée simple, adressée à votre dernier domicile connu
puis résilier le contrat 10 jours après l'expiration du délai de 30 jours prévu ci-dessus,
- après sinistre, pour la seule garantie "Protection Juridique" : la résiliation prendra effet 1 mois après notre
notification (vous pourrez dans ce cas résilier les autres contrats souscrits auprès de nous, votre résiliation
prenant effet 1 mois après la notification).
c) De plein droit et sans aucune notification en cas de :
- changement d'établissement bancaire ou clôture de votre compte de dépôt. Toutefois les garanties vous
demeurent acquises jusqu'à la plus proche échéance pour autant que la cotisation ait été prélevée,
- décès du titulaire ou du dernier co-titulaire,
- résiliation du forfait de services Satellis Intégral,
Réf. 11802 (06-12)
116 / 124
- retrait de notre agrément administratif.
5.4 - Cotisation
La cotisation ainsi que les taxes sur les contrats d'assurance seront prélevées à la souscription et chaque année
d'avance sur votre compte de dépôt que vous nous aurez indiqué lors de votre adhésion.
b) Pour les contrats souscrits dans le cadre du forfait Satellis Intégral
La cotisation ainsi que les taxes d'assurances sont incluses dans la cotisation annuelle du forfait de services, elles
seront prélevées mensuellement sur le compte de dépôt de l'adhérent.
La cotisation annuelle du forfait est précisée dans le document "Conditions et Tarifs des Opérations et Services
Bancaires applicables à la clientèle des particuliers ". Si l'adhésion au forfait de services intervient après le 15 du
mois, la cotisation n'est prélevée qu'à compter du mois suivant.
5.5 - Les sinistres
a) Déclaration
Vous devez déclarer vos sinistres à votre Caisse d’Epargne ou directement au siège administratif de BPCE
ASSURANCES 88 avenue de France - Paris 75641 :
I.
II.
dans un délai de 5 jours ouvrés, sauf cas fortuit ou de force majeure.
par écrit ou verbalement contre récépissé, en nous communiquant le cas échéant ultérieurement et
dans les meilleurs délais, les renseignements et documents suivants
par téléphone au n° 09 69 36 45 45 (Appel non surtaxé)
b) Renseignements à nous communiquer
- la date et les circonstances du sinistre
- la nature et le montant des dommages
c) Documents à nous communiquer
Vol des espèces :
- certificat médical, paramédical ou tout autre document attestant l’agression ou la survenance de l’événement
de force majeure,
- attestation certifiée de la Caisse d'Epargne précisant la date et l'heure ainsi que le montant du retrait,
- récépissé de dépôt de plainte auprès des autorités locales de police.
Frais de remplacement des papiers d'identité, cartes bancaires et serrures :
- photocopie des nouveaux papiers d'identité recto-verso, en indiquant leur coût,
- récépissé de dépôt de plainte auprès des autorités locales de police,
- certificat de la Caisse d'Epargne indiquant le coût et la date de délivrance de la nouvelle carte bancaire,
- facture originale de remplacement des serrures correspondant aux clés volées.
Remboursement des frais d’opposition :
- récépissé de dépôt de plainte auprès des autorités locales de police,
- photocopie de votre relevé de compte comportant le débit des frais d’opposition.
Réf. 11802 (06-12)
117 / 124
Protection juridique :
- tout document se rapportant au litige.
IMPORTANT
I.
II.
SI VOUS NE RESPECTEZ PAS CES DELAIS OU NE VOUS SOUMETTEZ PAS A CES OBLIGATIONS, VOUS POUVEZ
ETRE DECHUS DE TOUT DROIT A INDEMNITE POUR CE SINISTRE ET/OU LITIGE SI NOUS POUVONS APPORTER
LA PREUVE QUE LE NON RESPECT DE CETTE OBLIGATION NOUS A FAIT SUBIR UN PREJUDICE.
TOUTE DECLARATION INEXACTE, TOUTE RETICENCE OU OMISSION VOLONTAIRE QUANT AUX FAITS AYANT
DONNE NAISSANCE AU LITIGE ET/OU SINISTRE OU QUANT AUX ELEMENTS POUVANT SERVIR A SA SOLUTION
ENTRAINE LA DECHEANCE DU DROIT A GARANTIE POUR LE LITIGE ET/OU LE SINISTRE CONSIDERE
6 - Règlement des indemnités
Le règlement interviendra dans les 30 jours de la remise du dossier complet comprenant les renseignements et
documents nécessaires.
7 – Examen des réclamations
En cas de difficultés, consultez d’abord votre interlocuteur habituel à la Caisse d’Epargne. Si sa réponse ne vous
satisfait pas, vous pouvez adresser votre réclamation à BPCE ASSURANCES. Si enfin votre désaccord persistait
après la réponse apportée par notre Société, vous pourriez demander l’avis du médiateur. Les conditions
d’accès à ce médiateur vous seront communiquées sur simple demande à BPCE ASSURANCES.
Réf. 11802 (06-12)
118 / 124
Loi Informatique et Libertés (applicable aux mineurs)
Les données à caractère personnel concernant le titulaire ainsi recueillies sont obligatoires. Votre refus de
communiquer à la Caisse d’Epargne tout ou partie de ces données peut entraîner le rejet de la demande
d’ouverture de compte.
Ces données sont principalement utilisées par la Caisse d’Epargne pour les finalités suivantes : la conclusion et
l’exécution de la présente convention, la tenue et la gestion de votre compte, la prospection et l’animation
commerciale, les études statistiques, l’octroi de crédit, l’évaluation, la gestion et la consolidation du risque au
sein du réseau des Caisses d’Epargne, afin de remplir les obligations légales ou réglementaires, la sécurité et la
prévention des impayés et de la fraude, le recouvrement, la lutte contre le blanchiment d'argent.
Elles sont destinées, de même que celles qui seront recueillies ultérieurement, à la Caisse d'Epargne
responsable du traitement. Certaines données peuvent être adressées à des tiers pour satisfaire aux obligations
légales et réglementaires.
Vous avez la possibilité de vous opposer, sans frais, à ce que les données vous concernant soient utilisées à
des fins de prospection commerciale par la Caisse d'Epargne ainsi que par BPCE, ses filiales directes et
indirectes ou par ses partenaires commerciaux. Pour exercer votre droit d’opposition, vous pouvez cocher la
case ci-contre ou à défaut, adresser un courrier à la Caisse d'Epargne Service …………… (à compléter). Les
frais d’envoi de ce courrier vous seront remboursés au tarif lent en vigueur sur simple demande.
Vous disposez d'un droit d'accès, de rectification et d'opposition auprès de la Caisse d'Epargne –
Service………….. qui gère votre compte.
Fait à …………….., le ………………….
Signature
Des représentants légaux du mineur
Signature du mineur
Réf. 11802 (06-12)
Signature de la Caisse d’Epargne
119 / 124
Accusé de réception des conditions générales de la convention de compte de dépôt :
Nom du (des) titulaire(s) ou représentant(s) légal (aux)..................……...............…………………………..
Prénoms(s) : ......................…………............................................…....…..........................
Adresse : ...................…………….............................................….......................……….
................................................................…......……………………........…………….
......................................……………...........................................……………………....
Radical ou numéro de compte : ...........….…....................................................
Cachet
Identifiant de la version de la convention de compte de dépôt :
agence :
Le(s) soussigné(s), titulaire(s), ou représentant légal, d’un ou de(s) compte(s) de dépôt ouvert(s) dans les livres
de la Caisse d’Epargne de ………..
déclare(nt) avoir pris connaissance de la convention de compte de dépôt, dont une copie lui a été fournie
préalablement à la signature des présentes,
* reconnai(ssen)t avoir reçu, ce jour, un exemplaire des Conditions Générales de la convention de compte de
dépôt, un exemplaire des Conditions et Tarifs des Opérations et Services Bancaires applicables à la clientèle
des particuliers en vigueur ainsi qu’un exemplaire des notices d’information relatives aux assurances et à
l’assistance liées aux cartes, en avoir pris connaissance et en accepter les termes.
A ………………., le ………………………………
En 2 exemplaires
Signature du titulaire ou du représentant légal précédée de la mention « Lu et approuvé »
Signature de la Caisse d’Epargne
Réf. 11802 (06-12)
120 / 124
Accusé de réception des conditions générales de la convention de compte de dépôt et de
services bancaires de la Caisse d’épargne ainsi que l’avenant à cette convention – Conditions
Générales de l’offre groupée « SOLUTION 16-17 »
Nom du (des) titulaire(s) ou représentant(s) légal (aux)..................……...............…………………………..
Prénoms(s) : ......................…………............................................…....…..........................
Adresse : ...................…………….............................................….......................……….
................................................................…......……………………........…………….
......................................……………...........................................……………………....
Radical ou numéro de compte : ...........….…....................................................
Le(s) soussigné(s), titulaire(s), ou représentant légal, d’un ou de(s) compte(s) de dépôt ouvert(s) dans les livres
de la Caisse d’Epargne de ………..
déclare(nt) avoir pris connaissance de la convention de compte de dépôt et de services bancaires de la
Caisse d’épargne, ainsi que de l’avenant à cette convention « SOLUTION 16-17 », dont une copie lui a été
fournie préalablement à la signature des présentes,
* reconnai(ssen)t avoir reçu, ce jour, un exemplaire des Conditions Générales
x de la convention de compte de dépôt et de services bancaires de la Caisse d’épargne,
x de l’avenant à cette convention – Conditions Générales de l’offre groupée « SOLUTION 16-17 »
x des Conditions et Tarifs des Opérations et Services Bancaires applicables à la clientèle des particuliers
en vigueur
x ainsi qu’un exemplaire des notices d’information relatives aux assurances et à l’assistance liées aux
cartes, en avoir pris connaissance et en accepter les termes.
A ………………., le ………………………………
En 2 exemplaires
Signature du titulaire ou du représentant légal précédée de la mention « Lu et approuvé »
Signature et cachet de la Caisse d’Epargne
Réf. 11802 (06-12)
121 / 124
ANNEXE : ASSURANCE EN CAS DE PERTE / VOL DE VOS CARTES
NOTICE D’INFORMATION VALANT CONDITIONS GENERALES
DE L’ASSURANCE OPERATIONS FRAUDULEUSES SUITE A PERTE/VOL DES CARTES
BANCAIRES DE PAIEMENT
(dans le cadre d’une offre groupée de
services)
Les pages qui suivent regroupent les principales dispositions du contrat collectif n° MD50025 souscrit par
BPCE, Société anonyme à Directoire et Conseil de Surveillance, au capital de 467 226 960 €, ayant son siège
social au
50 avenue Pierre Mendès France 75201 Paris Cedex 13, immatriculée au RCS Paris n°
493 455 042, à laquelle la communication intégrale du contrat peut être demandée à tout moment et sans frais.
Le présent contrat, régi par le Code des assurances, a pour objet de faire bénéficier des garanties énumérées
ci-après, la clientèle des Caisses d’Epargne ayant souscrit à l’offre groupée de services.
L’adhésion du client au contrat collectif lui confère la qualité d’Assuré*. Elle est constatée par la signature des
Conditions Générales et des Conditions Particulières spécifiques à l’offre groupée de services et par la remise
de la Convention de Compte de Dépôt et de Services Bancaires comportant un extrait du contrat collectif.
Le domicile légal ou la résidence habituelle de l’Assuré* doit être situé sur le territoire de la République
Française.
Les mots clés pour bien comprendre le contrat sont suivis d’un astérisque et sont définis dans le lexique.
LA GARANTIE
OPERATIONS FRAUDULEUSES SUITE A PERTE/VOL DES CARTES BANCAIRES DE
PAIEMENT
L’Assureur* s’engage à indemniser l’Assuré*, en cas de perte ou de vol de la carte garantie*, des pertes
occasionnées par les opérations frauduleuses* effectuées avant opposition.
L’indemnité est limitée au montant restant à la charge de l’Assuré* conformément à la législation en vigueur
avec un maximum de :
- 1 350 € par sinistre*.
- 1 600 € par année d’assurance*.
Est considéré comme un seul et même sinistre*, la série d’opérations frauduleuses* commises à la suite du vol
ou de la perte déclarée.
Exclusions :
Sont exclues les opérations de paiement par cartes rejetées sur la banque présentatrice pour non
respect des règles en vigueur par le commerçant, ainsi que les conséquences :
- d’une faute intentionnelle ou dolosive commise par l’Assuré* ou un membre de sa famille, son
conjoint ou concubin,
- d’utilisation frauduleuse commise après la date d’opposition auprès des émetteurs concernés,
- d’utilisation frauduleuse causée par un membre de la famille de l’Assuré*, son conjoint ou
concubin,
- d’utilisation frauduleuse commise avant la remise de la carte garantie* à son titulaire,
- d’utilisation frauduleuse commise après la clôture du compte garanti* ou après la clôture de
l’offre groupée de services,
- d’utilisation frauduleuse commise après la date d’expiration de validité de la carte garantie*,
- de la guerre civile ou étrangère et lorsque l’Assuré* y participe activement, des émeutes,
grèves, mouvements populaires, attentats, actes criminels, sauf si l’Assuré* tente de sauver des
personnes.
Réf. 11802 (06-12)
122 / 124
Le point de départ de la garantie correspond au jour d’enregistrement de l’opposition par la Caisse
d’Epargne émettrice ou par le Centre d’appel Carte Bleue.
En cas de contestation sur la date de l’opposition celle-ci sera réputée avoir été effectuée à la date de
réception de la déclaration écrite. Dans tous les cas, l’Assuré* (pour les mineurs, le représentant légal) doit
faire opposition dans les meilleurs délais, dans les conditions et avec les moyens qui lui sont indiqués dans le
contrat qui le lie à la Caisse d’Epargne émettrice.
En cas de vol de la carte, le titulaire doit impérativement déposer plainte auprès des autorités de police
(commissariat ou gendarmerie) dès qu’il en a connaissance.
PRISE EN CHARGE DU SINISTRE*.
L’ADHESION
L’ETENDUE TERRITORIALE
Le contrat garantit les sinistres* survenant dans le monde entier.
LA VIE DU CONTRAT
La prise d’effet
Le contrat prend effet à compter de la date de souscription à l’offre groupée de services.
La durée
Le contrat est souscrit pour une année. Après la première période de garantie qui s'étend de la date de prise
d'effet au 31 décembre de l'année en cours, il se renouvelle annuellement par tacite reconduction tous les 1ers
janvier, sauf dénonciation dans les conditions figurant au paragraphe « La cessation des garanties».
La cotisation*
La cotisation ainsi que les taxes sur les contrats d'assurance sont incluses dans la cotisation annuelle de l’offre
groupée de services, elles sont prélevées mensuellement sur le compte de l’Adhérent*.
La cotisation annuelle de l’offre groupée de services est précisée dans le document "Conditions et Tarifs des
Opérations et Services Bancaires applicables à la clientèle des particuliers ". Elle est également affichée dans les
locaux de la Caisse d’Épargne qui gère le compte.
Les garanties cessent pour l’Assuré* avec :
- la résiliation* de l’offre groupée de services,
- la clôture du compte garanti,
- le non renouvellement de la carte
- le décès du titulaire ou du dernier co-titulaire
- le non paiement des cotisations à leurs échéances : l’Assureur* pourra suspendre la garantie 30 jours
après l’envoi d’une mise en demeure, par lettre recommandée simple, adressée au dernier domicile connu
de l’Adhérent* puis résilier le contrat 10 jours après l’expiration du délai de 30 jours prévu,
- la résiliation* du contrat collectif : il appartiendra alors à l’Assureur* d’appliquer les règles habituelles de
résiliation* vis-à-vis de l’Adhérent* (résiliation* à échéance).
- le retrait de l’agrément administratif de l’Assureur* (article L326-12 du Code des assurances*).
LES SINISTRES*
Les obligations de l’Assuré*
Sauf cas fortuit ou force majeure, tout sinistre* devra être déclaré par l’Adhérent* dans les 5 jours ouvrés
suivant la date à laquelle il en a eu connaissance.
Ce délai doit impérativement être respecté, sous peine de déchéance*, et ce, à condition que l’Assureur*
L’Adhérent* devra effectuer la déclaration de sinistre* auprès du Centre de Gestion de Sinistres de l’Assureur*
en appelant le numéro suivant : 09 69 36 45 45 (appel non surtaxé), en précisant son identité, son numéro de
Réf. 11802 (06-12)
123 / 124
compte, la date, la nature et les circonstances du sinistre*. Il pourra également se rendre directement à son
agence afin d’effectuer sa déclaration.
Rappel : pour la mise en jeu de la garantie, l’Assuré* (pour les mineurs, le représentant légal)
devra faire opposition dans les meilleurs délais, dans les conditions et avec les moyens qui lui
sont indiqués dans le contrat qui le lie à la Caisse d’Epargne émettrice.
Les obligations de la Caisse d’Epargne
La Caisse d’Epargne transmettra l’imprimé de déclaration de sinistre* et les pièces justificatives au Centre de
Gestion indiqué sur cet imprimé.
LE REGLEMENT DE L’INDEMNITE
Le règlement de l'indemnité, sera effectué sur le compte de l’Assuré*, titulaire du compte garanti* dans les 30
jours suivant la réception du dossier complet.
Si l'Assuré* est mineur, le règlement de l'indemnité sera fait entre les mains de son représentant légal.
LA SUBROGATION
BPCE ASSURANCES est subrogé dans les droits de l’Assuré* contre le tiers responsable, à concurrence des
prestations et indemnités versées, que la responsabilité du tiers soit entière ou partagée.
Réf. 11802 (06-12)
124 / 124
LES ASSURANCES MOYENS DE
PAIEMENT
Dans le cadre d’une vente à l’unité, les présentes conditions générales
constituent un extrait de la Convention de comptes d’Epargne, dont un
exemplaire complet peut être remis sur simple demande.
13 - L’assurance Perte/Vol des cartes de retrait
13.1 - Principes
Modification des garanties
Les cartes délivrées par la Caisse d’Epargne donnent droit au bénéfice des
garanties décrites ci-après.
Les prestations d’assurance accordées pourront faire l’objet de modifications.
Ces modifications sont applicables et seront acceptées par le titulaire selon les
mêmes formes et dans les mêmes conditions que celles prévues par les
paragraphes 11.15 et 2.10.
Les développements qui suivent regroupent les principales dispositions du
contrat collectif n° MD 50001 (Garantie perte/vol des cartes de retraits),
souscrit par la Caisse d'Epargne, représentée par la CNCEP, auprès de BPCE
ASSURANCES. Les conditions générales complètes de ces contrats peuvent
être obtenues auprès de la Caisse d'Epargne. Ces contrats sont régis par le
Code des assurances.
Autorité de contrôle : Autorité de Contrôle Prudentiel– 61 rue Taitbout 75436
Paris Cedex 09
13.2 – Assureur
BPCE ASSURANCES Filiale du Groupe Caisse d’Epargne, Société d’Assurance
Mutuelle à cotisations variables régie par le Code des Assurances - N° siret 324
154 863 000 17
Siège Social : 5, rue Masseran – 75007 PARIS
Siège Administratif : 88 avenue de France 75641 - Paris Cedex 13
Souscripteur
La Caisse d'Epargne représentée par la BPCE agissant pour le compte du
Réseau des Caisses d’Epargne.
13.3 – Garantie Perte /Vol des cartes
- Dictionnaire
Adhérent/Assuré :
Toute personne physique titulaire d’une carte de retrait délivrée par la Caisse
d’épargne.
Année d'assurance :
Période de 12 mois consécutifs démarrant à compter de la date de prise d'effet
de l'adhésion.
Opérations frauduleuses :
Tout débit frauduleux, constaté sur le compte, consécutif au vol ou à la perte
de la carte de retrait garantie et occasionné avant opposition par un tiers autre
qu’un membre de la famille de l’assuré, conjoint ou concubin, de façon
répréhensible au regard du Code Pénal.
ATTENTION : Le titulaire de la carte doit faire opposition par tous moyens
auprès de la Caisse d’Epargne qui a délivré la carte dès qu’il s’aperçoit du vol ou
de la perte de ceux-ci (voir les paragraphes 12.7).En cas de vol, le titulaire doit
le déclarer aux autorités de police ou consulaires, le récépissé de la déclaration
devant être remis à l’agence tenant le compte.
13.4 - ETENDUE DE LA GARANTIE
Le titulaire d’une carte Nomade Tribu et Tribu Cirrus bénéficie
automatiquement de la garantie perte ou vol de cette carte dès l’obtention de
sa carte et pendant toute sa durée de validité sous réserve du complet
paiement de sa cotisation.
En cas de souscription de la carte Nomade dans le cadre d’un forfait, tout rejet
de prélèvement entraîne annulation de plein droit du contrat, sans préavis, les
garanties n’ayant jamais été acquises à l’assuré
Ce qui est garanti
L'assureur s'engage à indemniser l'assuré, en cas de perte ou de vol de la carte
garantie, des pertes occasionnées par les opérations frauduleuses effectuées avant
opposition.
Notre indemnité est limitée au montant restant à la charge de l'assuré
conformément à la législation en vigueur avec un maximum de:
- 1350 euros par sinistre
- 1600 euros par année d'assurance
Est considéré comme un seul et même sinistre, la série d'opérations frauduleuses
commises à la suite du vol ou de la perte déclarée.
Le point de départ de la garantie correspond au jour
d’enregistrement de l’opposition par la Caisse d’Epargne émettrice.
En cas de contestation sur la date de l’opposition celle-ci sera réputée
avoir été effectuée à la date de réception de la déclaration écrite.
Dans tous les cas, l'assuré doit faire opposition dans les meilleurs
délais, dans les conditions indiqués au 12.7
En cas de vol de sa carte de retrait, l'assuré doit impérativement
déposer plainte auprès des autorités de police (commissariat ou
gendarmerie) dès qu'il en a connaissance.
L’original du récépissé sera exigé pour tout vol :
SA NON FOURNITURE ENTRAINERA LA NON PRISE EN
CHARGE DU SINISTRE.
13.5 - Etendue territoriale
Le contrat garantit les sinistres survenant dans le monde entier.
13.6 – Les sinistres
- Les obligations de l’assuré
L’assuré doit effectuer sa déclaration de sinistre auprès du Centre d’Appels de
France et des DOM au 09 69 36 45 45 (numéro cristal non surtaxé), du lundi
au vendredi, de 9h à 18 h et la formaliser ensuite auprès de son agence dans les
meilleurs délais.
-- de l’étranger au 33.9 69 36 45 45.
Le titulaire peut également se rendre directement à son agence afin d’y
effectuer sa déclaration.
- L’examen des réclamations
Réf. 11813 (12-10)
Ce qui est exclu
Sont exclues les conséquences:
- d'une faute intentionnelle ou dolosive commise par l'assuré ou
un membre de sa famille, son conjoint ou concubin,
- d'utilisation frauduleuse commise après la date d'opposition
auprès des émetteurs concernés,
- d'utilisation frauduleuse causée par un membre de la famille de
l'assuré, son conjoint ou concubin,
- d'utilisation frauduleuse commise avant la remise de la carte
garantie à son titulaire,
- d’utilisation frauduleuse commise après la clôture du compte
garanti ou après la clôture du forfait de services,
- d’utilisation frauduleuse commise après la date d’expiration de
validité de la carte,
- de la guerre civile ou étrangère et lorsque l'assuré y participe
activement, des émeutes, grèves, mouvements populaires,
attentats, actes criminels, sauf si l'assuré tente de sauver des
personnes.
- désintégration du noyau de l’atome
En cas de difficultés, l’assuré devra d’abord consulter la Caisse d'Epargne
gestionnaire de son compte. En cas de réponse insatisfaisante, il pourra adresser
sa réclamation à BPCE ASSURANCES. Si le désaccord persistait après la
réponse apportée par BPCE ASSURANCES, l’assuré pourra demander l’avis du
médiateur. Les conditions d’accès à ce médiateur lui seront communiquées sur
simple demande auprès de BPCE ASSURANCES.
13.7 - La vie du contrat - La prise d'effet
Le contrat prend effet dès l’obtention d’une carte Tribu, Tribu Cirrus ou
Nomade.
La durée
Le contrat est souscrit pour une année à partir de sa date d'effet. Il est ensuite
reconduit automatiquement d'année en année, sauf résiliation dans les
conditions prévues ci-après.
Les résiliations
Les garanties cesseront de plein droit et sans aucune notification en cas de :
- clôture du compte garanti,
- non renouvellement de la carte garantie,
retrait à BPCE ASSURANCES de son agrément administratif
résiliation par le souscripteur (BPCE) ou par l’assureur (BPCE ASSURANCES)
à l’échéance du contrat collectif.
1/1
Caisse d'Epargne et de Prévoyance Provence-Alpes-Corse. Banque coopérative - SA à directoire et conseil d'orientation et de surveillance régie par les art. L512.85 et suivants du code monétaire et financier,
au capital de 711.816.000 euros- Siège social Place Estrangin Pastré- 13006 Marseille- 775 559 404 RCS Marseille- Intermédiaire d'assurance, immatriculé à l'ORIAS sous le numéro 07 006 180Titulaire de la carte professionnelle " transactions sur immeubles et fonds de commerce sans perception de fonds, effets ou valeurs" n° A06-4122 délivrée par la Préfecture des Bouches- du- Rhône ,
garantie par la CEGI- 128 rue de la Boétie-75378 Paris cedex 08.
L’ASSURANCE SUR COMPTE
constituent un extrait de la Convention de compte – Clientèle des
particuliers, dont un exemplaire complet peut être remis sur simple
demande.
L’assurance sur compte, de GCE Assurances (contrat MD 50042), se
substitue pour les nouvelles adhésions aux contrats Assurance perte/vol de
vos moyens de paiement (MD50012 , MD50014) et Satellis Assurances (MD
50011) précisés au présent chapitre V.
PREAMBULE
Le présent contrat, régi par le Code des Assurances et les conditions générales
qui suivent, a pour objet de faire bénéficier des garanties énumérées ci-après, la
clientèle des Caisses d’Epargne ayant souscrit au Bouquet Liberté.
L’adhésion du client au contrat collectif lui confère la qualité d’Assuré. Elle est
constatée par la signature des Conditions Générales et des Conditions
Particulières spécifiques au Bouquet Liberté et par la remise de la Convention de
Compte de Dépôt et de Services Bancaires comportant un extrait du contrat
collectif.
Le domicile légal ou la résidence habituelle de l’Assuré doit être situé sur le
territoire de la République Française.
Les parties choisissent d’un commun accord d’utiliser la langue française durant
leurs relations précontractuelles et contractuelles et de rédiger les présentes
dispositions contractuelles en langue française.
La Caisse d’Epargne est adhérente au Fonds de garantie des dépôts, 4 rue Halévy
75009 Paris.
L’Autorité de Contrôle Prudentiel est l'autorité chargée du contrôle de la Caisse
d’Epargne, située 61, rue Taitbout 75436 PARIS. Cedex 09.
La loi applicable à la présente convention est la loi française. Les tribunaux
compétents sont les tribunaux français.
En cas de contestation, l’Assuré peut s'adresser à l’agence de sa Caisse
d’Epargne puis au Service Relations Clientèle de sa Caisse d’Epargne et, à
défaut de solution, au Service Médiation des Caisses d’Epargne - TSA - 10170 75665 Paris Cedex 14.
Les sociétés d’assurances sont soumises au contrôle de l’Autorité de Contrôle
Prudentiel (ACP), 61 rue Taitbout 75436 PARIS Cedex 09.
Toute personne physique qui fait l’objet d’un démarchage à son domicile, à sa
résidence ou à son lieu de travail, même à, sa demande, et qui signe dans ce
cadre une proposition d’assurance ou un contrat à des fins qui n’entrent pas dans
le cadre de son activité commerciale ou professionnelle, a la faculté d’y renoncer
par lettre recommandée avec demande d’avis de réception pendant le délai de
quatorze jours calendaires révolus à compter du jour de la conclusion du contrat,
sans avoir à justifier de motifs ni à supporter de pénalités.
DICTIONNAIRE
ASSURE/ADHERENT
Toute personne physique titulaire à la Caisse d’Epargne d’un compte de dépôt,
qui a souscrit au Bouquet LIBERTE.
Si le Bouquet Liberté est lié à un compte de dépôt joint, le co-titulaire est
également assuré.
ASSUREUR
GCE Assurances
RCS Paris 350 663 860,
SIEGE ADMINISTRATIF 88 AVENUE DE FRANCE 75641 PARIS CEDEX 13.
MANDATAIRE
Personne désignée par l’Assuré, par procuration remise à la Caisse d’Epargne,
aux fins d’effectuer des opérations bancaires en son nom.
SOUSCRIPTEUR
LA BPCE
Société Anonyme à directoire et conseil de surveillance, au capital de
486.407.115 €.
RCS Paris N° 493 455 042
TIERS
Toute personne physique ou morale autre que l’Assuré, un membre de sa famille,
conjoint, concubin ou personne liée à celui-ci par un Pacte Civil de Solidarité, et
autre que le Souscripteur et l’Assureur.
Agression
Acte de violence volontairement commis par un tiers provoquant des
blessures physiques à l’Assuré,
ou toute contrainte physique ou morale exercée volontairement par un
tiers sur l’Assuré en vue de le déposséder ou de le voler.
Réf. 11810 (12-10)
Période de 12 mois consécutifs démarrant à compter de la date de prise d’effet de
l’adhésion.
Art.L.133-19. du Code Monétaire et Financier
«I ʊ En cas d’opération de paiement non autorisée consécutive à la perte ou au
vol de l’instrument de paiement, le payeur supporte, avant l’information prévue à
l’article L. 133-17, les pertes liées à l’utilisation de cet instrument, dans la limite
d’un plafond de 150 €.
« Toutefois, la responsabilité du payeur n’est pas engagée en cas d’opération de
paiement non autorisée effectuée sans utilisation du dispositif de sécurité
personnalisé.
« II. ʊ La responsabilité du payeur n’est pas engagée si l’opération de paiement
non autorisée a été effectuée en détournant, à l’insu du payeur, l’instrument de
paiement ou les données qui lui sont liées.
« Elle n’est pas engagée non plus en cas de contrefaçon de l’instrument de
paiement si, au moment de l’opération de paiement non autorisée, le payeur était
en possession de son instrument.
« III. ʊ Sauf agissement frauduleux de sa part, le payeur ne supporte aucune
conséquence financière si le prestataire de services de paiement ne fournit pas de
moyens appropriés permettant l’information aux fins de blocage de l’instrument
de paiement prévue à l’article L. 133-17.
« IV. ʊ Le payeur supporte toutes les pertes occasionnées par des opérations de
paiement non autorisées si ces pertes résultent d’un agissement frauduleux de sa
part ou s’il n’a pas satisfait intentionnellement ou par négligence grave aux
obligations mentionnées aux articles L. 133-16 et L. 133-17.
Code des Assurances
Le Code des Assurances issu des décrets n° 76.666 et n° 76.667 du 16 juillet
1976 modifiés.
Compte garanti
Le compte de dépôt ouvert à la Caisse d’Epargne et spécifié dans les Conditions
Particulières spécifiques au Bouquet Liberté.
Cotisation
Somme versée en contrepartie des garanties accordées.
Déchéance
Pénalisation contractuelle qui prive l’Assuré de toute garantie pour le sinistre
auquel elle s'applique.
Les données à caractère personnel recueillies concernant l'Assuré sont
nécessaires et ont pour finalités la gestion du contrat, la gestion du risque ainsi
que la prospection commerciale. Elles sont destinées, de même que celles qui
seront recueillies ultérieurement, à l’Assureur et/ou la Caisse d’Epargne.
Certaines informations peuvent être adressées à des tiers pour satisfaire aux
obligations légales et réglementaires. L’Assureur et/ou la Caisse d’Epargne est
autorisée par l'Assuré à communiquer les informations le concernant à des soustraitants et/ou des prestataires pour des besoins de gestion. Il est également
susceptible de communiquer certaines informations nominatives à ses
réassureurs aux fins exclusives de gestion du contrat ; ce que le titulaire autorise
expressément. La liste des entreprises destinataires de ces informations est
accessible sur demande auprès de l'Assureur. L'Assuré a la possibilité de
s'opposer, sans frais, à ce que les informations le concernant soient utilisées
notamment à des fins de prospection commerciale par l'Assureur ou par ses
partenaires commerciaux. L'Assuré peut exercer son droit d'accès, de
rectification et d'opposition au siège administratif de l'Assureur.
Moyens de paiement
Cartes bancaires ou formules de chèques vierges, en cours de validité et liées au
compte Caisse d’Epargne garanti.
Opérations frauduleuses
Tout débit frauduleux constaté sur le compte, consécutif au vol ou à la perte de la
carte ou de formules de chèque vierges liées au compte garanti et occasionné,
avant opposition, par un tiers.
Conditions Générales et Particulières Bouquet Liberté
Documents remis à l’Assuré, signés conjointement par lui-même et la Caisse
d’Epargne, matérialisant la souscription au Bouquet Liberté.
Pluralité d’assurances
L’Assuré est tenu de déclarer l’existence d’autres assurances couvrant les mêmes
risques que le présent contrat lors de la déclaration d’un sinistre.
Conformément aux dispositions de l’article L121-4 du Code des Assurances,
quand plusieurs assurances sont contractées sans fraude, chacune d’elle produit
ses effets dans les limites des garanties du contrat et dans le respect des
dispositions de l’article L121-1 du Code des Assurances.
Prescription
Toute action dérivant du contrat d’assurance est prescrite par deux ans à compter
de l’évènement qui y donne naissance.
La prescription est portée à dix ans dans les contrats d’assurance atteignant les
personnes lorsque les bénéficiaires sont les ayants droit de l’Assuré décédé.
1/3
La prescription peut être interrompue par une des causes ordinaires d'interruption
de la prescription et par la désignation d’experts à la suite d’un sinistre.
L’interruption de la prescription peut, en outre, résulter de l’envoi d’une lettre
recommandée avec accusé de réception adressée par l’Assureur à l’Assuré en ce
qui concerne l’action en paiement de la prime et par l’Assuré à l’Assureur en ce
qui concerne le règlement de l’indemnité.
Résiliation
Cessation définitive du contrat d’assurance collectif à la demande du
souscripteur, de l’Assureur ou de plein droit.
Revalorisation des cotisations
Les cotisations sont fixées annuellement. Au vu, notamment des résultats
statistiques, elles pourront être révisées à tout moment par l’Assureur, après
concertation des Parties, sous réserve d’une notification adressée par tout moyen
par l’Assureur au Souscripteur, en respectant un préavis de 6 mois.
Les nouvelles conditions tarifaires prendront effet à la date anniversaire du
contrat.
Toutefois, les cotisations seront modifiées immédiatement sans préavis, en cas de
changement du pourcentage ou de l’assiette des taxes d’assurance.
Sinistre
Evènement susceptible d’entraîner la mise en jeu des garanties du présent
contrat.
Subrogation
Substitution dans un rapport juridique d’une personne à une autre.
Selon l’article L121-12 du Code des Assurances, l’assureur est subrogé dans les
droits et actions de l’Assuré contre tout responsable du sinistre jusqu’à
concurrence de l’indemnité payée par lui.
Tacite reconduction
Prolongation automatique du contrat d'assurance à l'expiration d'une période
fixée, en l'absence d'une manifestation de volonté contraire d'une des parties
contractantes.
Territorialité
Les garanties sont acquises dans le monde entier. Toutefois, les séjours en dehors
de la France Métropolitaine (Corse comprise) et des DOM-TOM ne doivent pas
dépasser 3 mois.
LES GARANTIES
4.1. VOL DES ESPECES
Remboursement des espèces dérobées à la suite d’un vol par agression
dûment établie.
Les espèces doivent avoir été retirées du compte de dépôt garanti.
Le vol doit avoir lieu impérativement dans les 12 heures maximum qui
suivent le retrait.
Cette garantie est également acquise en cas de malaise soudain,
étourdissement ou perte de connaissance, accident sur la voie publique.
Ces évènements doivent être dûment prouvés (témoignage, intervention
des pompiers ou d’un médecin…)
Cette garantie s’exerce exclusivement lorsque le retrait a été effectué par
l’Assuré lui-même (titulaire ou co-titulaire du compte de dépôt) ainsi que
par le mandataire dûment désigné par procuration enregistrée à la Caisse
d’Epargne.
- tout vol sans agression*.
4.2. VOL DES CLES
Remboursement du coût et des frais de remplacement des nouvelles
serrures et des clés correspondant à ce nouveau dispositif de fermeture,
ainsi que des frais d’ouverture de porte par le serrurier, en cas de vol des
clés de l’Assuré.
Sont garantis tous types de clés, permettant de verrouiller ou déverrouiller
un dispositif de fermeture, en possession de l’Assuré au moment du
sinistre.
Ce changement de serrures doit être fait à l’identique de l’équipement
existant avant le vol.
- la perte ou la disparition inexpliquée,
- les dommages causés aux serrures à la suite d’une effraction,
- les clés relevant d’un usage professionnel,
- les clés relevant d’un système de verrouillage/déverrouillage à usage
collectif (porte d’entrée d’immeuble par exemple).
4.3. PERTE, VOL ou DESTRUCTION DE PAPIERS OFFICIELS
Remboursement des timbres fiscaux, taxes, photographies d’identité
nécessaires à la reconstitution des papiers officiels de l’Assuré, lorsque ces
documents sont volés, perdus, détruits ou rendus inutilisables.
Les papiers officiels remboursés sont les suivants : carte nationale
d’identité, passeport, carte de séjour, carte grise, permis.
Réf. 11810 (12-10)
Les photographies nécessaires à la reconstitution des papiers seront
remboursées à hauteur de 4 € par document officiel.
La garantie ne couvre pas les permis professionnels (exemple : carte poids
lourd, autorisation pilote de ligne).
4.4. PERTE OU VOL DES MOYENS DE PAIEMENT
NATURE DES GARANTIES
n Le coût de remplacement de la carte bancaire perdue, volée ou
rendue inutilisable
Remboursement du coût de remplacement de la carte bancaire liée au
compte garanti, dans la limite de 500 € par sinistre et par année
d’assurance.
o Le remboursement des frais d’opposition sur formules de
chèque vierges perdues ou volées
Remboursement des frais d’opposition sur chèques, dans la
limite de 500 € par sinistre et par année d’assurance.
p Les opérations frauduleuses
a) Suite à la perte ou au vol de la carte bancaire liée au compte
garanti :
Remboursement des opérations frauduleuses effectuées avant
opposition.
Notre indemnité est limitée au montant restant à la charge de
l'Assuré conformément à la législation en vigueur (article L13319 du code monétaire et financier)
- 1 500 € par sinistre
- 2 000 € par année d’assurance.
Est considéré comme un seul et même sinistre, la série
d'opérations frauduleuses commises à la suite du vol ou de la
perte déclarée.
Le point de départ de la garantie correspond au jour d’enregistrement
de l’opposition par la Caisse d’Epargne émettrice ou par le Centre
d’Appel Caisse d’Epargne.
En cas de contestation sur la date de l’opposition, celle-ci sera
réputée avoir été effectuée à la date de réception de la déclaration
écrite.
Dans tous les cas, l'assuré doit faire opposition dans les meilleurs
délais, dans les conditions et avec les moyens qui lui sont indiqués
dans le contrat qui le lie à la Caisse d’Epargne émettrice.
En cas de vol de sa carte de paiement ou de retrait, l'assuré doit
impérativement déposer plainte auprès des autorités de police
(commissariat ou gendarmerie) dès qu'il en a connaissance.
L’original du récépissé sera exigé pour tout vol : SA NON
FOURNITURE ENTRAINERA LA NON PRISE EN CHARGE DU
SINISTRE.
b) Suite à la perte ou au vol de formules de chèques vierges
Remboursement à l’Assuré du montant des opérations
frauduleuses effectuées, avant opposition, par un tiers sur le
compte garanti, à l’aide de formules de chèques vierges perdues
ou volées, après réception du chéquier par l’Assuré soit par pli
postal soit par remise à ce dernier à l’agence de la Caisse
d’Epargne.
3 000 € par sinistre et par année d’assurance.
L’opposition est formalisée par : la réception à la Caisse d’Epargne
de la déclaration d’opposition par tous moyens, confirmée par une
déclaration écrite à la Caisse d’Epargne suivant les modalités
définies dans les conditions d’utilisation des chéquiers.
L’opposition doit être faite dès que le titulaire constate le vol ou la
perte, avec toutefois un délai maximum de 6 jours après l’envoi du
premier relevé de compte, comportant au débit une ou plusieurs
opérations frauduleuses.
EN CAS DE NON RESPECT DE CE DELAI, LE SINISTRE NE
SERA PAS PRIS EN CHARGE SI L’ASSUREUR APPORTE LA
PREUVE QUE LE RETARD LUI A CAUSE UN PREJUDICE.
Dès que l’Assuré a connaissance du vol de son chéquier ou de
formules de chèques vierges, il doit impérativement déposer plainte
auprès des autorités de police (commissariat ou gendarmerie).
L’original du récépissé sera exigé pour tout vol : SA NON
FOURNITURE ENTRAINERA LA NON PRISE EN CHARGE DU
SINISTRE
La garantie des opérations frauduleuses ne couvre pas
- les opérations de paiement par cartes rejetées sur la banque
présentatrice pour non respect des règles en vigueur par le
commerçant, ainsi que les conséquences:
- d'utilisation frauduleuse commise après la date d'opposition
auprès des émetteurs concernés,
- d'utilisation frauduleuse causée par un membre de la famille de
l'assuré, son conjoint, concubin, ou personne liée à celui-ci par
un Pacte Civil de Solidarité,
2/3
- d'utilisation frauduleuse commise avant la remise de la carte
garantie à son titulaire,
- d’utilisation frauduleuse commise avant la remise du chéquier à
son titulaire ou avant sa réception par ce dernier,
- d’utilisation frauduleuse commise après la clôture du compte
garanti,
- d’utilisation frauduleuse commise après la date d’expiration de
validité de la carte,
- d’utilisation frauduleuse consécutive à une perte ou à un vol de
formules de chèques en cas de non restitution du chéquier
après demande de la Caisse d’Epargne (en cas d’interdiction
bancaire par exemple),
- les opérations frauduleuses* sans lien avec la perte ou le vol
d’un moyen de paiement*.
EXCLUSIONS COMMUNES A TOUTES LES GARANTIES :
- d’une faute intentionnelle ou dolosive commise par l’Assuré*, par un
membre de sa famille, par son conjoint, concubin ou une personne liée
à l’Assuré par un Pacte Civil de Solidarité,
- de la guerre civile ou étrangère, des émeutes, grèves, mouvements
populaires, attentats, actes criminels, lorsque l'Assuré y participe
activement sauf s’il tente de sauver des personnes.
LA VIE DU CONTRAT
La prise d’effet
L’adhésion prend effet à compter de la souscription du Bouquet Liberté
auquel est associé le compte garanti.
La durée
L’adhésion est souscrite pour une année. Après la première période
d’assurance qui s’étend de la date de prise d’effet jusqu’au 31 décembre de
l’année en cours, elle se renouvelle annuellement par tacite reconduction
tous les 1er janvier, sauf dénonciation dans les conditions prévues ci-après.
Les garanties cessent pour chaque Assuré avec :
•
la résiliation du Bouquet Liberté,
•
la clôture du compte garanti,
•
en cas de non paiement des cotisations à leurs échéances :
l’assureur pourra suspendre la garantie 30 jours après l’envoi
d’une mise en demeure, par lettre recommandée simple,
adressée au dernier domicile connu de l’assuré puis résilier le
contrat 10 jours après l’expiration du délai de 30 jours prévu cidessus,
•
la
résiliation
du
contrat
collectif.
Il appartiendra alors à l’Assureur d’appliquer les règles
habituelles de résiliation vis-à-vis de l’Assuré (résiliation à
échéance).
La cotisation
La cotisation ainsi que les taxes sur les contrats d’assurances sont incluses
dans la cotisation du Bouquet Liberté qui sera prélevée mensuellement sur
le compte de dépôt de l’assuré.
La cotisation du forfait de services est précisée dans le document
« Conditions et Tarifs des Opérations et Services Bancaires applicable à la
clientèle des particuliers», elle est également affichée dans les locaux de la
Caisse d’Epargne qui gère le compte.
Réf. 11810 (12-10)
LES SINISTRES
Sauf cas fortuit ou de force majeure, tout sinistre devra être déclaré par
l’Assuré dans les 5 jours ouvrés suivant la date à laquelle il en a eu
connaissance.
Ce délai doit impérativement être respecté, sous peine de déchéance, à
condition que l’assureur apporte la preuve que le retard lui a causé un
préjudice.
L’Assuré devra effectuer la déclaration de sinistre par téléphone au
09.69.36.45.45 (appel non surtaxé), en précisant son identité, son numéro de
compte, la date, la nature, les circonstances du sinistre.
Rappel : Pour ce qui concerne les opérations frauduleuses effectuées à la
suite de la perte ou du vol des moyens de paiement, l’Assuré doit effectuer
la mise en opposition dans les meilleurs délais, dans les conditions et avec les
moyens qui lui sont indiqués dans le contrat qui le lie à la Caisse d’Epargne
émettrice.
Pièces à communiquer à l’assureur
Vol des espèces
- certificat médical, paramédical, témoignage ou tout autre document attestant
les circonstances du vol,
- attestation certifiée de la Caisse d'Epargne précisant la date, l'heure ainsi que
le montant du retrait,
- le procès-verbal d’audition ou le compte rendu d’infraction, remis par les
autorités locales de police suite au dépôt de plainte.
Vol des clés
- le procès-verbal d’audition ou le compte rendu d’infraction, remis par les
autorités locales de police suite au dépôt de plainte,
- facture originale indiquant le coût des nouvelles serrures et de leur
remplacement à l’identique.
Perte, vol ou destruction des papiers officiels
- déclaration de perte ou de vol auprès des autorités locales de police, ainsi que
le procès-verbal d’audition ou le compte rendu d’infraction,
- photocopie des nouveaux papiers d'identité recto verso, avec justification de
leur coût.
Remboursement du coût de remplacement de la carte bancaire perdue ou volée et
des frais d’opposition consécutifs au vol ou à la perte de formules de chèques
vierges
- photocopie du relevé de compte comportant le débit des frais de
renouvellement de la carte bancaire,
- photocopie du relevé de compte comportant le débit des frais d’opposition
des formules de chèques vierges.
Remboursement des opérations frauduleuses
Après mise en opposition par l’Assuré et déclaration de sinistre* au
09.69.36.45.45 (appel non surtaxé), la Caisse d’Epargne transmettra au Centre de
Gestion l’imprimé de déclaration de sinistre, en joignant toutes les pièces
justificatives demandées.
Règlement de l’indemnité
Le règlement de l'indemnité sera effectué par virement sur le compte de
l’Assuré* dans les 30 jours suivant la réception du dossier complet.
3/3
ASSISTANCE CARTE TRIBU CIRRUS
constituent un extrait de la Convention de comptes d’Epargne, dont un
exemplaire complet peut être remis sur simple demande.
Contrat souscrit par la banque émettrice auprès de MUTUAIDE ASSISTANCE - 8/14, avenue des Frères Lumière 94366 Bry sur Marne Cedex - sous le n°MA06/113, par l’intermédiaire de MasterCard France - 44, rue Cambronne 75015 Paris, inscrite à l’ORIAS sous le numéro 08 040 551 en qualité de courtier en assurance (www.orias.fr). Entreprises régies par le Code des
assurances et soumises au contrôle de Autorité de Contrôle Prudentiel –sise
61, rue Taitbout 75009 Paris.
Les garanties relevant de la présente notice s’appliquent aux titulaires des cartes bancaires « CIRRUS » mentionnée en entête et sont directement
attachées à la validité desdites cartes. Toutefois, la déclaration de perte ou vol de la carte ne suspend pas les garanties.
Les garanties sont acquises du seul fait de la détention de la carte.
ATTENTION : Prévenir l’assisteur le plus tôt possible, et
impérativement avant tout engagement de dépense.
-Composez le numéro de téléphone au dos de votre carte.
PARTIE I - DISPOSITIONS COMMUNES
Définitions communes
Pour la bonne compréhension de ce qui va suivre, on entend par :
BENEFICIAIRE
Sont considérées comme bénéficiaires, lorsqu’elles voyagent en compagnie du
titulaire de la carte, les personnes suivantes dont l’état ou la situation nécessite
l’intervention de Mutuaide Assistance :
- le titulaire d’une carte Cirrus en cours de validité délivrée par les émetteurs
français, y compris Monaco, Andorre et DOM-TOM,
- son conjoint non séparé de corps ou de fait et non divorcé, son concubin
notoire ou ayant conclu un PACS (pacte civil de solidarité) en cours de validité,
- leurs enfants et petits-enfants célibataires de moins de 25 ans, fiscalement à
charge d’au moins un de leurs parents (en cas d’adoption, le bénéfice des
prestations s’applique à compter de la date de transcription du jugement
d’adoption sur les registres de l’Etat Civil français),
LIEU DE RESIDENCE
Le lieu de résidence se définit comme le domicile fiscal du bénéficiaire en France, Monaco, Andorre et Dom-Tom,à la date de la demande d’assistance.
PAYS DE RESIDENCE
Le pays de résidence se définit comme le pays dans lequel est situé le lieu de
résidence.
Par membre de la famille du bénéficiaire, on entend le conjoint non séparé de
corps ou de fait et non divorcé, le concubin notoire ou ayant conclu un PACS
(pacte civil de solidarité) en cours de validité, les enfants, les petits-enfants, les
frères, les soeurs, le père, la mère, les beaux-parents et les grands-parents.
FORCE MAJEURE
Est réputé force majeure tout événement imprévisible, irrésistible et extérieur
qui rend impossible de façon absolue l’exécution du contrat, tel
qu’habituellement reconnu par la jurisprudence des cours et tribunaux français.
TRANSPORT PRIMAIRE
Par transport primaire, on entend le transport entre le lieu du sinistre et le
centre médical ou le centre hospitalier le plus proche, et l’éventuel retour
jusqu’au lieu du séjour.
ORGANISME D’ASSURANCE
Par organisme d’assurance on entend les organismes sociaux de base et
organismes d'assurance maladie complémentaires dont le bénéficiaire relève soit
à titre principal soit en qualité d'ayant droit.
Objet du contrat
Dans les conditions décrites ci-après, le contrat a pour objet de garantir au
bénéficiaire pendant les 90 premiers jours d’un déplacement, privé ou
professionnel, des prestations d’assistance à la suite des évènements suivants,
qui doivent demeurer incertains au moment du départ :
•
atteinte corporelle consécutive à une maladie ou un accident,
•
décès,
•
hospitalisation ou décès d’un membre de la famille du bénéficiaire,
•
poursuites judiciaires à l’étranger,
•
vol ou perte de certains effets personnels.
Déclaration du sinistre
Comment bénéficier de l’assistance ?
Afin de bénéficier des prestations prévues au contrat, le bénéficiaire doit
impérativement :
Réf. 11816 (12-10)
contacter, ou faire contacter, Mutuaide Assistance dès qu’il a
connaissance d’un évènement susceptible d’entraîner la mise en œuvre d’une
prestation :
par téléphone : 01.45.16.65.65
par télécopie : 01.45.16.63.92
par courrier électronique : [email protected]
communiquer les justificatifs que Mutuaide Assistance estime nécessaires
pour apprécier le droit aux prestations d’assistance. A défaut, Mutuaide
Assistance refusera la mise en œuvre des prestations et/ou procédera à la refacturation des frais déjà engagés.
permettre aux médecins de Mutuaide Assistance le libre accès aux
données médicales qui le concernent.
veiller à ne communiquer que des informations exactes.
se conformer aux solutions que Mutuaide Assistance préconise.
TRES IMPORTANT
Les prestations d’assistance décrites ci-après sont destinées à être organisées
exclusivement par Mutuaide Assistance qui en règlera directement le coût aux
prestataires qu’il aura missionnés. A titre exceptionnel, si les circonstances
l’exigent, Mutuaide Assistance peut autoriser le bénéficiaire à organiser tout ou
partie d’une prestation. Dans ce cas, seuls les frais engagés avec l’accord
express -et, bien entendu, préalable- de Mutuaide Assistance sont remboursés
sur justificatifs originaux et dans la limite de ceux qui auraient été engagés par
Mutuaide Assistance pour mettre en œuvre cette prestation.
La sous-médicalisation, les difficultés d’accès, les délais importants
d’intervention dans certaines régions rendent l’assistance particulièrement
difficile et doivent inciter le voyageur à la prudence. Ainsi notamment les
voyageurs âgés (70 ans et plus) et/ou accompagnés de jeunes enfants (de moins
de 12 ans) et/ou atteints d’affections chroniques et/ou présentant des facteurs
de risque ne doivent pas s’exposer dans ces régions où les soins ne pourraient
être assurés en attendant l’intervention de Mutuaide Assistance.
En aucun cas, Mutuaide Assistance ne peut se substituer aux organismes locaux
de secours d’urgence.
Conditions d’application
Etendue territoriale des prestations d’assistance
Les prestations d’assistance s’appliquent en dehors du lieu de Résidence du
bénéficiaire :
pendant les 90 premiers jours d’un déplacement, privé ou professionnel,
dans le monde entier, sauf dans les pays exclus. Certaines prestations font
l’objet de limitations territoriales qui sont mentionnées dans l’exposé des
prestations concernées.
PARTIE II - DISPOSITIONS SPECIALES
NATURE DES PRESTATIONS D’ASSISTANCE
ATTEINTE CORPORELLE CONSECUTIVE A UNE MALADIE OU UN ACCIDENT,
En cas de maladie ou d’accident du bénéficiaire, les médecins de Mutuaide
Assistance :
- se mettent en relation avec le médecin local qui a examiné le bénéficiaire,
- recueillent toutes informations nécessaires auprès du médecin local et
éventuellement auprès du médecin traitant habituel du bénéficiaire.
A partir de ces informations, les médecins de Mutuaide Assistance décident, sur
le seul fondement de l'intérêt médical du bénéficiaire et du respect des
règlements sanitaires en vigueur, soit :
- de déclencher et d'organiser le transport du bénéficiaire vers son
lieu de résidence, ou vers un service hospitalier approprié proche de son lieu de
résidence.
-d’hospitaliser le bénéficiaire sur place dans un centre de soins de
proximité avant d'envisager un retour vers une structure proche de son lieu de
résidence.
Le service médical de Mutuaide Assistance peut effectuer les démarches de
recherche de place dans un service médicalement adapté.
Les informations des médecins locaux ou du médecin traitant habituel, qui
peuvent être essentielles, aident les médecins de Mutuaide Assistance à
prendre la décision qui paraît la plus opportune.
Il est, à cet égard, expressément convenu que la décision finale, à mettre en
œuvre dans l'intérêt médical du bénéficiaire, appartient en dernier ressort aux
seuls médecins de Mutuaide Assistance.
Par ailleurs, dans le cas où le bénéficiaire refuse de suivre la décision considérée
comme la plus opportune par les médecins de Mutuaide Assistance, il décharge
expressément Mutuaide Assistance de toute responsabilité, notamment en cas
de retour par ses propres moyens ou encore en cas d'aggravation de son état
de santé.
TRANSFERT ET/OU RAPATRIEMENT DU BENEFICIAIRE
Si l’état de santé du bénéficiaire conduit, dans les conditions indiquées ci-dessus,
ses médecins à le décider, Mutuaide Assistance organise et prend en charge le
transport du bénéficiaire.
1/4
Ce transport a lieu par tout moyen approprié (taxi, véhicule sanitaire léger,
ambulance, train 1ère classe, avion de ligne régulière en classe économique,
avion sanitaire, …), si nécessaire sous surveillance médicale.
Seuls l'intérêt médical du bénéficiaire et le respect des règlements sanitaires en vigueur sont pris en considération pour le choix du moyen utilisé pour ce transport.
Cette prestation n’est jamais mise en œuvre pour des affections ou lésions
bénignes qui peuvent être traitées sur place et qui n'empêchent pas le bénéficiaire de poursuivre son déplacement ou son séjour.
RAPATRIEMENT D’UN BENEFICIAIRE ACCOMPAGNANT
Lorsqu’un bénéficiaire est transporté dans les conditions définies ci-avant au
paragraphe « transfert et/ou rapatriement du bénéficiaire », Mutuaide Assistance
organise et prend en charge le transport d’un autre bénéficiaire voyageant avec lui jusqu'au lieu de l'hospitalisation ou au lieu de résidence du bénéficiaire par tout
moyen approprié (taxi, véhicule sanitaire léger, ambulance, train 1ère classe,
avion de ligne régulière en classe économique, avion sanitaire,….).
La présente prestation est limitée à une seule personne. Toutefois, si le
bénéficiaire transporté est accompagné par plus d’un bénéficiaire, Mutuaide
Assistance peut organiser le transport, ensemble ou individuellement, des
autres bénéficiaires. Le coût de ce transport n’est pas pris en charge par
ACCOMPAGNEMENT DES ENFANTS DE MOINS DE 15 ANS
Lorsqu’un bénéficiaire en déplacement, malade ou blessé, se trouve dans
l’impossibilité de s'occuper de ses enfants de moins de 15 ans qui l'accompagnent, Mutuaide Assistance, après avis des médecins locaux et/ou de
ses propres médecins, organise et prend en charge le voyage aller/retour (depuis le lieu de résidence) en train 1ère classe ou avion de ligne en classe
économique d'une personne choisie par le bénéficiaire ou la famille du
bénéficiaire pour accompagner les enfants pendant leur retour à leur lieu de
résidence
Mutuaide Assistance peut aussi mandater une hôtesse pour raccompagner les
enfants jusqu’à leur lieu de résidence.
Les frais d'hébergement, de repas et de boisson de la personne choisie par le
bénéficiaire ou la famille du bénéficiaire pour ramener les enfants, restent à la
charge du bénéficiaire. Les billets desdits enfants restent également à la charge
du bénéficiaire.
VISITE D’UN PROCHE EN CAS D’HOSPITALISATION
Si le bénéficiaire voyage seul ou si les membres de sa famille qui l’accompagnent
sont dans l'incapacité de lui rendre visite à l'hôpital, alors qu’il est hospitalisé
sur le lieu de sa maladie ou de son accident et que les médecins de Mutuaide
Assistance ne préconisent pas un transport avant 10 jours (s'il s'agit d'un enfant
de moins de 15 ans ou d'un bénéficiaire dans un état mettant en jeu le pronostic
vital selon les médecins de Mutuaide Assistance, aucune franchise de durée
d'hospitalisation n'est appliquée), Mutuaide Assistance organise et prend en
charge :
- le voyage aller/retour (depuis le lieu de résidence) en train 1ère classe ou avion
de ligne en classe économique d'une personne choisie par le bénéficiaire ou la
famille du bénéficiaire pour se rendre à son chevet:
- son séjour à l'hôtel (chambre et petit déjeuner exclusivement) sur le lieu
d’hospitalisation, tant que le bénéficiaire est hospitalisé, dans la limite de 65
euros TTC par nuit et de 10 nuits. Si, au-delà de cette dernière limite, le
bénéficiaire hospitalisé n’est toujours pas transportable, la prolongation du
séjour est prise en charge jusqu’à 300 euros .
Cette prestation n’est pas cumulable avec la prestation
«rapatriement d’un bénéficiaire accompagnant».
FRAIS MEDICAUX A L’ETRANGER (HORS DE FRANCE ET DU
PAYS DE RESIDENCE)
Cette prestation concerne exclusivement les bénéficiaires affiliés à un organisme
d’assurance.
Lorsque des frais médicaux ont été engagés avec son accord préalable,
Mutuaide Assistance rembourse au bénéficiaire la partie de ces frais qui n'aura
pas été prise en charge par les organismes d’assurance :
Mutuaide Assistance n’intervient qu'une fois les remboursements effectués par
les organismes d’assurance susvisés, déduction faite d'une franchise absolue de 75
par dossier, et sous réserve de la communication des justificatifs originaux de
remboursement émanant de l'organisme d’assurance du bénéficiaire.
Ce remboursement couvre les frais définis ci-dessous, à condition qu'ils
concernent des soins reçus par un bénéficiaire hors de France et de son pays de
résidence à la suite d'une maladie ou d'un accident survenu hors de son pays de
résidence.
Dans ce cas, Mutuaide Assistance rembourse le montant des frais engagés
jusqu'à un maximum de 11.000 euros TTC par bénéficiaire, par événement et
par an.
Dans l'hypothèse où l’organisme d’assurance auquel le bénéficiaire cotise ne
prendrait pas en charge les frais médicaux engagés, Mutuaide Assistance
remboursera les frais engagés dans la limite du montant indiqué ci-dessus, sous
réserve de la communication par le bénéficiaire des factures originales de frais
médicaux et de l'attestation de non-prise en charge émanant de l'organisme
d’assurance.
Cette prestation cesse à dater du jour où Mutuaide Assistance est en mesure
d’effectuer le rapatriement du bénéficiaire.
Réf. 11816 (12-10)
Nature des frais ouvrant droit à remboursement (sous réserve d’accord
préalable) :
honoraires médicaux,
frais de médicaments prescrits par un médecin ou un chirurgien,
frais d'ambulance prescrite par un médecin pour un transport vers
l'hôpital le plus proche et ceci seulement en cas de refus de prise en charge par
les organismes d’assurance,
frais d'hospitalisation à condition que le bénéficiaire soit jugé
intransportable par décision des médecins de Mutuaide Assistance, prise après
recueil des informations auprès du médecin local (les frais d'hospitalisation
engagés à compter du jour où Mutuaide Assistance est en mesure d'effectuer le
rapatriement du bénéficiaire ne sont pas pris en charge),
frais dentaires d’urgence (plafonnés à 155 euros TTC sans franchise et par
événement)
EXTENSION DE LA PRESTATION : AVANCE DE FRAIS D’HOSPITALISATION A
L’ETRANGER (HORS DE FRANCE ET DU PAYS DE RESIDENCE)
Mutuaide Assistance peut, dans la limite des montants de prise en charge
prévus ci-dessus, procéder à l'avance des frais d'hospitalisation engagés hors de
France et de son pays de résidence par le bénéficiaire, aux conditions cumulatives
suivantes :
les médecins de Mutuaide Assistance doivent juger, après recueil des
informations auprès du médecin local, qu'il est impossible de rapatrier dans
l’immédiat le bénéficiaire dans son pays de résidence.
les soins auxquels l’avance s’applique doivent être prescrits en accord
avec les médecins de Mutuaide Assistance.
le bénéficiaire ou toute personne autorisée par lui doit s'engager
formellement par la signature d'un document spécifique, fourni par Mutuaide
Assistance lors de la mise en oeuvre de la présente prestation :
•
à engager les démarches de prise en charge des frais auprès des
organismes d'assurance dans le délai de 15 jours à compter de la date d'envoi
des éléments nécessaires à ces démarches par Mutuaide Assistance,
•
à effectuer les remboursements à Mutuaide Assistance des sommes
perçues à ce titre de la part des organismes d'assurance dans la semaine qui suit
la réception de ces sommes.
Resteront uniquement à la charge de Mutuaide Assistance, et dans la limite du
montant de prise en charge prévu pour la prestation "frais médicaux à
l'étranger", les frais non pris en charge par les organismes d'assurance. Le
bénéficiaire devra communiquer à Mutuaide Assistance l'attestation de non prise
en charge émanant de ces organismes d'assurance, dans la semaine qui suit sa
réception.
A défaut d'avoir effectué les démarches de prise en charge auprès
des organismes d'assurance dans les délais, ou à défaut de
présentation à Mutuaide Assistance dans les délais de l'attestation de
non prise en charge émanant de ces organismes d'assurance, le
bénéficiaire ne pourra en aucun cas se prévaloir de la prestation
« frais médicaux à l'étranger » et devra rembourser l'intégralité des
frais d'hospitalisation avancés par Mutuaide Assistance, qui engagera,
le cas échéant, toute procédure de recouvrement utile, dont le coût
sera supporté par le bénéficiaire.
CHAUFFEUR DE REMPLACEMENT
Un bénéficiaire est malade ou blessé lors d'un déplacement dans l’un des pays
énoncés ci-dessous et ne peut plus conduire son véhicule : si aucun des
passagers n’est susceptible de le remplacer, Mutuaide Assistance met à la
disposition du bénéficiaire un chauffeur pour ramener le véhicule à son lieu de
résidence par l’itinéraire le plus direct.
Mutuaide Assistance prend en charge les frais de voyage et le salaire du
chauffeur. Les frais de carburant, de péage, les frais d'hôtel et de restauration
des éventuels passagers restant à la charge du bénéficiaire.
Le chauffeur est tenu de respecter la législation du travail, et en particulier doit
- en l'état actuel de la réglementation française - observer un arrêt de 45
minutes après 4 heures 30 de conduite, le temps global de conduite journalier
ne devant pas dépasser 9 heures.
Si le véhicule du bénéficiaire a plus de 8 ans et/ou 150 000 km ou si son état
et/ou son chargement n'est pas conforme aux normes définies par le Code de
la route français, le bénéficiaire devra le mentionner à Mutuaide Assistance qui
se réserve alors le droit de ne pas envoyer de chauffeur.
Dans ce cas, et en remplacement de la mise à disposition d'un chauffeur,
Mutuaide Assistance fournit et prend en charge un billet de train en 1ère classe
ou un billet d'avion en classe économique pour aller rechercher le véhicule.
Cette prestation s’applique uniquement dans les pays suivants : France (y
compris Monaco, Andorre, sauf DOM-TOM), Espagne, Portugal, Grèce, Italie,
Suisse, Liechtenstein, Autriche, Allemagne, Belgique, Pays-Bas, Luxembourg,
Royaume-Uni, Irlande, Danemark, Norvège, Suède, Finlande, Islande.
TRANSMISSION DE MESSAGES URGENTS A L’ETRANGER
Lorsque le bénéficiaire est en déplacement hors de son pays de résidence,
Mutuaide Assistance peut se charger de la transmission de messages urgents à
un membre de sa famille ou à son employeur lorsque le bénéficiaire est dans
l’impossibilité de les transmettre lui-même.
SECOURS SUR PISTE
Lorsque un bénéficiaire est victime d’un accident sur une piste de ski ouverte,
2/4
Mutuaide Assistance prend en charge les frais d’évacuation mis en œuvre par les organismes étant intervenus entre le lieu de l’accident et le centre médical
ou éventuellement le centre hospitalier le plus proche, ainsi que le retour sur le
lieu du séjour.
Le montant maximum de la prestation, qui intervient en complément des
garanties dont le bénéficiaire peut disposer par ailleurs, est fixé à 5.000 euros
par événement, avec un maximum de 10.000 euros par an pour une même
carte.
DECES
Mutuaide Assistance participe aux honoraires d’avocat à hauteur de 800
euros TTC et en fait l’avance, sur présentation d’un dépôt de garantie ou
signature d’une reconnaissance de dette, jusqu’à 3.100 euros TTC.
Remboursement :
Le bénéficiaire s'engage à rembourser les sommes avancées, dans un délai de 2
mois à compter de la date d’envoi de la facture.
Passé ce délai de 2 mois, Mutuaide Assistance se réserve le droit d'engager
toutes procédures de recouvrement utiles.
ENVOI DE MEDICAMENTS A L’ETRANGER
Lorsque le bénéficiaire, en déplacement hors de son pays de résidence, est privé
par suite de perte ou de vol de médicaments indispensables à sa santé,
Mutuaide Assistance prend en charge la recherche et l'acheminement de ces
médicaments, dans le cas où ces médicaments ou leurs équivalents conseillés
par les médecins de Mutuaide Assistance seraient introuvables sur place (sous
réserve d'obtenir de la part du bénéficiaire les coordonnées de son médecin
traitant).
Mutuaide Assistance prend en charge l’expédition des médicaments par les
moyens les plus rapides, sous réserve des contraintes légales locales et
françaises, et re-facture au bénéficiaire les frais de douane et le coût d'achat des
médicaments.
ENVOI DE LUNETTES OU DE PROTHESES AUDITIVES A L’ETRANGER
Si le bénéficiaire se trouve dans l'impossibilité de se procurer les lunettes, les
lentilles correctrices ou les prothèses auditives qu'il porte habituellement, suite
au vol ou à la perte de celles-ci lors d'un voyage hors de son pays de résidence,
Mutuaide Assistance se charge de les lui envoyer par les moyens les plus
appropriés.
La demande, formulée par le bénéficiaire, doit être transmise par télécopie,
courrier électronique (email) ou lettre recommandée et indiquer de manière
très précise les caractéristiques complètes de ses lunettes (type de verres,
montures), de ses lentilles ou de ses prothèses auditives.
Mutuaide Assistance contacte l'ophtalmologiste ou le prothésiste habituel du
bénéficiaire afin d'obtenir une ordonnance. Le prix de la confection des
nouvelles lunettes, des lentilles ou des prothèses auditives est annoncé au
bénéficiaire qui doit donner son accord par écrit et s'engage alors à régler le
montant de la facture avant leur envoi.
A défaut, Mutuaide Assistance ne pourra être tenu d'exécuter la prestation.
Mutuaide Assistance prend en charge l’expédition des nouvelles lunettes, des
lentilles ou des prothèses auditives par les moyens les plus rapides, sous
réserve des contraintes légales locales et françaises, et re-facture au bénéficiaire
les frais de douane et les coûts de confection.
Mutuaide Assistance dégage sa responsabilité si, pour des raisons
indépendantes de sa volonté (délais de fabrication ou tout autre cas de force
majeure) les lunettes, les lentilles ou les prothèses auditives, n'arrivaient pas à la
date prévue.
RAPATRIEMENT DE CORPS
Lorsqu’un bénéficiaire décède au cours d'un déplacement, Mutuaide Assistance
organise et prend en charge le rapatriement du corps.
Si les obsèques ont lieu dans son pays de résidence, Mutuaide Assistance prend
en charge :
-les frais de transport du corps jusqu’au lieu des obsèques proche de son lieu
de résidence,
-les frais liés aux soins de conservation imposés par la législation applicable,
-les frais directement nécessités par le transport du corps (manutention,
aménagements spécifiques au transport, conditionnement).
Tous les autres frais restent à la charge de la famille du bénéficiaire.
Si les obsèques ont lieu hors du pays de résidence du bénéficiaire, Mutuaide
Assistance organise le rapatriement du corps jusqu'à l’aéroport international le
plus proche du lieu des obsèques et prend en charge les frais à concurrence du
montant qui aurait été exposé pour rapatrier le corps sur le lieu de résidence du
bénéficiaire.
RAPATRIEMENT D’UN ACCOMPAGNANT
Lorsque le corps d’un bénéficiaire est transporté dans les conditions définies cidessus, Mutuaide Assistance organise et prend en charge le transport d’un
autre bénéficiaire voyageant avec lui par tout moyen approprié (taxi, véhicule
sanitaire léger, ambulance, train 1ère classe, avion de ligne régulière en classe
économique), jusqu'au lieu des obsèques proche du lieu de résidence dans le
pays de résidence ou jusqu'à l’aéroport international le plus proche du lieu des
obsèques si les obsèques ont lieu hors du pays de résidence. Dans ce dernier
cas, la prise en charge est limitée au montant qui aurait été exposé pour
transporter l’accompagnant jusqu'au lieu de résidence du bénéficiaire.
La présente prestation est limitée à une seule personne. Toutefois, si le
bénéficiaire décédé était accompagné par plus d’un bénéficiaire, Mutuaide
Assistance peut organiser le transport, ensemble ou individuellement, des
autres bénéficiaires. Le coût de ce transport n’est pas pris en charge par
HOSPITALISATION OU DECES D’UN MEMBRE DE LA FAMILLE
RETOUR ANTICIPE EN CAS D’HOSPITALISATION D’UN MEMBRE DE LA
FAMILLE
Si le bénéficiaire en déplacement apprend l’hospitalisation non prévue pour plus
de 24 heures consécutives d'un membre de sa famille résidant dans le même
pays que lui, Mutuaide Assistance organise et prend en charge son retour pour
lui permettre de se rendre à l’hôpital, au chevet du membre de sa famille.
Cette prise en charge est limitée à un bénéficiaire par carte. Mutuaide
Assistance prend en charge le voyage aller/retour de ce bénéficiaire par train
1ère classe ou avion de ligne en classe économique .
Mutuaide Assistance se réserve le droit de demander un certificat
d’hospitalisation du membre de la famille du bénéficiaire et/ou un certificat
d’hérédité.
RETOUR ANTICIPE EN CAS DE DECES D’UN MEMBRE DE LA FAMILLE
Si le bénéficiaire en déplacement apprend le décès d'un membre de sa famille
résidant dans le même pays que lui, Mutuaide Assistance organise et prend en
charge son retour pour lui permettre d'assister aux obsèques, proches du lieu
de résidence du bénéficiaire,
à la prise en charge du voyage aller/retour d’un bénéficiaire,
à la prise en charge du voyage aller simple de deux bénéficiaires voyageant
ensemble,
par train en 1ère classe ou avion de ligne en classe économique.
Mutuaide Assistance se réserve le droit de demander un certificat de décès du
membre de la famille du bénéficiaire et/ou un certificat d’hérédité.
ASSISTANCE JURIDIQUE A L’ETRANGER
Si le bénéficiaire fait l’objet de poursuites judiciaires à la suite d'une infraction
non intentionnelle à la législation locale survenue hors de son pays de résidence
et intervenue au cours de la vie privée :
Mutuaide Assistance fait l'avance, sur présentation d’un dépôt de garantie
ou signature d’une reconnaissance de dette, de la caution pénale lorsqu'elle est
exigée par les autorités judiciaires locales, à concurrence de 3.100 euros . Si
entre-temps la caution pénale est remboursée au bénéficiaire par les autorités
du pays, le bénéficiaire devra aussitôt la restituer à Mutuaide Assistance.
Mutuaide Assistance n’intervient pas pour les cautions exigées à la suite d’un
accident de la circulation provoqué directement ou indirectement par une
infraction au Code de la Route local, une conduite en état d'ivresse ou une
faute intentionnelle,
Réf. 11816 (12-10)
AVANCE DE FONDS
En cas de perte ou de vol d’espèces ou d’autres moyens de paiement, Mutuaide
Assistance peut consentir une avance de fonds d’un montant maximum de
1.000 euros sur présentation d’un dépôt de garantie.
Le bénéficiaire s'engage à rembourser les sommes avancées, dans un délai de 2
mois à compter de la date d’envoi de la facture.
Passé ce délai de 2 mois, Mutuaide Assistance se réserve le droit d'engager
toutes procédures de recouvrement utiles.
EXCLUSIONS
1/ aucune prestation d’assistance ne sera mise en œuvre :
1-a/ dans les pays :
- en état de guerre civile ou étrangère,
- en état d’instabilité politique notoire,
- subissant des mouvements populaires, des émeutes, des actes de
terrorisme, des représailles, ou des restrictions à la libre circulation
des personnes et des biens,
1-b/ a l’occasion d’un déplacement :
- entrepris dans un but de diagnostic et/ou de traitement médical,
- lié a des activités militaires ou de police,
1-c/ pour des demandes consécutives à une atteinte corporelle ou à
un de ces résultants :
- d’un acte intentionnel ou dolosif de la part du bénéficiaire et/ou de
la part de l’un de ses proches (conjoint, concubin, ascendant ou
descendant) et ses conséquences, comme indiqué a l’article l113-1 du
Code des assurances,
- de la désintégration du noyau atomique,
- de l’utilisation d’engins de guerre ou d’armes a feu,
- de la pratique d’un sport aérien ou à risque dont notamment le
deltaplane, le polo, le skeleton, le bobsleigh, le hockey sur glace, la
plongée sous-marine, la spéléologie, le saut à l’élastique, et tout
autre sport nécessitant l’utilisation d’engin à moteur,
- de la participation aux compétitions nécessitant une licence,
- de faits de grève ou de lock-out,
- de la participation à des paris, rixes, bagarres,
- d'états pathologiques ne relevant pas de l’urgence,
3/4
- d’interventions chirurgicales, d’états pathologiques antérieurs à la
date de départ en voyage, leurs rechutes et/ou complications et les
affections en cours de traitement non encore consolidées avant le
déplacement (possibilité de demander un justificatif de la date du
depart),
- d’incidents et complications liés a un état de grossesse, lorsque le
bénéficiaire avait connaissance avant le jour du départ en voyage
d’une probabilité de leur survenance supérieure à la normale,
- d’un état de grossesse ou d’un accouchement au-delà du premier
jour du 7ème mois
- de la prématurite,
- d’une interruption volontaire de grossesse ou d’un acte de
procréation médicalement assisté ainsi que de leurs complications,
- de maladies mentales, psychiques ou nerveuses (y compris les
dépressions nerveuses),
- de l’usage par le bénéficiaire de médicaments, drogues, stupéfiants,
tranquillisants et/ou produits assimilés non prescrits médicalement,
- d'un état alcoolique caractérisé par la présence dans le sang d'un
taux d'alcool pur, égal ou supérieur à celui fixé par la loi régissant la
circulation automobile française en vigueur à la date de l'accident,
- d’un suicide ou d’une tentative de suicide,
2/ ne sont jamais pris en charge :
- les frais non expressément prévus par le contrat,
- les frais non justifiés par des documents originaux,
- les frais de consultation et de chirurgie ophtalmologique, sauf s'ils
sont la conséquence directe d'un évènement garanti,
- les frais de lunettes ou de verres de contact et plus généralement
les frais d'optique,
- les frais d'appareillages médicaux, d’orthèses et de prothèses,
- les frais de cure de toute nature,
- les soins à caractère esthétique,
- les frais de séjour en maison de repos, de rééducation ou de désintoxication,
- les frais de rééducation, kinésithérapie, chiropraxie,
- les frais d'achat de vaccins et les frais de vaccination,
- les frais de bilan de santé et de traitements médicaux ordonnés en
France ou dans le pays de résidence,
- les frais de services médicaux ou paramédicaux et d'achat de
produits dont le caractère thérapeutique n'est pas reconnu par la
législation française,
- les frais de cercueil définitif,
- les frais de restaurant,
- les frais liés aux excédents de poids des bagages lors d'un
rapatriement par avion de ligne,
- les frais de douane,
- les frais d'annulation ou d’interruption de séjour,
- les frais de recherche et de secours des personnes en montagne, en
mer, dans le désert ou dans tout autre endroit inhospitalier,
- les frais de premier secours ou de transport primaire, sauf pour les
secours sur pistes de ski
Réf. 11816 (12-10)
PARTIE III - DISPOSITIONS DIVERSES
Mutuaide Assistance s’engage à utiliser tous les moyens disponibles en matière
d’assistance. Cependant la responsabilité de Mutuaide Assistance ne peut être
engagée en cas d’indisponibilité de ces moyens ou de leur absence dans la zone
géographique de la demande d’intervention.
Mutuaide Assistance ne garantit pas l’exécution des services et sa responsabilité
ne pourra être engagée dans les cas de force majeure, tels qu’habituellement
reconnus par la jurisprudence des cours et tribunaux français.
SUBROGATION
Mutuaide Assistance est subrogée, dans les termes de l’article L121-12 du Code
des assurances, jusqu’à concurrence des sommes versées par elle, dans les
droits et actions du bénéficiaire contre tout responsable du sinistre.
PRESCRIPTION
Toute action dérivant de la présente convention est prescrite par deux ans à
compter de l’événement qui lui donne naissance, dans les conditions
déterminées par les articles L114-1 et L114-2 du Code des assurances.
ELECTION DE JURIDICTION
Les parties conviennent de soumettre tout litige relatif à l’interprétation et à
l’application des clauses de la présente convention aux juridictions de Paris.
PROTECTION DES DONNEES A CARACTERE PERSONNEL
En contactant Mutuaide Assistance, le bénéficiaire ou ses ayants droit accepte
expressément que des informations personnelles le concernant soient utilisées
et diffusées sans restriction à l'ensemble des personnes concernées, sous
réserve notamment du respect de la loi 78-17 du 6 janvier 1978 «informatique
et libertés». A ce titre, le bénéficiaire ou ses ayants droit dispose d'un droit
d'accès, de modification, de rectification des données le concernant qu'il pourra
exercer en s'adressant à : Mutuaide Assistance 8/14 avenue des Frères Lumière
94366 Bry sur Marne Cedex.
RECUPERATION DES TITRES DE TRANSPORT
Lorsqu'un transport est organisé et pris en charge, le bénéficiaire s'engage soit :
à permettre à Mutuaide Assistance d'utiliser le titre de transport qu'il
détient pour son retour,
soit à remettre à Mutuaide Assistance les montants dont il obtiendrait le
remboursement auprès de l'organisme émetteur de ce titre de transport.
4/4
Notice d’information valant Conditions
Générales IZICARTE
Les pages qui suivent regroupent les principales dispositions du contrat collectif
n° MD50045 souscrit par la BPCE. Communication intégrale du contrat peut être
demandée à tout moment et sans frais à votre Caisse d’Epargne.
Souscripteur : BPCE agissant pour le compte des Caisses d’Epargne en sa
qualité d’organe central.
Assureur : GCE ASSURANCES Siège administratif : 88 avenue de France
75641 Paris CEDEX 13 Entreprise Régie par le Code des Assurances. Société
anonyme au capital de 61.996.212 Euros R.C.S. Paris B 350 663 860 – Siège
social : 5 rue Masseran 75007 Paris
PREAMBULE
Le présent contrat, régi par le Code des Assurances et les conditions générales
qui suivent, a pour objet de faire bénéficier automatiquement des garanties
énumérées ci-après, la clientèle des Caisses d’Epargne, titulaire d’une carte de
paiement « débit/crédit » dite Izicarte, en cours de validité et émise par les
Caisses d’Epargne, ayant son domicile légal ou résidant habituellement sur le
territoire de la République Française.
La Caisse d’Epargne est adhérente au Fonds de garantie des dépôts, 4 rue Halévy
75009 Paris.
L’Autorité de Contrôle Prudentiel est l'autorité chargée du contrôle de la Caisse
d’Epargne, située 61, rue Taitbout 75436 Paris Cedex 09.
En cas de contestation, l’Assuré peut s'adresser à son agence et en cas de réponse
non satisfaisante, au Service Relations Clientèle de sa Caisse d’Epargne et à
défaut de solution, au Service Médiation des Caisses d'Epargne - TSA - 10170 75665 Paris Cedex 14.
Les sociétés d’assurances sont soumises au contrôle de l’Autorité de Contrôle
Prudentiel 61 rue Taitbout 75436 PARIS Cedex 09.
Pour son activité d’intermédiaire d’assurance, la Caisse d’Epargne est soumise au
contrôle de l’Autorité de Contrôle Prudentiel.
DICTIONNAIRE
ASSURE/ADHERENT
La personne physique majeure, titulaire d’une carte de paiement assurée, telle
que définie ci-après.
L’adhésion automatique au contrat lui confère la qualité d’Assuré.
Le client titulaire de la carte bénéficie automatiquement des garanties définies
dans la présente notice
ASSUREUR
GCE Assurances
Société anonyme, régie par le Code des Assurances
RCS Paris 350 663 860,
Siège social 5 rue Masseran 75007 Paris
SIEGE ADMINISTRATIF 88 AVENUE DE FRANCE 75641 PARIS CEDEX 13
SOUSCRIPTEUR
LA BPCE
Société Anonyme à directoire et conseil de surveillance, au capital de
486.407.115 €.
RCS Paris N° 493 455 042
En sa qualité d’organe central du réseau des Caisses d’Épargne et en application
de l’article L512-107 du code monétaire et financier.
TIERS
Toute personne physique ou morale autre que l’Assuré, son conjoint ou concubin,
ses ascendants ou descendants et autre que le Souscripteur ou l’Assureur.
Agression
Acte de violence volontairement commis par un tiers provoquant des
blessures physiques à l’Assuré,
ou toute contrainte physique ou morale exercée volontairement par un
tiers sur l’Assuré en vue de le déposséder ou de le voler.
Période de 12 mois consécutifs démarrant à compter de la date de prise d’effet de
l’adhésion.
Appareil de remplacement
Appareil à l’état neuf possédant les fonctionnalités et les caractéristiques
techniques équivalentes à celles de l’appareil garanti.
Bijou
Objet ouvragé, précieux par la matière et le travail, servant d’ornement.
Carte assurée
La carte de paiement possédant la fonction « débit/crédit » dite Izicarte, émise par
Réf. IZICARTE (12-10)
Code des Assurances
Le Code des Assurances issu des décrets n° 76.666 et n° 76.667 du 16 juillet
1976 modifiés.
Déchéance
Pénalisation contractuelle qui prive l’Assuré de toute garantie pour le sinistre
auquel elle s'applique.
Détérioration
Dégradation du bien garanti empêchant son fonctionnement normal.
Effraction
Forcement de tout dispositif de fermeture d’un local immobilier, clos et couvert,
d’un véhicule terrestre à moteur à 4 roues ou d’un bateau, fermés à clé (sous
réserve des exclusions).
Paiement au moyen de la carte assurée
Tout ordre de paiement effectué sous l'une des formes suivantes, avant ou après
détermination du montant de l'opération :
¾ Dans le système « CB »,
par la frappe du code confidentiel sur le clavier d’un équipement
électronique affichant la marque « CB »,
ou, à distance, par la communication des données liées à l’utilisation
de la carte « CB » auprès de commerçants affichant la marque « CB »,
¾ Hors système « CB »,
par la frappe du code confidentiel sur le clavier d’un équipement
électronique affichant la marque des réseaux internationaux Visa ou
Mastercard,
ou, le cas échéant, par l’apposition de la signature manuscrite,
ou, à distance, par la communication des données liées à l’utilisation
de la carte « CB » auprès de commerçants affichant la marque
« Visa » ou « Mastercard ».
Panne
Dommage sur un appareil électrodomestique ou un produit nomade, ayant pour
origine un phénomène électrique, électronique ou mécanique, interne à l’appareil,
nuisant à son bon fonctionnement.
Prescription
Toute action dérivant du contrat d’assurance est prescrite par deux ans à compter
de l’évènement qui y donne naissance, conformément aux articles L114-1 et
L114-2 du Code des Assurances.
La prescription peut être interrompue par une des causes ordinaires d'interruption
de la prescription et par la désignation d’experts à la suite d’un sinistre.
L’interruption de la prescription peut, en outre, résulter de l’envoi d’une lettre
recommandée avec accusé de réception adressée par l’Assureur à l’Assuré en ce
qui concerne l’action en paiement de la prime et par l’Assuré à l’Assureur en ce
qui concerne le règlement de l’indemnité.
Réparateur agréé
Réparateur ayant reçu ordre de mission d’intervention de la part de l’Assureur.
Sinistre
Evènement susceptible d’entraîner la mise en jeu de la garantie du présent
contrat.
Subrogation
Substitution dans un rapport juridique d'une personne à une autre.
Nous sommes subrogés dans les termes de l'article L121.12 du Code des
Assurances jusqu’à concurrence de l'indemnité payée par nous dans les droits et
actions de l'Assuré, contre tout responsable du sinistre.
Si la subrogation ne peut pas, du fait de l'Assuré, s'opérer en notre faveur, notre
garantie cesse d'être engagée.
Tacite reconduction
Prolongation automatique du contrat d'assurance à l'expiration d'une période
fixée, en l'absence d'une manifestation de volonté contraire d'une des parties
contractantes.
Territorialité
Pour la Garantie Achat, la garantie est acquise pour les biens définis
ci-après, achetés dans le monde entier.
La garantie produit ses effets dans le monde entier, quel que soit le
lieu de survenance de l’évènement.
Pour l’Extension Garantie Constructeur, la garantie s’applique
pour les appareils définis ci-après, achetés en France Métropolitaine,
Corse incluse, dans les DOM/TOM et à Monaco.
Notre réseau de réparateurs ne pourra intervenir que dans ces mêmes
zones, à l’exception des DOM/TOM (cf 3.3. Cas particulier des
DOM/TOM).
Usure
Détérioration progressive d’une pièce, du matériel ou d’un élément quelconque
du fait de l’usage qui en est fait. On entend par pièces d’usure, les parties
interchangeables qui se détériorent lors du fonctionnement ou qui ne peuvent plus
être utilisées dans l’état où elles se trouvent après usage et qui nécessitent un
remplacement.
1/3
Vétusté
Dépréciation d'un bien due à son usage ou à son vieillissement.
CONDITIONS D’ASSURANCE DES ADHESIONS INDIVIDUELLES AU
CONTRAT COLLECTIF
1.
LES GARANTIES
1.1. GARANTIE ACHAT
1.1.1
L'Assureur s'engage à indemniser l'Assuré des pertes pécuniaires
occasionnées par
la détérioration,
le vol avec effraction ou par agression,
pouvant directement atteindre, dans les 7 jours calendaires de leur
acquisition ou de leur livraison, les biens achetés au moyen de la carte
garantie, d'une valeur unitaire d’au moins 75 € .
La garantie couvre les frais de réparation ou de remise en état des biens
détériorés.
En cas de vol ou d'impossibilité de réparer ou lorsque les coûts de
réparations excéderaient la valeur du bien, l'Assureur rembourse un
montant correspondant à la valeur d'achat, dans la limite du montant
garanti (800 €).
1.1.2.
La garantie est acquise à concurrence de :
- 800 € TTC par objet,
ET
- 1 600 € TTC par année d’assurance.
1.1.3.
BIENS GARANTIS
Les biens mobiliers neufs, d’une valeur unitaire au moins égale à 75 € TTC,
dont le règlement a été effectué totalement et exclusivement au moyen de la
carte bancaire garantie, sont assurés pour les risques décrits ci-dessus.
Lorsque les biens sinistrés font partie d'un ensemble et s'avèrent à la fois
inutilisables séparément et irremplaçables, l'indemnité est versée à
concurrence du prix d'achat de l'ensemble au complet, dans la limite du
montant garanti.
1.2. EXTENSION GARANTIE CONSTRUCTEUR
1.2.1.
L’Assuré bénéficie d’une extension de la garantie constructeur DE DEUX
ANS pour l’appareil garanti, dès lors qu’il bénéficie à l’origine d’une
garantie fabricant ou distributeur D’AU MOINS UN AN.
La valeur d’achat du bien doit être supérieure ou égale à 75 € TTC.
La garantie couvre le coût de remplacement des pièces défectueuses, les
coûts de main d’œuvre et les frais de déplacement dans la limite du plafond
de garantie prévu ci-après.
Si l’appareil garanti est irréparable, il sera proposé à l’Assuré un appareil
de remplacement aux caractéristiques techniques et aux fonctionnalités
équivalentes.
Si l’Assuré ne souhaite pas bénéficier d’un appareil de remplacement, il lui
sera versé une indemnité en Euros égale au prix d’achat de l’appareil de
remplacement proposé, sans déduction d’une vétusté.
Si l’appareil de remplacement est indisponible, il lui sera versé une
indemnité en Euros égale à la valeur d’achat, à date du sinistre, de
l’appareil garanti.
Un appareil est considéré comme irréparable par le réparateur agréé si le
coût de la réparation est supérieur à 80% du prix d’achat de l’appareil
garanti ou si la réparation est techniquement impossible.
1.2.2.
PLAFOND DE GARANTIE
La garantie est acquise dans la limite d’un plafond de 2.000 euros par
sinistre et par année d’assurance.
1.2.3.
BIENS GARANTIS
Appareil électrodomestique ou produit nomade, dont la liste exhaustive
figure ci-dessous, acheté neuf par l’Assuré depuis moins de 5 ans, dont la
valeur unitaire est précisée ci-dessus, et payé en totalité au moyen de la
carte garantie auprès du fabricant ou du distributeur :
¾ Appareils Electrodomestiques
Appareils appartenant à l’une de ces catégories :
x Electroménager : lave linge, sèche-linge, lave linge séchant, lavevaisselle, cuisinière gaz ou électrique, four gaz ou électrique, fours
encastrables, table de cuisson, four à micro-ondes, hotte, réfrigérateur,
réfrigérateur américain, réfrigérateur congélateur, congélateur, cave à
vin.
x Audiovisuel : télévision (LCD et plasma inclus), lecteur DVD,
magnétoscope (combinés TV-magnétoscope et/ou DVD), home cinéma,
appareils HIFI, éléments séparés (type ampli, haut parleur, tuner et
lecteur de CD), vidéo projecteur, rétro projecteur.
x Informatique : Ordinateur fixe et ordinateur portable.
¾ Produits Nomades :
x Produits «Pocket» : baladeur audio/vidéo, console de jeux portative,
récepteur GPS portatif, assistant personnel PDA, pen tablet,
x Produits « Image » : appareil photo argentique ou numérique, objectif
d’appareil photo, kit photo, lecteur DVD portatif, camescope, vidéoprojecteur portatif.
Cette liste est exhaustive.
2.
LES EXCLUSIONS
2.1.
LES EXCLUSIONS SPECIFIQUES A LA GARANTIE ACHAT
Outre les exclusions générales ci-après, sont exclus de la présente garantie, les
sinistres consécutifs :
- A LA PERTE SIMPLE, AU VOL SANS EFFRACTION NI AGRESSION, OU A LA
DISPARITION INEXPLIQUEE,
- AU VICE PROPRE DE LA CHOSE (RELEVANT DE GARANTIES LEGALES OU
COMMERCIALES DU CONSTRUCTEUR OU DISTRIBUTEUR),
- A L'USURE NORMALE DU BIEN,
- AU NON RESPECT DES CONDITIONS D'UTILISATION PRECONISEES PAR LE
FABRICANT OU LE DISTRIBUTEUR,
SONT EGALEMENT EXCLUS LES BIENS SUIVANTS :
- LES BIENS CONSOMMABLES ET PERISSABLES,
- LES BIENS INTERDITS DE VENTE SUR LE TERRITOIRE FRANCAIS (OU
PRODUITS ILLICITES: DROGUES, MEDICAMENTS NON AUTORISES),
- LES PLANTES ET ANIMAUX,
- LES FOURRURES ET BIJOUX VOLES SUITE A UNE EFFRACTION,
- LES ESPECES, DEVISES, CHEQUES DE VOYAGE, INSTRUMENTS NEGOCIABLES
(EXEMPLES : BILLETS A ORDRE, BONS DE CAISSE) AINSI QUE LES TITRES DE
TRANSPORT,
- LES VEHICULES TERRESTRES A MOTEUR, LES ENGINS FLOTTANTS OU
AERIENS, AINSI QUE TOUS LEURS ACCESSOIRES INTERIEURS OU
EXTERIEURS.
2.2. LES EXCLUSIONS SPECIFIQUES A L’EXTENSION GARANTIE
CONSTRUCTEUR
Outre les exclusions générales ci-après, sont exclus de la présente garantie :
x LES PANNES SURVENUES ANTERIEUREMENT A LA DATE DE PRISE D’EFFET
DES GARANTIES,
x LES FRAIS DE DEPLACEMENT DU REPARATEUR AGREE RELATIFS A UNE
DEMANDE D’INTERVENTION NON JUSTIFIEE OU A UN DOMMAGE NON
CONSTATE PAR LE REPARATEUR AGREE,
x LES DOMMAGES DUS A L’USURE,
x L’INTERVENTION OU LE DEPANNAGE EFFECTUE PAR UN REPARATEUR
AGREE SUR UN APPAREIL NE BENEFICIANT PAS DE LA GARANTIE,
x L’INTERVENTION OU LE DEPANNAGE EFFECTUE PAR L’ASSURE LUI-MEME
OU PAR DES PERSONNES NON AGREEES PAR L’ASSUREUR,
x LES DOMMAGES IMPUTABLES A DES CAUSES D’ORIGINE EXTERNE A
L’APPAREIL GARANTI, NOTAMMENT FOUDRE, ACCIDENT, CHUTE DU
PRODUIT, DEGAT DES EAUX, INCENDIE, MAUVAIS USAGE ET D’UNE MANIERE
GENERALE LES CAUSES EXCLUES PAR LA GARANTIE DU CONSTRUCTEUR OU
DU DISTRIBUTEUR,
x LES DOMMAGES CONSECUTIFS A UNE FAUTE INTENTIONNELLE OU DOLOSIVE
DE L’ASSURE,
x LES DOMMAGES RESULTANT D’UNE UTILISATION NON CONFORME AUX
PRESCRIPTIONS DU FABRICANT OU D’UN DEFAUT D’ENTRETIEN, DE
NETTOYAGE, OU DE VIDANGE,
x LES PIECES ET DOMMAGES EXCLUS DE LA GARANTIE LEGALE DU
FABRICANT,
x LES DOMMAGES RELEVANT DE LA GARANTIE LEGALE DES VICES CACHES
(ARTICLES 1641 ET SUIVANTS DU CODE CIVIL),
x LES PERIPHERIQUES (TYPE IMPRIMANTE OU SCANNER) ET D’UNE MANIERE
GENERALE LES PERIPHERIQUES EXCLUS PAR LA GARANTIE DU
CONSTRUCTEUR OU DU DISTRIBUTEUR,
x LES DOMMAGES AUX LOGICIELS AUTRES QUE LES SYSTEMES
D’EXPLOITATION,
x LES APPAREILS FAISANT L’OBJET D’UN USAGE COMMERCIAL,
PROFESSIONNEL OU INDUSTRIEL,
x LES SINISTRES COUVERTS ET INDEMNISES AU TITRE DE LA MULTIRISQUE
HABITATION,
x LES DOMMAGES ESTHETIQUES N’ALTERANT PAS LE FONCTIONNEMENT DE
L’APPAREIL,
x LES PANNES RESULTANT D’UN DETOURNEMENT DE LA CONFIGURATION
D’ORIGINE,
x LES CONFLITS DE LOGICIELS POUR LES LOGICIELS AJOUTES A LA
CONFIGURATION D’ORIGINE (EXEMPLES : MONTAGE VIDEO, JEUX),
x LES ATTAQUES VIRALES HORS ANTIVIRUS MIS A JOUR,
x LE PETIT EQUIPEMENT ELECTROMENAGER (EXEMPLES : APPAREIL TYPE
MACHINE A CAFE, MIXERS, FRITEUSES),
x LES REPARATIONS MATERIELLES COUVERTES PAR LA GARANTIE
CONSTRUCTEUR/DISTRIBUTEUR, TANT QUE CELLE-CI PEUT INTERVENIR.
2.3. LES EXCLUSIONS GENERALES COMMUNES AUX DEUX
GARANTIES
NE SONT JAMAIS GARANTIS LES SINISTRES RESULTANT :
- D’UNE FAUTE DOLOSIVE OU INTENTIONNELLEMENT CAUSEE OU
PROVOQUEE PAR L’ASSURE OU AVEC SA COMPLICITE,
- DE DOMMAGES CAUSES PAR LES EXPLOSIFS, LES INSTALLATIONS DE
COMBUSTIBLES ET LES DECHETS NUCLEAIRES, LES RAYONS
IONISANTS, LA POLLUTION OU LA CONTAMINATION DU SOL, DES
EAUX ET DE L’ATMOSPHERE,
- DE LA DESINTEGRATION DU NOYAU DE L’ATOME,
2/3
- DE LA GUERRE ETRANGERE, DE LA GUERRE CIVILE, D’EMEUTES, DE
MOUVEMENTS POPULAIRES, D’ACTES DE TERRORISME OU DE
SABOTAGE COMMIS DANS LE CADRE D’ACTIONS CONCERTEES.
NE SONT EGALEMENT PAS GARANTIS :
- LES BIENS REGLES PARTIELLEMENT AU MOYEN DE LA CARTE
DEBIT/CREDIT, DITE IZICARTE,
- LES SINISTRES SURVENUS EN DEHORS DE LA PERIODE DE VALIDITE DU
CONTRAT.
3.
LES SINISTRES
3.1.
Sauf cas fortuit ou de force majeure, tout sinistre devra être déclaré par
l’Assuré dans les 5 jours ouvrés suivant la date à laquelle il en a eu
connaissance.
Ce délai doit impérativement être respecté, sous peine de déchéance, à
condition que l’Assureur apporte la preuve que le retard lui a causé un
préjudice.
L’Assuré devra effectuer la déclaration de sinistre par téléphone au
09.69.36.45.45 (appel non surtaxé), en précisant son identité, son numéro de
compte, la date, la nature, les circonstances du sinistre.
3.2.
Formalités GARANTIE ACHAT
Pièce à communiquer à l’assureur :
EN CAS DE VOL :
le dépôt de plainte déposé auprès d’une autorité de police dans les CINQ
JOURS qui suivent la date de survenance du vol.
EN CAS DE DETERIORATION :
si le bien est réparable : copie du devis des réparations,
si le bien n’est pas réparable : attestation du réparateur indiquant
l’impossibilité de réparer le bien.
Nous nous réservons alors le droit de réclamer ce bien à l’Assuré. Les
frais d’envoi seront alors remboursés.
DANS TOUS LES CAS :
Un relevé d’identité bancaire,
La copie du relevé de compte ou du relevé de carte ou toute pièce
émanant de la Caisse d’Epargne et indiquant que le bien a été réglé
intégralement au moyen de la carte bancaire Caisse d’Epargne, dite
Izicarte,
La copie du relevé de compte crédit Izicarte, si l’achat a été réglé à
crédit,
Les originaux de la facture d’achat, du ticket de caisse, de la
facturette carte débit/crédit, dite Izicarte
tous rapports de police ou de gendarmerie, de pompiers s’ils ont été
communiqués à l’Assuré,
et plus généralement, toutes pièces que l'Assureur estimera
nécessaire pour identifier l'objet et évaluer le préjudice.
Conservation des biens
En cas de règlement d'indemnités, l'Assuré s'engage à conserver à la
disposition de l'Assureur, ou de ses représentants, les biens détériorés
pendant un délai de TRENTE JOURS à compter de la date de règlement.
Règlement
L'indemnité est versée en Euro. En cas d'achats effectués à l'étranger, il sera
tenu compte du montant débité sur le relevé bancaire ou le relevé de compte
ou le relevé de carte de l'Assuré.
L'Assureur se réserve le droit de missionner un expert pour évaluer le
préjudice.
En cas de règlement partiel ou total d'indemnités, l'Assureur est subrogé
automatiquement dans tous droits et actions sur la part d'indemnités réglées.
En cas de règlement total, l'Assureur devient automatiquement propriétaire
du bien faisant l'objet de l'indemnisation.
3.3.
Formalités pour l’EXTENSION GARANTIE CONSTRUCTEUR
L’Assuré devra s’abstenir
de procéder lui-même à toute réparation
de mandater un réparateur de son choix.
En cas de panne d’un appareil garanti, l’Assureur communique les coordonnées
de l’Assuré au réparateur agréé. Le réparateur agréé prend contact avec l’Assuré
dans les 12 heures qui suivent l’appel pour fixer le rendez-vous d’intervention.
La réparation intervient dans un délai maximum de 72 heures (selon
disponibilités de l’Assuré).
Lors de l’intervention, l’Assuré doit présenter l’appareil garanti hors d’usage, la
facture originale d’achat mentionnant la date d’achat, le relevé de compte Caisse
d’Epargne sur lequel figure l’opération d’achat, le relevé de compte crédit
Izicarte si l’achat a été réglé à crédit, et tout justificatif (notamment la notice
d’utilisation de l’appareil garanti, le livret de garantie délivré par le constructeur
ou le distributeur) que le réparateur agréé estime nécessaire.
Il appartient à l’Assuré de procéder au règlement de la facture de réparation et de
l’adresser ensuite à l’Assureur, accompagnée de la facture d’achat du matériel,
d’un relevé de compte, d’un relevé d’identité bancaire ou tout document de la
Caisse d’Epargne attestant du paiement intégral de l’appareil au moyen de la
carte garantie, dite IZICARTE.
Cas particulier des DOM/TOM :
L’Assuré devra contacter un réparateur afin de faire établir un devis. Après
acceptation du devis par l’Assureur, la facture des réparations lui sera
remboursée dans les conditions décrites ci-dessus (cf § 1.2.1 et 1.2.2.).
En cas d’impossibilité de réparer, il lui sera versé une indemnité égale au prix
d’un appareil de remplacement au jour du sinistre.
4.
LA VIE DES ADHESIONS INDIVIDUELLES
4.1.
La prise d'effet
Les garanties sont acquises dès la remise à l’Assuré de la carte
garantie, dite Izicarte ou dès réception de celle-ci par l’Assuré.
4.2.
Cessation des garanties
Les garanties cessent pour chaque Assuré :
•
avec le retrait total d’agrément de l’Assureur (article L326-12 du
Code des Assurances),
•
à la date de la mise en opposition ou du retrait de la carte débitcrédit, dite Izicarte,
•
à l’échéance en cas de résiliation du contrat groupe
4.3.
Fausse déclaration
Toute réticence ou fausse déclaration portant sur les éléments
constitutifs du risque ou du sinistre connus de l’Assuré l’expose aux
sanctions prévues par le Code des Assurances, c’est-à-dire :
réductions d’indemnités ou nullité du contrat (articles L113-8 et
L113-9 du Code des Assurances).
4.4.
Pluralité d’Assurances
L'Assuré est tenu de déclarer l'existence d'autres assurances couvrant
les mêmes risques que le présent contrat lors de la déclaration d'un
sinistre.
Conformément aux dispositions de l’Article L121-4 du Code des
Assurances, quand plusieurs assurances sont contractées sans fraude,
chacune d’elle produit ses effets dans les limites des garanties du
contrat, et dans le respect des dispositions de l’Article L121-1 du
Code des Assurances.
4.5.
Démarchage à domicile
Toute personne physique qui fait l’objet d’un démarchage à son
domicile, à sa résidence ou à son lieu de travail, même à sa demande,
et qui signe dans ce cadre une proposition d’assurance ou un contrat
à des fins qui n’entrent pas dans le cadre de son activité commerciale
ou professionnelle, a la faculté d’y renoncer par lettre recommandée
avec demande d’avis de réception pendant le délai de quatorze jours
calendaires révolus à compter du jour de la conclusion du contrat,
sans avoir à justifier de motifs ni à supporter de pénalités.
Garantie Achat et Extension Garantie Constructeur sont des contrats de GCE
Assurances, Société Anonyme au capital de 61.996.212 euros, immatriculée au
Registre du Commerce et des Sociétés de Paris sous le n° B 350 663 860,
entreprise régie par le Code des Assurances ayant son siège social 5 rue Masseran
75007 Paris et son siège administratif 88 avenue de France 75641 Paris Cedex
13, distribués par votre Caisse d’Epargne, intermédiaire d’assurance.
3/3
CONDITIONS GENER
RALES SPECIFIQUES DE
LA CARTE TERAN
NGA ET CONDITIONS
D’UTILISATION DU
U SERVICE TERANGA
Carte VISA TERANGA
ANGA complètent les
Ces conditions générales spécifiques à la carte Visa TERA
conditions générales d’utilisation et de fonctionnement des cartes bancaires qui
figurent dans votre convention de compte de dépôt et dee services bancaires. La
carte Visa TERANGA est une carte Visa VPAY bénéficiaant de la fonctionnalité
PLUS.
La carte Visa TERANGA est une carte de paiem
ment (avec demande
d’autorisation systématique) et de retrait. L’utilisation de
d la carte TERANGA
pour des opérations de paiement est limitée à une zone d’acceptation
géographique dont les pays figurent dans le paragraphe 17 infra.
Cette carte permet également d’accéder au service de transfert TERANGA à
des tarifs préférentiels.
La carte TERANGA est souscrite à l’unité ou danss le cadre du Forfait
Satellis Essentiel.
1 - Objet de la carte TERANGA
La Carte TERANGA permet d’effectuer des paiements et
e des retraits selon les
conditions précisées ci-après. Les opérations de paiemeent et de retrait sont
limitées à un plafond dont le montant et les modalités d’utilisation
d
sont définis
par la Caisse d’Epargne aux conditions particulières.
La carte TERANGA permet en outre d’accéder à un service de transfert de
fonds international de carte à carte à des tarifs préférentiels.
2 - Zone d’acceptation géographique
Pour les retraits, la carte TERANGA est acceptée danss l’ensemble du réseau
Visa.
Pour les paiements, l’utilisation de la carte TERANGA est limitée à un périmètre
d’acceptation géographique défini dans paragraphe 17 infra. Cette liste est
susceptible de modifications.
3 - Délivrance de la carte - code confidentiel
onfidentiel sont décrites
Les conditions de délivrance de votre carte et du code co
aux conditions générales d’utilisation de la carte insérées dans votre convention
de compte de dépôt et de services bancaires.
4 - Utilisation de votre carte
GAB ou auprès des
4.1 - Pour des retraits d’espèces dans les DAB/G
guichets
Généralités
- La carte Visa TERANGA peut être utilisée en Frannce pour des retraits
d’espèces à partir de votre compte de dépôt auprès de DA
AB/GAB ou auprès des
guichets des établissements qui affichent le logo CB ou Vissa
- La carte Visa TERANGA donne accès au service de retrait "Cash-Mir"
commercialisé par la Caisse d'Epargne
- La carte Visa TERANGA peut en outre être utilisée dans tout le réseau VISA
pour des retraits d’espèces à partir de votre compte de dépôt auprès des
DAB/GAB ou des guichets des établissements agréés.
Retraits : précautions et débit du compte : La carte TERANGA est à débit
immédiat. Vous devez, préalablement à chaque reetrait et sous votre
responsabilité, vous assurer de l’existence sur votre co
ompte de dépôt d’une
provision suffisante et disponible, et la maintenir jusqu’au débit
d
correspondant.
Les retraits sont possibles dans les limites fixées et notifiées
n
par la Caisse
d’Epargne, et pour tout retrait au guichet, la présentationn d'une pièce d'identité
est obligatoire.
mmissions éventuelles,
Les montants enregistrés des retraits, ainsi que les com
sont portés dans les délais habituels propres aux retraitss d’espèces au débit de
votre compte concerné sans aucune obligation d’indiqquer le numéro ou le
titulaire de la carte utilisée, notamment lorsque plusieurs cartes
c
fonctionnent sur
le même compte.
4 - 2 Utilisation de votre carte pour le règlement d’achats de biens et
de services
La carte Visa TERANGA est un moyen de paiement qui ne
n doit être utilisé que
pour régler des achats de biens ou de services réellementt rendus. Les paiements
par carte sont effectués selon les conditions et procédurres en vigueur chez les
commerçants adhérant au système de paiement "CB" et affichant le logo "CB",
notamment une demande d’autorisation et le contrôle du code confidentiel.
Lorsque ces procédures impliquent la signature par le titulaire de la carte de la
on de la conformité de
facture ou du ticket émis par le commerçant, la vérificatio
cette signature par rapport au spécimen déposé sur la carte incombe au
commerçant.
Les règlements présentés à l’encaissement par less commerçants sont
automatiquement et immédiatement débités du compte co
oncerné.
Ces règlements peuvent être effectués
Réf. TERANGA (12-2010)
- chez les commerçants CB :
- Commerces de proximité
- Vente à distance (CB et hors CB
B) : téléphone, télécopie, correspondance,
internet,
c
- Distributeurs automatiques de carburant
- chez les commerçants non CB affiliés au réseau Visa et acceptant la carte
VPAY, situé dans le périmètre d’accepttation géographique de la carte.
Ces règlements ne sont pas autorisés :
- dans les autoroutes et parkings,
- dans les pays situés hors du périmètre d’acceptation géographique de la carte
tel que défini au paragraphe 17 infra.
o) est inactif sur la carte TERANGA.
Le porte-monnaie électronique (Monéo
Ces paiements sont possibles dans less limites fixées et notifiées par la Caisse
d’Epargne.
Les réclamations concernant ces opérations sont traitées aux conditions
générales d’utilisation de la carte insérrées dans votre convention de compte de
dépôt et de services bancaires.
opération donnera lieu à la perception de
En l’absence de provision suffisante, l’o
frais de traitement par la Caisse d’EEpargne (commission d’intervention pour
paiement insuffisamment provisionné ou nécessitant un traitement particulier)
C
et Tarifs des Services
figurant dans le document « Conditions
bancaires applicables à la clientèle des particuliers»
p
disponible en agence.
Le montant détaillé des paiements par carte passés au débit de votre compte
figure sur les relevés de compte qui vous sont envoyés périodiquement.
La Caisse d’Epargne reste étrangère à tout différend commercial, c’est-à-dire
ment, pouvant survenir entre le titulaire de
autre que relatif à l’opération de paiem
la carte et le commerçant. L’existencee d’un tel différend ne peut en aucun cas
justifier le refus du titulaire de la cartee et/ou du titulaire du compte auquel elle
s’applique, d’honorer les règlementss par carte (les cas d'opposition sont
limitativement énumérés dans votre convention de compte de dépôt et de
services bancaires).
e
à l’étranger
5 - Règlement de vos opérations effectuées
Inscription au débit du compte
Les opérations effectuées à l’étrangeer avec la carte Visa TERANGA, sont
portées au débit de votre compte danss les mêmes conditions et suivant la même
périodicité que pour les opérations effeectuées en France.
Taux de change
Le taux de change appliqué est celui en vigueur à la date de traitement de la
transaction et non à la date de transaaction elle-même. La conversion en euros
est effectuée, par le centre internationnal, le jour du traitement de la transaction
à ce centre selon ses conditions de chaange.
Votre relevé de compte comportera les indications suivantes : montant de la
transaction en devise d’origine, montannt de la transaction convertie en euros et
montant des commissions.
d
les Conditions et Tarifs des Services
Les commissions éventuelles figurent dans
p
6 - Responsabilités
Les responsabilités de la Caisse d’Epaargne, du titulaire de la carte, du ou des
titulaires du compte sont précisées auux conditions générales d’utilisation de la
carte insérées dans votre convention de compte de dépôt et de services
bancaires.
c
– renouvellement, retrait et
7 - Durée de validité de la carte
restitution de la carte
Les conditions de renouvellement, de retrait et de restitution de la carte sont
précisées aux conditions générales d’uutilisation de la carte insérées dans votre
convention de compte de dépôt et de services
s
bancaires.
8 - Réclamations
Les modalités de réclamation sonnt précisées aux conditions générales
d’utilisation de la carte insérées dans votre
v
convention de compte de dépôt et
de services bancaires.
9 - Cas d’opposition
Recevabilité des oppositions
Les conditions de recevabilité des oppositions
o
sont décrites aux conditions
générales d’utilisation de la carte insérrées dans votre convention de compte de
1/3
Caisse d'Epargne et de Prévoyance Provence-Alpes-Corse. Banque coopéérative - SA à directoire et conseil d'orientation et de surveillance régie par les art. L512.85 et suivants du code monétaire et financier,
au capital de 711.816.000 euros- Siège social Place Estrangin Pastrré- 13006 Marseille- 775 559 404 RCS Marseille- Intermédiaire d'assurance, imm
matriculé à l'ORIAS sous le numéro 07 006 180Titulaire de la carte professionnelle " transactions sur immeubles et fonds de commerce sans perception de fonds, effets ou valeurs" n° A06-4122 déllivrée par la Préfecture des Bouches- du- Rhône ,
gaarantie par la CEGI- 128 rue de la Boétie-75378 Paris cedex 08.
Modalités d'opposition
Le titulaire de la carte Visa TERANGA doit déclarer, sans délais la perte, le vol
de la carte, ou la soustraction de celle-ci par un membre de sa famille. Cette
déclaration doit être faite :
- à la Caisse d’Epargne émettrice de la carte pendant ses heures d’ouverture
notamment par téléphone, télex, télécopie, télégramme ou déclaration écrite
remise sur place,
- ou d’une façon générale, au Centre d’Appel Caisse d’Epargne ouvert 24 heures
sur 24 et 7 jours par semaine, en appelant le numéro suivant:
•
de la Métropole ou des Dom, le n° 09 69 36 39 39 (appel non surtaxé)
ou s’il n’est pas accessible le 01 43 22 69 09,
•
des TOM ou de l’étranger, le 33 9 69 36 39 39 (appel non surtaxé).
- auprès de votre Centre de relation clientèle
Un numéro d’enregistrement de cette opposition vous est communiqué.
L'opposition est immédiatement prise en compte.
Toute opposition qui n’a pas fait l’objet d’une déclaration signée de votre part
doit être confirmée immédiatement, par lettre remise ou expédiée sous pli
recommandé, au guichet tenant votre compte sur lequel fonctionne la carte.
En cas de contestation sur l’opposition, celle-ci sera réputée avoir été effectuée
à la date de la réception de ladite lettre par la Caisse d’Epargne. Cette dernière
ne saurait être tenue pour responsable des conséquences d’une opposition par
téléphone, télex, télécopie ou télégramme, qui n’émanerait pas du titulaire de la
carte et/ou du compte.
Si la mise en opposition de la carte Visa TERANGA est effectuée auprès du
centre de relation clientèle, ce dernier informe le titulaire de la carte Visa
TERANGA qu’il doit confirmer la mise en opposition de sa carte Visa
TERANGA auprès du guichet tenant son compte sur lequel fonctionne la carte.
En cas d’utilisation frauduleuse de la carte ou des données liées à son utilisation,
vous devez faire opposition pour ce motif et la déclarer dans le délai de 70
jours.
En cas de vol ou d’utilisation frauduleuse de votre carte ou des données liées à
son utilisation, la Caisse d’épargne peut demander un récépissé ou une copie
d’un dépôt de plainte.
10 - Remboursement
Les conditions de remboursement du titulaire sont précisées aux conditions
générales d’utilisation de la carte insérées dans votre convention de compte de
11 - Communication de renseignements à des tiers
Les modalités de communication de renseignements à des tiers sont précisées
aux conditions générales d’utilisation de la carte insérées dans votre convention
de compte de dépôt et de services bancaires.
12 - Conditions financières – Tarification
Les modalités de tarification de votre carte sont présentées aux conditions
La souscription à la carte TERANGA donne lieu au paiement d’une cotisation
annuelle dont le montant figure dans les Conditions et Tarifs des Services
13 - Sanctions
Les sanctions prévues sont décrites aux conditions générales d’utilisation de la
carte insérées dans votre convention de compte de dépôt et de services
bancaires.
14 - Modification des conditions du contrat
Les modalités de modification du contrat sont précisées aux conditions
15 – Assurances et assistance
Le titulaire de la carte TERANGA bénéficie automatiquement de :
- la Garantie Achat,
- l’Assurance Accidents Voyages. C’est un contrat ACE EUROPEAN GROUP
LTD, régi par le Code des Assurances, souscrit par la SAS Carte Bleue pour le
compte de la banque émettrice de la carte, distribué par votre Caisse d’Epargne
intermédiaire d’assurance. Il convient de vous reporter à la Notice d’Information
correspondante qui détaille les conditions de mise en jeu des garanties et les
exclusions.
- l’Assistance médicale en France et à l’Etranger. C’est un contrat EUROP
ASSISTANCE, régi par le Code des Assurances, souscrit par la SAS Carte Bleue
pour le compte de la banque émettrice de la carte, distribué par votre Caisse
d’Epargne intermédiaire d’assurance. Il convient de vous reporter à la Notice
d’Information correspondante qui détaille les conditions de mise en jeu des
garanties et les exclusions.
16 - Mentions légales
La Caisse d'Epargne est adhérente au Fonds de garantie des dépôts, 4 rue
Halévy 75009 Paris.
La Commission Bancaire est l'autorité chargée du contrôle de la Caisse
d’Epargne, située 73, rue de Richelieu 75002 PARIS.
En cas de contestation, le titulaire peut s'adresser à l’agence de sa Caisse
d'Epargne et, à défaut de solution, au Médiateur du Groupe Caisse d'Epargne TSA - 10170 - 75665 Paris Cedex 14.
17 - Zone d’acceptation géographique de la carte TERANGA
Pour les retraits, la carte TERANGA est acceptée dans l’ensemble du réseau
Visa.
Pour les paiements, l’utilisation de la carte TERANGA est limitée aux
commerçants affiliés au réseau Visa et acceptant la carte VPAY dans les pays
suivants :
Allemagne, Autriche, Belgique, Finlande, France, Grèce, Irlande, Italie,
Luxembourg, Pays-Bas, Portugal, Slovénie, Bulgarie, Chypre, Danemark, Espagne,
Estonie, Hongrie, Lettonie, Lituanie, Malte, Pologne, République Tchèque,
Roumanie, Royaume-Uni, Slovaquie, Suède, Islande, Norvège, Liechtenstein,
Suisse, Andorre, Vatican, Gibraltar, Israël, Turquie, Maroc, Mauritanie, Algérie,
Tunisie, Sénégal, Guinée, Côte d'Ivoire, Mali, Burkina Faso, Togo, Bénin, Niger,
Tchad, Cap-Vert, Gambie, Gabon, Cameroun, République centrafricaine,
République du Congo, République démocratique du Congo.
Service TERANGA
1 - Définition du service TERANGA
Le service TERANGA, ci-après le « Service » est un service de transfert de
fonds international proposé à un titulaire d’une carte Visa en France éligible au
« Service », vers une autre carte Visa, émise par un établissement de crédit
partenaire de l’offre TERANGA, ci-après l’ « Offre ».
La liste des établissements partenaires de l’ « Offre » est disponible auprès de la
Caisse d’Epargne.
Le « Service » est accessible uniquement par Direct Ecureuil par téléphone.
Les conditions d’utilisation du « Service » ont pour objet d’en préciser les règles
d’utilisation. Elles s’ajoutent sans s’y substituer
aux conditions générales de la convention de compte de dépôt et notamment
de Direct Ecureuil et de la carte Visa.
2 - Titulaire du « Service »
Toute personne physique majeure, client de la Caisse d’Epargne, et titulaire :
d’un compte de dépôt à la Caisse d’Epargne,
d’une carte Visa éligible au « Service » : Carte Bleue Visa, Visa Infinite, Visa
Premier, Visa Sensea, Visa TERANGA,
d’un abonnement Direct Ecureuil par téléphone.
titulaire d’une carte Visa rattachée à un compte de dépôt, ouvert dans un
établissement de crédit partenaire de l’ »Offre », en fonction des évolutions
futures de l’ « Offre ».
4 - Conditions d’accès au « Service » et mises en garde
Le « Service » est accessible exclusivement aux jours et heures d’ouverture de
Direct Ecureuil par téléphone via les téléconseillers. Pour réaliser des
opérations de transfert de fonds via le « Service », le titulaire doit être
authentifié à partir de son numéro d’abonné et code confidentiel de Direct
Ecureuil. Le titulaire doit également fournir les informations relatives à la carte
utilisée pour effectuer le transfert (numéro de la carte, date d’expiration, code
de sécurisation de trois chiffres situé au dos de la carte).
Le titulaire est informé qu'il lui appartient :
- de prendre toutes les mesures propres à assurer la garde de sa carte et la
sécurité du numéro d’abonné et du code confidentiel de Direct Ecureuil, qui
sont placés sous sa responsabilité exclusive. Toute autre personne qui en ferait
utilisation serait donc réputée agir avec son autorisation,
- de vérifier, à chaque transfert de fonds, que les données personnelles qu'il a
transmises au « Service » afin de désigner le bénéficiaire du transfert de fonds
correspondent à celles de la personne à qui il souhaite transférer des fonds. La
Caisse d'Epargne ne supportera aucune responsabilité en cas d'erreur commise
par le titulaire sur la personne ou la capacité du Bénéficiaire, qu'elle ait ou non
pour conséquence un échec dans la réalisation d'un transfert de fonds. La Caisse
3 - Bénéficiaire des opérations de transfert de fonds
Le bénéficiaire du transfert est une personne physique majeure :
titulaire d’une carte Visa rechargeable émise par un établissement de
crédit partenaire de « l’Offre »,
2/3
d'Epargne n'est pas habilitée, dans le cadre du « Service », à vérifier l'identité et
la capacité du Bénéficiaire.
En cas d’indisponibilité du « Service » pour des raisons techniques ou en cas de
force majeure, la Caisse d’Epargne pourra refuser l’ordre de transfert.
5 - Conditions et plafonds des opérations de transfert de fonds
Le titulaire doit, préalablement à chaque opération de transfert et sous sa
responsabilité, s’assurer de l’existence sur le compte de dépôt auquel est
rattachée la carte Visa utilisée pour effectuer le transfert, d’une provision
suffisante et disponible, et la maintenir jusqu’au débit correspondant.
L’insuffisance de provision sur le compte de dépôt pourra entraîner le refus
d’exécuter l’ordre de transfert.
Le montant minimum par opération de transfert est fixé à dix euros (10) par
opération.
Les plafonds des opérations de transfert de fonds, opérées via le « Service » dépendent du type de Carte Visa utilisée pour effectuer le transfert.
Les plafonds sont récapitulés dans le tableau ci-dessous :
Carte émettrice Caisse d’Epargne
utilisée
Plafond transfert par opération de
transfert
Plafond de transfert cumulé sur un
mois glissant
Carte Visa Teranga
500 euros
1 000 euros
Carte Visa Sensea
300 euros
1 000 euros
Carte CB Visa
300 euros
1 000 euros
Carte Visa Premier
1 500 euros
1 500 euros
Carte Visa Infinite
1 500 euros
1 500 euros
Les opérations de transferts de fonds réalisées dans le cadre du « Service » s’imputent sur le plafond de retrait en agence à l’étranger défini par la Caisse d’Epargne
pour la carte Visa utilisée.
6 - Suspension, suppression, modification du « Service »
La Caisse d’Epargne peut à tout moment suspendre ou supprimer le « Service ».
La Caisse d'Epargne se réserve le droit de modifier à tout moment, pour des
raisons notamment techniques et/ou de sécurité, les conditions de
fonctionnement du « Service ».
7 - Tarification des opérations de transferts de fonds
L’utilisation du « Service » est facturée unitairement pour chaque opération de
transfert.
Cette facturation comprend :
- d’une part, les frais appliqués à chaque opération de transfert par la Caisse
d’Epargne. La tarification de chaque opération de transfert dépend de la carte
Visa utilisée par le titulaire et figure dans le document « Conditions et Tarifs des
Services bancaires applicables à la clientèle des particuliers» disponible en
agence. A cet effet, le titulaire autorise la Caisse d’Epargne à prélever sur le
compte de dépôt auquel est rattachée la carte utilisée lesdits frais.
- d’autre part, la commission de correspondant due, au titre de chaque
opération de transfert, à l’établissement de crédit partenaire de l’ « offre ».
Cette commission est directement déduite du montant transféré.
La tarification est susceptible de modifications dans les conditions prévues aux
conditions générales de la convention de compte de dépôt.
8 – Taux de change appliqué
Le taux de change appliqué à chaque opération de transfert est le taux Visa en
vigueur à la date de l’opération de transfert.
3/3
Place Estrangin-Pastré - BP. 108 - 13254 Marseille Cedex 6 - Tél.
04.91.57.66.00
La carte Équilibra avec code est destinée à un titulaire
personne protégée qui est, soit sous sauvegarde de justice
avec ou sans désignation d’un mandataire spécial, sous
curatelle, simple ou renforcée, soit sous tutelle, ou encore à
une personne bénéficiant d’une mesure d’accompagnement
budgétaire (MAJ, MASP, MJAGBF).
Les règles applicables sont différentes selon le régime de
protection :
-
Le titulaire de la carte agit seul s’il est sous
sauvegarde de justice, ou curatelle (article 440
alinéa 1 du Code civil),
-
Le titulaire de la carte est représenté par son
mandataire spécial en cas de sauvegarde de
justice (article 437 du Code civil) par son curateur
en cas de curatelle renforcée (article 472 du code
Civil), ou par son tuteur en cas de tutelle (article
440 alinéa 3 du Code civil) ci-après dénommés
« le représentant légal »,
-
Le titulaire de la carte sera assisté par son
mandataire judiciaire à la protection des majeurs
(ou
MJPM)
s’il
bénéficie
d’une
mesure
d’accompagnement
budgétaire
(MAJ,
MASP,
MJAGBF)
Le terme «
spécial, le
judiciaire à
mesure de
budgétaire.
représentant légal » désigne soit le mandataire
curateur ou le tuteur, soit
le mandataire
la protection des majeurs ou MJPM en cas de
protection ou de mesure d’accompagnement
ARTICLE 1 - OBJET DE LA CARTE
EQUILIBRA
La carte de retrait interbancaire «EQUILIBRA» portant la
marque
« CB »
(ci-après
dénommée
«
la
carte
EQUILIBRA ») permet à son Titulaire ou à son représentant
légal de donner son consentement pour effectuer des
retraits d'espèces en euro auprès des appareils de
distribution automatique de billets et des guichets
automatiques de banque (ci-après dénommé «DAB-GAB»)
affichant la marque « CB » blanc sur fond associant en
fondu dégradé les couleurs bleue et verte (ci-après la
marque « CB »).
La carte EQUILIBRA de retrait interbancaire portant, en plus
de la marque "CB", la marque du réseau Cirrus et le sigle
EUFISERV, offre les mêmes possibilités que la carte "CB" de
retrait interbancaire. Elle permet en outre, hors du système
"CB" (sous réserve du respect par le Titulaire de la carte ou
son représentant légal des réglementations française et
européenne des changes en vigueur), d'obtenir des devises
du
pays
concerné
dans
certains
DAB/GAB
des
établissements des réseaux Cirrus ou, auprès des DAB/GAB
affichant
le
sigle
EUFISERV
(Caisses
d’Epargne
européennes) .
Les retraits d’espèces ou de devises sont imputés au débit
du compte-chèques spécifique (ci-après dénommé «le
compte») sur lequel la carte fonctionne.
Le montant maximum de ces retraits a été défini par le
majeur en cas de sauvegarde ou de curatelle simple ou par
son représentant légal dans les autres cas.
Cette carte
EQUILIBRA n’est utilisée qu’à des fins non
professionnelles. Le Titulaire de la carte ou son
représentant légal s’interdisent d’en faire un usage différent
de ceux décrits ci-dessus.
On entend par utilisation hors du système "CB", l’utilisation
des DAB/GAB des établissements des réseaux Cirrus ou,
Réf. 11838 (03-2011)
1 / 12
D’UTILISATION
DE LA CARTE DE RETRAIT
INTERBANCAIRE «EQUILIBRA»
des DAB/GAB affichant
d’Epargne européennes).
le
sigle
EUFISERV
(Caisses
ARTICLE 2 - DELIVRANCE DE LA CARTE
2.1 La carte est délivrée par la Caisse d’Epargne, dont elle
reste la propriété, à la demande de son client titulaire du
compte et/ou de son représentant légal en cas de
sauvegarde de justice avec mandataire spécial, de curatelle
renforcée ou de tutelle, et sous réserve d’acceptation de la
demande par la Caisse d'Epargne.
Le Titulaire de la carte EQUILIBRA ou son représentant légal
s'engage à utiliser la carte exclusivement dans le cadre du
système "CB" et des réseaux Cirrus ou Eufiserv.
La carte est rigoureusement personnelle. Il est strictement
interdit au Titulaire de la carte de la prêter ou de s’en
déposséder. Son usage est strictement limité aux retraits
d’espèces dans les DAB-GAB. La carte reste la propriété de
la Caisse d’Épargne qui interdit au Titulaire de la carte
d’apposer des étiquettes adhésives ou des autocollants ou
de procéder à toute inscription sur la carte.
Le Titulaire de la carte EQUILIBRA ou son représentant légal
s’interdit d’apporter toute altération fonctionnelle ou
physique
à
la
carte
susceptible
d’entraver
son
fonctionnement et celui des DAB/GAB (ci-après les
"Équipements Électroniques") de quelque manière que ce
soit.
2.2 La carte EQUILIBRA est remise au guichet, tant lors de
la première émission que pour les renouvellements selon
les cas :
au Titulaire de la carte , sur présentation de sa
carte nationale d’identité et du justificatif (papillon)
de retrait lequel lui a été adressé directement, ou a
été adressé à son représentant légal en cas de
sauvegarde de justice avec mandataire spécial ou
de curatelle renforcée ou de tutelle (à cet égard, la
présentation du papillon de retrait par le majeur
protégé
emporte
autorisation
expresse
du
représentant légal du retrait par le majeur
protégé) ;
à son représentant légal en cas de sauvegarde de
justice avec mandataire , de curatelle renforcée ou
de tutelle avec présentation du justificatif de retrait
et de sa carte nationale d’identité, en fonction des
procédures de remise définies par la Caisse
d’Epargne .
ARTICLE 3 - CODE CONFIDENTIEL
3.1 Un "dispositif de sécurité personnalisé" est mis à la
disposition du Titulaire de la carte EQUILIBRA en cas de
curatelle, sous la forme d’un code qui lui est communiqué
confidentiellement
par
la
Caisse
d'Epargne,
personnellement et uniquement à lui.
En cas de sauvegarde de justice avec mandataire spécial,
de curatelle renforcée ou de tutelle, la communication de ce
"dispositif de sécurité personnalisé" sous forme de code
confidentiel est faite au représentant légal, à charge pour
lui de transférer l’information au Titulaire de la carte.
3.2 Le Titulaire de la carte EQUILIBRA ou, en cas de
renforcée ou de tutelle, son représentant légal doit prendre
toutes les mesures propres à assurer la sécurité de celle-ci
et du code confidentiel et plus généralement de tout autre
élément du dispositif de sécurité personnalisé. Ils doivent
donc tenir absolument secret le code et ne pas le
communiquer à qui que ce soit. Ils ne doivent pas
notamment l'inscrire sur la carte, ni sur tout autre
Caisse d'Epargne et de Prévoyance Provence-Alpes-Corse. Banque coopérative régie par les art. L512.85 et suivants du code
monétaire et financier - SA à directoire et conseil d'orientation et de surveillance, au capital de 711.816.000 euros- Siège
social Place Estrangin Pastré- 13006 Marseille- 775 559 404 RCS Marseille- Intermédiaire d'assurance, immatriculé à l'ORIAS
sous le numéro 07 006 180- Titulaire de la carte professionnelle " transactions sur immeubles et fonds de commerce sans
perception de fonds, effets ou valeurs" n° A06-4122 délivrée par la Préfecture des Bouches- du- Rhône , garantie par la CEGI128 rue de la Boétie-75378 Paris cedex 08.
04.91.57.66.00
document. Ils doivent veiller à le composer à l'abri des
regards indiscrets.
Ils doivent utiliser le dispositif de sécurité personnalisé
chaque fois qu’ils en reçoivent l’instruction par les DAB/GAB
sous peine d’engager leur responsabilité.
Ce code leur est indispensable dans l'utilisation des
DAB/GAB conçus de façon qu'aucune opération ne puisse
être effectuée sans mise en œuvre de ce code confidentiel.
Le nombre d'essais successifs de composition du code
confidentiel est limité à trois (3) sur ces DAB/GAB. Au
troisième essai infructueux, le Titulaire de la carte ou son
représentant légal provoque l’invalidation de sa carte et/ou
le cas échéant sa capture.
ARTICLE 4 – FORME
IRREVOCABILITE
DU
CONSENTEMENT
5.3 - Les montants enregistrés de ces retraits, ainsi que les
commissions éventuelles, sont portés dans les délais
habituels propres aux retraits d'espèces au débit du compte
sur lequel fonctionne la carte EQUILIBRA
ARTICLE
6
REGLEMENT
DES
OPERATIONS
EFFECTUEES HORS DU SYSTEME « CB »
6.1 - Les retraits en devises effectuées hors du système
« CB » dans les DAB/GAB du réseau Cirrus ou Eufiserv avec
la carte EQUILIBRA sont portés au débit du compte dans les
mêmes conditions et suivant la même périodicité que pour
les opérations effectuées en France.
6.2 - Le taux de change, lorsqu’il s’applique, est celui en
vigueur à la date de traitement de l’opération de paiement
par le réseau mondial concerné.
ET
Les Parties (le Titulaire de la carte EQUILIBRA – ou son
représentant légal - et La Caisse d’Epargne) conviennent
que le Titulaire de la carte ou, en cas de sauvegarde de
justice, de curatelle renforcée ou de tutelle, son
représentant légal donnent leur consentement pour réaliser
une opération de paiement avant ou après la détermination
de son montant :
dans le système "CB" :
par la frappe de son code confidentiel sur le clavier
d’un Équipement Électronique, en vérifiant la
présence de la marque "CB"
hors du système "CB" dans les DAB GAB des
réseaux Cirrus ou Eufiserv:
par la frappe de son code confidentiel sur le clavier
d’un Équipement Électronique, en vérifiant la
présence de la marque Cirrus ou Eufiserv figurant
sur la carte EQUILIBRA.
L’opération de paiement est autorisée si le Titulaire de la
carte EQUILIBRA ou son représentant légal a donné son
consentement sous l’une des formes définies ci-dessus.
Dès ce moment, l’ordre de paiement est irrévocable.
ARTICLE 5 – MODALITES D’UTILISATION DE LA
CARTE EQUILIBRA POUR LES RETRAITS D’ESPECES
DANS LES DAB-GAB
5.1 En cas de curatelle simple, les retraits effectués par le
Titulaire de la carte EQUILIBRA sont possibles dans les
limites fixées et notifiées par la Caisse d’Epargne à
concurrence du plafond choisi par le Titulaire de la carte
EQUILIBRA dans les conditions particulières. Le Titulaire de
la carte EQUILIBRA doit préalablement à chaque retrait
s’assurer de l’existence au compte d’une provision
suffisante et disponible et la maintenir jusqu’au débit
correspondant.
5.2 - En cas de mesure d’accompagnement budgétaire, de
renforcée ou de tutelle, les retraits effectués par le Titulaire
de la carte EQUILIBRA sont possibles dans les limites fixées
et notifiées par la Caisse d’Epargne à concurrence du
plafond autorisé par le représentant légal dans les
conditions particulières.
Le Titulaire de la carte et son représentant légal doivent,
préalablement à chaque retrait et sous leur responsabilité,
s’assurer de l’existence au compte d’une provision
suffisante et disponible, et la maintenir jusqu’au débit
correspondant.
Réf. 11838 (03-2011)
D’UTILISATION
6.3 - La conversion en euro ou, le cas échéant, dans la
monnaie du compte sur lequel fonctionne la carte
EQUILIBRA, est effectuée par le centre du réseau mondial le
jour du traitement de la l’opération de paiement par ce
centre
6.4 - Les commissions éventuelles sont fixées et notifiées
par la Caisse d’Epargne dans les «Conditions et Tarifs des
Services Bancaires» affichés ou dans tout document
approuvé par le Titulaire de la carte EQUILIBRA et/ou du
compte sur lequel fonctionne la carte EQUILIBRA.
ARTICLE 7 - RECEPTION ET EXECUTION DE L'ORDRE
DE PAIEMENT CONFORMEMENT A L'ARTICLE L.133-9
DU CODE MONETAIRE ET FINANCIER
Pour se conformer à la réglementation en vigueur, la Caisse
d’Epargne informe le Titulaire de la carte EQUILIBRA que
l’ordre de retrait est exécuté immédiatement par la mise à
disposition des espèces entre les mains du Titulaire de la
carte EQUILIBRA ou de son représentant légal.
ARTICLE 8
d’EPARGNE
-
RESPONSABILITE
DE
LA
CAISSE
Lorsque le Titulaire de la carte EQUILIBRA ou son
représentant légal nie avoir donné son consentement pour
réaliser une opération de retrait, il appartient à la Caisse
d’Epargne d’apporter la preuve que l'opération a été
authentifiée,
dûment
enregistrée
et
comptabilisée
conformément à l’état de l’art et qu'elle n'a pas été affectée
par une déficience technique. Cette preuve peut être
apportée par
tous moyens,
notamment par
les
enregistrements des Équipements Électroniques ou leur
reproduction sur un support informatique de l'utilisation de
la carte et du dispositif de sécurité personnalisé.
La Caisse d’Epargne peut utiliser ces enregistrements
comme justification de leur imputation au compte sur lequel
fonctionne la carte EQUILIBRA.
La Caisse d’Epargne est responsable des pertes directes
encourues par le Titulaire de la carte EQUILIBRA dues à une
déficience technique du système "CB" sur lequel elle a un
contrôle direct.
Toutefois, la Caisse d’Epargne n’est pas tenue pour
responsable d'une perte due à une déficience technique du
système "CB", si celle-ci est signalée au Titulaire de la carte
EQUILIBRA ou son représentant légal par un message sur
l'Équipement Électronique ou d'une autre manière visible.
2 / 12
D’UTILISATION
04.91.57.66.00
ARTICLE
9
RECEVABILITE
D’OPPOSITION OU DE BLOCAGE
DES
DEMANDES
Pour l’exécution du présent contrat, l’information sous-visée
"de blocage" peut également être désignée par le terme
"d’opposition"
9.1 - Dès qu’il a connaissance de la perte ou du vol de la
carte, de son détournement ou de toute utilisation
frauduleuse de la carte EQUILIBRA ou des données liées à
son utilisation, le Titulaire de la carte EQUILIBRA ou, en cas
de sauvegarde de justice avec mandataire spécial ou de
curatelle renforcée ou de tutelle, son représentant légal,
doit en informer sans tarder la Caisse d’Epargne aux fins de
blocage de sa carte EQUILIBRA en indiquant les motifs pour
lesquels ils demandent le blocage.
9.2 - Cette demande d’opposition (ou de blocage) doit être
faite :
à la Caisse d’Épargne pendant ses heures
d'ouverture, notamment par téléphone, courriel,
télécopie, ou par déclaration écrite et signée
remise sur place ;
ou d'une façon générale au Centre d’appel Caisse
d’Épargne ouvert 24h/24h et 7 jours par semaine,
en appelant l'un des numéros de téléphone
suivants :
De la métropole ou des DOM, le n° 09 69 36 39 39 (prix
d’une communication locale pour les appels depuis un poste
fixe, hors surcoût selon opérateur) ou s’il n’est pas
accessible le 01.43 22 69 09,
pour les TOM ou de l’étranger, le 33 1 43 22 69 09.
9.3 - Un numéro d’enregistrement de cette demande
d’opposition (ou de blocage) est communiqué au Titulaire
de la carte EQUILIBRA, ou en cas de sauvegarde de justice
avec mandataire spécial ou de curatelle renforcée ou de
tutelle à son représentant légal. Une trace de cette
opposition (ou blocage) est conservée pendant 18 mois par
la Caisse d’Épargne qui la fournit à la demande du Titulaire
de la carte EQUILIBRA ou de son représentant légal
pendant cette même durée.
La demande de mise en opposition (ou de blocage) est
immédiatement prise en compte.
9.4 - Toute demande d’opposition (ou de blocage) qui n'a
pas fait l'objet d'une déclaration écrite et signée par le
Titulaire de la carte EQUILIBRA ou, en cas de sauvegarde
de justice avec mandataire spécial ou de curatelle renforcée
ou de tutelle, de son représentant légal doit être confirmée
sans délai, par lettre remise ou expédiée sous pli
recommandé, au guichet tenant le compte sur lequel
fonctionne la carte "CB" EQUILIBRA.
En cas de contestation de cette demande d’opposition (ou
de blocage), celle-ci sera réputée avoir été effectuée à la
date de la réception de la dite lettre par l'Émetteur.
9.5 – La Caisse d’Epargne ne saurait être tenue pour
responsable des conséquences d'une demande d’opposition
(ou de blocage) par téléphone, courriel, Internet, télécopie,
qui n'émanerait pas du Titulaire de la carte EQUILIBRA ou
de son représentant légal en cas sauvegarde de justice avec
mandataire spécial ou de curatelle renforcée ou de tutelle.
9.6 - En cas de vol ou d'utilisation frauduleuse de la carte
EQUILIBRA ou de détournement des données liées à son
utilisation, la Caisse d’Epargne peut demander un récépissé
ou une copie d’un dépôt de plainte au Titulaire de la carte
EQUILIBRA ou de son représentant légal.
Réf. 11838 (03-2011)
ARTICLE 10 - RESPONSABILITE DU TITULAIRE DE LA
CARTE, DU REPRESENTANT LEGAL ET DE LA CAISSE
D’EPARGNE
10.1 -.En cas de sauvegarde de justice ou de curatelle, le
Titulaire de la carte EQUILIBRA doit prendre toute mesure
pour conserver sa carte EQUILIBRA et préserver le dispositif
de sécurité personnalisé qui lui est attaché, notamment son
code confidentiel. Il doit l'utiliser conformément aux
finalités spécifiées à l'article 1.
Il assume les conséquences de l'utilisation de la carte
EQUILIBRA tant qu'il n'a pas fait une demande d'opposition
(ou de blocage) dans les conditions prévues à l’article 9.
En cas de sauvegarde de justice avec mandataire spécial ou
de curatelle renforcée ou de tutelle, le Titulaire de la carte
EQUILIBRA et son représentant légal sont responsables de
l’utilisation et de la conservation de celle-ci.
Ils assument les conséquences de son utilisation tant qu’ils
n’ont pas fait opposition dans les conditions indiquées à
l’article 9.
10.2 - Opérations non autorisées, effectuées avant la
demande d’opposition (ou de blocage)
-
-
Les opérations consécutives à la perte ou au vol de
la carte EQUILIBRA sont à la charge du Titulaire de
la carte dans la limite de 150 euros.
Les opérations non autorisées du fait de la
contrefaçon de la carte EQUILIBRA ou de
l’utilisation non autorisée des données liées à
l’utilisation de la carte sont à la charge de la Caisse
d’Epargne.
10.3 - Opérations non autorisées, effectuées après la
demande d’opposition
Elles sont également à la charge de la Caisse d'Epargne, à
l’exception de celles effectuées par le Titulaire de la carte
ou, en cas de sauvegarde de justice avec mandataire
spécial ou de curatelle renforcée ou de tutelle, de celles
effectuées par son représentant légal.
10.4 - Exceptions
Toutes les opérations non autorisées sont à la charge du
Titulaire de la carte EQUILIBRA, sans limitation de montant
en cas :
de négligence grave aux obligations visées aux
articles 2, 3 et 9;
d’agissements frauduleux du Titulaire de la carte
EQUILIBRA ou de son représentant légal.
ARTICLE 11 : RECLAMATIONS
11.1 - Le Titulaire de la carte EQUILIBRA ou, en cas de
sauvegarde de justice avec mandataire spécial ou de
curatelle renforcée ou de tutelle, son représentant légal ont
la possibilité de déposer une réclamation auprès de la
Caisse d’Epargne, si possible en présentant un justificatif de
l’ordre de paiement sur lequel porte le litige, et cela le plus
rapidement possible et dans un délai maximum de 13 mois
à compter de la date du débit de l’ordre de paiement
contesté sur le compte sur lequel fonctionne la carte
EQUILIBRA.
Le délai maximum durant lequel le Titulaire de la carte "CB"
EQUILIBRA ou, en cas de curatelle renforcée ou de tutelle,
son représentant légal, ont la possibilité de déposer une
réclamation, est fixé à 70 jours à compter de la date du
débit de l'ordre de paiement contesté sur ledit compte,
lorsque le prestataire de services de paiement de
3 / 12
04.91.57.66.00
l'Accepteur est situé hors de l'Espace Économique
Européen, hors de Saint Pierre et Miquelon et de Mayotte.
11.2 - Les parties (la Caisse d’Epargne et le Titulaire de la
carte EQUILIBRA - ou, en cas de sauvegarde de justice avec
mandataire spécial, ou de curatelle renforcée ou de tutelle,
son représentant légal) conviennent d'apporter les meilleurs
soins à leur information réciproque sur les conditions
d'exécution de l'opération. Le cas échéant, et notamment
en cas de fraude ou de suspicion de fraude commise par un
tiers identifié ou non, la Caisse d’Epargne peut demander
un récépissé ou une copie d'un dépôt de plainte.
ARTICLE 12 : REMBOURSEMENT DES OPERATIONS
NON AUTORISEES OU MAL EXECUTEES
D’UTILISATION
Le montant de la cotisation et les autres conditions
financières sont précisées dans les conditions et tarifs des
services bancaires applicables à la clientèle des particuliers
ou dans tout document approuvé par le Titulaire de la carte
ou, en cas de sauvegarde de justice avec mandataire
spécial ou de curatelle renforcée ou de tutelle, son
représentant légal.
ARTICLE 14 DES TIERS
COMMUNICATION DE RENSEIGNEMENTS A
14.1 - De convention expresse, la Caisse d’Epargne est
autorisée à diffuser les informations recueillies dans le cadre
du présent contrat, les informations figurant sur la carte
EQUILIBRA et celles relatives aux opérations effectuées au
moyen de celle-ci.
Le Titulaire de la carte EQUILIBRA est remboursé :
-
-
-
du montant des débits contestés de bonne foi par le
Titulaire de la carte EQUILIBRA ou, en cas de
de curatelle renforcée ou de tutelle, par son
représentant légal dans le cas de perte et/ou vol,
d’utilisation frauduleuse ou de détournement de sa
carte et des données qui y sont liées, pour des
opérations
survenues
avant
la
demande
d’opposition (ou de blocage) conformément à
l’article 9 ;
du montant de tous les débits contestés de bonne
foi par le Titulaire de la carte ou, en cas de
de curatelle renforcée ou de tutelle, par son
représentant légal, pour des opérations survenues
après la demande d’opposition (ou de blocage)
conformément à l’article 9, de telle manière que le
compte débité est rétabli dans l’état où il se
trouvait si le débit des montants contestés n’avait
pas eu lieu ;
du montant de tous les débits correspondant à des
opérations mal exécutées.
ARTICLE 13 - CONDITIONS FINANCIERES
13.1 - La Carte est délivrée moyennant le paiement d’une
cotisation perçue de la manière suivante :
Lorsque le Titulaire de la carte EQUILIBRA a
souscrit à un forfait, la cotisation est payable
suivant les modalités prévues pour le paiement de
la cotisation relative au forfait.
Lorsque le Titulaire de la carte EQUILIBRA n’a pas
souscrit de forfait, la cotisation est annuelle et
payable d’avance à la date de délivrance de la
Carte puis à chaque date anniversaire de cette
date.
Cette cotisation est prélevée d’office sur le compte,
sauf avis contraire au renouvellement de la carte.
13.2 - Elle sera remboursée en cas de :
restitution volontaire de la carte par le Titulaire de
la carte EQUILIBRA ou son représentant légal,
non retrait de la carte par le Titulaire en cas de
curatelle ou le représentant légal dans les autres
cas de régime de protection, auprès du guichet
dans un délai d’un mois, et dans ce cas déduction
sera faite des frais de fabrication et de gestion.
Cette cotisation sera remboursée au prorata du temps
écoulé entre la date de prélèvement de la cotisation et la
date d’effet de la résiliation visée à l’article 15.
Réf. 11838 (03-2011)
Ces informations feront l'objet de traitements automatisés
ou non afin de permettre la fabrication de la carte
EQUILIBRA, la gestion de son fonctionnement et d'assurer la
sécurité des opérations de paiement, notamment lorsque la
carte EQUILIBRA fait l’objet d’une opposition (ou de
blocage).
14.2 - Pour satisfaire les finalités précisées ci-dessus, les
informations en question pourront être communiquées aux
établissements de crédit et plus généralement aux
établissements habilités à fournir des services de paiement
et soumis au secret professionnel, aux sociétés du réseau
des Caisses d’Épargne, aux organismes intervenant dans le
cadre de la fabrication et du fonctionnement de la carte, à
des sous-traitants, aux Accepteurs "CB", ainsi qu'à la
Banque de France et au GIE "CB".
14.3 - Le Titulaire de la carte EQUILIBRA est informé que les
finalités mentionnées ci-dessus peuvent nécessiter une
transmission de données à caractère personnel à des entités
situées dans des pays dont la législation n'offre pas de
protection équivalente à la Convention n° 108 du Conseil de
l'Europe et à la Loi dite "Informatique et Libertés" du 6
janvier 1978 modifiée par la Loi du 4 août 2004.
Ces informations pourront, le cas échéant, être transmises
aux autorités locales, conformément à la législation en
vigueur. En conséquence, le Titulaire de la carte EQUILIBRA
autorise par la présente et de manière expresse l'Émetteur à
transmettre des données personnelles le concernant aux
seules finalités mentionnées ci-dessus.
14.4 - Le Titulaire de la carte EQUILIBRA peut exercer son
droit d'accès et de rectification des données le concernant
de la seule Caisse d’Épargne, il peut également s'opposer
auprès de ce dernier, et sous réserve de justifier d'un motif
légitime, à ce que les données à caractère personnel le
concernant fassent l'objet d'un traitement.
14.5 - Fichier central de retrait de cartes bancaires géré par
la Banque de France.
Une inscription au fichier central des retraits de cartes
bancaires "CB" géré par la Banque de France est réalisée
lorsqu'un incident de paiement résultant directement de
l'usage de la carte EQUILIBRA n'a pas été régularisé suite à
la notification par la Caisse d’Épargne au Titulaire de la carte
ou, en cas de curatelle renforcée ou de tutelle, à son
représentant légal.
La finalité principale de ce fichier consiste à éviter qu'un
émetteur ne décide de délivrer une carte EQUILIBRA dans
l'ignorance que le demandeur a précédemment fait l'objet
d'une décision de retrait d'une telle carte suite à un incident
de paiement. On entend par incident de paiement toute
opération effectuée au moyen d'une carte EQUILIBRA qui ne
4 / 12
04.91.57.66.00
peut être couverte par la provision disponible sur lequel
fonctionne ladite carte contrairement aux obligations du
présent contrat.
Lorsque la Caisse d’Epargne décide de déclarer au dit fichier
sa décision de retrait de la carte EQUILIBRA elle en informe
le Titulaire du compte sur lequel fonctionne ladite carte par
tout moyen et l'invite à régulariser cet incident dans le délai
et selon les modalités communiquées par la Caisse
d’Epargne afin d'éviter son inscription au dit fichier.
La date de la décision de retrait est fixée par défaut à la
date de la communication susvisée. Cette inscription est
effacée automatiquement du dit fichier au plus tard à l'issue
d'un délai de deux ans courant à partir de la date de la
décision de retrait.
Si le Titulaire du compte ou, en cas de sauvegarde de justice
avec désignation d’un mandataire spécial ou de curatelle
renforcée ou de tutelle, son représentant légal le demande à
la Caisse d’Epargne, l'inscription est effacée dans les cas
suivants :
lorsque l'inscription résulte
d'une erreur de
l'Émetteur,
lorsque le Titulaire du compte ou son représentant
légal démontre que l'événement ayant entraîné
l'incident de paiement ne lui /leur est pas
imputable,
lorsque le Titulaire du compte ou son représentant
légal démontre avoir régularisé la situation.
Le Titulaire ou, en cas de sauvegarde de justice avec
mandataire spécial ou de curatelle renforcée ou de tutelle,
son représentant légal peuvent demander à tout moment à
la Caisse d’Epargne les modalités de régularisation de leur
situation notamment la communication du montant le cas
échéant réactualisé des incidents enregistrés.
Ils peuvent par ailleurs demander à la Caisse d’Epargne de
lui faire connaître si une décision de retrait prise à son/leur
encontre par la Caisse d’Epargne a fait l'objet d'une
déclaration au fichier. L'information est communiquée
oralement après vérification de son/leur identité.
Il(s) peut/peuvent prendre connaissance et obtenir
communication en clair des données à caractère personnel
le(s) concernant figurant au Fichier central de retrait de
cartes bancaires "CB" en se présentant muni(s) d'une pièce
d'identité officielle portant sa photographie dans une unité
du réseau de la BDF ouverte au public dans une agence de
l'IEDOM ou de l'IEOM ; la liste des unités du réseau de la
BDF est diffusée sur son site Internet ou en adressant à la
BDF une lettre accompagnée de la photocopie d'une pièce
d'identité officielle portant sa signature à l'adresse suivante:
BDF SFIPRP – section Relation avec les particuliers- 86067
POITIERS Cedex 9.
Il(s) peut/peuvent contester ou faire rectifier les données à
caractère personnel le concernant dans le fichier sur
demande auprès de la Caisse d’Epargne si celle-ci est à
l’auteur de la déclaration.
ARTICLE 15 - DUREE DU CONTRAT ET RESILIATION
15.1 Le présent
indéterminée.
contrat
est
conclu
pour
une
durée
15.2 Il peut être résilié à tout moment par écrit avec accusé
de réception par le Titulaire de la carte EQUILIBRA ou son
Réf. 11838 (03-2011)
D’UTILISATION
représentant légal en cas de sauvegarde de justice avec
ou par la Caisse d'Épargne.
La résiliation par le Titulaire de la carte EQUILIBRA ou par
son représentant légal prend effet 30 jours après la date
d’envoi de sa notification à la Caisse d’Epargne. La résiliation
par la Caisse d’Épargne prend effet deux mois après la date
d’envoi de sa notification au Titulaire de la carte EQUILIBRA
ou à son représentant légal.
15.3 Le Titulaire de la carte EQUILIBRA ou, en cas de
curatelle renforcée ou de tutelle, son représentant légal
s’engage à restituer la carte et à respecter l’ensemble des
obligations contractuelles mises à leur charge dans le cadre
du présent contrat, jusqu’à ce que la résiliation devienne
effective.
15.4 A compter de la résiliation, le Titulaire de la carte ou
son représentant légal n’a plus le droit de l’utiliser et la
Caisse d’Epargne peut prendre toutes les mesures utiles pour
ce faire.
ARTICLE
16
DUREE
DE
VALIDITE
–
RENOUVELLEMENT – RETRAIT RESTITUTION DE LA
CARTE
16.1 - La carte EQUILIBRA comporte une durée de validité
dont l’échéance est inscrite sur la carte elle-même. La durée
limitée de la validité de la carte répondant notamment à des
nécessités techniques et sécuritaires, elle n’a pas de
conséquence sur la durée indéterminée du présent contrat.
16.2 - A sa date d’échéance, la carte EQUILIBRA fait l’objet
d’un renouvellement automatique du support, sauf si le
contrat a été résilié dans les conditions prévues à l’article 15.
16.3.- Outre les cas de blocage résultant de la gestion du
compte dans le cadre de la convention d’ouverture du
compte sur lequel fonctionne la carte EQUILIBRA, la Caisse
d’Epargne peut bloquer la carte pour des raisons de sécurité
ou de présomption d‘opération non autorisée ou frauduleuse
ou en cas de risque sensiblement accru ou avéré que le
Titulaire de la carte EQUILIBRA ou, en cas de sauvegarde de
justice avec mandataire spécial ou de curatelle renforcée ou
de tutelle, soit dans l’incapacité de s’acquitter de son
obligation de paiement.
16.4 - Cette décision de blocage est motivée et notifiée
dans tous les cas par simple lettre au Titulaire de la carte
EQUILIBRA, ou en cas de sauvegarde de justice avec
mandataire spécial ou de curatelle renforcée ou de tutelle, à
son représentant légal.
16.5 - Dans ces cas, la Caisse d’Epargne peut retirer ou faire
retirer la carte EQUILIBRA par un établissement dûment
habilité à fournir des services de paiement notamment sur
ses DAB/GAB ou à ses guichets.
16.6 - Le Titulaire de la carte EQUILIBRA, ou en cas de
curatelle renforcée ou de tutelle, son représentant légal
s'oblige en conséquence à la restituer à la première
demande et s'interdisent d’en faire usage.
La clôture du compte sur lequel fonctionne la carte
EQUILIBRA entraîne l'obligation de la restituer. L'arrêté
définitif du compte ne pourra intervenir au plus tôt qu'un
mois après restitution de la carte EQUILIBRA.
5 / 12
D’UTILISATION
04.91.57.66.00
ARTICLE 17 - SANCTIONS
17.1 - Toute fausse déclaration est passible des sanctions
prévues par la loi.
17.2 - Toute fausse déclaration ou usage abusif de la carte
EQUILIBRA peut également entraîner la résiliation telle que
prévue à l’article 15 du présent contrat.
17.3 - Tous frais et dépenses réels engagés pour le
recouvrement forcé des opérations, en vertu d'un titre
exécutoire, sont à la charge solidairement du Titulaire de la
carte EQUILIBRA.
Sociétés de Paris, sous le numéro 350 663 860, dont le
siège social est situé : 5, rue Masseran 75007 PARIS, et le
siège administratif : 88, Avenue de France 75641 PARIS
Cedex 13.
Les conditions générales complètes de ces contrats peuvent
être obtenues auprès de la Caisse d’Epargne.
Cette assurance garantit le titulaire de la carte contre les
opérations frauduleuses effectuées avant opposition par un
tiers en cas de perte/vol de la carte. Notre indemnité est
limitée au montant restant à la charge de l'assuré
conformément à la législation en vigueur avec un maximum
de :
-
ARTICLE 18 - MODIFICATIONS
1350 € par sinistre
1600 € par année d'assurance.
Est considéré comme un seul et même sinistre, la série
d'opérations frauduleuses commises à la suite du vol ou de
la perte déclarée.
La Caisse d'Epargne se réserve le droit d'apporter des
modifications, notamment financières, aux Conditions
Générales et Particulières du présent Contrat, lesquelles
seront portées à la connaissance du Titulaire de la carte
EQUILIBRA ou de son représentant légal en cas de
curatelle renforcée ou de tutelle, par écrit et notamment par
message sur relevé de compte, par la documentation mise à
disposition ou lors du renouvellement du support, deux (2)
mois avant la date de leur entrée en vigueur.
Le point de départ de la garantie correspond au jour
d’enregistrement de l’opposition par la Caisse d’Épargne
émettrice ou par le centre d’appel.
L'absence de contestation notifiée à la Caisse d'Epargne
avant l’expiration du délai précité vaut acceptation de ces
modifications.
Principales exclusions :
En cas de contestation sur la date de l’opposition, celle-ci
est réputée avoir été effectuée à la date de réception de la
déclaration d’opposition écrite.
Sont exclues les conséquences d’utilisations frauduleuses :
Dans le cas où le Titulaire de la Carte ou son représentant
légal en cas de sauvegarde de justice avec mandataire
spécial ou de curatelle renforcée ou de tutelle, n’accepte pas
les modifications, il a le droit de résilier immédiatement et
sans frais le présent contrat avant la date d’entrée en
vigueur des modifications.
-
ARTICLE 19 - RECLAMATIONS - MEDIATION
-
Toute demande d’information ou réclamation est à formuler
auprès de la Caisse d’Epargne qui gère le compte.
-
-
commises avant la remise de la carte garantie à
son titulaire,
commises après la date d’opposition auprès des
émetteurs concernés,
commises après la clôture du compte garanti et
après la date d’expiration de validité de la carte,
commises après la résiliation de l’assurance et
après la clôture du forfait de services,
causées par un membre de la famille de l’assuré,
son conjoint ou concubin.
Si une réponse satisfaisante ne peut être apportée par la
Caisse d’épargne, le Titulaire de la carte en cas de curatelle
ou son représentant légal en cas de sauvegarde de justice
avec mandataire spécial ou de curatelle renforcée ou de
tutelle pourra saisir par écrit le médiateur selon les
modalités qui lui seront communiquées sur simple demande
adressée à la Caisse d'Epargne.
Déclaration de sinistre pour l’assurance perte/vol :
Autorité de contrôle: Autorité de Contrôle Prudentiel - 61
rue Taitbout - 75009 Paris
Elle doit mentionner les nom et prénom, adresse du titulaire
de la carte, n° et type de carte concernée et les
circonstances du sinistre.
Elle est à effectuer auprès de la Caisse d’Epargne par le
titulaire de la carte en cas de curatelle ou par son
dès qu’il a connaissance des opérations frauduleuses.
ARTICLE 20- ASSURANCE PERTE/VOL
La carte de retrait EQUILIBRA bénéficie :
dans le cadre d’un forfait du Service d’opposition
sur carte, d’une Assurance Perte et Vol des
moyens de paiement, et de Satellis Assurance,
dans le cadre d’une souscription à l’unité :
exclusivement de l’assurance perte ou vol des
moyens de paiement.
Résumé des contrats n° MD – 50012 et MD -50014
Ces contrats régis par le Code des Assurances sont
souscrits par votre Caisse d’Épargne auprès de la GCE
Assurances Société anonyme, au capital de 61.996.212
euros, immatriculée au Registre du Commerce et des
Réf. 11838 (03-2011)
La Caisse d’Epargne adressera un formulaire de sinistre à
remplir indiquant les pièces à fournir titulaire de la carte en
cas de curatelle ou au représentant légal en cas de
curatelle renforcée ou de tutelle.
Réclamations – Médiations :
Toute demande d’information ou réclamation est à formuler
par le titulaire de la carte en cas de curatelle ou par son
mandataire spécial ou de curatelle renforcée ou de tutelle
auprès de la Caisse d’Epargne qui gère son compte.
6 / 12
D’UTILISATION
04.91.57.66.00
Si une réponse satisfaisante ne peut être apportée par la
Caisse d’Epargne, une réclamation pourra être adressée à
GCE Assurances. Si le désaccord persiste après la réponse
apportée par GCE Assurances, le titulaire de la carte en cas
de curatelle, ou son représentant légal en cas de
curatelle renforcée ou de tutelle, pourra saisir par écrit le
médiateur selon les modalités qui lui seront communiquées
sur simple demande adressée à GCE Assurances.
Autorité de contrôle: Autorité de Contrôle Prudentiel - 61
rue Tait bout - 75009 Paris.
ARTICLE 21 : ASSISTANCE CIRRUS
Contrat souscrit par la banque émettrice auprès de
MUTUAIDE ASSISTANCE - 8/14, avenue des Frères Lumière
94366 Bry sur Marne Cedex - sous le n°MA06/113, par
l’intermédiaire de MasterCard France - 44, rue Cambronne
75015 Paris, inscrite à l’ORIAS sous le numéro 08 040 551
en qualité de courtier en assurance (www.orias.fr).
Entreprises régies par le Code des assurances et soumises
au contrôle de l’ACAM sise 61, rue Taitbout 75009 Paris.
Les garanties relevant de la présente notice s’appliquent
aux titulaires des cartes bancaires « CIRRUS » mentionnée
en entête et sont directement attachées à la validité
desdites cartes. Toutefois, la déclaration de perte ou vol de
la carte ne suspend pas les garanties.
Les garanties sont acquises du seul fait de la détention de la
carte.
ATTENTION : Prévenir l’assisteur le plus tôt possible, et
impérativement avant tout engagement de dépense.
Composez le numéro de téléphone au dos de votre carte.
Article 21.1 – Dispositions communes
Pour la bonne compréhension de ce qui va suivre, on
entend par :
Bénéficiaire :
Sont
considérées
comme
bénéficiaires,
lorsqu’elles
voyagent en compagnie du titulaire de la carte, les
personnes suivantes dont l’état ou la situation nécessite
l’intervention de Mutuaide Assistance :
- le titulaire d’une carte Cirrus en cours de validité délivrée
par les émetteurs français, y compris Monaco, Andorre et
DOM-TOM,
- son conjoint non séparé de corps ou de fait et non
divorcé, son concubin notoire ou ayant conclu un PACS
(pacte civil de solidarité) en cours de validité,
- leurs enfants et petits-enfants célibataires de moins de 25
ans, fiscalement à charge d’au moins un de leurs parents
(en cas d’adoption, le bénéfice des prestations s’applique à
compter de la date de transcription du jugement d’adoption
sur les registres de l’État Civil français),
Le lieu de résidence se définit comme le domicile fiscal du
bénéficiaire en France, Monaco, Andorre et DOM-TOM, à la
date de la demande d’assistance.
Pays de résidence :
Le pays de résidence se définit comme le pays dans lequel
est situé le lieu de résidence.
Membre de la famille :
Par membre de la famille du bénéficiaire, on entend le
conjoint non séparé de corps ou de fait et non divorcé, le
concubin notoire ou ayant conclu un PACS (pacte civil de
solidarité) en cours de validité, les enfants, les petitsenfants, les frères, les sœurs, le père, la mère, les beauxparents et les grands-parents.
Force majeure :
Est réputé force majeure tout événement imprévisible,
irrésistible et extérieur qui rend impossible de façon absolue
l’exécution du contrat, tel qu’habituellement reconnu par la
jurisprudence des cours et tribunaux français.
Transport primaire :
Par transport primaire, on entend le transport entre le lieu
du sinistre et le centre médical ou le centre hospitalier le
plus proche, et l’éventuel retour jusqu’au lieu du séjour.
Organisme d’assurance :
Par organisme d’assurance on entend les organismes
sociaux de base et organismes d'assurance maladie
complémentaires dont le bénéficiaire relève soit à titre
principal soit en qualité d'ayant droit.
Objet du contrat
Dans les conditions décrites ci-après, le contrat a pour objet
de garantir au bénéficiaire pendant les 90 premiers jours
d’un déplacement, privé ou professionnel, des prestations
d’assistance à la suite des évènements suivants, qui doivent
demeurer incertains au moment du départ :
- atteinte corporelle consécutive à une maladie ou un
accident,
-
décès,
-
hospitalisation ou décès d’un membre de la famille
du bénéficiaire,
-
poursuites judiciaires à l’étranger,
-
vol ou perte de certains effets personnels.
Déclaration de sinistre :
Comment bénéficier de l’assistance ?
Afin de bénéficier des prestations prévues au contrat, le
bénéficiaire doit impérativement :
- contacter, ou faire contacter, Mutuaide Assistance dès
qu’il a connaissance d’un évènement susceptible
d’entraîner la mise en œuvre d’une prestation :
o par téléphone : 01.45.16.65.65
o par télécopie : 01.45.16.63.92
o par courrier électronique : [email protected]
Lieu de résidence :
Réf. 11838 (03-2011)
7 / 12
04.91.57.66.00
- communiquer les justificatifs que Mutuaide Assistance
estime nécessaires pour apprécier le droit aux prestations
d’assistance. A défaut, Mutuaide Assistance refusera la
mise en œuvre des prestations et/ou procédera à la refacturation des frais déjà engagés.
- permettre aux médecins de Mutuaide Assistance le libre
accès aux données médicales qui le concernent.
- veiller à ne communiquer que des informations exactes.
médical du bénéficiaire et du respect des règlements
sanitaires en vigueur, soit :
de déclencher et d'organiser le transport du
bénéficiaire vers son lieu de résidence, ou vers un
service hospitalier approprié proche de son lieu de
résidence.
d’hospitaliser le bénéficiaire sur place dans un
centre de soins de proximité avant d'envisager un
retour vers une structure proche de son lieu de
résidence.
Le service médical de Mutuaide Assistance peut effectuer
les démarches de recherche de place dans un service
médicalement adapté.
- se conformer aux solutions que Mutuaide Assistance
préconise.
TRES IMPORTANT
Les prestations d’assistance décrites ci-après sont destinées
à être organisées exclusivement par Mutuaide Assistance
qui en règlera directement le coût aux prestataires qu’il
aura missionnés. A titre exceptionnel, si les circonstances
l’exigent, Mutuaide Assistance peut autoriser le bénéficiaire
à organiser tout ou partie d’une prestation. Dans ce cas,
seuls les frais engagés avec l’accord express -et, bien
entendu,
préalablede
Mutuaide
Assistance
sont
remboursés sur justificatifs originaux et dans la limite de
ceux qui auraient été engagés par Mutuaide Assistance pour
mettre en œuvre cette prestation.
La sous-médicalisation, les difficultés d’accès, les délais
importants d’intervention dans certaines régions rendent
l’assistance particulièrement difficile et doivent inciter le
voyageur à la prudence. Ainsi notamment les voyageurs
âgés (70 ans et plus) et/ou accompagnés de jeunes enfants
(de moins de 12 ans) et/ou atteints d’affections chroniques
et/ou présentant des facteurs de risque ne doivent pas
s’exposer dans ces régions où les soins ne pourraient être
assurés en attendant l’intervention de Mutuaide Assistance.
En aucun cas, Mutuaide Assistance ne peut se substituer
aux organismes locaux de secours d’urgence.
Conditions d’application :
ETENDUE TERRITORIALE DES PRESTATIONS D’ASSISTANCE
Les prestations d’assistance s’appliquent en dehors du lieu
de Résidence du bénéficiaire :
pendant les 90 premiers jours d’un déplacement,
privé ou professionnel,
dans le monde entier, sauf dans les pays exclus.
Certaines prestations font l’objet de limitations
territoriales qui sont mentionnées dans l’exposé
des prestations concernées.
Article 21.2 – Disposition spéciales
Nature des prestations d’assistance
ATTEINTE CORPORELLE CONSECUTIVE A UNE MALADIE OU
UN ACCIDENT
En cas de maladie ou d’accident du bénéficiaire, les
médecins de Mutuaide Assistance :
se mettent en relation avec le médecin local qui a
examiné le bénéficiaire,
recueillent toutes informations nécessaires auprès
du médecin local et éventuellement auprès du
médecin traitant habituel du bénéficiaire.
A partir de ces informations, les médecins de Mutuaide
Assistance décident, sur le seul fondement de l'intérêt
Réf. 11838 (03-2011)
D’UTILISATION
Les informations des médecins locaux ou du médecin
traitant habituel, qui peuvent être essentielles, aident les
médecins de Mutuaide Assistance à prendre la décision qui
paraît la plus opportune.
Il est, à cet égard, expressément convenu que la décision
finale, à mettre en œuvre dans l'intérêt médical du
bénéficiaire, appartient en dernier ressort aux seuls
médecins de Mutuaide Assistance.
Par ailleurs, dans le cas où le bénéficiaire refuse de suivre la
décision considérée comme la plus opportune par les
médecins
de
Mutuaide
Assistance,
il
décharge
expressément Mutuaide Assistance de toute responsabilité,
notamment en cas de retour par ses propres moyens ou
encore en cas d'aggravation de son état de santé.
Transfert et/ou rapatriement du bénéficiaire
Si l’état de santé du bénéficiaire conduit, dans les
conditions indiquées ci-dessus, ses médecins à le décider,
Mutuaide Assistance organise et prend en charge le
transport du bénéficiaire.
Ce transport a lieu par tout moyen approprié (taxi, véhicule
sanitaire léger, ambulance, train 1ère classe, avion de ligne
régulière en classe économique, avion sanitaire, …), si
nécessaire sous surveillance médicale.
Seuls l'intérêt médical du bénéficiaire et le respect des
règlements sanitaires en vigueur sont pris en considération
pour le choix du moyen utilisé pour ce transport.
Cette prestation n’est jamais mise en œuvre pour des
affections ou lésions bénignes qui peuvent être traitées sur
place et qui n'empêchent pas le bénéficiaire de poursuivre
son déplacement ou son séjour.
Rapatriement d’un bénéficiaire accompagnant
Lorsqu’un bénéficiaire est transporté dans les conditions
définies ci-avant au paragraphe « transfert et/ou
rapatriement du bénéficiaire », Mutuaide Assistance
organise et prend en charge le transport d’un autre
bénéficiaire voyageant avec lui jusqu'au lieu de
l'hospitalisation ou au lieu de résidence du bénéficiaire par
tout moyen approprié (taxi, véhicule sanitaire léger,
ambulance, train 1ère classe, avion de ligne régulière en
classe économique, avion sanitaire,….).
La présente prestation est limitée à une seule personne.
Toutefois, si le bénéficiaire transporté est accompagné par
plus d’un bénéficiaire, Mutuaide Assistance peut organiser le
transport, ensemble ou individuellement, des autres
bénéficiaires. Le coût de ce transport n’est pas pris en
charge par Mutuaide Assistance.
Accompagnement des enfants de moins de 15 ans
Lorsqu’un bénéficiaire en déplacement, malade ou blessé,
se trouve dans l’impossibilité de s'occuper de ses enfants de
moins de 15 ans qui l'accompagnent, Mutuaide Assistance,
après avis des médecins locaux et/ou de ses propres
médecins, organise et prend en charge le voyage
8 / 12
04.91.57.66.00
aller/retour (depuis le lieu de résidence) en train 1ère
classe ou avion de ligne en classe économique d'une
personne choisie par le bénéficiaire ou la famille du
bénéficiaire pour accompagner les enfants pendant leur
retour à leur lieu de résidence
Mutuaide Assistance peut aussi mandater une hôtesse pour
raccompagner les enfants jusqu’à leur lieu de résidence.
Les frais d'hébergement, de repas et de boisson de la
personne choisie par le bénéficiaire ou la famille du
bénéficiaire pour ramener les enfants, restent à la charge
du bénéficiaire. Les billets desdits enfants restent
également à la charge du bénéficiaire.
Visite d’un proche en cas d’hospitalisation
Si le bénéficiaire voyage seul ou si les membres de sa
famille qui l’accompagnent sont dans l'incapacité de lui
rendre visite à l'hôpital, alors qu’il est hospitalisé sur le lieu
de sa maladie ou de son accident et que les médecins de
Mutuaide Assistance ne préconisent pas un transport avant
10 jours (s'il s'agit d'un enfant de moins de 15 ans ou d'un
bénéficiaire dans un état mettant en jeu le pronostic vital
selon les médecins de Mutuaide Assistance, aucune
franchise de durée d'hospitalisation n'est appliquée),
Mutuaide Assistance organise et prend en charge :
le voyage aller/retour (depuis le lieu de résidence)
en train 1ère classe ou avion de ligne en classe
économique d'une personne choisie par le
bénéficiaire ou la famille du bénéficiaire pour se
rendre à son chevet:
son séjour à l'hôtel (chambre et petit déjeuner
exclusivement) sur le lieu d’hospitalisation, tant
que le bénéficiaire est hospitalisé, dans la limite de
65 € TTC par nuit et de 10 nuits. Si, au-delà de
cette dernière limite, le bénéficiaire hospitalisé
n’est toujours pas transportable, la prolongation du
séjour est prise en charge jusqu’à 300 €.
Cette prestation n’est pas cumulable avec la prestation
«rapatriement d’un bénéficiaire accompagnant».
Frais médicaux à l’étranger (hors de France et du pays de
résidence)
Cette prestation concerne exclusivement les bénéficiaires
affiliés à un organisme d’assurance.
Lorsque des frais médicaux ont été engagés avec son
accord préalable, Mutuaide Assistance rembourse au
bénéficiaire la partie de ces frais qui n'aura pas été prise en
charge par les organismes d’assurance :
Mutuaide
Assistance
n’intervient
qu'une
fois
les
remboursements effectués par les organismes d’assurance
susvisés, déduction faite d'une franchise absolue de 75 €
par dossier, et sous réserve de la communication des
justificatifs originaux de remboursement émanant de
l'organisme d’assurance du bénéficiaire.
Ce remboursement couvre les frais définis ci-dessous, à
condition qu'ils concernent des soins reçus par un
bénéficiaire hors de France et de son pays de résidence à la
suite d'une maladie ou d'un accident survenu hors de son
pays de résidence.
Dans ce cas, Mutuaide Assistance rembourse le montant
des frais engagés jusqu'à un maximum de 11.000 € TTC
par bénéficiaire, par événement et par an.
Dans l'hypothèse où l’organisme d’assurance auquel le
bénéficiaire cotise ne prendrait pas en charge les frais
médicaux engagés, Mutuaide Assistance remboursera les
frais engagés dans la limite du montant indiqué ci-dessus,
sous réserve de la communication par le bénéficiaire des
factures originales de frais médicaux et de l'attestation de
non-prise en charge émanant de l'organisme d’assurance.
Réf. 11838 (03-2011)
D’UTILISATION
Cette prestation cesse à dater du jour où Mutuaide
Assistance est en mesure d’effectuer le rapatriement du
bénéficiaire.
Nature des frais ouvrant droit à remboursement (sous
réserve d’accord préalable) :
frais de médicaments prescrits par un médecin ou
un chirurgien,
frais d'ambulance prescrite par un médecin pour
un transport vers l'hôpital le plus proche et ceci
seulement en cas de refus de prise en charge par
les organismes d’assurance,
frais
d'hospitalisation
à
condition
que
le
bénéficiaire soit jugé intransportable par décision
des médecins de Mutuaide Assistance, prise après
recueil des informations auprès du médecin local
(les frais d'hospitalisation engagés à compter du
jour où Mutuaide Assistance est en mesure
d'effectuer le rapatriement du bénéficiaire ne sont
pas pris en charge),
frais dentaires d’urgence (plafonnés à 155 € TTC
sans franchise et par événement)
Extension de la prestation : avance de frais d’hospitalisation
à l’étranger (hors de France et du pays de résidence)
Mutuaide Assistance peut, dans la limite des montants de
prise en charge prévus ci-dessus, procéder à l'avance des
frais d'hospitalisation engagés hors de France et de son
pays de résidence par le bénéficiaire, aux conditions
cumulatives suivantes :
les médecins de Mutuaide Assistance doivent
juger, après recueil des informations auprès du
médecin local, qu'il est impossible de rapatrier
dans l’immédiat le bénéficiaire dans son pays de
résidence.
les soins auxquels l’avance s’applique doivent être
prescrits en accord avec les médecins de Mutuaide
Assistance.
le bénéficiaire ou toute personne autorisée par lui
doit s'engager formellement par la signature d'un
document
spécifique,
fourni
par
Mutuaide
Assistance lors de la mise en œuvre de la présente
prestation :
x
à engager les démarches de prise en
charge des frais auprès des organismes
d'assurance dans le délai de 15 jours à
compter de la date d'envoi des éléments
nécessaires à ces démarches par Mutuaide
Assistance,
x
à effectuer les remboursements à
Mutuaide Assistance des sommes perçues
à ce titre de la part des organismes
d'assurance dans la semaine qui suit la
réception de ces sommes.
Resteront uniquement à la charge de Mutuaide Assistance,
et dans la limite du montant de prise en charge prévu pour
la prestation "frais médicaux à l'étranger", les frais non pris
en charge par les organismes d'assurance. Le bénéficiaire
devra communiquer à Mutuaide Assistance l'attestation de
non prise en charge émanant de ces organismes
d'assurance, dans la semaine qui suit sa réception.
A défaut d'avoir effectué les démarches de prise en charge
auprès des organismes d'assurance dans les délais, ou à
défaut de présentation à Mutuaide Assistance dans les
délais de l'attestation de non prise en charge émanant de
ces organismes d'assurance, le bénéficiaire ne pourra en
aucun cas se prévaloir de la prestation « frais médicaux à
l'étranger » et devra rembourser l'intégralité des frais
d'hospitalisation avancés par Mutuaide Assistance, qui
9 / 12
D’UTILISATION
04.91.57.66.00
engagera, le cas échéant, toute procédure de recouvrement
utile, dont le coût sera supporté par le bénéficiaire.
Chauffeur de remplacement
Un bénéficiaire est malade ou blessé lors d'un déplacement
dans l’un des pays énoncés ci-dessous et ne peut plus
conduire son véhicule : si aucun des passagers n’est
susceptible de le remplacer, Mutuaide Assistance met à la
disposition du bénéficiaire un chauffeur pour ramener le
véhicule à son lieu de résidence par l’itinéraire le plus
direct.
Mutuaide Assistance prend en charge les frais de voyage et
le salaire du chauffeur. Les frais de carburant, de péage, les
frais d'hôtel et de restauration des éventuels passagers
restant à la charge du bénéficiaire.
Le chauffeur est tenu de respecter la législation du travail,
et en particulier doit - en l'état actuel de la réglementation
française - observer un arrêt de 45 minutes après 4 heures
30 de conduite, le temps global de conduite journalier ne
devant pas dépasser 9 heures.
Si le véhicule du bénéficiaire a plus de 8 ans et/ou 150 000
km ou si son état et/ou son chargement n'est pas conforme
aux normes définies par le Code de la route français, le
bénéficiaire devra le mentionner à Mutuaide Assistance qui
se réserve alors le droit de ne pas envoyer de chauffeur.
Dans ce cas, et en remplacement de la mise à disposition
d'un chauffeur, Mutuaide Assistance fournit et prend en
charge un billet de train en 1ère classe ou un billet d'avion
en classe économique pour aller rechercher le véhicule.
Cette prestation s’applique uniquement dans les pays
suivants : France (y compris Monaco, Andorre, sauf DOMTOM),
Espagne,
Portugal,
Grèce,
Italie,
Suisse,
Liechtenstein, Autriche, Allemagne, Belgique, Pays-Bas,
Luxembourg, Royaume-Uni, Irlande, Danemark, Norvège,
Suède, Finlande, Islande.
Transmission de messages urgents de l’étranger
Lorsque le bénéficiaire est en déplacement hors de son pays
de résidence, Mutuaide Assistance peut se charger de la
transmission de messages urgents à un membre de sa
famille ou à son employeur lorsque le bénéficiaire est dans
l’impossibilité de les transmettre lui-même.
Secours sur piste
Lorsqu’un bénéficiaire est victime d’un accident sur une
piste de ski ouverte, Mutuaide Assistance prend en charge
les frais d’évacuation mis en œuvre par les organismes
étant intervenus entre le lieu de l’accident et le centre
médical ou éventuellement le centre hospitalier le plus
proche, ainsi que le retour sur le lieu du séjour.
Le montant maximum de la prestation, qui intervient en
complément des garanties dont le bénéficiaire peut disposer
par ailleurs, est fixé à 5.000€ par événement, avec un
maximum de 10.000€ par an pour une même carte.
DECES
Rapatriement de corps
Lorsqu’un bénéficiaire décède au cours d'un déplacement,
Mutuaide Assistance organise et prend en charge le
rapatriement du corps.
Si les obsèques ont lieu dans son pays de résidence,
Mutuaide Assistance prend en charge :
les frais de transport du corps jusqu’au lieu des
obsèques proche de son lieu de résidence,
les frais liés aux soins de conservation imposés par
la législation applicable,
Réf. 11838 (03-2011)
les frais directement nécessités par le transport du
corps (manutention, aménagements spécifiques au
transport, conditionnement).
Tous les autres frais restent à la charge de la famille du
bénéficiaire.
Si les obsèques ont lieu hors du pays de résidence du
bénéficiaire, Mutuaide Assistance organise le rapatriement
du corps jusqu'à l’aéroport international le plus proche du
lieu des obsèques et prend en charge les frais à
concurrence du montant qui aurait été exposé pour
rapatrier le corps sur le lieu de résidence du bénéficiaire.
-
Rapatriement d’un accompagnant
Lorsque le corps d’un bénéficiaire est transporté dans les
conditions définies ci-dessus, Mutuaide Assistance organise
et prend en charge le transport d’un autre bénéficiaire
voyageant avec lui par tout moyen approprié (taxi, véhicule
sanitaire léger, ambulance, train 1ère classe, avion de ligne
régulière en classe économique), jusqu'au lieu des
obsèques proche du lieu de résidence dans le pays de
résidence ou jusqu'à l’aéroport international le plus proche
du lieu des obsèques si les obsèques ont lieu hors du pays
de résidence. Dans ce dernier cas, la prise en charge est
limitée au montant qui aurait été exposé pour transporter
l’accompagnant jusqu'au lieu de résidence du bénéficiaire.
La présente prestation est limitée à une seule personne.
Toutefois, si le bénéficiaire décédé était accompagné par
plus d’un bénéficiaire, Mutuaide Assistance peut organiser le
transport, ensemble ou individuellement, des autres
bénéficiaires. Le coût de ce transport n’est pas pris en
charge par Mutuaide Assistance.
HOSPITALISATION OU DECES D’UN MEMBRE DE LA
FAMILLE
Retour anticipé en cas d’hospitalisation d’un membre de la
famille
Si le bénéficiaire en déplacement apprend l’hospitalisation
non prévue pour plus de 24 heures consécutives d'un
membre de sa famille résidant dans le même pays que lui,
Mutuaide Assistance organise et prend en charge son retour
pour lui permettre de se rendre à l’hôpital, au chevet du
membre de sa famille.
Cette prise en charge est limitée à un bénéficiaire par carte.
Mutuaide Assistance prend en charge le voyage aller/retour
de ce bénéficiaire par train 1ère classe ou avion de ligne en
classe économique.
Mutuaide Assistance se réserve le droit de demander un
certificat d’hospitalisation du membre de la famille du
Retour anticipé en cas de décès d’un membre de la famille
Si le bénéficiaire en déplacement apprend le décès d'un
membre de sa famille résidant dans le même pays que lui,
Mutuaide Assistance organise et prend en charge son retour
pour lui permettre d'assister aux obsèques, proches du lieu
de résidence du bénéficiaire,
à la prise en charge du voyage aller/retour d’un
bénéficiaire,
à la prise en charge du voyage aller simple de
deux bénéficiaires voyageant ensemble,
par train en 1ère classe ou avion de ligne en classe
économique.
Mutuaide Assistance se réserve le droit de demander un
certificat de décès du membre de la famille du bénéficiaire
et/ou un certificat d’hérédité.
10 / 12
04.91.57.66.00
Assistance juridique à l’étranger
Si le bénéficiaire fait l’objet de poursuites judiciaires à la
suite d'une infraction non intentionnelle à la législation
locale survenue hors de son pays de résidence et
intervenue au cours de la vie privée :
-
-
Mutuaide Assistance fait l'avance, sur présentation
d’un dépôt de garantie ou signature d’une
reconnaissance de dette, de la caution pénale
lorsqu'elle est exigée par les autorités judiciaires
locales, à concurrence de 3.100€ TTC. Si entretemps la caution pénale est remboursée au
bénéficiaire par les autorités du pays, le
bénéficiaire devra aussitôt la restituer à Mutuaide
Assistance. Mutuaide Assistance n’intervient pas
pour les cautions exigées à la suite d’un accident
de la circulation provoqué directement ou
indirectement par une infraction au Code de la
Route local, une conduite en état d'ivresse ou une
faute intentionnelle,
Mutuaide Assistance participe aux honoraires
d’avocat à hauteur de 800€ TTC et en fait l’avance,
sur présentation d’un dépôt de garantie ou
signature d’une reconnaissance de dette, jusqu’à
3.100€ TTC.
Remboursement :
Le bénéficiaire s'engage à rembourser les sommes
avancées, dans un délai de 2 mois à compter de la date
Passé ce délai de 2 mois, Mutuaide Assistance se réserve le
droit d'engager toutes procédures de recouvrement utiles.
Envoi de médicaments à l’étranger
Lorsque le bénéficiaire, en déplacement hors de son pays
de résidence, est privé par suite de perte ou de vol de
médicaments indispensables à sa santé, Mutuaide
Assistance prend en charge la recherche et l'acheminement
de ces médicaments, dans le cas où ces médicaments ou
leurs équivalents conseillés par les médecins de Mutuaide
Assistance seraient introuvables sur place (sous réserve
d'obtenir de la part du bénéficiaire les coordonnées de son
médecin traitant).
Mutuaide Assistance prend en charge l’expédition des
médicaments par les moyens les plus rapides, sous réserve
des contraintes légales locales et françaises, et refacture au
bénéficiaire les frais de douane et le coût d'achat des
médicaments.
Envoi de lunettes ou de prothèses auditives à l’étranger
Si le bénéficiaire se trouve dans l'impossibilité de se
procurer les lunettes, les lentilles correctrices ou les
prothèses auditives qu'il porte habituellement, suite au vol
ou à la perte de celles-ci lors d'un voyage hors de son pays
de résidence, Mutuaide Assistance se charge de les lui
envoyer par les moyens les plus appropriés.
La demande, formulée par le bénéficiaire, doit être
transmise par télécopie, courrier électronique (email) ou
lettre recommandée et indiquer de manière très précise les
caractéristiques complètes de ses lunettes (type de verres,
montures), de ses lentilles ou de ses prothèses auditives.
Mutuaide Assistance contacte l'ophtalmologiste ou le
prothésiste habituel du bénéficiaire afin d'obtenir une
ordonnance. Le prix de la confection des nouvelles lunettes,
Réf. 11838 (03-2011)
D’UTILISATION
des lentilles ou des prothèses auditives est annoncé au
bénéficiaire qui doit donner son accord par écrit et s'engage
alors à régler le montant de la facture avant leur envoi.
A défaut, Mutuaide Assistance ne pourra être tenu
d'exécuter la prestation.
Mutuaide Assistance prend en charge l’expédition des
nouvelles lunettes, des lentilles ou des prothèses auditives
par les moyens les plus rapides, sous réserve des
contraintes légales locales et françaises, et refacture au
bénéficiaire les frais de douane et les coûts de confection.
Mutuaide Assistance dégage sa responsabilité si, pour des
raisons indépendantes de sa volonté (délais de fabrication
ou tout autre cas de force majeure) les lunettes, les lentilles
ou les prothèses auditives, n'arrivaient pas à la date
prévue.
Avance de fonds
En cas de perte ou de vol d’espèces ou d’autres moyens de
paiement, Mutuaide Assistance peut consentir une avance
de fonds d’un montant maximum de 1.000 € sur
présentation d’un dépôt de garantie.
Le bénéficiaire s'engage à rembourser les sommes
avancées, dans un délai de 2 mois à compter de la date
Passé ce délai de 2 mois, Mutuaide Assistance se réserve le
droit d'engager toutes procédures de recouvrement utiles.
Exclusions
1/ aucune prestation d’assistance ne sera mise en
œuvre :
1-a/ dans les pays :
- en état de guerre civile ou étrangère,
- en état d’instabilité politique notoire,
- subissant des mouvements populaires, des
émeutes, des actes de terrorisme, des représailles, ou
des restrictions à la libre circulation des personnes et
des biens,
1-b/ a l’occasion d’un déplacement :
- entrepris dans un but de diagnostic et/ou de
traitement médical,
- lie à des activités militaires ou de police,
1-c/ pour des demandes consécutives a une atteinte
corporelle ou a un décès résultant :
- d’un acte intentionnel ou dolosif de la part du
bénéficiaire et/ou de la part de l’un de ses proches
(conjoint, concubin, ascendant ou descendant) et ses
conséquences, comme indique a l’article l113-1 du
Code des assurances,
- de la désintégration du noyau atomique,
- de l’utilisation d’engins de guerre ou d’armes à feu,
- de la pratique d’un sport aérien ou a risque dont
notamment le deltaplane, le polo, le skeleton, le
bobsleigh, le hockey sur glace, la plongée sousmarine, la spéléologie, le saut a l’élastique, et tout
autre sport nécessitant l’utilisation d’engin à moteur,
- de la participation aux compétitions nécessitant une
licence,
- de faits de grève ou de lock-out,
- de la participation a des paris, rixes, bagarres,
- d'états pathologiques ne relevant pas de 1’urgence,
- d’interventions chirurgicales, d’etats pathologiques
antérieurs a la date de départ en voyage, leurs
rechutes et/ou complications et les affections en
cours de traitement non encore consolidées avant le
déplacement (possibilité de demander un justificatif
de la date du départ),
11 / 12
04.91.57.66.00
- d’incidents et complications lies a un état de
grossesse, lorsque le bénéficiaire avait connaissance
avant le jour du départ en voyage d’une probabilité
de leur survenance supérieure à la normale,
- d’un état de grossesse ou d’un accouchement audelà du premier jour du 7eme mois
- de la prématurité,
- d’une interruption volontaire de grossesse ou d’un
acte de procréation médicalement assiste ainsi que
de leurs complications,
- de maladies mentales, psychiques ou nerveuses (y
compris les dépressions nerveuses),
- de l’usage par le bénéficiaire de médicaments,
drogues, stupéfiants, tranquillisants et/ou produits
assimiles non prescrits médicalement,
- d'un état alcoolique caractérise par la présence
dans le sang d'un taux d'alcool pur, égal ou supérieur
a celui fixe par la loi régissant la circulation
automobile française en vigueur a la date de
l'accident,
- d’un suicide ou d’une tentative de suicide,
2/ ne sont jamais pris en charge :
- les frais non expressément prévus par le contrat,
- les frais non justifies par des documents originaux,
- les frais de consultation et de chirurgie
ophtalmologique, sauf s'ils sont la conséquence
directe d'un événement garanti,
- les frais de lunettes ou de verres de contact et plus
généralement les frais d'optique,
- les frais d'appareillages médicaux, d’orthèses et de
prothèses,
- les frais de cure de toute nature,
- les soins à caractère esthétique,
- les frais de séjour en maison de repos, de
rééducation ou de désintoxication,
- les frais de rééducation, kinésithérapie, chiropraxie,
- les frais d'achat de vaccins et les frais de
vaccination,
- les frais de bilan de sante et de traitements
médicaux ordonnés en France ou dans le pays de
résidence,
- les frais de services médicaux ou paramédicaux et
d'achat de produits dont le caractère thérapeutique
n'est pas reconnu par la législation française,
- les frais de cercueil définitif,
- les frais de restaurant,
- les frais lies aux excédents de poids des bagages
lors d'un rapatriement par avion de ligne,
- les frais de douane,
- les frais d'annulation ou d’interruption de séjour,
- les frais de recherche et de secours des personnes
en montagne, en mer, dans le désert ou dans tout
autre endroit inhospitalier,
- les frais de premier secours ou de transport
primaire, sauf pour les secours sur pistes de ski
Réf. 11838 (03-2011)
D’UTILISATION
ARTICLE 21- 3 – Dispositions diverses
Circonstances exceptionnelles
Mutualise Assistance s’engage à utiliser tous les moyens
disponibles en matière d’assistance. Cependant la
responsabilité de Mutuaide Assistance ne peut être engagée
en cas d’indisponibilité de ces moyens ou de leur absence
dans la zone géographique de la demande d’intervention.
Mutuaide Assistance ne garantit pas l’exécution des services
et sa responsabilité ne pourra être engagée dans les cas de
force majeure, tels qu’habituellement reconnus par la
jurisprudence des cours et tribunaux français.
Subrogation
Mutuaide Assistance est subrogée, dans les termes de
l’article L121-12 du Code des assurances, jusqu’à
concurrence des sommes versées par elle, dans les droits et
actions du bénéficiaire contre tout responsable du sinistre.
Prescription
Toute action dérivant de la présente convention est
prescrite par deux ans à compter de l’événement qui lui
donne naissance, dans les conditions déterminées par les
articles L114-1 et L114-2 du Code des assurances.
Election de juridiction
Les parties conviennent de soumettre tout litige relatif à
l’interprétation et à l’application des clauses de la présente
convention aux juridictions de Paris.
Protection des données à caractère personnel
En contactant Mutuaide Assistance, le bénéficiaire ou ses
ayants droit accepte expressément que des informations
personnelles le concernant soient utilisées et diffusées sans
restriction à l'ensemble des personnes concernées, sous
réserve notamment du respect de la loi 78-17 du 6 janvier
1978 «informatique et libertés». A ce titre, le bénéficiaire
ou ses ayants droit dispose d'un droit d'accès, de
modification, de rectification des données le concernant
qu'il pourra exercer en s'adressant à : Mutuaide Assistance
8/14 avenue des Frères Lumière 94366 Bry sur marne
Cedex.
Récupération des titres de transport
Lorsqu'un transport est organisé et pris en charge, le
bénéficiaire s'engage soit :
à permettre à Mutuaide Assistance d'utiliser le titre
de transport qu'il détient pour son retour,
soit à remettre à Mutuaide Assistance les montants
dont il obtiendrait le remboursement auprès de
l'organisme émetteur de ce titre de transport.
12 / 12
ANNEXE :
PLAFONDS DES OPERATIONS DE
RETRAIT ET DE PAIEMENT CARTES
!"#
$
$%&
*#
+
*#
;<
<
$=
#
#
<
>
<
?$
!
@
$K
@W
<
<
<
+
*
<
<
;<
+
*
;<
+
*
@Z[
Z[
$
%
&
*
!
*
=
@
$
%
&
*
!
*
=
+
<
$
%
&
*
$
%
&
*
!
*
=
+
<
+
<
+
<
+
<
+
<
+
<
Date d’arrêté de compte : date à laquelle la Caisse d’Epargne arrête le cumul des factures du client enregistrées dans leur ordre chronologique.
Date de débit des factures : date à laquelle la Caisse d’Epargne débite le compte du client du montant total des factures cumulées depuis le dernier
débit.
A cette date, le solde du compte doit être suffisamment provisionné pour permettre le débit .
Date de valeur : date à laquelle l’opération de débit est prise en compte, cette date sert, le cas échéant, au calcul des intérêts débiteurs (agios).
Réf. PLAFCARTES (12-10)
1/1
Europ Assistance
SAS CARTE BLEUE
1 promenade de la Bonnette
Société par Actions Simplifiée
92230 GENNEVILLIERS CEDEX
21, boulevard de la Madeleine,
SA au capital de 23 601 857 €
75038 Paris Cedex 01
451 366 405 RCS Nanterre
Capital social de 2 278 767 €
RCS Paris : B 441 222 197
________________________________________________
SERVICE INFINITE
NOTICE D’INFORMATION
Contrat n° M61
________________________________________________
Page 1 sur 6
I INFORMATION DU PORTEUR
Le présent document constitue la Notice d’Information que la Banque Emettrice de la Carte Visa
Infinite s’engage à remettre au Porteur de la Carte Visa Infinite. La présente Notice d’Information
constitue les Conditions Générales de l’exécution des prestations par Service Infinite, objet de l'accord
conclu entre EUROP ASSISTANCE, entreprise régie par le Code des Assurances, et la SAS CARTE
BLEUE. Elle détermine les obligations réciproques de Service Infinite et des Porteurs de Carte Visa
Infinite pour l’exécution des prestations dans les conditions décrites ci-après.
La Banque Emettrice de la Carte Visa Infinite a mandaté SAS CARTE BLEUE pour souscrire et
signer le présent contrat en son nom et pour son compte. En vertu du contrat signé entre la SAS
CARTE BLEUE et Europ Assistance, la preuve de la remise de la présente Notice d’Information au
Porteur de la Carte Visa Infinite incombe à la Banque Emettrice de la Carte Visa Infinite.
En cas de modification des conditions du contrat ou en cas de résiliation de celui-ci, la Banque
Emettrice de la Carte Visa Infinite s’engage à informer par tout moyen à sa convenance le Porteur de
la Carte Visa Infinite au moins deux mois avant la date d’effet de la modification ou de la résiliation.
Lorsqu’un Porteur de la Carte Visa Infinite souhaite obtenir des précisions sur les conditions et
modalités d'application des prestations, il peut appeler :
Service Infinite
Téléphone de France : 01 47 92 49 99
Téléphone de l’étranger : + 33 (0) 1 47 92 49 99
ou consulter le site Internet www.visainfinite.fr.
II DOMAINE D’APPLICATION
A. DEFINITIONS
Service Infinite
Europ Assistance dont le siège est sis, 1 Promenade de la Bonnette 92230 Gennevilliers.
Porteur
La personne physique titulaire de la Carte Visa Infinite.
B. CONDITIONS D’ACCES AUX PRESTATIONS
1 - DATE D'EFFET ET VALIDITE DE L’ACCES
Le droit d’accès à Service Infinite prend effet le jour de la souscription du contrat porteur Carte Visa
Infinite conclu entre la Banque Emettrice de la Carte Visa Infinite et le Porteur, et est lié à la durée de
validité de cette Carte Visa Infinite.
Il est automatiquement résilié aux mêmes dates en cas de non-renouvellement du contrat ou en cas de
retrait ou de blocage de la Carte Visa Infinite par la Banque Emettrice de la Carte Visa Infinite ou par
le Porteur.
La déclaration de perte ou vol de la Carte Visa Infinite ne suspend pas
le droit d’accès à Service Infinite.
Page 2 sur 6
III. PRESTATIONS D’ASSISTANCE
1 - DESCRIPTION DU SERVICE
Service Infinite se tient à la disposition du Porteur pour effectuer toutes recherches utiles afin de
répondre au mieux à ses demandes, notamment en matière d’hôtellerie, gastronomie, spectacles,
transports, voyages, recherche d’objets et services haut de gamme.
Service Infinite peut également au nom et pour le compte du Porteur après l’avoir renseigné sur les
conditions et modalités d’exécution des services, objets de sa demande :
• procéder à des réservations de billets d’avion ou de train, de places de spectacles, ou encore de
chambres d’hôtel ou de table dans un restaurant, organiser et commander les services souhaités auprès
des prestataires,
• faire procéder à l’achat des biens ou services demandés auprès du commerçant désigné par le
Porteur.
2 - CONDITIONS ET MODALITES D’EXECUTION
Dans tous les cas, le coût des prestations commandées au nom et pour le compte du Porteur auprès des
prestataires (tel que coût des billets, des fleurs, des cadeaux, …) ainsi que tous les frais afférents (tels
que frais de réservation, frais d’annulation ou de modification des réservations, frais de livraison,
assurances, taxes, écarts de change, …) restent à la charge de celui-ci.
Les prestations sont réalisées par Service Infinite au nom et pour le compte du Porteur auprès des
prestataires dans le cadre d’un mandat confié par le Porteur à Service Infinite, accepté dans le cadre de
la conclusion du contrat de souscription à la carte Visa Infinite, et valable pour les demandes
formulées à Service Infinite et exécutées dans le cadre et selon les modalités prévues aux présentes
conditions générales de la présente Notice d’Information.
Dans tous les cas, aucune prestation n’est mise en œuvre avant l’accord préalable, oral ou écrit selon le
montant, du Porteur sur l’objet de la demande et sur le prix. Le Porteur reste dans tous les cas libre du
choix des prestataires contactés dans le cadre du service.
Par ailleurs, l’exécution des prestations peut être commandée par Service Infinite, au nom et pour le
compte du Porteur, sous réserve que celui-ci accepte de payer le coût des prestations auprès des
prestataires par le biais de sa Carte Visa Infinite.
Le Porteur autorise ainsi expressément Service Infinite à faire prélever sur son compte bancaire, par
l’intermédiaire de sa Carte Visa Infinite, l’ensemble des coûts des prestations, éventuellement corrigés
en fonction des variations de taux de change, relatifs à ces demandes par l’intermédiaire de sa Carte
Visa Infinite et pour ce faire, le Porteur autorise expressément Service Infinite à communiquer le
numéro de sa Carte Visa Infinite, sa date d’expiration, et le cryptogramme visuel aux prestataires
acceptés par le Porteur et ce par tout moyen de communication à sa disposition, sécurisé ou non, tel
que notamment, par téléphone, internet, minitel, télécopie, ...
Ainsi, l’exécution des prestations est soumise aux conditions générales et tarifs pratiqués librement par
les prestataires auxquels le Porteur est contractuellement lié dès qu’il a formulé son accord sur la
proposition de service.
Dans l’hypothèse où le prestataire n’accepte pas le paiement par carte bancaire, Service Infinite peut
faire l’avance du prix de la prestation auprès du prestataire par le biais d’autres moyens de paiement.
Dans ce cas, le Porteur autorise Service Infinite à se rembourser de ce montant en euros, ou de sa
Page 3 sur 6
contre-valeur en euros, ainsi que des éventuels frais liés aux variations de taux de change ou aux autres
moyens de paiement utilisés en procédant à un prélèvement sur son compte bancaire par
l’intermédiaire de sa Carte Visa Infinite.
Les demandes complexes ou impliquant la coordination de plusieurs prestataires donnent lieu à
facturation de frais de dossiers de la part de Service Infinite (notamment frais d’organisation).
Dans ce cas, le Porteur en est informé par Service Infinite au travers d’un devis établi par Service
Infinite qui doit être préalablement approuvé par le Porteur.
Service Infinite se réserve le droit d’effectuer une procédure d’authentification du demandeur pour
toute demande.
3 – DEVIS
Dans certains cas et en fonction des montants, avant le déclenchement d’une commande de services
auprès des prestataires, Service Infinite transmet au Porteur une proposition écrite de Service Infinite
assortie, le cas échéant, des devis établis par les prestataires précisant le coût et les conditions
d’exécution des services. Tous ces documents ainsi adressés doivent être retournés, par télécopie ou
par courrier selon les indications mentionnées dans les documents, signés et revêtus d’un bon pour
accord par le Porteur préalablement à l’exécution des demandes par Service Infinite.
En cas d’annulation de la demande par le Porteur après réception par Service Infinite du devis accepté
par le Porteur, les frais de dossier, ainsi que les coûts correspondants aux prestations déjà exécutées ou
en cours d’exécution par les prestataires restent dus par le Porteur et sont prélevés dans les conditions
prévues au paragraphe 2 ci-dessus.
Les factures soldées sont libellées au nom du Porteur et lui sont adressées directement par les
prestataires ou Service Infinite. Service Infinite adresse pour sa part au Porteur la facture soldée
concernant les frais de dossier le cas échéant.
4 – EXCLUSIONS
Sont exclues :
- les prestations entrant dans le périmètre d’activité d’une profession réglementée
(par exemple : agent immobilier, agent de voyages…)
- toute demande ne respectant pas les contraintes administratives ou légales
propres à chaque pays,
- toute demande entachée d’illégalité ou susceptible de porter atteinte à la vie
privée,
- toute recherche concernant des domaines contraires à l’ordre public ou aux
bonnes mœurs,
- toute livraison de marchandises en grande quantité à des fins commerciales ou
de revente,
- toute demande nécessitant une intervention dans un pays en état de guerre civile
ou étrangère, d'instabilité politique notoire ou subissant des mouvements
populaires, émeutes, actes de terrorisme, représailles, restrictions à la libre
circulation des personnes et des biens ( quel que soit le motif, notamment
sanitaire, de sécurité, météorologique…), grèves, explosions, catastrophes
naturelles, désintégration du noyau atomique ou tout autre cas de force majeure
(liste susceptible de modifications. Informations disponibles auprès de Service
Infinite).
Page 4 sur 6
L’exécution des prestations est subordonnée à toutes les réglementations
internationales sur les transports, les législations nationales, notamment
douanières et les règles d’éthique.
5 - RESPONSABILITES – LIMITES
Service Infinite est tenu à une obligation de moyens et ne saurait être tenu
responsable d’une impossibilité de répondre à la demande du Porteur et des
conséquences en découlant.
Dans tous les cas, les prestations ne peuvent être organisées que sous réserve des
contraintes administratives ou légales propres à chacun des pays.
Par ailleurs, Service Infinite ne saurait être tenu responsable des conséquences
découlant de l’exécution des services ou de la communication du numéro des
cartes, ou des ventes des produits par les prestataires, qui restent seuls
responsables de l’exécution de leurs propres prestations vis-à-vis du Porteur.
Ainsi, les prestataires de services et les commerçants sont seuls responsables de la
garantie des objets vendus et de la qualité des services fournis dans le cadre de
Service Infinite. Les réclamations en découlant peuvent néanmoins être adressées
à Service Infinite qui se charge de les transmettre aux prestataires concernés.
De même, Service Infinite ne peut être tenu responsable de l’inexécution de
certaines prestations en cas de refus de paiement par l’intermédiaire d’une carte
bancaire, certains pays et/ou commerçants n’acceptant pas ce type de paiement.
6- FORCE MAJEURE
Service Infinite ne pourra être tenue pour responsable des manquements à
l'exécution des prestations :
• résultant de cas de force majeure ou d'évènements tels que guerres civiles ou
étrangères, émeutes, instabilité politique notoire, actes de terrorisme,
représailles, restriction à la libre circulation des personnes et des biens (et ce
quel que soit le motif, notamment sanitaire, de sécurité, météorologique…),
limitation de trafic aéronautique, grèves, explosions, catastrophes naturelles,
désintégration du noyau atomique, ni des retards dans l'exécution des
prestations résultant des mêmes causes.
• en cas de recours à des services publics locaux ou à des intervenants auxquels
Service Infinite a l’obligation de recourir en vertu de la règlementation locale
et/ou internationale, ni des retards dans l’exécution des prestations résultant
des mêmes causes.
• des délais et/ou impossibilités d’obtenir les documents administratifs tels que
notamment visa d’entrée et de sortie, passeport, déclarations en douanes, etc.
nécessaires à l’organisation de certaines prestations et notamment au
transport du Porteur à l’intérieur ou hors du pays où il se trouve, ou son
Page 5 sur 6
entrée dans le pays, ou envois de certains produits demandés par le Porteur,
ni des retards dans l’exécution des prestations résultant des mêmes causes.
IV. CADRE JURIDIQUE
A. PRESCRIPTION
Toute action dérivant de la présente convention est prescrite dans un délai de deux ans à compter de
l'événement qui y donne naissance.
B. DROIT APPLICABLE - TRIBUNAUX COMPETENTS
La présente convention sera interprétée et exécutée selon le droit français. Tout litige découlant du
présent contrat devra être porté devant les tribunaux français seuls compétents.
C. DONNEES PERSONNELLES
Les données nominatives et personnelles concernant le Porteur collectées dans le cadre de l’exécution
de Service Infinite sont destinées uniquement à cet usage. L’accès à ces données est limité aux
personnes ayant besoin de ces données dans le cadre de leur fonction au sein de Service Infinite.
En tant que Porteur et utilisateur de Service Infinite, et sauf mention contraire de sa part, le Porteur
marque son accord sur l’enregistrement et le traitement de ses données personnelles aux fins
d’exécution par Service Infinite des prestations de services réalisées dans le cadre de la présente
Notice d’Information, ainsi que leur transmission aux prestataires concernés par l’exécution de cellesci.
En cas de manifestation contraire de la part du Porteur, Service Infinite risque d’être dans
l’impossibilité d’exécuter les prestations.
D. LOI INFORMATIQUE ET LIBERTES
En application de la loi du 6 Janvier 1978 modifiée par la loi du 6 août 2004 relative à l’Informatique,
aux fichiers et aux libertés, le Porteur dispose d’un droit d’accès, de modification, de rectification et
de suppression de toute donnée personnelle le concernant qui figurerait sur tout fichier à l’usage de
Service Infinite.
Ces droits peuvent être exercés auprès d’Europ Assistance France, 1 Promenade de la Bonnette,
92 633 Gennevilliers cedex.
Europ Assistance France s’interdit de divulguer les informations susvisées directement ou
indirectement à des tiers non autorisés.
Cependant, dans le respect de la loi Informatique et Libertés et des dispositions du Code Pénal sur le
secret professionnel, en cas de litige et/ou de procédure judiciaire, les informations strictement
nécessaires pourront être transmises à la SAS CARTE BLEUE
Page 6 sur 6
AXA FRANCE IARD
26, rue DROUOT - 75009 PARIS,
SA régie par le Code des Assurances, capital de 214 799 030 €
immatriculée au RCS de Paris sous le n° 722 057 460
AXA FRANCE VIE
SA régie par le Code des Assurances, capital de 487 725 073 €
SAS CARTE BLEUE
RCS Paris : B 441 222 197
CARTE VISA INFINITE
CONTRAT n°2791484904
Notice d’Information
CHAPITRE 1 SYNOPTIQUE DES GARANTIES
Le présent contrat, régi par le Code des Assurances, permet aux Assurés de bénéficier des prestations d'assurance mentionnées
ci-dessous au cours d'un Voyage Garanti.
Les garanties, leurs limites et exclusions sont définies dans les chapitres suivants.
•
La garantie Décès / Invalidité
9 Jusqu’à 620.000 € par Famille et par évènement en cas d'Accident Garanti.
9 Jusqu'à 92.000 € en cas d’Accident survenant à bord d’un Véhicule de Location.
9 Jusqu’à 46.000 € en cas d’Accident de Trajet.
• La garantie Retard de Transport 1
Jusqu'à 840 € TTC par retard pour les frais engagés (repas, rafraîchissements, etc.).
• La garantie Retard de Bagages 1
Jusqu'à 840 € TTC par retard pour les achats de première nécessité (vêtements, articles de toilette, etc.).
• La garantie Perte, Vol ou Détérioration de Bagages
9 Jusqu'à 1.800 € TTC par Bagage en cas de perte, de vol ou de détérioration de Bagages confiés à une Compagnie
Aérienne ou à la SNCF.
9 Jusqu'à 1.600 € TTC en cas de vol des Bagages à l’hôtel ou dans un Véhicule de Location.
• La garantie Responsabilité Civile à l'Etranger
9 Jusqu'à 4.600.000 € par Evènement, pour les conséquences de Dommages Corporels causés aux Tiers.
9 Jusqu'à 1.525.000 € par Evènement, pour les conséquences de Dommages Matériels causés aux Tiers.
• La garantie Véhicule de Location
En cas de vol ou de dommage à un véhicule loué.
• La garantie Modification ou Annulation de Voyage
Jusqu'à 10.000 € TTC par Assuré en cas de Maladie ou d’Accident survenant avant le départ du Voyage Garanti.
• La garantie Interruption de Voyage
Jusqu'à 10.000 € TTC par Assuré en cas de Maladie ou d’Accident survenant pendant le Voyage Garanti.
• La garantie Neige et Montagne
Frais de Recherche et de Secours et de Premier Transport, Frais Médicaux en France, Forfaits Remontées Mécaniques,
Cours de Ski, Bris de skis et de chaussures de ski personnels, Location de Matériel de Ski, Responsabilité Civile, Défense et
Recours.
1
En cas de mise en jeu des garanties « Retard de Transport » et « Retard de Bagages », pour un même évènement, l’indemnité
ne pourra excéder le montant maximum de 840 € TTC.
Page 1/28
CHAPITRE 2 INFORMATION DES ASSURES
La Banque Emettrice de la Carte Assurée s’engage à vous remettre la présente Notice d’Information définissant ces garanties et
leurs modalités d’entrée en vigueur ainsi que les formalités à accomplir en cas de Sinistre.
La Banque Emettrice de la Carte Assurée a mandaté SAS CARTE BLEUE pour souscrire et signer le présent contrat en son
nom et pour son compte. La preuve de la remise de la présente Notice d’Information au titulaire de la Carte Assurée et de
l’information relative aux modifications contractuelles incombe à la Banque Emettrice de la Carte Assurée.
En cas de modification des conditions, ou en cas de résiliation du présent contrat, la Banque Emettrice de la Carte Assurée
informera par tout moyen à sa convenance le titulaire de la Carte Assurée dans les conditions prévues dans les conditions
générales du contrat de la Carte Assurée conclu avec la Banque Emettrice.
Lorsqu’un Assuré souhaite obtenir des précisions sur les conditions et modalités d'application des garanties, il peut appeler :
Service Infinite
ou consulter les sites Internet : www.visainfinite.fr ou www.cartes.spb.fr
CHAPITRE 3 DISPOSITIONS DIVERSES
Prise d'effet et cessation des garanties du présent contrat d’assurance
Les garanties de ce contrat sont acquises à l’Assuré à compter de la date de délivrance de la Carte Assurée et pendant sa durée
de validité.
Les garanties de ce contrat prennent fin, pour chaque Assuré :
• en cas de retrait total d'agrément de l'Assureur, conformément à l'Article L 326-12, alinéa 1 du Code des Assurances,
• en tout état de cause, à la date d'effet de la résiliation de ce contrat lorsqu’il n’est pas reconduit.
Le non renouvellement de ce contrat entraîne la cessation des garanties pour chaque Assuré à partir de la date d'effet de cette
résiliation.
Courtier Gestionnaire
SPB, immatriculé auprès de l’ORIAS sous le numéro 07 002 642 (www.orias.fr), est le Courtier Gestionnaire mandaté par
l’Assureur pour réaliser la gestion de ce contrat. Il est l’interlocuteur privilégié de l’Assuré pour toutes informations relatives à
son contrat d’assurance ou aux événements qui en découlent.
Expertise
Les dommages sont évalués de gré à gré ou à défaut par une expertise amiable, sous réserve des droits respectifs des parties.
Chacune des parties, le titulaire de la Carte Assurée et l’Assureur, choisit un expert. Si les experts ainsi désignés ne sont pas
d'accord, ils s'adjoignent un troisième expert. Les trois experts opèrent d’un commun accord et à la majorité des voix. Faute par
l'une des parties de nommer son expert, ou par les deux experts de s'entendre sur le choix du troisième, la désignation est
effectuée par le tribunal de commerce de Paris. Cette nomination a lieu sur simple requête de la partie la plus diligente faite au
plus tôt 15 jours après l'envoi à l'autre partie d'une lettre recommandée de mise en demeure avec avis de réception. Chaque
partie paie les frais et honoraires de son expert et s'il y a lieu, la moitié des honoraires du tiers expert et des frais de sa
nomination.
Subrogation ou recours contre les responsables du Sinistre
L’Assureur est substitué pour toutes les garanties dans tous les droits et actions à concurrence de l'indemnité versée contre tout
responsable du dommage.
Pluralité d'assurances
L'Assuré est tenu de déclarer l'existence d'autres assurances couvrant les mêmes risques que le présent contrat lors de la
déclaration d'un Sinistre. Quand plusieurs assurances sont contractées sans fraude, chacune d'elles produit ses effets dans les
limites des garanties et dans le respect des dispositions du Code des Assurances.
Page 2/28
Prescription
Conformément aux Articles L.114-1 et L.114-2 du Code des Assurances, toutes les actions sont prescrites par deux ans à
compter de l'évènement qui y donne naissance, sauf lorsque les Bénéficiaires sont les ayants droit de la victime, le délai étant
dans ce cas porté à 10 ans.
La prescription peut être interrompue par une des causes ordinaires d'interruption et notamment dans les cas ci-après :
• désignation d'expert à la suite d'un Sinistre,
• envoi d'une lettre recommandée avec accusé de réception,
• citation en justice (même en référé),
• commandement ou saisie signifié à celui que l'on veut empêcher de prescrire.
En cas de désaccord
En cas de désaccord et si un litige ne peut trouver de solution auprès de SPB, l'Assuré aura toujours la faculté de faire appel au
médiateur dont l’identité lui sera communiquée par l’Assureur. Son avis n’engage ni l’Assureur ni l’Assuré qui conserve le
droit de saisir le tribunal compétent.
Tribunaux compétents
Les parties contractantes déclarent se soumettre à la juridiction des tribunaux français et renoncent à toute procédure dans tout
autre pays.
Sanctions en cas de fausse déclaration
Toute réticence ou fausse déclaration intentionnelle, omission ou inexactitude est sanctionnée même si elle a été sans influence
sur le Sinistre, dans les conditions prévues par les Articles L.113-8 et L.113-9 du Code des Assurances.
En application de la loi n°78-17 du 6 janvier 1978 modifiée par la loi du 6 août 2004 relative à l’Informatique, aux Fichiers et
aux Libertés, l'Assuré dispose d'un droit d'accès, de modification, de rectification et de suppression de toute donnée personnelle
le concernant qui figurerait sur tout fichier à l'usage de l’Assureur, de ses mandataires et organisations professionnelles
concernées.
Ces droits peuvent être exercés auprès de SPB Service VISA INFINITE – Département Gestion, 76095 LE HAVRE
CEDEX.
SPB et l’Assureur s’interdisent de divulguer les informations susvisées directement ou indirectement à des tiers non autorisés.
Cependant, dans le respect de la loi Informatique et Libertés et des dispositions du Code Pénal sur le secret professionnel, en
cas de litige et/ou de procédure judiciaire, les informations strictement nécessaires pourront être transmises à la SAS CARTE
BLEUE.
Commission de Contrôle
L’Assureur est une entreprise régie par le Code des Assurances et soumise à ce titre à l’Autorité de Contrôle des Assurances et
des Mutuelles (ACAM) sise 61 rue Taitbout – 75436 Paris cedex 09.
Engagement de l’Assureur
L'Assuré est exclusivement garanti pour le montant attaché à la couverture de la Carte Assurée. Si le titulaire de la Carte
Assurée est titulaire d’autres cartes « Carte Bleue », l’Assuré bénéficie exclusivement de l’assurance liée à la Carte Assurée
sans possibilité de cumul avec les garanties prévues par d’autres contrats souscrits par le Souscripteur SAS Carte Bleue.
CHAPITRE 4 DEFINITIONS GENERALES
Pour une meilleure compréhension des prestations d’assurance, vous trouverez ci-dessous les définitions des termes,
repris en italique dans le texte de cette Notice d’Information, applicables à l’ensemble des garanties. Chaque descriptif
de garantie pourra éventuellement comporter des définitions spécifiques.
Accident
Toute atteinte corporelle non intentionnelle provenant de l’action soudaine et imprévue d’une cause extérieure. Il est précisé
que la survenance brutale d’une maladie ne saurait être assimilée à un Accident.
Assuré
Le titulaire de la Carte Assurée, désigné dans le texte de cette Notice d’Information par le pronom « vous », son conjoint ou
son concubin* vivant sous le même toit et pouvant justifier de cette situation,
• leurs enfants célibataires de moins de 25 ans fiscalement à charge et, le cas échéant, leurs enfants qui viendraient à naître
au cours de la validité du présent contrat d'assurance,
• leurs enfants adoptés, célibataires de moins de 25 ans fiscalement à charge, à compter de la date de transcription du
jugement d’adoption sur les registres de l’Etat Civil Français,
Page 3/28
•
leurs ascendants et descendants, vivant sous le même toit que le titulaire de la Carte Assurée, selon les termes de l'Article
196 A bis du CGI (personnes titulaires de la carte d’invalidité prévue à l’Article L.241-3 du code de l’Action Sociale et
des Familles) et fiscalement à charge ou auxquels sont versées, par le titulaire de la Carte Assurée, son conjoint ou son
concubin, des pensions alimentaires permettant à ces derniers de bénéficier d’une déduction sur leur avis d’imposition de
revenus.
* La preuve du P.A.C.S. sera apportée par un certificat de P.A.C.S. et celle de concubinage sera apportée par un certificat de
concubinage notoire, établis antérieurement à la demande de prestation ou à défaut une attestation sur l’honneur de vie
maritale.
Qu’ils se déplacent ensemble ou séparément lors d’un Voyage Garanti
•
•
ATTENTION
les enfants de parents séparés ou divorcés, célibataires de moins de 25 ans qui ne sont pas fiscalement à la charge du
titulaire de la Carte Assurée, sont couverts uniquement lorsqu'ils séjournent avec vous et exclusivement pendant la durée
du déplacement,
les petits-enfants, célibataires de moins de 25 ans, sont couverts uniquement lorsqu'ils séjournent avec leur grand-parents
titulaire de la Carte Assurée et exclusivement pendant la durée du déplacement.
Assureur
AXA FRANCE IARD et AXA FRANCE VIE, Compagnies d’Assurances désignées ci-après par le pronom « nous ».
Carte Assurée
Carte Visa Infinite.
Franchise
Somme restant à votre charge après survenance d’un évènement entraînant notre garantie.
Guerre Civile
On entend par Guerre Civile l'opposition déclarée ou non ou toute autre activité guerrière ou armée, de deux ou plusieurs
parties appartenant à un même état dont les opposants sont d’ethnie, de confession ou d’idéologie différente. Sont notamment
assimilés à la Guerre Civile : une rébellion armée, une révolution, une sédition, une insurrection, un coup d'état, les
conséquences d'une loi martiale, de fermeture de frontière commandée par un gouvernement ou par des autorités locales.
Guerre Etrangère
On entend par Guerre Etrangère la guerre déclarée ou non ou toute autre activité guerrière, y compris l’utilisation de la force
militaire par une quelconque nation souveraine à des fins économiques, géographiques, nationalistes, politiques, raciales,
religieuses ou autres. Sont aussi considérées comme Guerre Etrangère : une invasion, insurrection, révolution, l’utilisation de
pouvoir militaire ou l’usurpation de pouvoir gouvernemental ou militaire.
Moyen de Transport Public
Moyen de transport commercial (terrestre, maritime, fluvial ou aérien) agréé pour le transport payant de passagers.
Sinistre
Survenance d’un évènement de nature à entraîner l’application d’une des garanties du présent contrat d’assurance.
Substances Biologiques
Tout micro-organisme pathogène (producteur de maladie) et/ou toxine produite biologiquement (y compris des organismes
modifiés génétiquement et des toxines synthétisées chimiquement) susceptibles de provoquer une maladie, une invalidité ou le
décès chez les humains ou les animaux.
Substances Chimiques
Tout composant solide, liquide ou gazeux qui, selon la manipulation qui en est faite, est susceptible de provoquer une maladie,
une invalidité ou le décès chez les humains ou les animaux.
Substances Nucléaires
Tous les éléments, particules, atomes ou matières qui par émissions, rejets, dispersions, dégagements ou échappements de
matériaux radioactifs émettent un niveau de radiation par ionisation, fission, fusion, rupture ou stabilisation.
Territorialité
Les garanties du présent contrat sont acquises à l’Assuré, dans le monde entier, au cours d’un Voyage Garanti, sauf mentions
particulières présentes dans le descriptif des garanties (Cf. Chapitre 8 Tableau Synoptique de la Territorialité des Garanties).
Page 4/28
Voyage Garanti
Tout déplacement d'une distance supérieure à 100 Km du domicile de l’Assuré ou de son lieu de travail habituel dans la limite
des 180 premiers jours consécutifs et dont le règlement a été effectué au moyen de la Carte Assurée :
• par signature d’une facturette papier,
• par validation avec votre code confidentiel d’une facture Terminal de Paiement Electronique (T.P.E.),
• en communiquant le numéro de la Carte Assurée, dûment enregistré par écrit ou en informatique (Internet ou toute forme
de commerce électronique) dûment daté par le prestataire, la Compagnie Aérienne ou l’agence de voyages.
A l’occasion d’un Sinistre, nous nous réservons le droit de demander tout autre élément constituant la preuve du paiement par
la Carte Assurée.
Véhicule de Location
Tout engin terrestre à moteur, à quatre roues, immatriculé, faisant l’objet d’un contrat de location auprès d’un loueur
professionnel et dont le règlement est facturé sur la Carte Assurée.
CHAPITRE 5 EXCLUSIONS COMMUNES A TOUTES LES GARANTIES
Le présent contrat ne couvre pas les Accidents, leurs conséquences, les dommages ou les atteintes
corporelles résultant :
♦
♦
♦
♦
♦
♦
De la faute intentionnelle ou dolosive de l’Assuré.
Des conséquences ou étant occasionnés par un fait de Guerre Etrangère et/ou Guerre Civile.
De la participation de l’Assuré à des rixes, des crimes, des paris, des insurrections, des émeutes et
des mouvements populaires, sauf cas de légitime défense ou s'il se trouve dans l'accomplissement
du devoir professionnel ou dans un cas d’assistance à personne en danger.
De tout Sinistre, toute suite et/ou conséquence directe ou indirecte provenant d’une quelconque
mise en contact et/ou contamination par des substances dites nucléaires, biologiques ou chimiques.
D’un suicide ou de sa tentative.
Des dommages dus aux effets directs ou indirects d'explosions, de dégagement de chaleur ou
d'irradiation provenant du fait de transmutation de noyaux d'atome et de la radioactivité ainsi que
les dommages dus aux effets de radiation provoqués par l'accélération artificielle de particules.
Page 5/28
CHAPITRE 6 DESCRIPTIF DES GARANTIES
LA GARANTIE DECES / INVALIDITE
ARTICLE 1 - DEFINITIONS SPECIFIQUES A CETTE GARANTIE
Accident Garanti
Un Accident dont l’Assuré est victime au cours d'un Voyage Garanti en tant que simple passager d'un Moyen de Transport
Public et dont le titre de transport a été réglé au moyen de la Carte Assurée.
Sont également garantis les Accidents survenus lors du déplacement le plus direct pour se rendre à un aéroport, une gare ou un
terminal ou en revenir à partir du lieu de domicile, du lieu de travail habituel ou du lieu de séjour et inversement :
• en tant que passager d'un Moyen d'un Transport Public,
• en tant que passager ou conducteur d'un véhicule privé,
• en tant que passager ou conducteur d'un Véhicule de Location pour autant que la location ait été réglée au moyen de la
Carte Assurée.
Accident de Trajet
Tout Accident survenant lors d’un déplacement, sans application de franchise kilométrique, en tant que passager d'un Moyen de
Transport Public pour autant que le titre de transport ait été réglé au moyen de la Carte Assurée.
Bénéficiaire
• En cas de décès accidentel du titulaire de la Carte Assurée :
9 toute personne désignée par lui au moyen d’une lettre recommandée avec avis de réception adressée à SPB.
Vous pouvez à tout moment modifier le ou les Bénéficiaire(s) désigné(s). Toute modification ou nouvelle notification de
Bénéficiaire interviendra à compter de la date d’envoi à SPB de votre lettre recommandée avec avis de réception, le cachet de
la poste faisant foi.
En cas de décès du Bénéficiaire nommément désigné et en l’absence d’une nouvelle notification de Bénéficiaire avant que les
sommes dues ne deviennent exigibles, ces sommes sont versées suivant l’ordre indiqué ci-dessous :
9 au conjoint survivant de l’Assuré, ni divorcé ni séparé de corps ou à son concubin,
9 à défaut, les enfants légitimes, reconnus ou adoptifs de l’Assuré, vivants ou représentés, par parts égales entre eux,
9 à défaut, les petits-enfants de l’Assuré par parts égales entre eux,
9 à défaut, le père et la mère de l’Assuré par parts égales entre eux,
9 à défaut, les frères et sœurs de l’Assuré par parts égales entre eux,
9 à défaut, les héritiers de l’Assuré.
• En cas de décès accidentel d’un autre Assuré et/ou du titulaire de la Carte Assurée sans qu’il n’y ait eu de désignation
spécifique d’un Bénéficiaire, les sommes prévues en cas de décès accidentel de l’Assuré sont versées suivant l’ordre indiqué
ci-dessus.
• En cas d'Infirmité Permanente Totale ou d'Infirmité Permanente Partielle :
9 l’Assuré, sauf si celui-ci se trouve dans les cas d'incapacité visés par l'Article 489 du Code Civil. La somme prévue
sera alors versée au représentant légal de l'Assuré.
Famille
Ensemble des personnes ayant la qualité d’Assuré.
Infirmité Permanente Partielle
• Perte d'un bras,
• Perte d'une jambe,
• Perte totale de la vue d'un œil.
Infirmité Permanente Totale
• Perte de deux bras ou Perte de deux jambes,
• Perte d'un bras et Perte d'une jambe,
• Perte totale de la vue des deux yeux,
• Perte totale de la vue d'un œil et Perte d'un bras ou Perte d'une jambe,
• Invalidité Permanente Totale.
Page 6/28
Invalidité Permanente Totale
L’incapacité d'exercer sa profession ou une activité rémunérée et qui nécessite la présence d'une tierce personne à plein temps
pour procéder aux actes de la vie courante au sens de la Sécurité Sociale (Article L.341-4 du Code de la Sécurité Sociale 3ème
catégorie).
Perte d'un bras
L'amputation du membre à partir du niveau du poignet ou la perte totale et définitive de l'usage du membre.
Perte d'une jambe
L'amputation du membre à partir du niveau de la cheville ou la perte totale et définitive de l'usage du membre.
Perte totale de la vue des deux yeux
Lorsque l'Assuré est classé par la Sécurité Sociale parmi les invalides de 3ème catégorie.
Perte totale de la vue d’un œil
La perte d'un œil s'entend par la réduction définitive de la vue à 3/60 au moins sur l'échelle Snellen.
ARTICLE 2 - OBJET DE LA GARANTIE
Nous paierons au Bénéficiaire le montant des indemnités prévues ci-après :
•
En cas de décès accidentel ou d’Infirmité Permanente Totale :
9 En cas d’Accident Garanti :
620.000 €
9 En cas d’Accident de Trajet :
46.000 €
9 En cas d’Accident au cours d’un Voyage Garanti à bord d’un Véhicule de Location : 92.000 €
•
En cas d’Infirmité Permanente Partielle :
9 En cas d’Accident Garanti :
310.000 €
9 En cas d’Accident de Trajet :
23.000 €
9 En cas d’Accident au cours d’un Voyage Garanti à bord d’un Véhicule de Location : 46.000 €
ARTICLE 3 - LIMITE DE NOTRE ENGAGEMENT
Indépendamment du nombre de Cartes Assurées utilisées pour le paiement :
• En cas d’Accident Garanti, notre limite d'engagement est fixée à 620.000 € par Sinistre et par Famille, quel que soit le
nombre d'Assurés.
• En cas d’Accident de Trajet, notre limite d'engagement est fixée à 46.000 € par Sinistre et par Assuré dans la limite de
620.000 € par Famille, quel que soit le nombre d'Assurés.
• En cas d’Accident au cours d’un Voyage Garanti à bord d’un Véhicule de Location, notre limite d'engagement est
fixée à 92.000 € par Sinistre et par Assuré.
Aucun Accident ne peut donner droit au versement à la fois du capital décès accidentel et à celui de l’Infirmité
Permanente Totale ou de l’Infirmité Permanente Partielle. Toutefois, dans le cas où, après avoir perçu une indemnité
résultant d’une Infirmité Permanente Totale ou d’une Infirmité Permanente Partielle, l’Assuré viendrait à décéder dans un
délai de 2 ans des suites du même Accident, nous verserons au Bénéficiaire le capital prévu en cas de décès accidentel après
déduction de l’indemnité déjà versée au titre de l’Infirmité Permanente Totale ou de l’Infirmité Permanente Partielle.
ARTICLE 4 - EFFET, CESSATION ET DUREE DE LA GARANTIE
Effet de la garantie
La garantie prend effet :
• à partir du moment où l’Assuré quitte son domicile ou son lieu de travail habituel pour entreprendre un déplacement
et ce, seulement dans le cas où son titre de transport a été réglé au moyen de la Carte Assurée,
• lors d'une location de véhicule, au jour et à l'heure où la location est effectuée pour entreprendre un Voyage Garanti et
à condition que le règlement de la location soit effectué au moyen de la Carte Assurée.
Cessation de la garantie
La garantie cesse :
• au jour et à l'heure du retour de l’Assuré au premier lieu rallié à savoir son domicile ou son lieu de travail habituel,
• lors d'une location de véhicule, à la restitution du véhicule loué.
Page 7/28
ARTICLE 5 - EXCLUSIONS RELATIVES A CETTE GARANTIE
En plus des exclusions communes à toutes les garanties (Chapitre 5), sont exclues de cette garantie
les atteintes corporelles résultant de lésions causées directement ou indirectement, partiellement ou
totalement par :
♦
♦
♦
♦
Les infections bactériennes à l'exception des infections pyogéniques résultant d'une coupure ou
d’une blessure accidentelle.
Toute forme de maladie, accident cardiaque, rupture d’anévrisme.
Les interventions médicales ou chirurgicales sauf si elles résultent d'un Accident Garanti.
Les Accidents résultant de l'utilisation de drogues et médicaments non prescrits médicalement ainsi
que les Accidents résultant d'un état alcoolique caractérisé par la présence dans le sang d’un taux
d’alcool pur, égal ou supérieur à celui fixé par la loi régissant la circulation automobile française
en vigueur à la date de l’Accident.
Page 8/28
LA GARANTIE RETARD DE TRANSPORT
ARTICLE 1 – DEFINITIONS
Vol Régulier
Vol commercial programmé dont les horaires sont publiés dans le "ABC WORLD AIRWAYS GUIDE" qui est considéré
comme l’ouvrage de référence.
Vol Charter
Vol affrété par une organisation de tourisme ou une Compagnie Aérienne dans le cadre d’un service non régulier.
2.1 Retard d’avion
Dans le cadre d’un Voyage Garanti et à condition que l’Assuré ait subi un retard de plus de 4 heures sur un Vol Régulier ou de
plus de 6 heures sur un Vol Charter par rapport à l'heure initiale de départ portée sur son titre de transport, nous remboursons
dans la limite de 840 € TTC par retard, quel que soit le nombre d’Assurés :
- les frais engagés par l’Assuré pour ses repas, rafraîchissements, frais d'hôtel, frais de transfert aller-retour de l'aéroport ou
du terminal.
- les frais liés à la modification ou au rachat du billet de transport, dans le cas où l’arrivée tardive du vol sur lequel voyageait
l’Assuré l’empêche de prendre, afin de se rendre à sa destination finale, un autre moyen de transport (train, bateau, bus)
dont les billets avaient été réglés avec la Carte Assurée avant le début du Voyage Garanti.
La présente garantie est accordée dans les seuls cas suivants :
• retard ou annulation d'un vol que l’Assuré avait réservé,
• réservations excédentaires ("surbooking") qui empêchent l’Assuré d'embarquer à bord du vol qu’il avait réservé,
• arrivée tardive du vol sur lequel l’Assuré voyageait qui ne lui permet pas de prendre un vol en correspondance, dans les 4
heures suivant son arrivée s’il voyageait sur un Vol Régulier ou dans les 6 heures s’il voyageait sur un Vol Charter,
• retard de plus d'une heure, par rapport à l'horaire d'arrivée affiché, d'un Moyen de Transport Public utilisé pour se rendre à
l'aéroport et qui ne permet pas à l’Assuré d'embarquer dans les 4 heures suivant son arrivée, sur le vol qu’il avait réservé s’il
voyageait sur un Vol Régulier ou dans les 6 heures s’il voyageait sur un Vol Charter,
• Pour les Vols Charter uniquement ceux au départ d’un des pays de l’Union Européenne.
NOTRE CONSEIL
Le règlement de la Communauté Européenne 261/2004, entré en vigueur le 17 février 2005, établit des règles en matière
d’indemnisation et d’assistance en cas de refus d’embarquement, d’annulation ou de retard important d’un vol. A cet effet,
nous invitons l’Assuré à se rapprocher du transporteur pour faire valoir ses droits.
2.2 Retard de train SNCF
Dans le cadre d’un Voyage Garanti et à condition que l’Assuré ait subi un retard de plus de 4 heures par rapport à l'heure
initiale de départ portée sur son titre de transport, nous remboursons dans la limite de 840 € TTC par retard, quel que soit le
nombre d’Assurés :
- les frais engagés par l’Assuré pour ses repas, rafraîchissements, frais d'hôtel, frais de transfert aller-retour de la gare.
- les frais liés à la modification ou au rachat du billet de transport, dans le cas où l’arrivée tardive du train SNCF dans lequel
voyageait l’Assuré l’empêche de prendre, afin de se rendre à sa destination finale, un autre moyen de transport (avion, train,
bateau, bus) dont les billets avaient été réglés avec la Carte Assurée avant le début du Voyage Garanti.
IMPORTANT
Seuls les horaires publiés par la SNCF seront pris en considération.
ARTICLE 3 - ENGAGEMENT MAXIMUM ET LIMITATIONS
Notre engagement maximum est fixé à 840 € TTC par retard, étant précisé que le montant qui serait remboursé au titre de la
garantie « Retard de Transport» serait déduit du montant que nous aurions à rembourser au titre de la garantie « Retard de
Bagages » et inversement.
Page 9/28
En plus des exclusions communes à toutes les garanties (Chapitre 5), sont exclus de cette garantie :
Aucun remboursement ne sera dû si le retard résulte d’une guerre dont l’Assuré a eu connaissance.
♦ Aucun remboursement ne sera dû en cas de retrait temporaire ou définitif d'un avion ou d’un vol ou
d’un train qui aura été ordonné par les autorités aéroportuaires, les autorités de l'aviation civile ou
par un organisme similaire et qui aura été annoncé préalablement à la date de départ du voyage de
l’Assuré.
♦ Aucun remboursement ne sera dû si un moyen de transport similaire est mis à la disposition de
l’Assuré par le transporteur dans un délai de 4 heures (si l’Assuré voyageait sur un Vol Régulier)
ou dans un délai de 6 heures (si l’Assuré voyageait sur un Vol Charter), suivant l'heure initiale de
départ (ou d'arrivée dans le cas d'un vol de correspondance) du vol ou du train qu’il avait réservé et
confirmé.
♦ Les retards consécutifs à la suppression du vol ou du train.
♦
Page 10/28
LA GARANTIE RETARD DE BAGAGES
Dans le cadre d’un Voyage Garanti, nous remboursons dans la limite de 840 € TTC par retard, quel que soit le nombre
d’Assurés, les achats de première nécessité d’un usage indispensable tels que vêtements ou articles de toilette, qui se trouvaient
dans les bagages retardés.
Cette garantie concerne les bagages dûment enregistrés et placés sous la responsabilité de la Compagnie Aérienne ou de la
SNCF et parvenus plus de 4 heures après l’heure d'arrivée de l’Assuré à l'aéroport ou à la gare.
IMPORTANT
• Pour la SNCF, seuls les horaires publiés seront pris en considération.
• Pour que cette garantie soit acquise, l’Assuré, dès qu’il a connaissance du retard de ses bagages, doit en faire la
déclaration auprès d'une personne compétente et habilitée de la Compagnie Aérienne ou de la SNCF.
• L’Assuré doit obtenir de la SNCF, de la Compagnie Aérienne ou du prestataire concerné le bordereau de remise de
bagages retardés.
Notre engagement maximum est fixé à 840 € TTC par retard, étant précisé que le montant qui serait remboursé au titre de la
garantie « Retard de Bagages » serait déduit du montant que nous aurions à rembourser au titre de la garantie « Retard de
Transport » et inversement.
♦ Aucun remboursement ne sera dû pour les objets de première nécessité achetés postérieurement à
la remise des bagages par le transporteur ou achetés plus de 4 jours après l'heure d'arrivée de
l’Assuré à l'aéroport ou à la gare de destination dans le cas où ses bagages ne sont toujours pas en
sa possession.
Page 11/28
LA GARANTIE PERTE, VOL OU DETERIORATION DES BAGAGES
Bagages
Les valises, malles, sacs de voyage ainsi que leur contenu, pour autant qu'il s'agisse de vêtements, d'effets, d’objets personnels
et d’Objets de Valeur emportés ou acquis au cours du Voyage Garanti.
Objets de Valeur
Les objets dont la valeur d’achat est supérieure ou égale à 250 € TTC : bijoux, objets façonnés avec du matériel précieux,
pierres précieuses, perles, montres, fourrures, matériels cinématographiques, photographiques, informatiques ou téléphoniques
portables, d’enregistrement ou de production de son ou d’image ainsi que leurs accessoires.
Valeur de Remboursement
Pendant la première année à compter de la date d’achat, le montant remboursé sera égal à la valeur d’achat du Bagage ou de
l’Objet de Valeur. L’année suivante, le montant de remboursement sera calculé à concurrence de 75% du prix d’achat.
Les années suivantes la valeur sera réduite de 10 % supplémentaire par an.
2.1 Compagnie Aérienne ou SNCF
Nous garantissons, dans la limite de 1.800 € TTC par Bagage, le vol, la perte ou la détérioration totale ou partielle des
Bagages de l’Assuré. Cette garantie s’applique lorsque ses Bagages sont dûment enregistrés et placés sous la responsabilité de
la Compagnie Aérienne ou de la SNCF avec laquelle il effectue un Voyage Garanti.
Pour les Objets de Valeur, nous remboursons dans la limite de 250 € TTC par Objet de Valeur.
IMPORTANT
• Notre garantie interviendra après épuisement et exclusivement en complément des indemnités que doit verser le
transporteur, notamment en application de la Convention de Montréal, en cas de vol, perte ou destruction totale ou
partielle des Bagages.
• Pour que cette garantie soit acquise, l’Assuré, dès qu’il a connaissance de la perte, du vol ou de la détérioration de ses
bagages, doit en faire la déclaration auprès d'une personne compétente et habilitée de la Compagnie Aérienne ou de la
SNCF.
2.2 Hôtel
Nous garantissons, dans la limite de 1.600 € TTC par Bagage, tous les vols ayant lieu dans un hôtel sauf si les biens sont
placés sous la responsabilité de l’hôtelier et ce uniquement dans le cas où le ou les titres de transport, la réservation et/ou le
règlement de l’hôtel ont été effectués avec la Carte Assurée.
2.3 Véhicule de Location
Nous garantissons, dans la limite de 1.600 € TTC le vol des Bagages survenant dans un Véhicule de Location ou lorsque le
Véhicule de Location est volé et que des Bagages se trouvaient à l’intérieur.
Cette garantie est acquise uniquement dans le cas où le ou les titres de transport, la réservation et/ou la location du véhicule ont
été effectués avec la Carte Assurée.
Toute indemnisation due au titre de la garantie « Retard de Bagages » sera déduite du montant total remboursé lorsque les
Bagages sont perdus définitivement.
Notre engagement maximum est fixé à 1.800 € TTC par Bagage après calcul de la Valeur de Remboursement et déduction
d’une franchise de 70 € TTC appliquée sur le montant total du préjudice.
♦ Tous types de prothèses et appareillages, lunettes, lentilles de contact, papiers personnels et
d’identité, documents commerciaux, documents administratifs, documents d'affaires, échantillons,
tous types de titres de transport, "voucher" et tous types de moyens de paiement.
♦ Les biens dont l’achat, la possession ou l’utilisation sont interdits en France, les dommages
résultant de confiscation, saisie ou destruction par ordre d'une autorité administrative.
♦ Les Bagages et leur contenu qui ne sont pas la propriété personnelle de l’Assuré.
♦ Les denrées périssables, les animaux, les végétaux.
Page 12/28
LA GARANTIE RESPONSABILITE CIVILE A L'ETRANGER
Dommage Corporel
On entend par Dommage Corporel, toute atteinte physique subie par une personne.
Dommage Immatériel Consécutif
On entend par Dommage Immatériel Consécutif tout dommage autre que matériel ou corporel qui est la conséquence directe
des Dommages Matériels ou Dommages Corporels garantis.
Dommage Matériel
On entend par Dommage Matériel toute altération, détérioration, perte ou destruction d'une chose ou d'une substance y compris
atteinte physique à des animaux.
Etranger
Tout pays à l’exclusion du pays de résidence de l’Assuré et de la France métropolitaine, des Principautés d’Andorre et
de Monaco, des Départements d’Outre Mer, des Territoires d’Outre Mer, des Collectivités d’Outre Mer et de la
Nouvelle Calédonie.
Evènement
Toute réclamation amiable ou judiciaire qui est faite à l’Assuré. L'ensemble des réclamations se rattachant à un même fait
générateur constitue un seul et même Evènement.
Tiers
Toute personne physique ou morale à l'exclusion :
• des personnes ayant la qualité d’Assurés, leurs ascendants, leurs descendants,
• de leurs préposés, salariés ou non, dans l'exercice de leurs fonctions.
Nous garantissons les conséquences pécuniaires de la Responsabilité Civile pouvant incomber à l’Assuré en vertu de la
législation ou de la jurisprudence en vigueur dans le pays du séjour en raison des Dommages Corporels et Dommages
Matériels causés aux Tiers au cours d’un Voyage Garanti à l'Etranger.
Cette garantie intervient à défaut ou en complément d’une assurance Responsabilité Civile personnelle de l’Assuré.
• Les titres de transport du Voyage Garanti à l’Etranger ont été préalablement réglés au moyen de la Carte Assurée :
9 cette garantie prend effet dès que l’Assuré quitte son pays de résidence habituel et cesse dès son retour dans son pays
de résidence habituel.
• Aucun titre de transport n’a été réglé préalablement au moyen de la Carte Assurée, mais les dépenses d’hôtellerie ou de
Véhicule de Location de l’Assuré ont été réglées au moyen de la Carte Assurée :
9 cette garantie prend effet à compter du début du séjour à l’hôtel et/ou de la location de véhicule et cesse à la fin du
séjour à l’hôtel ou de la location de Véhicule majorée de 24 heures.
IMPORTANT
• La Responsabilité Civile de l'Assuré en tant que conducteur d'un Véhicule de Location n’est pas garantie (Cf. Article 5
EXCLUSIONS RELATIVES A CETTE GARANTIE).
• L’Assuré doit nous aviser immédiatement de toutes poursuites, enquêtes dont il pourrait faire l'objet. Aucune
reconnaissance de responsabilité, promesse, offre, paiement et indemnisation ne pourra être proposé par l’Assuré sans
notre accord écrit.
• L’Assuré doit également déclarer le Sinistre auprès de son Assureur Multirisque Habitation (Cf. Chapitre 3
DISPOSITIONS DIVERSES, Paragraphe Pluralité d’Assurances).
Page 13/28
Notre engagement maximum est fixé à :
• Dommages Corporels et Dommages Immatériels Consécutifs causés à des Tiers : 4.600.000 € par Evènement.
• Dommages Matériels et Dommages Immatériels Consécutifs causés à des Tiers : 1.525.000 € par Evènement.
Ces montants incluent les frais et dépenses réclamés par le Tiers sinistré pour lesquels l'Assuré serait reconnu légalement
redevable ainsi que les frais et dépenses engagés par nous pour sa défense.
Dans le cas où un Assuré serait responsable d'un Dommage Corporel et d’un Dommage Matériel, notre engagement maximum
serait de 4.600.000 € par Evènement.
Les dommages résultant de toute participation à des matchs, courses ou compétitions sportives
officiels ou autres essais préparatoires à ces manifestations, ainsi que la pratique de tout sport à
titre professionnel.
♦ Les activités nécessitant une assurance Responsabilité Civile spécifique et obligatoire.
♦ Tout dommage immatériel non consécutif à un Dommage Corporel ou un Dommage Matériel
garanti.
♦ Tout dommage causé par des véhicules à moteur, caravanes, engins à moteur, embarcations à voile
ou à moteur, aéronefs, animaux dont l’Assuré ou les personnes dont il est civilement responsable
ont la propriété, la conduite ou la garde.
♦ Tout dommage causé aux biens appartenant à l’Assuré ou dont il a la garde au moment de
l’Evènement.
♦ Les amendes, y compris celles qui seraient assimilées à des réparations civiles et les frais s'y
rapportant.
♦ Les dommages engageant la Responsabilité Civile professionnelle de l’Assuré et/ou la
Responsabilité Civile de son employeur.
♦ Les dommages causés par les immeubles ou parties d'immeuble dont l’Assuré est propriétaire,
locataire ou occupant.
♦
Page 14/28
LA GARANTIE VEHICULE DE LOCATION
ARTICLE 1 - DEFINITIONS SPECIFIQUES A LA GARANTIE
Les définitions des termes Assuré et Franchise ci-après prévalent sur les définitions du Chapitre 4 – DEFINITIONS
GENERALES.
Assuré
• vous, personne physique, titulaire de la Carte Assurée,
• les personnes voyageant avec vous désignées en tant que conducteur sur le contrat de location.
Franchise
Part du Sinistre qui reste à votre charge, dans la limite du montant prévu dans le contrat de location, lorsque vous avez décliné
les assurances du loueur1.
Franchise non rachetable
Part du Sinistre qui reste à votre charge, dans la limite du montant prévu dans le contrat de location, lorsque vous avez accepté
les assurances du loueur1 ou que celles-ci vous ont été imposées.
La garantie Véhicule de Location est acquise aux Assurés lors d’un Voyage Garanti à condition que :
9 leurs noms aient été préalablement portés sur le contrat de location,
9 la durée totale du contrat de location n’excède pas 31 jours.
Nous garantissons dans la limite de la Franchise ou de la Franchise non rachetable :
• la réparation ou la remise en état du Véhicule de Location en cas de dommages matériels avec ou sans tiers identifié,
responsable ou non responsable,
• le vol du Véhicule de Location, sous réserve d’un dépôt de plainte auprès des autorités compétentes,
• en cas de dommages matériels uniquement, nous garantissons également la perte d'usage du Véhicule de Location qui vous
est facturée dans la limite du prix de la location journalière multiplié par le nombre de jours d'immobilisation.
Dans tous les autres cas, nous garantissons le montant total des réparations.
IMPORTANT
Pour bénéficier de cette garantie lors du Voyage Garanti, vous devez impérativement :
9 répondre aux critères de conduite imposés par la loi, la juridiction locale ou le loueur,
9 conduire le Véhicule de Location conformément aux clauses du contrat de location signé avec le loueur,
9 louer le véhicule auprès d'un loueur professionnel avec établissement d'un contrat de location conforme à la
réglementation locale.
Nous ne pourrons, en aucun cas, vous rembourser les primes d'assurance du loueur que vous auriez acquittées au titre du
contrat de location, y compris celles automatiquement incluses dans le contrat de location que vous avez accepté.
NOTRE CONSEIL
La Responsabilité Civile de l’Assuré en tant que conducteur d’un Véhicule de Location n’étant pas garantie, nous vous
recommandons de souscrire les assurances de type LIA (Liability Insurance Automobile : Responsabilité Civile Automobile)
qui sont proposées par le loueur dans le contrat de location.
Prise d'effet de la garantie
Cette garantie prend effet dès la remise des clés et des papiers du Véhicule de Location et après la signature du contrat de
location.
1
Selon les pays, les assurances généralement proposées par le loueur sont les suivantes :
• Pour les dommages causés au Véhicule de Location : CDW (Collision Damage Waiver), DEW (Deductible Extended
Waiver), LDW (Loss Damage Waiver).
• Pour le vol du Véhicule de Location : TP (Theft Protection), TPC (Theft Protection Coverage).
Page 15/28
La garantie prend fin dès la restitution du Véhicule de Location ainsi que des clés et des papiers et en tout état de cause, à la fin
de la période de location.
Notre indemnisation est limitée au maximum à deux Sinistres par Carte Assurée survenus au cours de la même année civile.
Les prêts gratuits de véhicules.
Les dommages causés suite aux confiscations ou aux enlèvements des véhicules par les autorités de
Police ou sur réquisition.
♦ Les dommages résultants de l’utilisation de stupéfiants ou substances analogues, de médicaments
non prescrits ou d’un état alcoolique caractérisé par la présence dans le sang d’un taux d’alcool
pur égal ou supérieur à celui fixé par la loi régissant la circulation automobile française en vigueur
à la date du sinistre.
♦ Les dommages causés par l'usure du véhicule ou par un vice de construction ainsi que tous les
dommages volontaires.
♦ Les dommages causés dans l’habitacle du véhicule qui sont non consécutifs à un vol ou à un
Accident de circulation (les accidents de fumeurs, les dommages causés par les animaux dont
l’Assuré à la propriété ou la garde).
♦ Les dépenses n'ayant pas trait à la réparation ou au remplacement du véhicule (à l'exception, en cas
de dommages matériels, des frais de remorquage ou d’immobilisation qui seraient facturés).
♦ Les véhicules de collection en circulation depuis plus de 20 ans ou dont la production a été arrêtée
depuis plus de 10 ans par le constructeur.
♦ Les véhicules de plus de 3,5 tonnes de poids total autorisé à vide
♦ Les véhicules à 2 et 3 roues.
♦
♦
Page 16/28
LA GARANTIE MODIFICATION OU ANNULATION DE VOYAGE
ARTICLE 1 – DEFINITIONS SPECIFIQUES A LA GARANTIE
Accident Garanti
Tout Accident constaté par une autorité médicale habilitée, impliquant l’impossibilité d’effectuer le Voyage Garanti dans les
conditions prévues initialement.
Maladie
Toute altération de santé constatée par une autorité médicale habilitée, impliquant l’impossibilité d’effectuer le Voyage
Garanti dans les conditions prévues initialement.
Préjudice Matériel Important
Tout dommage matériel (Incendie, Vol, Dégât des Eaux, Explosion, Effondrement) dont la gravité nécessite impérativement la
présence de l’Assuré pour prendre les mesures conservatoires nécessaires ou parce que cette présence est exigée par les
autorités de police.
Nous garantissons le remboursement des frais non récupérables restant à la charge de l’Assuré occasionnés par la modification
ou l'annulation d'un Voyage Garanti.
L'indemnisation de l'Assuré est due dans les seuls cas suivants :
• Une Maladie, un Accident Garanti ou le décès de l'Assuré, son conjoint, son concubin, leurs ascendants (maximum 2ème
degré), descendants (maximum 2ème degré), frères, sœurs, beaux-parents, gendres, brus, beaux-frères, belles-sœurs, demifrères, demi-sœurs, compagnons de voyages nommés sur le bulletin d'inscription, associés ou toutes autres personnes
amenées à remplacer temporairement l'Assuré dans le cadre de ses activités professionnelles.
Il est précisé que les personnes mentionnées ci-dessus ne sont en aucun cas indemnisées si elles n'ont pas la qualité
d'Assuré.
• Un Préjudice Matériel Important atteignant l'Assuré dans ses biens immeubles ou dans ses locaux professionnels lorsqu'il
exerce une profession libérale ou dirige une entreprise.
• Pour les raisons professionnelles suivantes :
- Le licenciement économique de l’Assuré à condition que la procédure n’ait pas été engagée avant l’achat du Voyage
Garanti. Il est précisé que la convocation à l’entretien préliminaire à un licenciement fait partie de la procédure.
- L’obtention d’un emploi de salarié ou d’un stage rémunéré prenant effet avant ou pendant les dates prévues pour le Voyage
Garanti alors que l’Assuré était inscrit au chômage et à condition qu’il ne s’agisse pas d’un cas de prolongation ou de
renouvellement de contrat ni d’une mission de travail temporaire.
- La décision de mutation professionnelle, effective dans les deux mois qui suivent, imposée par l’employeur de l’Assuré à
une date se situant avant la fin du Voyage Garanti, non connue avant la réservation et n’ayant pas fait l’objet d’une
demande de sa part.
- La suppression ou la modification, par l’employeur de l’Assuré, de la période de congés payés qu’il lui avait précédemment
accordée, l’empêchant ainsi d’effectuer son Voyage Garanti. Dans ce cas, une Franchise correspondant à 20% du coût
total du voyage sera déduite du montant du remboursement. Cette garantie ne concerne que les collaborateurs salariés
ayant plus d’un an d’ancienneté dans leur entreprise. De plus sont exclues les personnes pour lesquelles la validation
d’un supérieur hiérarchique pour poser, modifier et/ou annuler leurs congés n’est pas nécessaire (ex : les cadres
dirigeants, responsables et représentants légaux d’entreprise…).
IMPORTANT
• Dès qu’il a connaissance de l’évènement l’empêchant d’effectuer le Voyage Garanti pour l’une des causes prévues cidessus, l’Assuré, sauf cas fortuit ou de force majeure, doit immédiatement faire les démarches nécessaires à
l’annulation ou la modification de son Voyage Garanti, et au plus tard dans les 72 heures suivant la première
constatation de l’évènement.
Si l’Assuré ne respecte pas le délai de 72 heures, nous limiterons le remboursement dû au montant des frais qui auraient
été à sa charge à la date du Sinistre conformément au barème d’annulation figurant dans les conditions générales de
vente du Tour-Operator ou de l’agence de voyages.
• Nous ne pourrons, en aucun cas, rembourser à l’Assuré la prime d'assurance annulation ou modification qu’il aurait
acquittée auprès de son Tour-Operator ou de son agence de voyages si l’Assuré ne l’a pas déclinée, y compris celle
automatiquement incluse dans un forfait qu’il a accepté.
Page 17/28
Nous remboursons les frais non récupérables prévus contractuellement aux conditions de vente :
• en cas de Préjudice Matériel Important dans la limite de 10.000 € TTC par Assuré si la modification ou l’annulation
intervient dans les 10 jours qui précèdent la date de départ,
• en cas de Maladie, Accident Garanti, décès ou raisons professionnelles dans la limite de 10.000 € TTC par Assuré.
Dans tous les cas, notre limite d’engagement est fixée à 10.000 € TTC par Assuré et par année civile indépendamment du
nombre de Sinistres que pourrait nous déclarer l’Assuré.
La garantie « Modification ou Annulation de Voyage » prend effet :
• en cas de Maladie, d'Accident Garanti, décès ou licenciement économique, dès l’achat du Voyage Garanti,
• en cas de Préjudice Matériel Important, au maximum 10 jours avant la date de départ.
La garantie « Modification ou Annulation de Voyage » cesse le lendemain zéro heure suivant la date de départ.
En plus des exclusions communes à toutes les garanties (Chapitre 5), sont exclues de cette garantie :
La non présentation pour quelque cause que ce soit, d'un des documents indispensables au Voyage
Garanti tels que passeport, visa, billets de transport, carnet de vaccination.
♦ L’annulation du Voyage Garanti du fait du transporteur ou de l'organisateur pour quelque cause
que ce soit.
♦
Page 18/28
LA GARANTIE INTERRUPTION DE VOYAGE
ARTICLE 1 – DEFINITIONS SPECIFIQUES A LA GARANTIE
Accident Garanti
Tout Accident constaté au cours du Voyage Garanti par une autorité médicale habilitée, impliquant l’impossibilité d’effectuer
le Voyage Garanti dans les conditions prévues initialement.
Maladie
Toute altération de santé constatée au cours du Voyage Garanti par une autorité médicale habilitée, impliquant l’impossibilité
d’effectuer le Voyage Garanti dans les conditions prévues initialement.
Tout dommage matériel (Incendie, Vol, Dégât des Eaux, Explosion, Effondrement) dont la gravité nécessite impérativement le
retour de l’Assuré à son domicile ou sur son lieu de travail pour prendre les mesures conservatoires nécessaires ou parce que sa
présence est exigée par les autorités de police.
Prestations
Tous frais engagés et réglés à l’aide de la Carte Assurée préalablement à l’évènement garanti (Maladie, Accident Garanti,
décès, Préjudice Matériel Important) à l’exception des billets de retour qui ont été pris en charge ou remboursés.
Nous garantissons le remboursement de la portion des Prestations non utilisées pour la période allant du déclenchement de
l’évènement garanti à la fin du Voyage Garanti. Toute Prestation partiellement consommée sera remboursée prorata temporis.
• Une Maladie, un Accident Garanti ou le décès de l'Assuré, son conjoint, son concubin, leurs ascendants (maximum 2ème
degré), descendants (maximum 2ème degré), frères, sœurs, beaux-parents, gendres, brus, beaux-frères, belles-sœurs, demifrères, demi-sœurs, compagnons de voyages nommés sur le bulletin d'inscription, associés ou toutes autres personnes
amenées à remplacer temporairement l'Assuré dans le cadre de ses activités professionnelles.
Il est précisé que les personnes mentionnées ci-dessus ne sont en aucun cas indemnisées si elles n'ont pas la qualité
d'Assuré.
• Un Préjudice Matériel Important atteignant l'Assuré dans ses biens immeubles ou dans ses locaux professionnels lorsqu'il
- Le licenciement économique de l’Assuré à condition que la procédure n’ait pas été engagée avant l’achat du Voyage
Garanti. Il est précisé que la convocation à l’entretien préliminaire à un licenciement fait partie de la procédure.
- L’obtention d’un emploi de salarié ou d’un stage rémunéré prenant effet pendant les dates prévus pour le Voyage Garanti
alors que vous étiez inscrit au chômage et à condition qu’il ne s’agisse pas d’un cas de prolongation ou de renouvellement
de contrat ni d’une mission fournie par une entreprise de travail temporaire.
- La décision de mutation professionnelle, effective dans les deux mois qui suivent, imposée par l’employeur de l’Assuré à
une date se situant avant la fin du Voyage Garanti, non connue avant la réservation et n’ayant pas fait l’objet d’une
demande de sa part.
- La suppression ou la modification, par l’employeur de l’Assuré, de la période de congés payés qu’il lui avait précédemment
accordée, l’empêchant ainsi de continuer son Voyage Garanti. Dans ce cas, une Franchise correspondant à 20% du
montant du remboursement sera déduite. Cette garantie ne concerne que les collaborateurs salariés ayant plus d’un an
d’ancienneté dans leur entreprise. De plus sont exclues les personnes pour lesquelles la validation d’un supérieur
hiérarchique pour poser, modifier et/ou annuler leurs congés n’est pas nécessaire (ex : les cadres dirigeants,
responsables et représentants légaux d’entreprise…).
NOTRE CONSEIL
Dans les seuls cas de Maladie, décès ou d’Accident Garanti au cours du Voyage Garanti, nous recommandons à l’Assuré de
contacter ou faire contacter immédiatement ASSISTANCE INFINITE (Cf. Document Notice d’Information Assistance Infinite).
IMPORTANT
Nous ne pourrons, en aucun cas, rembourser à l’Assuré la prime d'assurance interruption qu’il aurait acquittée auprès de
son Tour-Operator ou de son agence de voyages si l’Assuré ne l’a pas déclinée, y compris celle automatiquement incluse
dans un forfait qu’il a accepté.
Page 19/28
Dans tous les cas, notre limite d’engagement est fixée à 10.000 € TTC par Assuré et par année civile indépendamment du
nombre de Sinistres que pourrait nous déclarer l’Assuré.
La garantie « Interruption de Voyage » prend effet le jour du commencement du Voyage Garanti.
Elle cesse passé un délai de 90 jours suivant la date de départ et en tout état de cause, à la date de retour dans le pays de
résidence habituel de l’Assuré.
♦
Toutes les exclusions présentes à l’Article 5 de la garantie « Modification ou Annulation de
Voyage ».
Page 20/28
LA GARANTIE NEIGE ET MONTAGNE
Dommage Corporel
On entend par Dommage Corporel, toute atteinte physique subie par une personne.
On entend par Dommage Immatériel Consécutif tout dommage autre que matériel ou corporel qui est la conséquence directe
des Dommages Matériels ou Dommages Corporels garantis.
Dommage Matériel
On entend par Dommage Matériel toute altération, détérioration, perte et destruction d'une chose ou d'une substance y compris
toute atteinte physique à des animaux.
Tiers
• des personnes ayant la qualité d’Assurés, leurs ascendants, leurs descendants,
• de leurs préposés, salariés ou non, dans l'exercice de leurs fonctions.
ARTICLE 2 – CHAMP D’APPLICATION DE LA GARANTIE
Nous garantissons les Accidents survenant dans le monde entier, sans franchise kilométrique, lors d’un séjour à la montagne,
du fait de la pratique à titre d’amateur :
• du ski sous toutes ses formes pratiqué dans les stations de ski,
• de certaines activités physiques, y compris les randonnées à skis ou pédestres,
• des sports et activités diverses organisés collectivement par et sous la responsabilité d’une association ou d’un organisme.
IMPORTANT
Cette garantie est acquise à l’Assuré uniquement dans le cas où les titres de transport ou les frais de séjour ou les forfaits
de remontées mécaniques ou les locations ou les cours de ski ont été réglés ou réservés en utilisant la Carte Assurée.
ARTICLE 3 – OBJET DES GARANTIES
Article 3.1 : Frais de Recherche et de Secours et de Premier Transport
3.1.1 Frais de Recherche et de Secours
Objet de la garantie
Nous garantissons la prise en charge des frais de secours ou de recherche en montagne, c’est-à-dire les opérations effectuées
par des sauveteurs ou des organismes de secours se déplaçant spécialement dans le but de rechercher l’Assuré en un lieu
dépourvu de tous moyens de secours autres que ceux pouvant être apportés par les sauveteurs professionnels.
Engagement maximum et limitations
Notre engagement maximum est accordé à concurrence des frais réels engagés.
POUR INFORMATION
Lorsque ces opérations sont effectuées par des professionnels ayant passé un accord avec SPB, l’Assuré n’aura aucune somme
à avancer et ne recevra donc aucune indemnité, celle-ci étant directement versée aux services de secours.
3.1.2 Frais de Premier Transport
Nous garantissons le remboursement à l’Assuré des frais de premier transport en montagne suite à un Accident, c’est-à-dire les
frais engendrés suite au transport organisé entre le lieu de l’Accident et le centre médical ou éventuellement, le centre
hospitalier le plus proche et le retour jusqu’au lieu de séjour.
Notre engagement maximum est accordé à concurrence des frais réels engagés, après déduction des indemnités déjà versées
par des organismes tels que la Sécurité Sociale ou tout autre régime collectif de prévoyance y compris les organismes
mutualistes, sans que l’Assuré puisse recevoir au total un montant supérieur à ses dépenses réelles.
Page 21/28
Article 3.2 : Frais médicaux en France
Territorialité
La garantie s’applique uniquement en France métropolitaine, dans les Principautés d’Andorre et de Monaco, les Départements
d’Outre Mer, les Territoires d’Outre Mer, les Collectivités d’Outre Mer et la Nouvelle Calédonie.
Nous garantissons à l’Assuré le remboursement des frais médicaux, pharmaceutiques et d’hospitalisation, que l’Assuré a
engagés après prescription médicale suite à un Accident.
Nous remboursons dans la limite de 2.300 € TTC tout préjudice supérieur à 30 € TTC par évènement.
L’indemnité prévue vient exclusivement en complément des indemnités qui seraient versées à l’Assuré pour les mêmes
dommages par la Sécurité Sociale ou tout autre régime collectif de prévoyance y compris les organismes mutualistes ou
Compagnies d’Assurances, sans que l’Assuré puisse recevoir au total un montant supérieur à ses frais réels.
EXCLUSIONS RELATIVES A CETTE GARANTIE
En plus des exclusions communes à toutes les garanties (Article 4), sont exclus de cette garantie :
♦ Tous les frais médicaux, pharmaceutiques, d’hospitalisation, les cures de toutes natures, dès lors
qu’ils ne sont pas directement consécutifs à un Accident lié aux activités décrites dans le champ
d’application de la garantie « Neige et Montagne ».
♦ Les traitements psychanalytiques, les séjours en maison de repos, de rééducation et de
désintoxication.
Article 3.3 : Forfaits Remontées Mécaniques
Nous garantissons le remboursement à l’Assuré des jours de forfaits de remontées mécaniques non utilisés suite à un Accident
survenu lors du séjour à la montagne et entraînant une incapacité totale temporaire de skier.
L’indemnité due sera calculée en fonction du nombre de jours restants à compter du lendemain du jour de la survenance de
l’Accident.
• Pour les forfaits d’une durée inférieure à 3 jours, l’indemnisation est limitée au maximum à 300 € TTC par Assuré
accidenté et au maximum à deux Sinistres survenus au cours de la même année civile.
• Pour les forfaits d’une durée supérieure à 3 jours, l’indemnisation est limitée au maximum à 800 € TTC par Assuré
accidenté.
• Pour les forfaits « saison », l’indemnité sera due en cas d’Accident entraînant une incapacité totale temporaire de skier
ou du décès de l’Assuré des suites d’un Accident. Le montant de l’indemnisation sera calculé prorata temporis de la
durée de l’incapacité, dans la limite de 800 € TTC par Assuré accidenté.
Article 3.4 : Cours de Ski
Nous garantissons le remboursement à l’Assuré des jours de cours de ski non utilisés suite à un Accident survenu lors du séjour
à la montagne et entraînant une incapacité totale temporaire de skier.
L’indemnité due sera calculée en fonction du nombre de jours restants à compter du lendemain du jour de la survenance de
l’Accident.
Notre engagement est limité au remboursement de 6 jours de cours de ski avec un maximum de 800 € TTC par Assuré
accidenté.
Article 3.5 : Bris de skis et de chaussures de ski personnels
Nous garantissons le remboursement à l’Assuré, en cas de bris accidentel de ses skis ou de ses chaussures de ski personnels, les
frais de location, auprès d’un loueur professionnel, d’une paire de skis ou de chaussures de remplacement équivalente.
IMPORTANT
• La garantie sera accordée sous réserve que l’Assuré prouve la matérialité du Sinistre en présentant au loueur le
matériel endommagé.
• Seuls seront garantis les skis et chaussures de ski personnels achetés par l’Assuré depuis moins de cinq ans.
Page 22/28
Le remboursement est limité au maximum à 8 jours de location.
Article 3.6 : Location de Matériel de Ski
DEFINITIONS SPECIFIQUES A CETTE GARANTIE
Bris Accidentel
Toute détérioration ou toute destruction extérieurement visible et nuisant au bon fonctionnement du Matériel de Ski garanti à
la suite d’une chute ou d’une collision sur les pistes.
Matériel de Ski
Skis, surf, monoski, raquettes, bâtons et les chaussures adaptées à l’utilisation du Matériel de Ski, loués auprès d’un loueur
professionnel.
Nous garantissons le remboursement à l’Assuré des frais laissés à sa charge suite à un Bris Accidentel ou à un vol du Matériel
de Ski loué auprès d’un loueur professionnel.
IMPORTANT
• En cas de Bris Accidentel, l’Assuré devra fournir à l’Assureur un justificatif du loueur professionnel décrivant la
nature des dommages, leur importance et le montant des frais réels restant à sa charge, ainsi qu’une déclaration
décrivant les circonstances du Sinistre.
• En cas de vol, l’Assuré devra fournir à l’Assureur un dépôt de plainte auprès des autorités compétentes, un justificatif
du loueur professionnel prouvant le montant des frais réels restant à sa charge, ainsi qu’une déclaration décrivant les
circonstances du Sinistre.
• Le Matériel de Ski loué est destiné au seul usage de l’Assuré, sans aucune possibilité de sous-location ou de prêt même
à titre gratuit.
Il est précisé qu’une Franchise de 20% sera appliquée sur le montant total des frais réels restant à la charge de l’Assuré.
Notre indemnisation est limitée à 800 € TTC par Assuré et au maximum à deux Sinistres survenus au cours de la même année
civile.
♦ Les dommages résultant d’une utilisation non conforme du Matériel de Ski loué ou du non-respect
de la réglementation en vigueur ou de l’usure normale du Matériel de Ski loué.
♦ Les simples égratignures, rayures ou toute autre dégradation du Matériel de Ski loué n’altérant pas
son fonctionnement.
♦ Les pertes ou disparitions du Matériel de Ski loué.
♦ Le vol commis par toute personne autre qu’un Tiers.
Article 3.7 : Responsabilité Civile
Evènement
Toute réclamation amiable ou judiciaire qui est faite à l’Assuré. L'ensemble des réclamations se rattachant à un même fait
Nous garantissons les conséquences pécuniaires de la Responsabilité Civile pouvant incomber à l’Assuré en cas de Dommages
Corporels ou Dommages Matériels causés aux Tiers et résultant d’un Accident survenu exclusivement au cours ou à l’occasion
des activités décrites dans le champ d’application de la garantie « Neige et Montagne ».
Cette garantie intervient à défaut ou en complément d’une assurance Responsabilité Civile personnelle de l’Assuré.
• 310.000 € par Evènement en cas de Dommages Corporels et Dommages Immatériels Consécutifs causés à des Tiers.
• 310.000 € par Evènement en cas de Dommages Matériels et Dommages Immatériels Consécutifs causés à des Tiers.
Page 23/28
Dans le cas où un Assuré est responsable d'un Dommage Corporel et d’un Dommage Matériel, notre engagement maximum se
limite à 310.000 € par Evènement.
IMPORTANT
• Concernant les Dommages Matériels, seuls les Sinistres d’un montant supérieur à 150 € donneront lieu à une prise en
charge.
• L’Assuré doit nous aviser immédiatement de toutes poursuites, enquêtes dont il pourrait faire l'objet. Aucune
reconnaissance de responsabilité, promesse, offre, paiement et indemnisation ne pourra être proposé par l’Assuré sans
notre accord écrit.
• L’Assuré doit également déclarer le Sinistre auprès de son Assureur Multirisque Habitation (Cf. Chapitre 3
DISPOSITIONS DIVERSES, Paragraphe Pluralité d’Assurances).
♦ Tout dommage immatériel non consécutif à un Dommage Corporel ou un Dommage Matériel
garanti.
♦ Tout dommage causé par des véhicules à moteur, caravanes, engins à moteur, embarcations à voile
ou à moteur, aéronefs de toutes sortes motorisés (sauf baptême organisé), animaux, dont l’Assuré
ou les personnes dont il est civilement responsable ont la propriété, la conduite ou la garde.
♦ Tout dommage causé aux biens appartenant à l’Assuré ou dont il a la garde au moment de
l’Evènement.
♦ Les amendes, y compris celles qui seraient assimilées à des réparations civiles et les frais s’y
rapportant.
♦ Les dommages engageant la Responsabilité Civile professionnelle de l’Assuré et/ou la
Responsabilité Civile de son employeur.
♦ Les dommages causés par les immeubles ou parties d’immeubles dont l’Assuré est propriétaire,
locataire ou occupant.
Article 3.8 : Défense et Recours
Nous garantissons les prestations suivantes tendant à la résolution amiable ou judiciaire d’un litige opposant l’Assuré à un
Tiers et le conduisant à faire valoir un droit, à résister à une prétention ou à se défendre devant une juridiction répressive :
• Défense de l’Assuré en cas d’action dirigée contre lui à la suite d’un dommage couvert par la garantie « Responsabilité
Civile » définie à l’Article 3.6 ci-dessus.
• Recours contre le Tiers responsable d’un Sinistre, en réclamation de la réparation du préjudice subi par l’Assuré.
Nous remboursons dans la limite de 7.700 € TTC les prestations ci-dessus définies.
ARTICLE 4 - EXCLUSIONS COMMUNES AUX GARANTIES NEIGE ET MONTAGNE
Les Accidents résultant de la pratique d’un sport à titre professionnel et de la participation à toute
forme de compétitions.
♦ Les sports motorisés, la participation à une course amateur nécessitant l’utilisation d’un engin à
moteur.
♦ L’utilisation d’un véhicule à moteur à deux ou trois roues ou chenillé, d’une cylindrée de plus de
125cm3.
♦ Toute forme de sport aérien (sauf baptême organisé avec utilisation d’engins non motorisés
pratiqué dans le cadre d’une association ou d’un groupement affilié à une association ou
Fédération et encadré par un moniteur affilié), le deltaplane, le polo, le skeleton, le bobsleigh, le
hockey sur glace, la plongée sous-marine, la spéléologie, le saut à l’élastique.
♦ Les maladies sauf si elles sont la conséquence d’un Accident.
♦ L’utilisation de stupéfiants ou substances analogues, médicaments, traitements, non prescrits
médicalement, les crises d’épilepsie, de delirium tremens, la rupture d’anévrisme, l’accident
cardiaque, l’embolie cérébrale ou l’hémorragie méningée.
♦ Les Accidents résultant d'un état alcoolique caractérisé par la présence dans le sang d’un taux
d’alcool pur, égal ou supérieur à celui fixé par la loi régissant la circulation automobile française
en vigueur à la date de l’Accident.
♦
Page 24/28
CHAPITRE 7 COMMENT METTRE EN JEU LES GARANTIES ?
1. DELAI DE REGLEMENT DES SINISTRES
SPB ou l’Assureur versera à l’Assuré ou au Bénéficiaire le capital garanti ou remboursera les frais et dépenses engagés ou le
montant du préjudice subi, dans les 48 heures suivant la réception de tous les éléments nécessaires au règlement.
2. DECLARATION DES SINISTRES
L’Assuré ou le Bénéficiaire doit déclarer tout Sinistre de nature à entraîner la mise en jeu d’une ou plusieurs des garanties
prévues par le présent contrat, dans les 15 jours qui suivent la date à laquelle l’Assuré ou le Bénéficiaire en a eu connaissance.
Le non respect de ce délai entraîne la perte de tout droit à garantie pour le Sinistre en cause si nous établissons que le
retard à la déclaration nous a causé un préjudice, cette disposition ne s’appliquant pas si le retard est dû à un cas fortuit ou de
force majeure.
Toute déclaration de Sinistre devra être adressée par l’Assuré ou le Bénéficiaire à :
SPB
Service Visa Infinite
76095 LE HAVRE CEDEX
Tel depuis la France : 0 825 898 256
Tel depuis l’Etranger : + 33 2.32.74.29.59
Renseignements par Mail : [email protected]
Déclaration de Sinistre en ligne : www.infiniteassurance.fr
Fax : + 33 (0) 2.32.74.29.50
(7j/7, 24H/24)
Documents et pièces justificatives communs à toutes les garanties :
Les documents communiqués par l’Assuré ou le Bénéficiaire doivent être des originaux ou des documents certifiés conformes :
9
9
9
9
9
la preuve de la qualité d’Assuré de la personne sinistrée au moment de la mise en jeu de la garantie,
la preuve du paiement par la Carte Assurée des prestations garanties (relevé de compte bancaire, facturette de paiement,
attestation de la Banque Emettrice...),
les documents originaux matérialisant les prestations garanties : titres de transport (billets d’avion, de train…), contrat de
location (de véhicule, de séjour ou de logement…), forfaits, cours de ski, etc.,
le formulaire de déclaration sur l’honneur adressé par SPB, attestant qu’il n’y a pas d’autre contrat garantissant le même
risque (Article L121-4 du Code des Assurances sur les assurances cumulatives),
un Relevé d’Identité Bancaire.
En complément des documents à communiquer pour chacune des garanties suivantes, l’Assureur pourra demander, selon les
circonstances du Sinistre, toute pièce supplémentaire pour apprécier le bien-fondé de la demande d’indemnisation.
En plus, pour la garantie « Décès / Invalidité »
9 un certificat de décès ou les certificats médicaux établissant les invalidités (rapport d’expertise médicale…),
9 le procès verbal des autorités locales (police, pompiers…),
9 les coordonnées du Notaire en charge de la succession,
9 un document légal permettant d’établir la qualité du Bénéficiaire, notamment la copie d’une pièce d’identité,
9 en cas d'Accident pouvant entraîner une invalidité, se soumettre à toute expertise requise par nous.
En plus, pour la garantie « Retard de Transport »
9 l’attestation de retard émanant de la Compagnie Aérienne ou de la SNCF,
9 une liste inventaire des frais engagés ainsi que les factures correspondantes.
En plus, pour la garantie « Retard de Bagages »
9 l’attestation de retard émanant de la Compagnie Aérienne ou de la SNCF,
9 le ticket d’enregistrement et le bordereau de remise des bagages retardés,
9 une liste inventaire des frais engagés ainsi que les factures correspondantes.
En plus, pour la garantie « Perte, Vol ou Détérioration de Bagages »
9 le ticket d’enregistrement des Bagages perdus, volés ou détériorés,
9 l’attestation de perte, de vol ou de détérioration de Bagage émanant de la Compagnie Aérienne ou de la SNCF,
9 la déclaration de Sinistre effectuée auprès de la Compagnie Aérienne ou de la SNCF,
9 le justificatif précisant le montant des indemnisations versées par la Compagnie Aérienne ou la SNCF,
Page 25/28
9
9
une liste inventaire des effets perdus, volés ou détériorés, ainsi que les factures ou factures pro forma correspondantes des
effets perdus, volés ou détériorés,
en cas de détérioration, la facture de réparation ou le constat d’impossibilité de réparation. Dans ce cas, l’objet
endommagé sera réclamé et les frais d’envoi seront remboursés à l’Assuré.
En plus, pour la garantie « Responsabilité Civile à l’Etranger »
9 une déclaration circonstanciée de l’Assuré décrivant l’Evènement ainsi que les coordonnées du Tiers lésé,
9 la réponse de l’Assureur Multirisques Habitation de l’Assuré suite à sa déclaration de Sinistre,
9 la facture initiale des matériels endommagés ainsi que la facture des réparations correspondantes,
9 les certificats médicaux, rapports d’expertise,
9 la preuve du paiement des réparations,
9 tout pli, sommation, mise en demeure propre à engager la garantie.
En plus, pour la garantie « Annulation ou Modification de Voyage »
9 tout certificat médical et toute pièce administrative (acte de décès, rapport de police ou de pompiers…), ainsi que le
questionnaire médical dûment complété qui sera adressé par SPB,
9 le bulletin d’inscription au Voyage Garanti et les conditions générales de vente, d’annulation et de modification du
prestataire,
9 les titres de transport originaux non utilisés,
9 la facture des frais d’annulation ou de modification retenus par le prestataire ou le justificatif de l’absence de
remboursement,
9 un document officiel précisant le lien de parenté avec la personne à l’origine de l’annulation ou de la modification de
voyage,
9 pour une modification de voyage, la copie du nouveau contrat de voyage,
9 une attestation de l’employeur de l’Assuré justifiant de la date de décision de mutation professionnelle et de la date de prise
d’effet.
En plus, pour la garantie « Interruption de Voyage »
9 le bulletin d’inscription au Voyage Garanti et la facture détaillée des frais déboursés par avance au moyen de la Carte
Assurée,
9 la facture des prestations non consommées réglées au moyen de la Carte Assurée préalablement au déclenchement de
l’évènement,
9 un document officiel précisant le lien de parenté avec la personne à l’origine de l’interruption de voyage,
9 toute pièce administrative, les certificats médicaux établis par les autorités sanitaires du lieu de séjour ainsi que le
questionnaire médical dûment complété qui sera adressé par SPB,
9 une attestation de l’employeur de l’Assuré justifiant de la date de décision de mutation professionnelle et de la date de prise
d’effet.
En plus, pour la garantie « Neige et Montagne »
Pour toutes les garanties :
9 une lettre circonstanciée de l’Assuré précisant la nature et les conséquences du Sinistre,
9 toute pièce administrative, les certificats médicaux établis par les autorités sanitaires du lieu de séjour ainsi que le
questionnaire médical dûment complété lorsqu’il est adressé à l’Assuré par SPB.
En plus, pour les « Frais de Recherche et de Secours »
9 la facture des frais de secours et de recherche,
9 la preuve du paiement des frais de secours le cas échéant.
En plus, pour la garantie « Frais de Premier Transport »
9 la facture des frais de premier transport,
9 la preuve du paiement des frais de premier transport le cas échéant,
9 la copie de la lettre de remboursement ou de non-intervention des services de l’assurance maladie ainsi que la lettre de
prise en charge ou non de la complémentaire santé.

9
9

9
En plus, pour la garantie « Frais Médicaux en France »
tout certificat médical et toute pièce administrative (facture des frais engagés, rapport de police ou de pompiers…)
justifiant l’évènement ayant entraîné des frais médicaux,
la copie de la lettre de remboursement ou de non-intervention des services de l’assurance maladie ainsi que la lettre de
prise en charge ou non de la complémentaire santé.
En plus, pour les garanties « Forfaits Remontées Mécaniques » et « Cours de Ski »
tout certificat médical et toute pièce administrative (acte de décès, rapport de police ou de pompiers…) justifiant
l’évènement ayant entraîné la non utilisation totale ou partielle des forfaits et/ou des cours de ski,
Page 26/28
9
9
la facture du forfait et/ou des cours de ski,
pour les « forfaits saison », une attestation de la station indiquant les dates d’ouverture et de fermeture du domaine
skiable.

9
9
En plus, pour la garantie « Bris de skis et chaussures de ski personnels »
la facture d’achat du matériel personnel,
la facture de location du matériel de remplacement stipulant la matérialité du Sinistre.

9
9
9
9
En plus, pour la garantie « Location de Matériel de Ski »
la facture de location du Matériel de Ski,
une attestation du loueur mentionnant la matérialité du Sinistre et les frais restant à la charge de l’Assuré,
une déclaration sur l’honneur de l’Assuré décrivant les circonstances du Sinistre,
le procès verbal effectué auprès des autorités locales en cas de vol du Matériel de Ski.

9
9
9
9
9
9
En plus, pour la garantie «Responsabilité Civile »
une déclaration circonstanciée de l’Assuré décrivant l’Evènement, ainsi que les coordonnées du Tiers lésé,
la réponse de l’Assureur Multirisque Habitation à l’Assuré suite à sa déclaration de Sinistre,
la facture initiale des matériels endommagés ainsi que la facture correspondant aux réparations,
les certificats médicaux, rapports d’expertise,
la preuve du paiement des réparations,
tout pli, sommation, mise en demeure propre à engager la garantie.

9
En plus, pour la garantie « Défense et Recours »
tout pli, sommation, mise en demeure propre à engager la garantie.
En plus, pour la garantie « Véhicule de Location »
9 la facture de location,
9 le questionnaire de déclaration de Sinistre dûment complété qui sera adressé par SPB,
9 la déclaration de Sinistre effectuée auprès du loueur,
9 en cas de vol du Véhicule de Location, le récépissé du dépôt de plainte remis par les autorités compétentes,
9 la facture, le devis des réparations ou le rapport d’expertise,
9 la preuve de paiement de la franchise ou des réparations le cas échéant.
IMPORTANT POUR LA GARANTIE « VEHICULE DE LOCATION »
En cas de Sinistre vous devez contacter le plus rapidement possible :
CONTINENT EUROPEEN :
SPB
Service Visa Infinite
Tel depuis la France : 0 825 898 256
Mail : [email protected]
Fax : + 33 (0) 2.32.74.29.50
(7j/7, 24H/24)
RESTE DU MONDE :
AXA Assistance Canada Inc.
2001 Université bureau 1850
Montréal (Québec) H3A 2L8
Tel depuis l’Etranger : + 1 (312) 935 37 19
Tel depuis les USA : (866) 332 27 31
Fax : 1 (514) 285 90 17
Page 27/28
CHAPITRE 8 TABLEAU SYNOPTIQUE DE LA TERRITORIALITE DES GARANTIES
Vous trouverez ci-dessous un tableau synoptique de la territorialité concernant les garanties dont les modalités d’application
ont été présentées dans les paragraphes précédents.
Déplacement > à 100 Km du
domicile ou du lieu de travail
Déplacement < à 100 Km du
Déplacement en Déplacement à Déplacement en Déplacement à
France
l'Etranger*
France
l'Etranger*
Décès/Invalidité
Accident Garanti
Accident de Trajet
Oui
Oui
Oui
Oui
Non
Oui
Non
Oui
Accident en Véhicule de Location
Oui
Oui
Non
Non
Retard d’Avion
Oui
Oui
Non
Non
Retard de Bagages
Oui
Oui
Non
Non
Perte, vol, détérioration de Bagages
Oui
Oui
Non
Non
Responsabilité Civile à l’Etranger
Non
Oui
Non
Non
Oui
Oui
Non
Non
Modification ou Annulation de Voyage
Oui
Oui
Non
Non
Interruption de Voyage
Neige et Montagne
Frais de Recherche et de Secours
Frais de Premier Transport
Frais Médicaux en France
Forfaits Remontées Mécaniques
Cours de Ski
Bris de ski et de chaussures de ski personnels
Location de Matériel de Ski
Responsabilité Civile
Défense et recours
Oui
Oui
Non
Non
Oui
Oui
Oui
Oui
Oui
Oui
Oui
Oui
Oui
Oui
Oui
Non
Oui
Oui
Oui
Oui
Oui
Oui
Oui
Oui
Oui
Oui
Oui
Oui
Oui
Oui
Oui
Oui
Oui
Non
Oui
Oui
Oui
Oui
Oui
Oui
* Etranger : Tout pays hors de France métropolitaine, des principautés d’Andorre et de Monaco, des Départements
d’Outre Mer, des Territoires d’Outre Mer, des Collectivités d’Outre Mer et de la Nouvelle Calédonie.
Page 28/28
Europ Assistance
SAS CARTE BLEUE
RCS Paris : B 441 222 197
________________________________________________
CARTE VISA INFINITE
Contrat n° M61
________________________________________________
1/15
-
REGLES A OBSERVER EN CAS DE DEMANDE D'ASSISTANCE
•
Assistance Infinite ne peut en aucun cas se substituer aux organismes locaux de secours d’urgence.
•
Avant de prendre toute initiative ou d'engager toute dépense, il est nécessaire :
9
d'obtenir l'accord préalable d’Assistance Infinite en appelant ou en faisant appeler sans
attendre Assistance Infinite, 24 h sur 24 et 7 jours sur 7, au :
* Téléphone : + 33 (0) 1 47 92 49 99
* Télécopie : + 33 (0) 1 41 85 91 91
9
9
•
d’indiquer le numéro de la Carte Assurée, la qualité de l’Assuré ainsi que le nom de la Banque
Emettrice de la Carte Assurée,
de se conformer aux procédures et aux solutions préconisées par Assistance Infinite.
Lorsqu'un transport est organisé et pris en charge, l’Assuré s'engage, à la demande d’Assistance
Infinite, soit à :
9 restituer les titres de transport originaux non utilisés qu’il détient,
9 réserver le droit à Assistance Infinite de les utiliser,
9 rembourser à Assistance Infinite les montants dont il obtiendrait le remboursement.
CONSEILS
9
Si l’Assuré est assuré au titre d’un régime légal d’assurance maladie d’un Pays Membre de
l’Espace Economique Européen (EEE) ou de la Suisse et souhaite bénéficier des prestations
de l’assurance maladie lors de son déplacement dans l’un de ces pays, il lui est
nécessaire d’être titulaire de la carte européenne d’assurance maladie (individuelle et
nominative) en cours de validité.
9
Si l’Assuré se déplace dans un pays qui ne fait pas partie de l’Union Européenne et de
l'Espace Economique Européen (EEE) ou de la Suisse, il doit se renseigner, avant son départ,
pour vérifier si ce pays a conclu un accord de sécurité sociale avec la France. Pour ce faire, il
doit consulter sa Caisse d'Assurance Maladie pour savoir s’il entre dans le champ
d'application de la dite convention et s’il a des formalités à accomplir (retrait d’un
formulaire...).
Pour obtenir ces documents, l’Assuré doit s’adresser avant son départ à l’institution compétente et en
France, auprès de la Caisse d’Assurance Maladie.
•
L’attestation d’assistance médicale relative à l’obtention d’un visa est délivrée par Assistance Infinite
dans un délai de 8 jours ouvrés à compter de la réception de la demande écrite de l’Assuré assortie de
tous les éléments nécessaires à sa rédaction. Cette attestation est immédiatement disponible sur le site
Internet www.europ-cartes.com.
•
Lors de ses déplacements, l’Assuré ne doit pas oublier d’emporter les documents justifiant de son
identité et tout document nécessaire à son voyage : passeport, carte nationale d’identité, carte de
séjour, visa d’entrée, visa de retour, carnet de vaccination de son animal s’il l’accompagne….. et de
surtout vérifier leur date de validité.
2/15
OBJET DU CONTRAT D’ASSISTANCE
EUROP ASSISTANCE, entreprise régie par le Code des Assurances, dénommée dans la présente Notice
d’Information Assistance Infinite, permet aux Assurés de bénéficier des prestations décrites dans la présente
Notice d’Information en cas de maladie, blessure, décès et poursuites judiciaires.
Assistance Infinite permet également aux Assurés de bénéficier de certaines prestations d’assistance lors d’un
déplacement hors de leur Pays de Résidence.
INFORMATION DES ASSURES
Le présent document constitue la Notice d’Information que la Banque Emettrice de la Carte Assurée s’engage à
remettre au titulaire de la Carte Assurée. La Notice d’Information du présent contrat d’assistance définit les
modalités d’entrée en vigueur, le champ d’application des garanties ainsi que les formalités à accomplir en cas
de besoin d’assistance.
La Banque Emettrice de la Carte Assurée a mandaté SAS CARTE BLEUE pour souscrire et signer le présent
contrat en son nom et pour son compte. En vertu du contrat signé entre la SAS CARTE BLEUE et Europ
Assistance, la preuve de la remise de la présente Notice d’Information au titulaire de la Carte Assurée incombe
à la Banque Emettrice de la Carte Assurée.
En cas de modification des conditions du contrat ou en cas de résiliation de celui-ci, la Banque Emettrice de la
Carte Assurée s’engage à informer par tout moyen à sa convenance le titulaire de la Carte Assurée au moins
deux mois avant la date d’effet de la modification ou de la résiliation.
Lorsqu’un Assuré souhaite obtenir des précisions sur les conditions et modalités d'application des garanties, il
peut appeler :
Service Infinite
ou consulter les sites Internet : www.visainfinite.fr ou ou www.europ-cartes.com
DEFINITIONS
Assistance Infinite
Europ Assistance, entreprise régie par le Code des Assurances.
Assuré
Le titulaire de la Carte Assurée, son conjoint ou son concubin* vivant sous le même toit et pouvant justifier de
cette situation,
• leurs enfants célibataires de moins de 25 ans fiscalement à charge et, le cas échéant, leurs enfants qui
viendraient à naître au cours de la validité du présent contrat d'assistance,
• leurs enfants adoptés, célibataires de moins de 25 ans fiscalement à charge, à compter de la date de
transcription du jugement d’adoption sur les registres de l’Etat Civil Français,
• leurs ascendants et descendants vivant sous le même toit que le titulaire de la Carte Assurée, selon les
termes de l'article 196 A bis du CGI (personnes titulaires de la carte d’invalidité prévue à l’article L.241-3
du code de l’Action Sociale et des Familles) et fiscalement à charge ou auxquels sont versées, par le titulaire
de la Carte Assurée, son conjoint ou son concubin, des pensions alimentaires permettant à ces derniers de
bénéficier d’une déduction sur leur avis d’imposition de revenus.
* La preuve du P.A.C.S. sera apportée par un certificat de P.A.C.S. et celle de concubinage sera apportée par un
certificat de concubinage notoire, établis antérieurement à la demande de prestation ou à défaut une attestation
sur l’honneur de vie maritale.
Qu’ils se déplacent ensemble ou séparément et quel que soit leur mode de transport.
ATTENTION
• les enfants de parents séparés ou divorcés, célibataires de moins de 25 ans qui ne sont pas fiscalement à la
charge du titulaire de la Carte Assurée, sont couverts uniquement lorsqu'ils séjournent avec le titulaire de la
Carte Assurée et exclusivement pendant la durée du déplacement,
3/15
-
• les petits-enfants, célibataires de moins de 25 ans, sont couverts uniquement lorsqu’ils séjournent avec leur
grand-parent titulaire de la Carte Assurée et exclusivement pendant la durée du déplacement.
IMPORTANT
Les Assurés bénéficient des prestations décrites dans la présente Notice d’Information dès lors qu’ils ont
la qualité d’Assuré au titre de la même Carte Assurée.
Avion
Avion de ligne régulière en classe affaires.
Bénéficiaire
Assuré ayant subi l’Evènement.
Carte Assurée
Carte Visa Infinite.
Evènement
Tout accident, maladie ou blessure à l’origine d’une demande d’intervention auprès d’Assistance Infinite.
France
On entend par France :
9 Définition (1) pour les prestations, « Avance sur frais d’hospitalisation » (1.13), « Remboursement à
titre complémentaire des frais médicaux » (1.14) : la France métropolitaine (Corse comprise), la
Principauté de Monaco, les Départements et Territoires d’Outre Mer, les Collectivités d’Outre-Mer, la
Nouvelle Calédonie et la Polynésie Française.
9 Définition (2) pour toutes les autres prestations : la France métropolitaine (Corse comprise), les
Principautés de Monaco et d’Andorre, les Départements et Territoires d’Outre Mer, les Collectivités
d’Outre-Mer, la Nouvelle Calédonie et la Polynésie Française.
Membre de la (sa) Famille
Le conjoint ou le concubin, les enfants, les petits-enfants, un frère ou une sœur, le père, la mère, les beauxparents, les grands-parents de l’Assuré.
Pays de Résidence
Pays où l’Assuré a son lieu de Résidence depuis plus de 90 jours consécutifs lors de la demande auprès
d’Assistance Infinite.
Résidence
Lieu d’établissement principal et habituel de l’Assuré dans son Pays de Résidence.
Train
Train en première classe.
CONDITIONS D’APPLICATION DE LA GARANTIE
La garantie prend effet pour l’Assuré le jour de la souscription à la Carte Assurée et est liée à la durée de
validité de la Carte Assurée. Elle est automatiquement résiliée aux mêmes dates en cas de non renouvellement
ou en cas de retrait ou de blocage de la Carte Assurée par la Banque Emettrice ou par le titulaire de la Carte
Assurée.
La déclaration de perte ou vol de la Carte Assurée ne suspend pas les garanties.
La garantie s’applique dans le monde entier, sans franchise kilométrique, lors de tout déplacement de l’Assuré :
•
•
Si son Pays de Résidence est situé en France :
9 dans son Pays de Résidence,
9 hors de son Pays de Résidence, pendant les 90 premiers jours du déplacement.
Si son Pays de Résidence est situé hors de France :
4/15
9 hors de son Pays de Résidence, pendant les 90 premiers jours du déplacement.
Ces conditions sont valables pour toutes les prestations à l’exception des prestations « Avance sur frais
d’hospitalisation » (1.13), « Remboursement à titre complémentaire des frais médicaux » (1.14), « Chauffeur de
remplacement (1.15) », « Assistance en cas de poursuites judiciaires » (4), « Aide à la poursuite du voyage »
(5) , «Acheminement d’objets » (6), pour lesquelles les conditions d’application sont indiquées dans leur
descriptif ainsi que dans le tableau récapitulatif des prestations d’assistance (Cf. « TABLEAU
RECAPITULATIF DES PRESTATIONS D’ASSISTANCE » à la fin de cette Notice d’Information).
Sont exclus de la présente Notice d’Information les pays en état de guerre civile ou étrangère, d'instabilité
politique notoire ou subissant des mouvements populaires, émeutes, actes de terrorisme, représailles,
restrictions à la libre circulation des personnes et des biens ( quel que soit le motif, notamment sanitaire,
de sécurité, météorologique…), grèves, explosions, catastrophes naturelles, désintégration du noyau
atomique ou tout autre cas de force majeure (liste susceptible de modifications. Informations disponibles
auprès d’Assistance Infinite).
JUSTIFICATIFS NECESSAIRES A L’EXECUTION DES PRESTATIONS
L’Assuré doit communiquer à Assistance Infinite :
•
•
•
tout document qu’Assistance Infinite lui demandera afin de justifier de son lieu de Résidence et de la durée
de son déplacement (photocopie du passeport pour le visa d’entrée dans le pays, justificatifs de Résidence),
tout document qu’Assistance Infinite lui demandera afin de justifier de la qualité d’Assuré (carte d'invalidité,
certificat de vie maritale, copie de son avis d’imposition),
les justificatifs originaux des dépenses dont le remboursement peut être demandé. Toute prestation non
utilisée ne peut donner lieu à versement d’indemnité compensatoire.
Et tout autre justificatif qu’Assistance Infinite estimera nécessaire pour apprécier le droit aux prestations
d’assistance. A défaut de présentation des justificatifs demandés par Assistance Infinite, celui-ci refusera
la prise en charge des frais d'assistance ou procédera à la re-facturation des frais déjà engagés.
PRESTATIONS D’ASSISTANCE
Assistance Infinite intervient à la condition expresse que l’Evènement qui l’amène à fournir la prestation
demeurait incertain au moment du départ.
•
•
ATTENTION
Les avances de frais : « Avance de la caution pénale » (4), « Avance du montant des honoraires
d’avocat » (4), « Avance de frais sur place » (5.2), sont consenties sous réserve que préalablement,
l’Assuré, un Membre de sa Famille ou un tiers communique à Assistance Infinite toute information
utile et donne son accord par écrit pour le débit de la somme correspondante sur son compte
bancaire.
Les montants de prise en charge garantis s’entendent TTC.
1. MALADIE OU BLESSURE DE L’ASSURE
1.1 TRANSPORT / RAPATRIEMENT
Lorsqu’un Bénéficiaire en déplacement est malade ou blessé, les médecins d’Assistance Infinite se mettent en
relation avec le médecin local qui a reçu le Bénéficiaire à la suite de l’Evènement.
/HV LQIRUPDWLRQV UHFXHLOOLHV DXSUqV GX PpGHFLQ ORFDO HW pYHQWXHOOHPHQW GX PpGHFLQ WUDLWDQW
KDELWXHOSHUPHWWHQWj$VVLVWDQFH,QILQLWHDSUqVGpFLVLRQGHVHVPpGHFLQVGHGpFOHQFKHUHWG
RUJDQLVHU
HQIRQFWLRQGHVVHXOHVH[LJHQFHVPpGLFDOHVVRLWOHUHWRXUGX%pQpILFLDLUHVXUVRQOLHXGH5pVLGHQFH, soit le
retour du Bénéficiaire sur son lieu de Résidence, soit son transport, le cas échéant sous surveillance médicale,
vers un service hospitalier approprié proche de son lieu de Résidence :
5/15
-
- par véhicule sanitaire léger,
- par ambulance,
- par train (place assise en 1ère classe, couchette 1ère classe ou wagon-lit),
- par Avion,
- par avion sanitaire.
Dans certains cas, la situation médicale du Bénéficiaire peut nécessiter un premier transport vers un centre de
soins de proximité avant d'envisager un retour vers une structure proche de son lieu de Résidence. Le service
médical d’Assistance Infinite peut effectuer les démarches de recherche de place dans un service médicalement
adapté.
Seuls, la situation médicale du Bénéficiaire et le respect des règlements sanitaires en vigueur sont pris en
considération pour arrêter la décision de transport, le choix du moyen utilisé pour ce transport et le choix du lieu
d'hospitalisation éventuel.
•
•
IMPORTANT
Il est à cet égard expressément convenu que la décision finale à mettre en œuvre appartient en
dernier ressort aux médecins d’Assistance Infinite et ce, afin d’éviter tout conflit d’autorités
médicales.
Par ailleurs, dans le cas où le Bénéficiaire refuse de suivre la décision considérée comme la plus
opportune par les médecins d’Assistance Infinite, il décharge expressément Assistance Infinite de toute
responsabilité, notamment en cas de retour par ses propres moyens ou encore en cas d'aggravation de
son état de santé.
1.2 RETOUR DES ACCOMPAGNANTS
Lorsqu’un Bénéficiaire est transporté dans le cadre de la prestation 1.1, Assistance Infinite organise et prend en
charge le transport, par Train ou Avion, des autres Assurés se déplaçant avec lui jusqu'au lieu de l'hospitalisation
ou au lieu de Résidence du Bénéficiaire.
1.3 PRESENCE HOSPITALISATION
Un Bénéficiaire est hospitalisé sur le lieu de l’Evènement et les médecins d’Assistance Infinite ne préconisent
pas un « Transport / Rapatriement » (1.1) avant 7 jours.
Assistance Infinite organise et prend en charge le déplacement aller et retour par Train ou Avion d'une personne
choisie par le Bénéficiaire ou par un Membre de sa Famille pour lui permettre de se rendre à son chevet.
Aucune franchise de durée d'hospitalisation n'est appliquée pour les cas suivants :
9 le Bénéficiaire est un enfant de moins de 15 ans,
9 le Bénéficiaire est dans un état jugé critique par les médecins d’Assistance Infinite.
1.4 PRISE EN CHARGE DES FRAIS D’HEBERGEMENT
Dans le cadre de la prestation 1.3, Assistance Infinite prend également en charge les frais d'hôtel, chambre et
petit-déjeuner exclusivement, de la personne qui a été choisie ou de la personne déjà présente au chevet du
Bénéficiaire, jusqu’à concurrence de 200 € par nuit et pour 10 nuits maximum.
1.5 FRAIS DE PROLONGATION D’HOSPITALISATION
Le Bénéficiaire, hospitalisé depuis 7 jours, n’est toujours pas transportable dans le cadre de la prestation 1.1. En
complément de la prestation 1.4, les frais d’hôtels supplémentaires, chambre et petit-déjeuner exclusivement, de
la personne qui a été choisie ou de la personne déjà présente au chevet du Bénéficiaire, sont pris en charge
jusqu’à concurrence de 200 € par nuit et pour 10 nuits maximum.
1.6 FRAIS DE PROLONGATION DE SEJOUR
Dans l’hypothèse où le Bénéficiaire est toujours hospitalisé à la date initialement prévue de la fin de son séjour,
Assistance Infinite participe aux frais de prolongation de séjour à l’hôtel, chambre et petit-déjeuner
exclusivement, jusqu’à concurrence de 200 € par nuit pour 10 nuits maximum sur place d’une personne qui
était en déplacement avec le Bénéficiaire et souhaitant rester à son chevet.
1.7 RETOUR DANS LE PAYS DE RESIDENCE
Lorsqu’un Bénéficiaire résidant hors de France a été transporté dans un pays de proximité, dans les conditions
de la prestation 1.1, Assistance Infinite prend en charge un billet d'Avion ou de Train permettant son retour dans
son Pays de Résidence, dès que son état ne nécessite plus l'accompagnement d'un médecin ou d'un infirmier.
6/15
Assistance Infinite prend également en charge le billet d'Avion ou de Train vers le Pays de Résidence des
Assurés qui l'ont accompagné dans un premier temps dans ce pays de proximité.
1.8 ENVOI D’UN INTERPRETE SUR PLACE
En cas d’hospitalisation et à la demande du Bénéficiaire, si son état ou les circonstances l’exigent, Assistance
Infinite organise et prend en charge l’envoi auprès du Bénéficiaire ou de la personne se trouvant à son chevet
d’un interprète afin de l’assister dans ses contacts avec les médecins locaux.
Si le Bénéficiaire souhaite un interprète pour faciliter ses démarches auprès des administrations, en cas de
complications administratives, les honoraires de cet interprète seront à la charge de l’Assuré.
1.9 SUIVI TELEPHONIQUE QUOTIDIEN
Un suivi téléphonique quotidien est assuré entre le plateau médical d’Assistance Infinite et le Bénéficiaire ou la
personne se trouvant à son chevet.
1.10 ACCOMPAGNEMENT DES ENFANTS
Le Bénéficiaire se trouve dans l'impossibilité de s'occuper de ses enfants de moins de 15 ans qui l'accompagnent
et aucune personne accompagnant le Bénéficiaire n’est en mesure de s’occuper des enfants.
Assistance Infinite organise et prend en charge le voyage aller et retour par Train ou Avion d'une personne
choisie par le Bénéficiaire ou par un Membre de sa Famille pour raccompagner les enfants jusqu’à leur lieu de
Résidence. A défaut, Assistance Infinite missionne une hôtesse pour accompagner les enfants jusqu’à leur lieu
de Résidence.
Les frais d'hébergement, de repas et de boisson de la personne choisie pour ramener les enfants restent à la
charge du Bénéficiaire. Les titres de transport des enfants restent également à la charge du Bénéficiaire.
1.11 TRANSPORT DES ANIMAUX DOMESTIQUES
Le Bénéficiaire se trouve dans l'impossibilité de s'occuper de son animal (chien ou chat exclusivement) qui
l'accompagne et aucune personne accompagnant le Bénéficiaire n’est en mesure de s’occuper de l’animal.
Assistance Infinite organise le transport de l’animal, vers le domicile d’un proche du Bénéficiaire ou vers une
structure spécialisée, dans le Pays de Résidence du Bénéficiaire. Les frais de transport, frais de cage compris,
restent à la charge du Bénéficiaire.
La mise en œuvre de cette prestation est soumise aux conditions de transport, d'accueil et d'hébergement exigées
par les prestataires sollicités (vaccinations à jour, caution, etc.) ainsi qu’à la législation et aux règlements sanitaires
en vigueur dans chacun des pays et notamment ceux imposant des périodes de quarantaine.
Pour cette prestation, le Bénéficiaire ou une personne autorisée par le Bénéficiaire doit préalablement remettre au
prestataire qu’$VVLVWDQFH,QILQLWHaura sollicité le carnet de vaccination de l'animal.
1.12 GARDE DES ANIMAUX DOMESTIQUES
Si à la suite d’un rapatriement organisé par Assistance Infinite, le Bénéficiaire ne peut s’occuper de son animal,
Assistance Infinite prend en charge les frais d’hébergement de cet animal dans une structure spécialisée pendant 10
jours maximum, à concurrence de 30 € maximum par jour.
1.13 AVANCE SUR FRAIS D'HOSPITALISATION
Cette prestation est rendue :
¾ dans tous les cas hors de France (Cf. France Définition (1)),
¾ pendant les 90 premiers jours du déplacement hors du Pays de Résidence de l’Assuré.
IMPORTANT
o Cette prestation n’est acquise qu’à la condition et tant que les médecins d’Assistance Infinite jugent le
Bénéficiaire intransportable après recueil des informations auprès du médecin local.
o Aucune avance n’est accordée à compter du moment où Assistance Infinite est en mesure d’effectuer le
transport et ce nonobstant la décision de l’Assuré de rester sur place.
Assistance Infinite fait l'avance des frais d'hospitalisation engagés jusqu’à concurrence de 156.000 € par
Bénéficiaire et par Evènement, pour les soins prescrits en accord avec les médecins d’Assistance Infinite.
Assistance Infinite adresse préalablement au Bénéficiaire, à un Membre de sa Famille ou le cas échéant à un
tiers, un formulaire de reconnaissance des sommes dues que celui-ci retourne signé à Assistance Infinite.
7/15
-
Le signataire s'engage à rembourser Assistance Infinite dans les 60 jours à compter de la date d'envoi de chaque
facture par ce dernier, indépendamment de toute procédure de remboursement engagée par le Bénéficiaire
auprès d’organismes d’assurance maladie et par tout autre organisme de prévoyance ou organisme mutualiste
auxquels il cotise.
A défaut de paiement dans les 60 jours à compter de la date d'envoi de la facture, Assistance Infinite se réserve
le droit d'engager toute procédure de recouvrement utile auprès du Bénéficiaire.
1.14 REMBOURSEMENT A TITRE COMPLEMENTAIRE DES FRAIS MEDICAUX
¾ dans tous les cas hors de France (Cf. France Définition (1)),
Assistance Infinite rembourse jusqu’à concurrence de 156.000 € par Bénéficiaire et par Evènement le montant
des frais médicaux engagés qui n'aura pas été pris en charge par l'organisme d'assurance maladie et par tout
autre organisme de prévoyance ou organisme mutualiste auxquels le Bénéficiaire cotise.
Assistance Infinite remboursera au Bénéficiaire les frais non pris en charge par les organismes susvisés,
déduction faite d'une franchise de 50 € par Bénéficiaire et par Evènement, et sous réserve de la communication
par le Bénéficiaire à Assistance Infinite des justificatifs originaux de remboursement émanant de ces
organismes.
Dans l'hypothèse où les organismes auxquels le Bénéficiaire cotise ne prendraient pas en charge les frais
médicaux engagés, Assistance Infinite le remboursera jusqu’à concurrence de 156.000 € sous réserve de la
communication par le Bénéficiaire des factures originales de frais médicaux et de l'attestation de non prise en
charge émanant de ces organismes.
NATURE DES FRAIS OUVRANT DROIT A REMBOURSEMENT COMPLEMENTAIRE
9 honoraires médicaux,
9 frais de médicaments prescrits par un médecin,
9 frais d'ambulance prescrite par un médecin pour un transport vers l'hôpital le plus proche et ceci
seulement en cas de refus de prise en charge par la Sécurité Sociale ou tout autre organisme d'assurance
maladie,
9 frais d'hospitalisation selon les conditions prévues pour la prestation 1.13,
9 urgence dentaire considérée comme telle par les médecins d’Assistance Infinite et prise en charge
jusqu’à concurrence de 800 €.
1.15 CHAUFFEUR DE REMPLACEMENT
¾ Pour les Assurés ou Bénéficiaires dont le Pays de Résidence est la France métropolitaine, les
Principautés de Monaco ou d’Andorre ou l’un des autres pays mentionnés sur la « Carte verte »1,
cette prestation est rendue exclusivement pour les déplacements effectués dans les pays
mentionnés sur la « Carte verte »1, à l’exclusion des DOM-TOM, des COM, de la Nouvelle
Calédonie et de la Polynésie Française.
¾ Pour les Assurés ou Bénéficiaires dont la Résidence est située dans un DOM, un TOM, un COM,
la Nouvelle Calédonie ou la Polynésie Française cette prestation n’est jamais accessible.
¾ Pour les Assurés ou Bénéficiaires dont le Pays de Résidence est situé hors de France ou hors des
pays mentionnés sur la « Carte verte »1, cette prestation n’est jamais accessible.
En cas de décès de l’Assuré ou si le Bénéficiaire se trouve dans l’incapacité de conduire son véhicule et si ses
éventuels passagers ne peuvent le remplacer, Assistance Infinite met à disposition un chauffeur pour ramener le
véhicule, soit dans son Pays de Résidence, soit dans le pays de déplacement, par l’itinéraire le plus direct.
Assistance Infinite prend en charge les frais de voyage et de salaire du chauffeur. Le chauffeur intervient selon
la réglementation applicable à sa profession.
Si le véhicule du Bénéficiaire a plus de 8 ans ou plus de 150 000 Km ou si son état n’est pas conforme aux
normes définies par le Code de la Route Français, Assistance Infinite devra en être informé et se réservera alors
le droit de ne pas envoyer de chauffeur.
1
La « Carte verte » est délivrée par la Compagnie d’Assurance du véhicule de l’Assuré.
8/15
Dans ce cas et en remplacement de la mise à disposition d’un chauffeur, Assistance Infinite fournit et prend en
charge un billet de Train ou d’Avion pour aller rechercher le véhicule.
IMPORTANT
Assistance Infinite ne prend pas en charge les frais de carburant, de péage, les frais d’hôtel et de
restauration du Bénéficiaire et des éventuels passagers.
1.16 TRANSMISSION DE MESSAGES URGENTS
Suite à un accident, maladie, blessure ou décès d’un Assuré, Assistance Infinite pourra se charger de la
transmission de messages urgents à l'employeur ou à la famille de l’Assuré.
Tout texte entraînant une responsabilité financière, civile ou commerciale est transmis sous la seule
responsabilité de son auteur.
2. DECES DE L’ASSURE
2.1 DECES DE L’ASSURE
Si un Assuré décède au cours d'un déplacement, Assistance Infinite organise et prend en charge le transport du
corps jusqu'au lieu des obsèques dans son Pays de Résidence.
Assistance Infinite prend également en charge jusqu’à concurrence de 1.000 €. L’ensemble des frais suivants :
o les soins de préparation,
o les aménagements spécifiques au transport,
o la participation aux frais de cercueil, quel que soit le choix du prestataire.
Les autres frais et notamment les frais de cérémonie, convois locaux, inhumation restent à la charge de la
famille du défunt. Assistance Infinite organise et prend également en charge le retour par Train ou Avion des
autres Assurés qui voyageaient avec l’Assuré décédé afin qu'ils puissent assister aux obsèques.
•
Dans le cas d’une inhumation hors du Pays de Résidence de l’Assuré, Assistance Infinite organise et prend
en charge le transport du corps jusqu’à concurrence des frais qu’aurait occasionné le rapatriement du corps
jusqu’au lieu de Résidence du défunt dans les conditions prévues ci-dessus.
•
En cas de décès hors du Pays de Résidence de l’Assuré et en cas d’inhumation sur place si les ayants-droit
de l’Assuré en font officiellement la demande, Assistance Infinite ne prend en charge que les frais
d’inhumation ou de crémation du corps du défunt jusqu’à concurrence de 1.000 €.
2.2 PRESENCE D’UN PROCHE
Dans le cas où l’Assuré décédé voyageait seul et si la présence d’un proche s’avère indispensable pour
reconnaître le défunt ou effectuer les démarches administratives, Assistance Infinite prend en charge le billet
aller et retour en Train ou Avion du proche ainsi que ses frais d’hôtel et petit déjeuner jusqu’à concurrence de
200 € pendant 5 nuits maximum.
3. RETOUR ANTICIPE DE L’ASSURE
Un Assuré en déplacement apprend l'hospitalisation non planifiée ou le décès d'un Membre de sa Famille. Pour
lui permettre de se rendre au chevet du Membre de sa Famille ou d'assister aux obsèques, Assistance Infinite
organise et prend en charge le voyage en Train ou en Avion, jusqu'à la gare ou l’aéroport le plus proche du lieu
d'hospitalisation ou des obsèques.
•
Dans le Pays de Résidence de l’Assuré, l’organisation et la prise en charge concernent :
- soit le titre de transport aller simple de l’Assuré et d'un autre Assuré de son choix qui
voyageait avec lui,
- soit le titre de transport aller et retour d’un seul des Assurés, avec un retour dans un délai de
1 mois maximum après la date du décès ou de l’hospitalisation.
9/15
-
•
Hors du Pays de Résidence de l’Assuré, l’organisation et la prise en charge s’effectuent jusqu’à
concurrence des frais de transport qu’aurait supposé le retour de l’Assuré sur son lieu de Résidence
dans les conditions prévues ci-dessus.
IMPORTANT
• La prestation « Retour Anticipé de l’Assuré » en cas d’hospitalisation d'un Membre de sa Famille
n’est rendue qu’aux conditions suivantes :
9 que l’hospitalisation soit de plus de 24 heures, hospitalisation ambulatoire et de jour non
comprises,
9 que le retour de l’Assuré tel que prévu à l’origine de son déplacement n’intervienne pas dans les
24 heures suivant la demande d'assistance.
•
La prestation « Retour Anticipé de l’Assuré » n’est rendue qu’à condition que l’Assuré fournisse, à la
demande d’Assistance Infinite, un bulletin d'hospitalisation ou un certificat de décès et/ou tout
justificatif établissant le lien de parenté avec le Membre de la Famille concerné.
4. ASSISTANCE EN CAS DE POURSUITES JUDICIAIRES
¾ dans tous les cas hors de France,
L’Assuré fait l'objet de poursuites judiciaires à la suite d'une infraction non intentionnelle à la législation du
pays dans lequel il se trouve. Assistance Infinite :
- fait l’avance de la caution pénale lorsqu'elle est exigée par les autorités judiciaires locales, jusqu’à
concurrence de 16.000 €,
- fait l’avance du montant des honoraires d'avocat jusqu’à concurrence de 16.000 €,
- prend en charge le montant réel des honoraires d’avocat jusqu’à concurrence de 3.100 €.
5. AIDE A LA POURSUITE DU VOYAGE
Cette prestation est rendue pendant les 90 premiers jours du déplacement hors du Pays de Résidence de
l’Assuré.
L’Assuré en déplacement perd ou se fait voler ses papiers d’identité (passeport, carte nationale d’identité,
permis de conduire) et/ou ses titres de transport et/ou sa Carte Assurée et/ou certains objets indispensables. Afin
de lui permettre de poursuivre son déplacement ou de retourner sur son lieu de Résidence, Assistance Infinite
peut mettre en œuvre les prestations ci-après.
5.1 ASSISTANCE AUX DEMARCHES ADMINISTRATIVES
Suite à la perte ou au vol de ses papiers d’identité, Assistance Infinite informe l’Assuré sur les démarches
administratives à entreprendre auprès des organismes et autorités compétentes pour l’aider à effectuer ses
déclarations de perte ou de vol et à poursuivre son déplacement ou à rentrer dans son Pays de Résidence.
A la demande de l’Assuré, Assistance Infinite missionne sur place une personne qualifiée pour l’assister lors de
ses démarches administratives. Assistance Infinite ne prend pas en charge les frais de mission et d’honoraires de
cette personne.
A son retour dans son Pays de Résidence, Assistance Infinite se tient à la disposition de l’Assuré pour lui
communiquer toute information relative aux démarches administratives nécessaires au remplacement de ses
papiers d’identité perdus ou volés.
5.2 AVANCE DE FRAIS SUR PLACE
Si l’Assuré perd ou se fait voler ses titres de transport et/ou sa Carte Assurée, Assistance Infinite peut, après la
mise en opposition de la Carte Assurée par l’Assuré, procéder à une avance de fonds afin de permettre à
l’Assuré de payer les frais engagés ou à engager sur place qu’il n’est plus en mesure de régler (hôtel, location de
véhicule, train, avion,…).
10/15
Assistance Infinite fera parvenir à l’Assuré une avance de fonds d’un montant maximum de 3.000 €.
6. ACHEMINEMENT D’OBJETS
Cette prestation est rendue pendant les 90 premiers jours du déplacement hors du Pays de Résidence de
l’Assuré.
Les envois d’objets, dont l'organisation est effectuée par Assistance Infinite, sont soumis aux différentes
législations des douanes françaises et étrangères et aux conditions générales des sociétés de transport utilisées
par Assistance Infinite.
Assistance Infinite dégage toute responsabilité :
9 sur la nature et le contenu des objets transportés, l’Assuré restant seul responsable à ce titre,
9 pour les pertes ou vols des objets, pour des restrictions réglementaires ou pour des raisons
indépendantes de sa volonté (grève, faits de guerre, délais de fabrication ou tout autre cas de force
majeure) qui pourraient retarder ou rendre impossible l’acheminement des objets ainsi que pour les
conséquences en découlant.
6.1 ACHEMINEMENT DE DOSSIERS
Si l’Assuré en déplacement perd ou se fait voler ses dossiers, Assistance Infinite se chargera de prendre auprès
de la personne désignée par l’Assuré le double des dossiers susvisés et de les acheminer jusqu'à l'Assuré.
Les frais de transport de dossiers, de douane et autres frais d'envois restent à la charge de l'Assuré qui doit
préciser à Assistance Infinite les éventuelles formalités à remplir pour l'exportation de ces documents.
6.2 ACHEMINEMENT DE MEDICAMENTS
Lorsque certains médicaments indispensables prescrits par un médecin ne sont pas disponibles dans le pays où
séjourne l’Assuré, Assistance Infinite recherche localement leurs équivalents éventuellement disponibles. A
défaut et après avoir obtenu copie de l’ordonnance auprès du médecin traitant de l’Assuré, Assistance Infinite
les recherche, en France exclusivement et organise leur envoi. Assistance Infinite prend en charge les frais
d'expédition et re-facture à l’Assuré le coût d’achat des médicaments et les frais de douane, que l’Assuré
s’engage à rembourser à Assistance Infinite à réception de la facture.
Ces envois sont soumis à la réglementation et aux conditions imposées par la France et les législations
nationales de chacun des pays en matière d’importation ou d’exportation des médicaments.
Dans tous les cas, sont exclus les envois de produits sanguins et dérivés du sang, les produits réservés à
l’usage hospitalier ou les produits nécessitant des conditions particulières de conservation, notamment
frigorifiques, et de façon plus générale les produits non disponibles en officine de pharmacie en France.
6.3 ACHEMINEMENT DE LUNETTES, DE LENTILLES OU DE PROTHESES AUDITIVES
Si l'Assuré se trouve dans l'impossibilité de se procurer les lunettes, les lentilles correctrices ou les prothèses
auditives qu'il porte habituellement, suite au bris ou à la perte de celles-ci, Assistance Infinite se charge de les
lui envoyer par les moyens les plus appropriés.
La demande, formulée par l'Assuré, doit être transmise par télécopie, télex ou lettre recommandée et indiquer de
manière très précise les caractéristiques complètes de ses lunettes (type de verres, monture), de ses lentilles ou
de ses prothèses auditives.
Assistance Infinite contacte l'ophtalmologiste ou le prothésiste habituel de l'Assuré afin d'obtenir une
ordonnance. Le prix de la confection des nouvelles lunettes, des lentilles ou des prothèses auditives est annoncé
à l'Assuré qui doit donner son accord par écrit et s'engage alors à régler le montant de la facture avant l'envoi des
lunettes, des lentilles ou des prothèses auditives. A défaut, Assistance Infinite ne pourra être tenue d'exécuter la
prestation.
Assistance Infinite prend en charge les frais de transport. Les frais de conception des lunettes, des lentilles ou
des prothèses auditives ainsi que les frais de douanes sont à la charge de l'Assuré.
11/15
-
EXCLUSIONS COMMUNES A TOUTES LES PRESTATIONS
♦
♦
♦
♦
♦
♦
♦
♦
♦
♦
♦
♦
♦
♦
♦
♦
Les frais engagés sans accord préalable d’Assistance Infinite ou non expressément
prévus par la présente Notice d’Information, les frais non justifiés par des documents
originaux.
Les demandes qui relèvent de la compétence des organismes locaux de secours
d’urgence, tels que SAMU, pompiers, etc..
Les Evènements survenus dans les pays exclus de la présente garantie ou en dehors des
dates de validité de la Carte Assurée.
Un Evènement trouvant son origine dans une maladie et/ou blessure préexistante(s)
diagnostiquée(s) et/ou traitée(s) ayant fait l’objet d’une hospitalisation (hospitalisation
continue, hospitalisation de jour ou hospitalisation ambulatoire) dans les 6 mois
précédant la demande d’assistance, qu’il s’agisse de la manifestation ou de
l’aggravation dudit état.
L'organisation et la prise en charge du transport visé au paragraphe 1.1 «Transport /
Rapatriement» pour des affections ou lésions bénignes qui peuvent être traitées sur
place et qui n'empêchent pas l'Assuré de poursuivre son déplacement.
Les incidents liés à un état de grossesse dont le risque était connu avant le jour du
départ en voyage et dans tous les cas, les incidents dus à un état de grossesse au-delà de
la 36ème semaine.
Les demandes d'assistance se rapportant à la procréation médicalement assistée ou à
l'interruption volontaire de grossesse.
Les demandes relatives à la procréation ou à la gestation pour le compte d’autrui et ses
conséquences.
Les frais de secours et de recherches de toute nature.
Les frais médicaux, chirurgicaux et pharmaceutiques engagés dans le Pays de
Résidence qu'ils soient ou non consécutifs à une maladie ou à un accident survenu hors
du Pays de Résidence de l’Assuré.
les frais d'optique (lunettes ou verres de contact, par exemple), les frais d'appareillages
médicaux et prothèses (prothèses dentaires notamment).
les frais liés à la prise en charge d'états pathologiques ne relevant pas de l'urgence, les
frais d'achat de vaccins et les frais de vaccination, les frais de bilan de santé et de
traitements médicaux ordonnés dans le Pays de Résidence, les frais de services
médicaux ou paramédicaux et d'achat de produits dont le caractère thérapeutique
n'est pas reconnu par la législation française.
Les conséquences des incidents survenus au cours d'épreuves, courses ou compétitions
(ou leurs essais) quelles qu'elles soient, soumises par la réglementation en vigueur à
l'autorisation préalable des pouvoirs publics, lorsque l'Assuré y participe en qualité de
concurrent.
Les voyages entrepris dans un but de diagnostic et/ou de traitement.
Les conséquences de guerres civiles ou étrangères, d'instabilité politique notoire, de
mouvements populaires, émeutes, actes de terrorisme, représailles, restriction à la libre
circulation des personnes et des biens, grèves, explosions, catastrophes naturelles,
désintégration du noyau atomique ou tout autre cas de force majeure.
Les conséquences des situations à risque infectieux en contexte épidémique, de
l’exposition à des agents biologiques infectants, de l’exposition à des agents chimiques
type gaz de combat, de l’exposition à des agents incapacitants, de l’exposition à des
agents neurotoxiques ou à effets neurotoxiques rémanents, qui font l’objet d’une mise
en quarantaine, de mesures préventives ou de surveillance spécifiques de la part des
12/15
♦
♦
♦
♦
♦
♦
♦
♦
autorités sanitaires internationales et/ou sanitaires locales du pays où l’Assuré séjourne
et/ou nationales du pays d’origine.
Les conséquences de l'usage de médicaments, drogues, stupéfiants et produits assimilés
non ordonnés médicalement, de l'usage abusif d'alcool.
Les conséquences de tentative de suicide.
Les conséquences d'actes intentionnels de la part de l'Assuré ou les conséquences
d'actes dolosifs.
Les cures thermales, les interventions à caractère esthétique et leurs conséquences
éventuelles, les séjours en maison de repos, la rééducation, kinésithérapie,
chiropraxie, les visites médicales de contrôle et les frais s'y rapportant.
Les dommages survenus à l'Assuré se trouvant sous la responsabilité de l'autorité
militaire.
Les frais de restaurant, les frais liés aux excédents de poids des bagages lors d'un
rapatriement par avion de ligne régulière, les frais de douane, les frais d'annulation de
séjour.
Les cautions exigées à la suite d'une conduite en état d'ivresse ou d’une faute
intentionnelle.
Les situations liées à des faits de grève.
Assistance Infinite ne pourra être tenue pour responsable des manquements à l'exécution des prestations :
• résultant de cas de force majeure ou d'évènements tels que guerres civiles ou étrangères, émeutes,
instabilité politique notoire, actes de terrorisme, représailles, restriction à la libre circulation des
personnes et des biens (et ce quel que soit le motif, notamment sanitaire, de sécurité,
météorologique…), limitation de trafic aéronautique, grèves, explosions, catastrophes naturelles,
désintégration du noyau atomique, ni des retards dans l'exécution des prestations résultant des
mêmes causes.
• en cas de délais et/ou impossibilité à obtenir les documents administratifs tels que visa d’entrée et de
sortie, passeport, etc. nécessaires au transport de l’Assuré à l’intérieur ou hors du pays où il se
trouve, ou son entrée dans le pays préconisé par les médecins d’ Assistance Infinite pour y être
hospitalisé, ni des retards dans l’exécution des prestations résultant des mêmes causes.
• en cas d’abandon de la fabrication de médicaments, de leur retrait du marché ou de leur nondisponibilité en France.
• en cas de recours à des services publics locaux ou à des intervenants auxquels Assistance Infinite a
l’obligation de recourir en vertu de la règlementation locale et/ou internationale, ni des retards dans
l’exécution des prestations résultant des mêmes causes.
CADRE JURIDIQUE
SUBROGATION
Assistance Infinite est subrogée jusqu’à concurrence des indemnités payées et des services fournis par elle dans
les droits et actions du Bénéficiaire contre toute personne responsable des faits ayant motivé son intervention.
Lorsque les prestations fournies en exécution de la convention seront couvertes en tout ou partie par une police
d'assurances antérieure souscrite auprès d'une autre Société, la Sécurité Sociale, ou par toute autre institution, la
Société sera subrogée dans les droits et actions du Bénéficiaire contre cette autre Société ou institution.
PRESCRIPTION
Toute action dérivant de la présente convention est prescrite dans un délai de deux ans à compter de l'Evènement
qui y donne naissance.
LOI INFORMATIQUE ET LIBERTES
En application de la loi du 6 Janvier 1978 modifiée par la loi du 6 août 2004 relative à l’Informatique, aux
fichiers et aux libertés, l’Assuré dispose d’un droit d’accès, de modification, de rectification et de suppression
13/15
-
de toute donnée personnelle le concernant qui figurerait sur tout fichier à l’usage d’Europ Assistance France, de
ses mandataires, et organisations professionnelles concernées.
Ces droits peuvent être exercés auprès d’Europ Assistance France, 1 Promenade de la Bonnette, 92 633
Gennevilliers cedex.
Europ Assistance France s’interdit de divulguer les informations susvisées directement ou indirectement à des
tiers non autorisés.
Cependant, dans le respect de la loi Informatique et Libertés et des dispositions du Code Pénal sur le secret
professionnel, en cas de litige et/ou de procédure judiciaire, les informations strictement nécessaires pourront
être transmises à la SAS CARTE BLEUE
14/15
TABLEAU RECAPITULATIF DES PRESTATIONS D’ASSISTANCE
Vous trouverez ci-dessous un tableau récapitulatif des prestations d’assistance dont les conditions et modalités
d’application vous ont été présentées dans les paragraphes précédents.
Prestations d’Assistance
Transport / Rapatriement
Retour des accompagnants
Présence hospitalisation
Prise en charge des frais
d’hébergement
Frais de prolongation
d’hospitalisation
Frais de prolongation de séjour
Retour dans le Pays de Résidence
Envoi d’un interprète
Suivi téléphonique quotidien
Accompagnement des enfants
Transport des animaux
domestiques
Garde des animaux domestiques
Avance sur frais d’hospitalisation
Remboursement à titre
complémentaire des frais
médicaux
Transmission de messages urgents
Décès de l’Assuré
Présence d’un proche
Retour anticipé de l’Assuré
Assistance en cas de poursuites
judiciaires :
- Avance de caution pénale
- Avance honoraires d’avocats
- Prise en charge montant réel des
honoraires d’avocats
Assistance aux démarches
administratives
Avance de frais sur place
Acheminement de dossiers
Acheminement de médicaments
Acheminement de lunettes, de
lentilles ou de prothèses auditives
Pays de Résidence situé
en France
Pays de Résidence situé hors Paragraphe
de France
de
référence
Déplacement Déplacement
dans le Pays hors du Pays
de Résidence de Résidence
Déplacement
dans le Pays
de Résidence
Déplacement
hors du Pays
de Résidence
oui
oui
oui
oui
oui (1)
oui (1)
oui (1)
oui (1)
oui
oui
oui
oui
oui (1)
oui (1)
oui (1)
oui (1)
1.1
1.2
1.3
1.4
oui
oui (1)
oui
oui (1)
1.5
oui
non
oui
oui
oui
oui
oui (1)
oui
oui (1)
oui (1)
oui (1)
oui (1)
oui
non
oui
oui
oui
oui
oui (1)
oui
oui (1)
oui (1)
oui (1)
oui (1)
1.6
1.7
1.8
1.9
1.10
1.11
oui
non
non
oui (1)
oui (1)
oui (1)
oui
non
non
oui (1)
oui (1) (2)
oui (1) (2)
1.12
1.13
1.14
oui (1) (3) (4)
oui (1)
oui (1)
oui (1)
oui (1)
oui (3)
oui
oui
oui
oui
oui (1) (3)
oui (1)
oui (1)
oui (1)
oui (1)
1.15
1.16
2.1
2.2
3
non
non
non
oui (1)
oui (1)
oui (1)
non
non
non
oui (1) (2)
oui (1) (2)
oui (1) (2)
4
4
4
non
oui (1)
non
oui (1)
5.1
non
non
non
non
oui (1)
oui (1)
oui (1)
oui (1)
non
non
non
non
oui (1)
oui (1)
oui (1)
oui (1)
5.2
6.1
6.2
6.3
oui (3)
oui
oui
oui
oui
(4)
(1) pendant les 90 premiers jours du déplacement.
(2) sauf déplacements en France.
(3) uniquement pour les déplacements dans les pays mentionnés sur la « Carte verte », à l’exclusion des
DOM-TOM et COM, de la Nouvelle Calédonie et de la Polynésie Française.
(4) Pour les Assurés ou Bénéficiaires dont la Résidence est située dans un DOM, un TOM, un COM, la
Nouvelle Calédonie ou la Polynésie Française, cette prestation n’est jamais accessible.
15/15
PREMIER ASSURANCE ET PREMIER
ASSISTANCE DE LA CARTE VISA PREMIER
AXA FRANCE IARD
SA régie par le Code des Assurances,
capital de 214 799 030 €
SAS CARTE BLEUE
RCS Paris : B 441 222 197
AXA FRANCE VIE
SA régie par le Code des Assurances,
capital de 487 725 073 €
CARTE VISA PREMIER
CONTRAT n° 2791552404
Notice d’Information
Chapitre 1 SYNOPTIQUE DES GARANTIES
Le présent contrat, régi par le Code des Assurances, permet aux
Assurés de bénéficier des prestations d'assurance mentionnées
ci-dessous au cours d'un Voyage Garanti.
Les garanties, leurs limites et exclusions sont définies dans les
chapitres suivants.
•
La garantie Décès / Invalidité
9
Jusqu’à 310.000 € par Famille et par évènement en cas
d'Accident Garanti.
9
Jusqu'à 46.000 € en cas d’Accident de Trajet ou
d’Accident survenant à bord d’un Véhicule de Location.
• La garantie Retard de Transport 1
Jusqu'à 400 € TTC par retard pour les frais engagés (repas,
rafraîchissements, etc.).
• La garantie Retard de Bagages 1
Jusqu'à 400 € TTC par retard pour les achats de première
nécessité (vêtements, articles de toilette, etc.).
• La garantie Perte, Vol ou Détérioration de Bagages
Jusqu'à 800 € TTC par Bagage en cas de perte, de vol ou de
détérioration de Bagages confiés à une Compagnie Aérienne ou
à la SNCF.
• La garantie Responsabilité Civile à l'Etranger
Jusqu'à 1.525.000 € par Evènement pour les conséquences de
Dommages Matériels ou Dommages Corporels causés aux Tiers.
• La garantie Véhicule de Location
En cas de vol ou de dommage à un véhicule loué.
• La garantie Modification ou Annulation de Voyage
Jusqu'à 5.000 € TTC par Assuré en cas de Maladie ou
d’Accident survenant avant le départ du Voyage Garanti.
• La garantie Interruption de Voyage
Jusqu'à 5.000 € TTC par Assuré en cas de Maladie ou
d’Accident survenant pendant le Voyage Garanti.
• La garantie Neige et Montagne
Frais de Recherche et de Secours et de Premier Transport, Frais
Médicaux en France, Forfaits et Cours de Ski, Bris de skis et de
chaussures de ski personnels, Location de Matériel de Ski,
Responsabilité Civile, Défense et Recours.
1
En cas de mise en jeu des garanties « Retard de Transport » et « Retard de
Bagages », pour un même évènement, l’indemnité ne pourra excéder le montant
maximum de 400 € TTC.
Réf. 11815 (12-10)
Chapitre 2 INFORMATION DES ASSURES
La Banque Emettrice de la Carte Assurée s’engage à vous
remettre la présente Notice d’Information définissant ces
garanties et leurs modalités d’entrée en vigueur ainsi que les
formalités à accomplir en cas de Sinistre.
La Banque Emettrice de la Carte Assurée a mandaté SAS
CARTE BLEUE pour souscrire et signer le présent contrat en
son nom et pour son compte. La preuve de la remise de la
présente Notice d’Information au titulaire de la Carte Assurée et
de l’information relative aux modifications contractuelles
incombe à la Banque Emettrice de la Carte Assurée.
En cas de modification des conditions, ou en cas de résiliation
du présent contrat, la Banque Emettrice de la Carte Assurée
informera par tout moyen à sa convenance le titulaire de la Carte
Assurée dans les conditions prévues dans les conditions
générales du contrat de la Carte Assurée conclu avec la Banque
Emettrice.
Lorsqu’un Assuré souhaite obtenir des précisions sur les
conditions et modalités d'application des garanties, il peut
appeler :
Appeler le
numéro
du
Service
d’assistance
téléphonique, mis à disposition par sa banque, qui figure au
verso de sa carte Visa Premier : à défaut, son conseiller
bancaire habituel ne manquera pas de le lui communiquer.
Consulter les sites Internet : www.visapremier.fr ou
cartes.spb.fr.
Chapitre 3 DISPOSITIONS DIVERSES
Prise d'effet et cessation des garanties du présent contrat
d’assurance
Les garanties de ce contrat sont acquises à l’Assuré à compter de
la date de délivrance de la Carte Assurée et pendant sa durée de
validité.
• en cas de retrait total d'agrément de l'Assureur,
conformément à l'Article L 326-12, alinéa 1 du Code des
Assurances,
• en tout état de cause, à la date d'effet de la résiliation de ce
contrat lorsqu’il n’est pas reconduit.
Le non renouvellement de ce contrat entraîne la cessation des
garanties pour chaque Assuré à partir de la date d'effet de cette
résiliation.
Courtier Gestionnaire
SPB, immatriculé auprès de l’ORIAS sous le numéro 07 002
1 / 23
642 (www.orias.fr), est le Courtier Gestionnaire mandaté par
l’Assureur pour réaliser la gestion de ce contrat. Il est
l’interlocuteur privilégié de l’Assuré pour toutes informations
relatives à son contrat d’assurance ou aux événements qui en
découlent.
Expertise
Les dommages sont évalués de gré à gré ou à défaut par une
expertise amiable, sous réserve des droits respectifs des parties.
Chacune des parties, le titulaire de la Carte Assurée et
l’Assureur, choisit un expert. Si les experts ainsi désignés ne
sont pas d'accord, ils s'adjoignent un troisième expert. Les trois
experts opèrent d’un commun accord et à la majorité des voix.
Faute par l'une des parties de nommer son expert, ou par les
deux experts de s'entendre sur le choix du troisième, la
désignation est effectuée par le tribunal de commerce de Paris.
Cette nomination a lieu sur simple requête de la partie la plus
diligente faite au plus tôt 15 jours après l'envoi à l'autre partie
d'une lettre recommandée de mise en demeure avec avis de
réception. Chaque partie paie les frais et honoraires de son
expert et s'il y a lieu, la moitié des honoraires du tiers expert et
des frais de sa nomination.
L’Assureur est substitué pour toutes les garanties dans tous les
droits et actions à concurrence de l'indemnité versée contre tout
Pluralité d'assurances
L'Assuré est tenu de déclarer l'existence d'autres assurances
couvrant les mêmes risques que le présent contrat lors de la
déclaration d'un Sinistre. Quand plusieurs assurances sont
contractées sans fraude, chacune d'elles produit ses effets dans
les limites des garanties et dans le respect des dispositions du
Code des Assurances.
Prescription
Conformément aux Articles L.114-1 et L.114-2 du Code des
Assurances, toutes les actions sont prescrites par deux ans à
compter de l'évènement qui y donne naissance, sauf lorsque les
Bénéficiaires sont les ayants droit de la victime, le délai étant
La prescription peut être interrompue par une des causes
ordinaires d'interruption et notamment dans les cas ci-après :
• commandement ou saisie signifié à celui que l'on veut
empêcher de prescrire.
En cas de désaccord
En cas de désaccord et si un litige ne peut trouver de solution
auprès de SPB, l'Assuré aura toujours la faculté de faire appel au
médiateur dont l’identité lui sera communiquée par l’Assureur.
Son avis n’engage ni l’Assureur ni l’Assuré qui conserve le droit
de saisir le tribunal compétent.
Les parties contractantes déclarent se soumettre à la juridiction
des tribunaux français et renoncent à toute procédure dans tout
autre pays.
Toute réticence ou fausse déclaration intentionnelle, omission ou
inexactitude est sanctionnée même si elle a été sans influence sur
le Sinistre, dans les conditions prévues par les Articles L.113-8
et L.113-9 du Code des Assurances.
En application de la loi n°78-17 du 6 janvier 1978 modifiée par
la loi du 6 août 2004 relative à l’Informatique, aux Fichiers et
aux Libertés, l'Assuré dispose d'un droit d'accès, de
modification, de rectification et de suppression de toute donnée
personnelle le concernant qui figurerait sur tout fichier à l'usage
Réf. 11815 (12-10)
de l’Assureur, de ses mandataires et organisations
professionnelles concernées.
Ces droits peuvent être exercés auprès de SPB Service VISA
PREMIER – Département Gestion, 76095 LE HAVRE
CEDEX.
SPB et l’Assureur s’interdisent de divulguer les informations
susvisées directement ou indirectement à des tiers non autorisés.
Cependant, dans le respect de la loi Informatique et Libertés et
des dispositions du Code Pénal sur le secret professionnel, en
cas de litige et/ou de procédure judiciaire, les informations
strictement nécessaires pourront être transmises à la SAS
CARTE BLEUE.
Par ailleurs, les Assurés sont informés que les conversations
téléphoniques qu’ils échangeront avec le Service Visa Premier
pourront faire l’objet d’un enregistrement à des fins probatoires,
mais également dans le cadre du suivi de la qualité des services
et de la formation des personnels. L’Assuré pourra exprimer son
consentement ou s’opposer à l’enregistrement en manifestant
son refus auprès de son interlocuteur.
L’Assureur est une entreprise régie par le Code des Assurances
et soumise à ce titre à l’Autorité de Contrôle des Assurances et
des Mutuelles (ACAM) sise 61 rue Taitbout – 75436 Paris cedex
09.
L'Assuré est exclusivement garanti pour le montant attaché à la
couverture de la Carte Assurée. Si le titulaire de la Carte Assurée
est titulaire d’autres cartes « Carte Bleue », l’Assuré bénéficie
exclusivement de l’assurance liée à la Carte Assurée sans
possibilité de cumul avec les garanties prévues par d’autres
contrats souscrits par le Souscripteur SAS Carte Bleue.
Chapitre 4 DEFINITIONS GENERALES
Pour une meilleure compréhension des prestations
d’assurance, vous trouverez ci-dessous les définitions des
termes, repris en italique dans le texte de cette Notice
d’Information, applicables à l’ensemble des garanties.
Chaque descriptif de garantie pourra éventuellement
comporter des définitions spécifiques.
Accident
Toute atteinte corporelle non intentionnelle provenant de l’action
soudaine et imprévue d’une cause extérieure. Il est précisé que
la survenance brutale d’une maladie ne saurait être assimilée
à un Accident.
Assuré
Le titulaire de la Carte Assurée, désigné dans le texte de cette
Notice d’Information par le pronom « vous », son conjoint ou
son concubin* vivant sous le même toit et pouvant justifier de
cette situation,
• leurs enfants célibataires de moins de 25 ans fiscalement à
charge et, le cas échéant, leurs enfants qui viendraient à naître au
cours de la validité du présent contrat d'assurance,
• leurs enfants adoptés, célibataires de moins de 25 ans
fiscalement à charge, à compter de la date de transcription du
• leurs ascendants et descendants, vivant sous le même toit
que le titulaire de la Carte Assurée, selon les termes de l'Article
196 A bis du CGI (personnes titulaires de la carte d’invalidité
prévue à l’Article L.241-3 du code de l’Action Sociale et des
Familles) et fiscalement à charge ou auxquels sont versées, par
le titulaire de la Carte Assurée, son conjoint ou son concubin,
des pensions alimentaires permettant à ces derniers de bénéficier
d’une déduction sur leur avis d’imposition de revenus.
* La preuve du P.A.C.S. sera apportée par un certificat de
P.A.C.S. et celle de concubinage sera apportée par un certificat
de concubinage notoire, établis antérieurement à la demande de
2 / 23
prestation ou à défaut une attestation sur l’honneur de vie
maritale.
Qu’ils se déplacent ensemble ou séparément lors d’un
Voyage Garanti
ATTENTION
•
les enfants de parents séparés ou divorcés, célibataires de
moins de 25 ans qui ne sont pas fiscalement à la charge du
titulaire de la Carte Assurée, sont couverts uniquement lorsqu'ils
séjournent avec vous et exclusivement pendant la durée du
déplacement,
•
les petits-enfants, célibataires de moins de 25 ans, sont
couverts uniquement lorsqu'ils séjournent avec leur grandparents titulaire de la Carte Assurée et exclusivement pendant la
durée du déplacement.
Assureur
AXA FRANCE IARD et AXA FRANCE VIE, Compagnies
d’Assurances désignées ci-après par le pronom « nous ».
Carte Assurée
Carte VISA PREMIER.
Franchise
Somme restant à votre charge après survenance d’un évènement
entraînant notre garantie.
Guerre Civile
On entend par Guerre Civile l'opposition déclarée ou non ou
toute autre activité guerrière ou armée, de deux ou plusieurs
parties appartenant à un même état dont les opposants sont
d’ethnie, de confession ou d’idéologie différente. Sont
notamment assimilés à la Guerre Civile : une rébellion armée,
une révolution, une sédition, une insurrection, un coup d'état, les
conséquences d'une loi martiale, de fermeture de frontière
commandée par un gouvernement ou par des autorités locales.
Guerre Etrangère
On entend par Guerre Etrangère la guerre déclarée ou non ou
toute autre activité guerrière, y compris l’utilisation de la force
militaire par une quelconque nation souveraine à des fins
économiques, géographiques, nationalistes, politiques, raciales,
religieuses ou autres. Sont aussi considérées comme Guerre
Etrangère : une invasion, insurrection, révolution, l’utilisation
de pouvoir militaire ou l’usurpation de pouvoir gouvernemental
ou militaire.
Moyen de transport commercial (terrestre, maritime, fluvial ou
aérien) agréé pour le transport payant de passagers.
Sinistre
Survenance d’un évènement de nature à entraîner l’application
d’une des garanties du présent contrat d’assurance.
Tout micro-organisme pathogène (producteur de maladie) et/ou
toxine produite biologiquement (y compris des organismes
modifiés génétiquement et des toxines synthétisées
chimiquement) susceptibles de provoquer une maladie, une
invalidité ou le décès chez les humains ou les animaux.
Tout composant solide, liquide ou gazeux qui, selon la
manipulation qui en est faite, est susceptible de provoquer une
maladie, une invalidité ou le décès chez les humains ou les
animaux.
Tous les éléments, particules, atomes ou matières qui par
émissions, rejets, dispersions, dégagements ou échappements de
matériaux radioactifs émettent un niveau de radiation par
ionisation, fission, fusion, rupture ou stabilisation.
Territorialité
Les garanties du présent contrat sont acquises à l’Assuré, dans le
monde entier, au cours d’un Voyage Garanti, sauf mentions
particulières présentes dans le descriptif des garanties (Cf.
Réf. 11815 (12-10)
Chapitre 8 Tableau Synoptique de la Territorialité des
Garanties).
Voyage Garanti
Tout déplacement d'une distance supérieure à 100 Km du
domicile de l’Assuré ou de son lieu de travail habituel dans la
limite des 180 premiers jours consécutifs et dont le règlement a
été effectué au moyen de la Carte Assurée :
• par validation avec votre code confidentiel d’une facture
Terminal de Paiement Electronique (T.P.E.),
• en communiquant le numéro de la Carte Assurée, dûment
enregistré par écrit ou en informatique (Internet ou toute forme
de commerce électronique) dûment daté par le prestataire, la
Compagnie Aérienne ou l’agence de voyages.
A l’occasion d’un Sinistre, nous nous réservons le droit de
demander tout autre élément constituant la preuve du paiement
par la Carte Assurée.
Tout engin terrestre à moteur, à quatre roues, immatriculé,
faisant l’objet d’un contrat de location auprès d’un loueur
professionnel et dont le règlement est facturé sur la Carte
Assurée.
Chapitre 5 EXCLUSIONS communes a toutes les garanties
Le présent contrat ne couvre pas les Accidents, leurs
conséquences, les dommages ou les atteintes corporelles
résultant :
♦ De la faute intentionnelle ou dolosive de l’Assuré.
♦ Des conséquences ou étant occasionnés par un fait de
Guerre Etrangère et/ou Guerre Civile.
♦ De la participation de l’Assuré à des rixes, des crimes, des
paris, des insurrections, des émeutes et des mouvements
populaires, sauf cas de légitime défense ou s'il se trouve dans
l'accomplissement du devoir professionnel ou dans un cas
d’assistance à personne en danger.
♦ De tout Sinistre, toute suite et/ou conséquence directe ou
indirecte provenant d’une quelconque mise en contact et/ou
contamination par des substances dites nucléaires, biologiques
ou chimiques.
♦ D’un suicide ou de sa tentative.
♦ Des dommages dus aux effets directs ou indirects
d'explosions, de dégagement de chaleur ou d'irradiation
provenant du fait de transmutation de noyaux d'atome et de la
radioactivité ainsi que les dommages dus aux effets de
radiation provoqués par l'accélération artificielle de particules.
Chapitre 6 DESCRIPTIF DES GARANTIES
LA GARANTIE DECES / INVALIDITE
ARTICLE 1 - DEFINITIONS SPECIFIQUES A CETTE
GARANTIE
Accident Garanti
Un Accident dont l’Assuré est victime au cours d'un Voyage
Garanti en tant que simple passager d'un Moyen de Transport
Public et dont le titre de transport a été réglé au moyen de la
Carte Assurée.
Sont également garantis les Accidents survenus lors du
déplacement le plus direct pour se rendre à un aéroport, une gare
ou un terminal ou en revenir à partir du lieu de domicile, du lieu
de travail habituel ou du lieu de séjour et inversement :
•
en tant que passager d'un Moyen d'un Transport Public,
•
en tant que passager ou conducteur d'un véhicule privé,
•
en tant que passager ou conducteur d'un Véhicule de
Location pour autant que la location ait été réglée au moyen de
la Carte Assurée.
Accident de Trajet
Tout Accident survenant lors d’un déplacement, sans application
3 / 23
de franchise kilométrique, en tant que passager d'un Moyen de
Transport Public pour autant que le titre de transport ait été
réglé au moyen de la Carte Assurée.
Bénéficiaire
9
toute personne désignée par lui au moyen d’une lettre
recommandée avec avis de réception adressée à SPB.
Vous pouvez à tout moment modifier le ou les Bénéficiaire(s)
désigné(s). Toute modification ou nouvelle notification de
Bénéficiaire interviendra à compter de la date d’envoi à SPB de
votre lettre recommandée avec avis de réception, le cachet de la
poste faisant foi.
En cas de décès du Bénéficiaire nommément désigné et en
l’absence d’une nouvelle notification de Bénéficiaire avant que
les sommes dues ne deviennent exigibles, ces sommes sont
versées suivant l’ordre indiqué ci-dessous :
9
au conjoint survivant de l’Assuré, ni divorcé ni séparé
de corps ou à son concubin,
9
à défaut, les enfants légitimes, reconnus ou adoptifs
de l’Assuré, vivants ou représentés, par parts égales entre eux,
9
à défaut, les petits-enfants de l’Assuré par parts égales
entre eux,
9
à défaut, le père et la mère de l’Assuré par parts
égales entre eux,
9
à défaut, les frères et sœurs de l’Assuré par parts
égales entre eux,
9
à défaut, les héritiers de l’Assuré.
• En cas de décès accidentel d’un autre Assuré et/ou du
titulaire de la Carte Assurée sans qu’il n’y ait eu de désignation
spécifique d’un Bénéficiaire, les sommes prévues en cas de
décès accidentel de l’Assuré sont versées suivant l’ordre indiqué
ci-dessus.
• En cas d'Infirmité Permanente Totale ou d'Infirmité
Permanente Partielle :
9 l’Assuré, sauf si celui-ci se trouve dans les cas d'incapacité
visés par l'Article 489 du Code Civil. La somme prévue sera
alors versée au représentant légal de l'Assuré.
Famille
Ensemble des personnes ayant la qualité d’Assuré.
• Perte totale de la vue d'un œil et Perte d'un bras ou Perte
d'une jambe,
L’incapacité d'exercer sa profession ou une activité rémunérée et
qui nécessite la présence d'une tierce personne à plein temps
pour procéder aux actes de la vie courante au sens de la Sécurité
Sociale (Article L.341-4 du Code de la Sécurité Sociale 3ème
catégorie).
Perte d'un bras
L'amputation du membre à partir du niveau du poignet ou la
perte totale et définitive de l'usage du membre.
Perte d'une jambe
L'amputation du membre à partir du niveau de la cheville ou la
Lorsque l'Assuré est classé par la Sécurité Sociale parmi les
invalides de 3ème catégorie.
Réf. 11815 (12-10)
La perte d'un œil s'entend par la réduction définitive de la vue à
3/60 au moins sur l'échelle Snellen.
Nous paierons au Bénéficiaire le montant des indemnités
prévues ci-après :
• En cas de décès accidentel ou d’Infirmité Permanente
Totale :
9
En cas d’Accident Garanti : 310.000 €
9
En cas d’Accident de Trajet : 46.000 €
9
En cas d’Accident au cours d’un Voyage Garanti à
bord d’un Véhicule de Location : 46.000 €
•
En cas d’Infirmité Permanente Partielle :
9
En cas d’Accident Garanti : 155.000 €
9
En cas d’Accident de Trajet : 23.000 €
9
En cas d’Accident au cours d’un Voyage Garanti à
bord d’un Véhicule de location : 23.000 €
Indépendamment du nombre de Cartes Assurées utilisées
pour le paiement :
• En cas d’Accident Garanti, notre limite d'engagement est
fixée à 310.000 € par Sinistre et par Famille, quel que soit le
nombre d'Assurés.
• En cas d’Accident de Trajet, notre limite d'engagement est
fixée à 46.000 € par Sinistre et par Assuré dans la limite de
310.000 € par Famille, quel que soit le nombre d'Assurés.
• En cas d’Accident au cours d’un Voyage Garanti à bord
d’un Véhicule de Location, notre limite d'engagement est
fixée à 46.000 € par Sinistre et par Assuré.
Aucun Accident ne peut donner droit au versement à la fois
du capital décès accidentel et à celui de l’Infirmité
Permanente Totale ou de l’Infirmité Permanente Partielle.
Toutefois, dans le cas où, après avoir perçu une indemnité
résultant d’une Infirmité Permanente Totale ou d’une Infirmité
Permanente Partielle, l’Assuré viendrait à décéder dans un délai
de 2 ans des suites du même Accident, nous verserons au
Bénéficiaire le capital prévu en cas de décès accidentel après
déduction de l’indemnité déjà versée au titre de l’Infirmité
ARTICLE 4 - EFFET, CESSATION ET DUREE DE LA
GARANTIE
•
à partir du moment où l’Assuré quitte son domicile ou
son lieu de travail habituel pour entreprendre un déplacement et
ce, seulement dans le cas où son titre de transport a été réglé au
moyen de la Carte Assurée,
•
lors d'une location de véhicule, au jour et à l'heure où
la location est effectuée pour entreprendre un Voyage Garanti et
à condition que le règlement de la location soit effectué au
moyen de la Carte Assurée.
La garantie cesse :
•
au jour et à l'heure du retour de l’Assuré au premier
lieu rallié à savoir son domicile ou son lieu de travail habituel,
•
lors d'une location de véhicule, à la restitution du
véhicule loué.
ARTICLE 5 - EXCLUSIONS RELATIVES A CETTE
GARANTIE
En plus des exclusions communes à toutes les garanties
(Chapitre 5), sont exclues de cette garantie les atteintes
corporelles résultant de lésions causées directement ou
indirectement, partiellement ou totalement par :
4 / 23
♦
Les infections bactériennes à l'exception des infections
pyogéniques résultant d'une coupure ou d’une blessure
accidentelle.
♦ Toute forme de maladie, accident cardiaque, rupture
d’anévrisme.
♦ Les interventions médicales ou chirurgicales sauf si elles
résultent d'un Accident Garanti.
♦ Toute activité militaire (période militaire, opérations
militaires).
♦ Les Accidents résultant de l'utilisation de drogues et
médicaments non prescrits médicalement ainsi que les
Accidents résultant d'un état alcoolique caractérisé par la
présence dans le sang d’un taux d’alcool pur, égal ou
supérieur à celui fixé par la loi régissant la circulation
automobile française en vigueur à la date de l’Accident.
LA GARANTIE RETARD DE TRANSPORT
ARTICLE 1 – DEFINITIONS
Vol Régulier
Vol commercial programmé dont les horaires sont publiés dans
le "ABC WORLD AIRWAYS GUIDE" qui est considéré
comme l’ouvrage de référence.
Vol Charter
Vol affrété par une organisation de tourisme ou une Compagnie
Aérienne dans le cadre d’un service non régulier.
ARTICLE 2 – OBJET DE LA GARANTIE
2.1 Retard d’avion
Dans le cadre d’un Voyage Garanti et à condition que l’Assuré
ait subi un retard de plus de 4 heures sur un Vol Régulier ou de
plus de 6 heures sur un Vol Charter par rapport à l'heure initiale
de départ portée sur son titre de transport, nous remboursons
dans la limite de 400 € TTC par retard, quel que soit le nombre
d’Assurés :
- les frais engagés par l’Assuré pour ses repas,
rafraîchissements, frais d'hôtel, frais de transfert aller-retour de
l'aéroport ou du terminal,
- les frais liés à la modification ou au rachat du billet de
transport, dans le cas où l’arrivée tardive du vol sur lequel
voyageait l’Assuré l’empêche de prendre, afin de se rendre à sa
destination finale, un autre moyen de transport (train, bateau,
bus) dont les billets avaient été réglés avec la Carte Assurée
avant le début du Voyage Garanti.
La présente garantie est accordée dans les seuls cas suivants :
• retard ou annulation d'un vol que l’Assuré avait réservé,
• réservations excédentaires ("surbooking") qui empêchent
l’Assuré d'embarquer à bord du vol qu’il avait réservé,
• arrivée tardive du vol sur lequel l’Assuré voyageait qui ne lui
permet pas de prendre un vol en correspondance, dans les 4
heures suivant son arrivée s’il voyageait sur un Vol Régulier ou
dans les 6 heures s’il voyageait sur un Vol Charter,
• retard de plus d'une heure, par rapport à l'horaire d'arrivée
affiché, d'un Moyen de Transport Public utilisé pour se rendre à
l'aéroport et qui ne permet pas à l’Assuré d'embarquer dans les 4
heures suivant son arrivée, sur le vol qu’il avait réservé s’il
voyageait sur un Vol Régulier ou dans les 6 heures s’il voyageait
sur un Vol Charter,
• Pour les Vols Charter uniquement ceux au départ d’un des
pays de l’Union Européenne.
NOTRE CONSEIL
Le règlement de la Communauté Européenne 261/2004, entré en
vigueur le 17 février 2005, établit des règles en matière
d’indemnisation et d’assistance en cas de refus
d’embarquement, d’annulation ou de retard important d’un vol.
A cet effet, nous invitons l’Assuré à se rapprocher du
transporteur pour faire valoir ses droits.
Réf. 11815 (12-10)
2.2 Retard de train SNCF
Dans le cadre d’un Voyage Garanti et à condition que l’Assuré
ait subi un retard de plus de 4 heures par rapport à l'heure initiale
de départ portée sur son titre de transport, nous remboursons
dans la limite de 400 € TTC par retard, quel que soit le nombre
d’Assurés :
- les frais engagés par l’Assuré pour ses repas,
rafraîchissements, frais d'hôtel, frais de transfert aller-retour de
la gare.
- les frais liés à la modification ou au rachat du billet de
transport, dans le cas où l’arrivée tardive du train SNCF dans
lequel voyageait l’Assuré l’empêche de prendre, afin de se
rendre à sa destination finale, un autre moyen de transport
(avion, train, bateau, bus) dont les billets avaient été réglés avec
la Carte Assurée avant le début du Voyage Garanti.
IMPORTANT
Seuls les horaires publiés par la SNCF seront pris en
considération.
ARTICLE 3 - ENGAGEMENT MAXIMUM ET
LIMITATIONS
Notre engagement maximum est fixé à 400 € TTC par retard,
étant précisé que le montant qui serait remboursé au titre de la
garantie « Retard de Transport» serait déduit du montant que
nous aurions à rembourser au titre de la garantie « Retard de
Bagages » et inversement.
GARANTIE
(Chapitre 5), sont exclus de cette garantie :
♦ Aucun remboursement ne sera dû si le retard résulte d’une
guerre dont l’Assuré a eu connaissance.
♦ Aucun remboursement ne sera dû en cas de retrait
temporaire ou définitif d'un avion ou d’un vol ou d’un train
qui aura été ordonné par les autorités aéroportuaires, les
autorités de l'aviation civile ou par un organisme similaire et
qui aura été annoncé préalablement à la date de départ du
voyage de l’Assuré.
♦ Aucun remboursement ne sera dû si un moyen de transport
similaire est mis à la disposition de l’Assuré par le transporteur
dans un délai de 4 heures (si l’Assuré voyageait sur un Vol
Régulier) ou dans un délai de 6 heures (si l’Assuré voyageait
sur un Vol Charter), suivant l'heure initiale de départ (ou
d'arrivée dans le cas d'un vol de correspondance) du vol ou du
train qu’il avait réservé et confirmé.
♦ Les retards consécutifs à la suppression du vol ou du train.
LA GARANTIE RETARD DE BAGAGES
Dans le cadre d’un Voyage Garanti, nous remboursons dans la
limite de 400 € TTC par retard, quel que soit le nombre
d’Assurés, les achats de première nécessité d’un usage
indispensable tels que vêtements ou articles de toilette, qui se
trouvaient dans les bagages retardés.
Cette garantie concerne les bagages dûment enregistrés et placés
sous la responsabilité de la Compagnie Aérienne ou de la SNCF
et parvenus plus de 4 heures après l’heure d'arrivée de l’Assuré à
l'aéroport ou à la gare.
IMPORTANT
• Pour la SNCF seuls les horaires publiés seront pris en
considération.
• Pour que cette garantie soit acquise, l’Assuré, dès qu’il a
connaissance du retard de ses bagages, doit en faire la
déclaration auprès d'une personne compétente et habilitée de
la Compagnie Aérienne ou de la SNCF.
5 / 23
• L’Assuré doit obtenir de la SNCF, de la Compagnie
Aérienne ou du prestataire concerné le bordereau de remise de
bagages retardés.
LIMITATIONS
Notre engagement maximum est fixé à 400 € TTC par retard,
étant précisé que le montant qui serait remboursé au titre de la
garantie « Retard de Bagages » serait déduit du montant que
nous aurions à rembourser au titre de la garantie « Retard de
Transport » et inversement.
GARANTIE
♦ Aucun remboursement ne sera dû dans le cas où les
bagages de l’Assuré seraient confisqués ou réquisitionnés par
les services de douanes ou les autorités gouvernementales.
♦ Aucun remboursement ne sera dû pour les objets de
première nécessité achetés postérieurement à la remise des
bagages par le transporteur ou achetés plus de 4 jours après
l'heure d'arrivée de l’Assuré à l'aéroport ou à la gare de
destination dans le cas où ses bagages ne sont toujours pas en
sa possession.
LA GARANTIE PERTE, VOL OU DETERIORATION
DES BAGAGES
GARANTIE
Bagages
Les valises, malles, sacs de voyage ainsi que leur contenu, pour
autant qu'il s'agisse de vêtements, d'effets, d’objets personnels et
d’Objets de Valeur emportés ou acquis au cours du Voyage
Garanti.
Objets de Valeur
Les objets dont la valeur d’achat est supérieure ou égale à 250 €
TTC : bijoux, objets façonnés avec du matériel précieux, pierres
précieuses,
perles,
montres,
fourrures,
matériels
cinématographiques, photographiques, informatiques ou
téléphoniques portables, d’enregistrement ou de production de
son ou d’image ainsi que leurs accessoires.
Valeur de Remboursement
Pendant la première année à compter de la date d’achat, le
montant remboursé sera égal à la valeur d’achat du Bagage ou
de l’Objet de Valeur. L’année suivante, le montant de
remboursement sera calculé à concurrence de 75% du prix
d’achat.
Les années suivantes la valeur sera réduite de 10 %
supplémentaire par an.
Nous garantissons, dans la limite de 800 € TTC par Bagage, le
vol, la perte ou la détérioration totale ou partielle des Bagages de
l’Assuré. Cette garantie s’applique lorsque ses Bagages sont
dûment enregistrés et placés sous la responsabilité de la
Compagnie Aérienne ou de la SNCF avec laquelle l’Assuré
effectue un Voyage Garanti.
Pour les Objets de Valeur, nous remboursons dans la limite de
250 € TTC par Objet de Valeur.
IMPORTANT
• Notre garantie interviendra après épuisement et
exclusivement en complément des indemnités que doit verser le
transporteur, notamment en application de la Convention de
Montréal, en cas de vol, perte ou destruction totale ou partielle
des Bagages.
Réf. 11815 (12-10)
• Pour que cette garantie soit acquise, l’Assuré, dès qu’il a
connaissance de la perte, du vol ou de la détérioration de ses
bagages, doit en faire la déclaration auprès d'une personne
compétente et habilitée de la Compagnie Aérienne ou de la
SNCF.
LIMITATIONS
Toute indemnisation due au titre de la garantie « Retard de
Bagages » sera déduite du montant total remboursé lorsque les
Bagages sont perdus définitivement.
Notre engagement maximum est fixé à 800 € TTC par Bagage
après calcul de la Valeur de Remboursement et déduction d’une
Franchise de 70 € TTC appliquée sur le montant total du
préjudice.
GARANTIE
♦ Tous types de prothèses et appareillages, lunettes, lentilles
de contact, papiers personnels et d’identité, documents
commerciaux, documents administratifs, documents d'affaires,
échantillons, tous types de titres de transport, "voucher" et
tous types de moyens de paiement.
♦ Les pertes et dommages causés par usure normale, vétusté,
vice propre de la chose. Les détériorations occasionnées par
mites ou vermines ou par un procédé de nettoyage ou par les
conditions climatiques.
♦ Les dommages dus au mauvais état des Bagages utilisés
pour le transport des effets personnels.
♦ Les biens dont l’achat, la possession ou l’utilisation sont
interdits en France, les dommages résultant de confiscation,
saisie ou destruction par ordre d'une autorité administrative.
♦ Les Bagages et leur contenu qui ne sont pas la propriété
personnelle de l’Assuré.
♦ Les denrées périssables, les animaux, les végétaux.
LA
GARANTIE
RESPONSABILITE
CIVILE
A
L'ETRANGER
GARANTIE
Dommage Corporel
On entend par Dommage Corporel, toute atteinte physique subie
par une personne.
On entend par Dommage Immatériel Consécutif tout dommage
autre que matériel ou corporel qui est la conséquence directe des
Dommages Matériels ou Dommages Corporels garantis.
Dommage Matériel
On entend par Dommage Matériel toute altération, détérioration,
perte ou destruction d'une chose ou d'une substance y compris
atteinte physique à des animaux.
Etranger
Tout pays à l’exclusion du pays de résidence de l’Assuré et
de la France métropolitaine, des Principautés d’Andorre et
de Monaco, des Départements d’Outre Mer, des Territoires
d’Outre Mer, des Collectivités d’Outre Mer et de la Nouvelle
Calédonie.
Evènement
Toute réclamation amiable ou judiciaire qui est faite à l’Assuré.
L'ensemble des réclamations se rattachant à un même fait
Tiers
• des personnes ayant la qualité d’Assurés, leurs ascendants,
6 / 23
leurs descendants,
• de leurs préposés, salariés ou non, dans l'exercice de leurs
fonctions.
Nous garantissons les conséquences pécuniaires de la
Responsabilité Civile pouvant incomber à l’Assuré en vertu de la
législation ou de la jurisprudence en vigueur dans le pays du
séjour en raison des Dommages Corporels et Dommages
Matériels causés aux Tiers au cours d’un Voyage Garanti à
l'Etranger.
Cette garantie intervient à défaut ou en complément d’une
assurance Responsabilité Civile personnelle de l’Assuré.
GARANTIE
• Les titres de transport du Voyage Garanti à l’Etranger ont
été préalablement réglés au moyen de la Carte Assurée :
9
cette garantie prend effet dès que l’Assuré quitte son
pays de résidence habituel et cesse dès son retour dans son pays
de résidence habituel.
• Aucun titre de transport n’a été réglé préalablement au
moyen de la Carte Assurée, mais les dépenses d’hôtellerie ou de
Véhicule de Location de l’Assuré ont été réglées au moyen de la
Carte Assurée :
9
cette garantie prend effet à compter du début du séjour
à l’hôtel et/ou de la location de véhicule et cesse à la fin du
séjour à l’hôtel ou de la location de Véhicule majorée de 24
heures.
IMPORTANT
• La Responsabilité Civile de l'Assuré en tant que conducteur
d'un Véhicule de Location n’est pas garantie (Cf. Article 5
EXCLUSIONS RELATIVES A CETTE GARANTIE).
• L’Assuré doit nous aviser immédiatement de toutes
poursuites, enquêtes dont il pourrait faire l'objet. Aucune
reconnaissance de responsabilité, promesse, offre, paiement et
indemnisation ne pourra être proposé par l’Assuré sans notre
accord écrit.
• L’Assuré doit également déclarer le Sinistre auprès de son
Assureur Multirisque Habitation (Cf. Chapitre 3
DISPOSITIONS
DIVERSES,
Paragraphe
Pluralité
d’Assurances).
LIMITATIONS
• Dommages Corporels et Dommages Immatériels Consécutifs
causés à des Tiers : 1.525.000 € par Evènement.
• Dommages Matériels et Dommages Immatériels Consécutifs
causés à des Tiers : 1.525.000 € par Evènement.
Ces montants incluent les frais et dépenses réclamés par le Tiers
sinistré pour lesquels l'Assuré serait reconnu légalement
redevable ainsi que les frais et dépenses engagés par nous pour
sa défense.
Dans le cas où un Assuré serait responsable d'un Dommage
Corporel et d’un Dommage Matériel, notre engagement
maximum serait de 1.525.000 € par Evènement.
GARANTIE
♦ Les dommages résultant de toute participation à des
matchs, courses ou compétitions sportives officiels ou autres
essais préparatoires à ces manifestations, ainsi que la pratique
de tout sport à titre professionnel.
Réf. 11815 (12-10)
♦
Les activités nécessitant une assurance Responsabilité
Civile spécifique et obligatoire.
♦ Tout dommage immatériel non consécutif à un Dommage
Corporel ou un Dommage Matériel garanti.
♦ Tout dommage causé par des véhicules à moteur,
caravanes, engins à moteur, embarcations à voile ou à moteur,
aéronefs, animaux dont l’Assuré ou les personnes dont il est
civilement responsable ont la propriété, la conduite ou la
garde.
♦ Tout dommage causé aux biens appartenant à l’Assuré ou
dont il a la garde au moment de l’Evènement.
♦ Les amendes, y compris celles qui seraient assimilées à des
réparations civiles et les frais s'y rapportant.
♦ Les dommages engageant la Responsabilité Civile
professionnelle de l’Assuré et/ou la Responsabilité Civile de
son employeur.
♦ Les dommages causés par les immeubles ou parties
d'immeuble dont l’Assuré est propriétaire, locataire ou
occupant.
LA GARANTIE VEHICULE DE LOCATION
ARTICLE 1 - DEFINITIONS SPECIFIQUES A LA
GARANTIE
Les définitions des termes Assuré et Franchise ci-après
prévalent sur les définitions du Chapitre 4 – DEFINITIONS
GENERALES.
Assuré
• vous, personne physique, titulaire de la Carte Assurée,
• les personnes voyageant avec vous désignées en tant que
conducteur sur le contrat de location.
Franchise
Part du Sinistre qui reste à votre charge, dans la limite du
montant prévu dans le contrat de location, lorsque vous avez
décliné les assurances du loueur1.
Franchise non rachetable
Part du Sinistre qui reste à votre charge, dans la limite du
montant prévu dans le contrat de location, lorsque vous avez
accepté les assurances du loueur1 ou que celles-ci vous ont été
imposées.
La garantie Véhicule de Location est acquise aux Assurés lors
d’un Voyage Garanti à condition que :
9 leurs noms aient été préalablement portés sur le contrat de
location,
9 la durée totale du contrat de location n’excède pas 31 jours.
Nous garantissons dans la limite de la Franchise ou de la
Franchise non rachetable :
• la réparation ou la remise en état du Véhicule de Location en
cas de dommages matériels avec ou sans tiers identifié,
responsable ou non responsable,
• le vol du Véhicule de Location, sous réserve d’un dépôt de
plainte auprès des autorités compétentes,
• en cas de dommages matériels uniquement, nous
garantissons également la perte d'usage du Véhicule de Location
1
Selon les pays, les assurances généralement proposées par le loueur sont les
suivantes :
• Pour les dommages causés au Véhicule de Location : CDW (Collision
Damage Waiver) DEW (Deductible Extended Waiver), LDW (Loss Damage
Waiver).
• Pour le vol du Véhicule de Location : TP (Theft Protection), TPC (Theft
Protection Coverage).
7 / 23
qui vous est facturée dans la limite du prix de la location
journalière multiplié par le nombre de jours d'immobilisation.
Dans tous les autres cas, nous garantissons le montant total des
réparations.
IMPORTANT
Pour bénéficier de cette garantie lors du Voyage Garanti, vous
devez impérativement :
9 répondre aux critères de conduite imposés par la loi, la
juridiction locale ou le loueur,
9 conduire le Véhicule de Location conformément aux
clauses du contrat de location signé avec le loueur,
9 louer le véhicule auprès d'un loueur professionnel avec
établissement d'un contrat de location conforme à la
réglementation locale.
Nous ne pourrons, en aucun cas, vous rembourser les primes
d'assurance du loueur que vous auriez acquittées au titre du
contrat de location, y compris celles automatiquement incluses
dans le contrat de location que vous avez accepté.
NOTRE CONSEIL
La Responsabilité Civile de l’Assuré en tant que conducteur
d’un Véhicule de Location n’étant pas garantie, nous vous
recommandons de souscrire les assurances de type LIA
(Liability Insurance Automobile : Responsabilité Civile
Automobile) qui sont proposées par le loueur dans le contrat de
location.
GARANTIE
Prise d'effet de la garantie
Cette garantie prend effet dès la remise des clés et des papiers du
Véhicule de Location et après la signature du contrat de location.
La garantie prend fin dès la restitution du Véhicule de Location
ainsi que des clés et des papiers et en tout état de cause, à la fin
de la période de location.
LIMITATIONS
Notre indemnisation est limitée au maximum à deux Sinistres
par Carte Assurée survenus au cours de la même année civile.
GARANTIE
♦ Les prêts gratuits de véhicules.
♦ Les dommages causés suite aux confiscations ou aux
enlèvements des véhicules par les autorités de Police ou sur
réquisition.
♦ Les dommages résultants de l’utilisation de stupéfiants ou
substances analogues, de médicaments non prescrits ou d’un
état alcoolique caractérisé par la présence dans le sang d’un
taux d’alcool pur égal ou supérieur à celui fixé par la loi
régissant la circulation automobile française en vigueur à la
date du sinistre.
♦ Les dommages causés par l'usure du véhicule ou par un
vice de construction ainsi que tous les dommages volontaires.
♦ Les dommages causés dans l’habitacle du véhicule qui
sont non consécutifs à un vol ou à un Accident de circulation
(les accidents de fumeurs, les dommages causés par les
animaux dont l’Assuré à la propriété ou la garde).
♦ Les dépenses n'ayant pas trait à la réparation ou au
remplacement du véhicule (à l'exception, en cas de dommages
matériels, des frais de remorquage ou d’immobilisation qui
seraient facturés).
♦ La location des véhicules suivants (liste au 01.01.2009) :
Réf. 11815 (12-10)
AC Cobra, Acura, ARO, Aston Martin, Audax, Bentley,
Berkeley Cars, Briklin, Bugatti, Cadillac, Caterham, Chevrolet
corvette, Dodge (Viper, Stealth), Coste, Daimler, De Lorean,
De Tomaso, Donkervoort, Eagle, Excalibur, Ferrari, Geo,
Gillet, Ginetta, GMC, Graham Paige, GTM, Holden, Hudson,
Hummer, Imola, Infiniti, Intermecanica, International
Harvester, Isdera, Jaguar, Jeep, Jensen, Lamborghini, Lexus,
Lincoln, Lotus, Maserati, Mac Laren, Mikrus, Mopar,
Morgan, Mega, Packard, Pierce Arrow, Porsche, Riley motor
car, Rolls Royce, Stallion, Studebaker, Tucker, TVR, Venturi,
Wiesmann, véhicules utilitaires Chevrolet, Kit Cars.
♦ Les limousines de toutes marques et modèles.
♦ Les véhicules de collection en circulation depuis plus de
20 ans ou dont la production a été arrêtée depuis plus de 10
ans par le constructeur.
♦ Les véhicules de plus de 3.5 tonnes de poids total autorisé
à vide et les véhicules de plus de 8m3 (mètres cubes) de volume
de charge.
♦ Les véhicules tout-terrain ou 4x4, véhicules à 2 et 3 roues,
les camping-cars et caravanes.
♦ La location simultanée de plus d’un véhicule.
LA GARANTIE MODIFICATION OU ANNULATION DE
VOYAGE
ARTICLE 1 – DEFINITIONS SPECIFIQUES A LA
GARANTIE
Accident Garanti
Tout Accident constaté préalablement à la modification ou
l’annulation du Voyage Garanti par une autorité médicale
habilitée, impliquant la cessation de toute activité
professionnelle (si l’Assuré exerce une activité professionnelle)
ou le maintien à domicile de l’Assuré.
Maladie
Toute altération de santé constatée préalablement à la
modification ou l’annulation du Voyage Garanti par une autorité
médicale habilitée, impliquant la cessation de toute activité
professionnelle (si l’Assuré exerce une activité professionnelle)
ou le maintien à domicile de l’Assuré.
Tout dommage matériel (Incendie, Vol, Dégât des Eaux,
Explosion, Effondrement) dont la gravité nécessite
impérativement la présence de l’Assuré pour prendre les mesures
conservatoires nécessaires ou parce que cette présence est exigée
par les autorités de police.
Nous garantissons le remboursement des frais non récupérables
restant à la charge de l’Assuré occasionnés par la modification
ou l'annulation d'un Voyage Garanti.
• Une Maladie, un Accident Garanti ou le décès de l'Assuré,
son conjoint, son concubin, leurs ascendants (maximum 2ème
degré), descendants (maximum 2ème degré), frères, sœurs, beauxparents, gendres, brus, beaux-frères, belles-sœurs, demi-frères,
demi-sœurs, compagnons de voyages nommés sur le bulletin
d'inscription, associés ou toutes autres personnes amenées à
remplacer temporairement l'Assuré dans le cadre de ses activités
professionnelles.
Il est précisé que les personnes mentionnées ci-dessus ne sont
en aucun cas indemnisées si elles n'ont pas la qualité d'Assuré.
• Un Préjudice Matériel Important atteignant l'Assuré dans ses
biens immeubles ou dans ses locaux professionnels lorsqu'il
- Le licenciement économique de l’Assuré à condition que la
procédure n’ait pas été engagée avant l’achat du Voyage
8 / 23
Garanti. Il est précisé que la convocation à l’entretien
préliminaire à un licenciement fait partie de la procédure.
- L’obtention d’un emploi de salarié ou d’un stage rémunéré
prenant effet avant ou pendant les dates prévues pour le Voyage
Garanti alors que l’Assuré était inscrit au chômage et à
condition qu’il ne s’agisse pas d’un cas de prolongation ou de
renouvellement de contrat ni d’une mission de travail
temporaire.
- La décision de mutation professionnelle, effective dans les
deux mois qui suivent, imposée par l’employeur de l’Assuré à
une date se situant avant la fin du Voyage Garanti, non connue
avant la réservation et n’ayant pas fait l’objet d’une demande de
sa part.
- La suppression ou la modification, par l’employeur de
l’Assuré, de la période de congés payés qu’il lui avait
précédemment accordée, l’empêchant ainsi d’effectuer son
Voyage Garanti. Dans ce cas, une Franchise correspondant à
20% du coût total du voyage sera déduite du montant du
remboursement. Cette garantie ne concerne que les
collaborateurs salariés ayant plus d’un an d’ancienneté dans leur
entreprise. De plus sont exclues les personnes pour lesquelles
la validation d’un supérieur hiérarchique pour poser,
modifier et/ou annuler leurs congés n’est pas nécessaire (ex :
les cadres dirigeants, responsables et représentants légaux
d’entreprise…).
IMPORTANT
• Dès qu’il a connaissance de l’évènement l’empêchant
d’effectuer le Voyage Garanti pour l’une des causes prévues
ci-dessus, l’Assuré, sauf cas fortuit ou de force majeure, doit
immédiatement faire les démarches nécessaires à l’annulation
ou la modification de son Voyage Garanti, et au plus tard dans
les 72 heures suivant la première constatation de l’évènement.
Si l’Assuré ne respecte pas le délai de 72 heures, nous
limiterons le remboursement dû au montant des frais qui
auraient été à sa charge à la date du Sinistre conformément au
barème d’annulation figurant dans les conditions générales de
vente du Tour-Operator ou de l’agence de voyages.
• Nous ne pourrons, en aucun cas, rembourser à l’Assuré la
prime d'assurance annulation ou modification qu’il aurait
acquittée auprès de son Tour-Operator ou de son agence de
voyages si l’Assuré ne l’a pas déclinée, y compris celle
automatiquement incluse dans un forfait qu’il a accepté.
LIMITATIONS
Nous remboursons les frais non récupérables prévus
contractuellement aux conditions de vente :
• en cas de Préjudice Matériel Important dans la limite de
5.000 € TTC par Assuré si la modification ou l’annulation
intervient dans les 10 jours qui précèdent la date de départ,
• en cas de Maladie, Accident Garanti, décès ou raisons
professionnelles dans la limite de 5.000 € TTC par Assuré.
Dans tous les cas, notre limite d’engagement est fixée à 5.000 €
TTC par Assuré et par année civile indépendamment du nombre
de Sinistres que pourrait nous déclarer l’Assuré.
GARANTIE
La garantie « Modification ou Annulation de Voyage » prend
effet :
• en cas de Maladie, d'Accident Garanti, décès ou raisons
professionnelles dès l’achat du Voyage Garanti,
• en cas de Préjudice Matériel Important, au maximum 10
jours avant la date de départ.
La garantie « Modification ou Annulation de Voyage » cesse le
lendemain zéro heure suivant la date de départ.
Réf. 11815 (12-10)
GARANTIE
(Chapitre 5), sont exclues de cette garantie les modifications
ou annulations du Voyage Garanti résultant :
♦ De la non présentation pour quelque cause que ce soit,
d'un des documents indispensables au Voyage Garanti tels que
passeport, visa, billets de transport, carnet de vaccination.
♦ Du fait du transporteur ou de l'organisateur pour quelque
cause que ce soit.
♦ Des états asthéniques, anxieux ou dépressifs, réactionnels
ou non, quelle qu’en soit l’origine n’ayant pas fait l’objet
d’une hospitalisation d’au moins 3 jours.
♦ D’un état pathologique trouvant son origine dans une
maladie et/ou blessure préexistante(s) diagnostiquée(s) et/ou
traitée(s)
ayant
fait
l’objet
d’une
hospitalisation
(hospitalisation continue, hospitalisation de jour ou
hospitalisation ambulatoire) dans les 6 mois précédant le
règlement du Voyage Garanti qu’il s’agisse de la manifestation
ou de l’aggravation dudit état.
♦ Des conséquences de l'usage de drogues ou de
médicaments, non prescrits médicalement.
♦ Des états de grossesse sauf complication imprévisible
constatée par une autorité médicale habilitée et, dans tous les
cas, des états de grossesse à partir du premier jour du 7ème
mois.
♦ Des Accidents survenus au cours d'épreuves, courses ou
compétitions, nécessitant l'utilisation d'engins à moteur.
♦ Des Accidents résultant de l’utilisation d'engins aériens
(sauf les aéronefs qualifiés pour le transport de passagers).
LA GARANTIE INTERRUPTION DE VOYAGE
ARTICLE 1 – DEFINITIONS SPECIFIQUES A LA
GARANTIE
Accident Garanti
Tout Accident constaté au cours du Voyage Garanti par une
autorité médicale habilitée, impliquant la cessation de toute
activité professionnelle (si l’Assuré exerce une activité
professionnelle) ou interdisant de quitter la chambre.
Maladie
Toute altération de santé constatée au cours du Voyage Garanti
par une autorité médicale habilitée, impliquant la cessation de
toute activité professionnelle (si l’Assuré exerce une activité
professionnelle) ou interdisant de quitter la chambre.
Tout dommage matériel (Incendie, Vol, Dégât des Eaux,
Explosion, Effondrement) dont la gravité nécessite
impérativement le retour de l’Assuré à son domicile ou sur son
lieu de travail pour prendre les mesures conservatoires
nécessaires ou parce que sa présence est exigée par les autorités
de police.
Prestations
Tous frais engagés et réglés à l’aide de la Carte Assurée
préalablement à l’évènement garanti (Maladie, Accident
Garanti, décès, Préjudice Matériel Important) à l’exception des
billets de retour qui ont été pris en charge ou remboursés.
Nous garantissons le remboursement de la portion des
Prestations non utilisées pour la période allant du
déclenchement de l’évènement garanti à la fin du Voyage
Garanti. Toute Prestation partiellement consommée sera
remboursée prorata temporis.
9 / 23
• Une Maladie, un Accident Garanti ou le décès de l'Assuré,
son conjoint, son concubin, leurs ascendants (maximum 2ème
degré), descendants (maximum 2ème degré), frères, sœurs, beauxparents, gendres, brus, beaux-frères, belles-sœurs, demi-frères,
demi-sœurs, compagnons de voyages nommés sur le bulletin
d'inscription, associés ou toutes autres personnes amenées à
remplacer temporairement l'Assuré dans le cadre de ses activités
professionnelles.
Il est précisé que les personnes mentionnées ci-dessus ne sont
en aucun cas indemnisées si elles n'ont pas la qualité d'Assuré.
• Un Préjudice Matériel Important atteignant l'Assuré dans ses
biens immeubles ou dans ses locaux professionnels lorsqu'il
- Le licenciement économique de l’Assuré à condition que la
procédure n’ait pas été engagée avant l’achat du Voyage
Garanti. Il est précisé que la convocation à l’entretien
préliminaire à un licenciement fait partie de la procédure.
- L’obtention d’un emploi de salarié ou d’un stage rémunéré
prenant effet pendant les dates prévus pour le Voyage Garanti
alors que vous étiez inscrit au chômage et à condition qu’il ne
s’agisse pas d’un cas de prolongation ou de renouvellement de
contrat ni d’une mission fournie par une entreprise de travail
temporaire.
- La décision de mutation professionnelle, effective dans les
deux mois qui suivent, imposée par l’employeur de l’Assuré à
une date se situant avant la fin du Voyage Garanti, non connue
avant la réservation et n’ayant pas fait l’objet d’une demande de
sa part.
- La suppression ou la modification, par l’employeur de
l’Assuré, de la période de congés payés qu’il lui avait
précédemment accordée, l’empêchant ainsi de continuer son
Voyage Garanti. Dans ce cas, une Franchise correspondant à
20% du montant du remboursement sera déduite. Cette
garantie ne concerne que les collaborateurs salariés ayant plus
d’un an d’ancienneté dans leur entreprise. De plus sont exclues
les personnes pour lesquelles la validation d’un supérieur
hiérarchique pour poser, modifier et/ou annuler leurs congés
n’est pas nécessaire (ex : les cadres dirigeants, responsables
et représentants légaux d’entreprise…).
NOTRE CONSEIL
Dans les seuls cas de Maladie, décès ou d’Accident Garanti au
cours du Voyage Garanti, nous recommandons à l’Assuré de
contacter ou faire contacter immédiatement PREMIER
ASSISTANCE (Cf. Document Notice d’Information Premier
Assistance).
IMPORTANT
Nous ne pourrons, en aucun cas, rembourser à l’Assuré la
prime d'assurance interruption qu’il aurait acquittée auprès de
son Tour-Operator ou de son agence de voyages si l’Assuré ne
l’a pas déclinée, y compris celle automatiquement incluse dans
un forfait qu’il a accepté.
LIMITATIONS
Dans tous les cas, notre limite d’engagement est fixée à 5.000 €
TTC par Assuré et par année civile indépendamment du nombre
de Sinistres que pourrait nous déclarer l’Assuré.
GARANTIE
La garantie « Interruption de Voyage » prend effet le jour du
commencement du Voyage Garanti.
Elle cesse passé un délai de 90 jours suivant la date de départ et
en tout état de cause, à la date de retour dans le pays de
résidence habituel de l’Assuré.
Réf. 11815 (12-10)
GARANTIE
(Chapitre 5), sont exclues de cette garantie :
♦ Toutes les exclusions présentes à l’Article 5 de la garantie
« Modification ou Annulation de Voyage ».
♦ Les maladies ou lésions bénignes qui peuvent être traitées
sur place.
LA GARANTIE NEIGE ET MONTAGNE
GARANTIE
Dommage Corporel
On entend par Dommage Corporel, toute atteinte physique subie
par une personne.
On entend par Dommage Immatériel Consécutif tout dommage
autre que matériel ou corporel qui est la conséquence directe des
Dommages Matériels ou Dommages Corporels garantis.
Dommage Matériel
On entend par Dommage Matériel toute altération, détérioration,
perte et destruction d'une chose ou d'une substance y compris
toute atteinte physique à des animaux.
Tiers
• des personnes ayant la qualité d’Assurés, leurs ascendants,
leurs descendants,
• de leurs préposés, salariés ou non, dans l'exercice de leurs
fonctions.
ARTICLE 2 – CHAMP D’APPLICATION DE LA
GARANTIE
Nous garantissons les Accidents survenant dans le monde entier,
sans franchise kilométrique, lors d’un séjour à la montagne, du
fait de la pratique à titre d’amateur :
• du ski sous toutes ses formes pratiqué dans les stations de
ski,
• de certaines activités physiques, y compris les randonnées à
skis ou pédestres,
• des sports et activités diverses organisés collectivement par
et sous la responsabilité d’une association ou d’un organisme.
IMPORTANT
Cette garantie est acquise à l’Assuré uniquement dans le cas
où les titres de transport ou les frais de séjour ou les forfaits de
remontées mécaniques ou les locations ou les cours de ski ont
été réglés ou réservés en utilisant la Carte Assurée.
ARTICLE 3 – OBJET DES GARANTIES
Article 3.1 : Frais de Recherche et de Secours et de Premier
Transport
3.1.1 Frais de Recherche et de Secours
Nous garantissons la prise en charge des frais de secours ou de
recherche en montagne, c’est-à-dire les opérations effectuées par
des sauveteurs ou des organismes de secours se déplaçant
spécialement dans le but de rechercher l’Assuré en un lieu
dépourvu de tous moyens de secours autres que ceux pouvant
être apportés par les sauveteurs professionnels.
Notre engagement maximum est accordé à concurrence des frais
réels engagés.
IMPORTANT
Lorsque ces opérations sont effectuées par des professionnels
ayant passé un accord avec SPB, l’Assuré n’aura aucune
10 / 23
somme à avancer et ne recevra donc aucune indemnité, celle-ci
étant directement versée aux services de secours.
3.1.2 Frais de Premier Transport
Nous garantissons le remboursement à l’Assuré des frais de
premier transport en montagne suite à un Accident, c’est-à-dire
les frais engendrés suite au transport organisé entre le lieu de
l’Accident et le centre médical ou éventuellement, le centre
hospitalier le plus proche et le retour jusqu’au lieu de séjour.
Notre engagement maximum est accordé à concurrence des frais
réels engagés, après déduction des indemnités déjà versées par
des organismes tels que la Sécurité Sociale ou tout autre régime
collectif de prévoyance y compris les organismes mutualistes,
sans que l’Assuré puisse recevoir au total un montant supérieur à
ses dépenses réelles.
Article 3.2 : Frais médicaux en France
Territorialité
La garantie s’applique uniquement en France métropolitaine,
dans les Principautés d’Andorre et de Monaco, les
Départements d’Outre Mer, les Territoires d’Outre Mer, les
Collectivités d’Outre Mer et la Nouvelle Calédonie.
Nous garantissons à l’Assuré le remboursement des frais
médicaux, pharmaceutiques et d’hospitalisation, que l’Assuré a
engagés après prescription médicale suite à un Accident.
Nous remboursons dans la limite de 2.300 € TTC tout préjudice
supérieur à 30 € TTC par évènement.
L’indemnité prévue vient exclusivement en complément des
indemnités qui seraient versées à l’Assuré pour les mêmes
dommages par la Sécurité Sociale ou tout autre régime collectif
de prévoyance y compris les organismes mutualistes ou
Compagnies d’Assurances, sans que l’Assuré puisse recevoir au
total un montant supérieur à ses frais réels.
(Article 4), sont exclus de cette garantie :
♦ Tous
les
frais
médicaux,
pharmaceutiques,
d’hospitalisation, les cures de toutes natures, dès lors qu’ils ne
sont pas directement consécutifs à un Accident lié aux activités
décrites dans le champ d’application de la garantie « Neige et
Montagne ».
♦ Les traitements psychanalytiques, les séjours en maison de
repos, de rééducation et de désintoxication.
Article 3.3 : Forfaits et Cours de Ski
Nous garantissons le remboursement à l’Assuré des jours de
forfaits de remontées mécaniques et/ou de cours de ski non
utilisés suite à un Accident survenu lors du séjour à la montagne
et entraînant une incapacité totale temporaire de skier.
L’indemnité due sera calculée en fonction du nombre de jours
restants à compter du lendemain du jour de la survenance de
l’Accident.
• Pour les forfaits d’une durée inférieure à 3 jours,
l’indemnisation est limitée à 300 € TTC par Assuré accidenté et
au maximum à 2 Sinistres survenus au cours de la même année
civile.
• Pour les forfaits d’une durée supérieure à 3 jours,
l’indemnisation est limitée à 800 € TTC par Assuré accidenté.
• Pour les forfaits « saison », l’indemnité sera due en cas
d’Accident entraînant une incapacité totale temporaire de skier
ou du décès de l’Assuré des suites d’un Accident. Le montant de
Réf. 11815 (12-10)
l’indemnisation sera calculé prorata temporis de la durée de
l’incapacité, dans la limite de 800 € TTC par Assuré accidenté.
Article 3.4 : Bris de skis et de chaussures de ski personnels
Nous garantissons le remboursement à l’Assuré, en cas de bris
accidentel de ses skis ou de ses chaussures de ski personnels, les
frais de location, auprès d’un loueur professionnel, d’une paire
de skis ou de chaussures de remplacement équivalente.
IMPORTANT
• La garantie sera accordée sous réserve que l’Assuré prouve
la matérialité du Sinistre en présentant au loueur le matériel
endommagé.
• Seuls seront garantis les skis et chaussures de ski personnels
achetés par l’Assuré depuis moins de cinq ans.
Le remboursement est limité au maximum à 8 jours de location.
Article 3.5 : Location de Matériel de Ski
Bris Accidentel
Toute détérioration ou toute destruction extérieurement visible et
nuisant au bon fonctionnement du Matériel de Ski garanti à la
suite d’une chute ou d’une collision sur les pistes.
Matériel de Ski
Skis, surf, monoski, raquettes, bâtons et les chaussures adaptées
à l’utilisation du Matériel de Ski, loués auprès d’un loueur
professionnel.
Nous garantissons le remboursement à l’Assuré des frais laissés
à sa charge suite à un Bris Accidentel ou à un vol du Matériel de
Ski loué auprès d’un loueur professionnel.
IMPORTANT
• En cas de Bris Accidentel, l’Assuré devra fournir à
l’Assureur un justificatif du loueur professionnel décrivant la
nature des dommages, leur importance et le montant des frais
réels restant à sa charge, ainsi qu’une déclaration décrivant les
• En cas de vol, l’Assuré devra fournir à l’Assureur un dépôt
de plainte auprès des autorités compétentes, un justificatif du
loueur professionnel prouvant le montant des frais réels
restant à sa charge, ainsi qu’une déclaration décrivant les
• Le Matériel de Ski loué est destiné au seul usage de
l’Assuré, sans aucune possibilité de sous-location ou de prêt
même à titre gratuit.
Il est précisé qu’une Franchise de 20% sera appliquée sur le
montant total des frais réels restant à la charge de l’Assuré.
Notre indemnisation est limitée à 800 € TTC par Assuré et au
maximum à deux Sinistres survenus au cours de la même année
civile.
♦ Les dommages résultant d’une utilisation non conforme
du Matériel de Ski loué ou du non-respect de la réglementation
en vigueur ou de l’usure normale du Matériel de Ski loué.
♦ Les simples égratignures, rayures ou toute autre
dégradation du Matériel de Ski loué n’altérant pas son
fonctionnement.
♦ Les pertes ou disparitions du Matériel de Ski loué.
♦ Le vol commis par toute personne autre qu’un Tiers.
Article 3.6 : Responsabilité Civile
Evènement
11 / 23
Toute réclamation amiable ou judiciaire qui est faite à l’Assuré.
L'ensemble des réclamations se rattachant à un même fait
Nous garantissons les conséquences pécuniaires de la
Responsabilité Civile pouvant incomber à l’Assuré en cas de
Dommages Corporels ou Dommages Matériels causés aux Tiers
et résultant d’un Accident survenu exclusivement au cours ou à
l’occasion des activités décrites dans le champ d’application de
la garantie « Neige et Montagne ».
Cette garantie intervient à défaut ou en complément d’une
assurance Responsabilité Civile personnelle de l’Assuré.
• 310.000 € TTC par Evènement en cas de Dommages
Corporels et Dommages Immatériels Consécutifs causés à des
Tiers.
• 310.000 € TTC par Evènement en cas de Dommages
Matériels et Dommages Immatériels Consécutifs causés à des
Tiers.
Dans le cas où un Assuré est responsable d'un Dommage
Corporel et d’un Dommage Matériel, notre engagement
maximum se limite à 310.000 € TTC par Evènement.
IMPORTANT
• Concernant les Dommages Matériels, seuls les Sinistres
d’un montant supérieur à 150 € TTC donneront lieu à une
prise en charge.
• L’Assuré doit nous aviser immédiatement de toutes
poursuites, enquêtes dont il pourrait faire l'objet. Aucune
reconnaissance de responsabilité, promesse, offre, paiement et
indemnisation ne pourra être proposé par l’Assuré sans notre
accord écrit.
• L’Assuré doit également déclarer le Sinistre auprès de son
Assureur Multirisque Habitation (Cf. Chapitre 3
DISPOSITIONS
DIVERSES,
Paragraphe
Pluralité
d’Assurances).
♦ Tout dommage immatériel non consécutif à un Dommage
Corporel ou un Dommage Matériel garanti.
♦ Tout dommage causé par des véhicules à moteur,
caravanes, engins à moteur, embarcations à voile ou à moteur,
aéronefs de toutes sortes motorisés (sauf baptême organisé),
animaux, dont l’Assuré ou les personnes dont il est civilement
responsable ont la propriété, la conduite ou la garde.
♦ Tout dommage causé aux biens appartenant à l’Assuré ou
dont il a la garde au moment de l’Evènement.
♦ Les amendes, y compris celles qui seraient assimilées à des
réparations civiles et les frais s’y rapportant.
♦ Les dommages engageant la Responsabilité Civile
professionnelle de l’Assuré et/ou la Responsabilité Civile de
son employeur.
♦ Les dommages causés par les immeubles ou parties
d’immeubles dont l’Assuré est propriétaire, locataire ou
occupant.
Article 3.7 : Défense et Recours
Nous garantissons les prestations suivantes tendant à la
résolution amiable ou judiciaire d’un litige opposant l’Assuré à
un Tiers et le conduisant à faire valoir un droit, à résister à une
prétention ou à se défendre devant une juridiction répressive :
• Défense de l’Assuré en cas d’action dirigée contre lui à la
suite d’un dommage couvert par la garantie « Responsabilité
Civile » définie à l’Article 3.6 ci-dessus.
Réf. 11815 (12-10)
• Recours contre le Tiers responsable d’un Sinistre, en
réclamation de la réparation du préjudice subi par l’Assuré.
Nous remboursons dans la limite de 7.700 € TTC les prestations
ci-dessus définies.
ARTICLE 4 - EXCLUSIONS COMMUNES AUX
GARANTIES NEIGE ET MONTAGNE
♦ Les Accidents résultant de la pratique d’un sport à titre
professionnel et de la participation à toute forme de
compétitions.
♦ Les sports motorisés, la participation à une course
amateur nécessitant l’utilisation d’un engin à moteur.
♦ L’utilisation d’un véhicule à moteur à deux ou trois roues
ou chenillé, d’une cylindrée de plus de 125cm3.
♦ Toute forme de sport aérien (sauf baptême organisé avec
utilisation d’engins non motorisés pratiqué dans le cadre d’une
association ou d’un groupement affilié à une association ou
Fédération et encadré par un moniteur affilié), le deltaplane,
le polo, le skeleton, le bobsleigh, le hockey sur glace, la
plongée sous-marine, la spéléologie, le saut à l’élastique.
♦ Les maladies sauf si elles sont la conséquence d’un
Accident.
♦ Toute participation à une activité militaire (période
militaire, opérations militaires).
♦ L’utilisation de stupéfiants ou substances analogues,
médicaments, traitements, non prescrits médicalement, les
crises d’épilepsie, de delirium tremens, la rupture d’anévrisme,
l’accident cardiaque, l’embolie cérébrale ou l’hémorragie
méningée.
♦ Les Accidents résultant d'un état alcoolique caractérisé
par la présence dans le sang d’un taux d’alcool pur, égal ou
Chapitre 7 COMMENT
METTRE
EN
JEU
LES
GARANTIES ?
1. DELAI DE REGLEMENT DES SINISTRES
SPB ou l’Assureur versera à l’Assuré ou au Bénéficiaire le
capital garanti ou remboursera les frais et dépenses engagés ou
le montant du préjudice subi, dans les 48 heures suivant la
réception de tous les éléments nécessaires au règlement.
2. DECLARATION DES SINISTRES
L’Assuré ou le Bénéficiaire doit déclarer tout Sinistre de nature à
entraîner la mise en jeu d’une ou plusieurs des garanties prévues
par le présent contrat, dans les 15 jours qui suivent la date à
laquelle l’Assuré ou le Bénéficiaire en a eu connaissance. Le
non respect de ce délai entraîne la perte de tout droit à
garantie pour le Sinistre en cause si nous établissons que le
retard à la déclaration nous a causé un préjudice, cette
disposition ne s’appliquant pas si le retard est dû à un cas fortuit
ou de force majeure.
Toute déclaration de Sinistre devra être adressée par l’Assuré ou
le Bénéficiaire à :
SPB
Service VISA PREMIER
76095 LE HAVRE CEDEX
Tel depuis la France : 0 970 809 224*
Renseignements par Mail : [email protected]
Déclaration de Sinistre en ligne : www.premierassurance.fr
Fax : + 33 (0) 2.32.74.21.59
12 / 23
(7j/7, 24H/24)
(*) Numéro facturé au prix d'une communication locale,
régionale ou nationale, selon les offres de chaque opérateur.
Documents et pièces justificatives communs à toutes les
garanties :
Les documents communiqués par l’Assuré ou le Bénéficiaire
doivent être des originaux ou des documents certifiés
conformes :
9 la preuve de la qualité d’Assuré de la personne sinistrée au
moment de la mise en jeu de la garantie,
9 la preuve du paiement par la Carte Assurée des prestations
garanties (relevé de compte bancaire, facturette de paiement,
9 les documents originaux matérialisant les prestations
garanties : titres de transport (billets d’avion, de train…), contrat
de location (de véhicule, de séjour ou de logement…), forfaits,
cours de ski, etc.,
9 le formulaire de déclaration sur l’honneur adressé par SPB,
attestant qu’il n’y a pas d’autre contrat garantissant le même
risque (Article L121-4 du Code des Assurances sur les
assurances cumulatives),
9 un Relevé d’Identité Bancaire.
En complément des documents à communiquer pour chacune
des garanties suivantes, l’Assureur pourra demander, selon les
circonstances du Sinistre, toute pièce supplémentaire pour
apprécier le bien-fondé de la demande d’indemnisation.
En plus, pour la garantie « Décès / Invalidité »
9 un certificat de décès ou les certificats médicaux établissant
les invalidités (rapport d’expertise médicale…),
9 un document légal permettant d’établir la qualité du
Bénéficiaire, notamment la copie d’une pièce d’identité,
9 en cas d'Accident pouvant entraîner une invalidité, se
soumettre à toute expertise requise par nous.
En plus, pour la garantie « Retard de Transport »
9 l’attestation de retard émanant de la Compagnie Aérienne
ou de la SNCF,
9 une liste inventaire des frais engagés ainsi que les factures
correspondantes.
En plus, pour la garantie « Retard de Bagages »
9 l’attestation de retard émanant de la Compagnie Aérienne
ou de la SNCF,
9 le ticket d’enregistrement et le bordereau de remise des
bagages retardés,
9 une liste inventaire des frais engagés ainsi que les factures
correspondantes.
En plus, pour la garantie « Perte, Vol ou Détérioration de
Bagages »
9 le ticket d’enregistrement des Bagages perdus, volés ou
détériorés,
9 l’attestation de perte, de vol ou de détérioration de Bagage
émanant de la Compagnie Aérienne ou de la SNCF,
9 la déclaration de Sinistre effectuée auprès de la Compagnie
Aérienne ou de la SNCF,
9 le justificatif précisant le montant des indemnisations
versées par la Compagnie Aérienne ou la SNCF,
9 une liste inventaire des effets perdus, volés ou détériorés,
ainsi que les factures ou factures pro forma correspondantes des
effets perdus, volés ou détériorés,
9 en cas de détérioration, la facture de réparation ou le
constat d’impossibilité de réparation. Dans ce cas, l’objet
endommagé sera réclamé et les frais d’envoi seront remboursés à
l’Assuré.
Réf. 11815 (12-10)
En plus, pour la garantie « Responsabilité Civile à
l’Etranger »
9 une déclaration circonstanciée de l’Assuré décrivant
l’Evènement ainsi que les coordonnées du Tiers lésé,
9 la réponse de l’Assureur Multirisques Habitation de
l’Assuré suite à sa déclaration de Sinistre,
9 la facture initiale des matériels endommagés ainsi que la
facture des réparations correspondantes,
9 tout pli, sommation, mise en demeure propre à engager la
garantie.
En plus, pour la garantie « Annulation ou Modification de
Voyage »
9 tout certificat médical et toute pièce administrative (acte de
décès, rapport de police ou de pompiers…), ainsi que le
questionnaire médical dûment complété qui sera adressé par
SPB,
9 le bulletin d’inscription au Voyage Garanti et les conditions
générales de vente, d’annulation et de modification du
prestataire,
9 la facture des frais d’annulation ou de modification retenus
par le prestataire ou le justificatif de l’absence de
remboursement,
9 un document officiel précisant le lien de parenté avec la
personne à l’origine de l’annulation ou de la modification de
voyage,
9 pour une modification de voyage, la copie du nouveau
contrat de voyage,
9 une attestation de l’employeur de l’Assuré justifiant de la
date de décision de mutation professionnelle et de la date de
prise d’effet.
En plus, pour la garantie « Interruption de Voyage »
9 le bulletin d’inscription au Voyage Garanti et la facture
détaillée des frais déboursés par avance au moyen de la Carte
Assurée,
9 la facture des prestations non consommées réglées au moyen
de la Carte Assurée préalablement au déclenchement de
l’évènement,
9 un document officiel précisant le lien de parenté avec la
personne à l’origine de l’interruption de voyage,
9 toute pièce administrative, les certificats médicaux établis
par les autorités sanitaires du lieu de séjour ainsi que le
questionnaire médical dûment complété qui sera adressé par
SPB,
9 une attestation de l’employeur de l’Assuré justifiant de la
date de décision de mutation professionnelle et de la date de
prise d’effet.
En plus, pour la garantie « Neige et Montagne »
Pour toutes les garanties :
9 une lettre circonstanciée de l’Assuré précisant la nature et les
conséquences du Sinistre,
9 toute pièce administrative, les certificats médicaux établis
par les autorités sanitaires du lieu de séjour ainsi que le
questionnaire médical dûment complété lorsqu’il est adressé à
l’Assuré par SPB.
En plus, pour les « Frais de Recherche et de Secours »
9 la facture des frais de secours et de recherche,
9 la preuve du paiement des frais de secours le cas échéant.
En plus, pour la garantie « Frais de Premier Transport »
9 la facture des frais de premier transport,
9 la preuve du paiement des frais de premier transport le cas
échéant,
13 / 23
9 la copie de la lettre de remboursement ou de non-intervention
des services de l’assurance maladie ainsi que la lettre de prise en
charge ou non de la complémentaire santé.
En plus, pour la garantie « Frais Médicaux en France »
9 tout certificat médical et toute pièce administrative (facture
des frais engagés, rapport de police ou de pompiers…) justifiant
l’évènement ayant entraîné des frais médicaux,
9 la copie de la lettre de remboursement ou de nonintervention des services de l’assurance maladie ainsi que la
lettre de prise en charge ou non de la complémentaire santé.
En plus, pour la garantie « Forfaits et Cours de Ski »
9 tout certificat médical et toute pièce administrative (acte de
décès, rapport de police ou de pompiers…) justifiant
l’évènement ayant entraîné la non utilisation totale ou partielle
des forfaits et/ou des cours de ski,
9 la facture du forfait et/ou des cours de ski,
9 pour les « forfaits saison », une attestation de la station
indiquant les dates d’ouverture et de fermeture du domaine
skiable.
En plus, pour la garantie « Bris de skis et chaussures de
ski personnels »
9 la facture d’achat du matériel personnel,
9 la facture de location du matériel de remplacement stipulant
la matérialité du Sinistre.
En plus, pour la garantie « Location de Matériel de Ski »
9 la facture de location du Matériel de Ski,
9 une attestation du loueur mentionnant la matérialité du
Sinistre et les frais restant à la charge de l’Assuré,
9 une déclaration sur l’honneur de l’Assuré décrivant les
circonstances du Sinistre,
9 le procès verbal effectué auprès des autorités locales en cas
de vol du Matériel de Ski.
En plus, pour la garantie « Responsabilité Civile »
9 une déclaration circonstanciée de l’Assuré décrivant
l’Evènement, ainsi que les coordonnées du Tiers lésé,
9 la réponse de l’Assureur Multirisque Habitation à l’Assuré
suite à sa déclaration de Sinistre,
9 la facture initiale des matériels endommagés ainsi que la
facture correspondant aux réparations,
Réf. 11815 (12-10)
garantie.
En plus, pour la garantie « Défense et Recours »
garantie.
En plus, pour la garantie « Véhicule de Location »
9 la facture de location,
9 le questionnaire de déclaration de Sinistre dûment complété
qui sera adressé par SPB,
9 la déclaration de Sinistre effectuée auprès du loueur,
9 en cas de vol du Véhicule de Location, le récépissé du dépôt
de plainte remis par les autorités compétentes,
9 la facture, le devis des réparations ou le rapport d’expertise,
9 la preuve de paiement de la franchise ou des réparations le
cas échéant,
IMPORTANT POUR LA GARANTIE « VEHICULE DE
LOCATION »
En cas de Sinistre vous devez contacter le plus rapidement
possible :
CONTINENT EUROPEEN :
SPB
Service VISA PREMIER
Tel depuis la France : 0 970 809 224*
Fax : + 33 (0) 2.32.74.21.59
(7j/7, 24H/24)
RESTE DU MONDE :
AXA Assistance Canada Inc.
2001 Université bureau 1850
Montréal (Québec) H3A 2L8
Tel depuis l’Etranger : + 1 (312) 935 37 19
Tel depuis les USA : (866) 332 27 31
Fax : 1 (514) 285 90 17
14 / 23
Chapitre 8 TABLEAU SYNOPTIQUE DE LA TERRITORIALITE DES GARANTIES
Vous trouverez ci-dessous un tableau synoptique de la territorialité concernant les garanties dont les modalités d’application ont été
présentées dans les paragraphes précédents.
Déplacement > à 100 Km du
Déplacement < à 100 Km du
Déplacement en Déplacement à
France
l'Etranger*
Déplacement en Déplacement à
France
l'Etranger*
Décès/Invalidité
Accident Garanti
Accident de Trajet
Oui
Oui
Oui
Oui
Non
Oui
Non
Oui
Accident en Véhicule de Location
Oui
Oui
Non
Non
Retard d’Avion
Oui
Oui
Non
Non
Retard de Bagages
Oui
Oui
Non
Non
Perte, vol, détérioration de Bagages
Oui
Oui
Non
Non
Responsabilité Civile à l’Etranger*
Non
Oui
Non
Non
Oui
Oui
Non
Non
Modification ou Annulation de Voyage
Oui
Oui
Non
Non
Interruption de Voyage
Neige et Montagne
Frais de Recherche et de Secours
Frais de Premier Transport
Frais Médicaux en France
Forfaits et Cours de Ski
Bris de ski et de chaussures de ski personnels
Location de Matériel de Ski
Responsabilité Civile
Défense et recours
Oui
Oui
Non
Non
Oui
Oui
Oui
Oui
Oui
Oui
Oui
Oui
Oui
Oui
Non
Oui
Oui
Oui
Oui
Oui
Oui
Oui
Oui
Oui
Oui
Oui
Oui
Oui
Oui
Oui
Non
Oui
Oui
Oui
Oui
Oui
* Etranger : Tout pays hors de France métropolitaine, des principautés d’Andorre et de Monaco, des Départements
d’Outre Mer, des Territoires d’Outre Mer, des Collectivités d’Outre Mer et de la Nouvelle Calédonie.
Réf. 11815 (12-10)
15 / 23
SAS CARTE BLEUE
RCS Paris : B 441 222 197
Europ Assistance
CARTE VISA PREMIER
Contrat n° 292
d’identité, carte de séjour, visa d’entrée, visa de retour,
REGLES A OBSERVER EN CAS DE DEMANDE
carnet de vaccination de votre animal s’il vous accompagne
D'ASSISTANCE
et de vérifier leur date de validité.
• Premier Assistance ne peut en aucun cas se substituer
aux organismes locaux de secours d’urgence.
• Avant de prendre toute initiative ou d'engager toute
EUROP ASSISTANCE, entreprise régie par le Code des
dépense, il est nécessaire :
Assurances, dénommée dans la présente Notice d’Information
9 d'obtenir l'accord préalable de Premier Assistance en
Premier Assistance, permet aux Assurés de bénéficier des
appelant ou en faisant appeler sans attendre Premier
prestations décrites dans la présente Notice d’Information en cas
Assistance, 24 h sur 24 et 7 jours sur 7, au :
de maladie, blessure, décès et poursuites judiciaires.
* Téléphone : + 33 (0) 1 41 85 84 40
Premier Assistance permet également aux Assurés de bénéficier
* Télécopie : + 33 (0) 1 41 85 85 71
de certaines prestations d’assistance lors d’un déplacement hors
9 d’indiquer le numéro de la Carte Assurée, la qualité de
de leur Pays de Résidence.
l’Assuré ainsi que le nom de la Banque Emettrice de la Carte
Assurée,
9 de se conformer aux procédures et aux solutions
Le
présent document constitue la Notice d’Information que la
préconisées par Premier Assistance.
Banque
Emettrice de la Carte Assurée s’engage à remettre au
• Lorsqu'un transport est organisé et pris en charge,
titulaire
de
la Carte Assurée. La Notice d’Information du présent
l’Assuré s'engage, à la demande de Premier Assistance, soit
contrat d’assistance définit les modalités d’entrée en vigueur, le
à:
champ d’application des garanties ainsi que les formalités à
9 restituer les titres de transport originaux non utilisés
accomplir en cas de besoin d’assistance.
qu’il détient,
9 réserver le droit à Premier Assistance de les utiliser,
9 rembourser à Premier Assistance les montants dont il
son nom et pour son compte. En vertu du contrat signé entre la
obtiendrait le remboursement.
SAS CARTE BLEUE et EUROP ASSISTANCE, la preuve de la
remise de la Notice d’Information au titulaire de la Carte
CONSEILS
Assurée incombe à la Banque Emettrice de la Carte Assurée.
9 Si l’Assuré est assuré au titre d’un régime légal
En cas de modification des conditions du contrat ou en cas de
d’assurance maladie d’un Pays Membre de l’Espace
résiliation de celui-ci, la Banque Emettrice de la Carte Assurée
Economique Européen (EEE) ou de la Suisse et souhaite
s’engage à informer par tout moyen à sa convenance le titulaire
bénéficier des prestations de l’assurance maladie lors de son
de la Carte Assurée au moins deux mois avant la date d’effet de
déplacement dans l’un de ces pays, il lui est nécessaire d’être
la modification ou de la résiliation.
titulaire de la carte européenne d’assurance maladie
Lorsqu’un Assuré souhaite obtenir des précisions sur les
(individuelle et nominative) en cours de validité.
conditions et modalités d'application des garanties, il peut
9 Si l’Assuré se déplace dans un pays qui ne fait pas partie
appeler le Service d’Assistance Téléphonique de la Banque
de l’Union Européenne et de l'Espace Economique Européen
Emettrice :
(EEE) ou de la Suisse, il doit se renseigner, avant son départ,
Service PREMIER
pour vérifier si ce pays a conclu un accord de sécurité sociale
Téléphone de France : 01.42.77.45.45
avec la France. Pour ce faire, il doit consulter sa Caisse
Téléphone de l’étranger : +33 1 42 77 45 45
d'Assurance Maladie pour savoir s’il entre dans le champ
ou
consulter
les sites Internet : www.visapremier.fr ou
d'application de la dite convention et s’il a des formalités à
www.europ-cartes.com
accomplir (retrait d’un formulaire...).
Pour obtenir ces documents, l’Assuré doit s’adresser avant
DEFINITIONS
son départ à l’institution compétente et en France, auprès de
Assuré
la Caisse d’Assurance Maladie.
Le titulaire de la Carte Assurée, son conjoint ou son concubin*
•
L’attestation d’assistance médicale relative à
vivant sous le même toit et pouvant justifier de cette situation,
l’obtention d’un visa est délivrée par Premier Assistance dans
• leurs enfants célibataires de moins de 25 ans fiscalement à
un délai de 8 jours ouvrés à compter de la réception de la
charge et, le cas échéant, leurs enfants qui viendraient à naître au
demande écrite de l’Assuré assortie de tous les éléments
cours de la validité du présent contrat d'assistance,
nécessaires à sa rédaction. Cette attestation est
immédiatement disponible sur le site Internet www.europfiscalement à charge, à compter de la date de transcription du
cartes.com.
•
Lors de vos déplacements, n’oubliez pas d’emporter
• leurs ascendants et descendants vivant sous le même toit
vos documents justifiant de votre identité et tout document
que le titulaire de la Carte Assurée, selon les termes de l'article
nécessaire à votre voyage : passeport, carte nationale
Réf. 11815 (12-10)
16 / 23
196 A bis du CGI (personnes titulaires de la carte d’invalidité
prévue à l’article L.241-3 du code de l’Action Sociale et des
Familles) et fiscalement à charge ou auxquels sont versées, par
le titulaire de la Carte Assurée, son conjoint ou son concubin,
des pensions alimentaires permettant à ces derniers de bénéficier
d’une déduction sur leur avis d’imposition de revenus.
maritale.
Qu’ils se déplacent ensemble ou séparément et quel que soit
leur mode de transport.
ATTENTION
• les enfants de parents séparés ou divorcés, célibataires de
titulaire de la Carte Assurée, sont couverts uniquement lorsqu'ils
séjournent avec le titulaire de la Carte Assurée et exclusivement
pendant la durée du déplacement,
• les petits-enfants, célibataires de moins de 25 ans, sont
couverts uniquement lorsqu’ils séjournent avec leur grand-parent
titulaire de la Carte Assurée et exclusivement pendant la durée
du déplacement.
IMPORTANT
Les Assurés bénéficient des prestations décrites dans la
présente Notice d’Information dès lors qu’ils ont la qualité
d’Assuré au titre de la même Carte Assurée.
Avion
Avion de ligne régulière en classe économique.
Bénéficiaire
Assuré ayant subi l’Evènement.
Carte Assurée
Carte VISA PREMIER.
Evènement
Tout accident, maladie ou blessure à l’origine d’une demande
d’intervention auprès de Premier Assistance.
France
On entend par France :
9
Définition (1) pour les prestations, « Avance sur frais
d’hospitalisation »
(1.9),
« Remboursement
à
titre
complémentaire des frais médicaux » (1.10) : la France
métropolitaine (Corse comprise), la Principauté de Monaco, les
Départements et Territoires d’Outre Mer, les Collectivités
d’Outre-Mer, la Nouvelle Calédonie et la Polynésie Française.
9
Définition (2) pour toutes les autres prestations : la
France métropolitaine (Corse comprise), les Principautés de
Monaco et d’Andorre, les Départements et Territoires d’Outre
Mer, les Collectivités d’Outre-Mer, la Nouvelle Calédonie et la
Polynésie Française.
Membre de la (sa) Famille
Le conjoint ou le concubin, les enfants, les petits-enfants, un
frère ou une sœur, le père, la mère, les beaux-parents, les grandsparents de l’Assuré.
Pays de Résidence
Pays où l’Assuré a son lieu de Résidence depuis plus de 90 jours
consécutifs lors de la demande auprès de Premier Assistance.
Premier Assistance
Europ Assistance, entreprise régie par le Code des Assurances
Résidence
Lieu d’établissement principal et habituel de l’Assuré dans son
Pays de Résidence.
Train
Train en première classe.
Réf. 11815 (12-10)
La garantie prend effet pour l’Assuré le jour de la souscription à
la Carte Assurée et est liée à la durée de validité de la Carte
Assurée. Elle est automatiquement résiliée aux mêmes dates en
cas de non renouvellement ou en cas de retrait ou de blocage de
la Carte Assurée par la Banque Emettrice ou par le titulaire de la
Carte Assurée.
La déclaration de perte ou vol de la Carte Assurée ne suspend
pas les garanties.
La garantie s’applique dans le monde entier, sans franchise
kilométrique, lors de tout déplacement de l’Assuré :
• Si son Pays de Résidence est situé en France :
9 hors de son Pays de Résidence, pendant les 90 premiers
jours du déplacement.
• Si son Pays de Résidence est situé hors de France :
9 hors de son Pays de Résidence, pendant les 90 premiers
jours du déplacement.
Ces conditions sont valables pour toutes les prestations à
l’exception des prestations « Avance sur frais d’hospitalisation »
(1.9), « Remboursement à titre complémentaire des frais
médicaux » (1.10), « Chauffeur de remplacement (1.11) »,
« Assistance en cas de poursuites judiciaires » (4), « Aide à la
poursuite du voyage » (5) , «Acheminement d’objets » (6), pour
lesquelles les conditions d’application sont indiquées dans leur
descriptif ainsi que dans le tableau récapitulatif des prestations
d’assistance (Cf. « TABLEAU RECAPITULATIF DES
PRESTATIONS D’ASSISTANCE » à la fin de cette Notice
d’Information).
Sont exclus de la présente Notice d’Information les pays en
état de guerre civile ou étrangère, d'instabilité politique
notoire ou subissant des mouvements populaires, émeutes,
actes de terrorisme, représailles, restrictions à la libre
circulation des personnes et des biens (quel que soit le motif,
notamment sanitaire, de sécurité, météorologique…), grèves,
explosions, catastrophes naturelles, désintégration du noyau
atomique ou tout autre cas de force majeure (liste susceptible
de modifications. Informations disponibles auprès de
Premier Assistance).
JUSTIFICATIFS NECESSAIRES A L’EXECUTION DES
PRESTATIONS
L’Assuré doit communiquer à Premier Assistance :
• tout document que Premier Assistance lui demandera afin
de justifier de son lieu de Résidence et de la durée de son
déplacement (photocopie du passeport pour le visa d’entrée dans
le pays, justificatifs de résidence),
• tout document que Premier Assistance lui demandera afin
de justifier de la qualité d’Assuré (carte d'invalidité, certificat de
vie maritale, copie de son avis d’imposition),
• les justificatifs originaux des dépenses dont le
remboursement peut être demandé. Toute prestation non
utilisée ne peut donner lieu à versement d’indemnité
compensatoire.
Et tout autre justificatif que Premier Assistance estimera
nécessaire pour apprécier le droit aux prestations d’assistance. A
défaut de présentation des justificatifs demandés par Premier
Assistance, celui-ci refusera la prise en charge des frais
d'assistance ou procédera à la re-facturation des frais déjà
engagés.
Premier Assistance intervient à la condition expresse que
l’Evènement qui l’amène à fournir la prestation demeurait
incertain au moment du départ.
17 / 23
garantie par la CEGI- 128 rue de la Boétie-75378 Paris cedex 08
ATTENTION
• Les avances de frais : « Avance de la caution pénale »
(4), « Avance du montant des honoraires d’avocat » (4),
« Avance de frais sur place » (5.2), sont consenties sous
réserve que préalablement, l’Assuré, un Membre de sa
Famille
ou
un
tiers communique
à
PREMIER
ASSISTANCE toute information utile et donne son accord
par écrit pour le débit de la somme correspondante sur son
compte bancaire.
• Les montants de prise en charge garantis s’entendent
TTC.
Lorsqu’un Bénéficiaire en déplacement est malade ou blessé, les
médecins de Premier Assistance se mettent en relation avec le
médecin local qui a reçu le Bénéficiaire à la suite de
l’Evènement.
Les informations recueillies, auprès du médecin local et
éventuellement du médecin traitant habituel, permettent à
Premier Assistance, après décision de ses médecins, de
déclencher et d'organiser en fonction des seules exigences
médicales, soit le retour du Bénéficiaire sur son lieu de
Résidence, soit son transport, le cas échéant sous surveillance
médicale, vers un service hospitalier approprié proche de son
lieu de Résidence :
- par ambulance,
- par train (place assise en 1ère classe, couchette 1ère classe ou
wagon-lit),
- par Avion,
Dans certains cas, la situation médicale du Bénéficiaire peut
nécessiter un premier transport vers un centre de soins de
proximité avant d'envisager un retour vers une structure proche
de son lieu de Résidence. Le service médical de Premier
Assistance peut effectuer les démarches de recherche de place
dans un service médicalement adapté.
Seuls, la situation médicale du Bénéficiaire et le respect des
règlements sanitaires en vigueur sont pris en considération pour
arrêter la décision de transport, le choix du moyen utilisé pour ce
transport et le choix du lieu d'hospitalisation éventuel.
IMPORTANT
• Il est à cet égard expressément convenu que la décision
finale à mettre en œuvre appartient en dernier ressort aux
médecins de Premier Assistance et ce, afin d’éviter tout
conflit d’autorités médicales.
• Par ailleurs, dans le cas où le Bénéficiaire refuse de
suivre la décision considérée comme la plus opportune par
les médecins de Premier Assistance, il décharge expressément
Premier Assistance de toute responsabilité, notamment en cas
de retour par ses propres moyens ou encore en cas
d'aggravation de son état de santé.
Lorsqu’un Bénéficiaire est transporté dans le cadre de la
prestation 1.1, Premier Assistance organise et prend en charge le
transport, par Train ou Avion, des autres Assurés se déplaçant
avec lui jusqu'au lieu de l'hospitalisation ou au lieu de Résidence
du Bénéficiaire.
Un Bénéficiaire est hospitalisé sur le lieu de l’Evènement et les
médecins de Premier Assistance ne préconisent pas un
« Transport / Rapatriement » (1.1) avant 10 jours.
Réf. 11815 (12-10)
Premier Assistance organise et prend en charge le déplacement
aller et retour par Train ou Avion d'une personne choisie par le
Bénéficiaire ou par un Membre de sa Famille pour lui permettre
de se rendre à son chevet.
Aucune franchise de durée d'hospitalisation n'est appliquée pour
les cas suivants :
9 le Bénéficiaire est un enfant de moins de 15 ans,
9 le Bénéficiaire est dans un état jugé critique par les
médecins de Premier Assistance.
Dans le cadre de la prestation 1.3, Premier Assistance prend
également en charge les frais d'hôtel, chambre et petit-déjeuner
exclusivement, de la personne qui a été choisie ou de la personne
déjà présente au chevet du Bénéficiaire, jusqu’à concurrence de
125 € par nuit et pour 10 nuits maximum.
1.5 FRAIS DE PROLONGATION D’HEBERGEMENT
Le Bénéficiaire, hospitalisé depuis 10 jours, n’est toujours pas
transportable dans le cadre de la prestation 1.1. En complément
de la prestation 1.4, les frais d’hôtel supplémentaires, chambre et
petit-déjeuner exclusivement, de la personne qui a été choisie ou
de la personne déjà présente au chevet du Bénéficiaire, sont pris
en charge jusqu’à concurrence de 125 € par nuit et pour un
montant maximum de 375 €.
1.6 RETOUR DANS LE PAYS DE RESIDENCE
Lorsqu’un Bénéficiaire résidant hors de France a été transporté
dans un pays de proximité, dans les conditions de la prestation
1.1, Premier Assistance prend en charge un billet d'Avion ou de
Train permettant son retour dans son Pays de Résidence, dès que
son état ne nécessite plus l'accompagnement d'un médecin ou
d'un infirmier.
Premier Assistance prend également en charge le billet d'Avion
ou de Train vers le Pays de Résidence des Assurés qui l'ont
accompagné dans un premier temps dans ce pays de proximité.
Le Bénéficiaire se trouve dans l'impossibilité de s'occuper de ses
enfants de moins de 15 ans qui l'accompagnent et aucune
personne accompagnant le Bénéficiaire n’est en mesure de
s’occuper des enfants.
Premier Assistance organise et prend en charge le voyage aller
et retour par Train ou Avion d'une personne choisie par le
Bénéficiaire ou par un Membre de sa Famille pour
raccompagner les enfants jusqu’à leur lieu de Résidence. A
défaut, Premier Assistance missionne une hôtesse pour
accompagner les enfants jusqu’à leur lieu de Résidence.
Les frais d'hébergement, de repas et de boisson de la personne
choisie pour ramener les enfants restent à la charge du
Bénéficiaire. Les titres de transport des enfants restent également
à la charge du Bénéficiaire.
1.8 TRANSPORT DES ANIMAUX DOMESTIQUES
Le Bénéficiaire se trouve dans l'impossibilité de s'occuper de son
animal (chien ou chat exclusivement) qui l'accompagne et
aucune personne accompagnant le Bénéficiaire n’est en mesure
de s’occuper de l’animal.
Premier Assistance organise le transport de l’animal, vers le
domicile d’un proche du Bénéficiaire ou vers une structure
spécialisée, dans le Pays de Résidence du Bénéficiaire. Les frais
de transport, frais de cage compris, restent à la charge du
Bénéficiaire.
La mise en œuvre de cette prestation est soumise aux conditions
de transport, d'accueil et d'hébergement exigées par les
prestataires sollicités (vaccinations à jour, caution, etc.) ainsi
qu’à la législation et aux règlements sanitaires en vigueur dans
chacun des pays et notamment ceux imposant des périodes de
quarantaine.
18 / 23
Pour cette prestation, le Bénéficiaire ou une personne autorisée par le
Bénéficiaire doit préalablement remettre au prestataire que Premier
Assistance aura sollicité le carnet de vaccination de l'animal.
¾
dans tous les cas hors de France (Cf. France
Définition (1)),
¾
pendant les 90 premiers jours du déplacement hors
IMPORTANT
• Cette prestation n’est acquise qu’à la condition et tant
que les médecins de Premier Assistance jugent le Bénéficiaire
intransportable après recueil des informations auprès du
médecin local.
• Aucune avance n’est accordée à compter du moment où
Premier Assistance est en mesure d’effectuer le transport et
ce nonobstant la décision de l’Assuré de rester sur place.
Premier Assistance fait l'avance des frais d'hospitalisation
engagés jusqu’à concurrence de 155.000 € par Bénéficiaire et
par Evènement, pour les soins prescrits en accord avec les
médecins de Premier Assistance.
Premier Assistance adresse préalablement au Bénéficiaire, à un
Membre de sa Famille ou le cas échéant à un tiers, un formulaire
de reconnaissance des sommes dues que celui-ci retourne signé à
Premier Assistance.
Le signataire s'engage à rembourser Premier Assistance dans les
60 jours à compter de la date d'envoi de chaque facture par ce
dernier, indépendamment de toute procédure de remboursement
engagée par le Bénéficiaire auprès d’organismes d’assurance
maladie et par tout autre organisme de prévoyance ou organisme
mutualiste auxquels il cotise.
A défaut de paiement dans les 60 jours à compter de la date
d'envoi de la facture, Premier Assistance se réserve le droit
d'engager toute procédure de recouvrement utile auprès du
Bénéficiaire.
1.10 REMBOURSEMENT A TITRE COMPLEMENTAIRE
DES FRAIS MEDICAUX
¾
dans tous les cas hors de France (Cf. France
Définition (1)),
¾
pendant les 90 premiers jours du déplacement hors
Premier Assistance rembourse jusqu’à concurrence de 155.000 €
par Bénéficiaire et par Evènement le montant des frais médicaux
engagés qui n'aura pas été pris en charge par l'organisme
d'assurance maladie et par tout autre organisme de prévoyance
ou organisme mutualiste auxquels le Bénéficiaire cotise.
Premier Assistance remboursera au Bénéficiaire les frais non
pris en charge par les organismes susvisés, déduction faite d'une
franchise de 50 € par Bénéficiaire et par Evènement, et sous
réserve de la communication par le Bénéficiaire à Premier
Assistance des justificatifs originaux de remboursement émanant
de ces organismes.
Dans l'hypothèse où les organismes auxquels le Bénéficiaire
cotise ne prendraient pas en charge les frais médicaux engagés,
Premier Assistance le remboursera jusqu’à concurrence de
155.000 € sous réserve de la communication par le Bénéficiaire
des factures originales de frais médicaux et de l'attestation de
non prise en charge émanant de ces organismes.
NATURE DES FRAIS OUVRANT DROIT A REMBOURSEMENT
COMPLEMENTAIRE
9
9
frais de médicaments prescrits par un médecin,
Réf. 11815 (12-10)
9
frais d'ambulance prescrite par un médecin pour un
transport vers l'hôpital le plus proche et ceci seulement en cas de
refus de prise en charge par la Sécurité Sociale ou tout autre
organisme d'assurance maladie,
9
frais d'hospitalisation selon les conditions prévues pour
la prestation 1.9,
9
urgence dentaire considérée comme telle par les
médecins de Premier Assistance et prise en charge jusqu’à
concurrence de 700 €.
1.11 CHAUFFEUR DE REMPLACEMENT
¾
Pour les Assurés ou Bénéficiaires dont le Pays de
Résidence est la France métropolitaine, les Principautés de
Monaco ou d’Andorre, cette prestation est rendue
exclusivement pour les déplacements effectués dans les pays
mentionnés sur la « Carte verte »1, à l’exclusion des DOMTOM, des COM, de la Nouvelle Calédonie et de la Polynésie
Française.
¾
Pour les Assurés ou Bénéficiaires dont la Résidence
est située dans un DOM, un TOM, un COM, la Nouvelle
Calédonie ou la Polynésie Française cette prestation n’est
jamais accessible.
¾
Pour les Assurés ou Bénéficiaires dont le Pays de
Résidence est situé hors de France, cette prestation n’est
jamais accessible.
En cas de décès de l’Assuré ou si le Bénéficiaire se trouve dans
l’incapacité de conduire son véhicule et si ses éventuels
passagers ne peuvent le remplacer, Premier Assistance met à
disposition un chauffeur pour ramener le véhicule, soit dans son
Pays de Résidence, soit dans le pays de déplacement, par
l’itinéraire le plus direct.
Premier Assistance prend en charge les frais de voyage et de
salaire du chauffeur. Le chauffeur intervient selon la
réglementation applicable à sa profession.
Si le véhicule du Bénéficiaire a plus de 8 ans ou plus de 150 000
Km ou si son état n’est pas conforme aux normes définies par le
Code de la Route Français, Premier Assistance devra en être
informé et se réservera alors le droit de ne pas envoyer de
chauffeur.
Dans ce cas et en remplacement de la mise à disposition d’un
chauffeur, Premier Assistance fournit et prend en charge un
billet de Train ou d’Avion pour aller rechercher le véhicule.
IMPORTANT
Premier Assistance ne prend pas en charge les frais de
carburant, de péage, les frais d’hôtel et de restauration du
Bénéficiaire et des éventuels passagers.
Suite à un accident, maladie, blessure ou décès d’un Assuré,
Premier Assistance pourra se charger de la transmission de
messages urgents à l'employeur ou à la famille de l’Assuré.
Tout texte entraînant une responsabilité financière, civile ou
commerciale est transmis sous la seule responsabilité de son
auteur.
Si un Assuré décède au cours d'un déplacement, Premier
Assistance organise et prend en charge le transport du corps
jusqu'au lieu des obsèques dans son Pays de Résidence.
Premier Assistance prend également en charge jusqu’à
concurrence de 800 € l’ensemble des frais suivants :
- les soins de préparation,
- les aménagements spécifiques au transport,
1
La « Carte verte » est délivrée par la Compagnie d’Assurance du véhicule de
l’Assuré.
19 / 23
- la participation aux frais de cercueil, quel que soit le choix du
prestataire.
Les autres frais et notamment les frais de cérémonie, convois
locaux, inhumation restent à la charge de la famille du défunt.
Premier Assistance organise et prend également en charge le
retour par Train ou Avion des autres Assurés qui voyageaient
avec l’Assuré décédé afin qu'ils puissent assister aux obsèques.
•
Dans le cas d’une inhumation hors du Pays de
Résidence de l’Assuré, Premier Assistance organise et prend en
charge le transport du corps jusqu’à concurrence des frais
qu’aurait occasionné le rapatriement du corps jusqu’au lieu de
Résidence du défunt dans les conditions prévues ci-dessus.
•
En cas de décès hors du Pays de Résidence de l’Assuré
et en cas d’inhumation sur place si les ayants droit de l’Assuré
en font officiellement la demande, Premier Assistance ne prend
en charge que les frais d’inhumation ou de crémation du corps
du défunt jusqu’à concurrence de 800 €.
3. RETOUR ANTICIPE DE L’ASSURE
Un Assuré en déplacement, apprend l'hospitalisation non
planifiée ou le décès d'un Membre de sa Famille. Pour lui
permettre de se rendre au chevet du Membre de sa Famille ou
d'assister aux obsèques, Premier Assistance organise et prend en
charge le voyage en Train ou en Avion, jusqu'à la gare ou
l’aéroport le plus proche du lieu d'hospitalisation ou des
obsèques.
•
Dans le Pays de Résidence de l’Assuré, l’organisation et
la prise en charge concernent :
soit le titre de transport aller simple de l’Assuré et d'un
autre Assuré de son choix qui voyageait avec lui,
soit le titre de transport aller et retour d’un seul des
Assurés, avec un retour dans un délai de 1 mois maximum après
la date du décès ou de l’hospitalisation.
•
Hors du Pays de Résidence de l’Assuré, l’organisation
et la prise en charge s’effectuent jusqu’à concurrence des frais
de transport qu’aurait supposé le retour de l’Assuré sur son lieu
de Résidence dans les conditions prévues ci-dessus.
IMPORTANT
• La prestation « Retour Anticipé de l’Assuré » en cas
d’hospitalisation d'un Membre de sa Famille n’est rendue
qu’aux conditions suivantes :
9 que l’hospitalisation soit de plus de 24 heures,
hospitalisation ambulatoire et de jour non comprises,
9 que le retour de l’Assuré tel que prévu à l’origine de son
déplacement n’intervienne pas dans les 24 heures suivant la
demande d'assistance.
• La prestation « Retour Anticipé de l’Assuré » n’est
rendue qu’à condition que l’Assuré fournisse, à la demande
de Premier Assistance, un bulletin d'hospitalisation ou un
certificat de décès et/ou tout justificatif établissant le lien de
parenté avec le Membre de la Famille concerné.
4. ASSISTANCE EN CAS DE POURSUITES
JUDICIAIRES
¾
dans tous les cas hors de France,
¾
pendant les 90 premiers jours du déplacement
hors du Pays de Résidence de l’Assuré.
L’Assuré fait l'objet de poursuites judiciaires à la suite d'une
infraction non intentionnelle à la législation du pays dans lequel
il se trouve. Premier Assistance :
9 fait l’avance de la caution pénale lorsqu'elle est exigée par
les autorités judiciaires locales, jusqu’à concurrence de 16.000 €,
Réf. 11815 (12-10)
9 fait l’avance du montant des honoraires d'avocat jusqu’à
concurrence de 16.000 €,
9 prend en charge le montant réel des honoraires d’avocat
jusqu’à concurrence de 3.100 €.
5. AIDE A LA POURSUITE DU VOYAGE
Cette prestation est rendue pendant les 90 premiers jours du
déplacement hors du Pays de Résidence de l’Assuré.
L’Assuré en déplacement perd ou se fait voler ses papiers
d’identité (passeport, carte nationale d’identité, permis de
conduire) et/ou ses titres de transport et/ou sa Carte Assurée
et/ou certains objets indispensables. Afin de lui permettre de
poursuivre son déplacement ou de retourner sur son lieu de
Résidence, Premier Assistance peut mettre en œuvre les
prestations ci-après.
5.1 ASSISTANCE AUX DEMARCHES
ADMINISTRATIVES
Suite à la perte ou au vol de ses papiers d’identité, Premier
Assistance informe l’Assuré sur les démarches administratives à
entreprendre auprès des organismes et autorités compétentes
pour l’aider à effectuer ses déclarations de perte ou de vol et à
poursuivre son déplacement ou à rentrer dans son Pays de
Résidence.
A la demande de l’Assuré, Premier Assistance missionne sur
place une personne qualifiée pour l’assister lors de ses
démarches administratives. Premier Assistance ne prend pas en
charge les frais de mission et d’honoraires de cette personne.
A son retour dans son Pays de Résidence, Premier Assistance se
tient à la disposition de l’Assuré pour lui communiquer toute
information relative aux démarches administratives nécessaires
au remplacement de ses papiers d’identité perdus ou volés.
5.2 AVANCE DE FRAIS SUR PLACE
Si l’Assuré perd ou se fait voler ses titres de transport et/ou sa
Carte Assurée, Premier Assistance peut, après la mise en
opposition de la Carte Assurée par l’Assuré, procéder à une
avance de fonds afin de permettre à l’Assuré de payer les frais
engagés ou à engager sur place qu’il n’est plus en mesure de
régler (hôtel, location de véhicule, train, avion,…).
Premier Assistance fera parvenir à l’Assuré une avance de fonds
d’un montant maximum de 2.000 €.
6. ACHEMINEMENT D’OBJETS
Cette prestation est rendue pendant les 90 premiers jours du
déplacement hors du Pays de Résidence de l’Assuré.
Les envois d’objets, dont l'organisation est effectuée par Premier
Assistance, sont soumis aux différentes législations des douanes
françaises et étrangères et aux conditions générales des sociétés
de transport utilisées par Premier Assistance.
Premier Assistance dégage toute responsabilité :
9 sur la nature et le contenu des objets transportés, l’Assuré
restant seul responsable à ce titre,
9
pour les pertes ou vols des objets, pour des restrictions
réglementaires ou pour des raisons indépendantes de sa volonté
(grève, faits de guerre, délais de fabrication ou tout autre cas de
force majeure) qui pourraient retarder ou rendre impossible
l’acheminement des objets ainsi que pour les conséquences en
découlant.
6.1 ACHEMINEMENT DE DOSSIERS
Si l’Assuré en déplacement perd ou se fait voler ses dossiers,
Premier Assistance se chargera de prendre auprès de la personne
désignée par l’Assuré le double des dossiers susvisés, dans la
limite de 5 kg, et de les acheminer jusqu'à l'Assuré. Les frais de
transport de dossiers, de douane et autres frais d'envois restent à
20 / 23
la charge de l'Assuré qui doit préciser à Premier Assistance les
éventuelles formalités à remplir pour l'exportation de ces
documents.
6.2 ACHEMINEMENT DE MEDICAMENTS
Lorsque certains médicaments indispensables prescrits par un
médecin ne sont pas disponibles dans le pays où séjourne
l’Assuré, Premier Assistance recherche localement leurs
équivalents éventuellement disponibles. A défaut et après avoir
obtenu copie de l’ordonnance auprès du médecin traitant de
l’Assuré, Premier Assistance les recherche, en France
exclusivement et organise leur envoi. Premier Assistance prend
en charge les frais d'expédition et re-facture à l’Assuré le coût
d’achat des médicaments et les frais de douane, que l’Assuré
s’engage à rembourser à Premier Assistance à réception de la
facture.
Ces envois sont soumis à la réglementation et aux conditions
imposées par la France et les législations nationales de chacun
des pays en matière d’importation ou d’exportation des
médicaments.
Dans tous les cas, sont exclus les envois de produits sanguins
et dérivés du sang, les produits réservés à l’usage
hospitalier ou les produits nécessitant des conditions
particulières de conservation, notamment frigorifiques, et de
façon plus générale les produits non disponibles en officine
de pharmacie en France.
6.3 ACHEMINEMENT DE LUNETTES, DE LENTILLES
OU DE PROTHESES AUDITIVES
Si l'Assuré se trouve dans l'impossibilité de se procurer les
lunettes, les lentilles correctrices ou les prothèses auditives qu'il
porte habituellement, suite au bris ou à la perte de celles-ci,
Premier Assistance se charge de les lui envoyer par les moyens
les plus appropriés.
La demande, formulée par l'Assuré, doit être transmise par
télécopie, télex ou lettre recommandée et indiquer de manière
très précise les caractéristiques complètes de ses lunettes (type
de verres, monture), de ses lentilles ou de ses prothèses
auditives.
Premier Assistance contacte l'ophtalmologiste ou le prothésiste
habituel de l'Assuré afin d'obtenir une ordonnance. Le prix de la
confection des nouvelles lunettes, des lentilles ou des prothèses
auditives est annoncé à l'Assuré qui doit donner son accord par
écrit et s'engage alors à régler le montant de la facture avant
l'envoi des lunettes, des lentilles ou des prothèses auditives. A
défaut, Premier Assistance ne pourra être tenue d'exécuter la
prestation.
Premier Assistance prend en charge les frais de transport. Les
frais de conception des lunettes, des lentilles ou des prothèses
auditives ainsi que les frais de douanes sont à la charge de
l'Assuré.
7. INFORMATIONS AVANT LE DEPART EN VOYAGE
Le Service Information de Premier Assistance peut informer
l’Assuré, du lundi au samedi de 9h00 à 18h30 (heure de France
métropolitaine), sur les sujets suivants :
•
formalités administratives à accomplir avant un voyage
ou en cours de voyage (visas, quitus fiscal...),
•
conditions de voyage (possibilités de transport, horaires
d'avion ...),
•
conditions de vie locale (température, climat, nourriture
...),
•
pays exclus au titre du présent contrat.
Réf. 11815 (12-10)
EXCLUSIONS COMMUNES A TOUTES LES
PRESTATIONS
♦ Les frais engagés sans accord préalable de Premier
Assistance ou non expressément prévus par la présente
Notice d’Information, les frais non justifiés par des
documents originaux.
♦ Les demandes qui relèvent de la compétence des
organismes locaux de secours d’urgence, tels que SAMU,
pompiers, etc..
♦ Les Evènements survenus dans les pays exclus de la
présente garantie ou en dehors des dates de validité de la
Carte Assurée.
♦ Un Evènement trouvant son origine dans une maladie
et/ou blessure préexistante(s) diagnostiquée(s) et/ou traitée(s)
ayant fait l’objet d’une hospitalisation (hospitalisation
continue, hospitalisation de jour ou hospitalisation
ambulatoire) dans les 6 mois précédant la demande
d’assistance, qu’il s’agisse de la manifestation ou de
l’aggravation dudit état.
♦ L'organisation et la prise en charge du transport visé au
paragraphe 1.1 «Transport / Rapatriement» pour des
affections ou lésions bénignes qui peuvent être traitées sur
place et qui n'empêchent pas l'Assuré de poursuivre son
déplacement.
♦ Les incidents liés à un état de grossesse dont le risque
était connu avant le jour du départ en voyage et dans tous les
cas, les incidents dus à un état de grossesse au-delà de la
28ème semaine.
♦ Les demandes d'assistance se rapportant à la
procréation médicalement assistée ou à l'interruption
volontaire de grossesse.
♦ Les demandes relatives à la procréation ou à la gestation
pour le compte d’autrui, et ses conséquences.
♦ Les frais de secours et de recherches de toute nature.
♦ Les frais médicaux, chirurgicaux et pharmaceutiques
engagés dans le Pays de Résidence qu'ils soient ou non
consécutifs à une maladie ou à un accident survenu hors du
Pays de Résidence de l’Assuré.
♦ les frais d'optique (lunettes ou verres de contact, par
exemple), les frais d'appareillages médicaux et prothèses
(prothèses dentaires notamment).
♦ les frais liés à la prise en charge d'états pathologiques ne
relevant pas de l'urgence, les frais d'achat de vaccins et les
frais de vaccination, les frais de bilan de santé et de
traitements médicaux ordonnés dans le Pays de Résidence, les
frais de services médicaux ou paramédicaux et d'achat de
produits dont le caractère thérapeutique n'est pas reconnu
par la législation française.
♦ Les conséquences des incidents survenus au cours
d'épreuves, courses ou compétitions (ou leurs essais) quelles
qu'elles soient, soumises par la réglementation en vigueur à
l'autorisation préalable des pouvoirs publics, lorsque
l'Assuré y participe en qualité de concurrent.
♦ Les voyages entrepris dans un but de diagnostic et/ou de
traitement.
♦ Les conséquences de guerres civiles ou étrangères,
d'instabilité politique notoire, de mouvements populaires,
émeutes, actes de terrorisme, représailles, restriction à la
libre circulation des personnes et des biens, grèves,
explosions, catastrophes naturelles, désintégration du noyau
atomique ou tout autre cas de force majeure.
♦ Les conséquences
de l’exposition à des agents
biologiques infectants diffusés de façon intentionnelle ou
accidentelle, à des agents chimiques type gaz de combat, à
21 / 23
des agents incapacitants, à des agents neurotoxiques ou à
effets neurotoxiques rémanents.
♦ Les conséquences de l'usage de médicaments, drogues,
stupéfiants et produits assimilés non ordonnés médicalement,
de l'usage abusif d'alcool.
♦ Les conséquences de tentative de suicide.
♦ Les conséquences d'actes intentionnels de la part de
l'Assuré ou les conséquences d'actes dolosifs.
♦ Les cures thermales, les interventions à caractère
esthétique et leurs conséquences éventuelles, les séjours en
maison de repos, la rééducation, kinésithérapie, chiropraxie,
les visites médicales de contrôle et les frais s'y rapportant.
♦ Les dommages survenus à l'Assuré se trouvant sous la
responsabilité de l'autorité militaire.
♦ Les frais de restaurant, les frais liés aux excédents de
poids des bagages lors d'un rapatriement par avion de ligne
régulière, les frais de douane, les frais d'annulation de
séjour.
♦ Les cautions exigées à la suite d'une conduite en état
d'ivresse ou d’une faute intentionnelle.
♦ Les situations liées à des faits de grève.
Premier Assistance ne peut être tenue pour responsable des
manquements, ni des retards dans l'exécution des prestations
résultant des cas de force majeure ou d’évènements tels que :
•
guerres civiles ou étrangères, instabilité politique
notoire, émeutes, actes de terrorisme, représailles,
•
recommandations de l’OMS, ou des autorités nationales
ou internationales, ou restriction à la libre circulation des
personnes et des biens émanant du pays d’origine, du pays
de transit, ou du pays où vous séjournez, et ce quel qu’en soit
le motif notamment sanitaire, de sécurité, météorologique,
limitation ou interdiction de trafic aéronautique,
•
Grèves,
explosions,
catastrophes
naturelles,
désintégration du noyau atomique ou rayonnement ionisant
ou radioactivité,
•
délais et/ou impossibilité à obtenir les documents
administratifs tels que visa d’entrée et de sortie, passeport,
etc. nécessaires au transport de l’Assuré à l’intérieur ou hors
du pays où il se trouve, ou son entrée dans le pays préconisé
par les médecins de Premier Assistance pour y être
hospitalisé, ni des retards dans l’exécution des prestations
résultant des mêmes causes.
•
recours à des services publics locaux ou à des
intervenants auxquels Premier Assistance a l’obligation de
recourir en vertu de la règlementation locale et/ou
internationale, ni des retards dans l’exécution des
prestations résultant des mêmes causes,
•
inexistence ou indisponibilité des moyens techniques ou
Réf. 11815 (12-10)
humains adaptés
d’intervention).
au
transport
(y
compris
refus
CADRE JURIDIQUE
SUBROGATION
Premier Assistance est subrogée jusqu’à concurrence des
indemnités payées et des services fournis par elle dans les droits
et actions du Bénéficiaire contre toute personne responsable des
faits ayant motivé son intervention.
Lorsque les prestations fournies en exécution de la convention
seront couvertes en tout ou partie par une police d'assurances
antérieure souscrite auprès d'une autre Société, la Sécurité
Sociale, ou par toute autre institution, la Société sera subrogée
dans les droits et actions du Bénéficiaire contre cette autre
Société ou institution.
PRESCRIPTION
Toute action dérivant de la présente convention est prescrite
dans un délai de deux ans à compter de l'Evènement qui y donne
naissance.
LOI INFORMATIQUE ET LIBERTES
En application de la loi du 6 Janvier 1978 modifiée par la loi du
6 août 2004 relative à l’Informatique, aux fichiers et aux libertés,
l’Assuré dispose d’un droit d’accès, de modification, de
rectification et de suppression de toute donnée personnelle le
concernant qui figurerait sur tout fichier à l’usage d’Europ
Assistance France, de ses mandataires, et organisations
Ces droits peuvent être exercés auprès d’Europ Assistance
France, 1 Promenade de la Bonnette, 92 633 Gennevilliers
cedex.
Europ Assistance France s’interdit de divulguer les informations
des dispositions du Code Pénal sur le secret professionnel, en cas
de litige et/ou de procédure judiciaire, les informations
CARTE BLEUE
téléphoniques qu’ils échangeront avec Premier Assistance,
pourront faire l’objet d’un enregistrement dans le cadre du suivi
de la qualité des services et de la formation des personnels.
Les Assurés pourront exprimer leur consentement ou s’opposer à
l’enregistrement en manifestant leur refus auprès de leur
interlocuteur.
22 / 23
TABLEAU RECAPITULATIF DES PRESTATIONS D’ASSISTANCE
Vous trouverez ci-dessous un tableau récapitulatif des prestations d’assistance dont les conditions et modalités d’application vous
ont été présentées dans les paragraphes précédents.
Prestations d’assistance
Pays de Résidence situé
en France
Déplacement
dans le Pays
de Résidence
Pays de Résidence situé hors de
France
Déplacement
hors du Pays
de Résidence
Déplacement
dans le Pays
de Résidence
Paragraphe
de
référence
Déplacement
hors du Pays
de Résidence
Transport / Rapatriement
oui
oui (1)
non
oui (1)
1.1
(1)
Retour des accompagnants
oui
oui
non
oui (1)
1.2
Présence hospitalisation
oui
oui (1)
non
oui (1)
1.3
(1)
Prise en charge des frais
oui
oui
non
oui (1)
1.4
d’hébergement
Frais de prolongation
oui
oui (1)
non
oui (1)
1.5
d’hébergement
Retour dans le Pays de Résidence
non
oui
non
oui
1.6
Accompagnement des enfants
oui
oui (1)
non
oui (1)
1.7
Transport des animaux
oui
oui (1)
non
oui (1)
1.8
domestiques
Avance sur frais d’hospitalisation
non
oui (1)
non
oui (1) (2)
1.9
(1)
Remboursement à titre
non
oui
non
oui (1) (2)
1.10
complémentaire des frais médicaux
oui (3) (4)
oui (1) (3) (4)
non
non
1.11
Transmission de messages urgents
oui
oui (1)
non
oui (1)
1.12
Décès de l’Assuré
oui
oui (1)
non
oui (1)
2
Retour Anticipé de l’Assuré
oui
oui (1)
non
oui (1)
3
Assistance en cas de poursuites
judiciaires :
oui (1)
oui (1) (2)
non
non
4
- Avance de caution pénale
(1)
non
non
4
- Avance honoraires d’avocats
oui
oui (1) (2)
non
non
4
- Prise en charge montant réel des
oui (1)
oui (1) (2)
honoraires d’avocats
Assistance aux démarches
non
oui (1)
non
oui (1)
5.1
administratives
Avance de frais sur place
non
oui (1)
non
oui (1)
5.2
(1)
Acheminement de dossiers
non
oui
non
oui (1)
6.1
Acheminement de médicaments
non
oui (1)
non
oui (1)
6.2
Acheminement de lunettes, de
non
oui (1)
non
oui (1)
6.3
lentilles ou de prothèses auditives
Informations avant le départ en
oui
oui
oui
oui
7
voyage
(1)
pendant les 90 premiers jours du déplacement.
(2)
sauf déplacements en France
(3)
uniquement pour les déplacements dans les pays mentionnés sur la « Carte verte », à l’exclusion des DOM-TOM et
COM, de la Nouvelle Calédonie et de la Polynésie Française.
(4)
Pour les Assurés ou Bénéficiaires dont la Résidence est située dans un DOM, un TOM, un COM, la Nouvelle Calédonie
ou la Polynésie Française, cette prestation n’est jamais accessible.
Réf. 11815 (12-10)
23 / 23
ASSURANCE ACCIDENTS VOYAGES ET
ASSISTANCE MEDICALE EN FRANCE ET
A L’ETRANGER
Carte Bleue Visa
NOTICE DU CONTRAT D'ASSURANCE N° 8187/0006
ASSURANCE INDIVIDUELLE ACCIDENT VOYAGE
CARTE BLEUE VISA
DEPLACEMENT PRIVE ET PROFESSIONNEL
Contrat régi par le Code des Assurances
Souscripteur : SAS CARTE BLEUE – Société par Actions
Simplifiée au capital de 2 278 767 € RCS PARIS B 441 222 197
- 21, Boulevard de la Madeleine 75038 Paris cedex 01
Assureur : AXA FRANCE VIE - 26, rue DROUOT - 75009
PARIS, SA régie par le Code des Assurances, capital de
487 725 073 € immatriculée au RCS de Paris sous le n° 310
499 959
Courtier Gestionnaire : SPB – Service Carte Bleue Visa, 71,
quai Colbert, 76095 LE HAVRE, immatriculé auprès de
l’ORIAS sous le numéro 07 002 642 (www.orias.fr), mandaté
par l’Assureur pour réaliser la gestion de ce contrat.
CHAPITRE 1
La Banque Emettrice de la Carte Assurée s’engage à remettre au
titulaire de la Carte Assurée la présente Notice d’Information
définissant cette garantie et ses modalités d’entrée en vigueur
ainsi que les formalités à accomplir en cas de Sinistre.
son nom et pour son compte. La preuve de la remise de la
présente Notice d’Information au titulaire de la Carte Assurée et
de l’information relative aux modifications contractuelles
incombe à la Banque Emettrice de la Carte Assurée.
En cas de modification des conditions, ou en cas de résiliation
du présent contrat, la Banque Emettrice de la Carte Assurée
informera par tout moyen à sa convenance le titulaire de la Carte
Assurée dans les conditions prévues dans les conditions
générales du contrat de la Carte Assurée conclu avec la Banque
Emettrice.
SPB est l’interlocuteur privilégié de l’Assuré pour toute
information relative à son contrat d’assurance ou aux
évènements qui en découlent. En cas de désaccord et si un litige
ne peut trouver de solution auprès de SPB, l'Assuré aura toujours
la faculté de faire appel au médiateur dont l’identité lui sera
communiquée par le Secteur Qualité Relation Clientèle d’AXA
et ceci, sans préjudice des autres voies d'actions légales. Son avis
n’engage ni l’Assureur ni l’Assuré qui conserve le droit de saisir
le tribunal compétent.
Lorsqu'un Assuré souhaite obtenir des précisions sur les clauses
ou conditions d'application de la garantie notamment à
l'adhésion ou en cas de sinistre, son interlocuteur habituel chez:
SPB
Service Carte Bleue Visa
76095 Le HAVRE cedex
Tel. depuis la France : 0 970 809 229*
Tel. depuis l’étranger : +33 (0) 2 35 21 98 71
Fax. : +33 (0) 2 32 74 21 59
7j/7, 24H/24
est en mesure d'étudier toutes ses demandes et réclamations. Si
les réponses apportées ne satisfont pas son attente, il peut
adresser une réclamation à :
AXA
Secteur Qualité Relation Clientèle
AXA Entreprises
26, rue Drouot
Réf. 11814-1(12-10)
75458 Paris cedex 09
CHAPITRE 2
DISPOSITIONS DIVERSES
Prise d'effet et cessation des garanties du présent contrat
d’assurance
Les garanties de ce contrat sont acquises à l’Assuré à compter de
la date de délivrance de la Carte Assurée et pendant sa durée de
validité.
• en cas de retrait total d'agrément de l'Assureur,
conformément à l'Article L 326-12, alinéa 1 du Code des
Assurances,
• en tout état de cause, à la date d'effet de la résiliation de ce
contrat lorsqu’il n’est pas reconduit.
Le non renouvellement de ce contrat entraîne la cessation des
garanties pour chaque Assuré à partir de la date d'effet de cette
résiliation.
Expertise
Les dommages sont évalués de gré à gré ou à défaut par une
expertise amiable, sous réserve des droits respectifs des parties.
Chacune des parties, le titulaire de la Carte Assurée et
l’Assureur, choisit un expert. Si les experts ainsi désignés ne
sont pas d'accord, ils s'adjoignent un troisième expert. Les trois
experts opèrent d’un commun accord et à la majorité des voix.
Faute par l'une des parties de nommer son expert, ou par les
deux experts de s'entendre sur le choix du troisième, la
désignation est effectuée par le tribunal de commerce de Paris.
Cette nomination a lieu sur simple requête de la partie la plus
diligente faite au plus tôt 15 jours après l'envoi à l'autre partie
d'une lettre recommandée de mise en demeure avec avis de
réception. Chaque partie paie les frais et honoraires de son
expert et s'il y a lieu, la moitié des honoraires du tiers expert et
des frais de sa nomination.
L’Assureur est substitué pour toutes les garanties dans tous les
droits et actions à concurrence de l'indemnité versée contre tout
Prescription
Conformément aux articles L.114-1 et L.114-2 du Code des
Assurances, toutes les actions sont prescrites par deux ans à
compter de l'évènement qui y donne naissance, sauf lorsque les
Bénéficiaires sont les ayants droit de la victime, le délai étant
La prescription peut être interrompue par une des causes
ordinaires d'interruption et notamment dans les cas ci-après :
• commandement ou saisie signifié à celui que l'on veut
empêcher de prescrire.
Les parties contractantes déclarent se soumettre à la juridiction
des tribunaux français et renoncent à toute procédure dans tout
autre pays.
Toute réticence ou fausse déclaration intentionnelle, omission ou
inexactitude est sanctionnée même si elle a été sans influence
1 / 10
sur le Sinistre, dans les conditions prévues par les articles L.1138 et L.113-9 du Code des Assurances.
En application de la loi n°78-17 du 6 janvier 1978 modifiée par
la loi du 6 août 2004 relative à l’Informatique, aux Fichiers et
aux Libertés, l'Assuré dispose d'un droit d'accès, de
modification, de rectification et de suppression de toute donnée
personnelle le concernant qui figurerait sur tout fichier à l'usage
de l’Assureur de ses mandataires et organisations
Ces droits peuvent être exercés auprès de SPB– Service Carte
Bleue Visa, 71, quai Colbert, 76095 LE HAVRE.
SPB et l’Assureur s’interdisent de divulguer les informations
des dispositions du Code Pénal sur le secret professionnel, en
cas de litige et/ou de procédure judiciaire, les informations
CARTE BLEUE.
téléphoniques qu’ils échangeront avec le Service Carte Bleue
Visa pourront faire l’objet d’un enregistrement à des fins
probatoires, mais également dans le cadre du suivi de la qualité
des services et de la formation des personnels. L’Assuré pourra
exprimer son consentement ou s’opposer à l’enregistrement en
manifestant son refus auprès de son interlocuteur.
L’Assureur est une entreprise régie par le Code des Assurances
et soumise à ce titre à l’Autorité de Contrôle des Assurances et
des Mutuelles (ACAM) sise 61 rue Taitbout – 75436 Paris cedex
09.
L'Assuré est exclusivement garanti pour le montant attaché à la
couverture de la Carte Assurée. Si le titulaire de la Carte
Assurée est titulaire d’autres cartes « Carte Bleue », l’Assuré
bénéficie exclusivement de l’assurance liée à la Carte Assurée
sans possibilité de cumul avec les garanties prévues par d’autres
contrats souscrits par le Souscripteur SAS Carte Bleue.
CHAPITRE 3
DEFINITIONS
Accident
Toute atteinte corporelle non intentionnelle provenant de l’action
soudaine et imprévue d’une cause extérieure. Il est précisé que
la survenance brutale d’une maladie ne saurait être assimilée
à un Accident.
Accident Garanti
Un Accident dont l’Assuré est victime au cours d'un Voyage
Garanti en tant que simple passager d'un Moyen de Transport
Public et dont le titre de transport a été réglé au moyen de la
Carte Assurée.
Sont également garantis les Accidents survenus lors du
déplacement le plus direct pour se rendre à un aéroport, une gare
ou un terminal ou en revenir à partir du lieu de domicile, du lieu
de travail habituel ou du lieu de séjour et inversement :
• en tant que passager d'un Moyen d'un Transport Public,
• en tant que passager ou conducteur d'un véhicule privé,
• en tant que passager ou conducteur d'un Véhicule de
Location pour autant que la location ait été réglée au
moyen de la Carte Assurée.
Assuré
Le titulaire de la Carte Assurée, désigné dans le texte de cette
Notice d’Information par le pronom « vous », son conjoint ou
son concubin* vivant sous le même toit et pouvant justifier de
cette situation.
Réf. 11814-1(12-10)
•
leurs enfants célibataires de moins de 25 ans fiscalement à
charge et, le cas échéant, leurs enfants qui viendraient à
naître au cours de la validité du présent contrat d'assurance,
fiscalement à charge, à compter de la date de transcription
du jugement d’adoption sur les registres de l’Etat Civil
Français,
• leurs ascendants et descendants, vivant sous le même toit
que le titulaire de la Carte Assurée, selon les termes de
l'article 196 A bis du CGI (personnes titulaires de la carte
d’invalidité prévue à l’article L.241-3 du code de l’Action
Sociale et des Familles) et fiscalement à charge ou auxquels
sont versées, par le titulaire de la Carte Assurée, son
conjoint ou son concubin, des pensions alimentaires
permettant à ces derniers de bénéficier d’une déduction sur
leur avis d’imposition de revenus.
maritale.
Qu’ils se déplacent ensemble ou séparément lors d’un
Voyage Garanti
ATTENTION
• les enfants de parents séparés ou divorcés, célibataires de
titulaire de la Carte Assurée, sont couverts uniquement
lorsqu'ils séjournent avec vous et exclusivement pendant la
durée du déplacement.
Bénéficiaire
9 toute personne désignée par lui au moyen d’une lettre
recommandée avec avis de réception adressée à SPB.
Vous pouvez à tout moment modifier le ou les Bénéficiaire(s)
désigné(s). Toute modification ou nouvelle notification de
Bénéficiaire interviendra à compter de la date d’envoi à SPB de
votre lettre recommandée avec avis de réception, le cachet de la
poste faisant foi.
En cas de décès du Bénéficiaire nommément désigné et en
l’absence d’une nouvelle notification de Bénéficiaire avant que
les sommes dues ne deviennent exigibles, ces sommes sont
versées suivant l’ordre indiqué ci-dessous :
9 au conjoint survivant de l’Assuré, ni divorcé ni séparé
de corps ou à son concubin,
9 à défaut, les enfants légitimes, reconnus ou adoptifs
de l’Assuré, vivants ou représentés, par parts égales
entre eux,
9 à défaut, les petits-enfants de l’Assuré par parts égales
entre eux,
9 à défaut, le père et la mère de l’Assuré par parts
égales entre eux,
9 à défaut, les frères et sœurs de l’Assuré par parts
égales entre eux,
9 à défaut, les héritiers de l’Assuré.
• En cas de décès accidentel d’un autre Assuré et/ou du
titulaire de la Carte Assurée sans qu’il n’y ait eu de désignation
spécifique d’un Bénéficiaire, les sommes prévues en cas de
décès accidentel de l’Assuré sont versées suivant l’ordre indiqué
ci-dessus.
• En cas d'Infirmité Permanente Totale ou d'Infirmité
Permanente Partielle :
9 l’Assuré, sauf si celui-ci se trouve dans les cas
d'incapacité visés par l'article 489 du Code Civil. La
somme prévue sera alors versée au représentant légal
de l'Assuré.
2 / 10
Carte Assurée
Carte Bleue Visa de la Gamme Carte Bleue.
Guerre Civile
On entend par Guerre Civile l'opposition déclarée ou non ou
toute autre activité guerrière ou armée, de deux ou plusieurs
parties appartenant à un même état dont les opposants sont
d’ethnie, de confession ou d’idéologie différente. Sont
notamment assimilés à la Guerre Civile : une rébellion armée,
une révolution, une sédition, une insurrection, un coup d'état, les
conséquences d'une loi martiale, de fermeture de frontière
commandée par un gouvernement ou par des autorités locales.
Guerre Etrangère
On entend par Guerre Etrangère la guerre déclarée ou non ou
toute autre activité guerrière, y compris l’utilisation de la force
militaire par une quelconque nation souveraine à des fins
économiques, géographiques, nationalistes, politiques, raciales,
religieuses ou autres. Sont aussi considérées comme Guerre
Etrangère : une invasion, insurrection, révolution, l’utilisation
de pouvoir militaire ou l’usurpation de pouvoir gouvernemental
ou militaire.
• Perte totale de la vue d'un œil et Perte d'un bras ou Perte
d'une jambe,
L’incapacité d'exercer sa profession ou une activité rémunérée et
qui nécessite la présence d'une tierce personne à plein temps
pour procéder aux actes de la vie courante au sens de la Sécurité
Sociale (article L.341-4 du Code de la Sécurité Sociale 3ème
catégorie).
Moyen de transport commercial (terrestre, maritime, fluvial ou
aérien) agréé pour le transport payant de passagers.
Perte d'un bras
L'amputation du membre à partir du niveau du poignet ou la
Perte d'une jambe
L'amputation du membre à partir du niveau de la cheville ou la
Lorsque l'Assuré est classé par la Sécurité Sociale parmi les
invalides de 3ème catégorie.
La perte d'un œil s'entend par la réduction définitive de la vue à
3/60 au moins sur l'échelle Snellen.
Sinistre
Survenance d’un évènement de nature à entraîner l’application
d’une des garanties du présent contrat d’assurance.
Tout micro-organisme pathogène (producteur de maladie) et/ou
toxine produite biologiquement (y compris des organismes
modifiés génétiquement et des toxines synthétisées
chimiquement) susceptibles de provoquer une maladie, une
invalidité ou le décès chez les humains ou les animaux.
Tout composant solide, liquide ou gazeux qui, selon la
manipulation qui en est faite, est susceptible de provoquer une
Réf. 11814-1(12-10)
maladie, une invalidité ou le décès chez les humains ou les
animaux.
Tous les éléments, particules, atomes ou matières qui par
émissions, rejets, dispersions, dégagements ou échappements de
matériaux radioactifs émettent un niveau de radiation par
ionisation, fission, fusion, rupture ou stabilisation.
Territorialité
Les garanties du présent contrat sont acquises à l’Assuré, dans le
monde entier, au cours d’un Voyage Garanti.
Tout engin terrestre à moteur à quatre roues immatriculé et loué
auprès d’un organisme professionnel habilité.
Voyage Garanti
Tout déplacement effectué dans le monde entier, à titre privé ou
professionnel, par tous Moyens de Transport Public ou tout
trajet par Véhicule de Location sous réserve que le prix du
transport ou celui du Véhicule de Location soit payé à l’unité,
par carte d’abonnement ou dans une facturation globale au
moyen de la Carte Assurée :
• par validation avec votre code confidentiel d’une facture
Terminal de Paiement Electronique (T.P.E.),
• en communiquant le numéro de la Carte Assurée, dûment
enregistré par écrit ou en informatique (Internet ou toute
forme de commerce électronique) dûment daté par le
prestataire, la Compagnie Aérienne ou l’agence de voyages.
A l’occasion d’un Sinistre, nous nous réservons le droit de
demander tout autre élément constituant la preuve du paiement
par la Carte Assurée.
CHAPITRE 4
DESCRIPTIF DE LA GARANTIE
La présente garantie a pour objet de couvrir l’Assuré contre les
risques de Décès accidentel ou d'Infirmité Permanente
Accidentelle résultant des suites d'un Accident pouvant survenir
au cours d'un Voyage Garanti.
Nous paierons au Bénéficiaire le montant des indemnités
prévues ci-après :
• En cas de Décès accidentel :
Lorsqu'un Assuré, victime d'un Accident survenu pendant un
Voyage Garanti, décède des suites de celui-ci dans les 100 jours
suivant la date de l'Accident, l'Assureur verse au(x)
Bénéficiaire(s) un capital dont le montant est forfaitairement fixé
à 46.000 €.
• En cas d'Infirmité Permanente Accidentelle :
Lorsqu'un Assuré est atteint d'Infirmité permanente, à la suite
d'un Accident survenu pendant un Voyage Garanti, l'Assureur
verse au(x) Bénéficiaire(s) un capital dont le montant est
forfaitairement fixé à :
- 46.000 € si l’Assuré est atteint d’Infirmité Permanente
Totale,
- 23.000 € si l’Assuré est atteint d’Infirmité Permanente
Partielle.
Indépendamment du nombre de Cartes Assurées utilisées
pour le paiement, notre limite d'engagement est fixée à
46.000 € par Sinistre et par Assuré.
Aucun Accident ne peut donner droit au versement à la fois
du capital décès accidentel et à celui de l’Infirmité
Toutefois, dans le cas où, après avoir perçu une indemnité
résultant d’une Infirmité Permanente Totale ou d’une Infirmité
Permanente Partielle, l’Assuré viendrait à décéder dans un délai
de 2 ans des suites du même Accident, nous verserons au
Bénéficiaire le capital prévu en cas de décès accidentel après
3 / 10
déduction de l’indemnité déjà versée au titre de l’Infirmité
GARANTIE
• à partir du moment où l’Assuré quitte son domicile ou
son lieu de travail habituel pour entreprendre un
déplacement et ce, seulement dans le cas où son titre de
transport a été réglé au moyen de la Carte Assurée,
• lors d'une location de véhicule, au jour et à l'heure où la
location est effectuée pour entreprendre un Voyage
Garanti et à condition que le règlement de la location
soit effectué au moyen de la Carte Assurée.
La garantie cesse :
• au jour et à l'heure du retour de l’Assuré au premier
lieu rallié à savoir son domicile ou son lieu de travail
habituel,
• lors d'une location de véhicule, à la restitution du
véhicule loué.
ARTICLE 4 - EXCLUSIONS
Le présent contrat ne couvre pas les Accidents, leurs
conséquences, les dommages ou les atteintes corporelles
résultant :
♦ De la faute intentionnelle ou dolosive de l’Assuré.
♦ Des conséquences ou étant occasionnés par un fait de
Guerre Etrangère et/ou Guerre Civile.
♦ De la participation de l’Assuré à des rixes, des crimes, des
paris, des insurrections, des émeutes et des mouvements
populaires, sauf cas de légitime défense ou s'il se trouve
dans l'accomplissement du devoir professionnel ou dans
un cas d’assistance à personne en danger.
♦ De tout Sinistre, toute suite et/ou conséquence directe ou
indirecte provenant d’une quelconque mise en contact
et/ou contamination par des substances dites nucléaires,
biologiques ou chimiques.
♦ D’un suicide ou de sa tentative.
♦ Des dommages dus aux effets directs ou indirects
d'explosions, de dégagement de chaleur ou d'irradiation
provenant du fait de transmutation de noyaux d'atome et
de la radioactivité ainsi que les dommages dus aux effets
de radiation provoqués par l'accélération artificielle de
particules.
♦ Les infections bactériennes à l'exception des infections
pyogéniques résultant d'une coupure ou d’une blessure
accidentelle.
♦ Toute forme de maladie, accident cardiaque, rupture
d’anévrisme.
♦ Les interventions médicales ou chirurgicales sauf si elles
résultent d'un Accident Garanti.
♦ Toute activité militaire (période militaire, opérations
militaires).
♦ Les Accidents résultant de l'utilisation de drogues et
médicaments non prescrits médicalement ainsi que les
Accidents résultant d'un état alcoolique caractérisé par la
présence dans le sang d’un taux d’alcool pur, égal ou
CHAPITRE 5
COMMENT METTRE EN JEU LES
GARANTIES ?
ARTICLE 1 - DELAI DE REGLEMENT DES SINISTRES
L’ASSUREUR VERSERA A L’ASSURE OU AU BENEFICIAIRE LE
JOURS SUIVANT LA RECEPTION DE TOUS LES ELEMENTS
NECESSAIRES AU REGLEMENT.
ARTICLE 2 - DECLARATION DES SINISTRES
L’Assuré ou le Bénéficiaire doit déclarer tout Sinistre de nature à
entraîner la mise en jeu de la garantie prévue par le présent
contrat, dans les 15 jours qui suivent la date à laquelle l’Assuré
ou le Bénéficiaire en a eu connaissance. Le non respect de ce
délai entraîne la perte de tout droit à garantie pour le
Sinistre en cause si nous établissons que le retard à la
déclaration nous a causé un préjudice, cette disposition ne
s’appliquant pas si le retard est dû à un cas fortuit ou de force
majeure.
Toute déclaration de Sinistre devra être adressée par l’Assuré ou
le Bénéficiaire à :
SPB
Service Carte Bleue Visa
76095 Le HAVRE cedex
Tel. depuis la France : 0 970 809 229*
Tel. depuis l’étranger : +33 (0) 2 35 21 98 71
Fax. : +33 (0) 2 32 74 21 59
7j/7, 24H/24
Les documents communiqués par l’Assuré ou le Bénéficiaire
doivent être des originaux ou des documents certifiés
conformes :
9 la preuve de la qualité d’Assuré de la personne sinistrée au
moment de la mise en jeu de la garantie,
9 la preuve du paiement par la Carte Assurée des prestations
garanties (relevé de compte bancaire, facturette de paiement,
9 les documents originaux matérialisant les prestations
garanties : titres de transport (billets d’avion, de train…),
contrat de location de véhicule, …), etc.,
9 un Relevé d’Identité Bancaire,
9 un certificat de décès ou les certificats médicaux établissant
les invalidités (rapport d’expertise médicale…),
9 un document légal permettant d’établir la qualité du
Bénéficiaire, notamment la copie d’une pièce d’identité,
9 en cas d'Accident pouvant entraîner une invalidité, se
soumettre à toute expertise requise par nous.
En complément des documents à communiquer, l’Assureur
pourra demander, selon les circonstances du Sinistre, toute pièce
supplémentaire pour apprécier le bien-fondé de la demande
d’indemnisation.
CAPITAL GARANTI OU REMBOURSERA LES FRAIS ET DEPENSES
ENGAGES OU LE MONTANT DU PREJUDICE SUBI, DANS LES 5
Réf. 11814-1(12-10)
4 / 10
SAS CARTE BLEUE
RCS Paris : B 441 222 197
________________________________________________
CARTE BLEUE VISA
Contrat France et Etranger
Déplacement privé ou professionnel
Contrat n°S52
_____________________________________________
Europ Assistance
REGLES A OBSERVER EN CAS DE DEMANDE D'ASSISTANCE
• Assistance Carte Bleue ne peut en aucun cas se substituer aux organismes locaux de secours d’urgence.
• Avant de prendre toute initiative ou d'engager toute dépense, il est nécessaire :
9
d'obtenir l'accord préalable d’Assistance Carte Bleue en appelant ou en faisant appeler sans attendre Assistance
Carte Bleue, 24 h sur 24 et 7 jours sur 7, au :
* Téléphone : + 33 (0) 1 41 85 88 81
* Télécopie : + 33 (0) 1 41 85 88 83
9 d’indiquer le numéro de la Carte Assurée, la qualité de l’Assuré ainsi que le nom de la Banque Emettrice de la
Carte Assurée,
9 de se conformer aux procédures et aux solutions préconisées par Assistance Carte Bleue.
• Lorsqu'un transport est organisé et pris en charge, l’Assuré s'engage, à la demande d’Assistance Carte Bleue, soit à :
9 restituer les titres de transport originaux non utilisés qu’il détient,
9 réserver le droit à Assistance Carte Bleue de les utiliser,
9 rembourser à Assistance Carte Bleue les montants dont il obtiendrait le remboursement.
CONSEILS
9 Si l’Assuré est assuré au titre d’un régime légal d’assurance maladie d’un Pays Membre de l’Espace Economique
Européen (EEE) ou de la Suisse et souhaite bénéficier des prestations de l’assurance maladie lors de son
déplacement dans l’un de ces pays, il lui est nécessaire d’être titulaire de la carte européenne d’assurance
maladie (individuelle et nominative) en cours de validité.
9 Si l’Assuré se déplace dans un pays qui ne fait pas partie de l’Union Européenne et de l'Espace Economique
Européen (EEE) ou de la Suisse, il doit se renseigner, avant son départ, pour vérifier si ce pays a conclu un
accord de sécurité sociale avec la France. Pour ce faire, il doit consulter sa Caisse d'Assurance Maladie pour
savoir s’il entre dans le champ d'application de la dite convention et s’il a des formalités à accomplir (retrait
d’un formulaire...).
Pour obtenir ces documents, l’Assuré doit s’adresser avant son départ à l’institution compétente et en France, auprès de la
Caisse d’Assurance Maladie.
• L’attestation d’assistance médicale relative à l’obtention d’un visa est délivrée par Assistance Carte Bleue dans un délai de
8 jours ouvrés à compter de la réception de la demande écrite de l’Assuré assortie de tous les éléments nécessaires à sa
rédaction. Cette attestation est immédiatement disponible sur le site Internet www.europ-cartes.com.
• Lors de vos déplacements, n’oubliez pas d’emporter vos documents justifiant de votre identité et tout document
nécessaire à votre voyage : passeport, carte nationale d’identité, carte de séjour, visa d’entrée, visa de retour, carnet de
vaccination de votre animal s’il vous accompagne et de vérifier leur date de validité.
EUROP ASSISTANCE, entreprise régie par le Code des
Assurances, dénommée au sein de la présente Notice
d’Information Assistance Carte Bleue, permet aux Assurés de
bénéficier des prestations décrites dans la présente Notice
d’Information en cas de maladie, blessure, décès et poursuites
judiciaires.
Le présent document constitue la Notice d’Information que la
Banque Emettrice de la Carte Assurée s’engage à remettre au
titulaire de la Carte Assurée. La Notice d’Information du présent
contrat d’assistance définit les modalités d’entrée en vigueur, le
champ d’application des garanties ainsi que les formalités à
accomplir en cas de besoin d’assistance.
son nom et pour son compte. En vertu du contrat signé entre la
Réf. 11814-1(12-10)
SAS CARTE BLEUE et EUROP ASSISTANCE, la preuve de la
remise de la Notice d’Information au titulaire de la Carte
Assurée incombe à la Banque Emettrice de la Carte Assurée.
En cas de modification des conditions du contrat ou en cas de
résiliation de celui-ci, la Banque Emettrice de la Carte Assurée
s’engage à informer par tout moyen à sa convenance le titulaire
de la Carte Assurée au moins deux mois avant la date d’effet de
la modification ou de la résiliation.
La garantie prend effet le jour de la souscription à la Carte
Assurée et est liée à la durée de validité de la Carte Assurée. Elle
est automatiquement résiliée aux mêmes dates en cas de nonrenouvellement ou en cas de retrait ou de blocage de la Carte
Assurée par la Banque Emettrice ou par le titulaire de la Carte
Assurée.
La déclaration de perte ou vol de la Carte Assurée ne
suspend pas les garanties.
5 / 10
La garantie s’applique dans le monde entier, sans franchise
kilométrique, lors de tout déplacement privé ou professionnel :
Le conjoint ou le concubin, les enfants, les petits-enfants, un
- Si le Pays de Résidence est situé en France : en France, et
frère ou une sœur, le père, la mère, les beaux-parents, les grandspendant les 90 premiers jours du déplacement hors du
parents.
Pays de résidence, à savoir hors de France,
PAYS DE RESIDENCE
- Si le Pays de Résidence est situé hors de France : hors du
Pays où l’Assuré a son lieu de Résidence depuis plus de 90 jours
Pays de Résidence pendant les 90 premiers jours du
consécutifs lors de la demande auprès d’Assistance Carte Bleue.
déplacement.
RESIDENCE
Cette territorialité s’applique à toutes les garanties à l’exception
Lieu d’établissement principal et habituel de l’Assuré dans son
des garanties « Avance sur frais d’hospitalisation » (1.8),
Pays de Résidence.
« Remboursement à titre complémentaire des frais médicaux
engagés » (1.9), « Assistance en cas de poursuites judiciaires »
Assistance Carte Bleue intervient à la condition expresse que
(4), pour lesquelles les conditions d’application sont indiquées
l’Evènement qui l’amène à fournir la prestation demeurait
dans leur descriptif.
incertain au moment du départ.
Sont exclus de la présente Notice d’Information les pays en état
Les montants de prise en charge garantis s’entendent TTC.
de guerre civile ou étrangère, d'instabilité politique notoire ou
subissant des mouvements populaires, émeutes, actes de
terrorisme, représailles, restrictions à la libre circulation des Lorsqu’un Assuré en déplacement privé ou professionnel est
personnes et des biens (et ce quel que soit le motif, notamment
malade ou blessé, les médecins d’Assistance Carte Bleue se
sanitaire, de sécurité, météorologique…), grèves, explosions,
mettent en relation avec le médecin local qui a reçu l'Assuré à la
catastrophes naturelles, désintégration du noyau atomique ou
suite de l’Evénement.
tout autre cas de force majeure (liste susceptible de
Les informations recueillies, auprès du médecin local et
modifications. Informations disponibles auprès d’Europ
éventuellement du médecin traitant habituel, permettent à
Assistance France).
Assistance Carte Bleue, après décision de ses médecins, de
DEFINITIONS
déclencher et d'organiser en fonction des seules exigences
ASSURES
médicales, soit le retour de l’Assuré sur son lieu de Résidence,
• Le titulaire de la Carte Assurée,
soit son transport, le cas échéant sous surveillance médicale, vers
• Son conjoint ou son concubin vivant sous le même toit et
un service hospitalier approprié proche de son lieu de
pouvant justifier de cette situation, la preuve du
Résidence :
concubinage sera apportée par un certificat de concubinage
notoire établi antérieurement à la demande de prestation, ou
- par ambulance,
une attestation sur l’honneur de vie maritale ou P.A.C.S.,
- par train (place assise en 1ère classe, couchette 1ère
• Leur(s) enfant(s) célibataire(s) de moins de 25 ans à charge
classe ou wagon-lit),
au sens fiscal et, le cas échéant, leur(s) enfant(s) qui
- par avion de ligne régulière en classe économique,
viendrai(en)t à naître au cours de la validité du présent
contrat d'assistance,
Dans certains cas, la situation médicale de l'Assuré peut
• Leur(s) enfant(s) adopté(s), célibataire(s) de moins de 25
nécessiter un premier transport vers un centre de soins de
ans à charge au sens fiscal, à compter de la date de
proximité avant d'envisager un retour vers une structure proche
transcription du jugement d’adoption sur les registres de
de son lieu de Résidence. Le service médical d’Assistance Carte
l’Etat Civil Français,
Bleue peut effectuer les démarches de recherche de place dans
un service médicalement adapté.
• Leurs ascendants et descendants vivant sous le même toit
Seuls, la situation médicale de l'Assuré et le respect des
que le titulaire de la Carte Assurée selon les termes de
règlements sanitaires en vigueur sont pris en considération pour
l'article 196 A bis du CGI (personnes titulaires de la carte
arrêter la décision de transport, le choix du moyen utilisé pour ce
d’invalidité prévue à l’article L.241-3 du code de l’Action
transport et le choix du lieu d'hospitalisation éventuel.
Sociale et des Familles), à charge fiscalement ou auxquels
IMPORTANT
sont versées des pensions alimentaires donnant droit à
déduction sur le revenu global du titulaire de la Carte
• Il est à cet égard expressément convenu que la décision
Assurée.
finale à mettre en œuvre appartient en dernier ressort
Qu’ils se déplacent ensemble ou séparément et quel que soit
aux médecins d’Assistance Carte Bleue et ce, afin
leur mode de transport.
d’éviter tout conflit d’autorités médicales.
Attention
• Par ailleurs, dans le cas où l’Assuré refuse de suivre la
• Les enfants de parents séparés ou divorcés, célibataires de
décision considérée comme la plus opportune par les
médecins d’Assistance Carte Bleue, il décharge
titulaire de la Carte Assurée, sont couverts uniquement
expressément Assistance Carte Bleue de toute
lorsqu'ils séjournent avec le titulaire de la Carte Assurée et
responsabilité, notamment en cas de retour par ses
exclusivement pendant la durée du séjour.
propres moyens ou encore en cas d'aggravation de son
CARTE ASSUREE
état de santé.
Carte Bleue Visa de la gamme Carte Bleue.
Lorsqu’un Assuré est transporté dans les conditions définies ciEVENEMENT
Tout accident, maladie ou blessure à l’origine d’une demande
dessus, Assistance Carte Bleue organise et prend en charge le
d’intervention auprès d’Europ Assistance France.
transport jusqu'au lieu de l'hospitalisation ou au lieu de
Résidence de l’Assuré, par train en 1ère classe ou avion de ligne
FRANCE
La France métropolitaine (Corse comprise), les Principautés de
régulière en classe économique, des autres Assurés se déplaçant
Monaco et d’Andorre, les DOM-TOM et les COM (Collectivités
avec lui.
d’Outre-Mer), la Nouvelle Calédonie, la Polynésie Française.
Réf. 11814-1(12-10)
6 / 10
Un Assuré est hospitalisé sur le lieu de l’Evènement et les
médecins d’Assistance Carte Bleue ne préconisent pas un
« Transport / Rapatriement » (1.1) avant 10 jours.
Assistance Carte Bleue organise et prend en charge le
déplacement aller et retour par train en 1ère classe ou avion de
ligne régulière en classe économique d'une personne choisie par
l'Assuré ou par un Membre de la Famille pour lui permettre de
se rendre à son chevet.
S'il s'agit d'un enfant de moins de 15 ans ou d'un Assuré dans un
état jugé critique par les médecins d’Assistance Carte Bleue,
aucune franchise de durée d'hospitalisation n'est appliquée.
Dans le cadre de la garantie « Présence Hospitalisation » (1.3),
Assistance Carte Bleue prend également en charge les frais
d'hôtel, chambre et petit-déjeuner exclusivement, de la personne
choisie jusqu’à concurrence de 65 euros par nuit et pour 10
nuits maximum.
1.5 FRAIS DE PROLONGATION D’HEBERGEMENT
Dans l’hypothèse où l’Assuré, hospitalisé depuis 10 jours n’est
toujours pas transportable dans le cadre de la prestation
« Transport / Rapatriement » (1.1), sont pris en charge les frais
d’hôtels
supplémentaires,
chambre
et
petit-déjeuner
exclusivement, de la personne venue à son chevet, jusqu’à
concurrence de 65 euros par nuit et pour un montant maximum
de 305 euros.
Suite à un Evénement, un Assuré se trouve dans l'impossibilité
de s'occuper de ses enfants de moins de 15 ans qui
l'accompagnent et aucune personne l’accompagnant n’est en
mesure de s’en occuper.
Assistance Carte Bleue organise et prend en charge le voyage
aller et retour par train en 1ère classe ou avion de ligne régulière
en classe économique d'une personne choisie par l’Assuré ou par
un Membre de la Famille pour raccompagner les enfants jusqu’à
leur lieu de Résidence. A défaut, Assistance Carte Bleue
missionnera une hôtesse pour accompagner les enfants jusqu’à
leur lieu de Résidence.
Les frais d'hébergement, de repas et de boisson de la personne
choisie pour ramener les enfants restent à la charge de l'Assuré.
Les billets des enfants restent également à la charge de l'Assuré.
1.7 RAPATRIEMENT DES ANIMAUX DOMESTIQUES
Un Assuré est en déplacement privé ou professionnel avec un
chien ou un chat et, suite à un Evénement, n’est plus en mesure
de s’en occuper. Si aucune personne l’accompagnant ne peut
s’occuper de l’animal, Assistance Carte Bleue organise son
rapatriement vers le domicile d’un proche de l’Assuré ou vers
une structure spécialisée dans le Pays de Résidence de l’Assuré.
La mise en œuvre de cette prestation est soumise aux conditions
de transport, d'accueil et d'hébergement exigées par les
prestataires sollicités (vaccinations à jour, caution, etc.) ainsi
qu’à la législation et aux règlements sanitaires en vigueur dans
chacun des pays et notamment ceux imposant des périodes de
quarantaine tels que la Finlande, Gibraltar, la Grande-Bretagne,
l’Irlande, la Norvège, la Suède, etc..
Pour cette prestation, l’Assuré ou une personne autorisée par
l’Assuré doit remettre au prestataire, qu’Assistance Carte Bleue
aura sollicité, le carnet de vaccination de l'animal.
• Pour les Assurés dont le Pays de Résidence est la
France, cette prestation est rendue hors de France
pendant les 90 premiers jours de tout déplacement
privé ou professionnel.
• Pour les Assurés dont le Pays de Résidence est situé
hors de France, cette prestation n’est jamais
accessible.
Réf. 11814-1(12-10)
Assistance Carte Bleue fait l'avance des frais d'hospitalisation
engagés jusqu’à concurrence de 11.000 euros par Assuré et par
Evénement, pour les soins prescrits en accord avec les médecins
d’Assistance Carte Bleue. Cette prestation est acquise, tant que
les médecins d’Assistance Carte Bleue jugent l’Assuré
intransportable après recueil des informations auprès du médecin
local.
Assistance Carte Bleue adresse préalablement à l’Assuré, à un
Membre de sa Famille ou le cas échéant à un tiers, un formulaire
de reconnaissance des sommes dues que celui-ci retourne signé à
Assistance Carte Bleue.
Le signataire s'engage à rembourser Assistance Carte Bleue dans
les 60 jours à compter de la date d'envoi de la facture par cette
dernière, indépendamment de toute procédure de remboursement
engagée auprès d’organismes d’assurance maladie et par tout
autre organisme de prévoyance ou organisme mutualiste
auxquels l’Assuré cotise. A défaut de paiement dans les 60 jours
à compter de la date d'envoi de la facture, Assistance Carte
Bleue se réserve le droit d'engager toutes procédures de
1.9 REMBOURSEMENT A TITRE COMPLEMENTAIRE
DES FRAIS MEDICAUX ENGAGES
• Pour les Assurés dont le Pays de Résidence est la
France, cette prestation est rendue hors de France
pendant les 90 premiers jours de tout déplacement
privé ou professionnel.
• Pour les Assurés dont le Pays de Résidence est situé
hors de France, cette prestation n’est jamais
accessible.
Assistance Carte Bleue rembourse jusqu’à concurrence de
11.000 euros par Assuré et par Evénement le montant des frais
médicaux engagés qui n'aura pas été pris en charge par
l'organisme d'assurance maladie et par tout autre organisme de
prévoyance ou organisme mutualiste auquel l'Assuré cotise.
Assistance Carte Bleue remboursera à l'Assuré les frais non pris
en charge par les organismes susvisés, déduction faite d'une
franchise de 50 euros par dossier, et sous réserve de la
communication à Assistance Carte Bleue des justificatifs
originaux de remboursement émanant de ces organismes.
Dans l'hypothèse où les organismes auxquels l'Assuré cotise ne
prendraient pas en charge les frais médicaux engagés, Assistance
Carte Bleue les remboursera jusqu’à concurrence de 11.000
euros sous réserve de la communication par l'Assuré des
factures originales de frais médicaux et de l'attestation de non
prise en charge émanant de ces organismes.
NATURE DES FRAIS OUVRANT DROIT A REMBOURSEMENT
COMPLEMENTAIRE
Honoraires médicaux,
Frais de médicaments prescrits par un médecin ou un
chirurgien,
Frais d'ambulance prescrite par un médecin pour un
transport vers l'hôpital le plus proche et ceci seulement en
cas de refus de prise en charge par la Sécurité Sociale ou
tout autre organisme d'assurance maladie,
Frais d'hospitalisation selon les conditions prévues pour la
garantie « Avance sur frais d’hospitalisation » (1.8),
Urgence dentaire considérée comme telle par les médecins
d’Assistance Carte Bleue et prise en charge jusqu’à
concurrence de 500 euros.
En cas d’Evènement ou de décès d’un Assuré, Assistance Carte
Bleue pourra se charger de la transmission de messages urgents à
son employeur ou à sa famille.
7 / 10
•
•
•
Tout texte entraînant une responsabilité financière, civile ou
commerciale est transmis sous la seule responsabilité de son
auteur.
Si un Assuré décède au cours d'un déplacement privé ou
professionnel, Assistance Carte Bleue organise et prend en
charge le transport du corps jusqu'au lieu des obsèques dans son
Pays de Résidence.
Assistance Carte Bleue prend également en charge jusqu’à
concurrence de 800 € l’ensemble des frais suivants :
-les soins de préparation,
-les aménagements spécifiques au transport,
-la participation aux frais de cercueil, quel que soit
le choix du prestataire.
Les autres frais, et notamment les frais de cérémonie, convois
locaux, inhumation, restent à la charge de la famille de l’Assuré.
Assistance Carte Bleue organise et prend également en charge le
retour par train en 1ère classe ou avion de ligne régulière en
classe économique des autres Assurés qui voyageaient avec
l’Assuré décédé afin qu'ils puissent assister aux obsèques.
Dans le cas d’une inhumation hors du Pays de Résidence de
l’Assuré, Assistance Carte Bleue organise et prend en charge le
transport du corps jusqu’à concurrence des frais qu’aurait
supposé le rapatriement du corps sur le lieu de Résidence de
l’Assuré