Vortrag der BBS/MBG

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Vortrag der BBS/MBG

Ellipsis BeraterForum
Neue Angebote der Bürgschaftsbank Sachsen und der
Mittelständischen Beteiligungsgesellschaft Sachsen
Agenda
Bürgschaftsbank
Sachsen GmbH
Ausfallbürgschaften
1. Expressbürgschaft (Konzeption)
2. Neue Produktpalette und
Preismodell Bürgschaften
3. Neue Produktpalette MBG
Mittelständische
Beteiligungsgesellschaft Sachsen mbH
4. Mikromezzaninprogramm
Stille
Beteiligungen
© Bürgschaftsbank Sachsen GmbH / Mittelständische Beteiligungsgesellschaft Sachsen mbH
Seite 2
1. Expressbürgschaft
Rahmenbedingungen / Voraussetzungen
Zielgruppe
KMU sowie Freiberufler mit bereits bewährtem Geschäftsmodell (mind.
zwei Jahresabschlüsse (keine Existenzgründer))
Rahmenbedingungen
Fremdfinanzierungsanteil des Vorhabens max. T€ 250
Begleitung aller gewerblichen Vorhaben (Investitionen, Betriebsmittel-/
Avalbedarf)
Bürgschaftshöhe T€ 10 bis max. T€ 100 (Gesamtbürgschaftsobligo
einschl. evtl. Bestand), maximaler Verbürgungsgrad: 70 %,
Betriebsmittel 60 %
Laufzeiten analog Standardprogramm
ZIEL: die Bürgschaftszusage im Hausbankverfahren innerhalb von 2 Arbeitstagen
Seite 3
Voraussetzungen
quotale persönliche Haftung der Gesellschafter / Geschäftsführer
positives Jahresergebnis (bankübliche Analyse)
bei bilanzierungspflichtigen Unternehmen: positives bilanzielles EK
(bankübliche Analyse)
bei E/ÜR Bestätigung der Hausbank, das Gesamtvermögen > Gesamtverbindlichkeiten
keine gewinnüberschreitenden Entnahmen in den letzten zwei Jahren
Kapitaldienstfähigkeit unter Berücksichtigung der neuen Verpflichtungen
aus dem Vorhaben ist gegeben
Creditreform < 300
keine Insolvenz bei einem Unternehmen des beherrschenden
Gesellschafters bzw. Geschäftsführers in der Vergangenheit (10 Jahre)
Seite 4
Offenlegung gegenüber Bürgschaftsbank
Jahresabschluss / EÜ-Rechnung (nicht älter als 18 Monate)
Selbstauskunft der/s Unternehmer/s (nicht älter als 6 Monate)
aktuelle BWA nebst Summen- und Saldenliste
Darstellung Gesamtkapitaldienstbelastung
Seite 5
Finanzierungsbeispiel
Metallverarbeitung
T€
Anbau Betriebsobjekt
25
Eigenmittel
100
Hausbank – unverbürgt –
125
(Bürgschaft 87,5)
Hausbank – verbürgt –
Summe
Sicherheiten:
gg. erstrangige Grundschuld über T€ 100
gg. zweitrangige Grundschuld über T€ 125
Seite 6
Seite 7
* zzgl. USt.
BBS Bürgschaft
BBS BoB – Bürgschaft ohne Bank
BBS Express
BBS GuW
Zielgruppe
Existenzgründer bzw. bestehende
Unternehmen mit Investitionsort Sachsen
bestehende Unternehmen (mind. 2 Jahresabschlüsse) mit Investitionsort Sachsen
Kreditverwendung
Sicherung der Finanzierung von Maschinen,
Anlagen und selbstgenutzten gewerblichen
Immobilien, Unternehmensnachfolgen,
tätigen Beteiligungen, Warenlager, Betriebsmittel, Avale
Immobilien, Unternehmensnachfolgen,
tätigen Beteiligungen, Warenlager, Betriebsmittel, Avale
Immobilien, Warenlager, Betriebsmittel,
Avale
Immobilien, Unternehmensnachfolgen und
tätigen Beteiligungen
max. Bürgschaftshöhe
80% des Kredites / € 2,0 Mio.
80% des Kredites / € 160.000
70% des Kredites / € 100.000
Regelverbürgung
• 80% alle Finanzierungsarten bei Existenzgründern und jungen Unternehmen
(jünger < 5 Jahre); Wachstums/Investitionsfinanzierung bei etablierten
Unternehmen (älter > 5 Jahre)
• 60% Betriebsmittelfinanzierungen bei
etablierten Unternehmen (älter > 5 Jahre)
• 80% alle Finanzierungsarten bei Existenzgründern und jungen Unternehmen
(jünger < 5 Jahre); Wachstums/Investitionsfinanzierung bei etablierten
Unternehmen (älter > 5 Jahre)
• 60% Betriebsmittelfinanzierungen bei
etablierten Unternehmen (älter > 5 Jahre)
• 70% alle Finanzierungsarten außer
Betriebsmittel
• 60% Betriebsmittelfinanzierungen
Laufzeit
bis zu 15 Jahre, für Förderdarlehen /
Baumaßnahmen bis zu 23 Jahre,
für Betriebsmittel bis zu 8 Jahre
bis zu 20 Jahre
Bearbeitungsgebühr
(einmalig)
nach Bewilligung 1,5% des Kredites,
max. € 15.000 *
nach Bewilligung 1,5% des Kredites *
keine Bearbeitungsgebühr
Bürgschaftskondition
(p.a.)
Bürgschaftshöhe
• 80%
Bürgschaftshöhe
• 80%
Bürgschaftshöhe
• 70%
Bürgschaftshöhe
• 60%
• 70%
• 60%
Bürgschaftsprovision
• 1% des val.
Kredites*
• 0,85% des val.
Kredites *
• 0,75% des val.
Kredites *
• 70%
• 60%
• 1% des val.
Kredites*
• 0,85% des val.
Kredites *
• 0,75% des val.
Kredites *
Sicherheiten
• soweit vorhanden – bestmögliche
Besicherung
• Quotale Bürgschaft/Mithaftung der
Gesellschafter
• Risikolebensversicherung
Besicherung
Gesellschafter
Sonstiges
Kosten für Gründercoaching werden bis
€ 500 übernommen
€ 500 übernommen
Antragsweg
über die Hausbank
direkt an die BBS
• 60%
• 0,85% des val.
Kredites *
• 0,75% des val.
Kredites *
Besicherung
Gesellschafter
• 0,75% des val.
Kredites *
Besicherung
Gesellschafter
€ 500 übernommen
direkt an die BBS auf elektr. Wege
über die Hausbank an die SAB –
Weiterleitung an BBS
Seite 8
BBS Bürgschaft
Zielgruppe
Existenzgründer bzw. bestehende Unternehmen mit Investitionsort Sachsen
Kreditverwendung
Sicherung der Finanzierung von Maschinen, Anlagen und selbstgenutzten gewerblichen
Immobilien, Unternehmensnachfolgen, tätigen Beteiligungen, Warenlager, Betriebsmittel, Avale
Regelverbürgung
• 80% alle Finanzierungsarten bei Existenz-gründern und jungen Unternehmen (jünger < 5
Jahre); Wachstums-/Investitionsfinanzierung bei etablierten Unternehmen (älter > 5 Jahre)
• 60% Betriebsmittelfinanzierungen bei etablierten Unternehmen (älter > 5 Jahre)
Laufzeit
bis zu 15 Jahre, für Förderdarlehen / Baumaßnahmen bis zu 23 Jahre,
Bearbeitungsgebühr
(einmalig)
nach Bewilligung 1,5% des Kredites,
max. € 15.000 *
(p.a.)
Bürgschaftshöhe
• 80%
• 70%
• 60%
Sicherheiten
• soweit vorhanden – bestmögliche Besicherung
• Quotale Bürgschaft/Mithaftung der Gesellschafter
Sonstiges
€ 500 übernommen
Antragsweg
über die Hausbank
* zzgl. USt.
•
1% des val. Kredites *
• 0,85% des val. Kredites *
Seite 9
BBS BoB – Bürgschaft ohne Bank
Zielgruppe
Kreditverwendung
Immobilien, Unternehmensnachfolgen, tätigen Beteiligungen, Warenlager, Betriebsmittel, Avale
80% des Kredites / € 160.000
Regelverbürgung
• 80% alle Finanzierungsarten bei Existenz-gründern und jungen Unternehmen (jünger < 5
Jahre); Wachstums-/Investitionsfinanzierung bei etablierten Unternehmen (älter > 5 Jahre)
• 60% Betriebsmittelfinanzierungen bei etablierten Unternehmen (älter > 5 Jahre)
Laufzeit
Bearbeitungsgebühr
(einmalig)
(p.a.)
Bürgschaftshöhe
• 80%
• 70%
• 60%
Sicherheiten
Sonstiges
€ 500 übernommen
Antragsweg
direkt an die BBS
* zzgl. USt.
•
1% des val. Kredites *
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BBS Express
Zielgruppe
bestehende Unternehmen (mind. 2 Jahres-abschlüsse) mit Investitionsort Sachsen
Kreditverwendung
Immobilien, Warenlager, Betriebsmittel, Avale
70% des Kredites / € 100.000
Regelverbürgung
• 70% alle Finanzierungsarten außer Betriebsmittel
• 60% Betriebsmittelfinanzierungen
Laufzeit
Bearbeitungsgebühr
(einmalig)
(p.a.)
Bürgschaftshöhe
• 70%
• 60%
Sicherheiten
* zzgl. USt.
Sonstiges
Antragsweg
direkt an die BBS auf elektr. Wege
Seite 11
BBS GuW
Zielgruppe
Kreditverwendung
Immobilien, Unternehmensnachfolgen und tätigen Beteiligungen
* zzgl. USt.
Regelverbürgung
Laufzeit
bis zu 20 Jahre
Bearbeitungsgebühr
(einmalig)
keine Bearbeitungsgebühr
(p.a.)
Bürgschaftshöhe
• 60%
Sicherheiten
Sonstiges
€ 500 übernommen
Antragsweg
über die Hausbank an die SAB –
Weiterleitung an BBS
Seite 12
Zielgruppe
Kleinst- und Kleinunternehmen mit unterdurchschnittlicher
Eigenkapitalquote sowie Existenzgründer.
Besondere Zielgruppe sind kleine und junge Unternehmen, die
ausbilden sowie Existenzgründungen aus der Arbeitslosigkeit und
von Frauen oder von Menschen mit Migrationshintergrund
geführte Unternehmen.
„Anpassungsfähigkeit und Unternehmensgeist“
„Unterstützung von Selbständigkeit und Unternehmergeist“
KMU-Definition
EU
Definition Kleinstunternehmen:
Beschäftigte < 10 und Umsatz höchstens € 2 Mio. oder
Bilanzsumme höchstens € 2 Mio.
Definition Kleinunternehmen:
Beschäftigte < 50 und Umsatz höchstens € 10 Mio. oder
Bilanzsumme höchstens € 10 Mio.
De-minimis-Beihilfe
Beihilfe
keine Unternehmen in Schwierigkeiten (UIS), keine Sanierungen
Seite 13
Art der
Finanzierung
Beträge/Laufzeit
Mittelverwendung
Konditionen
Sicherheiten
Genehmigung
typisch stille Beteiligung
bis zu 50.000 €, i. d. R. 7 bis max. 10 Jahre Laufzeit
Investitionen und Betriebsmittel (keine Ablösung bestehender
Finanzierungen von Hausbanken)
Festentgelt (8,0 % p.a.) Erfolgsabhängiges Entgelt 1,5 %, max.
einmalig 500 € bei Nichtzustandekommen, 3,5 % Bearbeitungsgebühr
angemessene persönliche Haftung
Direktzusage durch MBG
Seite 14
Seite 15
* jeweils vom Beteiligungsbetrag
MBG Gründung und Nachfolge
MBG Wachstum und Innovation
MBG Mikromezzanin Beteiligung
MBG Direkt
Zielgruppe
Existenzgründer, junge Unternehmen,
Betriebsübernehmer, tätige Beteiligungen
(MBO/MBI)
Etablierte Unternehmen
Kleinst- und Kleinunternehmen mit
unterdurchschnittlicher Eigenkapitalquote
sowie Existenzgründer/kleine und junge
Unternehmen, die ausbilden sowie
Existenzgründungen aus der
Arbeitslosigkeit und von Frauen oder von
Menschen mit Migrationshintergrund
geführte Unternehmen
KMU in Sachsen
Art der Beteiligung
Mitfinanzierung der im Rahmen der
Existenzgründung bzw. Existenzfestigung
(bis 3 Jahre) entstehenden Kosten,
Investitionen und erstes Warenlagen;
Mitfinanzierung des im Rahmen einer
Betriebsübernahme / einer tätigen
Beteiligung entstehen
(Teil-)Finanzierung eines Vorhabens z. B.
im Rahmen von Betriebs-/Kapazitätserweiterungen, ModernisierungsRationalisierungs- und Umstellungsmaßnahmen, Kooperationen, Produkt/Sortimentserweiterungen und
Markterschließungsmaßnahmen
Typisch stille Beteiligung zur
Mitfinanzierung der Gründungskosten bzw.
Festigungskosten für Wachstum,
Investitionen und Betriebsmittel
Mitfinanzierung von Gründung und
Nachfolge sowie Wachstum und Investition
von KMU in Sachsen
Kombination von stiller und direkter
Beteiligung möglich
max.
Beteiligungshöhe
Stille Beteiligungen von € 25.000 bis
€ 1,0 Mio. (im Einzelfall darüber)
Laufzeit
max. 12,5 Jahre
Bearbeitungsgebühr
(einmalig)
nach Bewilligung 1,0% des
Beteiligungsbetrages
Konditionen
(p.a.)
Jahr 1-3
Festentgelt: 5,25%
zzgl. 1% gewinnabhängig*
Voraussetzungen
Sonstiges
bis zu € 50.000
bis max. 49% der Geschäftsanteile
(max. € 500.000)
max. 12,5 Jahre
max. 10 Jahre
Individuelle Vereinbarung
nach Bewilligung 1,0% des
• nach Bewilligung 3,5% des
• max. € 500 bei Nichtzustandekommen
Individuelle bonitätsabhängige
Vereinbarung; Festentgelt ab 6,9% zzgl.
1-3% gewinnabhängig*
• 8,0% Festentgelt
• 1,5% gewinnabhängig*
• Erfolg versprechendes Konzept
• Höhe der Beteiligung orientiert sich u. a.
am Eigenmitteleinsatz bzw. am EK des
Unternehmens
• Persönliche (Teil-)Garantie
• Höhe der Beteiligung orientiert sich am
wirtschaftlichen Eigenkapital des
Unternehmens
• Umschuldungen und Nachfinanzierungen
sind ausgeschlossen
• Keine Sanierungen
• Umschuldungen und Nachfinanzierungen
sind ausgeschlossen
• Keine Sanierungen
Erfolg versprechendes Konzept
• Verbürgung der Komplementärfinanzierung durch Bürgschaftsbank
(Kombi-Programm) möglich
• Verbürgung der Komplementärfinanzierung durch Bürgschaftsbank
Verbürgung der Komplementärfinanzierung durch Bürgschaftsbank
ab 4. Jahr
Festentgelt: ab
6,9% zzgl. 1-3%
gewinnabhängig*
Seite 16
MBG Gründung und Nachfolge
Zielgruppe
Existenzgründer, junge Unternehmen, Betriebsübernehmer, tätige Beteiligungen (MBO/MBI)
Art der Beteiligung
Mitfinanzierung der im Rahmen der Existenzgründung bzw. Existenzfestigung (bis 3 Jahre)
entstehenden Kosten, Investitionen und erstes Warenlagen;
Mitfinanzierung des im Rahmen einer Betriebsübernahme / einer tätigen Beteiligung entstehen
Kombination von stiller und direkter Beteiligung möglich
max. Beteiligungshöhe
Laufzeit
max. 12,5 Jahre
Bearbeitungsgebühr
(einmalig)
nach Bewilligung 1,0% des Beteiligungsbetrages
Konditionen
(p.a.)
Jahr 1-3
Festentgelt: 5,25% zzgl. 1%
gewinnabhängig*
Voraussetzungen
• Höhe der Beteiligung orientiert sich u. a. am Eigenmitteleinsatz bzw. am EK des Unternehmens
Sonstiges
• Verbürgung der Komplementärfinanzierung durch Bürgschaftsbank (Kombi-Programm) möglich
ab 4. Jahr
Festentgelt: ab 6,9% zzgl. 1-3% gewinnabhängig*
Seite 17
MBG Wachstum und Innovation
Zielgruppe
Etablierte Unternehmen
Art der Beteiligung
(Teil-)Finanzierung eines Vorhabens z. B. im Rahmen von Betriebs-/Kapazitätserweiterungen,
Modernisierungs-Rationalisierungs- und Umstellungsmaßnahmen, Kooperationen, Produkt/Sortimentserweiterungen und Markterschließungsmaßnahmen
Laufzeit
max. 12,5 Jahre
Bearbeitungsgebühr
(einmalig)
nach Bewilligung 1,0% des Beteiligungsbetrages
Konditionen
(p.a.)
Individuelle bonitätsabhängige Vereinbarung; Festentgelt ab 6,9% zzgl. 1-3% gewinnabhängig*
Voraussetzungen
•
•
•
•
•
Sonstiges
• Verbürgung der Komplementärfinanzierung durch Bürgschaftsbank (Kombi-Programm) möglich
Höhe der Beteiligung orientiert sich am wirtschaftlichen Eigenkapital des Unternehmens
Umschuldungen und Nachfinanzierungen sind ausgeschlossen
Keine Sanierungen
Persönliche (Teil-)Garantie
Seite 18
MBG Mikromezzanin Beteiligung
Zielgruppe
Kleinst- und Kleinunternehmen mit unterdurchschnittlicher Eigenkapitalquote sowie
Existenzgründer/kleine und junge Unternehmen, die ausbilden sowie Existenzgründungen aus
der Arbeitslosigkeit und von Frauen oder von Menschen mit Migrationshintergrund geführte
Unternehmen
Art der Beteiligung
Typisch stille Beteiligung zur Mitfinanzierung der Gründungskosten bzw. Festigungskosten für
Wachstum, Investitionen und Betriebsmittel
bis zu € 50.000
Laufzeit
max. 10 Jahre
Bearbeitungsgebühr
(einmalig)
• nach Bewilligung 3,5% des Beteiligungsbetrages
• max. € 500 bei Nichtzustandekommen
Konditionen
(p.a.)
• 8,0% Festentgelt
• 1,5% gewinnabhängig*
Voraussetzungen
•
•
•
•
Umschuldungen und Nachfinanzierungen sind ausgeschlossen
Keine Sanierungen
Persönliche (Teil-)Garantie
Sonstiges
Seite 19
MBG Direkt
Zielgruppe
KMU in Sachsen
Art der Beteiligung
Mitfinanzierung von Gründung und Nachfolge sowie Wachstum und Investition von KMU in
Sachsen
bis max. 49% der Geschäftsanteile
(max. € 500.000)
Laufzeit
Bearbeitungsgebühr
(einmalig)
Konditionen
(p.a.)
Voraussetzungen
Sonstiges
Seite 20
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• Regionalleiter
Chemnitz
• Regionalleiter
Dresden
• Regionalleiter
Leipzig
• ℡ 0351 4409 – 210
• ℡ 0351 4409 – 310
• ℡ 0351 4409 – 240
•
•
•
klaus.fuerwitt
@bbs-sachsen.de
Klaus
Fürwitt
nils-christian.giese
@bbs-sachsen.de
Nils-Christian
Giese
lars.wiehe
@bbs-sachsen.de
Lars
Wiehe

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20.05.1997 SZ Sächsische Zeitung So viel war noch nie los! Quer

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Mitglieder (Stand: 3. Dezember 2015)

M_16_16 - Career Service der WH Zwickau

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