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Présentation
commerciale et
fonctionnelle
Crédit Agricole S.A, société anonyme au capital de 7 729 097 322 €. Siège social : 12 place des Etats-Unis 92127 Montrouge Cedex. Immatriculée au registre de
Nanterre sous le N° de Siren : 784 608 416, N° individuel d’identification, assujettie à la TVA : FR 77 784 608 416. Crédit Agricole S.A est un établissement de crédit de
droit français agréé par l’Autorité de Contrôle Prudentiel, (ACP 61 rue Taitbout 75 736 Paris cedex 09)
Solution E-transactions
Version du : 01/03/2015
AVERTISSEMENT
Les informations contenues dans ce document n’ont aucune valeur contractuelle. Elles peuvent
faire l’objet de modification à tout moment. Elles sont à jour en date de rédaction au 01/03/2015.
E-transactions est une solution d’encaissement et de gestion des paiements à distance par carte
bancaire, dans un environnement sécurisé, distribuée par les Caisses régionales de Crédit
Agricole.
Renseignez-vous auprès de votre conseiller sur les conditions générales et tarifaires de cette
solution.
Document non contractuel propriété de Crédit Agricole S.A
Il ne peut être reproduit ou communiqué à des tiers sans autorisation
Version du : 01/03/2015
TABLE DES MATIERES
1.
INTRODUCTION .............................................................................................................................................. 2
2.
LE CREDIT AGRICOLE ...................................................................................................................................... 2
2.1
LES SOLUTIONS E-COMMERCE DU CREDIT AGRICOLE ..................................................................................................3
2.1.1
Le Pack e-commerce ..............................................................................................................................3
2.1.2
E-transactions ........................................................................................................................................4
2.1.3
Sceau de Confiance FIA-NET ..................................................................................................................4
2.1.4
Certissim ................................................................................................................................................5
3.
E-TRANSACTIONS ........................................................................................................................................... 6
3.1
LES SOLUTIONS D’E-TRANSACTIONS ....................................................................................................................7
3.1.1
E-transactions TFC (Téléphone, Fax, Courrier) .......................................................................................7
3.1.2
E-transactions Access .............................................................................................................................7
3.1.3
E-transactions Premium .........................................................................................................................7
3.2
LES FONCTIONNALITES .........................................................................................................................................9
3.2.1
Le déroulement d’un paiement CB en ligne ...........................................................................................9
3.2.2
Les solutions de paiement ......................................................................................................................9
3.2.3
Une sécurité renforcée ...........................................................................................................................9
3.2.4
Paramétrer vos encaissements en tout liberté ....................................................................................12
3.2.5
Un outil de gestion performant............................................................................................................14
3.2.6
L’Automatisation des opérations .........................................................................................................15
3.2.7
Gestion des profils commerçants .........................................................................................................15
3.2.8
Personnalisation et développement à l’international ..........................................................................15
3.3
LE SUPPORT CLIENTS ..........................................................................................................................................16
4.
VOUS AVEZ UN PROJET E-COMMERCE, LE CREDIT AGRICOLE VOUS ACCOMPAGNE ..................................... 16
4.1
CREATIONS DE VOTRE BOUTIQUE EN LIGNE .............................................................................................................16
4.2
GESTIONS DES FLUX ...........................................................................................................................................17
4.2.1
Contractualisation ...............................................................................................................................17
4.2.2
Mise en place .......................................................................................................................................17
4.2.3
SAV .......................................................................................................................................................18
Version du : 01/03/2015
1. INTRODUCTION
Avec une progression soutenue d’environ 20% par an depuis le début des années 2010, contre 1%
environ pour le commerce de proximité, le E-commerce est un véritable relais de croissance pour le
commerce français. Cette croissance devrait se poursuivre à un rythme soutenu dans les prochaines
années, ce qui rend le secteur particulièrement attractif en termes de création ou d’extension d’activités.*
Le Crédit Agricole, vous propose E-transactions pour traiter les paiements sur votre site. Lancée fin
2000, l’offre E-transactions permet de répondre aux besoins des professionnels et des entreprises en
matière d’encaissement des paiements par carte, de manière sécurisée sur leur site Internet. En
constance évolution, E-transactions propose aujourd’hui des services qui répondent à différentes
structures :

Vous voulez développer vos ventes grâce à l’internet en toute sécurité. Avec E-transactions,
offrez à vos clients une solution de paiement rapide et sécurisé, facilement intégrable dans votre
site, par votre prestataire technique.

Vous ne savez pas comment créer votre site, avec le Pack E-commerce du Crédit Agricole,
vous disposez une solution clé en main pour vous lancer dans le E-commerce. (Site E-commerce
+ Solution de paiement E-transactions)*
*offre soumise à condition générales et tarifaires nécessitant la signature d’un contrat spécifique. Renseignez-vous sur la
disponibilité et les conditions de cette offre auprès de votre Caisse Régionale de Crédit Agricole
2. LE CREDIT AGRICOLE
Leader de la banque de proximité en Europe, le Groupe est également premier gestionnaire d’actifs et
premier bancassureur en Europe.
Grâce à son modèle de banque universelle de proximité - l’association étroite entre ses banques de
proximité et les métiers qui leur sont liés - le groupe Crédit Agricole accompagne ses clients dans leurs
projets en France et dans le monde : assurance, immobilier, moyens de paiement, gestion d’actifs, créditbail et affacturage, crédit à la consommation, banque de financement et d’investissement.



Leader de la banque universelle de proximité en France
En France, banque d'1 particulier sur 3, d'une entreprise sur 2 et de 9 agriculteurs sur 10
11 300 agences
Données Crédit Agricole février 2014
En France, sur Internet, 80% des paiements sont effectués par carte bancaire** : Vous devez disposer
d’une solution d’encaissement des paiements par carte pour votre site (interface technique) mais
également d’une logistique de traitement des flux (notamment l’accès aux systèmes interbancaires CB,
Visa et Mastercard) via le contrat d’acceptation des paiement par cartes.
**Sources FEVAD 2013
Diversifiez votre chiffre d’affaires grâce à internet et à la vente à distance !
Avec E-TRANSACTIONS, optez pour une solution simple, évolutive et sécurisée.
2
Version du : 01/03/2015
2.1
Les solutions E-commerce du Crédit Agricole
Que vous ayez ou non un site internet, le Crédit Agricole a des solutions pour vous
accompagner et vous simplifier la tâche.
2.1.1 Le Pack e-commerce
Vous souhaitez créer votre boutique en ligne
et la gérer en toute simplicité ?
Le Crédit Agricole a conçu le Pack e-commerce
pour vous accompagner dans votre nouvelle
activité, de la création de votre e-boutique
jusqu’aux conseils de professionnels pour
dynamiser vos ventes en ligne.
Le Pack e-commerce, c’est une solution:




100 % autonome
100 % sécurisée proposée par le 1er Groupe
Bancaire Français
Complète (module de paiement CB intégré)
Facile, accompagnement compris dans la
création de votre site
Offrant de multiples possibilités de
personnalisation

Le Pack e-commerce est une solution clé en main
très simple qui répond aux besoins liés à la
création et à la promotion de votre boutique en
ligne. Nom de domaine, hébergement, catalogue, référencement, fidélisation, paiement sécurisé,
personnalisation graphique, formation... tout est prévu pour faire de votre boutique un succès. (1)
Pour plus d’informations, rendez-vous sur la rubrique « Création de votre boutique en ligne » ou sur
http://www.monpackecommerce.com/
(1)Renseignez-vous auprès de votre Caisse Régionale de Crédit Agricole quant à la disponibilité du produit et ses conditions
tarifaires. Offre accessible après signature d’un contrat Pack e-commerce.
3
Version du : 01/03/2015
2.1.2 E-transactions
Vous avez déjà un site internet et/ou une activité de vente à distance et vous voulez y intégrer
une solution de paiement performante.
E-transactions vous permet d’encaisser les paiements domestiques et internationaux pour satisfaire vos
clients français ou étrangers (affichage en langues et devises possible sur la page de paiement) qu’ils
surfent sur PC, Tablette ou mobile. Si 80 % des paiements sur internet se font par Cartes Bancaires,
accepter d’autres moyens peut permettre de satisfaire vos clients et de ne pas manquer une vente.
Le Crédit Agricole vous offre:
 Des standards de sécurité élevés
 Une diversité des moyens de paiement disponibles*
 La possibilité de personnaliser votre page de paiement et l’affichage multidevise pour vos clients
étrangers*
 Une Back Office pour gérer vos paiements
 Une hotline dédiée pour vous accompagner
*Offre Premium uniquement
2.1.3 Sceau de Confiance FIA-NET
Vous voulez rassurer et fidéliser vos clients
Pour rassurer les internautes et valoriser la qualité de votre site, installez le
Sceau de Confiance FIA-NET*. Suite à leur achat, vos clients répondront
aux questionnaires de satisfaction concernant le déroulement de leur
commande et de la livraison. Grâce à ces VRAIS avis, FIA-NET établit une
note globale de satisfaction que vous pourrez mettre en avant sur votre
site.
Le logo FIA-NET.com : une marque de transparence qui rassure les
internautes



1
Près d’1 internaute sur 2 connaît FIA-NET.
Parmi eux, 57 % considèrent que FIA-NET est déterminant dans
1
le choix du site sur lequel ils achètent.
FIA-NET est le 1er site d’évaluation et d’avis sur les sites
marchands en France à être certifié NF Service.
Un outil marketing complet



Améliorez votre visibilité : les avis FIA-NET sont repris sur Google Shopping et Google
2
Adwords
Soyez référencés sur le site www.fia-net.com, un annuaire qui regroupe plus de 1100 sites
marchands partenaires.
Grâce à l’extranet marchand, analysez et exploitez les données récoltées grâce aux
questionnaires (facteurs déclencheurs d’achat, intentions de ré-achat…)
Pourquoi choisir le Sceau de Confiance ?



Pour recruter de nouveaux clients en valorisant votre qualité de service.
Pour analyser la satisfaction de vos clients.
Pour obtenir de nombreux avis et optimiser votre référencement sur internet.
Pour qui ?
Pour tous les sites marchands (produits et services) !
4
Version du : 01/03/2015
Pour les établissements bancaires, les assurances et les transporteurs qui souhaitent analyser leurs
performances.
Pour plus d’information :
http://www.fia-net-group.com/les-services-du-groupe-fia-net/indice-de-performance
*sous réserve de contractualisation auprès de Fianet pour les services proposés. Voir conditions auprès de Fianet
Le Sceau de Confiance est un service de FIA-NET.
1. Etude BVA sur 4000 répondants – août 2013
2. Google Shopping et Google Adwords sont des marques déposées de Google Inc.
2.1.4 Certissim
Vous souhaitez sécuriser vos paiements
Développer ses ventes sur internet, c’est aussi s’exposer aux problèmes de fraude. Les transactions
frauduleuses entraînent des impayés, source de pertes financières. Pour sécuriser votre chiffre d’affaires,
Certissim vous aide à évaluer le risque d’impayés sur chaque commande. La lecture du résultat de
l’évaluation est simple :


Vert : pas de risque détecté
Rouge : risque d’impayé détecté
Certissim système de score analysant jusqu’à 200 critères sur une base mutualisée de plus de 20
millions d’internautes.
3 outils complémentaires pour des ventes en toute sécurité :
1. Certissim Eval : le système analyse toutes les données de la commande pour évaluer
automatiquement le risque d’impayé ;
2. Certissim Expert : une équipe d’experts essaie d’authentifier les acheteurs des commandes
évaluées comme risquées ;
3. Certissim Assur : en cas d’impayé sur une commande évaluée non risquée, vous êtes assuré. *
5
Version du : 01/03/2015
Pourquoi choisir Certissim ?



Bénéficiez du réseau mutualisé Certissim : si un internaute a fraudé chez un autre marchand
partenaire, il sera automatiquement reconnu par Certissim s’il essaie de commander chez vous.
Réalisez d'importants gains de productivité : déléguez la détection de la fraude aux experts de
FIA-NET pour vous concentrer sur votre cœur de métier.
NOUVEAU : Certissim innove et vous propose d’adapter vos parcours clients en fonction du
profil des internautes !
Pour qui ?
Pour les marchands qui réalisent plus de 50 transactions/mois
Pour en savoir plus
http://www.fia-net-group.com/les-services-du-groupe-fia-net/lutte-contre-la-fraude/
Certissim est un service de FIA-NET.
* Conformément à la notice d’information du contrat d’assurance.
3. E-TRANSACTIONS
L’offre E-transactions est une offre évolutive, complète et modulable pour accepter et gérer des
paiements par carte à distance : Internet, téléphone, fax et courrier. Les moyens de paiements sont
présents dans votre page de paiement et dans votre Back Office Vision. Vous pouvez piloter l’ensemble
depuis le même Back Office.
E-transactions vous offre les services suivants




Paiements en ligne simples et sécurisés
Demande d’autorisation systématique, pour réduire les risques de fraude,
Crédit des sommes payées, sur votre compte bancaire
Gestion des encaissements : rembourser, annuler ou différer un paiement.
Installé directement sur le site marchand, le module de paiement E-transactions permet aux
cyberacheteurs de régler en ligne leurs achats par carte bancaire. Pour un confort maximal :
1
 La page de paiement est personnalisable , avec un emplacement prévu pour insérer le logo de
votre boutique.
1
 L’interface est disponible dans de nombreuses langues . Si vous proposez des pages dans une
langue étrangère, votre client accèdera à une page de paiement dans la même langue,
 Toutes les cartes bancaires françaises portant la marque « CB » et les cartes étrangères
MasterCard et Visa sont acceptées. Vous avez la possibilité d’intégrer d’autres moyens de
2
paiements selon vos clients besoins : « Paypal, Amex, JCB, Diners, cartes de crédit… » pour
satisfaire vos clients français ou étrangers.
 Une fois saisies, les données sont cryptées pour être ensuite traitées par Crédit Agricole. Le
cryptage est effectué selon le protocole SSL (Secure Socket Layer) utilisé pour les achats sur
Internet dans le monde entier.
1 E-transactions Premium uniquement
6
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2 L’intégration des moyens de paiement hors CB est proposée sous réserve et dans les conditions du contrat souscrit directement entre le
commerçant et son acquéreur ou le fournisseur de la solution de paiement.
Une gestion optimisée et une sécurité maximale
E-transactions offre aux internautes des standards de sécurité élevés (protection des données sensibles
de la carte et respect des exigences sécuritaires internationales). La demande d'autorisation de paiement
systématique permet de réduire les risques de paiements frauduleux.
Grâce au 3D Secure, vous bénéficiez d’une garantie de paiements par carte bancaire réglés par vos
clients, sous réserve du respect de l’ensemble des mesures de sécurité prévues par votre contrat
d’acceptation.
Vous pouvez cependant choisir de ne le demander que dans certains cas. C’est vous qui pilotez et
décidez de supporter ou non le risque d’impayé (en fonction des montants, des types de cartes …)
Des outils de gestion et d’assistance performants
Avec E-transactions, vous avez accès à un Back Office dédié et sécurisé pour suivre en permanence
vos transactions, différer un encaissement, refuser un paiement… Vous bénéficiez également d’une
Hotline* pour répondre à toutes vos questions.
Vous pilotez votre activité dans votre Back Office Vision : remettre ses encaissements au fil des
expéditions, annulez un règlement en cas de retour produit… Le Back Office vous donne une vision
complète de votre activité sur internet : chiffre d’affaires par type de moyen de paiement, panier moyen,
saisonnalité (historique des 13 derniers mois), possibilité de faire des exports de fichiers …
*accessible du lundi au vendredi de 9h à 18h30 au 0 810 812 812 prix d’un appel local non surtaxé depuis un poste fixe
3.1 Les solutions d’E-transactions
3.1.1 E-transactions TFC (Téléphone, Fax, Courrier)
Cette solution vous permet d’encaisser des paiements reçus par carte, par téléphone, courrier ou fax au
travers d’une interface sécurisée de type PC/Internet. Après chaque saisie, vous avez un retour immédiat
concernant la demande d’autorisation. Les paiements sont archivés dans un Back Office et peuvent être
piloté par la suite.
3.1.2 E-transactions Access
E-transactions Access vous permet d’encaisser les paiements par carte bancaire (CB, Visa, Mastercard)
et Paypal (Sous réserve de contractualisation directe avec Paypal) sur votre site Internet. Pour cela, un module de
paiement (interface logiciel) doit être installé sur votre site marchand. Une fois l’installation réalisée, vous
avez accès à l’interface de paiement sécurisée du Crédit Agricole dans votre boutique.
3.1.3 E-transactions Premium
E-transactions Premium est une offre étendue qui répond aux exigences du marché E-commerce. Elle
vous offre, la possibilité d’encaisser des paiements via différents moyens de paiements et des
fonctionnalités enrichies. Vous pouvez vous diversifier vers le multicanal, avec l’intégration de la solution
TFC.
7
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Fonctionnalités
TFC
Access
Premium
Gestion des encaissements
Traitement par lots

Débit immédiat



Débit différé simple




Débit différé avancé
Gestion automatisée des encaissements / Requêtes informatiques


Paiements en plusieurs fois 

Paiement Fractionné

Paiement n fois
Abonnement simple




Abonnement complexe


Paiement en 1 clic (sans ressaisie du N° de carte bancaire)
Authentification renforcée du porteur 

3D Secure


3D Secure sélectif
Moyens de paiement



Paypal*



Autres moyens de paiements*






Personnalisation



Page de paiement multilingue



Affichage multidevise**



CB, Visa, MasterCard
Services complémentaires
No Show (pour les hôteliers : débit d’une nuitée annulée)
*L’utilisation de PayPal ou des autres moyens de paiement nécessite l’ouverture directe d’un compte auprès de fournisseurs de la
solution de paiement souhaitée, en indiquant votre compte bancaire Crédit Agricole comme compte créditeur E-transactions ce qui
permet d’intégrer ces moyens de paiement à votre page de paiement et de les retrouver dans le back office Vision E-transactions
Amex possible sur TFC
** à titre informatif
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Version du : 01/03/2015
3.2 Les fonctionnalités
3.2.1 Le déroulement d’un paiement CB en ligne
L’acheteur ajoute un ou plusieurs articles dans son panier, le valide et procède au paiement de sa
commande. Après avoir saisi l’adresse et les modalités de livraison, il choisit un/des moyens de
paiement, proposé par votre site marchand. Il est dirigé vers la plateforme E-transactions qui lui affiche
alors une page cryptée SSL (https) personnalisée (facultatif) aux couleurs de votre site (logos, polices,
couleurs, boutons,…).
L’acheteur effectue son paiement par carte bancaire. Les données cartes bancaires requises sont :



Le numéro de carte
La date d'expiration
Le cryptogramme visuel (les 3 derniers chiffres du numéro qui figure au verso de la carte)
Une demande d’autorisation est envoyée vers les réseaux. Chaque paiement fait l’objet d’une demande
d’autorisation systématique à la banque du porteur pour diminuer les risques d’impayés (solvabilité / carte
en opposition).
Le processus 3DS de vérification du porteur de la carte s’effectue.
L’acheteur est ensuite redirigé vers le site e-commerce avec le résultat de son paiement (Accepté /
Refusé / Annulé). S’il y a un problème sur un moyen de paiement, il vous sera possible de le rerouter
vers la page de choix, pour en proposer un autre.
Vous êtes informé en temps réel du résultat de la transaction, via un message informatique adressé par
E-transactions à votre serveur web. Un ticket de paiement (facturette) vous est également adressé
immédiatement.
Chaque jour, E-transactions réalise la télécollecte des flux quotidiens, en transmettant au serveur
monétique du Crédit Agricole, les transactions*. Crédit Agricole accuse ensuite réception de la
télécollecte (Remise en banque).
*1h30 du matin
3.2.2 Les solutions de paiement
De nombreuses solutions de paiements innovantes se développent sur Internet (Paypal, Paylib …) mais
la carte bancaire reste, malgré tout, le moyen le plus utilisé en France avec 80% des acheteurs en ligne
qui effectue leurs règlements via leur carte bancaire*. L’utilisation de la carte bancaire prédomine le
paysage des paiements en vente à distance et sur Internet. Elle s’est imposée comme le premier moyen
de paiement en raison de sa praticité, du taux d’équipement de la population et de la banalisation de son
utilisation.
Pour connaitre les moyens de paiements disponibles et leurs conditions tarifaires et d’accès, renseignezvous auprès de votre Caisse Régionales de Crédit Agricole.
*source FEVAD 2013
3.2.3 Une sécurité renforcée
Chaque paiement fait l'objet d'une demande d'autorisation en ligne à la banque du titulaire de la carte.
Les paiements autorisés sont ensuite crédités sur votre compte bancaire Crédit Agricole*. De plus, à
chaque paiement, vous êtes informé du pays de la banque du client.
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Version du : 01/03/2015
La lutte contre la fraude passe par plusieurs dispositifs : refuser les transactions à risque, les soumettre à
une authentification renforcée (3D Secure), ou mettre en opposition les cartes jugées indésirables.
*Le Crédit Agricole pourra contrepasser le montant des opérations non garanties (exemple : défaut de réception d’un justificatif 3D
Secure) qui n’ont pu être imputées au compte sur lequel fonctionne la carte
Les filtres contre la fraude
Vous avez la possibilité de paramétrer les critères de sécurisation pour votre site marchand en appliquant
des filtres. La configuration de ces filtres est activée par la Hotline selon la demande faite auprès de votre
chargé de clientèle. A chaque modification de la configuration du module fraude, un message vous sera
envoyé afin de vous informer des modifications effectuées. Vous pouvez aussi consulter ses
paramétrages Fraude directement dans votre Back-Office.
Les filtres et paramètres disponibles sont :
Filtre
Paramètres retenus
Type d’action
Montant Min / Max
Montant
Blocage ou 3DS
Liste Codes pays adresse IP
Autorisés (liste blanche) ou interdits (liste grise)
Blocage
Liste Codes pays carte
Autorisés (liste blanche) ou interdits (liste grise)
Blocage
Cohérence codes pays carte et
adresse IP
Blocage ou 3DS
En retour de ces filtres, vous pouvez décider de refuser la transaction, ou de forcer le passage en 3D
Secure.
Exemple : un paiement a été effectué avec une carte étrangère.
Les transactions effectuées par carte étrangère présentent un plus fort risque de fraude. Les
informations sur l’origine géographique de la banque du client et de la carte utilisée lors du
paiement vous permettent d’améliorer votre système interne de détection de la fraude.
Concrètement, à chaque paiement, le Back Office E-transactions vous indique l’origine
géographique de la banque du client. Vous pouvez ainsi mieux cerner les cas de fraudes et
éventuellement refuser des paiements qui semblent frauduleux (historique des fraudes
constatées sur certains pays).
Ce service permet d’obtenir les informations suivantes pour chaque transaction :
 Carte étrangère ou pas (en temps réel, via le retour de la demande d’autorisation)
 Code pays d’origine de la carte (à J+1, dans le Back Office E-transactions).
Si ces informations vous semblent incohérences (ex : adresse IP en Afrique et adresse carte en
France), vous pouvez forcer le passage en 3D Secure pour cette transaction.
Vous retrouvez dans le back Office Vision les transactions stoppées par le module de gestion de fraude. .
La valeur “module fraude” apparaît dans la colonne Motif refus du Back-office commerçant.
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Version du : 01/03/2015
3D SECURE
Mis en place par Visa et Mastercard sous les marques « Verified by VISA » et « MasterCard Secure
Code », le dispositif 3D Secure vise à renforcer la sécurité des paiements par carte sur Internet, dans le
but de diminuer les risques de fraude, en particulier d’usurpation d’identité et les impayés relatifs à la
répudiation.
3D-Secure permet à la banque émetteur de :

s’assurer que l’internaute qui réalise la transaction est bien le titulaire de la carte utilisée
pour le paiement,

garantir au commerçant les transactions et d’introduire en cas de contestation du porteur
de carte, un transfert de responsabilité vers la banque de ce dernier*
*Le Crédit Agricole pourra contrepasser le montant des opérations non garanties (exemple : défaut de réception d’un justificatif 3D
Secure) qui n’ont pu être imputées au compte sur lequel fonctionne la carte
L’authentification du porteur est gérée par la banque du porteur de carte. Le porteur visualise donc
toujours la même page d’authentification.
En France, toutes les banques émettrices de cartes adhèrent au programme 3D-Secure.
Ainsi, dès lors que vous et votre client sont enrôlés dans le dispositif 3D Secure, lorsque votre client
souhaitera effectuer un paiement sur internet, il sera préalablement dirigé vers le site de sa banque sur
lequel il devra s’authentifier afin de valider le règlement de son achat.
Ce que cela change pour vous : le transfert de responsabilité.

Si une transaction est effectuée sans 3D Secure et qu’elle s’avère frauduleuse par la suite, le
Crédit Agricole contrepassera le montant de l’opération non garantie sur votre compte, opération
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Version du : 01/03/2015
qui n’aura pu être imputée au compte sur lequel fonctionne la carte, vous laissant ainsi une perte
sèche.

Avec 3D Secure, lorsque la transaction est garantie, elle ne peut plus être débitée même en cas
de fraude. En cas de « contestation porteur lors d’une fraude », l’impayé est supporté par la
banque émettrice de la carte du porteur.*
*sous réserve du respect des toutes les mesures de sécurités prévues à votre contrat d’acceptation.
1
Le 3D Secure disponible en mode sélectif vous permet de gérer vos encaissements en toute
tranquillité : par exemple en deçà d’un certain montant, vous pouvez débrayer le contrôle 3D Secure. Le
3D Secure en mode sélectif vous facilite la vente en fluidifiant le parcours client.
Le Crédit Agricole recommande d’utiliser le 3D Secure pour se prémunir contrat les risques de
fraude sur les paiements internet.
Pour plus d’information, renseignez-vous sur le document «Manuel des bonnes pratiques 3DS » sur le
site : http://e-transactions.aveo-groupe.com
1 E-transactions Premium uniquement
3.2.4 Paramétrer vos encaissements en tout liberté
La gestion des encaissements vous donne la possibilité de consulter et d’intervenir sur les paiements
réalisés sur votre site, afin de proposer les options de paiements les plus adaptées aux besoins de vos
clients :









Paiement avec débit immédiat
Paiement avec débit différé simple ou avancé
Paiement fractionné
Paiement n fois non garantie (<90 jours)
Abonnement simple ou complexe
Paiement en un clic
Gestion d’acompte et de solde
Paiement par lots (réservé à E-transactions TFC)
No show (réservé aux hôteliers)
Vous optimisez la gestion de votre trésorerie et améliorez le service rendu à vos clients en évitant des
décalages trop importants entre la livraison et l’encaissement des transactions.
Débit immédiat
Au moment de l’achat, une autorisation de paiement est effectuée automatiquement et votre client sera
débité dès le lendemain.
Débit différé simple
Le nombre de jours entre l’autorisation de paiement et la remise à l’encaissement est prédéfini dans le
contrat d’acquisition de flux sécurisée. Cette donnés peut prend une valeur entre 0 et 6 jours. Si vous
optez pour un différé à J+3, la remise à l’encaissement s’effectue automatiquement 3 jours après la date
d’achat.*
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Version du : 01/03/2015
Par défaut, une demande d’autorisation est couverte jusqu’à 6 jours maximum après la date de
transaction. Passé ce délai, vous n’êtes plus garanti du paiement.
*la télécollecte quotidienne s’effectue à 1h30 du matin
Débit différé avancé
Le nombre de jours entre l’autorisation de paiement et la remise à l’encaissement peut prendre une
valeur entre 0 et 75 jours. Il est paramétrable à la transaction, dans votre Back Office. Ce service est
compris dans la Gestion automatisée des encaissements, accessible dans l’offre E-transactions
Premium.
Paiement fractionné
Le paiement fractionné permet de débiter une transaction en plusieurs fois. Ce service intervient a
posteriori d’une transaction et permet de déclencher les débits au fur et à mesure des livraisons.
Seul le premier paiement est garanti 3D Secure.
Le paiement fractionné est compris dans l’offre E-transactions Premium.
Paiement n fois (non garantie)
Le paiement « n fois » permet de proposer un échelonnement (jusqu’à 3 fois en plus du paiement initial)
des paiements par carte bancaire, dans un délai de 90 jours maximum. Les montants et les dates sont
paramétrables. Dans le Back Office E-transactions, vous pouvez suivre les échéances de vos paiements
en plusieurs fois. A tout moment il est possible de résilier un paiement n fois à votre convenance.
Ce n’est pas un crédit et vous recevez au fur et à mesure vos paiements avec le risque que certains
règlements ne soient pas honorés. Seul le premier paiement est garanti 3D Secure.
La possibilité pour l’acheteur d’échelonner ses paiements peut jouer comme un facteur déterminant dans
la décision d’achat, notamment lors d’une commande de montant élevé.
Abonnement simple ou complexe
La gestion des paiements par abonnement simple vous permet de gérer des prélèvements périodiques
pour vos clients. Ainsi, une fois le paiement initial effectué, le client sera prélevé suivant une fréquence
préalablement définie.
Seul le premier paiement est garanti 3D Secure.
La gestion de l’abonnement simple est une gestion de base : elle ne prévoit que des cas simples
d’abonnements, basés sur la reconduction périodique de paiement d’une même somme, sur une période
définie initialement. Ces paramètres ne peuvent pas, par la suite, être modifiés.
L’abonnement complexe est disponible sur l’offre E-transactions Premium avec la « Gestion
automatisée des encaissements ». Dans ce cas, tout est paramétrable (fréquence, montant etc….)
puisque que c’est vous qui définirez, pour chaque paiement, la totalité des paramètres à prendre en
compte.
Paiement en 1 clic
L’option paiement en 1 clic permet à votre client de ne plus ressaisir son numéro de carte pour
effectuer un prochain achat. Vous optimisez ainsi le parcours de votre client et le paiement est très
rapide. Pour pouvoir bénéficier de cette fonctionnalité, il faut que la Gestion automatisé des
encaissements soit activée, fonctionnalité disponible sur l’offre E-transactions Premium.
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Traitement par lots
Ce service est spécifique à la solution E-transactions TFC.
Pour traiter des paiements essentiellement recueillis par courrier, l’option Traitement par lots vous
permet de saisir des paiements de masse. Après les avoir saisis sur votre système informatique, vous
expédiez l’ensemble des paiements via une connexion sécurisée en mode SSL 128 (Secure Sockets
Layer) sur la plate-forme E-transactions.
La plate-forme E-transactions relève périodiquement les fichiers de paiements déposés par vos soins et
déclenche les demandes d’autorisation pour chacun des paiements. Le résultat des demandes
d’autorisation est mis à votre disposition à la place des fichiers « origine ». Les transactions sont ensuite
traitées comme les opérations saisies manuellement, et sont visibles dans votre Back Office.
No show
Réservé aux hôteliers
L’option « No Show » permet à l’hôtelier Accepteur CB, dans le respect des conditions prévues par le
contrat d’acceptation des cartes « CB » ou agréées « CB » en paiement à distance, si le client ne s’est
pas présenté ou n’a pas annulé sa réservation, d’émettre une facture dite « No Show » pour un montant
correspondant au prix d’une nuitée dans la catégorie de la prestation réservée.
La règlementation du Groupement des Cartes Bancaires prévoit un avenant au contrat d’acceptation des
cartes « CB » ou agréées « CB » en paiement à distance, réservé spécialement aux professionnels
hôteliers. Cet avenant consiste en un service appelé « No show ».
Pour plus informations, renseigner vous auprès de votre Caisse Régionale du Crédit Agricole.
3.2.5 Un outil de gestion performant
Avec E-transactions, vous disposez une interface « Back Office Vision » dédiée pour gérer votre
activité. Vous pilotez l’ensemble des transactions enregistrées sur votre site ou en vente à distance. Vous
avez la possibilité, par exemple, de :






Consulter la liste des transactions (historique jusqu’à 13 mois),
Accepter / Annuler / Rembourser (totalement ou partiellement) / Différer un paiement
Intervenir sur les paiements effectués
Saisir manuellement un paiement par téléphone, fax ou courrier
Piloter les paramètres contre la fraude
Extraire des données
Vous êtes informé quotidiennement de l’ensemble des transactions traitées.
Journal de rapprochement bancaire
Grâce au journal de rapprochement bancaire, vous visualisez les paiements remis en banque.
Extraction des données
Vous disposez, dans votre Back Office, du suivi de votre activité commerciale sur une période de 13
mois. Vous pouvez exporter les résultats avec une vue à la semaine, au mois, à l’année ou sur une
période de votre choix en format CSV, XLS et/ou XML.
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3.2.6 L’Automatisation des opérations
Gestion automatisée des encaissements / Requête informatique
La gestion automatisée des encaissements (Requête informatique pour E-transactions TFC) est un
service permettant d’intégrer la gestion des paiements à votre système d’information. Il répond au besoin
de traiter un gros volume de transactions en temps réel. Le module de paiement est intégré dans votre
système d’information qui permet alors, d’automatiser l’acceptation des commandes (par exemple :
annulation automatique en cas rupture de stocks). Les opérations d’annulation, de remboursement…
s’effectuent en interaction avec votre système d’information.
Ce service donne accès aux mêmes fonctions que la « gestion manuelle des encaissements » :
consultation, annulation des transactions, remboursement,… La « Gestion automatisée des
encaissement » vient en complément du service « Gestion manuelle des encaissements ». Dans tous
les cas, vous pouvez intervenir manuellement à partir de votre Back Office E-transactions.
La « Gestions automatisée des encaissements » vous permet de bénéficier des fonctionnalités du
paiement avec débit différé avancé, abonnement complexe et paiement en 1 clic.
3.2.7 Gestion des profils commerçants
Selon votre structure, vous avez la possibilité de créer différents profils utilisateurs pour vos employés.
C’est à vous de décider des paramètres pour chacun (compte administrateur, compte limité d’une certain
d’action ou compte visiteur). Renseignez-vous auprès de votre Hotline E-transactions pour les modalités
de mise en œuvre.
3.2.8 Personnalisation et développement à l’international
Personnalisation de la page de paiement
E-transactions Premium uniquement
La page de paiement (par défaut en fond blanc avec le logo de Crédit Agricole) peut être personnalisée
pour avoir la même charte graphique que celle de votre site marchand. Il vous suffit de nous
communiquer via la hotline, votre image de fond d’écran (en format gif) et votre feuille de style (fichier
.css)
Affiche en multilingues et multidevises
E-transactions Premium uniquement
Vous avez la possibilité de proposer à votre client l’affichage de la page de paiement dans sa langue afin
de faciliter l’achat. Les langues disponibles sont : Français, Anglais, Espagnol, Italien, Allemand,
Hollandais, Suédois, Portugais.
Sur la page de paiement, les devises suivantes peuvent être affichées en bas de page avec une
conversion dynamique (www.xe.com), à titre informatif :
Euro, Franc Suisse, Dollar US, Yen, Yuan, Livre Sterling, Dollar canadien
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3.3 Le support clients
Un accompagnement dédié
Vous êtes pris en charge dès le premier contact par votre chargé de clientèle Crédit Agricole. Il vous
accompagne dès la naissance de votre projet : Conseil / Choix des solutions / Signature du contrat…
L’assistance E-transactions vous accompagne lors de l'installation du service sur votre site, vous assiste
dans votre utilisation et répond à toutes vos demandes de renseignements techniques, monétiques ou
bancaires.
La hotline reste à votre disposition, du lundi au vendredi de 9H à 18H30 :
Support Technique & Fonctionnel :
E-mail : [email protected]
Téléphone : 0 810 812 810 (1)
(1)
Prix d’un appel local non surtaxé depuis un poste fixe
La notoriété Crédit Agricole
En optant pour la solution de paiement en ligne, le logo Crédit Agricole peut figurer sur votre page de
paiement E-transactions. Vous bénéficiez ainsi de l'image du Crédit Agricole afin de rassurer les
acheteurs au moment du paiement.
4. VOUS AVEZ UN PROJET E-COMMERCE, LE CREDIT AGRICOLE
VOUS ACCOMPAGNE
4.1 Créations de votre boutique en ligne*
Le Crédit Agricole a conçu le Pack e-commerce, un outil pour vous accompagner dans votre nouvelle
activité, de la création de votre e-boutique jusqu’aux conseils de professionnels pour dynamiser vos
ventes en ligne.
Grâce à sa formule « Pack e-boutique », le Pack e-commerce vous permettra de créer et gérer votre
boutique de vente en ligne simplement, et en toute autonomie. Très adapté au commerce en ligne de
biens (prêt-à-porter, bijoux, cosmétiques, articles de sports, décoration, matériaux, … ) et également de
services (dépannage, …), le Pack e-boutique saura répondre à l’ensemble des besoins d’une activité de
commerce en ligne, grâce à une ergonomie intuitive de son espace d’administration, une documentation
en ligne très complète, et des outils de gestion du contenu éditorial de votre site, pertinents et efficaces,
pour un référencement optimisé de votre futur site marchand.
Vous êtes un hôtelier / un gite … : le « Pack e-tourisme » est l’outil idéal pour tout professionnel du
tourisme souhaitant offrir à ses clients un accès en ligne, à ses offres d’hébergement. Le Pack
e-tourisme intègre l’ensemble de la chaîne commerciale du tourisme en ligne, à savoir :




Présentation de votre site, de vos différents établissements
Nombreux outils de gestion du contenu éditorial
Catalogue de vos offres d’hébergement et gestion des disponibilités
Moteur de recherche et affichage des disponibilités pour l’internaute
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Version du : 01/03/2015


Réservation en ligne (immédiate ou différée après votre validation)
Paiement en ligne
Le Pack e-tourisme est une exclusivité Crédit Agricole. Il a été conçu pour répondre à l’ensemble des
besoins d’une activité de tourisme en ligne, selon un format simple techniquement, à la portée de la
plupart des professionnels. Grâce à l’ergonomie de son espace d’administration intuitive, une
documentation en ligne très complète, et des outils de gestion du contenu éditorial de votre site
pertinents et efficaces pour un référencement de qualité, le Pack e-tourisme donnera à votre activité
l’extension Internet indispensable à votre développement.
Pour avoir plus d’informations sur le Pack e-commerce du Crédit Agricole, renseignez-vous sur
http://www.monpackecommerce.com/
* Renseignez-vous auprès de votre Caisse Régionale de Crédit Agricole quant à la disponibilité du produit et ses conditions
générales et tarifaires. Offre accessible après signature d’un contrat Pack e-commerce.
4.2 Gestions des flux
4.2.1 Contractualisation
Afin de pouvoir souscrire à la solution E-transactions, vous devrez avoir ou ouvrir un compte bancaire
(dépôt à vue) auprès d'une agence Crédit Agricole. Vous devez signer un contrat d’acceptation en
paiement à distance sécurisé et un contrat de service E-transactions. *
La souscription au service E-transactions est prise en charge sous 48h ouvrées. Vous bénéficiez d’un
accès à la Hotline E-transactions dès la signature de votre contrat qui vous accompagne dans la mise en
place du service.
*Sous réserve d’acceptation par votre Caisse Régionale de Crédit Agricole
4.2.2 Mise en place
En fonction de la solution technique que vous utilisez pour mettre en œuvre votre site, vous trouverez les
différentes modalités d’installation d’E-transactions sur
http://e-transactions.aveo-groupe.com
Pour le paiement sur Internet, l’installation est mise en œuvre avec votre hébergeur ou vous-même, selon
les modalités d’hébergement de votre site.
Pour la solution paiement par Téléphone, Fax, Courrier, vous recevez un e-mail / SMS avec l’identifiant et
mot de passe qui vous permet une saisie manuelle des commandes réalisées par téléphone, fax ou
courrier.
Tester la solution
Pour réaliser les tests en pré-production, les paramètres et le mode opératoire sont disponibles dans
notre manuel d’intégration ainsi qu’un manuel dédié « paramètres de tests » accessible sur :
http://e-transactions.aveo-groupe.com
Vous effectuez vos tests avec les identifiants de votre compte, en toute sécurité (aucune transaction ne
sera transmise au Crédit Agricole)
Dès que la sécurisation des paiements par 3D Secure sera activée sur votre compte, la Hotline vous le
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confirme par mail.
Une fois vos tests effectués, il vous suffit de passer sur votre adresse de production pour que vous
puissiez effectuer vos premiers encaissements en réel.
4.2.3 SAV
Dès la signature de votre contrat E-transactions, vous bénéficiez d’un accès à la Hotline E-transactions.
La Hotline E-transactions vous accompagne lors de l'installation du service sur votre site, vous assiste
dans son utilisation et répond à toutes vos demandes de renseignements techniques, monétiques ou
bancaires.
La hotline reste à votre disposition, du lundi au vendredi de 9H à 18H30 :
Support Technique & Fonctionnel
E-mail : [email protected]
Téléphone : 0 810 812 810 (1)
(1)
prix d’un appel local non surtaxé depuis un poste fixe
Pour tout contact auprès de nos services, il faut IMPERATIVEMENT vous munir des identifiants
communiqués par le support E-transactions :



numéro de SITE (7 chiffres)
numéro de RANG (2 chiffres)
numéro d’identifiant (1 à 9 chiffres)
18

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